Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr

Für die reisetopia Redaktion und alle anderen Vielreisenden ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr im Prinzip das A und O. Wer viel im Ausland bezahlt, kann durch die richtige Kreditkarte sehr viel Geld sparen. Wir zeigen Euch, worauf es bei einer Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühr ankommt.

Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren im Vergleich

N26 Mastercard

  • Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
  • Kostenloses Girokonto inklusive

awa7 Visa Kreditkarte

  • Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit
  • Keine Gebühren im Ausland
  • Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Umfangreiches Versicherungspaket
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten

Barclays Visa

  • 25 Euro Willkommensbonus
  • Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

DKB Kreditkarte

  • Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
  • Kostenloses Notfallpaket
  • Apple Pay fähig
  • 2,49 Euro Monatsgebühr
  • Zum kostenlosen Girokonto buchbar

Die richtige Kreditkarte zu finden ist nicht immer einfach, besonders wenn man viele Zahlungen ins Ausland tätigt. Da ist es umso wichtiger, dass das ausgewählte Zahlungsmittel kein Auslandseinsatzentgelt bezieht. Wir stellen Euch die besten Kreditkarten ohne Auslandsgebühr im Detail vor!

Warum ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr so wichtig?

Bei Zahlungen im Ausland kann eine Fremdwährungsgebühr schnell zur Last fallen. Dabei gibt es verschiedene Angebote für Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren, mit denen man auf Reisen deutlich sparen kann. Jedoch bieten alle unterschiedlichen Kreditkartenmodelle verschiedene Leistungen und Konditionen, die man sich also vor der Beantragung unbedingt vor Augen führen sollte. Als entscheidende Leistungen, die für die Wahl nach der idealen Kreditkarte ohne Auslandsgebühr wichtig sind, haben wir die folgenden ausgemacht:

  • keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten
  • keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen
  • umfangreiche Versicherungsleistungen

In umfangreichen Ratgebern haben wir Euch bereits gezeigt, welche Kreditkarten zum kostenlosen Geld abheben existieren. Darüber hinaus haben wir Euch vorgestellt, welche Kreditkarten mit Versicherungen sich besonders lohnen. Sofern es Euch darüber hinaus wichtig ist, auch beim Bezahlen Meilen zu sammeln, empfehlen wir einen Blick auf unsere Empfehlungen der besten Kreditkarten zum Meilen sammeln. Wirklich alle Vorteile vereinen kann übrigens nur eine einzige Kreditkarte in Deutschland: Die Eurowings Kreditkarte Premium, die wir Euch weiter unten im Artikel noch einmal genauer vorstellen.

Was versteht man unter der Fremdwährungsgebühr?

Wenn Ihr Euch bislang noch nicht intensiv mit dem Thema Kreditkarten auseinandergesetzt habt, ist Euch der Begriff Fremdwährungsgebühr vermutlich noch nicht allzu geläufig. Gerne wird alternativ auch der Begriff Auslandseinsatzgebühr verwendet, dieser ist aber etwas irreführend. Die Fremdwährungsgebühr fällt nämlich nicht generell bei Zahlungen im Ausland, sondern nur bei allen Giro– und Kreditkartenzahlungen in einer anderen Währung an. Betroffen seid Ihr von der Gebühr zwar vermutlich zumeist auf Reisen, also im Ausland, theoretisch fällt die Gebühr aber zum Beispiel auch bei einer Bestellung im Internet bei einem Händler in den USA, der in US-Dollar abrechnet, an.

Geld Themenbild
Die Fremdwährungsgebühr fällt beispielsweise in den USA und Kanada an

Wenngleich die Werbung dahingehend teilweise anderes vermuten lassen “will”, bezahlt Ihr generell keine Gebühren für Zahlungen in Euro – egal, ob in Deutschland oder in einem anderen Land mit dem Euro als Landeswährung. “Kostenlose Zahlungen im Euro-Raum” sind also kein Vorteil einer Kreditkarte, sondern absoluter Standard bei jeder Zahlung mit einer Giro- oder Kreditkarte. Das Erheben von Gebühren bei Zahlungen in der Euro-Zone ist sogar gesetzlich verboten. Kreditkarten mit einem zinsfreiem Zahlungsziel ersparen Euch ebenfalls Gebühren und bieten Flexibilität.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?

Sofern Ihr genauso wie wir jeden Monat häufig unterwegs seid, spielt eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr für Euch vermutlich eine große Rolle. Das lässt sich gut an einem Beispiel festmachen. Bezahlt Ihr beispielsweise bei einer Reise in die USA insgesamt Leistungen in Höhe von 2.100 US-Dollar (aktuell etwa 1930 Euro), fallen dafür bei den meisten Kreditkarten (übrigens auch Girokarten, sofern im Ausland nutzbar) Gebühren von bis zu zwei Prozent des Umsatzes an. Ihr würdet also allein bei dieser einen Reise insgesamt fast 40 Euro an Gebühren bezahlen, weil Ihr mit dem “falschen” Zahlungsmittel unterwegs seid. Somit lohnt sich die Beantragung einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr für all diejenigen, die häufig Zahlungen in Ländern außerhalb der Euro-Zone tätigen oder auch Waren aus Online-Shops in Fremdwährung bezahlen.

In welchen Ländern brauche ich eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren?

Wie wir Euch oben erklärt haben, benötigt Ihr eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, allen voran bei Reisen ins Nicht-Euro-Ausland. Das heißt konkret, dass eine Karte dieser Art für Zahlungen in den meisten Ländern der Welt sinnvoll ist. Dazu gehören unter anderem:

  • Australien
  • Brasilien
  • Dänemark
  • Großbritannien
  • Japan
  • Kanada
  • Neuseeland
  • Thailand
  • USA
  • und viele weitere

Gerade, dass auch innerhalb Europas teilweise hohe Gebühren anfallen können, wird teilweise unterschätzt. Allein innerhalb der Europäischen Union gibt es allerdings mit Bulgarien, Rumänien, Dänemark, Schweden, Norwegen, Polen, Tschechien und Ungarn gleich mehrere Länder, in denen Ihr mit einer Fremdwährungsgebühr rechnen müsst. Gerade in den traditionellen Urlaubsländern wie Bulgarien oder Schweden, aber natürlich auch in Ägypten, der Türkei oder Tunesien solltet Ihr die möglichen Gebühren bei der Bezahlung von Hotels und anderen Leistungen unbedingt im Blick haben.

free credit card payment
Gerade für die Bezahlung von Hotels ist eine Karte ohne Auslandsgebühren sehr wichtig

Keine Rolle spielt die Fremdwährungsgebühr dagegen in allen Ländern, in denen der Euro die Landeswährung ist, also beispielsweise in Frankreich, Italien, Portugal oder auch Spanien.

Welche Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr gibt es?

Zum Glück ist die Suche nach einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühr in Deutschland nicht allzu schwierig. Darunter gibt es mittlerweile sogar mehrere Kreditkarten, bei denen keine Jahresgebühr anfällt. Hingegen sollte Euch bewusst sein, dass die meisten Premium-Kreditkarten keineswegs auch mit niedrigen Gebühren daherkommen. Bei den in anderen Bereichen durchaus attraktiven Karten wie der American Express Platinum Card oder der Miles & More Kreditkarte Gold fällt sogar jeweils eine recht hohe Fremdwährungsgebühr an.

Dafür gibt es sogar einige komplett kostenlose Kreditkarten, bei den keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen anfallen. Unsere Empfehlungen sind dahingehend die folgenden Karten:

Darüber hinaus gibt es zwei kostenpflichtige Premium-Kreditkarten, die gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen erlauben. Dabei handelt es sich um die folgenden:

Alle Karten haben gewisse Vor- und Nachteile, weswegen wir Euch im folgenden Abschnitt unsere Empfehlungen für Kreditkarten ohne Auslandsgebühren präsentieren.

Welche kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr lohnt sich?

Mit der N26 Mastercard erhaltet ihr eine kostenlose Debit Kreditkarte, die Ihr auch auf Reisen einsetzen könnt. Mit dieser Karte zahlt ihr weltweit bargeldlos ohne Fremdwährungsgebühr. Darüber hinaus bietet die N26 Mastercard kostenlose Bargeldabhebungen im EU Ausland für ihre Kunden. Die N26 Mastercard kommt mit kostenlosem Girokonto und einer intuitiven App, mit der Ihr alle Transaktionen im Überblick habt. Zudem ist die N26 Mastercard kompatibel mit Apple Pay und Google Pay

N26 MasterCard Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
  • Girokonto inklusive
  • Abrechnung über modernes Online-Konto
Moritz
Die beste Wahl für alle, die eine kostenlose Kreditkarte mit einem Smartphone-Konto verbinden möchten

Die awa7 Visa-Kreditkarte sollte in der Kategorie der besten kostenlosen Kreditkarten zum Reisen auf keinen Fall fehlen. Neben kostenlosen Abhebungen und Zahlungen weltweit überzeugt diese auch durch eine einfache Abrechnung über das bestehende Girokonto. Die awa7 Kreditkarte ist eine der besten Kreditkarten ohne Girokonto, denn ein zusätzliches Bankkonto ist somit nicht notwendig. Zusätzlich bietet die Visa-Kreditkarte einen Sofort-Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 Euro, der Euch weiterhin finanzielle Sicherheit im Ausland bietet.

awa7 Visa Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Mindestumsatz
  • Weltweit kostenlos Geld abheben
  • Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • Wunsch-PIN flexibel in der App einstellbar
  • Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt

Die Barclays Visa Kreditkarte ist eine weitere Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, die sich lohnt, wenn Ihr viel im Ausland unterwegs seid. Neben kostenlosen Abhebungen und Zahlungen weltweit überzeugt diese auch durch eine einfache Abrechnung über das bestehende Girokonto. Ein zusätzliches Girokonto ist somit nicht notwendig. Zusätzlich bietet die Barclays Visa Kreditkarte einen Kreditverfügungsrahmen je nach Bonität von 500 bis 50.000 Euro, der Euch weiterhin finanzielle Sicherheit im Ausland bietet. Aktuell könnt Ihr die Barclays Visa Kreditkarte mit einem Startguthaben von bis zu 30 Euro beantragen.

Barclays Visa Kreditkarte

AKTION: 25 Euro Willkommensbonus
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
  • Flexible Rückzahlung möglich
  • Kompatibel mit bestehendem Konto
Moritz
Die ideale kostenlose Kreditkarte für Nah- und Fernreisen dank gebührenfreier Abhebungen und Zahlungen!

Welche Premium-Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr lohnt sich?

Sofern Euch diese Einschränkungen und Kostenfallen zu nervig sind und Ihr darüber hinaus an einem umfangreichen Versicherungspaket interessiert seid, würden wir Euch eine der Premium-Kreditkarten ohne Auslandsgebühr ans Herz legen. Bei den beiden Modellen, die wir Euch im Folgenden vorstellen, wird auf eine Fremdwährungsgebühr verzichtet. Ihr bezahlt bei einer Zahlung im Ausland also keinen Cent zusätzlich – und das ohne jegliche Einschränkung.

Barclays Gold Visa
Bei den Premium-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren bestehen keine Einschränkungen und Kostenfallen

Auch wenn Ihr nicht viel mit Eurowings fliegt, können die Eurowings Premium Kreditkarten sehr interessant sein. Die Eurowings Gold Premium ist der Nachfolger der Eurowings Kreditkarte Gold und erweitert diese um einige Vorteile. Zwar fällt eine Jahresgebühr von 99 Euro an, im ersten Jahr ist diese goldene Kreditkarte aber kostenlos.

Darüber hinaus dürft Ihr Euch über kostenfreie Zahlungen und Geldabhebungen in Fremdwährungen, zusätzliche Vorteile bei Eurowings, wie die Fast Lane Nutzung und Sitzplatzreservierung, sowie allen voran über ein sehr attraktives Versicherungspaket mit Auslandsreisekrankenversicherung, Mietwagenvollkaskoversicherung sowie Reiserücktrittkostenversicherung und Reiseabbruchversicherung freuen. Sofern Ihr diese Leistungen benötigt, ist die Beantragung der Eurowings Gold Premium in jedem Fall sinnvoll. Zumal Ihr auch mit dieser Kreditkarte bei jedem Euro Umsatz Meilen bei Miles & More sammelt.

Eurowings Kreditkarte Premium

3.000 Willkommensmeilen
  • Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
  • Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
  • Umfangreiche Versicherungen
  • Miles & More Meilen sammeln
Moritz
Die perfekte Karte zum Meilen sammeln bei Zahlungen in Fremdwährungen

Keine Kreditkarte zum Meilen sammeln, aber ansonsten ebenfalls eine sehr attraktive Alternative ist die Barclays Platinum Double. Diese bietet ohne Einschränkungen kostenlose Abhebungen weltweit an Geldautomaten mit einem Visa oder Mastercard Symbol, gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt sowie ein perfektes Versicherungspaket, welches vergleichbar mit der Eurowings Kreditkarte Gold ist. Besonders relevant ist sicherlich, dass Ihr nicht nur selbst von den Leistungen der Platinum Double profitiert, sondern darüber hinaus auch Euer Partner beziehungsweise die Kinder von den Leistungen profitieren können. Des Weiteren erhaltet Ihr auch noch bis zu drei kostenlose Partnerkarten. Auch bei der Barclays Platinum Double liegt die Jahresgebühr bei 99 Euro. Die habt Ihr jedoch schnell wieder drin, wenn Ihr die Leistungen bedenkt.

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
  • Reiserücktritts-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung
Moritz
Die beste Kreditkarte für Fernreisen dank ausgezeichneter Versicherungsleistungen und geringer Gebühren

Wer noch auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkartenvergleich vorbeischauen. Verschiedene Filtermöglichkeiten bieten Euch hier die Möglichkeit genau das richtige Modell für Eure Wünsche und Anforderungen zu finden.

Fazit zur Suche nach einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr

Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr gehört für uns zum Standardprogramm. Wir sparen durch die Wahl der richtigen Kreditkarte für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro jedes Jahr mehrere hundert Euro. Vermutlich wird der Effekt bei Euch nicht ganz so groß sein, ein Blick auf die Thematik lohnt sich dennoch. Unsere Empfehlung wäre die Eurowings Kreditkarte Premium oder die Barclays Platinum Double, damit Ihr mit keinen unangenehmen Kostenfallen oder Zusatzbedingungen leben müsst.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr

Was ist eine Fremdwährungsgebühr?   +

Die Fremdwährungsgebühr ist auch unter dem Begriff Auslandseinsatzgebühr bekannt. Das Entgelt fällt jedoch nicht generell bei Zahlungen im Ausland, sondern nur bei Zahlungen in einer fremden Währung an.

Warum ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr so wichtig?   +

Die Fremdwährungsgebühr fällt bei allen Giro- und Kreditkartenzahlungen in einer anderen Währung an. Betroffen seid Ihr von der Gebühr zwar vermutlich zumeist auf Reisen, also im Ausland, theoretisch fällt die Gebühr aber zum Beispiel auch bei einer Bestellung im Internet bei einem Händler in den USA, der in US-Dollar abrechnet, an.

Welche ist die beste Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?   +

Unsere Empfehlung wäre die Eurowings Gold Premium oder das Barclays Platinum Double, damit Ihr mit keinen unangenehmen Kostenfallen leben müsst und zusätzlich von wertvollen Versicherungen profitieren könnt.

Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr?   +

Es gibt einige komplett kostenlose Kreditkarten, bei denen keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen anfallen. Unsere Empfehlungen sind dahingehend die awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank und die Gebührenfrei MasterCard Gold.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr?   +

Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr lohnt für alle, die häufig reisen und Zahlungen in Ländern außerhalb der Euro-Zone tätigen oder Waren aus Online-Shops in Fremdwährung bezahlen.

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Autor

Nachdem Tomoki schon im Alter von 2 Jahren vom Flugfieber gepackt wurde, ist er nun mindestens einmal im Monat in der Welt unterwegs. Auf reisetopia stellt er Euch Vielfliegerprogramme mit ihren Besonderheiten vor und findet das optimale Programm für jede Art von Reisenden.

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