Eine kostenlose Kreditkarte ist in vielen Fällen die beste Wahl. Zwischen den verschiedenen Anbietern von kostenfreien Kreditkarten gibt es allerdings große Unterschiede, weswegen wir Euch auf dieser Seite zeigen möchten, welche Karten sich besonders lohnen! Hier findet Ihr die besten kostenlosen Kreditkarten aus unserem Kreditkarten-Vergleich in der übersichtlichen Gegenüberstellung.

Die besten kostenlosen Kreditkarten im Vergleich

Santander 1plus Visa Card

  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • 1 Prozent Rabatt beim Tanken

Amex Blue Card

  • Aktion: 10.000 Punkte Bonus
  • Kostenlose Kreditkarte
  • 25 Euro Startguthaben
  • Punkte sammeln mit jedem Euro

DKB Visa Card

  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • Gebührenfrei bezahlen (weltweit)
  • Kostenloses Girokonto inkl.

Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, sollte sich ein wenig Zeit nehmen. Das gilt besonders, da die am meisten beworbenen Kreditkarten keineswegs immer die beste Option sind. Teilweise gibt es auch echte Geheimtipps unter den Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Darüber hinaus sind wir der Meinung, dass die Wahl der richtigen Karte auch vom eigenen Zahlungsverhalten abhängt. Damit Ihr am Ende auch wirklich eine Kreditkarte kostenlos nutzen könnt, müsst Ihr nämlich keineswegs ausschließlich auf die Jahresgebühr achten.

Was ist eine kostenlose Kreditkarte eigentlich?

Unter dem Begriff kostenlose Kreditkarte werden gemeinhin alle Kreditkarten zusammengefasst, die ohne eine Jahresgebühr daherkommen. Das heißt konkret, dass Ihr für die Beantragung oder auch das Halten der Kreditkarte keine Gebühr bezahlt. Damit eine Kreditkarte kostenlos ist, müsst Ihr deshalb allen voran auf die Jahresgebühr achten. Liegt diese bei 0 Euro, so handelt es sich in den allermeisten Fällen um eine kostenlose Kreditkarte. Wichtig ist allerdings, dass Ihr darauf achtet, dass die Kreditkarte nicht nur im ersten Jahr, sondern langfristig kostenfrei ist.

Die Barclaycard Visa wird beispielsweise als eine lebenslang kostenlose Kreditkarte beworben, doch auch andere Anbieter bieten komplett kostenfreie Kreditkarten, die langfristig ohne Jahresgebühr auskommen. Grundsätzlich gilt allerdings die Regel, dass die meisten Filialbanken keine Kreditkarte ohne Jahresgebühr bieten, während viele Kreditkartenbanken sowie Direktbanken eine kostenfreie Option im Portfolio haben. Auch weil in Deutschland viele Verbraucher bislang keine kostenlose Kreditkarte haben, kann eine Beantragung einer solchen sehr sinnvoll sein – häufig lohnt sich eine kostenfreie Kreditkarte auch zusätzlich zu einer Premium-Kreditkarte.

Auf welche Aspekte muss ich bei einer kostenlosen Kreditkarte achten?

Damit eine Kreditkarte kostenlos ist und bleibt, sollte man nicht nur die Jahresgebühr im Blick haben. Diese liegt bei allen wirklich kostenlosen Kreditkarten bei 0 Euro, sodass Ihr Euch hierzu keine Gedanken machen müsst. Kosten können, ähnlich wie bei anderen Finanzprodukten, allerdings auch an der einen oder anderen sonstigen Stelle anfallen. Besonders relevant sind im Normalfall drei verschiedene Gebühren:

  • Abhebegebühr
  • Fremdwährungsgebühr
  • Teilzahlungsgebühr

Alle genannten Gebühren fallen nur dann an, wenn Ihr bestimmte Leistungen in Anspruch nehmt. Bei der Abhebegebühr lässt sich das natürlich recht schnell erklären: Diese Gebühr fällt immer dann an, wenn Ihr Eure Kreditkarte für eine Abhebung nutzt. Zwar gibt es viele kostenlose Kreditkarten bei denen Abhebungen kostenfrei sind, das trifft allerdings keineswegs auch auf alle Karten zu. Besonders empfehlenswert sind deshalb meist Kreditkarte von Direktbanken, die wie etwa die DKB Kreditkarte nicht nur in Deutschland, sondern sogar weltweit kostenlose Abhebungen bieten. Auch einige andere kostenlose Kreditkarten bieten allerdings gebührenfreie Abhebungen. Hierzu zählen beispielsweise die Santander 1plus Visa Card oder auch die ICS Visa World Card.

Kostenlose Kreditkarte Ausland
Mit der richtigen kostenlosen Kreditkarte kommt Ihr ohne Gebühren an Bargeld

Neben der Abhebegebühr ist auch die Fremdwährungsgebühr unter Umständen ein Faktor. Gerade wenn Ihr eine kostenlose Visa oder kostenlose Mastercard für Reisen sucht, ist diese Gebühr von enormer Relevanz. Auf Reisen müsst Ihr nämlich bei Zahlungen in anderen Währungen gewöhnlich eine zusätzliche Gebühr bezahlen, die sogenannte Fremdwährungsgebühr. Diese beträgt gewöhnlich zwischen 1 und 2 Prozent des jeweiligen Umsatzes. Sofern Ihr also beispielsweise höhere Umsätze in US-Dollar habt, lohnt sich zweifelsfrei eine kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Unsere Favoriten sind hier die Barclaycard Visa sowie die Santander 1plus Visa Card.

Santander 1plus Visa Card

  • Kostenlose Kreditkarte  dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Erstattung von Automatenentgelten
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Partnerkarte
  • 1 Prozent Rabatt beim Tanken
Jan Wanderer
Eine ideale Wahl für jeden, der keine Gebühren für Abhebungen und Zahlungen im Ausland bezahlen möchte

Bei manchen kostenlosen Kreditkarten klingen die Leistungen fast zu gut um wahr zu sein. Deswegen solltet Ihr unbedingt auch auf die sogenannte Teilzahlungsoption achten. Diese hängt mit der Abrechnung der Kreditkarte zusammen und kann relevante Kosten verursachen. Neben den Kreditkarten von Direktbanken, zum Beispiel der comdirect Kreditkarte oder der ING-DiBa Kreditkarte, gibt es unter anderem auch eine kostenlose American Express Kreditkarte ohne diese Gebühr. Bei anderen Karten solltet Ihr allerdings vorsichtig sein, denn wenn die Abrechnung nicht zu 100 Prozent per Lastschrift erfolgt, fallen unter Umständen Gebühren an. Um diese zu umgehen, müsst Ihr die Kreditkartenabrechnung beispielsweise monatlich per Überweisung umgehen.

Behaltet Ihr die verschiedenen Gebühren im Auge und achtet darauf, auf eine wirklich kostenlose Visa oder Mastercard Kreditkarte zu setzen, macht Ihr mit einer kostenfreien Kreditkarte fast immer einen guten Deal. Wir wollen Euch im nächsten Schritt nun zeigen, welche Karten die beste Wahl in Eurer Situation sind!

Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte?

Wenn Ihr nach der besten kostenlosen Kreditkarte sucht, solltet Ihr auf jeden Fall nicht auf eine Prepaid-Kreditkarte setzen. Karten mit Vorauszahlung sind in den seltensten Fällen wirklich gut, weswegen wir Euch zu einer traditionellen Kreditkarte raten. Die besten Optionen findet Ihr dabei, wenn Ihr entweder eine kostenlose Visa oder eine kostenlose Mastercard wählt. Welche Kreditkarte allerdings wirklich die beste für Euch ist, hängt stark von Eurem eigenen Zahlungs- und Reiseverhalten ab. Die perfekte kostenlose Kreditkarte gibt es nämlich eigentlich nicht. Vielmehr kommt es genau auf Eure Wünsche an.

Kreditkarte ohne Jahresgebühr Reisen
Je nach Eurem Reiseverhalten lohnen sich unterschiedliche Kreditkarten

Sofern Ihr beispielsweise eher selten oder nur innerhalb der Euro-Zone verreist, müsst Ihr nicht zwingend auf die Fremdwährungsgebühr achten. In diesem Fall kann eine Kreditkarte für Zahlungen im Internet und teilweise für Abhebungen wichtig sein. Attraktiv sind deshalb in vielen Fällen auch die kostenlosen Kreditkarten von Direktbanken, wie etwa von der comdirect, der ING-Diba oder der DKB. Damit die Kreditkarte kostenlos genutzt werden kann, müsst Ihr dazu allerdings auch zusätzlich ein Girokonto öffnen, das allerdings ebenfalls ohne Gebühren daherkommt. Dennoch sind die Modelle von Direktbanken in den meisten Fällen absolut empfehlenswert. Das gilt am meisten für die DKB Kreditkarte, die Euch weltweit komplett kostenfreie Abhebungen bringt und für Aktivkunden auch noch zusätzliche Vorteile mitbringt.

DKB Kreditkarte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • gebührenfrei bezahlen (weltweit)
  • kostenloses Girokonto
  • Notfallpaket im Ausland

Generell ist die DKB Kreditkarte auch dann eine gute Wahl, wenn Ihr viel reist, denn die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank bietet für Aktivkunden auch gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen. Dennoch würden wir für jeden, der beispielsweise ein Auslandsjahr plant oder schlichtweg häufig verreist, allen voran die Santander 1plus Visa Card empfehlen. Diese hat zwar den Nachteil, dass die Abrechnung nicht ganz einfach ist, dafür ist das Leistungspaket im Vergleich zur Konkurrenz extrem gut. Sind die Vorteile im Ausland wie gebührenfreie Zahlungen und Abhebungen nicht ganz so wichtig, Ihr aber eine einfache Abrechnung und wenig Sorgen haben möchtet, kann auch die ICS Visa World Card interessant sein, die genau diese Vorteile bietet.

Wie können sich kostenlose Kreditkarten für die Banken rechnen?

Möglicherweise fragt Ihr Euch, wie eine kostenlose Kreditkarte sich für eine Bank rechnen kann. Immerhin bezahlt Ihr keinen Cent Jahresgebühr und könnt dann teilweise auch noch ohne jegliche Gebühren an Bargeld kommen, zum Beispiel mit der ING-DiBa Kreditkarte. Dass sich die Karten für die Banken dennoch rechnen kann, liegt an Gebühren in anderen Bereichen. Besonders relevant sind hier allen voran diese drei Gebühren, die Euch bekannt sein sollten:

  • Abhebegebühren bei Bargeldabhebungen
  • Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland
  • Gebühren für die Nutzung der Teilzahlungsoption

Wir haben die Gebühren in diesem Artikel bereits kurz angeschnitten, Euch gleichzeitig aber auch gezeigt, dass es Karten gibt, bei denen beispielsweise weder eine Gebühr für Abhebungen noch eine Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen anfällt. In diesem Fall bauen die Banken konkret darauf, dass Ihr die Teilzahlungsoption nutzt, wodurch die Bank viel Geld verdienen kann. Für die Nutzung der Teilzahlung fallen nämlich in den allermeisten Fällen Zinssätze zwischen 10 und 20 Prozent im Jahr an. Sofern Ihr also beispielsweise bei einer durchschnittlichen Monatsabrechnung von 1.000 Euro immer die Teilzahlungsoption nutzt, bezahlt Ihr im Jahr bis zu 200 Euro Zinsen.

Kostenlose Kreditkarte Kostenfallen
Bei einigen kostenlosen Kreditkarten gibt es keine Kostenfallen

Wir raten von der Nutzung der Teilzahlungsoption deshalb auch stark ab. Besondere Vorsicht ist dabei bei drei Kreditkarten geboten: Bei der Barclaycard Visa, der Santander 1plus Visa Card und der Gebührenfrei Mastercard Gold könnt Ihr die Teilzahlungsoption nicht abstellen, sondern müsst den jeweiligen Rechnungsbetrag immer pünktlich per Überweisung ausgleichen, damit keine Gebühren entstehen. Bei anderen kostenlosen Kreditkarten könnt Ihr dagegen nach Erhalt der Karte direkt auf eine vollständige Zahlung per Lastschrift umstellen – so umgeht Ihr die möglichen Kosten.

Natürlich verdienen die Banken auch mit Euren Umsätzen Geld, weswegen Karten wie die American Express Green Card oder auch die Barclaycard Gold Visa ab einem bestimmten Umsatz kostenfrei sind. Die Banken erhalten mittlerweile im Normalfall allerdings nur noch Gebühren von maximal 0,3 Prozent der Umsätze, einzig bei kleineren Zahlungen fallen teilweise noch höhere Gebühren für die Händler an. Das heißt konkret: Setzt Ihr im Jahr beispielsweise 10.000 Euro mit Eurer Kreditkarte um, verdient die Bank hieran gerade einmal 30 Euro, weswegen die Banken häufig versuchen mit Gebühren wie der Teilzahlungsoption zusätzliche Einnahmen zu erzielen – Ihr solltest deshalb besonders vorsichtig sein.

Welche Gefahren lauern bei kostenlosen Kreditkarten?

Gerade deshalb raten wir Euch auch dazu, bei kostenlosen Kreditkarten unbedingt auf versteckte Kosten zu achten. Wer sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entscheidet, der sollte zuerst einen Blick darauf werfen, ob die Jahresgebühr auch generell weg fällt oder nur im ersten Jahr. Dies ist beispielsweise bei der American Express Gold Card der Fall. Eine Kreditkarte, die ab dem zweiten Jahr mit einer hohen Jahresgebühr daherkommt, ist teilweise eine echte Kostenfalle, weswegen Ihr hier unbedingt aufpassen solltet. Im Idealfall entscheidet Ihr Euch von Anfang für eine Kreditkarte, die langfristig ohne Jahresgebühr genutzt werden kann.

Ansonsten liegen die Kostenfallen bei kostenlosen Kreditkarten allen voran im Bereich der angesprochenen Gebühren. Je nach Kartenmodell kann beispielsweise eine Abhebung vergleichsweise teuer sein, auch Zahlungen in Fremdwährungen können eine Gefahr sein. Unbedingt verzichten solltet Ihr zudem auf die Nutzung der Teilzahlungsoption, die häufig eine echte Kostenfalle sein kann. Gerade wenn Ihr bei einer Karte nicht auf eine vollständige Rückzahlung auf Lastschrift setzen könnt, müsst Ihr jeden Monat aufpassen, um die Rechnung pünktlich auszugleichen. Ansonsten entstehen Gebühren.

Kostenlose Kreditkarte Auslandsgebühren
Bei Reisen auf andere Kontinente solltet Ihr auf die Fremdwährungsgebühr achten

Damit Ihr Kostenfallen von kostenfreien Kreditkarten aus dem Weg gehen könnt, raten wir Euch im Idealfall zu Kreditkarten von Direktbanken. Mit Karten wie der DKB Kreditkarte oder der N26 Kreditkarte geht Ihr den meisten Gefahren im Bereich der Zusatzkosten aus dem Weg und könnt ohne größere Einschränkungen eine kostenlose Kreditkarte nutzen, ohne Euch Gedanken um mögliche gefährliche Gebühren zu machen.

N26 MasterCard Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
  • Girokonto inklusive
  • Abrechnung über modernes Online-Konto
Jan Wanderer
Die beste Wahl für alle, die eine kostenlose Kreditkarte mit einem Smartphone-Konto verbinden möchten

Wann sollte ich nicht auf eine kostenlose Kreditkarte setzen?

Zwar sind kostenlose Kreditkarte für Reisen und auch für Einkäufe im Internet oft eine sehr gute Wahl, doch nicht immer solltet Ihr Euch für eine kostenfreie Kreditkarte entscheiden. In einigen Fällen kann eine Premium-Kreditkarte eine bessere Option sein. Allen voran gilt das für zwei Typen von Kreditkarten:

Wann also sind diese Optionen eine bessere Wahl als eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr? Immer dann, wenn Ihr viel verreist oder aber schlichtweg hohe Umsätze mit einer Kreditkarte erzielt. Beispielsweise könnt Ihr mit American Express Kreditkarten am lukrativen Membership Rewards Programm teilnehmen und so für jeden Euro Umsatz 1,5 Punkte sammeln. Schon mit 10.000 Euro Umsatz im Jahr erhaltet Ihr so beispielsweise 15.000 Punkte und können damit Prämien im Wert von bis zu 300 Euro, sofern Ihr die Punkte für Flüge nutzt. Ähnlich lohnenswert ist bei Umsätzen in dieser Größenordnung auch die Miles & More Kreditkarte Gold Card. Karten wie diese bieten zudem meist auch noch einen lukrativen Willkommenbonus.

reisetopia in der Lufthansa First Class
Kreditkarten zum Meilen sammeln haben uns bereits First Class Flüge ermöglicht

Ebenfalls sehr wichtig können die Versicherungsleistungen von Kreditkarten sein. Diese versprechen gegenüber dem Abschluss von normalen Versicherungen besonders für Vielreisende umfangreiche Ersparnisse. Während man also beispielsweise mit einer kostenlose Kreditkarte zwar die Jahresgebühr einspart, kann eine etwas teurere Premium-Kreditkarte sich schon wegen den Versicherungen lohnen. Mit dem Barclaycard Platinum Double gibt es beispielsweise für eine Jahresgebühr von nur 99 Euro (kostenfrei im ersten Jahr) eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und auch noch eine Mietwagenvollkasko-Versicherung.

Barclaycard Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
  • Reiserücktritts-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung
  • keine Jahresgebühr im ersten Jahr
Jan Wanderer
Die beste Kreditkarte für Fernreisen dank ausgezeichneter Versicherungsleistungen und geringer Gebühren

All diese Versicherungen kosten gesondert abgeschlossen meist mehrere hundert Euro im Jahr, weswegen eine Kreditkarte mit Versicherungen gerade für Vielreisende eine deutlich bessere Wahl sein kann, als eine kostenlose Kreditkarte. Das gilt, sofern man hohe Umsätze erzielt, zudem auch für die Kombination aus einer Karte mit Versicherungsleistungen und einer Karte zum Meilen sammeln. Ein gutes Beispiel ist hier die American Express Platinum Card. Diese könnte mit einer Jahresgebühr von 660 Euro von einer kostenlosen Kreditkarte kaum weiter entfernt sein, lohnt sich mit dem richtigen Reiseverhalten aber dennoch enorm!

Die richtige kostenlose Kreditkarte finden

Wir sind uns sicher, dass es die perfekte kostenlose Kreditkarte für jeden gibt. Dabei ist die Auswahl aber so groß, dass Ihr Euch unbedingt auf die besten Karten der jeweiligen Kategorie konzentrieren solltet. Eine kostenlose Kreditkarte sollte beispielsweise mindestens kostenfreie Abhebungen bieten, ein Wegfall der Fremdwährungsgebühr ist ein weiterer Vorteil. Der Wechsel auf eine kostenfreie Kreditkarte von einer Karte einer Hausbank ist im Prinzip immer eine gute Wahl, wenn Ihr zudem den Tipps aus unserem Kreditkartenvergleich folgt, findet Ihr zweifelsfrei eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die genau zu Euch passt. Nicht aus dem Blick verlieren solltet Ihr dabei allerdings, dass eine Premium-Kreditkarte sich manchmal noch mehr lohnen kann!

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