Ohne Bargeld geht es nicht. Trotz Kartenzahlungen und immer mehr bargeldlosem Zahlungsverkehr kommt um das gute alte Bargeld keiner wirklich herum. Obwohl alle Bargeld nutzen und abheben, bezahlen die meisten zu viel dafür. Entweder mit Geld oder mit Ihrer Zeit. Besonders im Ausland kommt es häufig vor, dass Verbraucher ohne es zu merken viel zu viele Gebühren für das Bargeld abheben bezahlen. Dabei muss das nicht sein. Kostenlos Bargeld abheben geht nämlich deutlich einfacher als man denkt – und das an allen Geldautomaten!

Die besten Girokonten zum kostenlosen Geld abheben

DKB Cash Girokonto

  • Kostenlose Kontoführung
  • Visa Kreditkarte inklusive
  • Kostenlose Bargeldabhebungen
  • Kostenfreie Zahlungen weltweit

comdirect Girokonto

  • Kostenlos auch ohne Geldeingang
  • Filialnetz  der Commerzbank nutzbar
  • Unterstützung moderner Technologien
  • Aktion: 50 Euro Prämie bei Nutzung von Apple Pay / Google Pay

Consorsbank Girokonto

  • Dauerhaft kostenlos
  • Alle Transaktionen erfolgen gebührenfrei
  • enthält ein Kartenpaket, das bis zu vier Karten enthält
  • weltweit komplett kostenlos Bargeld abheben

Commerzbank Girokonto

  • 200 Euro Startprämie möglich
  • kostenloses Girokonto möglich
  • große Bandbreite an Girokonten mit verschiedenen Leistungsumfängen
  • großes Filialnetz  mit Niederlassungen in ganz Deutschland

Hypovereinsbank ExklusivKonto

  • Goldstatus im ersten Jahr komplett kostenfrei
  • Debit- und Kreditkarten der HypoVereinsbank kostenlos erhältlich
  • Ermäßigung der Zinsen bei Nutzung des Dispokredits
  • zusätzliche Zinsen, wenn Ihr Euer Geld auf ein Sparkonto einzahlt

Wo also kann man Geld abheben, welches Zahlungsmittel nutzt man am besten und wie kommt man komplett kostenlos an Bargeld? Wir beantworten alle wichtigen Fragen!

Wie kann man im Inland Geld abheben?

Bevor wir uns dem Ausland widmen, machen wir uns erst einmal klar, wie das Geld abheben überhaupt bei uns funktioniert und welche Kosten dabei anfallen können. Vielen ist dabei überhaupt nicht klar, welche Möglichkeiten zum Bargeld abheben neben normalen Banken und Automaten noch existieren.

Bargeld abheben mit der EC-Karte

In Deutschland die bekannteste und vermutlich am meisten verbreitete Methode zum Bargeld abheben ist die EC Karte. Der Begriff EC-Karte ist weiterhin sehr weitläufig verbreitet, obwohl dieser eigentlich nicht mehr gültig ist. Viel mehr heißen die Bankkarten, die mittlerweile als Grundbestandteil des Girokonto ausgegebene werden Girocard. Die Girocards oder Girokarten werden normalerweise als Maestro oder V-Pay ausgegeben und ermöglichen Euch das Bargeld abheben in Deutschland. Bei den Girocards ist das System in Deutschland so organisiert, dass der Betreiber der Automaten die Kosten für die Abhebungen festlegt. Deshalb könnt Ihr Euch in der Regel darauf verlassen, dass Ihr bei der eigenen Bank kostenlos Bargeld abheben könnt. Nutzt Ihr allerdings einen Automaten einer anderen Bank mit Eurer Girocard fallen in der Regel Gebühren an.

Tipp: Automatenbetreiber müssen Nutzer des Automaten während des Abhebens darauf hinweisen, wenn Kosten anfallen. Hierbei gilt allerdings, dass dies meist erst nach dem Einführen der Karte und dem Eingeben der PIN passiert, sodass man wahrscheinlich trotz Gebühren den Vorgang beendet. Dennoch muss es immer die Möglichkeit geben, abbrechen zu können. Das ist beim Betrieb von Geldautomaten vorgeschrieben.

Da in Deutschland die meisten Automaten von den Filialbanken wie den Sparkassen und Volksbanken bereitgestellt werden, haben es auf den ersten Blick auch die Kunden dieser Banken am leichtesten kostenlos Geld abzuheben.

Die Regelung der selbst von den Instituten festzulegenden Bargeldgebühren kommt auch in anderer Sache noch negativ hinzu. Nämlich, wenn es sich bei einem Geldautomaten nicht um eine Bank handelt. Ihr kennt sie bestimmt, die verschiedenen Geldautomaten, egal ob sie im Kiosk um die Ecke oder in der Flughafen-Halle stehen. Diese Automaten können ebenfalls die Gebühren für Abhebungen mit Girocards selbst bestimmen, sodass diese häufig unverschämt hoch sind.

Geld abheben mit der Kreditkarte

Geld abheben mit der Kreditkarte kann innerhalb Deutschlands eine sehr gute Idee, in anderen Fällen aber auch extrem teuer sein. Das liegt daran, dass es bei diesem Weg der Abhebungen weniger um den Automatenbetreiber geht, sondern eher um das Kreditkartenunternehmen und die kartenausgebende Bank. Der Grund dafür ist, dass die großen Kreditkartenfirmen in der Regel Verträge mit den Betreibern der Automaten haben und dafür bestimmte Regelungen festgelegt haben. Die Gebühren, die anfallen werden somit immer von Eurer Bank getragen und entsprechend an Euch umgelegt. Wenn Ihr also kostenfrei Bargeld abheben könnt, findet Ihr dies mit einem Blick in das Preis-Leistungsblatt der Kreditkarte heraus. Besonders Direktbanken wie die DKB oder ING erheben keine Gebühren für die Bargeldabhebung mit Ihren Visa-Kreditkarten.

Commerzbank Girokonto
Obwohl Filialbanken häufig mit dem kostenlosen Geld abheben locken, bieten Direktbanken häufig bessere Konditionen

Gerade bei Kreditkarten der Filialbanken wie der Commerzbank oder der Deutschen Bank allerdings erwarten Euch happige Gebühren, die bis zu 7 Euro bei einer einzelnen Abhebung betragen können. Hier solltet Ihr also genau im Blick haben, ob Ihr überhaupt kostenlos Geld abheben könnt und wenn nein wie viel es kostet. Gilt als eine der Leistungen der Kreditkarte das kostenlose Bargeld abheben, dann kann es häufig sein, dass die Kosten dafür auf Euch über die Jahresgebühr der Kreditkarte umgelegt werden. Hierfür lohnt es sich also eine kostenlose Kreditkarte zu haben, mit der man kostenfrei Bargeld abheben kann.

Achtung: Bargeld mit einer Kreditkarte abheben solltet Ihr nur, wenn Ihr Euch sicher seid, dass dies mit der entsprechenden Karte kostenlos möglich ist. Ist dies nämlich nicht der Fall, sind die Gebühren meist happig.

Geld abheben in der Bankfiliale

Zugegebenermaßen etwas veraltet ist das Bargeld abheben in der Filiale. Heutzutage kaum vorstellbar, dass man früher einmal ausschließlich in Bankfilialen an Bargeld kam. Am Schalter Bargeld abzuheben ist in der Regel nur möglich, wenn man Kunde der jeweiligen Bank ist und dort ein Konto besitzt. Diese Einschränkung bezieht sich aber normalerweise nur auf den Bankenverband, bei dem Ihr Kunde seid. Als Kunde der Deutschen Bank könnt Ihr normalerweise auch am Schalter einer Deutschen Bank in einem anderen Standort Geld abheben, allerdings gibt es hier (besonders bei den Sparkassen) auch Ausnahmen. Meist fallen für diesen Service zudem auch relevante Gebühren an, sofern dieser denn angeboten wird.

Geld abheben in Supermärkten oder mit dem Smartphone

Weniger bekannt ist es, dass man Bargeld auch mit modernen Technologien abheben kann. Der erste Weg ist hier der Gang in den Supermarkt. Wenn man davon noch nie gehört hat, klingt es komisch, aber es ist tatsächlich sehr einfach möglich im Supermarkt Geld abzuheben. Das funktioniert ganz einfach, in dem Ihr an der Kasse Bescheid sagt, dass Ihr gerne Bargeld zusätzlich zu den getätigten Einkäufen abheben möchtet und der Betrag wird einfach auf Euren Einkauf aufgeschlagen. Möglich ist das unter anderem bei diesen Partnern:

  • Netto
  • Aldi Süd
  • Edeka
  • REWE
  • Penny
  • Toom Baumarkt
  • DM Drogeriemarkt

Beachtet solltet Ihr hier allerdings, dass es vorkommen kann, dass das Abheben von Bargeld an einen Mindestumsatz im Supermarkt geknüpft ist. Also, nur wenn Ihr mindestens den Betrag (häufig 20 Euro) einkauft, könnt Ihr auch Bargeld zusätzlich abheben.

Neben dieser Methode gibt es auch noch eine moderne Methode die über Dienste wie barzahlen läuft. Hier wählt Ihr auf dem Smartphone aus, bei welchem Handelspartner Ihr welchen Betrag abheben möchtet. Anschließend generiert Euer Smartphone einen Code, den Ihr dann an der Kasse des Partners einfach scannt, als wäre es ein normales Produkt. Nach dem Scannen bekommt Ihr das Bargeld dann einfach ausgezahlt und der Betrag wird von Eurem Konto abgebucht. Genutzt wird dieser Dienst unter anderem mit dem DKB oder N26 Konto. Ein Vorteil, dass Ihr in Supermärkten, sofern Ihr die Schwelle erreicht in der Regel kostenlos Geld abheben könnt.

Wie kann ich Geld im Ausland abheben?

Der zweite große Themenbereich rund ums Geld abheben ist das Thema Reisen und Ausland. Gerade auf Fernreisen sollte man immer Bargeld in der Tasche haben, auch weil Kreditkarten bei manchen Zahlungsstellen nicht akzeptiert werden. Allerdings muss man hier achtsam sein, denn Bargeld abheben kann besonders im Ausland teuer werden. Wer also weltweit kostenlos Geld abheben möchte, sollte den folgenden Absatz genau lesen.

Girocard oder Kreditkarte?

Im Ausland hat man im Prinzip zwei Instrumente von der Bank, die man nutzen kann, um an Bargeld zu kommen. Das ist zum einen die Girocard, die wir zuvor schon detaillierter besprochen haben. Deutlich relevanter ist hier aber die Kreditkarte, warum zeigen wir in diesem Abschnitt.

Grundsätzlich ist es möglich auch mit einer Girocard im Ausland Geld abzuheben. Das Problem ist hier, dass diese häufig nur innerhalb von Europa akzeptiert werden und darüber hinaus mit hohen Gebühren belegt sind. Grundsätzlich gilt außerhalb von Deutschland, dass die Gebühren für Bargeldabhebungen nicht von den Automatenbetreibern festgelegt werden, sondern direkt von der eigenen Bank. So findet man die Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland direkt in Preis-Leistungsverzeichnis des Girokontos im Abschnitt Girocard.

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Gerade auf Fernreisen muss man kostenlos Geld abheben können um überall bezahlen zu können

Die bessere Wahl ist hier also nicht nur wegen der Verfügbarkeit von gültigen Automaten die Kreditkarte, sondern vor allem wegen der Gebühren. Viele Kreditkarten bieten komplett kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland sowie in Fremdwährungen und bringen Euch somit komplett kostenlos zum Bargeld. Beispiele dafür sind unter anderem die Hanseatic Bank GenialCard oder auch die DKB Kreditkarte, letztere kommt passenderweise auch immer mit einem kostenlosen Girokonto daher.

Vergleicht man die Gebühren von verschiedenen Karten, sieht man schnell, dass sich eine Kreditkarte zum Geld abheben im Ausland deutlich mehr lohnt.

BankModellGebühren für Abhebungen in EuroGebühren für Abhebungen in Fremdwährungen
HaspaVpay Girocard1%, min. 4,95€1,25%, min. 5,00€
HaspaVisa Kreditkarte2 %, min. 5 €1,25 %
Deutsche BankGirocardKostenlos an eigenen AutomatenKostenlos bei Partner-Banken, sonst 1%, min. 5,99€
Deutsche BankMastercard Kreditkarte2,5%, min. 5,75 €2,5%, min. 5,75 €
DKBGirocard1 %, min. 5,95 €1 %, min. 5,95 €
DKBVisa Kreditakrte0,00 €0,00 € / 2,2%
Hanseatic BankGenialCard Kreditakrte0,00 €0,00 €

Wie Ihr einfach sehen könnt, sind die Kosten für Kreditkarten beim Geld abheben deutlich geringer als bei Girokarten. Für Reisen ist das perfekte Setup daher, dass Ihr eine Kreditkarte zum Geld abheben habt, die auch wie etwa bei der DKB Teil des Girokontos sein kann. So spart Ihr Gebühren und kommt jederzeit an Bargeld.

Geldbetrag beim Abheben in Euro umrechnen lassen?

Hebt man Bargeld im Ausland ab, erhält man häufig die Option, den Geldbetrag in Europa umzurechnen. Dies wird auch als Dynamic Currency Converison (DCC) und ist grundsätzlich nicht empfehlenswert. Diese Option hilft Euch nicht, obwohl es so scheint, sondern ist einzig und allein eine Option, die es dem Betreiber des Automaten ermöglicht, Euch mehr Gebühren abzuluchsen. Das liegt daran, dass Wechselkurse sehr undurchsichtig sind und Ihr so nicht sehen könnt, was Euch die Abhebung genau kostet. Später auf Eurer Abrechnung seht Ihr ja nur einen Euro-Betrag und wer hat bei der Abhebung schon immer den aktuellen Wechselkurs im Kopf? Damit Ihr genau wisst, wie Ihr mit diesem Phänomen, welches übrigens nicht nur beim Bargeld abheben, sondern auch bei normalen Zahlungen genutzt wird, haben wir Euch alle Details zusammengefasst.

Grundlegend kann man aber sagen, dass auch wegen Dynmamic Currency Conversion immer die Kreditkarte die beste Wahl ist, um Bargeld im Ausland abzuheben. Hier bekommt Ihr nämlich immer den Wechselkurs Eures Kreditkartenanbieters, meist also Visa oder Mastercard. Beide bieten in der Regel immer relativ faire Kurse an, sodass Ihr hier deutlich weniger Gebühren bezahlt.

Geld im Ausland abheben oder lieber wechseln?

Ähnlich wie mit der DCC verhält es sich übrigens auch beim Wechseln von Geld, was gerade bei Fernreisen immernoch sehr gerne gemacht. Grundlegend lässt sich festhalten: Egal wie viele Gebühren Ihr beim Geld abheben bezahlt, bei größeren Beträgen ist es meist immernoch günstiger als das Wechseln von Geld im Ausland. Das liegt daran, dass beim Geld wechseln ebenfalls sehr viele versteckte Gebühren im Kurs stecken können und die Wechselstuben genau daran Ihre Marge verdienen. Hebt Ihr also mit der richtigen Kreditkarte Geld im Ausland hab, spart Ihr eine Menge Geld.

Wie viel Geld kann ich abheben?

Eine wichtige Frage rund um das Thema Geld abheben ist auch, wie viel man überhaupt abheben kann. Egal ob Autokauf oder andere große private Ausgabe, nicht selten kommt es vor, dass man eine größere Menge Bargeld benötigt. Grundlegend gibt es bei jeder Girokarte oder Kreditkarte ein Limit für die Bargeldabhebungen. Bei beiden sind diese Limits in der Regel auf Wochen- und Tagesbasis festgelegt und beginnen, wenn Ihr das Konto eröffnet ähnlich wie der Verfügungsrahmen bei einer relativ geringen Summe.

Bargeld

Bei vielen Banken liegt diese Summe bei 1.000 Euro pro Tag oder 5.000 Euro pro Woche, was tatsächlich relativ einfach zu einem Problem führen kann. Um diese Summe zu erhöhen, habt Ihr verschiedenen Möglichkeiten. Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen könnt Ihr etwa zusätzlich Guthaben auf das Kartenkonto laden und so die mögliche Menge an Bargeld erhöhen. Alternativ könnt Ihr in Einzelfällen auch häufig bei der Bank vorher anfragen und so für einen Abhebung mehr Geld freigeben lassen. Seid Ihr bei einer Filialbank, könnt Ihr beim Bargeld abheben zusätzlich noch auf eine weitere Hilfe zurückgreifen: die Filiale. Hier liegen die Limits oft deutlich höher bzw. so hoch wie Euer Kontostand. Bei vielen Banken gelten die Limits nämlich nur für Bargeldabhebungen an Automaten.

Immer weltweit kostenlos Geld abheben – so geht es

Egal ob auf Reisen oder zu Hause, für das Abheben von Geld möchte eigentlich niemand gerne bezahlen. Deshalb möchten wir Euch nun noch ein perfektes Setup zeigen, mit dem Ihr definitiv nicht für Bargeldabhebungen im Inland und Ausland bezahlt.

Wie wir zuvor schon gesehen haben und Euch auch im Girokonto Vergleich zeigen, haben Direktbanken einige Vorteile was die Gebühren angeht, allerdings gibt es auch durchaus Gründe für Filialbanken. Deshalb möchten wir Euch eine Kombination aus Produkten zeigen, die für beide Fälle funktioniert.

1. DKB Cash Girokonto als Allzweckwaffe

Wenn Ihr kein Girokonto bei einer Filialbank benötigt und selten direkten Kontakt zu einem Bankberater braucht, dann empfehlen wir Euch das DKB Cash Konto, um kostenlos Geld abheben zu können. Dieses bietet Euch nämlich, wenn Ihr den Aktivkundenstatus habt, die Möglichkeit komplett kostenlos an allen Geldautomaten abzuheben, solange auf diesem Automaten ein Visa-Zeichen zu sehen ist. Dies ist auch im Ausland komplett kostenlos, denn es fällt keine Fremdwährungsgebühr an. Dies ist für eine Direktbank in Deutschland komplett einzigartig, sodass Ihr hier am besten aufgehoben seid.

DKB Cash Girokonto

  • Kostenloses Girokonto – dauerhaft ohne Gebühren
  • Kostenlose Visa Kreditkarte inklusive
  • Weltweit kostenlos bezahlen
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Niedriger Dispo-Zins
  • Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident

2. Filialbank-Konto mit Hanseatic Bank GenialCard

Wenn Ihr allerdings Wert auf den Kontakt zu Eurem Bankberater in der Filiale legt und daher gerne bei einer traditionellen Bank bleiben möchtet, ist die Wahl der Bank eher von anderen Aspekten abhängig als dem Geld abheben. Zwar haben die Sparkassen und Volksbanken deutschlandweit am meisten Automaten, große Unterschiede gibt es aber nicht. Deshalb überlassen wir Euch hier die Wahl des Girokontos, gute Produkte bieten aber beispielsweise die Commerzbank mit dem kostenlosen Girokonto oder auch die Hypovereinsbank. Innerhalb Deutschlands könnt Ihr mit Eurer Girocard der Hausbank an allen eigenen Automaten kostenfrei Bargeld abheben und habt so keine Gebühren. Für das Ausland allerdings empfehlen wir Euch eine andere Karte.

Bei dieser handelt es sich um eine kostenlose Kreditkarte. Die Hanseatic Bank GenialCard ist seit einiger Zeit die wohl beste kostenlose Kreditkarte auf Reisen, denn sie bietet komplett kostenlose Zahlungen weltweit, kostenlose Bargeldabhebungen und ist dabei komplett kostenlos. Mit dieser Kombination könnt Ihr überall kostenfrei Bargeld abheben und habt zudem eine Filialbank und könnt die Vorteile dieser nutzen.

Hanseatic Bank GenialCard

  • reisetopia Tipp: Beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland
  • Kostenfreie Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
Jan Wanderer
Die beste kostenlose Kreditkarte für jedermann mit voller Flexibilität bei der Rückzahlung

Fazit zum Geld abheben

Geld abheben ist ein Thema, das vermutlich jeder in seinem finanziellen Alltag kennt. Die meisten denken aber viel zu wenig darüber nach, wie man beim Geld abheben extrem viel Geld sparen kann. Gerade im Ausland ist das Potenzial dafür richtig, weshalb sich der Blick auf die richtigen Produkte extrem lohnt!

Häufig gestellte Fragen zum Geld abheben

Wo kann man überall Geld abheben   +

Grundsätzlich gibt es vier veschiedene Wege zum Geld abheben. Der bekannteste ist der Geldautomat, darüber hinaus gibt es noch die Bankfilialen und die Möglichkeit am Supermarkt Geld abzuheben.

Wie kann ich kostenlos Geld abheben?   +

Mit der richtigen Kombination aus Girokonto und Kreditkarte. Viele Konten bieten kostenlose Abhebungen bei den eigenen Filialen oder Geldautomaten. Bei einigen Banken kann man aber auch kostenfrei an allen Geldautomaten abheben.

Kann man im Ausland kostenlos Geld abheben?   +

Im Ausland fallen beim Geld abheben häufig die größten Kosten an. Deshalb sollte man auf eine Kombination aus Kreditkarte und Konto setzen, mit denen man überall kostenfrei Geld abheben kann. Wir zeigen Euch hier, welche das sind!

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