Die Barclaycard Visa ist die neueste Kreditkarte von Barclaycard. Als Nachfolger der ehemaligen Barclaycard New Visa bietet die Kreditkarte ein erweitertes Spektrum und ist so durch die niedrigen Gebühren eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland.

Barclaycard Visa

  • Nur für kurze Zeit: 50 Euro Startguthaben
  • Keine Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
  • Flexible Rückzahlung möglich
  • Kompatibel mit bestehendem Konto
Moritz Lindner
Die ideale kostenlose Kreditkarte für Nah- und Fernreisen dank gebührenfreier Abhebungen und Zahlungen!

In Deutschland gibt es zahlreiche verschiedene kostenlose Kreditkarten, die im Vergleich gegeneinander antreten. Eine der interessanten darunter ist die Barclaycard Visa, die aus einer Produkt-Überarbeitung der ehemaligen New Visa hervorgegangen ist. Kunden kann dies freuen, denn für eine kostenlose Kreditkarte sind die Leistungen gut. Besonders wer gerne verreist, kann von der Kreditkarte dank kostenfreier Abhebungen und gebührenfreier Zahlungen in Fremdwährungen stark profitieren. Zudem stellt Barclaycard bei der Karte zunehmend die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten in der Vordergrund, die übrigens bis zu 2 Monate kostenfrei möglich ist.

Dennoch hat die Karte auch einige Schwächen, die wir im Folgenden gemeinsam mit den Stärken der Karte aufzeigen möchten!

Die Vorteile der Barclaycard Visa

Die Barclaycard Visa ist im Vergleich zum Vorgängermodell ein Meilenstein. Im Prinzip kommt die Karte in vielen Bereichen fast an das Premium-Produkt Barclaycard Platinum Double heran. Obwohl es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, würden wir die neue Visa von Barclaycard sogar der Barclaycard Gold Visa vorziehen. Das liegt daran, dass die attraktive Karte von Barclaycard ohne Jahresgebühr auskommt. Das heißt konkret: Ihr bezahlt weder im ersten Jahr noch in einem der Folgejahr eine Jahresgebühr für die Kreditkarte.

Die Vorteile gehen aber noch deutlich weiter, denn die neue Barclaycard Visa bietet darüber hinaus auch zwei weitere ganz entscheidende Leistungen. Zum einen sind alle Abhebungen mit der Kreditkarte kostenlos und zum anderen bezahlt Ihr mit der Kreditkarte weltweit gebührenfrei – eine Fremdwährungsgebühr fällt also nicht an.

Gerade die kostenlosen Abhebungen sind eine große Weiterentwicklung, denn bei der alten Barclaycard New Visa kosteten Abhebungen bislang nur in der Euro-Zone kein Entgelt. Zukünftig hebt Ihr mit der Kreditkarte von Barclaycard also beispielsweise auch in der Schweiz, in Russland und natürlich bei Interkontinentalreisen ohne jegliche Gebühren Bargeld ab. Dennoch ist die Kreditkarte der Santander Kreditkarte immer noch minimal unterlegen, denn eine Erstattung von teilweise anfallenden Automatenentgelten gibt es bei der Barclycard Visa Kreditkarte leider nicht. Dennoch könnt Ihr in Deutschland und der Europäischen Union generell und weltweit in den meisten Fällen wirklich ohne jegliche Gebühren an Bargeld kommen.

Barclaycard Visa Kreditkarte
Nutzen könnt Ihr die Barclaycard Visa weltweit für Zahlungen und Abhebungen

Der andere entscheidende Vorteil der neuen Barclaycard Kreditkarte ist zweifelsfrei, dass die Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen wegfallen. Bei den meisten Kreditkarten liegen diese bei 1,99 Prozent und damit im oberen Mittelfeld. Mit der Barclaycard Visa bezahlt Ihr dagegen keinen Cent mehr und seid mit der Barclaycard Visa also besonders auf Reisen deutlich bessergestellt. Die Fremdwährungsgebühr fällt immer dann an, wenn Ihr eine Zahlung in einer anderen Währung tätigt. Das gilt beispielsweise bei der Buchung eines Hotels in den USA, der Zahlung in einem Restaurant in Australien, aber auch dann, wenn Ihr einfach im Online-Handel eine Zahlung in einer anderen Währung tätigt – zum Beispiel bei Einkäufen im Internet auf einer ausländischen Webseite.

Ein wichtiger Vorteil einer jeden Barclaycard Kreditkarte ist zudem ebenfalls im Paket enthalten. Anders als etwa eine Commerzbank Kreditkarte oder eine ADAC Kreditkarte wird die Barclaycard Visa nicht in einem Zeitraum zwischen 30 und 5 Tagen nach einer Zahlung abgerechnet, sondern immer erst weitere 30 Tage später. Das Zahlungsziel liegt damit bei bis zu 58 Tagen und ist damit doppelt so lange wie bei den meisten anderen Kreditkarten. Dies kann ein entscheidender Vorteil sein, da Ihr so eine deutlich größere finanzielle Flexibilität genießt und Eure Zahlungen erst deutlich später begleichen müsst. Gerade bei einem Urlaub kann dieses verlängerte Zahlungsziel sehr praktisch sein.

Nutzen könnt Ihr mit der Barclaycard Visa zudem die sogenannte Zahlplan-Option. Sofern Eure monatliche Abrechnung mindestens 190 Euro beträgt, könnt Ihr den entsprechenden Betrag in einen niedrig verzinsten Kredit überführen und die endgültige Abrechnung somit verzögern. So könnt Ihr Zahlungen möglichst flexibel gestalten und an Eure finanzielle Situation anpassen.

Erwähnenswert ist darüber hinaus, dass Ihr die Barclaycard Visa Kreditkarte per sogenannter Sofort-Entscheidung beantragen könnt und durch digitale Unterschrift + Video-Ident Euch den Gang zur Post spart. Eurem Kreditkartenantrag wird entsprechend direkt online zugestimmt und Ihr erhaltet innerhalb weniger Tage die Kreditkarte. Ihr müsst Euch also nicht erst gedulden und auf einen entsprechenden Brief der Bank warten, sondern werdet sofort online informiert.

Die Nachteile der Barclaycard Visa

Für eine kostenlose Kreditkarte kommt die Barclaycard Visa mit relativ wenigen Nachteilen daher. Einzig die Abrechnung der Karte ist etwas kompliziert. Insgesamt gibt es drei Möglichkeiten, wie Ihr Eure getätigten Umsätze begleichen könnt:

  • ein Anteil der Kreditkarten-Abrechnung wird monatlich von Eurem Konto eingezogen, der Rest auf Wunsch Teilzahlungsraten abbezahlt
  • über das Online-Banking von Barclaycard könnt Ihr den gesamten Betrag einziehen lassen oder die Gesamt-Summe auf das Kreditkarten-Konto überweisen
  • bestimmte Umsätze ab 190 Euro werden auf Wunsch direkt in einen deutlich günstigeren Raten-Kredit überführt

Somit bietet Barclaycard zwar für die Abrechnung die größtmögliche Flexibilität, allerdings ist das ganze auch etwas kompliziert. Jede der drei Möglichkeiten hat Vor- und Nachteile und ist für bestimmte Nutzer sicherlich besser geeignet. Gesagt sei nur, dass im Falle einer Teilzahlung (Ihr bezahlt nie die gesamte Kreditkartenabrechnung, sondern nur einen Anteil) und dem Ratenkredit Zinsen anfallen. Je nachdem, ob Ihr Euch mit Eurer Barclaycard Visa mehr finanzielle Flexibilität ermöglichen möchtet oder nur die Vorteile auf Reisen nutzen möchtet, könnt Ihr Eure Abrechnungsmöglichkeit wählen.

Barclaycard Visa Abrechnung
Besonders nach einer Reise solltet Ihr die Abrechnung im Blick haben

Erwähnt sei an dieser Stelle aber, dass die Nutzung des Kreditrahmens mit der Teilzahlung mit einem Jahreszins von 18,38 Prozent belegt ist. Für diesen hohen Preis könnt Ihr diesen aber auch sehr flexibel in Anspruch nehmen. Je nach persönlichem Belieben kann dies ein großer Nachteil sein, muss es aber nicht. Wer deutlich entspannter seine Kreditkartenabrechnung einfach per Lastschrifteinzug tätigen möchte, ist beispielsweise bei der DKB Kreditkarte oder der ING-DiBa Kreditkarte besser dran – in beiden Fällen gibt es keine Teilzahlungsoption und alle Zahlungen werden automatisch monatlich vom Girokonto per Lastschrift abgebucht.

Abgesehen von der schwierigen Abrechnung der Barclaycard Visa gibt es allerdings keine sonstigen relevanten Nachteile, sodass die Karte insgesamt doch sehr positiv zu bewerten ist.

Wann lohnt sich die Barclaycard Visa Kreditkarte?

Die Barclaycard Visa Kreditkarte ist besonders für Reisen empfehlenswert. Sofern Ihr nicht auf Reiseversicherungen angewiesen seid, gibt es sogar kaum eine bessere Kreditkarte für diesen Zweck. Das liegt daran, dass die Visa Kreditkarte von Barclaycard ohne Jahresgebühr daherkommt, gleichzeitig aber dennoch gebührenfreie Abhebungen und kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen erlaubt. Reist Ihr also häufig ins Ausland und müsst dort an Bargeld kommen oder mit der Kreditkarte bezahlen, ist die Barclaycard Visa eine sehr gute Option. Darüber hinaus lohnt sich die Karte dann, wenn Ihr regelmäßig in Online-Shops einkauft, die in anderen Währungen als dem Euro abrechnen.

Sinnvoll kann die Krediktarte zudem als Ergänzung zu einer American Express Kreditkarte sein. Diese bieten zwar großenteils ein attraktives Versicherungspaket (z.B. die American Express Gold Card), haben ihre Schwächen aber bei den Gebühren. So fällt in jedem Fall eine Fremdwährungsgebühr und auch eine Gebühr für Abhebungen an, das gilt sogar für die günstige American Express Green Card. Sofern Ihr also das lukrative Membership Rewards Programm für Zahlungen in Euro nutzen möchtet, ist die Barclaycard Visa Kreditkarte eine sehr gute Ergänzung für alle Umsätze in anderen Währungen sowie für Abhebungen. Dasselbe gilt auch dann, wenn Ihr eine Miles and More Kreditkarte im Portemonnaie habt. Als Ergänzung zu diesen Kreditkarten zum Meilen sammeln ist die Barclaycard Visa im Prinzip perfekt.

American Express Kreditkarte
Die Barclaycard Visa eignet sich auch ideal als Zweitkreditakrte

Lohnenswert ist die Karte aber keineswegs nur als Ergänzung. Auch wenn Ihr beispielsweise noch gar keine Kreditkarte habt, kann sich die Beantragung der Barclaycard Visa lohnen. Diese ist als Einstiegskarte durchaus geeignet, da keine Jahresgebühr anfällt und Ihr im Prinzip jegliche Kosten vermeidet. Eine Premium-Kreditkarte bekommen junge Menschen dagegen nur selten, weswegen die Barclaycard Kreditkarte in diesem Fall eine so gute Option ist.

Das gilt zudem auch immer dann, wenn Ihr eine Alternative zur ebenfalls sehr attraktiven 1plus Visa Card von Santander sucht. Diese Karte wird nur an Personen mit einem befristeten Arbeitsverhältnis sowie ausgewählte Studenten herausgegeben. Fallt Ihr aus diesem Pesonenkreis heraus, ist die Barclaycard Visa ohne Zweifel die beste Option.

Alternativen zur Barclaycard Visa

Als Alternativen zur Barclaycard Visa im Bereich der kostenlosen Kreditkarten bieten sich diese Modelle an:

Bei der DKB Kreditkarte sind Abhebungen generell kostenlos, allerdings müsst Ihr immer mindestens 50 Euro abheben. Zahlungen in Fremdwährungen sind nur für sogenannte Aktivkunden (700 Euro Geldeingang pro Monat auf dem verknüpften Girokonto) kostenfrei, zudem besteht “Girokontozwang”. Ihr müsst also neben der Kreditkarte auch ein Girokonto beantrangen und eröffnen. Bei der Hanseatic Bank Genial Card, sowie der Santander Kreditkarte gibt es diesen Zwang nicht, Zahlungen in Fremdwährungen sind bei der Santander Kreditkarte zudem generell kostenlos, genauso Abhebungen im In- und Ausland.

Dafür könnt Ihr maximal 300 Euro am Tag abheben und müsst darüber hinaus damit zurechtkommen, dass die Abrechnung sich nicht auf eine Vollzahlung umstellen lässt, wenngleich sich hohe Zinsen durch einen Trick umgehen lassen. Auch die Hanseatic Bank Genial Card kann im Bereich der Kreditkarten ohne Jahresgebühr durch eine große Auswahl an Vorteilen und kostenfreien Services punkten.

Santander 1plus Visa Card

  • Kostenlose Kreditkarte  dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Erstattung von Automatenentgelten
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Partnerkarte
  • 1 Prozent Rabatt beim Tanken
Moritz Lindner
Eine ideale Wahl für jeden, der keine Gebühren für Abhebungen und Zahlungen im Ausland bezahlen möchte

Das gilt auch für die Gebührenfrei Mastercard Gold, die ebenfalls nicht per Lastschrift ausgeglichen werden muss. Hier müsst Ihr sogar generell immer per Überweisung bezahlen. Dafür gibt es neben kostenfreien Zahlungen im Ausland auch noch so eine attraktive Versicherungsleistungen, die sonst nur bei Premium-Kreditkarten zu finden sind. Abhebungen sind allerdings nie wirklich kostenlos, sondern kommen sogar unter Umständen mit sehr hohen Zinsen daher. Wir raten Euch zu dieser Karte eigentlich nur dann, wenn Ihr eine Kreditkarte mit Versicherungen sucht, die keine Jahresgebühr kostet. Andere kostenlose Kreditkarten wie die comdirect Kreditkarte, die ICS Visa Kreditkarte oder die ING-DiBa Kreditkarte können dagegen nicht mit dem Leistungsumfang der Barclaycard Visa mithalten.

Alternativen lohnen sich auch einige Premium-Kreditkarten. Unsere Empfehlen wären dabei die folgenden:

Wenngleich das Barclaycard Platinum Double von den drei Kreditkarten die einzige ist, mit der Ihr keine Meilen oder Punkte sammeln könnt, ist besonders die Karte aus dem selben Hause wie die Barclacard Visa eine besonders interessante Alternative. Zwar ist diese nur im ersten Jahr kostenlos, danach fallen allerdings auch “nur” 99 Euro im Jahr an. Dafür profitiert Ihr generell von kostenlosen Abhebungen (weltweit) und zahlt zudem keine Gebühren für Fremdwährungen. Außerdem im Leistungsumfang enthalten sind umfangreiche Versicherungsleistungen wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Reiserücktrittskosten-Versicherung. Sofern Ihr besonders viel unterwegs seid, lohnt sich dank der Versicherungsleistungen das Platinum Double sogar mehr als die kostenlose Visa.

Fazit zur Barclaycard Visa

Die überarbeitete Barclaycard Visa ist ein echter Quantensprung. Die Kreditkarte ist ohne Zweifel eine der drei besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland und lohnt sich im Prinzip für jeden. Keine Jahresgebühr, kostenlose Abhebungen und gebührenfreie Zahlungen im Ausland machen die Karte für Wenig- und Vielnutzer attraktiv. Die Karte ist sowohl auf Reisen als auch für Zahlungen im Online-Handel ideal und hilft auch im Alltag durch die kostenfreie Bargeldversorgung. Der einzige echte Haken ist die etwas komplexe Abrechnung, bei der Ihr ein wenig die Augen offen haltet müsst.

Häufig gestellte Fragen zur Barclaycard Visa

Ist die Barclaycard Visa kostenlos?   +

Ja, die Barclaycard Visa ist kostenlos erhältlich. Es fällt zu keinem Zeitpunkt eine Jahresgebühr an. Außerdem sind alle Abhebungen mit der Kreditkarte kostenlos und Ihr bezahlt mit der Kreditkarte weltweit gebührenfrei – eine Fremdwährungsgebühr fällt also nicht an.

Ist die Barclaycard Visa für Auslandsreisen geeignet?   +

Die Barclaycard Visa Kreditkarte ist besonders für Reisen empfehlenswert. Sofern Ihr nicht auf Reiseversicherungen angewiesen seid, gibt es sogar kaum eine bessere Kreditkarte für diesen Zweck. Das liegt daran, dass die Visa Kreditkarte von Barclaycard ohne Jahresgebühr daherkommt, gleichzeitig aber dennoch gebührenfreie Abhebungen und kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen erlaubt.

Wie funktioniert die Abrechnung bei der Barclaycard Visa?   +

Konkret zeigt sich dabei, dass eine komplette Abbuchung der Kreditkartenabrechnung per Lastschrift nicht möglich ist. Stattdessen müsst Ihr selbst tätigen werden, sofern Eure Kartenabrechnung mehr als 50 Euro beträgt. Sofern Ihr weniger Geld ausgebt, erfolgt auf Grund des Mindestbetrags für den Lastschrifteinzug ein kompletter Ausgleich des Saldos über diesen Weg. Sofern Ihr allerdings eine Abrechnung mit einem Betrag von mehr als 50 Euro erhaltet, ergibt sich eine andere Situation. In diesem Fall müsst Ihr entweder eine Überweisung auf das Kartenkonto tätigen und somit den Saldo ausgleichen oder im Online-Kartenkonto den Soforteinzug auswählen und somit den gesamten bestehenden Kartensaldo ausgleichen. Damit verliert Ihr aber auch den Vorteil des Zahlungsziels von bis zu 2 Monaten, da in diesem Fall der gesamte Kartensaldo und nicht nur der letzte Abrechnungsbetrag eingezogen wird. Konkret bedeutet dies, dass auch neuere Zahlungen (nach der jeweiligen Abrechnung) direkt über den Soforteinzug ausgeglichen werden.

Lust auf mehr reisetopia Artikel? Dann folgt uns: