American Express® ist neben Visa und Mastercard einer der größten Kreditkartenanbieter weltweit. Auch in Deutschland erfreuen sich die verschiedenen Modelle der American Express Kreditkarte zunehmender Beliebtheit, da der Kreditkartenherausgeber mitunter viele Zusatzleistungen bietet.
American Express Kreditkarten Modelle im Vergleich
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Auslandskrankenschutz inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- 4.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Doch welche Modelle gibt es überhaupt und lohnen sich die Amex Kreditkarten wirklich? Können die einzelnen Modelle auch trotz der Jahresgebühr überzeugen? Von den Gebühren bis zu den Vorteilen auf Reisen, in unserem Ratgeber erfahrt Ihr alle Informationen sowie Erfahrungen zu den Kreditkarten von American Express – inklusive eines Vergleichs der Kreditkarten.
Inhaltsverzeichnis
- Welche American Express Kreditkarten gibt es?
- Welche Vorteile bieten die American Express Kreditkarten?
- Welche Nachteile haben die American Express Kreditkarten
- Für wen lohnt sich eine American Express Kreditkarte?
- Welche Erfahrungen haben wir mit American Express Kreditkarten?
- Welche Alternativen gibt es zu einer American Express Karte?
- Fazit zum Vergleich der American Express Kreditkarten
Welche American Express Kreditkarten gibt es?
Zuerst einmal stellt sich die Frage, was überhaupt genau hinter dem Finanzdienstleister steckt. Die American Express Company (Amex) wurde bereits 1850 gegründet, hat ihren Firmensitz in New York City und bietet größtenteils Kreditkartenprodukte an.
Auch auf dem deutschen Markt hat American Express ein breitgefächertes Kartenportfolio aufgebaut, welches aus Kreditkarten mit Kreditrahmen für private Nutzer, Geschäftskreditkarten und einigen Co-Branding Kreditkarten, wie zum Beispiel der American Express BMW Card oder American Express Payback Kreditkarte, besteht.
Der amerikanische Kreditkartenanbieter bietet mehrere verschiedene Modelle an, die sich für unterschiedliche Zwecke und unterschiedliche Personen eignen. Zu den größten Vorteilen gehört mitunter aber das Sammeln von Meilen und Punkten im Bonusprogramm Membership Rewards von American Express, welches die Kreditkarten besonders attraktiv macht.
Private Kreditkarten von American Express
American Express bietet eine Vielzahl an privaten Kreditkarten, welche in Deutschland folgende umfassen:
- American Express Blue Card
- American Express Green Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- American Express Payback Kreditkarte (Co-Branding Kreditkarte mit Bonusprogramm Payback)
- American Express BMW Card (Co-Branding Kreditkarte mit Tankrabatt)
- BMW Premium Card Carbon (Co-Branding Kreditkarte mit Tankrabatt)
Zudem gibt es auch die sagenumwobene schwarze Kreditkarte von Amex, die Centurion Card. Darüber gibt es teilweise viele Gerüchte, jedoch ist sie nur für einen bestimmten Kundenkreis und nur auf Einladung verfügbar. Zudem bietet American Express die Kreditkarten in Österreich und in der Schweiz (in Kooperation mit Credit Suisse) an.
Geschäftliche Kreditkarten von American Express
Allerdings bietet American Express nicht nur Produkte für Privatkunden an. Sofern Ihr Euch also für eine Geschäftskreditkarte von American Express für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen interessiert, empfehlen wir einen Blick auf die drei American Express Business Kreditkarten:
- American Express Business Green Card
- American Express Business Gold Card
- American Express Business Platinum Card
Für Firmen mit einem Umsatz von mehr als zehn Millionen Euro gibt es die sogenannte American Express Corporate Card.
Erwähnenswert ist außerdem, dass es als Inhaber einer American Express Karte möglich ist, Partnerkarten für Freunde und Familie zu beantragen, die teils sehr attraktive Vorteile mitbringen. Die genaue Anzahl der Zusatzkarten hängt von dem jeweiligen Kartenmodell ab. Was die genauen Unterschiede der Karte sind und für wen sie sich lohnen bzw. eignen, erklären wir weiter unten noch einmal im Detail.
Welche Vorteile bieten die American Express Kreditkarten?
Berechtigterweise sollte man sich zuerst fragen, ob eine American Express Kreditkarte überhaupt die richtige Karte für einen selbst ist. Gemeinhin haben die Karten diese gemeinsamen Vorteile:
- Teilnahme am attraktiven Bonusprogramm Membership Rewards
- Umfangreiche Versicherungsleistungen
- Wechselnde Angebote dank Amex Offers
- Aktionsweise hohe Neukundenboni
Hinweis: Eine Ausnahme stellt die American Express Payback Kreditkarte dar, welche Punkte im Bonusprogramm Payback sammelt und keine Vorteile in Form von Versicherungen oder Amex Offers bietet.
Je nach Kartenmodell gibt es eine Menge Vorteile, gerade bei den höherpreisigen Produkten. Dafür arbeitet American Express mit unterschiedlichsten Partnern zusammen, um Karteninhabern erhöhten Komfort und Vorteile beim Reisen und im Alltag zu bieten.
Als Beispiel lässt sich die Kooperationen mit ausgewählten Partnern wie SIXT heranziehen. Kunden von American Express können dadurch von Rabatten bei Mietwagenbuchungen sowie bei Hotel- und Flugbuchungen profitieren. Ähnlich verhält es sich bei der Kooperation mit dem beliebten Priority Pass oder diversen Hotelketten, wie Hilton.
Doch es lohnt sich einen detaillierten Blick auf die zahlreichen Vorteile wie Versicherungen und Co. zu werfen, die bei den meisten der Amex Kreditkartenmodelle inkludiert sind.
Wie kann ich mit den American Express Kreditkarten Meilen sammeln?
Unter den Kreditkarten zum Meilen sammeln gibt es kaum eine bessere Option als eine American Express Kreditkarte. Warum? Weil es sich um Kreditkarten mit Bonusprogramm handelt, denn im attraktiven Membership Rewards Programm könnt Ihr mit jedem ausgegebenen Euro einen Punkt sammeln. Diese könnt Ihr anschließend folgendermaßen einsetzen:
- Reisen mit Punkten buchen
- Punktetransfer zu Loyalitätsprogrammen
- Bezahlung einzelner Belastungen der Kreditkarte mit Punkten
- Bezahlung der Kartengebühr
- Sachprämien wie Kochgeräte oder Unterhaltungselektronik
- Spenden für karitative Zwecke
Mit am attraktivsten ist selbstverständlich der Punktetransfer zu Loyalitätsprogrammen, denn so lassen sich wertvolle Meilen sammeln, die beispielsweise für das Buchen von Business- oder First Class Flügen über diverse Vielfliegerprogramme eingesetzt werden können.
Um das Meilenkonto schneller zu füllen, kann man bereits bei der Beantragung einer American Express Card oft einen attraktiven Willkommensbonus erhalten.
Hier findet Ihr eine Übersicht aller aktuell laufenden American Express Aktionen:
🇩🇪 Amex Payback Card mit 4.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Blue Card mit 5.000 Punkten Bonus & 25 Euro Startguthaben
🇩🇪 Amex Gold Card mit 15.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Platinum Card mit 30.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Gold Card mit 40.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Platinum Card mit bis zu 65.000 Punkten Bonus
🇨🇭Amex Gold Card Schweiz mit 30.000 Punkten Bonus
🇨🇭Amex Platinum Card Schweiz mit 60.000 Punkten Bonus
🇦🇹 Amex Gold Card Österreich mit 15.000 Punkten Bonus
Wir selbst konnten dank Membership Rewards Punkten beispielsweise schon Business und sogar First Class Flüge mit den folgenden Airlines buchen:
Wie auch Ihr dank des attraktiven Membership Rewards Programms an Freiflüge kommen könnt, haben wir zudem in mehreren Ratgebern zu Amex Prämien im Detail erklärt:
- Die besten Einlösungen für bis zu 50.000 Amex Punkte
- Die besten Einlösungen für bis zu 100.000 Amex Punkte
- Die besten Einlösungen für bis zu 200.000 Amex Punkte
- Die besten Einlösungen für mehr als 200.000 Amex Punkte
Doch damit nicht genug, denn durch Aktivierung des Membership Rewards Turbo Programms könnt Ihr sogar 1,5 Punkte für jeden Euro Umsatz sammeln und Euer Meilenkonto noch einmal deutlich aufstocken. Alle Themen rund um das Meilen sammeln mit American Express haben wir ebenfalls in ausführlichen Ratgebern zusammengefasst:
Ihr seht entsprechend selbst, dass sich American Express Kreditkarten besonders dann lohnen, wenn Ihr für Eure Umsätze in Euro Punkte sammeln möchtet. Zudem gibt es bei einigen Modellen aktionsweise einen so hohen Neukundenbonus, dass man die Karten auch erst ein Jahr testen und sich so einen guten Eindruck verschaffen kann.
Wichtig ist trotz allem zu erwähnen, dass nicht jede American Express Kreditkarte am Membership Rewards Programm teilnimmt.
Folgende Karten nehmen am Bonusprogramm Membership Rewards teil:
- American Express Blue Card (gegen 30 Euro Gebühr pro Jahr)
- American Express Green Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- American Express BMW Card
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Business Green Card
- American Express Business Gold Card
- American Express Business Platinum Card
- American Express BMW Kreditkarte
Die Co-Branding Kreditkarte von Payback nimmt nicht am Bonusprogramm teil, stattdessen können aber Punkte bei Payback gesammelt werden, welche anschließend zu Miles & More Meilen eingetauscht werden können.
Welche Versicherungen bieten die American Express Kreditkarten?
Sinnvoll kann die Beantragung einer Kreditkarte von American Express auch dann sein, wenn Ihr von guten Versicherungsleistungen profitieren möchtet. Nicht alle Karten verfügen über ein Versicherungspaket, allerdings der Großteil dieser.
Bei den folgenden American Express Kreditkarten sind Versicherungen inklusive:
- American Express Blue Card
- American Express Green Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- American Express Business Green Card
- American Express Business Gold Card
- American Express Business Platinum Card
Je nach Kartenmodell entscheiden sich allerdings die Versicherungen enorm. Ein Überblickt gewährt folgende Tabelle:
| Versicherungen | Platinum | Gold | Green | Blue |
| Reise-Unfallversicherung | x | |||
| Reiseabbruch-Versicherung | x | |||
| Reiserücktrittskosten-Versicherung | x | x | ||
| Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit) | x | x | ||
| Reisekomfort-Versicherung (Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung und Gepäckverlust) | x | x | x | |
| Kfz-Schutzbrief (europaweit) | x | x | ||
| Reisegepäck-Versicherung | x | x | ||
| Gepäckverspätungs-Versicherung | x | x | ||
| Auslandsreise-Haftpflichtversicherung | x | |||
| Mietwagen-Vollkaskoversicherung | x | |||
| Mietwagen-Haftpflichtversicherung | x | |||
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | x | x | x | x |
| Einkaufsschutzversicherung bei Einbruchdiebstahl und Beschädigung | x | x | ||
| 90-tägiges Online- und Offline-Rückgaberecht | x | x | x | |
| Schutz bei unverschuldetem Missbrauch der Karte | x | x | x | |
| Flugverspätungs-Versicherung | x | |||
| Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland | x |
Je nachdem, wie Eure individuellen Reisebedürfnisse ausfallen, könnt Ihr also erkennen, welches Modell sich für Euch lohnt. Ein besonderer Blick lohnt sich auch auf die Business-Kreditkarten zu werfen, denn hier gelten sie Versicherungen unabhängig vom Karteneinsatz.
Wer ausschließlich nach Versicherungen sucht, aber keine Kreditkarte abschließen möchte, kann einen detaillierteren Blick in die Amex Insurances von AXA Partners werfen.
Wie profitiere ich von den Amex Offers der American Express Kreditkarten?
Als Inhaber der American Express Kreditkarten kann man sich kostenfrei an den immer wieder teils sehr attraktiven Amex Offers erfreuen, die Ihr online oder in der Amex App einsehen und aktivieren könnt. Damit könnt Ihr einiges an Geld sparen oder sammelt extra viele American Express Membership Rewards Punkte.
Neben Preisnachlässen bei Supermärkten, Tankstellen oder Onlineshops, findet Ihr hier auch Angebote bei Fluggesellschaften, Hotelketten und Reiseveranstalter, mit denen Ihr teilweise 100 Euro Cashback oder mehr abstauben könnt.
Welche Amex Offers Ihr in eurem Account habt, ist von der jeweiligen Kreditkarte und der Nutzung dieser abhängig.
Darüber hinaus verfügt nicht jede Karte über die beliebten Amex Offers, was man genaustens im Blick haben sollte.
Folgende Karten verfügen über Amex Offers:
- American Express Blue Card
- American Express Green Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- American Express Business Green Card
- American Express Business Gold Card
- American Express Business Platinum Card
Wie kann ich mit den American Express Kreditkarten einen Lounge Zugang erhalten?
Dank einer Kooperation mit Priority Pass, erhalten Inhaber bestimmter American Express Kreditkarten Zutritt zu bis zu 1.500 Lounges weltweit.
Folgende Karten verfügen über einen Priority Pass:
Folgende Karten können den Priority Pass mit Rabatt erwerben:
Jeder American Express Platinum Card Karteninhaber erhält mit der Beantragung den Priority Pass dazu. Der Priority Pass garantiert Euch, der Amex Platinum Card Partnerkarte und jeweils einem Gast unlimitierten Zugang zu allen Vertragslounges von Priority Pass weltweit. Das sind bereits circa 1.500 Lounges. Auch Inhaber der Amex Gold Card können profitieren und erhalten einen Rabatt auf die Mitgliedschaft bei Priority Pass.
Darüber hinaus verfügt American Express selbst über eigene Lounges, den sogenannten Centurion Lounges. Diese befinden sich hauptsächlich im US-amerikanischen und asiatischen Raum, aber auch in London hat mittlerweile die erste Centurion Lounge Europas eröffnet.
Zudem verfügt American Express auch über eigene Partnerschaften mit Lounge-Anbietern und Fluggesellschaften. So können Inhaber der Amex Platinum Card auch alle Lounges von Plaza Premium und einigen unabhängigen Lounges besuchen.
Solltet Ihr ein Ticket mit der Lufthansa und ihren Tochter-Fluggesellschaften haben, könnt Ihr auch die Business und Senator Lounges der Fluggesellschaft besuchen, und das an mehreren Standorten in Deutschland und weltweit. Mit einem Business Class Ticket für einen Lufthansa- oder Partnerflug erhaltet Ihr hier sogar aktuell Zugang in ausgewählte Senator Lounges.
Mit einem Economy Class Ticket dürfen regulär die Business Lounges der Airline besucht werden. Eine ähnliche Partnerschaft pflegt American Express auch mit Delta Air Lines. Die SkyClubs, die Lounges der Airline, dürfen aber ebenfalls nur mit einem Delta Air Lines Ticket besucht werden und sind nur eingeschränkt verfügbar.
Weiterhin bietet American Express allen Platinum Mitgliedern weltweit einen Vorteil, der wenig bis kaum Erwähnung findet. So gibt es verschiedene Fast Lanes an Flughäfen in Europa und weltweit, die mit einer Amex Platinum Card betreten werden dürfen. Eigentlich gilt dieser Vorteil nur für die Platinum Karten des jeweiligen Landes, zumeist können diese aber beim bloßen Vorzeigen nicht auseinandergehalten werden.
Bei Fast Lanes handelt es sich um Sicherheitskontrollen für Business und First Class Passagiere, die deutlich schneller und komfortabler passiert werden können. Ein entsprechendes Ticket benötigt man mit der Kreditkarte jedoch nicht. Diese Fast Tracks finden Passagiere beispielsweise an verschiedenen Flughäfen in Italien und Skandinavien sowie in Wien und Brüssel.
Welche Statusvorteile bieten die American Express Kreditkarten?
Mit ausgewählten American Express Kreditkarten erhalten Inhaber auch einen Mitgliedsstatus bei verschiedenen Hotels und Mietwagenunternehmen. Damit kann man bei ausgewählten Hotels attraktive Vorteile erwarten:
- kostenfreies Frühstück für sich und eine Begleitperson
- kostenfreie Zimmerupgrades nach Verfügbarkeit
- Möglichkeit eines früheren Check-ins oder späteren Check-outs
Bei den Mietwagenunternehmen erhält man ebenfalls Upgrades in eine höhere Mietwagenkategorie und einen bevorzugten Service in der Mietwagenstation. In beiden Fällen profitiert man aber vor allem auch von günstigeren Mitgliedertarifen, die einen Aufenthalt oder den Mietwagen günstiger machen.
Welche Statusvorteile man erhält, ist abhängig vom jeweiligen Kreditkartenprodukt. Mit der Amex Gold Card erhält man beispielsweise einen Status bei SIXT sowie bei zwei weiteren Mietwagenanbietern.
Inhaber der Amex Platinum Card hingegen qualifizieren sich automatisch für einen Status bei den Hotels von Hilton, Marriott, Meliá und Radisson. Das sind die wohl bekanntesten und größten Hotelketten, bei denen man für jeden Geldbeutel die passende Unterkunft findet. Vom Hampton Inn by Hilton (für Geschäftsreisende und Familien) bis Conrad (für die Luxusurlauber) findet hier jeder das passende Hotel. Dazu qualifiziert man sich ebenfalls automatisch für einen Mitgliedsstatus bei den Mietwagenfirmen Avis, Hertz und Sixt.
Folgende Karten verfügen über Statusvorteile:
- American Express Gold Card (3 Status bei Mietwagenpartnern)
- American Express Platinum Card (7 Status bei Mietwagen- & Hotelpartnern)
- American Express Business Gold Card (3 Status bei Mietwagenpartnern)
- American Express Business Platinum Card (7 Status bei Mietwagen- & Hotelpartnern)
Wie kann ich mit den American Express Kreditkarten von Dining & Lifestyle Vorteilen profitieren?
Darüber hinaus könnt Ihr als Inhaber einer American Express Platinum Card in Deutschland von weiteren exklusiven Vorteilen profitieren. So könnt Ihr von exklusiven Vorteilsaktionen mit der Amex Global Dining Collection in Restaurants Gebrauch machen.
Einen Tisch im passenden Restaurant kann man auch telefonisch über den American Express Concierge Service reservieren, welcher primär für die Centurion Card geschaffen wurde, aber in eingeschränkter Form auch für die Platinum Card Inhaber verfügbar ist.
Außerdem könnt Ihr bei American Express exklusive Angebote für Flüge in der Business oder First Class sowie Luxushotels auf der gesamten Welt genießen. Mit dem International Airline Programm erhaltet Ihr kostengünstige Angebote für Flüge in der Business oder First Class von Airlines wie British Airways oder Emirates. Beim Fine Hotels & Resorts Programm könnt Ihr verschiedene Luxushotels mit attraktiven Gesamtpaketen buchen.
Zudem kann man mit den Amex Kreditkarten einige Vorteile im Alltag erwarten. Sogenannte Amex Experiences ermöglichen den Zutritt zu exklusiven Events. Bei diesen ist American Express vor Ort ansprechbar. So unterstützt Amex diverse Sportveranstaltungen und Events, wodurch Inhaber exklusive Vorteile gewährt bekommen.
Auch bei Konzerten oder anderen Events lässt sich eine Amex Kreditkarte nutzen. So gewährt man Inhabern in der Mercedes-Benz Arena in Berlin sowie in der Barclays Arena in Hamburg Zutritt zu den Lounges, wo kostenfreie Getränke in entspannter Atmosphäre serviert werden.
Außerdem könnt Ihr noch von weiteren Statusvorteilen profitieren:
- kostenfreie Preferred Golf Mitgliedschaft mit kostenloser Runde und weiteren Vergünstigungen
- kostenfreier Best Secret Silber Account
- reduzierte Golf Fee Card International
Die genannten Vorteile gelten primär für folgende Karten:
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- American Express Business Gold Card
- American Express Business Platinum Card
Bei der Amex Platinum Card habt Ihr zudem jedes Jahr ein 150 Euro Restaurantguthaben, welches Ihr in 250 Restaurants deutschlandweit einlösen könnt. Insgesamt stehen 1.400 Restaurants in 20 Ländern zur Verfügung, darunter einige gehobene Sternerestaurants. Die 150 Euro müssen dabei nicht auf einmal eingelöst werden, sodass mehrere Besuche in verschiedenen Restaurants möglich sind. Für die Zahlung muss aber zwingend die jeweilige Amex Platinum Card genutzt werden – nicht einmal die Zusatzkarte darf nicht genutzt werden.
Welche Nachteile haben die American Express Kreditkarten
Auch wenn die Nachteile im Vergleich zu den Vorteilen sehr gering und unbedeutend erscheinen, dürfen sie trotzdem nicht außer Acht gelassen werden. Negativ fällt bei den Kreditkarten von American Express aber lediglich auf, dass diese immer mit einer Abhebe- und einer Fremdwährungsgebühr daherkommen. Diese lautet wie folgt:
- Fremdwährungsgebühr von 2 Prozent
- Abhebegebühr von 4 Prozent (mindestens 5 Euro)
Zudem zählen vor allem die Gold und Platinum Varianten von American Express zu den Kreditkarten mit den höchsten Jahresgebühren auf dem deutschen Kreditkartenmarkt. Dafür sind die enthaltenen Leistungen aber auch einmalig und können jeden Cent Wert sein, wenn man die Karten richtig einzusetzen weiß.
Für wen lohnt sich eine American Express Kreditkarte?
Bei den vielen Vorteilen und Leistungen von American Express ist es leicht, den Überblick zu verlieren. Daher haben wir die einzelnen Modelle gerade für Privatkunden noch einmal genauer beleuchtet und verraten, welche Amex Karte sich genau für welche Art von Nutzern lohnen kann!
Für wen eignet sich die kostenlose Amex Blue Card?
Die American Express Blue Card ist gemeinsam mit der von Payback herausgegebenen Payback American Express Kreditkarte die erste echte kostenlose Kreditkarte im Portfolio des Anbieters. Dabei gibt es allerdings auch einen Haken, denn das unserer Meinung nach bei Amex Kreditkarte besonders attraktive Membership Rewards Programm ist bei der Blue Card, anders als bei den anderen Kreditkarten, leider kostenpflichtig.
Im Jahr müsst Ihr hierfür einen Betrag von 30 Euro bezahlen, das gilt für das erste Jahr genauso wie für alle Folgejahre.
Ansonsten bietet die Blue Card leider nur wenig relevante Vorzüge. So gibt es anders als bei den meisten Amex Kreditkarten keine umfangreichen Versicherungen und auch sonst keine außergewöhnlich hervorzuhebende Leistungen. Die Karte bietet regulär einen Neukundenbonus von 5.000 Punkten und 25 Euro Startguthaben, während der wichtigste Vorteil das Amex Offers Programm ist, das bei der Blue Card analog zu allen anderen Kreditkarten von American Express kostenlos angeboten wird.
Durch das Offers Programm kann man mit dem richtigen Zahlungsverhalten durchaus eine satte Ersparnis im Jahr erreichen. Beispielsweise gibt es immer wieder Angebote für eine Rückerstattung bei Hotelketten, Fluggesellschaften oder anderen Reise-Anbietern.
Darüber hinaus stehen Offerten von Modeanbietern und anderen Online-Shops sowie auch Ladengeschäften zur Verfügung. Wer das Programm geschickt nutzt, kann mit üblichen Einkäufen schnell bis zu hundert Euro oder mehr im Jahr sparen – je nachdem wie aktiv das Programm genutzt wird.
Insgesamt kann die Amex Blue Card also dann eine interessante Option sein, wenn man eine kostenfreie Kreditkarte möchte, mit der man trotzdem Meilen sammeln kann und zusätzlich von Vorteilen, wie etwa den Amex Offers profitieren möchte. Wir sehen diese Kreditkarte insbesondere für Einsteiger als perfektes Modell.
American Express Blue Card
- 25 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte sammeln mit jedem Euro
- Attraktive Rabatte durch Amex Offers
Für wen eignet sich die Amex Green Card?
Die American Express Green Card, auch als American Express Card bekannt, ist so etwas wie die Standard-Kreditkarte von Amex. Früher noch als sehr attraktiv angesehen, verliert diese immer mehr an Zuspruch. Denn im ersten Jahr kostet diese 60 Euro Gebühr, während die ähnliche Blue Card kostenfrei ist. Dafür entfällt im zweiten Jahr ab einem Umsatz von 9.000 Euro die Gebühr für die Green Card. Das heißt konkret, dass es sich ab dann um eine kostenlose American Express Kreditkarte handelt, sofern Ihr den Mindestumsatz erzielt.
Darüber hinaus ist die Teilnahme am Membership Rewards Programm mit dieser Karte kostenfrei möglich und Ihr könnt für eine Gebühr von 15 Euro das Turbo Programm aktivieren. Dadurch sammelt Ihr dann 1,5 Punkte für jeden Euro Umsatz und könnt so allein für den Mindestumsatz von 9.000 Euro noch einmal 13.500 Membership Rewards Punkte sammeln.
Ein weiterer relevanter Vorteil der Kreditkarte ist, dass Ihr eine Basis-Absicherung in Form eines Versicherungspakets erhaltet. Dieses besteht aus den folgenden Versicherungen:
- Reisekomfortversicherung (inklusive Flugverspätungsversicherung und Gepäckverspätungsversicherung)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Missbrauchsschutz bei Benutzung der Karte
Im Vergleich zu einer Premium-Version der American Express Kreditkarte mag der Versicherungsumfang nicht besonders groß wirken, für eine unter Umständen kostenlose Kreditkarte sind die Versicherungen allerdings eine positive Sache. Bedenken solltet Ihr allerdings, dass alle drei unserer Meinung nach wichtigen Versicherungsleistungen einer Kreditkarte fehlen. Sofern Ihr auf Reisen wirklich gut abgesichert sein wollt, solltet Ihr daher unbedingt auf eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen wie das Barclays Platinum Double oder eben eine andere American Express Kreditkarte setzen.
Die Nachteile der American Express Green Card lassen sich ebenfalls schnell ausmachen: Genauso wie die anderen Karten des US-Anbieters kommen die Karten mit einer Abhebe- und einer Fremdwährungsgebühr daher. Wir empfehlen Euch für Zahlungen in anderen Währungen sowie für Abhebungen deshalb unbedingt auf eine zusätzliche Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr zu setzen, zum Beispiel die komplett kostenfreie TF Bank Mastercard Gold
Unserer Meinung nach ist die American Express Green Card immer dann eine gute Wahl, wenn Ihr die Versicherungen benötigt und mindestens 9.000 Euro Umsatz im Jahr macht und dennoch mit Eurer Kreditkarte wertvolle Punkte für Freiflüge in der Business oder First Class sammeln möchtet. Leider gibt es keinen Neukundenbonus mehr, sodass es sich lohnen kann, mit einer anderen Kreditkarte zu starten und später auf die Green Card zu wechseln. Auch diese Karte sehen wir als Einsteiger-Kreditkarte.
American Express Green Card
- Wertvolle Punkte mit jedem Euro Umsatz sammeln
- Kostenfreie Nutzung von Amex Offers
- Keine Kartengebühr im 2. Jahr ab 9.000 Euro Jahresumsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Für wen eignet sich die Amex Gold Card?
Die American Express Gold Card ist eine der beliebtesten Karten von American Express. Das liegt mit großer Wahrscheinlichkeit daran, dass die Kreditkarte eine interessante Kombination aus relevanten Reiseversicherungen und attraktiven Amex Offers bietet und mit einer Jahresgebühr von 144 Euro daherkommt. Damit kann sich die goldene Kreditkarte lohnen, wenn Ihr die Leistungen richtig nutzt.
Genauso wie beim Standardmodell der American Express Kreditkarte ist die Teilnahme am attraktiven Membership Rewards Programm kostenlos, durch Aktivierung des Turbo-Programms sammelt Ihr zudem 1,5 Punkte für jeden Euro Umsatz und könnt so z.B. Meilen für einen Flug in der Business oder First Class einlösen.
Im Gegensatz zur Green Card, kommt die Gold Card nochmal mit vielen weiteren Versicherungsleistungen daher:
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung (Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung und Gepäckverlust)
- Kfz-Schutzbrief (europaweit)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Einkaufsschutzversicherung bei Einbruchdiebstahl und Verspätung
- Verlängertes Umtauschrecht (On- und Offline)
- Schutz bei unverschuldetem Missbrauch der Karte
Ihr seht bereits, dass Euch signifikante Mehrleistungen erwarten. Besonders wichtig sind dabei die Reiserücktrittkosten-Versicherung und die Auslandsreise-Krankenversicherung. Von einer sehr guten Kreditkarte mit Versicherungsleistungen würden wir uns zusätzlich aber noch eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung wünschen, diese ist allerdings leider nur bei der Amex Business Gold Card inklusive.
Dafür sind allerdings auch die sonstigen Versicherungen der goldenen American Express Karte attraktiv, zumal Ihr auch ohne Reise beispielsweise durch die Einkaufsschutzversicherung profitiert.
Eine weitere durchaus interessante Leistung der goldenen American Express Karte ist der kostenfreie Gold Status bei SIXT, Hertz und Avis, der für all diejenigen interessant ist, die regelmäßig einen Mietwagen buchen.
Darüber hinaus erhält man den Priority Pass bis zu 35 Prozent günstiger, kann die Golf Fee Card zum Vorteilspreis erwerben, von American Express Experiences profitieren und Hotels der Hotel Collection buchen.
Zuletzt sei allerdings noch einmal erwähnt, dass die Gebühren der Kreditkarte vergleichsweise hoch sind. So attraktiv die Gold Card also in anderen Bereichen ist, solltet Ihr trotz allem für Zahlungen in Fremdwährungen und Abhebungen eine alternative Karte im Portemonnaie haben.
Sofern Ihr dahingehend vorgesorgt habt, kann diese American Express Kreditkarte eine hervorragende Wahl sein, wenn Ihr viel verreist. Die Kreditkarte würden wir für Einsteiger, aber auch Erfahrene empfehlen, welche auf Versicherungen setzen und von dem aktuellen, attraktiven Punktebonus profitieren wollen.
American Express Gold Card
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung weltweit
- Für Selbstständige und Unternehmer: Amex Business Gold Card beitragsfrei im ersten Jahr und mit derzeit 40.000 Punkten Willkommensbonus
Für wen ist die Platinum Card die beste American Express Kreditkarte?
Die American Express Platinum Card ist so etwas wie das Non-Plus-Ultra unter den American Express Kreditkarten. Das gilt nicht nur für die satte Jahresgebühr von 720 Euro, sondern auch für die Leistungen. Diese suchen in Deutschland nämlich ihresgleichen.
Wir sind sogar der Meinung, dass Vielreisende um die Kreditkarte von American Express nicht herumkommen. Bleibt die Frage: Wie kommen wir zu diesem doch recht starken Fazit? Die Antwort ist ganz einfach, denn die entscheidenden Vorteile der Kreditkarte liegen im Reisebereich und rechtfertigen schnell die hohe Jahresgebühr:
- 200 Euro Reiseguthaben für Hotels und Flüge im Jahr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben für Limousinenfahrten
- 150 Euro Restaurant-Guthaben im Jahr
- 120 Euro Entertainment-Guthaben jährlich
- 90 Euro Shopping-Guthaben jährlich
- 2 x Priority Pass Prestige + ein Gast pro Karte im Wert von 459 Euro pro Mitgliedschaft
- Diverse Statusvorteile bei Hotelketten und Mietwagenanbietern
- Umfangreiche Versicherungsleistungen mit hohen Deckungssummen
- Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Rabatte & weitere Vorteile mit der Global Dining Collection, dem International Airline Program, dem Valet Park-Service, den Amex Experiences und mehr
Auf das Membership Rewards Programm sind wir bereits zur Genüge eingegangen. Genauso wie bei jeder anderen American Express Kreditkarte gibt es auch mit der Platinum Card durch Aktivierung des Membership Rewards Turbo 1,5 Punkte für jeden Euro Umsatz. Ihr seht gut: Wer den Neukundenbonus geschickt nutzt, kann allein so die hohe Investition für diese American Express Karte rechtfertigen.
Üppige Guthaben für Reisen, Entertainment & Restaurant
Doch während Membership Rewards bei jeder anderen American Express Kreditkarte der mitunter wichtigste Faktor ist, spielen bei der Platinum Kreditkarte noch so einige andere Aspekte eine wichtige Rolle.
Beginnen wir mit dem erst im Jahr 2018 eingeführten Reiseguthaben. Dieser American Express Kreditkarten gilt für alle Buchungen über die Online-Plattform von American Express Reisen, sodass Ihr zum Beispiel Hotels oder Flüge ohne jeden Aufpreis buchen könnt. Liegt der Buchungswert bei mindestens 200 Euro, so könnt Ihr Euer Reiseguthaben ganz einfach und unkompliziert anrechnen lassen und bekommt so direkt einen satten Gegenwert, der die Jahresgebühr gedanklich deutlich schmelzen lässt.
Auch mit dem im Februar 2023 eingeführten Entertainment– und Restaurant-Guthaben lässt sich die jährliche Gebühr rechtfertigen, denn hier erhaltet Ihr ein kumuliertes Guthaben von 270 Euro im Jahr. Dazu gibt es seit Längerem ein 200 Euro SIXT Guthaben, welches für den Limousinenservice angewendet werden kann sowie ein 90 Euro Shopping-Guthaben bei Mr. Porter oder Net-a-porter, welches einen baren Gegenwert liefert.
Priority Pass Prestige Mitgliedschaft
Gerade für Vielreisende ein ganz entscheidender Faktor ist zudem sicherlich die Priority Pass Mitgliedschaft auf dem Prestige-Level. Kurz zusammengefasst handelt es sich hierbei um die beste Mitgliedschaft, die beliebig viele Lounge-Besuche im Jahr ermöglicht. Normalerweise kostet dieser Priority Pass immerhin 459 Euro im Jahr. Mit der American Express Kreditkarte Platinum bekommt nicht nur Ihr als Hauptkarteninhaber den Priority Pass, sondern auch noch die Person, der Ihr die Partnerkarte zukommen lasst.
Ihr erhaltet also dank der Kreditkarte zwei Mitgliedschaften im Wert von je 459 Euro und könnt zukünftig vor jedem Eurer Flüge den Komfort einer Flughafen-Lounge genießen – selbst dann, wenn Ihr mit Ryanair, EasyJet oder Eurowings unterwegs seid. Das macht die American Express Platinum Card zu einer der besten Kreditkarten mit Lounge-Zugang.
Umfangreiche Versicherungen & Statusvorteile
Fast schon in Vergessenheit geraten bei den vielen anderen Vorteilen die umfangreichen Versicherungsleistungen der Karte:
- Auslandsreise-Krankenversicherung & Medizinische Assistance
- Reise-Rücktritts- und Reise-Verschiebungsversicherung
- Reiseabbruch- und Reiseunterbrechungsversicherung
- Reisegepäck-, Geld- und Reisedokumentenversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Reisekomfort-Versicherung (unter anderem Gepäckverspätungsversicherung)
- Gepäck
- Reise-Unfallversicherung
- Privat-Haftpflicht- und Prozesskosten-Versicherung
- Fahrzeug-Assistance Service (ab 50 Kilometern vom Wohnort)
- Shopgarant für elektronische Geräte
- Einkaufs-Versicherung mit On- und Offline Rückgaberecht
Diese sind im Prinzip so vollständig, wie sie nur sein können. Die Deckungssummen sind hoch und der Leistungsumfang umfasst wirklich alles, was man auf Reisen benötigen kann. Bedenken solltet Ihr jedoch, dass immer eine gewisse Selbstbeteiligung anfällt und die meisten Leistungen darüber hinaus immer nur bei Karteneinsatz gelten, also wenn Ihr mit der American Express Platinum Kreditkarte bezahlt habt.
Sehr attraktiv ist allerdings, dass die Versicherungen natürlich auch für den Inhaber der Partnerkarte gelten. Sofern Ihr gemeinsam mit Kindern oder Enkeln verreist, gelten die Versicherungsleistungen zudem auch für diese.
Durchaus erwähnenswert sind auch die Statusvorteile, die mit einer Amex Platinum einhergehen. Unter anderem erhaltet Ihr einen Gold Status bei folgenden Hotelketten und Mietwagen-Anbietern:
- Avis (Avis Preferred Status)
- Hertz (Hertz Gold Plus Rewards Five Star Status)
- SIXT (SIXT Platinum Status)
- Hilton (Hilton Honors Gold Status)
- Marriott (Marriott Bonvoy Gold Status)
- Meliá (Melia Rewards Gold Status)
- Radisson (Radisson Rewards Gold Status)
Kostenfreie Vorteile für den Zusatzkarteninhaber
Generell gilt es an dieser Stelle noch einmal darauf hinzuweisen, dass alle Leistungen der American Express Platinum Kreditkarte mit Ausnahme des Reiseguthabens nicht nur für den Hauptkarteninhaber, sondern auch für den Inhaber der Partnerkarte gelten. Ihr merkt schnell selbst, dass die 720 Euro Jahresgebühr damit nur auf den ersten Blick enorm hoch klingen. Teilt Ihr die Gebühr durch zwei und blickt dann noch einmal auf die Vorteile, wird schnell klar, warum alle Mitglieder der reisetopia Redaktion auf die American Express Platinum Card schwören.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT ride Guthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
- Für Selbstständige und Unternehmer: Amex Business Platinum mit 50.000 + 15.000 Punkten
So gut die Kreditkarte auch ist, gibt es doch einen Haken. Jede American Express Kreditkarte und damit auch das Spitzenmodell, kommt mit hohen Gebühren für Abhebungen und Fremdwährungen daher – zusätzlich zur recht hohen Kartengebühr. Deshalb raten wir Euch auch an dieser Stelle noch einmal dazu, zusätzlich zur Platinum Card von American Express auf eine Karte zu setzen, bei der diese Leistungen komplett kostenfrei sind.
Für wen eignen sich die Business Kreditkarten?
Wer Freiberufler oder Selbstständiger ist oder ein Unternehmen hat, sollte sich die American Express Business Kreditkarten im Detail ansehen. Diese haben große Ähnlichkeiten, wie die regulären (privaten) American Express Kreditkarten, unterscheiden sich letztlich aber trotzdem durch einige Details. Dabei kann man folgende Unterschiede ausmachen:
- Größere Anzahl an kostenfreien Zusatzkarten
- Längeres zinsfreies Zahlungsziel
- Versicherungen gelten unabhängig vom Karteneinsatz
- Teilweise abweichende Vorteile mit Business-Fokus
Während sich die Green Card für jedes Unternehmen lohnt, welches einfach nur Meilen sammeln möchte, bieten die Business Gold und Platinum Card wirklich relevante Vorteile.
Für wen lohnt sich die American Express Business Gold Card?
Die American Express Business Gold Card ist dabei besonders attraktiv, da diese im ersten Jahr kostenfrei ist und neben den umfangreichen Versicherungen auch ein 100 Euro Dell Guthaben umfasst sowie die kostenfreie Nutzung des Amex Expense Tools. Nach. dem ersten Jahr kostet die Karte zwar 175 Euro, allerdings sind auch 99 Zusatzkarten für das Unternehmen inklusive.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Dell Guthaben pro Jahr
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Für wen lohnt sich die American Express Business Platinum Card?
Als noch attraktiver erweist sich die American Express Business Platinum Card, die mit 700 Euro Kartengebühr zwar einen stolzen Preis hat, aber eine Zusatzkarte sowie zwei private Platinum Karte mit allerlei Vorteilen beinhaltet. Darüber hinaus können bis zu 100 weitere, kostenfreie Amex Gold Business Cards als Zusatzkarten für Mitarbeiter beantragt werden.
Im Leistungspaket sind zu dem attraktive Guthaben, wie das 200 Euro Reiseguthaben, 200 Euro SIXT Guthaben und der Zugang zu über 1.500 Lounges weltweit sowie diversen Statuslevel ähnliche Vorteile, wie bei der privaten Platinum Card, enthalten.
Hinzu kommen erweiterte Versicherungsleistungen unabhängig vom Karteneinsatz sowie ein 200 Euro Dell Guthaben und die kostenfreie Nutzung des Amex Expense Tools. Allerdings fehlt hier das Restaurant- und Entertainmentguthaben. Auch über das Shoppingguthaben verfügt die Karte nicht.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Zusammengefasst lässt sich sagen, dass Unternehmer, die Meilen sammeln und Vorteile genießen wollen, gut mit der Amex Business Gold Card bedient sind. Durch die kostenfreie Nutzung im ersten Jahr ist sie zudem ein super Einstiegsmodell. Wer Komfort auf Reisen und auch in seinem privaten Alltag möchte, der sollte zur Business Platinum Card greifen.
Hinweis zur Pauschalversteuerung: Werden durch den Einsatz einer Firmenkreditkarte Punkte gesammelt, so gehören diese dem Unternehmen und werden als Gewinn verbucht. Möchte man diese Punkte nun für private Zwecke einlösen, dann ist eine Versteuerung als Privatentnahme notwendig, da die Punkte als geldwerter Vorteil gelten. Aufgrund der unzureichenden Festlegung eines konkreten Gegenwerts gestaltet sich die Versteuerung jedoch ziemlich komplex. An dieser Stelle kommt die Pauschalversteuerung ins Spiel: American Express übernimmt die pauschale Versteuerung der geschäftlich gesammelten Punkte. Die Membership Rewards Punkte werden von American Express also automatisch pauschal versteuert, was bedeutet, dass Ihr die Punkte als Privatpersonen ohne Einschränkungen nutzen können.
Für wen eignet sich eine Co-Branding Kreditkarte?
Wer eine etwas andere Art der American Express Kreditkarte beantragen will, kann entweder auf eine der BMW Kreditkarte oder die Payback Kreditkarte zurückgreifen.
Während die American Express BMW Kreditkarten einen Tankrabatt liefern und trotz allem am Membership Rewards Programm teilnehmen, handelt es sich bei der Payback American Express Kreditkarte um eine gänzlich andere Karte im Vergleich zum Rest des Portfolios.
Bei der American Express Payback Kreditkarte sammelt man ausschließlich Punkte im Bonusprogramm Payback. Wer primär bei Miles & More Meilen sammeln möchte und kein Interesse an anderen Airlines hat, sollte zu dieser Kreditkarte greifen.
Denn Payback Punkte können ab einem bestimmten Punktewert zum Vielfliegerprogramm Miles & More transferiert werden, mit welchen man günstige Business und First Class Flüge mit Lufthansa oder anderen Fluggesellschaften der Lufthansa Group oder Star Alliance realisieren kann.
Allerdings ist der Punktetransfer seit der Umstellung in 2023 nicht mehr so attraktiv, denn anstatt wie zuvor zwei Membership Rewards Punkte benötigt man fortan drei Membership Rewards Punkte für einen Payback Punkt. Die Payback Punkteratio hat sich also deutlich verschlechtert.
Payback American Express Kreditkarte
4.000 Punkte Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Welche Erfahrungen haben wir mit American Express Kreditkarten?
Wie bereits erwähnt, sind wir bei reisetopia zum Großteil im Besitz einer American Express Kreditkarte. Dabei ist sogar jedes Kartenmodell abgedeckt. Am meisten vertreten ist die American Express Platinum Card, da diese den maximalen Komfort bietet und sich perfekt zum Meilen sammeln im Alltag und zur Nutzung auf Reisen eignet. Auch die unzähligen Guthaben werden Jahr für Jahr eingelöst, sodass man das Maximum aus der Karte herausholt.
Das Reiseguthaben setzen wir gemeinhin für Mietwagen oder Hotelbuchungen ein, während wir das Dining Guthaben je nach Laune auf der ganzen Welt nutzen. Unsere COO Lena hat dies etwa in Paris genutzt, während ein anderes Teammitglied sich in Wien hat verwöhnen lassen. Regelmäßig wird zudem der kostenlose Lounge-Zugang genutzt, denn gerade auf Geschäftsreisen bietet dieser extrem viel Komfort und Rückzug.
Passend dazu haben auch der Großteil der Mitarbeiter eine American Express Business Card, die es möglich macht, einfach und unkompliziert auf Reisen zu bezahlen. Der große Vorteil ergibt sich für uns als Reiseunternehmen in den Versicherungen, die man unabhängig vom Karteneinsatz erhält.
Diejenigen, die über keine der genannten Karten verfügen, haben in der Regel eine Amex Gold, Green oder Blue Card, um Meilen zu sammeln. Hier werden insbesondere die Amex Offers sehr intensiv genutzt, da die Hotelangebote zum Großteil mit reisetopia Hotels kombinierbar sind und damit einmalige Preisspektakel ermöglichen. Bei manchen Personen lässt sich damit ein Gegenwert von etwa 500 Euro pro Person im Jahr generieren.
Insgesamt haben wir zum Großteil sehr positive Erfahrungen mit American Express Kreditkarten gemacht und würden diese jederzeit weiterempfehlen. Trotz allem müssen wir darauf hinweisen, dass die Akzeptanz ein Thema, was uns oft vor Herausforderungen stellt, da diese im Vergleich zu Visa und Mastercard deutlich geringer ausfällt. Wir haben deshalb immer eine zweite Kreditkarte im Portemonnaie, die all die negativen Eigenschaften einer American Express Kreditkarte ausgleicht.
Wie gut ist die Akzeptanz von American Express Kreditkarten?
Aus Erfahrung wissen wir, dass die Akzeptanz von American Express Karten in den vergangenen Jahren stark zugenommen hat. Zwar ist die Akzeptanz von Visa und Mastercard Kreditkarten auch weiterhin höher als die von Amex Kreditkarten, Ihr könnt in Deutschland aber längst bei größeren Supermärkten, Tankstellen, Möbelhändlern, in Modegeschäften und nicht zuletzt auch im Online-Handel mit einer American Express Kreditkarte bezahlen.
Auch fast alle Fluggesellschaften, Hotels und Reiseanbieter akzeptieren Amex. Auch im Ausland ist die Akzeptanz von American Express Kreditkarten weniger problematisch als man denken mag, in den USA ist sie sogar fast identisch zu der von Visa und Mastercard. Selbst bei kleineren Händlern stößt man immer mehr auf Akzeptanz dank Zahlungsdienstleistern wie SumUp.
Auch in der Schweiz und in Österreich ist die Akzeptanz von American Express immer mehr verbreitet. Wer sich für die Kreditkartenprodukte in den beiden Ländern interessiert, kann sich hier informieren:
Welche Voraussetzungen gilt es bei American Express zu erfüllen?
Ähnlich wie bei der Akzeptanz von American Express gibt es auch rund um die Anforderungen eine Menge Spekulationen und Gerüchte. Aus unseren Erfahrungen geht hervor, dass die Beantragung einer Amex Card nicht so kompliziert ist, wie einige vielleicht glauben.
American Express ist neben Visa und Mastercard der dritte große Spieler auf dem deutschen Kreditkartenmarkt. Wenngleich die beiden Konkurrenten deutlich mehr Kreditkarten ausgeben, hat American Express so einige Besonderheiten. So werden die Kreditkarten beispielsweise immer direkt von American Express ausgegeben und nicht über eine Partnerbank. Dadurch gibt es zwar weniger verschiedene Amex Kreditkarten, diese bieten dafür meist eine bessere Leistungsfülle.
Wie bei den meisten Kreditkarten muss man mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Amex Card zu beantragen. Anders als weitläufig bekannt, sind die Voraussetzungen für die Beantragung einer American Express Kreditkarte darüber hinaus auch nicht deutlich größer als bei anderen Kreditkarten. Selbst als Studenten haben Mitglieder der reisetopia Redaktion ohne Probleme die Gold und sogar Platinum Card erhalten. Wer sich über die genauen Voraussetzungen der einzelnen Modelle informieren möchte, kann dies auch in unseren individuellen Ratgebern nachlesen.
Wie funktioniert der Kreditkartenantrag bei American Express?
Wer sich für eine Kreditkarte von American Express interessiert und diese beantragen möchte, kann dies einfach über die digitale Antragsstrecke von Amex tun. Unserer Erfahrung nach dauert nur ungefähr 15 Minuten. Zuerst müssen persönliche Angaben und Kontaktdaten vermittelt werden:
- Name und Anschrift
- Geburtsdatum
- Postleitzahl
- E-Mail-Adresse
- Telefonnummer
Anschließend werden finanzielle Informationen abgefragt. Diese werden benötigt, um unter anderem den Kreditrahmen zu berechnen. Folgende Informationen müssen hier bereitgestellt werden:
- Bankverbindung
- Aktuelles Beschäftigungsverhältnis (inkl. monatliches Einkommen)
- zusätzliche Einkünfte
Sobald alle Angaben ausgefüllt und final überprüft wurden, muss nur noch die Identifizierung vorgenommen werden. Man benötigt lediglich ein gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis) und kann drei verschiedene Wege nutzen:
Der klassische Weg der Legitimierung führt über die Postfiliale. Hier bestätigt ein Mitarbeiter der Post die Identität, neben dem Ausweisdokument wird noch ein Postident Coupon benötigt.
Die deutlich schnellere Variante ist die Videoidentifizierung, hier spart man sich den Weg zur Filiale und benötigt lediglich eine funktionierende Webcam sowie ein Mikrofon. Hier wird die Identität ebenfalls von einem Postmitarbeiter geprüft.
Mithilfe der PostIdent App ist es möglich, das eigene Mobilgerät zum Kartenlesegerät umzufunktionieren. Dies ist über die eID Funktion des Ausweisdokuments möglich.
Wie steht es um die Sicherheit bei American Express?
Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit spielt bei Finanzdienstleistern eine besonders große Rolle. Denn sollte eine Kreditkarte mal verloren gehen oder gestohlen werden, sollte man sofort eingreifen können.
Wir bei reisetopia fühlen uns generell recht sicher mit unserer American Express Kreditkarte. Zum einen schützt American Express via 3-D Secure-Verfahren vor unbefugter Nutzung beim Online-Shopping. Intern “Safekey” genannt, müssen Amex Kunden zum Schutz eine TAN per E-Mail oder SMS oder ein Passwort verwenden, welches neben den allgemeinen Daten beim Kauf angegeben werden muss. Zum anderen sind American Express Kartenbesitzer außerdem für betrügerische Aktivitäten in Ihrem Account nicht haftbar.
Sollte eine Amex Card mal abhandenkommen, können Kunden die Karte über die Amex App oder über folgende Telefonnummer sperren lassen:
+49 69 9797-1000
In der Regel kann man anschließend innerhalb von drei Werktagen mit einer kostenlosen Ersatzkarte rechnen. Diese wird nach der Sperrung zugeschickt, die bisherige PIN bleibt ebenfalls bestehen. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, kann ebenfalls den Benachrichtigungs-Service verwenden, da hier bei jeder Nutzung der Karte eine SMS oder eine E-Mail versendet wird.
Welche Alternativen gibt es zu einer American Express Karte?
Wenngleich wir eine American Express Kreditkarte jedem ans Herz legen können, der gerne für seine Umsätze Meilen und Punkte sammeln möchte, gibt es auch Argumente gegen die Kreditkarten. Besonders die hohen Gebühren im Ausland und bei Abhebungen sprechen gegen American Express. Zumindest zusätzlich setzt deshalb nicht nur das Team von reisetopia noch auf andere Kreditkarten.
Reisekreditkarten
Um im Ausland ohne Gebühren abheben und bezahlen zu können, raten wir Euch zu einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und einer Kreditkarte für kostenfreie Abhebungen. Infrage kommen dabei unserer Meinung nach besonders diese beiden Modelle:
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Entscheidet man sich für die Amex Blue Card, ist die Barclays Platinum Double eine ideale Ergänzung, da die Premium-Reisekreditkarte gute Versicherungen für Reisen und dennoch kostenfreie Abhebungen und gebührenfreie Zahlungen im Ausland bietet. So zahlt Ihr im Ausland keine Gebühren, genießt gute Versicherungsleistungen und könnt mit der günstigsten American Express Kreditkarte für Eure Umsätze in Euro wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Eine Alternative wäre die Eurowings Kreditkarte Premium, mit der Ihr auch bei Fremdwährungsumsätzen bei Miles & More Meilen sammeln könnt und somit für wirklich jede Ausgabe etwas zurückbekommt. Das Beste? Die Kreditkarte ist im ersten Jahr beitragsfrei, sodass hier kein Risiko entsteht.
Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Eine weitere Alternative als Kreditkarten zum Meilensammeln gibt es allerdings nicht, denn die Miles and More Kreditkarte Gold kommt sowohl mit einer ähnlich hohen Gebühr wie die Amex Gold Card daher und verlangt ebenfalls Fremdwährungs- und Abhebegebühren.
Kostenlose Kreditkarten
Wer zu seiner American Express Kreditkarte keine weitere Reisekreditkarte benötigt, kann von den gängigen kostenlosen Kreditkarten am Markt Gebrauch machen. Die Barclays Visa Kreditkarte sollte in der Kategorie der besten kostenlosen Kreditkarten zum Reisen auf keinen Fall fehlen. Neben kostenlosen Abhebungen und Zahlungen weltweit überzeugt diese auch durch eine einfache Abrechnung über das bestehende Girokonto. Ein zusätzliches Girokonto ist somit nicht notwendig.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Wenn ihr nach einer speziellen Kreditkarte sucht, lohnt sich auch ein Blick auf unseren Kreditkarten Vergleich. Hier könnt Ihr alle Leistungen der Alternativen übersichtlich mit den American Express Kreditkarten vergleichen und somit das beste Modell für Euch finden!
Fazit zum Vergleich der American Express Kreditkarten
Eine American Express Karte ist für jeden, der viel verreist, eine gute Wahl. Die Schwächen der Karten liegen in hohen Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Die Stärken ganz klar in den sehr guten Versicherungsleistungen, dem sehr attraktiven Membership Rewards Programm und nicht zuletzt auch den sehr umfangreichen sonstigen Leistungen der exklusiven Platinum Card. Unserer Meinung gehört mindestens eine American Express Kreditkarte zum Punkte sammeln im Alltag definitiv ins Portemonnaie. Je nach Eurem Reiseverhalten und der Höhe Eurer jährlichen Umsätze können dabei alle drei Modelle infrage kommen. Generell gilt: Für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen solltet Ihr auf eine zusätzliche Kreditkarte setzen.
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Auslandskrankenschutz inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- 4.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Kann man die Green Card über euren Freundschaftslink beantragen, wenn man schon eine Payback-Amex hat? Oder muss die erst gekündigt werden?
Hallo Glen, Du kannst die Amex Green über unseren Link buchen und brauchst die Payback-Amex nicht zu kündigen. Du kannst auch mehrere Amex-Karten gleichzeitig haben.
Ah okay… Könnt ihr mir den Link bitte zusenden?
Hallo Glen, das machen wir gern. Schreib dazu einfach eine Mail an [email protected]. Wir schicken Dir dann umgehend den Link zu.
e-Mail ist unterwegs 🙂
Hallo, gibt es vllt extra Willkommenspunkte falls ich von einem Freund empfohlen wird?
LG Dong
Also, ich würde die American express green card beantragen.
Gruß
Bei der Green Card gibt es für die Freundschaftswerbung aktuell 10.000 Punkte Bonus. Alle Details gibt es dazu in unserem Artikel zur Kreditkarte!
Morgen Moritz,
könntest du mir bitte ein Link für Freundschaftswerbung per Email schicken, der Link im Artikel funktioniert leider nicht. Vielen Dank!
Hallo Jessica, entschuldige die späte Antwort. Ich habe dir den Link soeben geschickt!
Hallo, noch zwei Fragen habe ich:
1. kann man mit Amex Karte auch Miete oder Versicherung bezahlen, durch überweisung oder Lastschrift? Wenn ja, wie?
2. Gibt es jetzt noch Membership Rewards Turbo? Auf der Website kann ich leider nicht finden.
Vielen Dank und mit freudlichen Grüßen,
Dong
Hallo Dong,
Zahlungen für Miete und Versicherungen gehen bei Amex leider nicht per Lastschrift oder Überweisungen.
Den MR Turbo kannst Du nur telefonisch beantragen; auf der Webseite geht das leider nicht. Einfach anrufen und die Mitarbeiter der Hotline aktivieren diesen für Dich.
Liebe Grüße,
Carsten
Werden die verschiedene Stati (HiltonHonors, SPG, etc…) bei der Platinum automatisch verlängert, wenn man die Kreditkarte länger hat?
Hallo Rob, du musst da meines Wissens nichts zu tun – die Status bleiben alle bestehen, solange du die Amex Platinum hast.
Mal eine Frage zur Platinum Card: ihr schreibt, dass man zunächst den Bonus für die Gold Card bekommen kann, und nach einem Jahr dann bei Upgrade auf die Platinum erneut. Muss man dafür tatsächlich ein Jahr warten, oder geht das bereits vor Ablauf des ersten Mitgliedsjahres?
Hallo Mex, theoretisch könnte das natürlich auch schon davor funktionieren, das kann ich dir allerdings nicht garantieren. Ich würde zur Sicherheit immer lieber ein Jahr warten, um den doppelten Bonus auch wirklich zu bekommen.
Reiseguthaben (für Hotels und Mietwagen) gibts auch bei den anderen Karte (ich habe die Blue Card). Habe dieses Jahr schon zum zweiten Mal ein 50€ cashback Angebot per E-Mail bekommen. Karte registrieren (über die E-Mail …. fertig)
Heute kam ebenfalls eine 100€ cashback Angebot für Thomas Cook signature herein.
Hallo Christian, ich glaube ehrlich gesagt, dass du da etwas verwechselst: Das Reiseguthaben bei der Platinum Card erhält jeder Inhaber automatisch und ist kein Cashback. Wenn man beispielsweise einen beliebigen Flug oder ein Hotel für mindestens 200 Euro bei Amex Travel bucht, bekommt man 200 Euro abgezogen. Das gilt beispielsweise auch dann, wenn man ein Hotel für 205 Euro bucht, dann bezahlt man nur noch 5 Euro.
Die von dir angesprochenen Amex Offers bekommen tatsächlich immer ausgewählte Kunden aller Karten. Hierbei handelt es sich aber um sogenannte Cashback-Angebote mit Mindestumsatz: Man muss zum Beispiel mindestens 500 Euro umsetzen und erhält dann 50 Euro zurück. Das ist zwar auch teilweise attraktiv, aber nicht mit dem Platinum Reiseguthaben vergleichbar.
Das stimmt. Ich wollte eigentlich auch nur darauf hinweisen, dass es bei den anderen Karten auch ähnliche attraktive Angebote gibt. Bei mir sind es 200 € Umsatz für 50€ Gutschrift
Hallo,
Werden die 600€ Gebühr direkt nach der Beantragung schon fällig oder hat man noch 12 Monate Zeit, diese zu bezahlen?
Liebe Gruß
Felix
Hallo Felix,
die 600 Euro werden nach einem Monat abgebucht.
Lieben Gruß
Leo