Eine Kreditkarte für Jugendliche kann eine sinnvolle Sache sein. Besonders, wenn man auch als Heranwachsender nicht nur auf das Taschengeld oder Reisebudget in Barform angewiesen sein möchte.
Wir zeigen Euch verschiedene Möglichkeiten und gehen auch auf die Risiken ein. Welche Kreditkarten aber kann man überhaupt als Jugendlicher beantragen und welches Modell bietet die besten Leistungen? Diese und weitere Fragen werden wir Euch in diesem Ratgeber beantworten!
Inhaltsverzeichnis
Die besten Kreditkarten für unter 18-Jährige im Vergleich
DKB u18 Girokonto
- Kostenloses Girokonto für Kinder und Jugendliche – dauerhaft ohne Gebühren
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben
- Voraussetzung: Mindestens ein Elternteil hat ein Girokonto bei der DKB
- dauerhaft Aktivkunde ohne Mindestgeldeingang
Bling Card
- Aktion: 2,99 Euro Rabatt mit Code “BLINGTOPIA“
- Prepaid Mastercard für Kinder und Jugendliche
- 2,99 Euro pro Monat
- Kinder-App zum Budgetieren lernen
- Keine Schulden möglich
Postbank Giro Start direkt
- für Kinder und junge Erwachsene von 7 – 22 Jahren
- Umfangreiches Filialnetz
- Prepaid – Kreditkarte ab 14, “echte” Kreditkarte ab 18
- Unterstützung moderner Technologien
Commerzbank StartKonto Girokonto
- für Schüler, Studenten, Azubis und junge Erwachsene
- komplett kostenlose Kontoführung
- großes Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- kostenlose Visa Young-Kreditkarte im Paket enthalten
- Unterstützung moderner Technologie
comdirect JuniorGiro
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Kontoführungsgebühren
- für Kinder und junge Erwachsene von 7 – 18 Jahren
- Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
- Überweisungslimits einstellbar
- Apple Pay & Google Pay möglich
Welche Kreditkarten gibt es für unter 18-jährige?
Eine Kreditkarte für Schüler zu beantragen kann durchaus sinnvoll sein, wie wir im Folgenden noch sehen werden. Die Frage, ob das überhaupt möglich ist, hängt stark von der Definition des Wortes Kreditkarte ab. Eine echte Kreditkarte mit Kredit und ohne Girokonto, wie sie von vielen Anbietern ausgestellt werden, ist als Jugendlicher nicht beantragbar.
Somit fallen viele Modelle im Kreditkarten Vergleich, darunter einige der beliebtesten und besten Modelle leider direkt raus. Daher bleiben eigentlich nur zwei Arten von Kreditkarten, die man unter 18 Jahren beantragen kann:
- Prepaid Kreditkarten
- Debit Kreditkarten als Teil eines Girokontos
Bei den Prepaid Kreditkarten handelt es sich immer um Visa oder Mastercard Karten, deren Zahlungsweise ähnlich zu einer Prepaid Mobilfunkkarte funktioniert. Das Kreditkartenkonto wird im Vorhinein aufgeladen und das Guthaben kann dann anschließend über die Karte mit Zahlungen verbraucht werden.
Hinweis der Finanzexperten: Eine Kreditkarte unter 18 von American Express® oder Diners Club zu erhalten ist nicht möglich, da diese Karten grundsätzlich mit Verfügungsrahmen daherkommen und daher die Volljährigkeit voraussetzen.
Prepaid Kreditkarten eignen sich für Jugendliche auch besonders, da hier kein finanzielles Risiko möglich ist. Es kann nur ausgegeben werden, was zuvor auf das Konto aufgeladen wird. Allerdings ist die Auswahl an Prepaid Kreditkarten, die es übrigens in einer begrenzten Menge auch als virtuelle Karten gibt, sehr überschaubar und auch nicht gerade attraktiv. Kostenlose Karten gibt es eigentlich nicht.
Wesentlich attraktiver sind da schon die Debitkarten, die es in Deutschland immer nur in Kombination mit einem Girokonto gibt. Dabei sollte man allerdings beachten, dass bei den meisten Konten von Direktbanken, von denen einige eine Debitkarte inbegriffen haben, eine SCHUFA-Prüfung erfolgen muss, um das Konto zu beantragen.
Allerdings kann man hier auf verschiedene speziell für Jugendliche ausgerichtete Produkte zurückgreifen, die in diesem Fall einen oder beide Erziehungsberechtigte mit als Vertragspartner aufnehmen und so das Risiko abdecken.
Insgesamt ist es auf jeden Fall möglich Kinder und Jugendliche unter 18 mit einem Zahlungsmittel für Millionen von Akzeptanzstellen auszustatten – die Frage ist nur welches die bessere Wahl ist?
Welche Vorteile haben Kreditkarten für Jugendliche?
Eine Kreditkarte klingt auf den ersten Blick erst einmal nach einer Menge Risiko. Das liegt aber in der Regel daran, dass man unter dem Begriff Kreditkarte etwas anderes versteht, als das, was man für Kinder und Jugendliche beantragen sollte. Dennoch sollte man eine kurze Übersicht der Risiken und Vorteile haben, um zu wissen, was einen erwartet.
Akzeptanzstellen
Zuerst einmal ist ein Vorteil natürlich, dass das Kind egal wo es ist ohne Probleme bargeldlos an Millionen von Akzeptanzstellen bezahlen kann. Das ist besonders im Ausland praktisch, da man etwa ohne eine Kreditkarte in den USA ziemlich aufgeschmissen ist. Darüber hinaus gibt es volle Kostenkontrolle, denn auf der Kreditkartenabrechnung können Eltern, oft auch in Echtzeit, sehen, wo ihre Kinder Zahlungen getätigt haben. So können sie die Kontrolle darüber behalten, wofür Geld ausgegeben wird.
Finanzielle Sicherheit
Darüber hinaus besteht nicht oder nur schwer die Möglichkeit, dass man im Ausland “ohne Geld dasteht”. Schließlich kann direkt Geld auf das Kreditkarten Konto im Ausland überwiesen und so für mehr finanzielle Sicherheit gesorgt werden. Außerdem können die Schüler eine Kreditkarte besonders auf einem Schüleraustausch oder einer Klassenfahrt verwenden, da sie damit das aufgeladene Geld verwenden können und so keine große Summe an Bargeld dabei haben.
Zudem lassen sich bei verschiedenen Modellen Schutzmechanismen für bestimmte Transaktionstypen einsetzen. So kann die Kreditkarte für Minderjährige nicht für bestimmte Ausgabenkategorien eingesetzt werden, was mit Bargeld nicht möglich ist.
Selbstständigkeit
Eine Kreditkarte im jungen Alter ist notwendig, da die Jugendlichen bereits den selbstständigen, verantwortungsbewussten Umgang mit Geld/ Finanzen lernen. Sie bekommen dadurch erste Blicke in die Welt der Finanzen und haben jedoch viel Unterstützung durch Ihre Eltern.
Welche Risiken haben Kreditkarten für Kinder?
Die Risiken einer Kreditkarte für Jugendliche sind sehr überschaubar. Da die Karten nicht überzogen werden können, ist es faktisch nicht möglich, dass das Kind mehr ausgibt, als auf dem Konto vorhanden ist. Obwohl dies bei eigentlich allen Karten immer der Fall ist, sollte man trotzdem zur Sicherheit noch einmal bei der Beantragung der Kreditkarte im Vertrag nachschauen, um sich komplett sicher zu sein.
Natürlich besteht immer das Risiko eines Missbrauchs, wenn die Kreditkarte gestohlen wird. Allerdings ist das Risiko hier auch nicht höher, als bei einem normalen Benutzer einer Kreditkarte – egal ob jugendlich oder nicht.
Welche Kreditkarte unter 18 ist die beste?
Egal, ob für den Auslandsaufenthalt oder um die täglichen Ausgaben einfacher abzuwickeln und den Eltern zu ermöglichen auch das Taschengeld zu digitalisieren, eine Kreditkarte für Minderjährige ist für viele Zwecke eine praktische Sache. Im folgenden Abschnitt möchten wir uns der Frage widmen, welche der beiden Kreditkarten-Arten die bessere Wahl ist und welches Modell die Nase vorn hat.
Prepaid Karten als Kreditkarte für Jugendliche
Die Prepaid Kreditkarte ist ohne Zweifel die einfachere und unkompliziertere Weise an eine Kreditkarte für Jugendliche zu kommen. Bei vielen Banken erhältlich und in einfachen Schritten beantragt, werden in der Regel diese Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung ausgestellt und können bereits nach wenigen Tagen im eigenen Briefkasten landen. Die Vorteile einer Prepaid Kreditkarte für Jugendliche liegen auf der Hand:
- Volle Kostenkontrolle durch die Notwendigkeit der Aufladung
- Weltweite Akzeptanz als Visa oder Mastercard
- Keine Möglichkeit der Überziehung
- Kontrollinstrumente wie Jugendschutzcodierung für bestimmte Zahlungen oder Transaktionsbenachrichtigungen
Durch die spezielle Ausrichtung für Jugendliche und Kinder sind bei der Karte direkt verschiedene Kontrollmechanismen mit an Bord. Diese gewährleisten ein hohes Maß an Sicherheit und schränken trotzdem die Nutzbarkeit der Karte nicht ein.
Der Großteil der Kreditkarten für Jugendliche wird über Filialbanken wie Sparkassen und Volksbanken ausgegeben. Die Banken bieten solche Modelle als Kreditkarte unter 18 sogar häufig kostenfrei und ohne hohe Gebühren an.
Angebote wie das DKB Girokonto können sinnvoll sein. Achten sollte man vordergründig darauf, dass die angebotenen Leistungen zu den eigenen Ansprüchen passen und bestimmte Transaktionstypen nicht zu stark mit Gebühren belastet sind (etwa Bargeldabhebungen oder Zahlungen im Ausland).
DKB u18 Girokonto
- Kostenloses Girokonto für Kinder – dauerhaft ohne Gebühren
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- dauerhaft Aktivkunde ohne Mindestgeldeingang
Hinweis: Wer nur nach einer einfachen Zahlungsmethode für einen Auslandsaufenthalt des Kindes oder Ähnliches sucht, ist mit einer Prepaid Karte wahrscheinlich am besten bedient.
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Wer seinem Kind allerdings deutlich mehr finanzielle Möglichkeiten mit der Karte eröffnen möchte, sollte sich auf die andere Variante konzentrieren. Für Euch könnte sich daher noch die Bling Card eignen, die auch für die Kinder eine App zur Verfügung stellt, mit der die Finanzen im Überblick behalten werden können, jedoch eine monatliche Gebühr verlangt.
DKB u18 Girokonto
- Kostenloses Girokonto für Kinder und Jugendliche – dauerhaft ohne Gebühren
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben
- Voraussetzung: Mindestens ein Elternteil hat ein Girokonto bei der DKB
- dauerhaft Aktivkunde ohne Mindestgeldeingang
Bling Card
- Aktion: 2,99 Euro Rabatt mit Code “BLINGTOPIA“
- Prepaid Mastercard für Kinder und Jugendliche
- 2,99 Euro pro Monat
- Kinder-App zum Budgetieren lernen
- Keine Schulden möglich
Postbank Giro Start direkt
- für Kinder und junge Erwachsene von 7 – 22 Jahren
- Umfangreiches Filialnetz
- Prepaid – Kreditkarte ab 14, “echte” Kreditkarte ab 18
- Unterstützung moderner Technologien
Commerzbank StartKonto Girokonto
- für Schüler, Studenten, Azubis und junge Erwachsene
- komplett kostenlose Kontoführung
- großes Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- kostenlose Visa Young-Kreditkarte im Paket enthalten
- Unterstützung moderner Technologie
comdirect JuniorGiro
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Kontoführungsgebühren
- für Kinder und junge Erwachsene von 7 – 18 Jahren
- Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
- Überweisungslimits einstellbar
- Apple Pay & Google Pay möglich
Debitkarten als Kreditkarten für Jugendliche
Wie schon erwähnt, können auch einige Girokonten von Online-Banken für Jugendliche eröffnet werden. Das hat den Vorteil, dass man dem Kind direkt ermöglichen kann, die Vorteile eines Direktbank-Kontos zu nutzen, die sehr vielseitig sein können. Für das Kind gibt es direkt ein dauerhaft kostenloses Online-Konto mit einer kostenfreien Visa oder Mastercard.
Die Zahlungen werden allerdings direkt vom Girokonto abgebucht. Somit kann das Konto auch hier mit hoher Kontrolle gehandhabt und das Risiko minimiert werden. Weiterhin bieten die Konten im Vergleich zu Konten von Filialbanken eine Menge Vorteile, wie kostenfreie Bargeldabhebungen oder auch kostenlose Zahlungen im Ausland, auf die man mit einer Prepaid Karte auf jeden Fall verzichten muss.
Wer die Kreditkarte für Schüler als längerfristig nutzen möchte, sollte sich für diesen Weg entscheiden. Das liegt auch daran, dass die Eltern das Konto ebenfalls für sich nutzen können. Da es sich um ein normales Girokonto handelt, können die Eltern auch gleich das Taschengeld oder Budget für Reisen direkt auf das Konto überweisen, sodass die Kinder und Jugendlichen können dies über Ihre Kreditkarten nutzen – ein sehr einfacher Ablauf also.
Die attraktivsten Anbieter dieser Konten sind sicherlich die DKB mit dem DKB u18, welches komplett kostenfrei ist und eine Menge Vorteile bietet. Die ING Direktbank bietet ein ähnliches Kontomodell an, allerdings nur für Studenten und Auszubildende. Für kleinere Kinder ist dieses Modell also eher weniger zu empfehlen. Auch die comdirect bietet mit dem Jugendgiro ein sehr attraktives Produkt an.
DKB u18 Girokonto
- Kostenloses Girokonto für Kinder – dauerhaft ohne Gebühren
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- dauerhaft Aktivkunde ohne Mindestgeldeingang
Vor allem, wer bislang für sein Kind noch ein normales Girokonto bei einer Filialbank abgeschlossen hat, sollte sich diese Angebote anschauen, denn hier lassen sich besonders für den Einsatzzweck der Kreditkarte eine Menge Kosten sparen und Vorteile nutzen.
Wer noch generell auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkartenvergleich vorbeischauen. Dort könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und findet somit schnell und einfach das passende Modell für Eure persönlichen Wünsche und Anforderungen.
Fazit zur Kreditkarte für Jugendliche
Eine Kreditkarte für Kinder und Jugendliche unter 18 wird immer wichtiger, denn Fernreisen oder die Bezahlung von täglichen Ausgaben ohne Bargeld spielt eine größer werdende Rolle. Somit ergibt es absolut Sinn, sich zu informieren und die richtige Kreditkarte für Minderjährige auszuwählen. Wer einen kurzfristigen Einsatzzweck hat, sollte im Bestfall eine Prepaid Kreditkarte nutzen, wer für das eigene Kind eine dauerhafte Lösung haben möchte, ist mit einem Kinderkonto inklusive Kreditkarte am besten bedient.
DKB u18 Girokonto
- Kostenloses Girokonto für Kinder und Jugendliche – dauerhaft ohne Gebühren
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben
- Voraussetzung: Mindestens ein Elternteil hat ein Girokonto bei der DKB
- dauerhaft Aktivkunde ohne Mindestgeldeingang
Bling Card
- Aktion: 2,99 Euro Rabatt mit Code “BLINGTOPIA“
- Prepaid Mastercard für Kinder und Jugendliche
- 2,99 Euro pro Monat
- Kinder-App zum Budgetieren lernen
- Keine Schulden möglich
Postbank Giro Start direkt
- für Kinder und junge Erwachsene von 7 – 22 Jahren
- Umfangreiches Filialnetz
- Prepaid – Kreditkarte ab 14, “echte” Kreditkarte ab 18
- Unterstützung moderner Technologien
Commerzbank StartKonto Girokonto
- für Schüler, Studenten, Azubis und junge Erwachsene
- komplett kostenlose Kontoführung
- großes Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- kostenlose Visa Young-Kreditkarte im Paket enthalten
- Unterstützung moderner Technologie
comdirect JuniorGiro
- Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Kontoführungsgebühren
- für Kinder und junge Erwachsene von 7 – 18 Jahren
- Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
- Überweisungslimits einstellbar
- Apple Pay & Google Pay möglich
