Kreditkarten mit Versicherung

Eine Kreditkarte mit Versicherungen lohnt sich aus mehreren Gründen, unter anderem weil man eine Menge Geld sparen kann und gleichzeitig bestens abgesichert ist. Doch welche Versicherungsleistungen sollte eine Kreditkarte mit Versicherungen mitbringen und worauf kommt es bei der Wahl des richtigen Modells an? In diesem Ratgeber klären wir, welche Kreditkarte mit Versicherung sich lohnt und was es bei der Wahl zu beachten gibt.

Die besten Kreditkarten mit Versicherungen im Überblick

American Express Platinum Card

  • Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
  • 150 Euro Restaurantguthaben
  • 120 Euro Entertainment-Guthaben
  • 200 Euro Reiseguthaben
  • 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
  • Bestes Versicherungspaket in Deutschland

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Umfangreiches Versicherungspaket
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten

American Express Business Platinum Card

  • Exklusiv: 50.000 + 15.000 Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reise- & 200 Euro Dell-Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
  • 60 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität
  • Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
  • Auslandskrankenversicherung inkl.

American Express Gold Card

  • Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
  • Wertvolle Punkte sammeln
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenlose Zusatzkarte
  • Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers

Kreditkarten mit Versicherungen können unterschiedliche Reiseversicherungen, Einkaufsschutz, Mietwagenversicherungen und vieles mehr umfassen. Im Folgenden geben wir einen Überblick zu den verschiedenen Arten von Versicherungen, die mit Kreditkarten angeboten werden und teilen unsere Einschätzung zu den wichtigsten Versicherungen für Reisen.

Was sind die besten Kreditkarten mit Versicherung?

Generell kann man sagen, dass die Leistungen von Kreditkarten mit Versicherungen sich größtenteils auf Reisen beziehen, weshalb wir hier auch den Fokus setzen möchten. Dennoch gibt es auch andere Versicherungen, die es sich zu betrachten lohnt.

Reiseversicherung Schutz
Versicherungen sollten bei der Reisevorbereitung nicht vernachlässigt werden

Versicherungen sind nicht unbedingt der angenehmste Teil bei der Reisevorbereitung oder Reiseplanung. Eine Versicherung impliziert gewissermaßen immer, dass man davon ausgeht, dass etwas schiefgeht.

Doch die Absicherung ist dennoch entscheidend, um große finanzielle Risiken aus dem Weg zu räumen. Die notwendigen Versicherungsleistungen solltet Ihr bei Eurer Kalkulation der Reisekosten deshalb nicht vergessen. Praktischerweise gibt es viele wirklich wichtige Versicherungsleistungen bei den meisten Reisekreditkarten ohne Zusatzgebühr dazu.

Was sind unsere Empfehlungen für Kreditkarten mit Versicherungen?

Insgesamt gibt es vier Kreditkarten mit Versicherungen, die wir komplett oder mit Einschränkungen empfehlen können.

American Express Platinum Card

  • Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
  • 150 Euro Restaurantguthaben
  • 120 Euro Entertainment-Guthaben
  • 200 Euro Reiseguthaben
  • 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
  • Bestes Versicherungspaket in Deutschland

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Umfangreiches Versicherungspaket
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten

American Express Business Platinum Card

  • Exklusiv: 50.000 + 15.000 Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reise- & 200 Euro Dell-Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
  • 60 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität
  • Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
  • Auslandskrankenversicherung inkl.

American Express Gold Card

  • Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
  • Wertvolle Punkte sammeln
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenlose Zusatzkarte
  • Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers

American Express Platinum Card

Das insgesamt beste Versicherungspaket bietet ohne Zweifel die American Express® Platinum Card sowohl in der privaten Variante als auch die geschäftlichen Amex Business Platinum Card, die Euch im Prinzip gegen alles absichert. Wir konnten zum Beispiel schon sehr positive Erfahrungen mit der Mietwagenversicherung von American Express machen.

Auch die Deckungssummen sind hoch, wenngleich eine Selbstbeteiligung von zehn Prozent anfällt. Dennoch ist die Platinum Card von American Express die beste Wahl, wenn Ihr eine wirklich perfekte Kreditkarte mit Versicherungen sucht. Zudem könnt Ihr mit der Kreditkarte am Membership Rewards Programm teilnehmen und mit allen Umsätzen wertvolle Punkte sammeln und diese anschließend für Business oder sogar First Class Flüge eintauschen.

American Express Platinum Card

Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
  • 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
  • Exklusive Kreditkarte aus Metall
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
  • Bestes Versicherungspaket in Deutschland
  • Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
  • Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Moritz
Dank weltweitem Lounge-Zugang, idealen Versicherungen und mehr ein Muss für jeden Vielreisenden

American Express Gold Card

Als kleine Schwester der American Express Platinum Card können wir Euch auch die American Express Gold Card empfehlen. Bedenken solltet Ihr allerdings, dass die Kreditkarte keine Mietwagenvollkaskoversicherung bietet. Dafür könnt Ihr ebenfalls Punkte mit Eurem Umsatz sammeln und seid dank einer Reiserücktrittskosten- sowie einer Auslandsreise- und Reiseunfallversicherung bestens abgesichert.

American Express Gold Card

Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
144 Euro Jahresgebühr

Barclays Platinum Double

Eine sehr gute Alternative, die nicht aus dem Dunstkreis der Meilenkreditkarten stammt, ist das Barclays Platinum Double. Mit einer Jahresgebühr von unter 100 Euro ist die Karte für uns auch in puncto Preis-Leistung eine klare Empfehlung.

Die drei wichtigsten Versicherungsleistungen, eine Reiserücktrittskostenversicherung, eine Mietwagenvollkaskoversicherung und eine Auslandsreisekrankenversicherung sind genauso inkludiert wie viele weitere Vorteile. Zudem gibt es bis zu drei kostenlose Partnerdoppel, sodass die Familie auch bei eigenen Reisen immer bestens versichert ist.

Das besondere: Mit Ausnahme der Mietwagenversicherung gelten alle Barclays Platinum Double Versicherungsleistungen unabhängig vom Karteneinsatz. Das ist auf dem deutschen Kreditkartenmarkt nahezu einzigartig. Die einzige andere Kreditkarte, die diesen Vorteil bietet, ist die Amex Business Platinum Card.

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
  • Reiserücktritts-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung
Moritz
Die beste Kreditkarte für Fernreisen dank ausgezeichneter Versicherungsleistungen und geringer Gebühren

Ebenfalls uneingeschränkt empfehlen können wir die Eurowings Kreditkarte Premium. Neben einer Auslandsreisekrankenversicherung, die Euch weltweit absichert, gehört auch eine Mietwagenvollkaskoversicherung mit einer vergleichsweise geringen Selbstbeteiligung zum Versicherungspaket der Premium Kreditkarte. Da die Jahresgebühr im ersten Jahr komplett entfällt, könnt Ihr die Kreditkarte und ihre Leistungen ausgiebig testen.

Eurowings Kreditkarte Premium

5.000 Willkommensmeilen
  • Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
  • Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
  • Umfangreiche Versicherungen
  • Miles & More Meilen sammeln
Moritz
Die perfekte Karte zum Meilen sammeln bei Zahlungen in Fremdwährungen

Wer noch auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Durch diverse Filtermöglichkeiten könnt Ihr dort schnell und einfach das passende Modell für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Auf welche Versicherungen sollte ich nicht verzichten?

Im Prinzip halten wir drei Versicherungen auf Reisen für absolut unverzichtbar. Dabei handelt es sich um die folgenden Versicherungsleistungen:

Damit Ihr seht, warum gerade diese Versicherungsleistungen für uns eine wichtige Rolle bei Reisekreditkarten spielen, möchten wir Euch die einzelnen Leistungen im Folgenden einmal im Detail vorstellen.

Weshalb ist eine Reisekranken- und Reiseunfallversicherung Pflicht?

Dass eine Reisekrankenversicherung zum absoluten Standard gehören muss, ist Euch vermutlich bereits bekannt. Die Versicherung übernimmt für Euch Behandlungskosten im Ausland und zahlt auch für einen möglicherweise notwendigen Rücktransport nach Deutschland.

Die Komponente Unfallversicherung bietet dieselben Leistungen nach einem Unfall. Auch diesen Aspekt sehen wir als essenziell an, weswegen Ihr genau auf die Bedingungen achten solltet, um eine Kreditkarte mit Versicherungen zu finden, die neben einer Reisekrankenversicherung auch eine Reiseunfallversicherung enthält.

Fernreise Versicherungen
Reisen ohne Versicherungen kann schnell teuer werden

Der Verzicht auf eine Reisekranken- oder Reiseunfallversicherung kann sehr schnell teuer werden. In einigen Ländern, etwa in den USA, Kanada oder Australien, können sich die Behandlungskosten schon bei kleineren Eingriffen schnell summieren und in den vier- oder fünfstelligen Bereich gehen. Genau hier springt gewöhnlich eine Reisekrankenversicherung ein.

New York Reise

Auf eine Reisekrankenversicherung zu verzichten ist auch deshalb fahrlässig, weil diese bei einem Einzelabschluss meist nur einen niedrigen zweistelligen Betrag im Jahr kostet.

Wann sollte man nicht auf eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung verzichten?

Das Thema Reiserücktrittsversicherung macht in den Medien ebenfalls immer wieder die Runde. Das liegt allen voran daran, dass die wenigsten Verbraucher auf diese Versicherung setzen. Zudem sind die Tarifregeln von Flugtarifen und teilweise auch Hotelangeboten kaum bekannt.

Grundsätzlich solltet Ihr bei einem günstig gebuchten Flug oder Hotel davon ausgehen, dass Ihr nicht nur eine Vorauszahlung tätigen müsst, sondern dass in den meisten Fällen auch keine Rückerstattung möglich ist. Solltet Ihr dann etwa den Flug nicht antreten können, bleibt Ihr auf Euren Kosten sitzen. Eine Kreditkarte mit zinsfreiem Zahlungsziel bietet hier etwas mehr finanzielle Flexibilität.

Flugzeug
Reiseversicherungen sind insbesondere bei Flügen hilfreich

Bei Flügen erhaltet Ihr allerdings immer zumindest die Steuern und Gebühren zurück. Wir haben Euch darüber hinaus bereits einen Weg vorgestellt, wie Ihr sogar einen noch größeren Anteil bei nicht stornierbaren Tickets zurückerhalten könnt.

Dennoch gilt: Eine Reiserücktrittskostenversicherung kann dafür sorgen, dass Ihr nicht nur einen Bruchteil, sondern den gesamten vorausbezahlten Betrag zurückerhaltet. Dies ist einer der Gründe, warum auch wir Kreditkarten mit Versicherungen so häufig nutzen.

Grundsätzlich hat die Versicherung in fast allen Fällen zwei Komponenten: Die Reiserücktrittskostenversicherung zahlt, wenn Ihr Eure Reise nicht antreten könnt, weil Ihr Zuhause erkrankt oder aus einem anderen schweren Grund nicht fliegen könnt. Die Reiseabbruchversicherung zahlt, wenn Ihr Eure Reise aus denselben Gründen abbrechen müsst.

Allerdings ist hier Vorsicht geboten: Eine Reiseabbruchversicherung zahlt nur für bereits geleistete Zahlungen, nicht für Behandlungskosten oder den Rücktransport – hierfür ist eine Reisekrankenversicherung notwendig!

Eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung greift gleichzeitig deutlich weniger umfassend, als viele Verbraucher denken: Die Gründe, aus denen die Versicherung in Anspruch genommen werden kann, sind meist klar begrenzt.

Kreditkarten mit Versicherungen Hotel
Eine Reiserücktrittsversicherung greift auch bei Hotelbuchungen, die Ihr nicht stornieren könnt

Grundsätzlich immer enthalten sind Todesfälle im nahen Umkreis sowie unerwartete Erkrankungen oder notwendige Behandlungen. Ein wichtiger Termin beispielsweise ist kein triftiger Grund, um eine Reiserücktrittskostenversicherung zu aktivieren. Ihr solltet die Versicherung also nicht als allumfassend wahrnehmen, sondern immer die genauen Bedingungen kennen.

Der Abschluss einer solchen Versicherung ist über verschiedene Wege möglich: Ihr könnt diese generell für eine gewisse Laufzeit (meist jährlich) abschließen. Dafür fallen allerdings meist dreistellige Gebühren an, zudem gibt es manchmal Einschränkungen bezüglich der Länder und der Reisedauer.

Alternativ könnt Ihr eine Versicherung für eine einzelne Reise abschließen – entweder während der Buchung bei Flug- und Pauschalreiseanbietern oder nach der Reise individuell. Auch hier ist die Versicherungsprämie allerdings oft recht hoch und liegt vielfach bei bis zu zehn Prozent des Reisepreises.

Kreditkarten mit Versicherungen reisetopia
Mit Kreditkarten ist eine Reiserücktrittsversicherung meist günstiger

Für Vielreisende ist der günstige Weg an eine gute und umfassende Reiserücktrittskostenversicherung zu kommen deshalb eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen. Empfehlen können wir in dieser Hinsicht das Barclays Platinum Double, die American Express Platinum Card und auch die Eurowings Kreditkarte Premium.

Bedenken solltet Ihr allerdings dennoch immer, dass auch bei Kreditkartenversicherungen meist nur ein bestimmter Betrag (also beispielsweise bis zu 5.000 Euro pro Reise) versichert ist und vielfach eine Selbstbeteiligung anfällt.

Hinweis: Damit die Versicherungen greifen, müssen bei nahezu allen Kreditkarten mit Versicherungen die einzelnen Reisebestandteile (Flug, Hotel, Mietwagen) mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.

Die einzige Ausnahme auf dem deutschen Kreditkartenmarkt ist die Amex Business Platinum Card, deren Versicherungen komplett ohne Karteneinsatz gelten.

American Express Business Platinum Kreditkarte

Exklusiv: 50.000 + 15.000 Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
  • 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
  • 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Bis zu 100 kostenfreie Zusatz- und Partnerkarten
  • Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
  • Umfangreiches Versicherungspaket ohne Karteneinsatz und Selbstbehalt
  • Kostenloser Lounge-Zugang für 4 Personen an über 1.500 Flughäfen
  • Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
700 Euro Jahresgebühr
Moritz
Keine Kreditkarte in Deutschland bietet mehr Leistungen für Geschäftsleute & Selbstständige

Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen?

Obwohl auch eine einige kostenlose Kreditkarten über relevante Versicherungen verfügen, bieten diese in der regel deutlich schlechtere Bedingungen und sollte eigentlich nur am Rande in diese Hinsicht empfohlen werden.

Eine Ausnahme bildet die TF Bank Mastercard Gold, welche mit einigen relevanten Zusatzleistungen daherkommt. Für Reisen, die zu über 50 Prozent mit der Kreditkarte gezahlt wurden, bietet die TF Bank sowohl eine Auslandsreise- als auch eine Reiserücktrittkosten- und Reiseabbruchversicherung.

Ebenfalls enthalten sind eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherungen sowie eine Unfall- und Privathaftpflichtversicherung. Letztere greift generell, es gibt allerdings einen Selbstbehalt von 100 Euro pro Schadenfall und pro Person. Und auch die anderen Versicherungen fordern einen Selbstbehalt.

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
  • Inkludierte Versicherungen für Reisen
  • Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich

Wann benötige ich eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung?

Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung ist sicherlich nicht für jeden von Euch ähnlich wichtig. Wer nie einen Mietwagen leiht, der benötigt auch keine entsprechende Versicherung. Zudem lässt sich die Versicherung bei allen Anbietern auch direkt bei der Buchung individuell hinzufügen.

Dazu raten wir auch, denn ohne Mietwagenvollkaskoversicherung bezahlt Ihr zumindest für Schäden am eigenen Fahrzeug teilweise in unbegrenzter Höhe (genaue Bedingungen und maximale Haftungssummen beachten). Eine Haftpflichtversicherung (diese zahlt nur für Schäden an anderen Autos, Passanten und Dingen) ist bei der Anmietung eines Mietwagens nicht ausreichend.

Mietwagen Versicherung Urlaub
Mietwagenvollkaskoversicherungen lohnen sich für Vielfahrer

Die Mietwagenvollkaskoversicherung ist insgesamt etwas weniger relevant als andere Versicherungsleistungen, da Ihr diese (auch ohne Selbstbeteiligung) direkt bei der Anmietung gegen Aufpreis hinzufügen könnt. Alternativ könnt Ihr eine Mietwagenvollkaskoversicherung für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise ein Jahr, auch unabhängig von einer Anmietung abschließen.

Für uns in der Kombination mit anderen Leistungen ist allerdings eine Kreditkarte dennoch die beste Lösung. Unter den Kreditkarten mit Versicherungen bietet zum Beispiel das Barclays Platinum Double – bei einer Jahresgebühr von unter 100 Euro lohnt sich das meist schon bei der ersten Anmietung für einige Tage.

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
  • Reiserücktritts-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung
Moritz
Die beste Kreditkarte für Fernreisen dank ausgezeichneter Versicherungsleistungen und geringer Gebühren

Welche Versicherungen sind weniger wichtig?

Neben den genannten Versicherungsleistungen gibt es natürlich noch so einige weitere Versicherungen, die bei der einen oder anderen Kreditkarte dabei sind oder auch so abgeschlossen werden können. Dazu gehören unter anderem Gepäckversicherungen, Flugverspätungsversicherungen sowie Abhebeschutzversicherungen.

Gepäck
Gepäckversicherungen sind nur im Ausnahmefall relevant

Wirklich relevant sind die Versicherungen aber selten, da es vorwiegend um geringe Beträge oder ein bereits anderweitig abgesichertes Risiko (etwa Entschädigungen von Airlines) geht. Wir raten Euch, diese Versicherungen zwar mitzunehmen, wenn sie bei einer Kreditkarte mit dabei sind, aber nicht, explizit eine solche Versicherung abzuschließen oder Eure Entscheidung danach zu richten.

Unser Fazit zu Kreditkarten mit Versicherungen

Für uns sind Kreditkarten mit Versicherungen auf Reisen essenziell. Der Schutz vor jeglichen relevanten Kosten bei einer Erkrankung oder einem Unfall hilft besonders dann, wenn man jedes Jahr mindestens einmal den Kontinent verlässt. Auch wenn Ihr Euren Urlaub gewöhnlich in Europa verbringt, sind Reiseversicherungen aber wichtig. Sich die Versicherungen über Kreditkarten zu sichern hat Vorteile (etwa der geringere Preis), aber auch Nachteile – etwa, dass Ihr für die Aktivierung der Leistungen in den meisten Fällen mit der Karte bezahlen müsst. Dennoch überwiegen die Vorteile insgesamt, sodass wir eine Kreditkarte mit Versicherungen jedem ans Herz legen können.

American Express Platinum Card

  • Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
  • 150 Euro Restaurantguthaben
  • 120 Euro Entertainment-Guthaben
  • 200 Euro Reiseguthaben
  • 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
  • Bestes Versicherungspaket in Deutschland

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Umfangreiches Versicherungspaket
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten

American Express Business Platinum Card

  • Exklusiv: 50.000 + 15.000 Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reise- & 200 Euro Dell-Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
  • 60 Tage Zahlungsziel für mehr Liquidität
  • Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
  • Auslandskrankenversicherung inkl.

American Express Gold Card

  • Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
  • Wertvolle Punkte sammeln
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenlose Zusatzkarte
  • Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers