Eine Kreditkarte ohne Girokonto ist in der Regel eine von zwei Möglichkeiten, wenn man sich eine neue Kreditkarte besorgen möchte. Bei einer Kreditkarte ohne Konto könnt Ihr die Kreditkarte einfach von Eurem bestehenden Kreditkartenkonto abbuchen lassen und müsst kein neues Girokonto mit dazu eröffnen. Welche ist jedoch die beste für welchen Anspruch? Wir werfen einen ausführlichen Blick auf die leistungsstärksten Modelle aus unserem Kreditkarten Vergleich.
Die besten Kreditkarten ohne Girokonto
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 120 Euro Entertainment-Guthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten ohne Girokonto
- Wann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die richtige Wahl?
- Wann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die beste Wahl?
- Worauf kommt es bei einer guten Kreditkarte ohne Girokonto an?
- Welche Kreditkarte ohne Girokonto ist die beste?
- Fazit zur besten Kreditkarte ohne Girokonto
- Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten ohne Girokonto
Wann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die richtige Wahl?
Bevor Ihr Euch daran macht herauszufinden, welche Kreditkarte Ihr beantragt, solltet Ihr Euch überlegen, ob eine Karte ohne Girokonto überhaupt die richtige Wahl ist. Beide Varianten haben nämlich Vor- und Nachteile, die Ihr Euch genau anschauen solltet, bevor Ihr eine Kreditkarte beantragt. Weiterhin sind für die Beantragung einer Kreditkarte einige weitere Faktoren zu beachten, die wir uns nun genauer anschauen.
Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto
Der erste Vorteil einer Kreditkarte ohne Konto liegt klar auf der Hand. Ihr könnt die Kreditkarte beantragen, ohne dazu automatisch ein Girokonto zu eröffnen. Wie funktioniert das? Euch wird ein sogenanntes Kreditkarten-Konto eröffnet, auf dem alle Zahlungen mit der Kreditkarte gesammelt werden. Bei einer Kreditkarte ohne Girokonto handelt es sich zumeist um sogenannte Revolving oder auch Charge Karten. Das heißt, diese sammeln über einen bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) alle Zahlungen und buchen diese dann vom hinterlegten Konto ab. Debit Kreditkarten gibt es meist nur in Verbindung mit einem Girokonto.
Ein weiterer Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass diese im Normalfall mit einem gewährten Kreditrahmen daher kommt. Das bedeutet, dass Ihr nicht wie bei einer Prepaid oder virtuellen Kreditkarte erst einmal Geld auf das Kreditkartenkonto einzahlen müsst, sondern direkt Zahlungen tätigen könnt. Ihr erhaltet für den Sammlungszeitraum der Zahlungen (meist ein Monat) einen kostenfreien Kredit, der am Ende durch den Bankeinzug abgegolten wird.
Wie Ihr im folgenden noch sehen werdet, haben Kreditkarten ohne Girokonto noch einen weiteren Vorteil. Nämlich, dass diese in der Regel die deutlich attraktiveren Konditionen bieten als Karten mit Konto. Praktisch alle Kreditkarten zum Meilen sammeln und Karten mit besonderen Reisevorteilen sind Kreditkarten ohne Konto. Woran liegt das? Zum einen daran, dass Kreditkarten ohne Girokonto ein besseres Ertragspotenzial für die Banken bieten. Wie schon erwähnt bekommt Ihr mit einer Kreditkarte ohne Girokonto in der Regel einen kostenfreien Kredit gewährt. Allerdings lässt sich dieser bei so gut wie allen Banken verlängern. Das heißt, Ihr bezahlt nicht den Gesamtbetrag, den Ihr ausgegeben habt zurück, sondern nur einen Teil davon. Über die dabei zu zahlenden Zinsen verdient die Bank natürlich Geld, sodass sie auch mehr Features bieten kann.
Dazu kommt, dass viele Kreditkarten ohne Konto nicht als Visa oder Mastercard daherkommen, sondern von American Express ausgestellt werden. Diese wiederum können noch mehr Gebühren von den Händlern verlangen und bieten daher auch mehr Vorteile für die Kunden. Diese Vorteile, die Ihr mit Kreditkarten nutzen könnt, sind vor allem auf Reisen genial. So etwa gibt es mit einigen Kreditkarten Zugang zu Flughafen-Lounges ohne Begrenzung oder auch Statusvorteile in Hotels wie kostenfreie Upgrades und kostenloses Frühstück.
Nachteile einer Kreditkarte ohne Girokonto
Auch bei den Nachteilen liegt der erste Aspekt direkt auf der Hand: Ihr erhaltet Konto und Kreditkarte nicht zusammen und habt beides nicht bei einer Bank, sodass Euch der bessere Überblick fehlt. Wenn Ihr eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragt, müsst Ihr ein weiteres Konto im Auge behalten und zudem darauf achten, dass Ihr dieses jeden Monat komplett bezahlt.
Dies ist auch gleich einer der weiteren Nachteile. Nämlich rutscht Ihr mit einer Kreditkarte ohne Girokonto sehr viel einfacher in die Schuldenfalle als mit einem Girokonto inklusive Kreditkarte. Hier gibt es einen etwaigen Kreditrahmen, wenn dieser denn überhaupt gewährt wird, in der Regel in Form eines Dispo-Zinses. Dieser ist normalerweise deutlich geringer als die Sollzinsen, die Ihr bei Banken erhaltet, die Euch eine Kreditkarte ohne Girokonto ausstellen.
Ein weiterer Nachteil an einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass Ihr Euch eine Menge Vorteile entgehen lasst, denn einige der besten Girokonten in Deutschland werden als Kombination aus Kreditkarte und Konto ausgegeben. Gute Beispiele dafür sind das DKB Konto oder auch das ING Girokonto, die einige wertvolle Vorteile beim Konto genauso wie bei der Kreditkarte bieten.
Wann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die beste Wahl?
Die Abwägung, wann eine Kreditkarte ohne Konto am besten ist, sollte stets entsprechend der eigenen Finanzen und der individuellen Präferenzen getroffen werden. Zunächst hängt es davon ab, welches Girokonto Ihr aktuell habt und wie zufrieden Ihr mit diesem seid. Möchtet Ihr Euer Konto wechseln, ergibt es Sinn, sich ein Konto mit einer attraktiven Kreditkarte zu besorgen. Dieser Umstand ist in der Regel nur gegeben, wenn Ihr auch zu einer Direktbank wechseln möchtet. Ist dies nicht der Fall, ist eine Kreditkarte ohne Girokonto auf jeden Fall eine gute Idee.
Das liegt daran, dass die Kreditkarten von Filialbanken in der Regel sehr schlechte Leistungen bieten und darüber hinaus mit horrenden Gebühren daherkommen. Es ist dabei egal, bei welcher Filialbank Ihr seid – von den Sparkassen, über Volksbanken bis hin zu Commerzbank und der Deutschen Bank – alle bieten eigentlich kein konkurrenzfähiges Kreditkarten-Angebot. Allerdings kann eine Kreditkarte ohne Girokonto auch dann für Euch interessant sein, wenn Ihr bereits ein Girokonto mit Kreditkarte habt. Das Team von reisetopia ist komplett mit mehreren Kreditkarten ausgestattet, um von den zahlreichen Vorteilen wie kostenfreien Zahlungen und Bargeldabhebungen, Versicherungen, Meilen und weiteren Reisevorteilen zu profitieren.
Ein weiterer Aspekt ist, wie gut Ihr Eure Finanzen im Griff habt, denn egal wie viele Vorteile eine Kreditkarte ohne Girokonto bietet, all diese sind nicht lohnenswert, wenn Ihr regelmäßig in die Teilzahlung rutscht und dann horrende Zinsen bezahlen müsst. Wenn Ihr also eine Kreditkarte ohne Konto beantragen möchtet, ist es wichtig, dass Ihr Eure Rechnung jeden Monat komplett bezahlt und dafür sorgt, dass Ihr keine Zinskosten habt.
Der letzte Punkt, über den Ihr nachdenken solltet ist, ob Ihr die zahlreichen Vorteile, die Kreditkarten bieten, nutzen könnt und möchtet. Seid Ihr häufiger im Ausland und bezahlt hier? Hebt Ihr häufig Bargeld ab und möchtet dies kostenlos tun? Sammelt Ihr Meilen und möchtet dies auch mit Kreditkarten tun? Wenn Ihr all diese Vorteile, die Euch Kreditkarten bieten, nutzen könnt, spricht dies in jedem Fall für eine Kreditkarte ohne Konto.
Zusammenfassend solltet Ihr also eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragen, wenn Ihr:
- Zufrieden mit Eurem aktuellen Girokonto seid oder nur auf der Suche nach einer zweiten Kreditkarte seid,
- Eure Finanzen im Griff habt und stets bezahlt, was Ihr ausgebt und
- die Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto nutzen könnt.
Worauf kommt es bei einer guten Kreditkarte ohne Girokonto an?
Nun geht es ans Eingemachte, denn wir möchten nun gemeinsam mit Euch herausfinden, welche Kreditkarte wirklich die beste für Euch ist und welche Aspekte Ihr dabei beachten solltet. Dabei gehen wir nun davon aus, dass eine solche Kreditkarte interessant für Euch ist.
Gebühren bei Kreditkarten ohne Girokonto
Der erste Aspekt, auf den Ihr achten solltet, ist selbstverständlich das Thema Gebühren. Es gibt einmal Karten, die komplett kostenlos sind und keine Jahresgebühr verlangen. Gute Beispiele dafür sind unter etwa die Barclays Visa oder auch die ICS Visa World Card. Ihr solltet aber nicht nur auf Grund der Jahresgebühr urteilen, denn andere Karten kommen zwar mit einer Jahresgebühr daher, bieten dafür allerdings so wertvolle Vorteile, dass sich das jährliche Investment lohnt.
Viel wichtiger als die Jahresgebühr sind unserer Meinung nach Gebühren im Ausland, wie etwa die Fremdwährungsgebühr. Wenn Ihr viel unterwegs seid, solltet Ihr auf jeden Fall eine Kreditkarte haben, die ohne Fremdwährungsgebühr auskommt. Zudem solltet Ihr eine Karte haben, mit der Ihr kostenlos Bargeld abheben könnt. Das gilt sowohl für das In- als auch für das Ausland. Wie immer gilt auch hier: Es kommt darauf an, was Eure Ansprüche an die Kreditkarte sind und was Ihr genau möchtet. Wenn Ihr eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto sucht, ist die Santander Kreditkarte sicherlich eine sehr gute Wahl.
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit viermal im Monat
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
Hier müsst Ihr aber genau wie bei der Barclays Visa und der Gebührenfrei Mastercard darauf achten, dass die Abrechnung etwas kompliziert ist. Karten ohne Girokonto, die diese Probleme nicht bieten, sind etwa die Bank Norwegian Kreditkarte oder die ICS Visa World Card – beide auch mit guten Vorteilen im In- und Ausland.
Bank Norwegian Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gratis Bargeldabhebungen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Attraktive Reiseversicherungen inklusive
Ein ebenfalls relevanter Teil der Gebühren bei Kreditkarten sind wie zuvor erwähnt die Sollzinsen. Möchtet Ihr also eine Kreditkarte beantragen und geht davon aus, hin und wieder von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch zu machen, solltet Ihr in jedem Fall darauf achten, dass die Sollzinsen möglichst niedrig sind.
Vorteile auf Reisen und im Alltag
Vielfach soll es auf jeden Fall eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr sein. Allerdings bieten Karten mit Jahresgebühr oftmals so wertvolle Vorteile, dass Ihr mit einer solchen Karte den deutlich besseren Deal macht. Gute Beispiele dafür sind die verschiedenen Modelle von Barclaycard. Beim Barclaycard Platinum Double bezahlt Ihr genau wie bei der Gold Visa des Anbieters im ersten Jahr keine Jahresgebühr, sodass Ihr die Vorteile kostenfrei testen könnt. Beim Platinum Double bestehen diese aus kompletter Gebührenfreiheit im Ausland und extrem guten Versicherungen. Mit der Kreditkarte erhaltet Ihr ein komplettes Sicherheitspaket auf Reisen und könnt Euch so sicher sein, dass Ihr ohne Schwierigkeiten wieder zu Hause ankommt.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
So richtig viele Vorteile könnt Ihr aus einer Kreditkarte aber herausholen, wenn Ihr Vorteile von Meilen nutzt. Diese könnt Ihr mit Karten wie der Miles & More Kreditkarte oder auch der Amex Gold Card problemlos im Alltag sammeln und anschließend für geniale Flüge oder Hotels einlösen. Zudem gibt es mit beiden Karten auch noch Vorteile auf Reisen durch Versicherungen.
Mit der exklusiven Amex Platinum Card könnt Ihr darüber hinaus auch noch weitere Vorteile auf Reisen genießen, wie beispielsweise Reiseguthaben und dauerhafter Lounge-Zugang.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT ride Guthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 120 Euro Entertainmentguthaben pro Jahr
- 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
- Für Selbstständige und Unternehmer: Amex Business Platinum mit 50.000 + 15.000 Punkten
Wie Ihr seht, sind die Vorteile dieser Kreditkarten enorm. Auch wenn sie eine Jahresgebühr haben, kann es sich doppelt und dreifach lohnen, wenn Ihr all diese Privilegien nutzen möchtet.
Welche Kreditkarte ohne Girokonto ist die beste?
Mittlerweile gibt es ein umfangreiches Angebot an Kreditkarten ohne Girokonto auf dem deutschen Finanzmarkt, sodass man schnell den Überblick verlieren kann. Zur Übersicht sind hier die wichtigsten Kreditkarten ohne Konto einmal aufgeführt:
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 120 Euro Entertainment-Guthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Für alle, die gerne und viel reisen, empfehlen wir besonders die Kreditkarten von American Express. Durch das Membership Rewards Programm könnt Ihr nämlich wertvolle Punkte sammeln, die Euch bei diversen Reisen zugutekommen und Ihr habt zudem alle Reiseversicherungen inklusive.
American Express Gold Card
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung weltweit
Die beste kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto
Da die American Express Kreditkarten nun aber kostenpflichtig sind, wollen wir Euch auch die kostenlosen Optionen nicht vorenthalten. Gute kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto sind beispielsweise die Santander Kreditkarte sowie die Bank Norwegian Kreditkarte. Jedoch schneidet auch die ICS Visa World Card gut in unserem Vergleich ab, da sie mit günstigen Konditionen punktet.
ICS Visa World Card
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen
- Einfache Beantragung ohne Girokonto
- Einfache Abrechnung und Rückzahlung
Noch nicht das passende Modell gefunden? Dann solltet Ihr ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Denn dort könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und findet somit schnell und einfach das passende Modell für Eure Wünsche und Anforderungen.
Fazit zur besten Kreditkarte ohne Girokonto
Unserer Meinung nach ist eine Kreditkarte ohne Girokonto für fast jeden eine gute Idee. Egal, ob als Hauptkreditkarte oder als Ergänzung für bestimmte Situationen (etwa auf Reisen), Kreditkarten bieten so viele interessante und attraktive Vorteile, dass sich die Beantragung in so gut wie allen Fällen lohnt. Welche Karte dabei die richtige für Euch ist, solltet Ihr entsprechend der genannten Kriterien ausmachen, sodass Ihr die richtige für Euch findet!
Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten ohne Girokonto
Es gibt Karten, die komplett kostenlos sind und keine Jahresgebühr verlangen. Gute Beispiele dafür sind etwa die Santander 1plus Visa Card oder auch die ICS Visa World Card. Ihr solltet aber nicht nur auf Grund der Jahresgebühr urteilen, denn andere Karten bieten trotz der Gebühr so wertvolle Vorteile, dass sich das jährliche Investment lohnt.
Ihr könnt Eure Kreditkarte ohne Girokonto mit jedem Konto verbinden. Dabei wird von dem sogenannten Kreditkartenkonto (meistens nach 30 Tagen) abgebucht.
Gute Beispiele dafür sind die verschiedenen Modelle von Barclaycard und auch der Hanseatic Bank. Beim Barclaycard Platinum Double bezahlt Ihr genau wie bei der Gold Visa dieses Anbieters im ersten Jahr keine Jahresgebühr, sodass Ihr die Vorteile kostenfrei testen könnt. Beim Platinum Double bestehen diese aus kompletter Gebührenfreiheit im Ausland und extrem guten Versicherungen. Mit der Kreditkarte erhaltet Ihr ein komplettes Sicherheitspaket auf Reisen und könnt Euch so sicher sein, dass Ihr ohne Schwierigkeiten wieder zu Hause ankommt.
