Wir haben für Euch die besten kostenlosen Kreditkarten im Dezember 2023 herausgesucht – gebührenfreie Zusatzfunktionen inklusive. In unserem ausführlichen Test zeigen wir die Top 5 besten Kreditkarten ohne Gebühren – umfangreiche Erfahrungen und aktuelle Einschätzungen der reisetopia Finanzexperten inklusive!
Die Top 5 besten kostenlosen Kreditkarten 2023 im Vergleich
Mit einer Kreditkarte kostenlos bezahlen und Geld abheben? Unser umfangreicher Kreditkarten-Vergleich zeigt für jedes Profil die richtige Kreditkarte ohne Jahresgebühren – einfache Beantragung in wenigen Minuten & hohes Sparpotenzial inklusive!
Dass eine Kreditkarte kostenlos sein muss, hat sich im deutschen Markt teilweise etabliert. Doch auch unter den Karten, die ohne eine Jahresgebühr daherkommen, gibt es noch einmal gravierende Unterschiede. Um die perfekte gebührenfreie Kreditkarte zu finden, ist es dementsprechend sehr wichtig, sich konkret über die wichtigsten Fragestellungen zu informieren!
Inhaltsverzeichnis
- Die Top 5 besten kostenlosen Kreditkarten 2023 im Vergleich
- Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
- Welche Vorteile haben kostenlose Kreditkarten?
- Welche Aspekte sind bei einer gebührenfreien Kreditkarte wichtig?
- Wie lohnen sich kostenlose Kreditkarten für Banken?
- Welche Gefahren lauern bei kostenlosen Kreditkarten?
- Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte?
- Kreditkarte kostenlos – wie fallen unsere Erfahrungen aus?
- Wie beantragt man eine kostenlose Kreditkarte?
- Wie findet man die beste kostenlose Kreditkarte?
- Welche aktuellen Entwicklungen gibt es bei kostenlosen Kreditkarten?
Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
Unter dem Begriff kostenlose Kreditkarte werden alle Kreditkarten zusammengefasst, die ohne eine Jahres- oder Monatsgebühr daherkommen. Die Jahresgebühr bezieht sich auf den Betrag, den Ihr für die Beantragung oder auch das Halten der Kreditkarte jährlich an den Herausgeber der Kreditkarte bezahlt. Diese Gebühr kann je nach Anbieter unterschiedlich hoch ausfallen, neben den kostenlosen Kreditkarten kann die Jahresgebühr bei Premium-Modellen in Deutschland mittlerweile bis zu 720 Euro betragen – entsprechend hoch ist das Sparpotenzial!
Damit eine Kreditkarte kostenlos ist, müsst Ihr deshalb allen voran auf die Jahresgebühr achten. Liegt diese dauerhaft bei 0 Euro, so handelt es sich in den allermeisten Fällen um eine kostenlose Kreditkarte. Allerdings können an anderen Stellen zusätzliche Kosten aufkommen, weshalb die genauen Konditionen unbedingt im Blickfeld bleiben sollten. Eine Kreditkarte ist wirklich kostenlos, falls gar keine Gebühren anfallen. Dafür müsst Ihr unter anderem die Fremdwährungsgebühren und die Gebühren für Bargeldabhebungen im Auge behalten. Auch Zinsen bei der Teilzahlungsoption können hohe Kosten mit sich bringen.
Hinweis: Einige Kreditkarten sind im ersten Jahr kostenfrei, fordern aber in den Folgejahren Jahresgebühren, sodass man hier wachsam sein muss. Eine Kreditkarte kostenlos im ersten Jahr zu nutzen, wenn diese entsprechende Leistungen bietet, kann sich durchaus lohnen. Nach dem kostenlosen Testjahr sollte man jedoch wechseln!
Seit Anfang 2023 wird beispielsweise die Bank Norwegian Kreditkarte als komplett kostenlose Kreditkarte in Deutschland beworben, doch auch andere Anbieter bieten komplett kostenfreie Kreditkarten, die langfristig ohne Jahresgebühr auskommen. Grundsätzlich gilt allerdings die Regel, dass die meisten Filialbanken keine Kreditkarte ohne Jahresgebühr bieten, während viele reine Kreditkartenbanken sowie Direktbanken eine kostenfreie Option im Portfolio haben. Auch weil in Deutschland viele Verbraucher bislang keine kostenlose Kreditkarte haben, kann eine Beantragung einer solchen sehr sinnvoll sein – häufig lohnt sich eine kostenfreie Kreditkarte auch zusätzlich zu einer Premium-Kreditkarte.
Bank Norwegian Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gratis Bargeldabhebungen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Attraktive Reiseversicherungen inklusive
Welche Vorteile haben kostenlose Kreditkarten?
Eine kostenlose Kreditkarte hat man primär, weil sie nichts kostet und man damit bezahlen kann, richtig? Nicht unbedingt, denn die Karten ohne Jahresgebühr haben noch zahlreiche weitere Vorteile, wegen denen sie unserer Meinung nach das absolut beste Zahlungsmittel für jeden im Alltag ist. Zwar bekommt man mit einem Girokonto meist auch eine Zahlkarte, allerdings sind Girokarten in Deutschland schon länger nicht mehr generell kostenlos. Dazu kommt, dass die üblicherweise von den Banken bereitgestellten Karten keine Online-Zahlungen ermöglichen sowie eine wenig attraktive Gebührenstruktur bei Abhebungen und Zahlungen im Ausland haben. Mit einer kostenfreien Kreditkarte lässt sich entsprechend viel Geld sparen!
Keine Grundgebühren mit kostenfreien Kreditkarten
Eine Kreditkarte ist keineswegs immer besser als eine Girokarte – schon weil manche Anbieter hohe Gebühren nehmen. Entsprechend wichtig ist, dass man nach einer kostenlosen Kreditkarte sucht, bei der man als Verbraucher wirklich nichts bezahlen muss. Bei den von den reisetopia Finanzexperten empfohlen Karten gilt deshalb: Die kostenlosen Kreditkarten kommen ohne Wenn und Aber ohne Jahresgebühr daher. Karten wie die Bank Norwegian Kreditkarte könnt Ihr kostenfrei beantragen und bezahlt auch in der Zukunft definitiv keine Gebühren für die Karte. Gerade bei den Kreditkarten von Hausbanken wie den Volksbanken, Sparkassen oder auch der Deutschen Bank ist das anders – hier fallen teils Gebühren zwischen 50 und 100 Euro im Jahr an.
Genau aus diesem Grund solltet Ihr Euch, wenn Ihr in dieser Situation seid, eine der kostenlosen Kreditkarten aus unserem Vergleich aussuchen und diese direkt beantragen, um diese Gebühren, für die Ihr fast nichts erhaltet, nicht mehr zu bezahlen.
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Ein weiterer wichtiger Aspekt bei kostenlosen Kreditkarten ist, dass Ihr mit bestimmten Karten auch komplett kostenlos Bargeld abheben könnt. Das klingt auf den ersten Blick nicht besonders spektakulär, allerdings gilt es hierbei zu bedenken, dass man bei allen Geldautomaten kostenlos abheben kann. Die einzige Einschränkung ist dabei, dass es sich um einen Automaten handeln muss, der eine Visa bzw. Mastercard (je nachdem welche kostenlose Kreditkarte Ihr habt) akzeptiert. Allerdings sind das in Deutschland im Grunde alle Geldautomatne, sodass Ihr wirklich problemlos an Bargeld kommt – die lästige Suche nach einem Automaten der eigenen Bank gehört so der Vergangenheit an.
Zum kostenlosen Abheben in Deutschland kommt außerdem noch als weiterer Vorteil hinzu, dass Ihr dies auch im Ausland kostenfrei tun könnt. Wie viel das Geld abheben mit einer kostenfreien Kreditkarte im Vergleich zu normalen Banken ausmacht, zeigt ein einfacher Vergleich einer Bargeldabhebung von 100 Euro im Ausland. Während Ihr hier etwa mit der Bank Norwegian Kreditkarte den Kurs von Visa gegenüber der Fremdwährung erhaltet und 0,00 Euro Gebühren obendrauf bezahlt, bezahlt Ihr mit einer Kreditkarte einer Filialbank wahrscheinlich 5 Euro Gebühren. Während einer Reise hebt man problemlos 3-4 mal Geld ab und schon geht dies schnell ins Geld.
Zuletzt sollte man beim Geld abheben mit kostenlosen Kreditkarten auch noch erwähnen, dass dies bei vielen Karten auch aus dem Kreditrahmen möglich ist. So sichert Ihr Euch Bargeld, das Ihr im besten Fall erst 60 Tage später tatsächlich ausgleichen müsst. Die zusätzliche finanzielle Freiheit gilt seit jeher als ein zentraler Vorteil von Kreditkarten!
Finanzielle Flexibilität mit gebührenfreien Kreditkarten
Ein weiterer Punkt, der Euch bei kostenlosen Kreditkarten einen erheblichen Mehrwert bringen kann, ist die finanzielle Freiheit, die diese bringen können. Nehmen wir als Beispiel hier einmal die kostenlose Kreditkarte von awa7, welche Euch in der Regel einen kostenfreien Kredit von bis zu 30 Tagen bietet. Das heißt konkret, dass Ihr zum Beispiel am 15. Oktober bezahlt, aber erst am 14. November die entsprechende Kartenabrechnung begleichen müsst.
Die Flexibilität von Kreditkarten ist hoch und praktisch, dennoch sollte man auch die Gefahren der Teilzahlungsfunktion und einer möglichen Verschuldung nicht aus dem Blick verlieren. Als “sichere” Alternative lohnt auch ein Blick auf Debitkarten.
Wenn nötig, könnt Ihr die Ausgabe auch noch weiter in die Zukunft schieben, indem Ihr die Teilzahlungsoption wahrnehmt. Hier muss man aber aufpassen, denn diese Option kann auch teilweise ungewollt genutzt werden und man bezahlt Zinsen, obwohl man eigentlich den vollen Betrag bezahlen wollte. Dieses Risiko sollte gerade in aktuellen Zeiten jedem bewusst sein, denn durch an sich komfortable Teilzahlungsfunktion kann man schnell in die Schuldenfalle tappen.
Weitere Zusatzleistungen von kostenlosen Kreditkarten
In unserer zunehmend digitalen Welt spielt natürlich auch das digitale Zahlungsverfahren eine immer größere Rolle. Das NFC-Verfahren (kurz für Near Field Communication) ist bereits bei den meisten Kreditkartenmodellen integriert. Umso wichtiger ist es heutzutage, ob ein Modell auch mit Apple Pay oder Google Pay kompatibel ist. Beide Zahlungsdienstleister ermöglichen das kontaktlose Bezahlen mit Mobilgeräten, wie etwa dem Smartphone oder Tablet. Manche Anbieter bieten unterdessen auch eigene Apps zum mobilen Bezahlen an.
Darüber hinaus bieten einige Anbieter für kostenlose Kreditkarten auch attraktive Prämien an. Diese werden entweder im Rahmen einer Aktion oder in einigen Fällen sogar dauerhaft angeboten, was ein weiterer Grund für die Beantragung einer Kreditkarte sein kann. Kreditkarten mit Prämie bieten oft ein Startguthaben oder einen Willkommensbonus in Form von Punkten oder Meilen an. Wer sich also nach einer kostenlosen Kreditkarte umsehen möchte, sollte definitiv aktuelle Angebote in Betracht ziehen. Allerdings sollten die Gebühren und Leistungen die Hauptrolle bei der Wahl einer Kreditkarte einnehmen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Welche Aspekte sind bei einer gebührenfreien Kreditkarte wichtig?
Damit die Kreditkarte kostenlos ist und nicht zur Kostenfalle wird, sollte man auf einige Punkte achten. Neben der Jahresgebühr sehen wir als reisetopia Finanzexperten insbesondere drei Gebührenarten, auf die es im Detial zu achten gilt:
- Abhebegebühr
- Fremdwährungsgebühr
- Teilzahlungsgebühr
Alle genannten Gebühren fallen nur dann an, wenn Ihr bestimmte Leistungen in Anspruch nehmt. Bei der Abhebegebühr lässt sich das natürlich recht schnell erklären: Diese Gebühr fällt immer dann an, wenn Ihr Eure Kreditkarte für eine Abhebung nutzt.
Zwar gibt es viele kostenlose Kreditkarten, bei denen Abhebungen kostenfrei sind, das trifft allerdings keineswegs auch auf alle Karten zu, wie sich etwa an der American Express Blue Card zeigt. Besonders empfehlenswert sind deshalb meist Kreditkarten von Direktbanken, die nicht nur in Deutschland, sondern sogar weltweit kostenlose Abhebungen bieten. Auch einige andere kostenlose Kreditkarten bieten allerdings gebührenfreie Abhebungen. Hierzu zählen etwa die Deutschland Kreditkarte Classic oder die ICS Visa World Card.
Neben der Abhebegebühr ist auch die Fremdwährungsgebühr unter Umständen ein Faktor. Gerade wenn Ihr eine kostenlose Visa oder kostenlose Mastercard für Reisen sucht, ist diese Gebühr von enormer Relevanz. Auf Reisen müsst Ihr nämlich bei Zahlungen in anderen Währungen gewöhnlich eine zusätzliche Gebühr bezahlen, die sogenannte Fremdwährungsgebühr.
Wer viel verreist, kann durch eine Kreditkarte ohne Abhebe- und Fremdwährungsgebühr jedes Jahr hunderte Euro sparen – umso wichtiger wird eine fundierte Entscheidung für das richtige Modell!
Diese beträgt gewöhnlich zwischen 1 und 2 Prozent des jeweiligen Umsatzes. Sofern Ihr also beispielsweise höhere Umsätze in US-Dollar habt, lohnt sich zweifelsfrei eine kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Unsere Favoriten sind hier die Bank Norwegian Kreditkarte sowie die awa7 Visa Kreditkarte. Beide bieten kostenlose Abhebungen, haben keine Fremdwährungsgebühr und sind zudem echte kostenlose Kreditkarten. Erstere ist aber nach Einschätzung unserer reisetopia Finanzexperten sogar noch ein wenig besser, da es hier auch noch kostenlose Versicherungen sowie ein Startguthaben gibt.
Bank Norwegian Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gratis Bargeldabhebungen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Attraktive Reiseversicherungen inklusive
Achten sollte man ansonsten unbedingt noch auf das Thema Abrechnung der Kreditkarte. Bei manchen kostenlosen Kreditkarten klingen die Leistungen fast zu gut, um wahr zu sein. Deswegen solltet Ihr unbedingt auch auf die sogenannte Teilzahlungsoption achten. Diese hängt mit der Abrechnung der Kreditkarte zusammen und kann relevante Kosten verursachen. Neben den Kreditkarten von Direktbanken, zum Beispiel der comdirect Kreditkarte oder der ING Kreditkarte, gibt es unter anderem auch eine kostenlose American Express Kreditkarte ohne diese Gebühr.
Bei anderen Karten solltet Ihr allerdings vorsichtig sein, denn wenn die Abrechnung nicht zu 100 Prozent per Lastschrift erfolgt, fallen unter Umständen Gebühren an. Um diese zu umgehen, müsst Ihr die Kreditkartenabrechnung beispielsweise monatlich per Überweisung umgehen.
Hinweis: Das Modell der Teilzahlung bei Kreditkarten mit Ratenzahlung funktioniert so, dass immer nur ein gewisser Teil Eurer Umsätze auch wirklich am Monatsende von Eurem Konto abgebucht wird. Der Rest wird als Kredit bei der Bank belassen und wird teils hoch verzinst – ein relevantes Kostenrisiko!
Behaltet Ihr die verschiedenen Gebühren im Auge und achtet darauf, auf eine wirklich kostenlose Visa oder Mastercard Kreditkarte zu setzen, macht Ihr mit einer kostenfreien Kreditkarte fast immer einen guten Deal. Wer dagegen Sorge hat, hohe Zinsen zu bezahlen, sollte gezielt nach Modellen Ausschau halten, bei denen von Anfang an automatisch per Lastschrift vom Girokonto eingezogen wird, damit die Gefahr gebannt ist.
Wie lohnen sich kostenlose Kreditkarten für Banken?
Möglicherweise fragt Ihr Euch, wie eine kostenlose Kreditkarte sich für eine Bank rechnen kann? Immerhin bezahlt Ihr keinen Cent Jahresgebühr und könnt dann teilweise auch noch ohne jegliche Gebühren an Bargeld kommen, zum Beispiel als Bestandskunde mit der ING Kreditkarte. Dass sich die Karten für die Banken dennoch rechnen kann, liegt an Gebühren in anderen Bereichen. Besonders relevant sind hier allen voran diese drei Gebühren, die Euch bekannt sein sollten und auf die Ihr unbedingt achten solltet:
- Abhebegebühren bei Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland
- Gebühren für die Nutzung der Teilzahlungsoption
Wir haben die Gebühren in diesem Artikel bereits kurz angeschnitten, Euch gleichzeitig aber auch gezeigt, dass es Karten gibt, bei denen beispielsweise weder eine Gebühr für Abhebungen noch eine Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen anfällt. In diesem Fall bauen die Banken konkret darauf, dass Ihr die Teilzahlungsoption nutzt, wodurch die Bank viel Geld verdienen kann. Für die Nutzung der Teilzahlung fallen nämlich in den allermeisten Fällen Zinssätze zwischen 10 und 20 Prozent im Jahr an. Sofern Ihr also beispielsweise bei einer durchschnittlichen Monatsabrechnung von 1.000 Euro immer die Teilzahlungsoption nutzt, bezahlt Ihr im Jahr 200 Euro Zinsen oder wegen des Zinseszinseffekts sogar noch mehr.
Wir raten von der Nutzung der Teilzahlungsoption deshalb auch stark ab. Besondere Vorsichtig ist entsprechend bei Karten geboten, bei denen die Teilzahlungsoption nicht geändert werden kann, etwa der bekannten Gebührenfrei Mastercard Gold. Hier ist es zwingend erforderlich, dass Ihr jeden Monat per Überweisung bezahlt – ansonsten fallen hohe Zinsen an. Bei anderen kostenlosen Kreditkarten könnt Ihr dagegen nach Erhalt der Karte direkt auf eine vollständige Zahlung per Lastschrift umstellen – so umgeht Ihr die möglichen Kosten.
Natürlich verdienen die Banken auch mit Euren Umsätzen Geld, weswegen Karten wie die Barclays Gold Visa ab einem bestimmten Umsatz kostenfrei sind. Die Banken erhalten mittlerweile im Normalfall allerdings nur noch Gebühren von maximal 0,3 Prozent der Umsätze, einzig bei kleineren Zahlungen fallen teilweise noch höhere Gebühren für die Händler an. Das heißt konkret: Setzt Ihr im Jahr beispielsweise 10.000 Euro mit Eurer Kreditkarte um, verdient die Bank hieran gerade einmal 30 Euro, weswegen die Banken häufig versuchen, mit Gebühren wie der Teilzahlungsoption zusätzliche Einnahmen zu erzielen – Ihr solltet deshalb besonders vorsichtig sein. Demnach funktioniert eine kostenlose Kreditkarte nach folgendem Prinzip: Ihr zahlt keine Jahresgebühr, dafür verstecken sich teilweise Gebühren bei der Teilzahlungsoption, Zahlungen in Fremdwährungen oder bei Bargeldabhebungen.
Außerdem versuchen Banken natürlich, Euch mit den Karten in ihr Ökosystem zu bringen. Sobald Ihr erst einmal ein Kunde seid, werden Euch auch weitere Angebote – etwa Broker oder Kredite – angepriesen, die für Banken oft eine höhere Marge versprechen.
Welche Gefahren lauern bei kostenlosen Kreditkarten?
Generell raten wir Euch als Finanzexperten bei kostenlosen Kreditkarten unbedingt auf potenzielle Kostenfallen zu achten. Wer sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entscheidet, der sollte zuerst einen Blick darauf werfen, ob die Jahresgebühr auch generell wegfällt oder nur im ersten Jahr. Dies ist etwa bei der Eurowings Premium Kreditkarte der Fall. Eine Kreditkarte, die ab dem zweiten Jahr mit einer hohen Jahresgebühr daherkommt, kann entsprechend eine Kostenfalle sein. Im Idealfall entscheidet Ihr Euch von Anfang für eine Kreditkarte, die langfristig ohne Jahresgebühr genutzt werden kann.
Achtung: Gerade in vielen Online-Vergleichen wird häufig auch von kostenlosen Kreditkarten gesprochen, auch wenn diese nur im ersten Jahr kostenlos sind. In diesem Fall müsst Ihr dann im zweiten Jahr bezahlen oder sogar wieder die Kreditkarte wechseln. Wenn Ihr das vermeiden möchtet, nutzt lieber direkt ein passendes Modell, das dauerhaft beitragsfrei ist.
Ansonsten liegen die Kostenfallen bei kostenlosen Kreditkarten allen voran im Bereich der angesprochenen Gebühren. Je nach Kartenmodell kann beispielsweise eine Abhebung vergleichsweise teuer sein, auch Zahlungen in Fremdwährungen können eine Gefahr sein. Unbedingt verzichten solltet Ihr zudem auf die Nutzung der Teilzahlungsoption, die häufig eine echte Kostenfalle sein kann. Gerade wenn Ihr bei einer Karte nicht auf eine vollständige Rückzahlung auf Lastschrift setzen könnt, müsst Ihr jeden Monat aufpassen, um die Rechnung pünktlich auszugleichen. Ansonsten entstehen Gebühren.
Damit Ihr Kostenfallen von kostenfreien Kreditkarten aus dem Weg gehen könnt, raten wir Euch im Idealfall zu Kreditkarten von Direktbanken. Mit Karten wie der N26 Mastercard geht Ihr den meisten Gefahren im Bereich der Zusatzkosten aus dem Weg und könnt ohne größere Einschränkungen eine Kreditkarte kostenlos nutzen, ohne Euch Gedanken um mögliche gefährliche Gebühren zu machen.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Es mag außerdem vorkommen, dass bestimmte Modelle zur Beantragung einen Wohnsitz in Deutschland voraussetzen. Wer also beispielsweise nach einer geeigneten Kreditkarte in Österreich auf der Suche ist, sollte sich die eher einzelnen Modelle in diesem Land genauer anschauen. Bei unseren Schweizer Kollegen findet Ihr zudem einen Überblick über die besten Kreditkarten in der Schweiz.
Wann ist eine kostenlose Kreditkarte nicht die beste Wahl?
Zwar sind kostenlose Kreditkarte für Reisen und auch für Einkäufe im Internet oft eine sehr gute Wahl, doch nicht immer solltet Ihr Euch für eine kostenfreie Kreditkarte entscheiden. In einigen Fällen kann eine Premium-Kreditkarte eine bessere Option sein. Allen voran gilt das für zwei Typen von Kreditkarten:
Wann also sind diese Optionen eine bessere Wahl als eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr? Immer dann, wenn Ihr viel verreist oder aber schlichtweg hohe Umsätze mit einer Kreditkarte erzielt. Beispielsweise könnt Ihr mit American Express Kreditkarten am lukrativen Membership Rewards Programm teilnehmen und so für jeden Euro Umsatz 1,5 Punkte sammeln. Schon mit 10.000 Euro Umsatz im Jahr erhaltet Ihr so beispielsweise 15.000 Punkte und können damit Prämien im Wert von bis zu 300 Euro, sofern Ihr die Punkte für Flüge nutzt. Ähnlich lohnenswert ist bei Umsätzen in dieser Größenordnung auch die Miles & More Kreditkarte Gold Card. Karten mit Bonusprogramm wie diese bieten zudem meist auch noch einen lukrativen Willkommenbonus.
Ebenfalls sehr wichtig können die Versicherungsleistungen von Kreditkarten sein. Diese versprechen gegenüber dem Abschluss von normalen Versicherungen besonders für Vielreisende umfangreiche Ersparnisse. Während man also beispielsweise mit einer kostenlosen Kreditkarte zwar die Jahresgebühr einspart, kann eine etwas teurere Premium-Kreditkarte, wie beispielsweise eine Platinum Card, sich schon wegen der Versicherungen lohnen. Mit dem Barclays Platinum Double gibt es beispielsweise für eine Jahresgebühr von nur 99 Euro (kostenfrei im ersten Jahr) eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und auch noch eine Mietwagenvollkasko-Versicherung.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
- 99 Euro Jahresgebühr
All diese Versicherungen kosten gesondert abgeschlossen meist mehrere hundert Euro im Jahr, weswegen eine Kreditkarte mit Versicherungen gerade für Vielreisende eine deutlich bessere Wahl sein kann, als eine kostenlose Kreditkarte. Das gilt, sofern man hohe Umsätze erzielt, zudem auch für die Kombination aus einer Karte mit Versicherungsleistungen und einer Karte zum Meilen sammeln. Ein gutes Beispiel ist hier die American Express Platinum Card. Diese könnte mit einer sehr hohen Jahresgebühr von einer kostenlosen Kreditkarte kaum weiter entfernt sein, lohnt sich mit dem richtigen Reiseverhalten aber dennoch enorm!
Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte?
Wenn Ihr nach der besten kostenlosen Kreditkarte sucht, solltet Ihr auf jeden Fall nicht auf eine Prepaid-Kreditkarte setzen. Karten mit Vorauszahlung sind in den seltensten Fällen wirklich attraktiv, weswegen wir Euch zu einer traditionellen Kreditkarte raten. Die besten Optionen findet Ihr dabei, wenn Ihr entweder eine kostenlose Visa oder eine kostenlose Mastercard wählt. Die Stärke von American Express liegt dagegen eher bei Premium-Kreditkarten.
Eine kostenlose Visa Card gibt es bei Anbietern wie Bank Norwegian oder bei der awa7 Visa Kreditkarte. Diese bieten beispielsweise kostenlose Visa Kreditkarten an. Welche Kreditkarte allerdings wirklich die beste für Euch ist, hängt stark von Eurem eigenen Zahlungs- und Reiseverhalten ab. Dennoch haben sich unter den gebührenfrein Karten mittlerweile einige universelle Favoriten herauskristallisiert, welche auch bei den reisetopia Finanexperten rege im Einsatz sind.
Die besten kostenlosen Visa Kreditkarten im Überblick:
Die besten kostenlosen Mastercard Kreditkarten im Überblick:
- N26 Standard Mastercard
- TF Bank Mastercard Gold
- Consors Finanz Mastercard
- norisbank Mastercard
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- Extra Karte Mastercard
Sofern Ihr beispielsweise eher selten oder nur innerhalb der Euro-Zone verreist, müsst Ihr nicht zwingend auf die Fremdwährungsgebühr achten. In diesem Fall kann eine Kreditkarte für Zahlungen im Internet und teilweise für Abhebungen wichtig sein. Attraktiv sind deshalb in vielen Fällen auch die kostenlosen Kreditkarten von Direktbanken, wie etwa von der ING. Damit die Kreditkarte kostenlos genutzt werden kann, müsst Ihr dazu allerdings auch zusätzlich ein Girokonto öffnen, das allerdings ebenfalls ohne Gebühren daherkommt. Dennoch sind die Modelle von Direktbanken in den meisten Fällen empfehlenswert. Bei der Wahl des richtigen Produkts solltet Ihr einen Blick in unseren Girokontovergleich werfen.
Die awa7 Kreditkarte bietet ebenfalls vorteilhafte Konditionen auf Reisen, da Zahlungen und Abhebungen weltweit kostenlos sind. Sind die Vorteile im Ausland wie gebührenfreie Zahlungen und Abhebungen nicht ganz so wichtig, Ihr aber eine einfache Abrechnung und wenig Sorgen haben möchtet, kann auch die ICS Visa World Card interessant sein, die genau diese Vorteile bietet. Generell kann man mit den Top 10 besten kostenlosen Kreditkarten allerdings wenig falsch machen!
Wie testen die reisetopia Finanzexperten Kreditkarten?
Ihr fragt Euch, wie wir zu unserem Ergebnis kommen? Bei reisetopia nutzen nicht nur über 30 Mitarbeiter jeden Tag zuhause und auf Reisen verschiedene Kreditkarten. Wir nehmen darüber hinaus auch jedes neue Finanzprodukte unter die Lupe und aktualisieren unsere Einschätzungen zu bestehenden Karten mehrmals im Jahr. Durch unsere jahrelange Expertise mit Finanzprodukten werfen wir den Blick auf die wichtigsten Gebühren und Leistungen, damit wir eine fundierte Empfehlung treffen können.
Anhand mehrere Kriterien legen wir fest, welche Karte besonders empfohlen wird und in unserem Vergleich als beste kostenlose Kreditkarte klassifiziert wird. Dazu gehören neben den verschiedenen Gebühren auch die Art der Abrechnung, die zusätzlichen Leistungen, der Kundenservice der verschiedenen Anbieter sowie Erfahrungsberichte der Community. Für uns gilt bei der unabhängigen Empfehlung dabei immer, dass am Ende ein hoher Mehrwert für Kunden entstehen muss – dafür stehen wir seit Jahren mit unserem Namen!
Kreditkarte kostenlos – wie fallen unsere Erfahrungen aus?
Das reisetopia Team nutzt schon seit mehreren Jahren verschiedene kostenlose Kreditkarten, sodass wir Euch bei der Wahl der richtigen Karten einige Erfahrungen zu kostenlosen Kreditkarten mitgeben können. Wir haben dafür umfangreichen Kreditkarten mit Girokonto, darunter etwa die comdirect, die Consorsbank und auch N26, unter die Lupe genommen. Gleichzeitig haben wir auch von einem Girokonto unabhängige kostenlose Kreditkarte wie die Bank Norwegian Kreditkarte, die TF Bank Mastercard Gold oder Barclays Visa getestet. Alle haben Ihre Stärken und Schwächen, die Ihr in in unseren ausführlichen Analysen zu den Produkten auch noch einmal nachlesen könnt.
Bei unseren Erfahrungsberichten mit kostenlosen Kreditkarten zeigt sich schnell: Es gibt viele Kreditkarten, die ähnliche Leistungen bieten, sich dann aber doch im Detail unterscheiden. Bei unseren Favoriten wie der awa7 Visa Kreditkarte oder der Bank Norwegian Visa Card war für uns dabei ein Punkt besonders wichtig: die Einziehung des Gesamtbetrages per Lastschrift. So müsst Ihr nicht jeden Monat daran denken, Eure Kreditkartenabrechnung zu bezahlen oder im schlechtesten Fall, Zinsen zu bezahlen. Der Gesamtbetrag wird einfach monatlich von Eurem Konto eingezogen und Ihr müsst Euch um nichts kümmern. Darüber hinaus wichtig bei unseren Erfahrungen zu kostenlosen Kreditkarten: die einfache Nutzung der Karte, kostenfreie Abhebungen im Ausland sowie gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt.
In unserem umfangreichen Test der besten kostenlosen Kreditkarten im vierten Quartal 2023 überzeugen dabei insbesondere:
Über unsere Empfehlungen hinaus haben wir außerdem zusätzliche Ratgeber zu Kreditkarten in weiteren Ländern, beziehungsweise Sprachen:
- Die besten Kreditkarten in Österreich finden
- Find the best free credit card in Germany
Wie beantragt man eine kostenlose Kreditkarte?
Wenn man sich für ein kostenloses Kreditkartenmodell entschieden hat, folgt zunächst die Frage, wie eine Kreditkartenbeantragung abläuft. Der Prozess ist in den meisten Fällen relativ unkompliziert und heutzutage schnell abgeschlossen. Voraussetzungen sind in den meisten Fällen die Vollendung des 18. Lebensjahres sowie bei einigen Anbietern ein fester Wohnsitz in Deutschland. Sobald der gewünschte Anbieter ausgewählt wurde, muss man einen Kreditkartenantrag ausfüllen und folgende Unterlagen bereitstellen:
- Persönliche Daten
- Bonitäts-Auskunft (SCHUFA)
- Auskunft über die Kreditwürdigkeit
- Identitätsnachweis
Welche Unterlagen und Voraussetzungen nun gefordert werden, variiert selbstverständlich je nach Anbieter. Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen ist die Schufa-Auskunft jedoch in den meisten Fällen vorausgesetzt. Außerdem sollte man darauf achten, dass bei manchen Kreditkarten ebenfalls an die Eröffnung eines Girokontos bei der ausgewählten Bank zu den Anforderungen gehört. Wer bereits ein geeignetes Girokonto hat und kein neues eröffnen möchte, sollte sich nach einer Kreditkarte ohne Girokonto umsehen.
Auch der Identitätsnachweis gehört zum Prozess der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte dazu. Hierfür benötigt man lediglich einen gültigen Reisepass oder Personalausweis. Anschließend kann man sich über das Postident-Verfahren in der Filiale verifizieren lassen, die meisten Anbieter bieten heutzutage jedoch auch ein Identifizierungsverfahren per Video oder sogar per App an. Letzteres ist deutlich schneller und bequemer, da man lediglich über eine funktionierende Webcam und ein Mikrofon verfügen muss. Werden alle Anforderungen erfüllt, werden Karte und PIN separat zugestellt.
Mittlerweile klappt die Ausstellung einer kostenlosen Kreditkarte oft schon innerhalb von wenigen Tagen, sodass man sich auch kurzfristig für die Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte entscheiden kann!
Wie findet man die beste kostenlose Kreditkarte?
Jeder möchte die beste kostenlose Kreditkarte finden, weswegen wir Euch in unserem Vergleich die Top-Modelle präsentieren. Dabei gilt, dass die erste Karte zwar in unserem ausführlichen Expertentest am Besten abgeschnitten hat, aber nicht zwingend die perfekte Wahl für jeden ist. Genau vergleichen und scih einen Moment Zeit nehmen, um die wirklich perfekte Karte zu finden, ist entsprechend sehr wichtig! Nicht aus dem Blick verlieren solltet Ihr dabei allerdings, dass eine Premium-Kreditkarte sich manchmal noch mehr lohnen kann!
Welche aktuellen Entwicklungen gibt es bei kostenlosen Kreditkarten?
Dass eine Kreditkarte kostenlos ist, kann sich schnell ändern. Deshalb werfen die reisetopia Finanzexperten immer auch einen genauen Blick auf die Entwicklungen am Markt. Das war gerade in den letzten Jahren sehr wichtig, denn nicht nur sind zahlreiche neue Produkte hinzugekommen, es gab auch viele Veränderungen bei bestehenden Kreditkarten. Vor wenigen Jahren war beispielsweise die Santander 1plus Visa Card noch eine besondere Empfehlung unter den kostenlosen Kreditkarten – im Jahr 2020 wurde diese aber gravierend verändert und für Neukunden sogar eingestellt. Die neue alternative Santander Kreditkarte kann deutlich weniger überzeugen.
Doch auch positive Entwicklungen gab es. Ob die Einführung der American Express Blue Card als erste kostenlose American Express Kreditkarte im Jahr 2019, die Einführung der auf Umweltschutz fokussierten awa7 Kreditkarte im Jahr 2020 oder der Start der besonders attraktiven Bank Norwegian Visa Card im Jahr 2023 – es tut sich eine Menge auf dem Kreditkartenmarkt. Umso wichtiger ist es uns, Woche für Woche auf die aktuellen Entwicklungen zu blicken und unsere Empfehlungen zu aktualisieren!
Ja, es gibt sogar eine Vielzahl an Kreditkarten, die komplett kostenlos sind und ohne Jahresgebühr daherkommen. Darüber hinaus bieten diese Karten auch noch eine Vielzahl an Vorteilen, sodass es sich durchaus lohnt einen Vergleich anzustellen. Oft fallen auch Gebühren für Abhebungen und Zahlungen im Ausland weg.
Die Bank Norwegian Kreditkarte, die awa7 Kreditkarte, die N26 Classic Mastercard sowie die Deutschland Kreditkarte Classic sind wirklich kostenlose Kreditkarten, die dauerhaft ohne Jahresgebühr daherkommen.
Da es leider keine Kreditkarte ohne Schufa gibt, die keine Gebühren hat, ist eine Voraussetzung für eine solche Karte, dass man eine gute Bonität mitbringt. Allerdings sind die Anforderungen bei einigen Modellen nicht ganz so streng, sodass man auch mit mittelmäßiger SCHUFA eine gute Chance hat.
Grundsätzlich lässt sich das schwer sagen, da es je nach Anforderungen an die Kreditkarte verschiedene Aspekte gibt, die man priorisieren sollte. Für Reisen sind aber auf jeden Fall die Bank Norwegian Kreditkarte oder die awa7 Visa Kreditkarte die mitunter besten Optionen.
