Kostenlose Kreditkarten

Eine Kreditkarte gilt erst dann als kostenlos, wenn dafür dauerhaft keine Jahresgebühr anfällt. Wir haben für Euch die besten kostenlosen Kreditkarten im März 2024 herausgesucht – gebührenfreie Zusatzfunktionen inklusive! In unserem ausführlichen Test zeigen wir Euch die 5 besten Kreditkarten ohne Gebühren und teilen unsere Erfahrungen sowie Empfehlungen mit Euch.

Die besten kostenlosen Kreditkarten 2024 im Vergleich

Mit einer Kreditkarte kostenlos bezahlen und Geld abheben? Unser umfangreicher Kreditkarten-Vergleich zeigt für jedes Profil die richtige Kreditkarte ohne Jahresgebühren – einfache Beantragung in wenigen Minuten & hohes Sparpotenzial inklusive!

Dass eine Kreditkarte kostenlos sein muss, hat sich auf dem deutschen Markt teilweise etabliert. Doch auch unter den Karten, die ohne eine Jahresgebühr daherkommen, gibt es noch einmal gravierende Unterschiede. Um die perfekte gebührenfreie Kreditkarte zu finden, ist es dementsprechend essenziell, sich konkret über die wichtigsten Fragestellungen zu informieren!

Was ist eine kostenlose Kreditkarte?

Unter dem Begriff kostenlose Kreditkarte werden alle Kreditkarten zusammengefasst, die ohne eine Jahres- oder Monatsgebühr daherkommen. Die Jahresgebühr bezieht sich auf den Betrag, den Ihr für die Beantragung oder auch das Halten der Kreditkarte jährlich an den Herausgeber der Kreditkarte bezahlt.

Diese Gebühr kann je nach Anbieter unterschiedlich hoch ausfallen, neben den kostenlosen Kreditkarten kann die Jahresgebühr bei Premium-Modellen in Deutschland mittlerweile über 700 Euro betragen – entsprechend hoch ist das Sparpotenzial!

Damit eine Kreditkarte kostenlos ist, müsst Ihr deshalb allen voran auf die Jahresgebühr achten. Liegt diese dauerhaft bei 0 Euro, so handelt es sich in den allermeisten Fällen um eine kostenlose Kreditkarte.

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Die awa7 Kreditkarte zählt zu den besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland

Auch wenn die Jahresgebühr entfällt, können an anderen Stellen zusätzliche Kosten aufkommen, weshalb die genauen Konditionen unbedingt im Blickfeld bleiben sollten. Eine Kreditkarte ist nur dann wirklich kostenlos, wenn gar keine Gebühren anfallen.

Dafür müsst Ihr unter anderem die Fremdwährungsgebühren und die Gebühren für Bargeldabhebungen im Auge behalten. Auch Zinsen bei der Teilzahlungsoption können hohe Kosten mit sich bringen.

Hinweis: Einige Kreditkarten sind im ersten Jahr kostenfrei, fordern aber in den Folgejahren eine Jahresgebühr, sodass man hier wachsam sein muss. Eine Kreditkarte kostenlos im ersten Jahr zu nutzen, wenn diese entsprechende Leistungen bietet, kann sich durchaus lohnen. Nach dem kostenlosen Testjahr sollte man jedoch wechseln!

Grundsätzlich gilt die Regel, dass die meisten Filialbanken keine Kreditkarte ohne Jahresgebühr bieten, während viele reine Kreditkartenbanken sowie Direktbanken eine kostenfreie Option im Portfolio haben.

Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte – unsere Erfahrungen?

Wenn Ihr nach der besten kostenlosen Kreditkarte sucht, können wir mit Euch unsere Erfahrungen teilen. Das reisetopia Team nutzt schon seit mehreren Jahren verschiedene kostenlose Kreditkarten, sodass wir unsere Erfahrungen aus erster Hand teilen können. Unsere Favoriten sind die top drei Karten aus unserem Kreditkartenvergleich.

Bei unseren Erfahrungsberichten mit kostenlosen Kreditkarten zeigt sich schnell: Es gibt viele Kreditkarten, die ähnliche Leistungen bieten, sich dann aber doch im Detail unterscheiden.

Bei der Bewertung war für uns dabei ein Punkt besonders wichtig: die Einziehung des Gesamtbetrages per Lastschrift. So müsst Ihr nicht jeden Monat daran denken, Eure Kreditkartenabrechnung zu begleichen oder im schlechtesten Fall, Zinsen zu bezahlen. Der Gesamtbetrag wird einfach monatlich von Eurem Konto eingezogen und Ihr müsst Euch um nichts kümmern.

Darüber hinaus wichtig bei unseren Erfahrungen zu kostenlosen Kreditkarten: die einfache Nutzung der Karte, kostenfreie Abhebungen im Ausland sowie gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt.

Top 3 kostenlose Kreditkarten im Detail

Die awa7 Visa Kreditkarte, welche von der Hanseatic Bank herausgegeben wird, hat in unserem kostenlosen Kreditkarten-Test mit am besten abgeschnitten. Die Visa Kreditkarte kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus und bietet ein faires Abrechnungsmodell. Der wohl größte Vorteil der Karte ist jedoch, dass sowohl Zahlungen in Fremdwährungen als auch Bargeldabhebungen komplett kostenfrei sind. Das ist ein enormer Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten.

awa7 Visa Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Mindestumsatz
  • Weltweit kostenlos Geld abheben
  • Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • Wunsch-PIN flexibel in der App einstellbar
  • Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt

Auch die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Test beweisen und ist eine der Top 5 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen, sodass Karteninhaber in diesem Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa Kreditkarte

AKTION: 25 Euro Willkommensbonus
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
  • Flexible Rückzahlung möglich
  • Kompatibel mit bestehendem Konto
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Die ideale kostenlose Kreditkarte für Nah- und Fernreisen dank gebührenfreier Abhebungen und Zahlungen!

Unter den kostenlosen Mastercard Kreditkarten ist die N26 Kreditkarte unsere top Empfehlung. Die moderne Neobank gibt die Debitkarte zu dem dazugehörigen Girokonto aus und vereint dabei die Vorteile einer Reisekreditkarte (keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa) mit einem modernen Girokonto einer Direktbank, das in Echtzeit operiert.

N26 MasterCard Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
  • Girokonto inklusive
  • Abrechnung über modernes Online-Konto
Moritz
Die beste Wahl für alle, die eine kostenlose Kreditkarte mit einem Smartphone-Konto verbinden möchten

Wie testen die reisetopia Finanzexperten Kreditkarten?

Ihr fragt Euch, wie wir zu unserem Ergebnis kommen? Bei reisetopia nutzen nicht nur über 30 Mitarbeiter jeden Tag zuhause und auf Reisen verschiedene Kreditkarten. Wir nehmen darüber hinaus auch jedes neue Finanzprodukt genaustens unter die Lupe und aktualisieren unsere Einschätzungen zu bestehenden Karten regelmäßig.

Durch unsere jahrelange Expertise mit Finanzprodukten werfen wir den Blick auf die wichtigsten Gebühren und Leistungen, damit wir eine fundierte Empfehlung treffen können.

Moritz Anzug Professionelles Foto Buero
In unserem Berliner Büro testen wir jedes Jahr hunderte Finanzprodukte

Anhand mehrere Kriterien legen wir fest, welche Karte besonders empfehlenswert ist und in unserem Vergleich als beste kostenlose Kreditkarte klassifiziert wird. Dazu gehören neben den verschiedenen Gebühren auch die Art der Abrechnung, die zusätzlichen Leistungen, der Kundenservice der verschiedenen Anbieter sowie Erfahrungsberichte anderer Kunden. Für uns gilt bei der unabhängigen Empfehlung dabei immer, dass am Ende ein hoher Mehrwert für Kunden entstehen muss.

Welche Vorteile haben kostenlose Kreditkarten?

Eine kostenlose Kreditkarte hat man primär, weil sie nichts kostet und man damit bezahlen kann, richtig? Nicht unbedingt, denn die Karten ohne Jahresgebühr haben noch zahlreiche weitere Vorteile, derentwegen sie unserer Meinung nach das absolut beste Zahlungsmittel für den Alltag ist.

Unser Tipp: Auch wenn Ihr bereits über Euer Girokonto eine Debitkarte erhalten habt, kann sich eine weitere Kreditkarte lohnen. Denn unsere vorgeschlagenen kostenlosen Kreditkarten haben keine Fremdwährungsgebühr und ermöglichen kostenlose Abhebungen weltweit. Ihr könnt also ordentlich Geld sparen!

Keine Jahresgebühr mit kostenfreien Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist keineswegs immer besser als eine Girokarte – allein schon, weil manche Anbieter hohe Gebühren verlangen. Entsprechend wichtig ist, dass man nach einer kostenlosen Kreditkarte sucht, bei der man als Verbraucher wirklich nichts bezahlen muss.

Bei den von den reisetopia Finanzexperten empfohlen Karten gilt deshalb: Die kostenlosen Kreditkarten kommen ohne Wenn und Aber ohne Jahresgebühr daher. Karten wie die Barclays Visa könnt Ihr kostenfrei beantragen und bezahlt auch in der Zukunft definitiv keine Gebühren für die Karte.

Barclays Visa Reisetopia
Das reisetopia Team nutzt die Barclays Visa auch im Alltag

Gerade bei den Kreditkarten von Hausbanken wie den Volksbanken, Sparkassen oder auch der Deutschen Bank ist das anders – hier fallen teils Gebühren zwischen 50 und 100 Euro im Jahr an. Es gibt also beispielsweise keine kostenlose Sparkassen Kreditkarte.

Genau aus diesem Grund solltet Ihr Euch, wenn Ihr in dieser Situation seid, eine der kostenlosen Kreditkarten aus unserem Vergleich aussuchen und diese direkt beantragen, um diese Gebühren, für die Ihr fast nichts erhaltet, nicht mehr zu bezahlen.

Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei kostenlosen Kreditkarten ist, dass Ihr mit bestimmten Karten auch komplett kostenlos Bargeld abheben könnt. Das klingt auf den ersten Blick nicht besonders spektakulär, allerdings gilt es hierbei zu bedenken, dass man bei allen Geldautomaten kostenlos abheben kann.

Bargeld Abheben Automat
Kostenlos im Ausland Bargeld abheben

Die einzige Einschränkung ist dabei, dass es sich um einen Automaten handeln muss, der eine Visa oder Mastercard (je nachdem welche kostenlose Kreditkarte Ihr habt) akzeptiert. Allerdings sind das in Deutschland im Grunde alle Geldautomaten, sodass Ihr wirklich problemlos an Bargeld kommt – die lästige Suche nach einem Automaten der eigenen Bank gehört so der Vergangenheit an.

Kostenlose Nutzung im Ausland

Zum kostenlosen Abheben in Deutschland kommt außerdem noch als weiterer Vorteil hinzu, dass Ihr dies auch im Ausland kostenfrei tun könnt. Wie viel das Geld abheben mit einer kostenfreien Kreditkarte im Vergleich zu normalen Banken ausmacht, zeigt ein einfacher Vergleich einer Bargeldabhebung von 100 Euro im Ausland.

Während Ihr hier etwa mit der awa7 Kreditkarte den Kurs von Visa gegenüber der Fremdwährung erhaltet und 0,00 Euro Gebühren obendrauf bezahlt, bezahlt Ihr mit einer Kreditkarte einer Filialbank mindestens 5 Euro Gebühren. Während einer Reise hebt man problemlos 3-4 mal Geld ab und schon geht dies schnell ins Geld.

Kreditkarte Ohne Fremdwaehrungsgebuehr Urlaub
Dank kostenloser Nutzung entfallen unnötige Gebühren im Ausland

Zuletzt sollte man beim Geld abheben mit kostenlosen Kreditkarten auch noch erwähnen, dass dies bei vielen Karten auch aus dem Kreditrahmen möglich ist. So sichert Ihr Euch Bargeld, das Ihr im besten Fall erst 60 Tage später tatsächlich ausgleichen müsst. Die zusätzliche finanzielle Freiheit gilt seit jeher als ein zentraler Vorteil von Kreditkarten!

Finanzielle Flexibilität mit gebührenfreien Kreditkarten

Ein weiterer Punkt, der Euch bei kostenlosen Kreditkarten einen erheblichen Mehrwert bringen kann, ist die finanzielle Freiheit, die diese bringen können. Nehmen wir als Beispiel hier einmal die kostenlose Kreditkarte von Barclays, welche Euch in der Regel einen kostenfreien Kredit von bis zu 8 Wochen bietet.

Hinweis: Die Flexibilität von Kreditkarten ist hoch und praktisch, dennoch sollte man auch die Gefahren der Teilzahlungsfunktion und einer möglichen Verschuldung nicht aus dem Blick verlieren. Als “sichere” Alternative lohnt auch ein Blick auf Debitkarten.

Wenn nötig, könnt Ihr die Ausgabe auch noch weiter in die Zukunft schieben, indem Ihr die Teilzahlungsoption wahrnehmt. Hier muss man aber aufpassen, denn diese Option kann auch teilweise ungewollt genutzt werden und man bezahlt Zinsen, obwohl man eigentlich den vollen Betrag bezahlen wollte. Dieses Risiko sollte gerade in aktuellen Zeiten jedem bewusst sein, denn durch an sich komfortable Teilzahlungsfunktion kann man schnell in die Schuldenfalle tappen.

Weitere Zusatzleistungen von kostenlosen Kreditkarten

In unserer zunehmend digitalen Welt spielt natürlich auch das digitale Zahlungsverfahren eine immer größere Rolle. Das NFC-Verfahren (kurz für Near Field Communication) ist bereits bei den meisten Kreditkartenmodellen integriert. Umso wichtiger ist es heutzutage, ob ein Modell auch mit Apple Pay oder Google Pay kompatibel ist. Beide Zahlungsdienstleister ermöglichen das kontaktlose Bezahlen mit Mobilgeräten, wie etwa dem Smartphone oder Tablet. Die meisten Anbieter bieten unterdessen auch Apps zum mobilen Bezahlen an.

Mastercard Kreditkarte Bezahlung
Mobiles Bezahlen ist mit den meisten kostenlosen Kreditkarten möglich

Darüber hinaus bieten einige Anbieter für kostenlose Kreditkarten auch attraktive Prämien an. Diese werden entweder im Rahmen einer Aktion oder in einigen Fällen sogar dauerhaft angeboten, was ein weiterer Grund für die Beantragung einer Kreditkarte sein kann.

Kreditkarten mit Prämie bieten oft ein Startguthaben oder einen Willkommensbonus in Form von Punkten oder Meilen an. Wer sich also nach einer kostenlosen Kreditkarte umsehen möchte, sollte definitiv aktuelle Angebote in Betracht ziehen. Allerdings sollten die Gebühren und Leistungen die Hauptrolle bei der Wahl einer Kreditkarte einnehmen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Auch weil in Deutschland viele Verbraucher bislang keine kostenlose Kreditkarte haben, kann eine Beantragung einer solchen sehr sinnvoll sein – häufig lohnt sich eine kostenfreie Kreditkarte auch zusätzlich zu einer Premium-Kreditkarte.

Was gibt es bei kostenlosen Kreditkarten zu beachten?

Damit die Kreditkarte kostenlos ist und nicht zur Kostenfalle wird, sollte man auf einige Punkte achten. Neben der Jahresgebühr sehen wir als Finanzexperten insbesondere drei Gebührenarten, auf die es im Detail zu achten gilt:

Alle genannten Gebühren fallen nur dann an, wenn Ihr bestimmte Leistungen in Anspruch nehmt. Bei der Abhebegebühr lässt sich das natürlich recht schnell erklären: Diese Gebühr fällt immer dann an, wenn Ihr Eure Kreditkarte für das Abheben von Bargeld verwendet.

Kostenlose Kreditkarten ohne Abhebegebühr

Zwar gibt es viele kostenlose Kreditkarten, bei denen Abhebungen kostenfrei sind, das trifft allerdings keineswegs auch auf alle Karten zu, wie sich etwa an der American Express® Blue Card zeigt. Besonders empfehlenswert sind deshalb meist Kreditkarten von Direktbanken, die nicht nur in Deutschland, sondern sogar weltweit kostenlose Abhebungen bieten. Dazu zählt zum Beispiel die C24 Mastercard Kreditkarte, welche weitere attraktive Leistungen wie Cashback auf alle Zahlungen sowie inkludierte Reiseversicherungen bietet.

C24 Kreditkarte

  • Verschiedene Kontovarianten
  • Kostenlose Debit-Kreditkarte
  • Cashback auf alle Zahlungen
  • Inklusive CHECK24 Reise GoldClub
  • Inklusive Versicherungspaket für Reisen

Kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr

Neben der Abhebegebühr ist auch die Fremdwährungsgebühr unter Umständen ein Faktor. Gerade wenn Ihr eine kostenlose Visa oder kostenlose Mastercard für Reisen sucht, ist diese Gebühr von enormer Relevanz. Auf Reisen müsst Ihr nämlich bei Zahlungen in anderen Währungen gewöhnlich eine zusätzliche Gebühr bezahlen, die sogenannte Fremdwährungsgebühr.

Unser Tipp: Wer viel verreist, kann durch eine Kreditkarte ohne Abhebe- und Fremdwährungsgebühr jedes Jahr hunderte Euro sparen – umso wichtiger ist die Entscheidung für das richtige Modell!

Die Gebühr beträgt gewöhnlich zwischen 1 und 2 Prozent des jeweiligen Umsatzes. Sofern Ihr also beispielsweise höhere Umsätze in US-Dollar habt, lohnt sich zweifelsfrei eine kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Neben der awa7 Visa Kreditkarte und Barclays Visa Kreditkarte können wir als kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr die DKB Visa Card empfehlen.

DKB Visa Debitkarte

  • Kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • Gebührenfrei weltweit bezahlen
  • Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
  • Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen

Teilzahlungsoption bei kostenlosen Kreditkarten

Achten sollte man ansonsten unbedingt noch auf das Thema Abrechnung der Kreditkarte. Bei manchen kostenlosen Kreditkarten klingen die Leistungen fast zu gut, um wahr zu sein. Deswegen solltet Ihr unbedingt auch auf die sogenannte Teilzahlungsoption achten.

Diese hängt mit der Abrechnung der Kreditkarte zusammen und kann relevante Kosten verursachen. Neben den Kreditkarten von Direktbanken, zum Beispiel der comdirect Kreditkarte oder der ING Kreditkarte, gibt es unter anderem auch eine kostenlose American Express Kreditkarte, die ohne diese Gebühr auskommen.

Bei anderen Karten solltet Ihr allerdings vorsichtig sein, denn wenn die Abrechnung nicht zu 100 Prozent per Lastschrift erfolgt, fallen unter Umständen Gebühren an. Um diese zu umgehen, müsst Ihr die Kreditkartenabrechnung beispielsweise monatlich per Überweisung umgehen.

Hinweis: Das Modell der Teilzahlung bei Kreditkarten mit Ratenzahlung funktioniert so, dass immer nur ein gewisser Teil Eurer Umsätze auch wirklich am Monatsende von Eurem Konto abgebucht wird. Der Rest wird als Kredit bei der Bank belassen und wird teils hoch verzinst – ein relevantes Kostenrisiko!

Behaltet Ihr die verschiedenen Gebühren im Auge und achtet darauf, auf eine wirklich kostenlose Visa oder Mastercard Kreditkarte zu setzen, macht Ihr mit einer kostenfreien Kreditkarte fast immer einen guten Deal. Wer dagegen Sorge hat, hohe Zinsen zu bezahlen, sollte gezielt nach Modellen Ausschau halten, bei denen von Anfang an automatisch per Lastschrift vom Girokonto eingezogen wird, damit die Gefahr gebannt ist.

Wie lohnen sich kostenlose Kreditkarten für Banken?

Dass sich die Karten für die Banken dennoch rechnen kann, liegt an eben beschriebenen Gebühren:

  • Abhebegebühren bei Bargeldabhebungen
  • Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland
  • Gebühren für die Nutzung der Teilzahlungsoption

Wir haben die Gebühren in diesem Artikel bereits kurz angeschnitten, Euch gleichzeitig aber auch gezeigt, dass es Karten gibt, bei denen beispielsweise weder eine Gebühr für Abhebungen noch eine Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen anfällt.

Viele Banken bauen konkret darauf, dass Ihr die Teilzahlungsoption nutzt, denn für die Nutzung fallen nämlich in den allermeisten Fällen Zinssätze zwischen 10 und 20 Prozent im Jahr an!

Sofern Ihr also beispielsweise bei einer durchschnittlichen Monatsabrechnung von 1.000 Euro immer die Teilzahlungsoption nutzt, bezahlt Ihr im Jahr 200 Euro Zinsen oder wegen des Zinseszinseffekts sogar noch mehr.

Unser Expertentipp: Falls nicht zwingend notwendig, raten wir in jedem Fall von der Nutzung der Teilzahlungsoption ab! So könnt Ihr mögliche Gebühren durch Zinsen umgehen und erhaltet eine wirklich kostenlose Kreditkarte.

Besondere Vorsichtig ist entsprechend bei Karten geboten, bei denen die Teilzahlungsoption nicht geändert werden kann, etwa der bekannten Gebührenfrei Mastercard Gold. Hier ist es zwingend erforderlich, dass Ihr jeden Monat per Überweisung bezahlt – ansonsten fallen hohe Zinsen an!

Bei anderen kostenlosen Kreditkarten könnt Ihr dagegen nach Erhalt der Karte direkt auf eine vollständige Zahlung per Lastschrift umstellen – so umgeht Ihr die möglichen Kosten.

Natürlich verdienen die Banken auch mit Euren Umsätzen Geld. Die Banken erhalten mittlerweile im Normalfall allerdings nur noch Gebühren von maximal 0,3 Prozent der Umsätze, einzig bei kleineren Zahlungen fallen teilweise noch höhere Gebühren für die Händler an.

Bank
Banken verdienen durch Kartenumsätze Geld

Das heißt konkret: Setzt Ihr im Jahr beispielsweise 10.000 Euro mit Eurer Kreditkarte um, verdient die Bank hieran gerade einmal 30 Euro, weswegen die Banken häufig versuchen, mit Gebühren wie der Teilzahlungsoption zusätzliche Einnahmen zu erzielen – Ihr solltet deshalb besonders vorsichtig sein.

Demnach funktioniert eine kostenlose Kreditkarte nach folgendem Prinzip: Ihr zahlt keine Jahresgebühr, dafür verstecken sich teilweise Gebühren bei der Teilzahlungsoption, Zahlungen in Fremdwährungen oder bei Bargeldabhebungen.

Außerdem versuchen Banken natürlich, Euch mit den Karten in ihr Ökosystem zu bringen. Sobald Ihr erst einmal ein Kunde seid, werden Euch auch weitere Angebote – etwa Broker oder Kredite – angepriesen, die für Banken oft eine höhere Marge versprechen.

Welche Nachteile haben kostenlose Kreditkarten?

Generell raten wir Euch als Finanzexperten bei kostenlosen Kreditkarten unbedingt auf potenzielle Kostenfallen zu achten.

Potenzielle Kostenfallen

Wer sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entscheidet, der sollte zuerst einen Blick darauf werfen, ob die Jahresgebühr auch generell wegfällt oder nur im ersten Jahr. Dies ist etwa bei der Eurowings Premium Kreditkarte der Fall. Eine Kreditkarte, die ab dem zweiten Jahr mit einer hohen Jahresgebühr daherkommt, kann entsprechend eine Kostenfalle sein. Im Idealfall entscheidet Ihr Euch von Anfang für eine Kreditkarte, die langfristig ohne Jahresgebühr genutzt werden kann.

Unser Tipp: Gerade in vielen Online-Vergleichen wird häufig auch von kostenlosen Kreditkarten gesprochen, auch wenn diese nur im ersten Jahr kostenlos sind. In diesem Fall müsst Ihr dann im zweiten Jahr bezahlen oder sogar wieder die Kreditkarte wechseln. Wenn Ihr das vermeiden möchtet, nutzt lieber direkt ein passendes Modell, das dauerhaft beitragsfrei ist.

Ansonsten liegen die Kostenfallen bei kostenlosen Kreditkarten allen voran im Bereich der angesprochenen Gebühren.

Es mag außerdem vorkommen, dass bestimmte Modelle zur Beantragung einen Wohnsitz in Deutschland voraussetzen. Wer also beispielsweise nach einer geeigneten Kreditkarte in Österreich auf der Suche ist, sollte sich die eher einzelnen Modelle in diesem Land genauer anschauen. Bei unseren Schweizer Kollegen findet Ihr zudem einen Überblick über die besten Kreditkarten in der Schweiz.

Wie beantragt man eine kostenlose Kreditkarte?

Wenn man sich für ein kostenloses Kreditkartenmodell entschieden hat, folgt zunächst die Frage, wie eine Kreditkartenbeantragung abläuft. Der Prozess ist in den meisten Fällen relativ unkompliziert und heutzutage schnell abgeschlossen.

Voraussetzungen sind in den meisten Fällen die Vollendung des 18. Lebensjahres sowie bei einigen Anbietern ein fester Wohnsitz in Deutschland. Sobald der gewünschte Anbieter ausgewählt wurde, muss man einen Kreditkartenantrag ausfüllen, was oftmals auch online möglich ist und folgende Unterlagen bereitstellen:

  • Persönliche Daten
  • Bonitäts-Auskunft (SCHUFA)
  • Auskunft über die Kreditwürdigkeit
  • Identitätsnachweis

Welche Unterlagen und Voraussetzungen nun gefordert werden, variiert selbstverständlich je nach Anbieter. Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen ist die SCHUFA-Auskunft jedoch in den meisten Fällen vorausgesetzt.

Außerdem sollte man darauf achten, dass bei manchen Kreditkarten ebenfalls an die Eröffnung eines Girokontos bei der ausgewählten Bank zu den Anforderungen gehört. Wer bereits ein geeignetes Girokonto hat und kein neues eröffnen möchte, sollte sich nach einer Kreditkarte ohne Girokonto umsehen.

Kostenlose Kreditkarte beantragen
Der Kreditkartenantrag kann in den meisten Fällen bequem online abgeschlossen werden

Auch der Identitätsnachweis gehört zum Prozess der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte dazu. Hierfür benötigt man lediglich einen gültigen Reisepass oder Personalausweis. Anschließend kann man sich über das Postident-Verfahren in der Filiale verifizieren lassen, die meisten Anbieter bieten heutzutage jedoch auch ein Identifizierungsverfahren per Video oder sogar per App an.

Letzteres ist deutlich schneller und bequemer, da man lediglich über eine funktionierende Webcam und ein Mikrofon verfügen muss. Werden alle Anforderungen erfüllt, werden Karte und PIN separat zugestellt. Mittlerweile klappt die Ausstellung einer kostenlosen Kreditkarte oft schon innerhalb von wenigen Tagen, sodass man sich auch kurzfristig für die Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte entscheiden kann!

Wann lohnt sich eine Alternative zur kostenlosen Kreditkarte?

Zwar sind kostenlose Kreditkarte für den Alltag, auf Reisen und auch für Einkäufe im Internet oft eine sehr gute Wahl, doch nicht immer solltet Ihr Euch für eine kostenfreie Kreditkarte entscheiden. In einigen Fällen kann eine Premium-Kreditkarte eine bessere Option sein. Allen voran gilt das für zwei Typen von Kreditkarten:

Wann also sind diese Optionen eine bessere Wahl als eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr? Immer dann, wenn Ihr viel verreist oder aber schlichtweg hohe Umsätze mit einer Kreditkarte erzielt.

Beispielsweise könnt Ihr mit American Express Kreditkarten am lukrativen Membership Rewards Programm® teilnehmen und so für jeden Euro Umsatz 1,5 Punkte sammeln. Schon mit 10.000 Euro Umsatz im Jahr erhaltet Ihr so beispielsweise 15.000 Punkte und können damit Prämien im Wert von bis zu 300 Euro, sofern Ihr die Punkte für Flüge nutzt.

Anna Amex Platinum Card
Mit den Amex Kreditkarten lassen sich wertvolle Punkte sammeln

Ähnlich lohnenswert ist bei Umsätzen in dieser Größenordnung auch die Eurowings Kreditkarte Premium. Kreditkarten mit einem Bonusprogramm bieten zudem meist auch noch einen lukrativen Willkommenbonus.

Ebenfalls sehr wichtig können die Versicherungsleistungen von Kreditkarten sein. Diese versprechen gegenüber dem Abschluss von normalen Versicherungen besonders für Vielreisende umfangreiche Ersparnisse. Während man also beispielsweise mit einer kostenlosen Kreditkarte zwar die Jahresgebühr einspart, kann eine etwas teurere Premium-Kreditkarte, wie beispielsweise eine Platin Kreditkarte, sich schon wegen der Versicherungen lohnen.

Mit dem Barclays Platinum Double gibt es beispielsweise für eine Jahresgebühr von nur 99 Euro eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und auch noch eine Mietwagenvollkasko-Versicherung. Das besondere dabei ist, dass alle Versicherungen (bis auf die Mietwagenversicherung) sogar ohne Karteneinsatz gelten.

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
  • Reiserücktritts-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung
Moritz
Die beste Kreditkarte für Fernreisen dank ausgezeichneter Versicherungsleistungen und geringer Gebühren

All diese Versicherungen kosten gesondert abgeschlossen meist mehrere hundert Euro im Jahr, weswegen eine Kreditkarte mit Versicherungen gerade für Vielreisende eine deutlich bessere Wahl sein kann, als eine kostenlose Kreditkarte. Das gilt, sofern man hohe Umsätze erzielt, zudem auch für die Kombination aus einer Karte mit Versicherungsleistungen und einer Karte zum Meilen sammeln. Ein gutes Beispiel ist hier die American Express Platinum Card. Diese könnte mit einer sehr hohen Jahresgebühr von einer kostenlosen Kreditkarte kaum weiter entfernt sein, lohnt sich mit dem richtigen Reiseverhalten aber dennoch enorm!

American Express Platinum Card

Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
  • 200 Euro SIXT ride Guthaben pro Jahr
  • 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
  • 120 Euro Entertainmentguthaben pro Jahr
  • 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
  • Exklusive Kreditkarte aus Metall
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Kostenfreie Platinum Partnerkarte
  • Bestes Versicherungspaket in Deutschland
  • Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
  • Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
  • Für Selbstständige und Unternehmer: Amex Business Platinum mit 50.000 + 15.000 Punkten
Moritz
Dank 760 Euro Guthaben im Jahr & weltweitem Lounge-Zugang die perfekte Kreditkarte für Reisen & Lifestyle!

Wie findet man die beste kostenlose Kreditkarte?

Jeder möchte die beste kostenlose Kreditkarte finden, weswegen wir Euch in unserem Vergleich die Top-Modelle präsentieren. Dabei gilt, dass die erste Karte zwar in unserem ausführlichen Expertentest am Besten abgeschnitten hat, aber nicht zwingend die perfekte Wahl für jeden ist. Genau vergleichen und sich einen Moment Zeit nehmen, um die wirklich perfekte Karte zu finden, ist entsprechend sehr wichtig! Nicht aus dem Blick verlieren solltet Ihr dabei allerdings, dass eine Premium-Kreditkarte sich manchmal noch mehr lohnen kann!