Die N26 Kreditkarte gehört zu den interessantesten Produkten auf dem Markt, denn die moderne Neobank versucht einiges anders zu machen. Dabei bietet die N26 Mastercard einige Vorteile, die sich auch auf Reisen sehr auszahlen können.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Trotzdem hat die Kreditkarte auch einige Nachteile, die im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten durchaus schwer wiegen. Es lohnt sich also ein umfassender Blick auf die Vor- und Nachteile der N26 Kreditkarte. Hier zeigen wir Euch, wann die Kreditkarte eine gute Ergänzung im Portemonnaies ist und wann Ihr lieber auf Alternativen setzen solltet! Dieser Artikel beschäftigt sich im Details der beim kostenlosen N26 Girokonto inkludierten Kreditkarte. Insgesamt werden vier Modelle des Girokontos, inklusive Kreditkarte, von N26 angeboten.
Inhaltsverzeichnis
Welche Vorteile bietet die N26 Kreditkarte?
Der wichtigste Vorteil der N26 Kreditkarte ist sicher, dass es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt. Das bedeutet, dass Ihr weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr bezahlt. Das gilt im Gegensatz zu anderen Produkten, wie etwa der DKB Kreditkarte auch ohne jegliche Einschränkungen, wie etwa ein vorausgesetzter Mindestbetrag an monatlichem Geldeingang. Darüber hinaus kommt die Mastercard mit weiteren Vorteilen daher, die wir euch nun im Detail vorstellen wollen.
Girokonto ohne Kontoführungsgebühr
Ein Punkt ist, dass Ihr mit der Beantragung der N26 Kreditkarte ein kostenloses Girokonto erhaltet. Dieses ist durchaus einen genauen Blick wert, denn es handelt sich bei N26 um die erste komplett digitale Bank, was sich auch beim Girokonto bemerkbar macht. Bei der digitalen Bank finden Überweisungen sowie das Empfangen und Verwalten von Geld grundsätzlich über die mobile N26 App oder die N26 Web-App statt. Die Debit Kreditkarte zum N26 Standard Kontomodell ist immer kostenfrei und ist auch für den Einsatz auf Reisen geeignet.
Erwähnenswert ist in diesem Zusammenhang auch die Tatsache, dass die N26 Kreditkarte für Studierende eine sehr gute Option ist. Erfahrungsgemäß ist die Kreditkarte auch für einkommensschwächere Personen erhältlich, die sich sonst vielfach schwertun, eine Kreditkarte oder ein Girokonto mit guten Leistungen zu erhalten. Insgesamt könnt Ihr zwischen vier verschiedenen Kontomodellen bei N26 wählen:
- N26 Standard – dauerhaft kostenlos
- N26 Smart – 4,90 Euro pro Monat
- N26 You – 9,90 Euro pro Monat
- N26 Metal – 16,90 Euro pro Monat
Darüber hinaus bietet die Neobank die verschiedenen Ausführungen auch als Geschäftskonto an. Wollt Ihr Euch die Kontoführungsgebühren sparen und auf das kostenlose Girokonto N26 Standard zugreifen, solltet Ihr beachten, dass die N26 Mastercard hier lediglich als virtuelle Kreditkarte inkludiert ist. Für einmalig zehn Euro ist jedoch auch eine physische Karte erhältlich. Bei N26 Smart und N26 You könnt Ihr Eure kostenlose physische Karte in einer von fünf Farben auswählen. Beim teuersten Modell, dem N26 Metal Konto ist eine Karte aus Metall inkludiert. Es ist zudem zu erwähnen, dass das Konto bei der N26 sehr schnell eröffnet ist, und ihr somit eine Debit Kreditkarte mit sofortiger Zusage erhaltet.
Gebührenfreies Bezahlen im Ausland
Ein weiterer Vorteil der N26 Mastercard ist es, dass sie sich durchaus als Kreditkarte für Bezahlungen im Ausland eignet. Das liegt daran, dass für die N26 Kreditkarte grundsätzlich keine Fremdwährungsgebühr anfällt, wenn Ihr im Ausland mit der Karte bezahlt. Das heißt konkret, dass Ihr im Ausland egal in welcher Währung kostenfrei bezahlen könnt und zudem einen sehr guten Umrechnungskurs zum Euro erhaltet.
Der vom Kreditkartenhersteller Mastercard angebotene Wechselkurs gilt meist als der beste für den Endkunden, sodass Ihr mit der N26 Mastercard bestens aufgestellt seid. Dieser Vorteil ist doch nicht zu unterschätzen, denn die Anzahl der Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr ist in Deutschland recht begrenzt.
Bargeldabhebungen mit der N26 Kreditkarte
Kommen wir nun zu einem etwas undurchsichtigen Thema im Hinblick auf die Vorteile der N26 Kreditkarte, nämlich den Bargeldabhebungen. Bis vor Kurzem waren diese ohne Wenn und Aber in Deutschland genauso wie weltweit kostenfrei. Das ist allerdings nicht mehr der Fall, jedenfalls wenn es um „klassische“ Bargeldabhebungen geht. Nämlich muss bei der N26 Mastercard zwischen den Bargeldabhebungen am Geldautomaten und Abhebungen im Rahmen des Cash26 Programmes unterschieden werden.
CASH26 bietet Euch die Möglichkeit in über 11.900 Geschäften in Deutschland für eine Gebühr von 1,5 Prozent Bargeld abzuheben und einzuzahlen. Zu den Partnern zählen unter anderem Supermärkte und Drogeriemärkte, wie REWE oder dm. Die Transaktion erfolgt über die N26 App, welche einen Barcode erstellt, der dann an der Kasse eingescannt wird. Somit müsst Ihr die Karte nicht einmal physisch mit Euch tragen.
Bei Bargeldabhebungen am Automaten wird es mit der N26 Kreditkarte etwas komplizierter. Ihr könnt im Rahmen der sogenannten Fair Use Policy als Inhaber des N26 Standard Kontos mit der Debitkarte bis zu dreimal pro Monat kostenfrei an ausgewählten Geldautomaten innerhalb Deutschlands Bargeld abheben. Selbst mit dem teuersten Kontomodell, dem N26 Metal, sind nur acht Bargeldabhebungen pro Monat in Deutschland kostenfrei. Beachtet bitte, dass beim Geldabheben an ATM Automaten eine Abhebegebühr des Automatenbetreibers anfällt.
Innerhalb der Eurozone sind Bargeldabhebungen mit der N26 Kreditkarte generell kostenfrei. Doch bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen, also beispielsweise in der USA oder Großbritannien, wird bei der Standard und Smart Kontovariante eine Gebühr von 1,7 Prozent erhoben. Bei N26 You und N26 Metal sind diese Abhebungen ebenfalls kostenlos.
Wer mit den Begrenzungen klarkommt und unter der Grenze der kostenfreien Abhebungen bleibt, ist mit der N26 Kreditkarte gut aufgestellt, jedenfalls innerhalb von Europa. Zuletzt sei noch erwähnt, dass die N26 Kreditkarte sowohl mit Apple Pay als auch mit Google Pay verknüpft werden kann.
Was sind die Nachteile der N26 Mastercard Kreditkarte?
Allerdings gibt es nicht nur Vorteile, die Ihr bei der N26 Kreditkarte bedenken solltet.
Der wohl größte Nachteil der N26 Kreditkarte ist, dass es sich bei der N26 Mastercard nicht um eine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte handelt. Die Debitkarte bucht, direkt vom Girokonto ab und sammelt nicht die monatlichen Zahlungen auf einem Kreditkartenkonto, welches dann einmal pro Monat abgebucht wird. Ihr erhaltet also keinen Kreditrahmen, wie etwa bei der Barclays Visa. Das kann je nach Präferenz Vor- und Nachteil zugleich sein.
Darüber hinaus sind Bargeldabhebungen ein Nachteil der N26 Debitkarte. Wie Ihr schon weiter oben im Artikel gelesen habt, lohnt sich die Kreditkarte für Bargeldabhebungen eigentlich nur innerhalb des Euro-Raumes. Über den Euro-Raum hinaus wird für alle Abhebungen eine Gebühr von 1,7 Prozent erhoben. Hier punkten andere Kreditkarten wie die Bank Norwegian Kreditkarte durch weltweit kostenfreie Abhebungen. Auch die Fair Use Policy im Rahmen der kostenfreien Abhebungen innerhalb Deutschlands ist nicht ganz optimal. Wer häufiger Bargeld abhebt, hat mit der N26 Kreditkarte nicht unbedingt die beste Alternative gewählt.
Ein kleinerer Nachteil sind die fehlenden Reiseversicherungen der kostenlosen Kreditkarte. Dazu gehören unter anderem die Auslandskrankenversicherung oder Reiserücktrittsversicherung. Natürlich kann man diese Leistungen bei einer komplett kostenlosen Kreditkarte nicht unbedingt erwarten, jedoch bieten Konkurrenten wie die kostenlose Bank Norwegian Visa ein solides Versicherungspaket an.
Welche Gebühren fallen bei der N26 Kreditkarte an?
Wie bei allen Kreditkartenmodellen ist es auch bei der N26 Mastercard wichtig, die zusätzlichen Kosten und Gebühren im Überblick zu behalten. Daher haben wir Euch eine Übersicht der Kosten der im N26 Standard Konto beinhalteten Debitkarte zusammengestellt, damit Ihr die Konditionen der Karte mit Euren individuellen finanziellen Bedürfnissen abgleichen könnt:
| Funktion | Kondition |
| Physische Mastercard | Einmalig zehn Euro Versandgebühr |
| Bargeldlose Zahlungen weltweit | Kostenlos |
| Abhebungen am Automaten in Deutschland | Dreimal im Monat kostenlos; danach zwei Euro je Abhebung |
| Abhebungen im Euroraum (außer Deutschland) | Kostenlos |
| Abhebungen in Fremdwährung | 1,7 Prozent vom Umsatz |
| Cash26 Abhebungen | 1,5 Prozent vom Umsatz |
| Cash26 Einzahlungen | 1,5 Prozent vom Umsatz |
| Ausgehende SEPA-Echtzeit Überweisungen | 0,49 Euro je Überweisung |
| Dispokredit | 8,9 Prozent p.a. (Sollzins) |
Welche Alternativen zur N26 Kreditkarte gibt es?
Die N26 Kreditkarte ist als Basisprodukt ohne Kosten wirklich gut. Ihr erhaltet ein modernes Girokonto mit drei kostenfreien Abhebungen innerhalb Deutschlands, und genießt auf Reisen Vorteile wie kostenfreie Zahlungen in Fremdwährung. Damit Ihr allerdings allumfassend abgesichert seid und dazu noch von jeder Zahlung profitiert, lohnt sich ein Blick auf die Alternativen zur N26 Mastercard.
Bank Norwegian Visa Kreditkarte
- Exklusiv: bis zu 10 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gratis Bargeldabhebungen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen
- Attraktive Reiseversicherungen inklusive
awa7 Visa Kreditkarte
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt
Die wohl größte Konkurrenz für die N26 Mastercard ist die Bank Norwegian Visa oder das grüne Pendant awa7. Beide Karten überzeugen durch fehlende Jahresgebühren sowie attraktive Auslandskonditionen.
Lediglich in Sachen Girokonto und Mobile Banking hat hier N26 die Nase vorn.
Für Bargeldabhebungen in Fremdwährungen ist die N26 Mastercard keine gute Alternative. Wie schon erwähnt, deckt die N26 Mastercard einen wichtigen Teil der Leistungen einer Reise-Kreditkarte nicht ab. Dazu zählen unserer Meinung nach vor allem die folgenden:
- Versicherungen auf Reisen
- Rückvergütung für Zahlungen in Form von Meilen oder Punkten
- Zusätzliche Vorteile wie Lounge Zugang oder Vorteile in Hotels
Um alle diese Vorteile abzudecken, empfehlen wir Euch generell auf eine Kombination von mehreren Kreditkarten zu setzen, oder eine Premium Kreditkarte in Betracht zu ziehen. Dabei solltet Ihr eine Kreditkarte wählen, die die wichtigsten Reiseversicherungen abdeckt, Euch pro ausgegebenem Euro Meilen oder Punkte einbringt und am besten noch Vorteile auf Reisen beinhaltet. Natürlich gibt es nicht die perfekte Kreditkarte, die alle Vorteile vereint nicht, allerdings kommt die American Express Platinum Card dem schon sehr nahe. Denn neben dem Sammeln von Meilen und sehr starken Versicherungen erhaltet Ihr auch noch 200 Euro Reiseguthaben sowie kostenfreien Lounge Zugang an über 1.500 Flughäfen.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT ride Guthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 120 Euro Entertainmentguthaben pro Jahr
- 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Sollte die American Express Platinum etwas zu viel des Guten sein, sind vor allem die folgenden Premium Kreditkarten Modelle als Ergänzung zur N26 Kreditkarte interessant:
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Bestes Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
American Express Gold Card
- EXKLUSIV: 20.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Eurowings Kreditkarte Premium
- Aktion: 5.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Solltet Ihr nach einer günstigen, leistungsstarken Kreditkarte suchen, ist das Platinum Double von Barclays die beste Alternative. Dieses bietet neben der American Express Platinum das beste Versicherungspaket und kommt darüber hinaus mit kostenfreien Zahlungen und Abhebungen daher. Leider könnt ihr mit dem Barclays Double keine Meilen sammeln. Die Amex Gold hingegen ist in der reisetopia Redaktion der Tipp für alle Einsteiger in Sachen Meilen sammeln. Ein starker Willkommensbonus als Startguthaben und solide Versicherungen sowie eine Gutschrift für Umsätze gehören zu den attraktiven Vorteilen der Karte.
Die Eurowings Kreditkarte Premium bietet ebenfalls gute Versicherungen und ermöglicht das Sammeln von Meilen im Miles & More Programm. Insgesamt lässt sich zusammenfassen, dass eine Kombination aus mehreren Produkten der beste Weg ist, um auf Reisen nicht obendrauf zu zahlen, sicher unterwegs zu sein und zudem von zahlreichen Vorteilen zu profitieren.
Noch nicht die passende Kreditkarte gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach das passende Modell für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Fazit zur N26 Mastercard Kreditkarte
Die N26 Kreditkarte ist ein starkes Produkt und in gewissen Situationen sicherlich das beste kostenlose Girokonto inklusive Kreditkarte, was es auf dem Markt gibt. Vor allem für Schüler und Studierende, die auf Reisen gehen möchten, ist die Debit Mastercard ein sehr starkes Produkt.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Häufig gestellte Fragen zur N26 Kreditkarte
Ja, es handelt sich bei der Kreditkarte zum N26 Standard Konto um ein komplett kostenloses Produkt. Das bedeutet, dass Ihr weder im ersten Jahr, noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr bezahlt. Allerdings handelt es sich bei der Kreditkarte, zum ebenfalls kostenlosen Girokonto, lediglich um eine virtuelle Kreditkarte. Um eine physische N26 Mastercard zu erhalten, fallen einmalig Kosten von 10 Euro an.
Die N26 Kreditkarte ist eine gute Option für Schüler und Studenten. Erfahrungsgemäß ist das Produkt auch für einkommensschwächere Personen erhältlich, die sich sonst vielfach schwertun, eine Kreditkarte oder ein Girokonto mit starken Leistungen zu erhalten.
Ihr könnt bis zu dreimal pro Monat kostenfrei an ausgewählten Geldautomaten in Deutschland mit Mastercard Zeichen Bargeld abheben. All dies gilt allerdings nur innerhalb Deutschlands, denn im Euro-Ausland sind Bargeldabhebungen generell komplett kostenfrei.
CASH26 bietet Euch die Möglichkeit, in über 11.900 Geschäften in Deutschland unbegrenzt Bargeld abzuheben und einzuzahlen. Zu den Partnern zählen unter anderem Supermärkte und Drogeriemärkte, wie REWE oder dm. Die Transaktion erfolgt über die N26 App, welche einen Barcode erstellt, der dann an der Kasse eingescannt wird. Somit müsst Ihr die Karte nicht einmal physisch mit Euch tragen.
