Eine Kreditkarte für Studenten kann in vielen Situationen eine sinnvolle Sache sein. Egal, ob auf Reisen oder im Alltag, die Kreditkarte ist das weltweit wohl beste Zahlungsmittel, sodass es sich auch für Studenten lohnt eine Kreditkarte im Portemonnaie zu haben.
Auf dieser Seite wollen wir Euch detailliert erklären, welche Kreditkarten für Studenten überhaupt infrage kommen und welche Modelle sich am meisten eignen. In unserem Kreditkarten Vergleich findet Ihr darüber hinaus die Modelle, die wir Studenten empfehlen würden!
Inhaltsverzeichnis
Die besten kostenlosen Studenten Kreditkarten im Vergleich
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
DKB Kreditkarte
- Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
- Kostenloses Notfallpaket
- Apple Pay fähig
- 2,49 Euro Monatsgebühr
- Zum kostenlosen Girokonto buchbar
Payback American Express Kreditkarte
- AKTION: 4.000 Punkte Willkommensbonus + Gewinnspiel
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
bunq Prepaid Mastercard
- Kostenlose Mastercard Prepaid-Kreditkarte
- Inklusive kostenlosem Tagesgeldkonto (3,5 Prozent Zinsen)
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Online Beantragung in 5 Minuten
Studenten sind eine spezielle Gruppe im Bereich Finanzprodukte und kommen nicht ganz so einfach an eine Kreditkarte wie Angestellte oder auch Selbstständige, zudem ist aufgrund der oftmals eher eingeschränkten finanziellen Situation eine kostenlose Kreditkarte die beste Wahl. In jedem Fall lässt sich aber festhalten, dass eine Kreditkarte für Studenten sich auf jeden Fall lohnt und für niemanden ein Tabu sein sollte.
Kann man als Student überhaupt eine Kreditkarte beantragen?
Bevor man den Blick auf die verschiedenen Kreditkarten für Studenten wirft, sollte man sich darüber klar werden, dass Studenten es nicht ganz leicht haben, eine Kreditkarte zu beantragen. Ab 18 Jahren könnt Ihr eine Kreditkarte beantragen. Falls Ihr noch unter 18 Jahren alt seid, könnt Ihr sogenannte Prepaid-Kreditkarten beantragen, bei welcher Ihr nur über das vorher aufgeladene Guthaben verfügt und sie sich somit für Jugendliche und Kinder eignen. Ihr könnt dort also keinen Kredit erhalten.
Das liegt in der Regel daran, dass Kreditkarten-Unternehmen stark Risiko-getrieben agieren und Ihre potenziellen Kunden danach bewerten, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall ist und wie viel Umsatzpotenzial in den Kunden liegt. Dabei lohnt es sich zu erwähnen, dass mit einer Kreditkarte über drei Wege Geld verdient wird:
- Gebühren
- Zinsen für kurzfristige Kredite
- Umsätze
In allen drei Kategorien stellen Studenten in der Regel eine gesellschaftliche Gruppe dar, die entweder ein hohes Risiko birgt (Stichwort Schuldenfalle) oder wenig Umsatzpotenzial haben (geringes Einkommen führt zu wenig Kreditkartenumsätzen). Euch sollte also klar werden, warum Kreditkartenfirmen generell nicht besonders scharf darauf sind, Studenten als Kunden zu gewinnen.
Insgesamt bedeutet das nicht, dass Ihr als Student keine Chance darauf habt eine Kreditkarte zu erhalten, sondern nur, dass die Auswahl etwas eingeschränkter ist und die Chance einer erfolgreichen Beantragung bei bestimmten Produkten eher unwahrscheinlich ist. Dazu gilt es aber noch zu erwähnen, dass die Entscheidung darüber, ob man eine bestimmte Kreditkarte erhält oder nicht, von zahlreichen Faktoren abhängt und sehr verschieden ausgehen kann.
Es kann also auch sein, dass Ihr für eine Kreditkarte akzeptiert werdet, obwohl viel dagegen spricht. Wir selbst etwa haben als Studenten mit faktisch nicht vorhandenem Einkommen alle die Amex®Gold Card erfolgreich beantragt.
Falls Ihr Euch dazu entscheiden solltet eine Kreditkarte zu beantragen, könnt Ihr diese über das jeweilige Kreditinstitut oder den Händler beantragen.
Auf welche Aspekte sollte man bei einer Kreditkarte für Studenten achten?
Bevor man sich für ein konkretes Modell entscheidet, lohnt es sich die verschiedenen Aspekte und Kriterien für eine Studenten Kreditkarte zu betrachten, bevor es an die Wahl des besten Modells geht. Außerdem sollte man darauf achten, dass die Anforderungen für die Beantragung einer Kreditkarte unterschiedlich ausfallen können. So gibt es zwischen Modellen in Deutschland und beispielsweise Kreditkarten in Österreich wesentliche Unterschiede.
Welche Kreditkarte ist für Studenten ideal?
Wer das Wort Kreditkarte hört, denkt sofort an eine Karte, die praktisch automatisch mit Kreditrahmen und Schulden zusammenhängt. Das allerdings ist bei Weitem nicht die ganze Wahrheit, denn es gibt vier verschiedene Sorten von Kreditkarten, zwischen denen Ihr wählen könnt:
Kurz erklärt, müsst Ihr eine Prepaid Kreditkarte vor der Nutzung immer aufladen und könnt das vorhandene Guthaben anschließend ausgeben. Die Charge Karte dagegen sammelt Ausgaben in einem bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) und bucht dann den gesamten Betrag auf einmal ab.
Auch die Credit Kreditkarte sammelt den Zahlungsbetrag, bucht allerdings nicht den gesamten fälligen Betrag ab, sondern nur einen bestimmten Teil, der entweder prozentual oder als Fixsumme bestimmt wird. Alles, was nicht bezahlt wird, gilt dann als Kredit und wird über einen längeren Zeitraum zurückbezahlt. Zuletzt gibt es noch die Debitkarte, die zwar als Visa oder Mastercard ausgegeben wird, allerdings ohne Kreditrahmen auskommt und alle Zahlungen direkt dem hinterlegten Girokonto belastet.
Unserer Meinung nach kommen außer der Credit Kreditkarte alle Varianten als Kreditkarte für Studenten infrage. Erstere ist also solche in Deutschland zwar so nicht verbreitet, die meisten Kreditkarten bieten aber die Möglichkeit einer Teilzahlung, sodass man die Funktion per se auch nutzen kann. Das empfehlen wir aber nicht, da es so neben dem Risiko der Schuldenfalle zu hohen Zinskosten kommt.
Egal, ob Ihr Eure Studenten Kreditkarte vor der Nutzung aufladet (Prepaid), diese direkt von Eurem Konto abbucht (Debit Karte) oder monatlich den Gesamtbetrag abbucht (Charge Karte) ist prinzipiell egal, denn alle drei Varianten lassen sich als Studenten Kreditkarten beantragen. Ihr solltet diese Entscheidung vorwiegend von Eurem Zahlungsverhalten und dem Umgang mit Geld abhängig machen und im Vergleich der einzelnen Modelle auf die Leistung achten, denn in der Regel sind Charge Karten diejenigen, die am meisten bieten.
Gebühren bei Kreditkarten für Studenten
Das Zweite essenzielle Thema bei Studenten Kreditkarten ist das Thema Gebühren. Leider spielen diese bei Kreditkarten immer eine große Rolle und sollten auch bei der Wahl der besten Kreditkarte für Studenten einbezogen werden. In der Regel gibt es bei Kreditkarten folgende Gebühren, die anfallen können:
- Jahresgebühr
- Fremdwährungsgebühr
- Gebühren für Abhebungen
Zwar gibt es über diese hinaus noch weitere Gebühren, etwa für den Verlust einer Karte oder den Missbrauch, aber die oben genannten sind die relevantesten, wo es auch zwischen den einzelnen Modellen die größten Unterschiede gibt. Die Jahresgebühr ist so etwas wie die Grundgebühr für eine Kreditkarte und fällt bis auf die Ausnahme American Express jährlich an.
Hier gibt es eigentlich nur zu sagen, dass Ihr, wenn Ihr eine komplett kostenlose Kreditkarte für Studenten haben möchtet, in jedem Fall eine Charge Karte wählen müsst, denn kostenlose Prepaid Kreditkarten gibt es bis auf einige Ausnahmen nicht. Nutzt Ihr allerdings eine kostenlose Kreditkarte, ist diese in der Regel auch dauerhaft und ohne Wenn und Aber kostenlos.
Bei der Fremdwährungsgebühr handelt es sich allen voran um eine Gebühr, die beim Reisen relevant wird. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr außerhalb des Euroraumes unterwegs seid und mit Eurer Kreditkarte bezahlt oder Geld abhebt. Leider ist diese Gebühr bis auf einige Ausnahmen bei den meisten Modellen mit dabei. Wer allerdings als Student häufig unterwegs ist, sollte auf jeden Fall eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr wählen, die bei den meisten Modellen zwischen 1,5 und 2,5 Prozent beträgt.
Zuletzt geht es bei den Studenten Kreditkarten Gebühren noch um Bargeldabhebungen. Diese sind sowohl im Inland als auch auf Reisen wichtig und werden entweder in Prozent oder mit einem Fixbetrag angegeben. Oftmals gilt auch beides und je das höhere beider wird erhoben. Was die Kreditkarten für Studenten angeht, ist das Thema Bargeld abheben auch äußerst relevant, denn sowohl im Inland als auch auf Reisen ist es immer wertvoll und nötig, schnell und möglichst kostenlos an Bargeld zu kommen.
Vorteile auf Reisen und im Ausland
Ein weiterer Aspekt, der bei Kreditkarten generell ein wichtiges Thema ist, sind Vorteile auf Reisen, wie in die USA. Hier geht es konkret um Versicherungen, Lounge-Zugang oder andere Privilegien, die den Reisealltag einfacher gestalten. Am wichtigsten sind hier natürlich die fehlenden Gebühren, die wir aber im vorherigen Abschnitt schon bearbeitet haben. Wenn Ihr auf echte Reisevorteile wie Versicherungen und mehr aus seid, müsst Ihr in jedem Fall mit einer Jahresgebühr rechnen, die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte ist so ziemlich das einzige Modell, welches als kostenlose Kreditkarte Versicherungen bietet.
Wir würden Euch zu Premium Reisekreditkarten eher nicht raten, obwohl diese sehr wertvoll sein können. Das liegt zum einen daran, dass diese meist eine hohe Jahresgebühr haben (wie etwa das Barclays Platinum Double) und obendrein noch mit sehr strengen Bonitätsregeln daher kommen.
Zusatzleistungen und Aktionen
Letztlich sollte eine geeignete Kreditkarte für Studenten auch zusätzliche Funktionen inkludieren, die den Zahlungsalltag erleichtern. Dazu gehören heutzutage kontaktlose Bezahlfunktionen, beispielsweise über Apple Pay oder Google Pay. Neben Zahlungen mit dem Smartphone sollten Studenten aber auch auf spezielle Angebote achten, denn einige Anbieter werben öfter mit attraktiven Prämien, die bei der Beantragung einer Kreditkarte vermittelt werden. So gibt es etwa diverse Kreditkarten mit Startguthaben, durch die sich Studenten eine monetäre Vergütung sichern können.
Die besten Kreditkarten für Studenten in der Übersicht
Nachdem Ihr nun genau wisst, worauf es bei einer Kreditkarte für Studenten ankommt, möchten wir abschließend einen umfassenden Blick darauf werfen, welche Modelle für Studenten am meisten infrage kommen. Dabei schauen wir auch im Detail darauf, unter welchen Umständen welche Kreditkarte die beste Wahl ist. Wir teilen diesen Teil in kostenlose Kreditkarten für Studenten und alle anderen auf, da dies unserer Einschätzung nach der beste Weg ist.
Welche ist die beste kostenlose Studenten Kreditkarte?
Wer als Student komplett ohne Kosten eine Kreditkarte möchte und gleichzeitig noch auf Gebühren verzichten möchte, hat leider nicht allzu viel Auswahl. Unter den Prepaid Kreditkarten gibt es bedauerlicherweise keine wirklich kostenlose Studentenkreditkarte, denn die meisten Modelle mit diesem Abrechnungsmodell sind nur für Minderjährige dauerhaft kostenlos. Somit bleiben eigentlich nur zwei Arten von Kreditkarten, zum einen die Charge Karten und zum anderen die Debit Karten, die meistens auch direkt mit einem Girokonto daher kommen.
Als kostenlose Kreditkarte empfehlen wir die TF Bank Mastercard Gold. Die Kreditkarte der schwedischen Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Mastercard durch ihre weltweite Akzeptanz, das inkludierte Versicherungspaket sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.
Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, ist das zinsfreie Zahlungsziel von insgesamt 51 Tagen – während dieser Zeit profitieren Karteninhaber von einem kostenlosen Kredit. Insgesamt bietet die goldene Kreditkarte der TF Bank eine attraktive Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit, hoher Akzeptanz und einem umfassenden Versicherungsschutz.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Die DKB Kreditkarte bietet kostenlose Abhebungen, keine Fremdwährungsgebühren und das ohne Jahresgebühr. Das allerdings nur, wenn Ihr als Aktivkunde geltet, was Ihr mit 700 Euro Geldeingang pro Monat erreicht. Als Student ist die DKB Kreditkarte als Teil des DKB Kontos unserer Erfahrung nach recht gut zu bekommen, sodass dies eine gute Empfehlung ist. Allerdings ist das DKB Konto für Kunden unter 28 Jahren oder mit Aktivkundenstatus kostenlos.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Die N26 Kreditkarte als Teil des N26 Girokonto ist so etwas wie die moderne Version der Direktbanken. Hier bekommt Ihr auch ein kostenloses Girokonto mit kostenloser Mastercard, keiner Fremdwährungsgebühr und begrenzt kostenlosen Bargeldabhebungen. Zudem ist das Konto komplett mit dem Smartphone bedienbar und sehr modern.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Auch hier ist die Wahrscheinlichkeit der erfolgreichen Beantragung als Student sehr hoch, sodass wir die N26 Kreditkarte empfehlen können.
Zuletzt wäre da noch die comdirect Visa, die prinzipiell das Gleiche bietet wie die DKB Kreditkarte, allerdings in jedem Fall eine Fremdwährungsgebühr erhebt. Dafür gibt es aber keine Einschränkung, was den Mindestgeldeingang angeht und es handelt sich um eine Debit Karte, die alle Belastungen direkt abzieht. Generell unterscheiden sich alle drei nur in gewissen Details.
comdirect Visa Kreditkarte
- 75 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- 1,90 Euro monatlich
- Exklusives Design mit Girokonto Plus
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
Solltet Ihr Euch für eine Charge Kreditkarte ohne Girokonto entscheiden, habt Ihr ebenfalls eine Auswahl an Studenten Kreditkarten, müsst allerdings darauf achten, immer die Rechnung pünktlich zu begleichen, da sonst hohe Zinsen anfallen. Hier sind folgende Modelle interessant:
Die Barclays for Students ist auf den ersten Blick die beste Wahl, ist diese doch für Studenten gemacht. Leider sind die Leistungen dieser Barclays Kreditkarte nicht unbedingt überragend, denn die Karte kostet ab dem zweiten Jahr 12 Euro Jahresgebühr und hat sowohl eine Fremdwährungs- als auch eine Abhebegebühr. Der Vorteil liegt hier darin, dass Studenten oftmals für die anderen Karten des Anbieters abgelehnt werden und das Produkt extra für Studenten beworben wird. Die Barclays Visa ist zwar an sich interessant, wird an Studenten aber nur in den seltensten Fällen vergeben.
Weitere Studenten Kreditkarten
Obwohl der vorherige Abschnitt mit kostenlosen Studenten Kreditkarten wahrscheinlich der wichtigste ist, möchten wir noch einmal verschiedene andere Kreditkarten betrachten, die zwar mit Jahresgebühr daherkommen, aber dennoch interessant sein können. Zuerst einmal wären da die Kreditkarten zum Meilen sammeln, mit denen Ihr für jede Zahlung wertvolle Meilen sammeln könnt:
Die Eurowins Kreditkarte Premium ist eine bekannte Kreditkarte zum Meilen sammeln und bietet ein gutes Preis-Leistung-Verhältnis. Zumindest dann, wenn Ihr gerne mit dem Vielfliegerprogramm der Lufthansa, Miles and More, Meilen sammelt.
Lufthansa Miles and More Kreditkarte Gold
- Unbegrenzte Gültigkeit der Miles and More Meilen
- Meilen sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Kostenloser Avis Prefered Status
- NEU: Kostenloses Datenvolumen im Ausland
- NEU: Zwei kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr
Die Payback American Express Card ist sehr attraktiv, weil auch hier die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Beantragung recht hoch ist und diese dauerhaft kostenlos ist. Zudem sammelt Ihr mit jeder Zahlung bis zu einem Payback Punkt pro Euro, die Ihr direkt zu Miles & More transferieren könnt und so einfach den Einstieg ins Meilen sammeln bekommt.
Payback American Express Kreditkarte
AKTION: 4.000 Punkte Willkommensbonus + Gewinnspiel
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Wie zuvor schon erwähnt kann auch die Amex Gold Card eine gute Studenten Kreditkarte sein, denn eine erfolgreiche Beantragung ist nicht so unwahrscheinlich wie man vielleicht denkt. Mit der Kreditkarte gibt es einen hohen fünfstelligen Bonus, der Euch sehr viele Meilen zu günstigen Preis bringt und zudem einen Punkt für jeden ausgegebenen Euro. Die Reiseversicherungen runden das Paket ab.
American Express Gold Card
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung weltweit
Die Amex Platinum Card ist dagegen für die meisten Studenten wahrscheinlich weniger eine Option, was an den Voraussetzungen und der hohen Jahresgebühr liegt, wer allerdings das beste Paket auf dem deutschen Markt möchte, sollte sich die Karte auch als Student anschauen.
Zuletzt können auch Prepaid Karten eine Option sein. Erstere sind leider was die Leistungen angehen, sehr schlecht, sodass wir uns schwertun diese zu empfehlen. Wer aber unbedingt eine Prepaid Karte möchte, sollte einen Blick auf die Viabuy Prepaid Mastercard werfen, die eine gute Alternative zu den Prepaid Modellen der Hausbanken wie der Sparda Bank, der Sparkassen oder auch der Deutschen Bank bieten.
Noch nicht das passende Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Fazit zur besten Studenten Kreditkarte
Als Student mag man nicht unbedingt denken, dass eine Kreditkarte eine gute Ergänzung für den eigenen Geldbeutel ist. Spätestens, aber wenn es auf Reisen geht, sollte man auch als Student auf jeden Fall eine Kreditkarte fürs Ausland haben. Viele der Gerüchte über den SCHUFA Score und andere Bonitätsregeln sind nicht unbedingt wahr, sodass man auch als Student eine Kreditkarte beantragen kann. Ob kostenlose, Prepaid oder mit Reisevorteilen – eine gute Anschaffung ist eine Kreditkarte für Studenten durch die Vorteile auf jeden Fall! Besonders die DKB Kreditkarte können wir aufgrund der günstigen Konditionen empfehlen.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
