Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine kostenlose Kreditkarte, die sich ideal auf Reisen und im Alltag anbietet. Für Abhebungen fällt genauso wenig wie für Fremdwährungen eine Gebühr an – dadurch handelt es sich um die vielleicht beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland. Warum genau das so ist, zeigen wir Euch auf dieser Seite!

Hanseatic Bank GenialCard

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
Moritz Lindner
Die beste kostenlose Kreditkarte für jedermann mit voller Flexibilität bei der Rückzahlung

Anders als zum Beispiel die DKB Kreditkarte oder auch die Santander 1plus Visa Card, gegen die die GenialCard im Kreditkartenvergleich antreten muss, ist die GenialCard in Deutschland recht wenig bekannt. Das liegt allerdings nicht nur an den Leistungen, sondern auch daran, dass die Karte von der weniger bekannten Hanseatic Bank herausgegeben wird. Diese bietet nur zwei eigene Kreditkarten an, eine davon ist die GenialCard. Dennoch arbeitet die Hanseatic Bank mit Apple Pay zusammen, was sehr praktisch ist. In unserem ausführlichen Test haben wir die Karte im Detail unter die Lupe genommen und zeigen Euch, warum sich die Beantragung für fast jeden lohnt!

Welche Vorteile bietet die GenialCard?

Die GenialCard der Hanseatic Bank hat allen voran einen entscheidenden Vorteil: Es handelt sich um eine komplett kostenlose Kreditkarte. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren. Anders als etwa bei der American Express Green Card müsst Ihr nicht ab dem zweiten Jahr einen Blick auf Euren Umsatz werfen. Auch eine bestimmte Anzahl an Transaktionen ist nicht notwendig. Vielmehr ist die Kreditkarte tatsächlich komplett und ohne Einschränkungen kostenlos.

Gerade wer aktuell eine Kreditkarte bei einer Filialbank hat, macht entsprechend mit der GenialCard selten einen Fehler. Gerade im Vergleich zu Standardkarten von Filialbanken erwarten Euch vergleichbare Leistungen, nur eben ohne Jahresgebühr. Natürlich wirbt die Hanseatic Bank darüber hinaus auch noch mit einigen weiteren Zusatzleistungen, die wir für Euch unter die Lupe genommen haben. Besonders herausgestellt werden die folgenden Leistungen:

  • kostenlose Abhebungen im In- und Ausland
  • kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
  • kein Kontowechsel erforderlich
  • zusätzliches Cashback bei Online-Händlern
  • zusätzliches Cashback für die Reisebuchung
  • keine Zinsen in den ersten drei Monaten (bei Nutzung der Teilzahlungsoption)

Auch dass kein Kontowechsel erforderlich ist, spricht für die GenialCard. Der Fall ist dies gleichzeitig aber auch bei vielen anderen kostenlosen Kreditkarten, sodass Ihr Euch nicht nur deshalb generell für die Kreditkarte der Hanseatic Bank entscheiden solltet. Die Abrechnung funktioniert dennoch nach einem simplen Muster. Ihr gebt einfach Eure Kontoverbindung an, stellt nach Beantragung auf die Zahlung per Lastschrift um und könnt Euch zurücklehnen. Die monatliche Kreditsumme wird dann automatisch vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Andere attraktive Kreditkarte bieten einen vergleichbaren Service leider nicht.

Noch viel wichtiger ist allerdings, dass seit dem 2. September 2019 alle relevanten Gebühren bei Abhebungen und Fremdwährungen wegfallen. Davor war die GenialCard nur eine Kreditkarte von vielen, jetzt ist sie eine der besten auf dem deutschen Markt. Alle Abhebungen mit der Kreditkarte sind komplett kostenlos – egal ob im Inland oder im Ausland. Darüber hinaus sind auch alle Zahlungen in Fremdwährungen gebührenfrei. Ihr könnt also problemlos weltweit ohne jegliche Gebühren bezahlen und Geld abheben – dies ist ein unschätzbarer Vorteil, besonders wenn Ihr häufiger verreist. Eine solche Kombination bietet zudem sonst fast keine andere kostenlose Kreditkarte in Deutschland.

Interessant ist an der kostenlosen Hanseatic Bank GenialCard auch die sogenannte Vorteilswelt. Gemeint sind dabei die Cashback-Angebote der Bank. Zum einen gibt es bis zu 15 Prozent Online-Cashback für Einkäufe bei verschiedenen Partnern, zum anderen könnt Ihr Euch über 5 Prozent Reise-Cashback bei Buchungen über die Urlaubsplus GmbH freuen. Gerade beim Einkaufen im Internet kann man so ein wenig Geld sparen, die Buchung über die Urlaubsplus GmbH kann teilweise auch ein guter Deal sein. Dennoch raten wir Euch in beiden Fällen zu einem Vergleich mit anderen Anbietern.

GenialCard Reisen
Die Reise-Buchung über die Urlaubsplus GmbH lohnt sich nicht immer

Der letzte Vorteil der GenialCard, der Wegfall der Zinsen innerhalb der ersten drei Monate, ist weniger relevant. Der Grund hierfür liegt darin, dass wir von der Nutzung von der sonst deutlich überteuerten Teilzahlungsoption abraten. Diese kommt mit hohen Zinsen daher und entspricht eigentlich einem Kredit. Stattdessen solltet Ihr generell eine Umstellung der Rückzahlungsoption auf Vollzahlung einstellen. Zwar schadet es nicht die ersten drei zinsfreien Monate mitzunehmen, danach solltet Ihr aber nicht vergessen, auf die Vollzahlung umzustellen.

Nicht zu vergessen ist als Vorteil, dass Ihr Eure Hanseatic Bank GenialCard ganz einfach mit Apple Pay verknüpfen und somit mit dem Smartphone Eure Einkäufe bezahlen könnt!

Insgesamt weiß das Paket an Vorteilen bei der Hanseatic GenialCard absolut zu überzeugen, sodass die Kreditkarte allein deshalb eine klare Empfehlung wert ist – die neuen Bedingungen machen die Karte möglicherweise sogar zur besten kostenlosen Reise-Kreditkarte in Deutschland!

Welche Nachteile hat die GenialCard?

Echte Nachteile lassen sich bei der GenialCard mittlerweile nur noch schwerlich erkennen. Das gilt besonders, weil die zuvor vorhandenen Gebühren weggefallen sind und alle Zahlungen weltweit nun kostenlos sind – genauso wie jegliche Abhebungen. Ihr dürft Euch entsprechend darauf freuen, eine in Hinblick auf die Gebühren wirklich hervorragende Kreditkarte zu beantragen, deren Nachteile mittlerweile kaum mehr der Rede wert sind.

Mittlerweile handelt es sich um eine der besten Kreditkarte für Abhebungen und auch bei den Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren gibt es keine besseren Alternativen, sodass die früher vorhandenen Nachteile nicht mehr existieren. Wichtig ist nur, dass Ihr die Teilzahlungsoption im Blick habt und diese im Normalfall nicht nutzt. Die Zinsen für die Teilzahlung liegen bei der GenialCard bei 13,6 Prozent effektivem Jahreszins, was deutlich teurer ist als die meisten Dispositionskredite. Deshalb empfehlen wir Euch die Zahlungsvereinbarung nach Erhalt der Karte auf die Zahlung per Lastschrift umzustellen, um Zusatzkosten zu vermeiden.

Dies ist allerdings schon der einzige Nachteil davon abgesehen, dass die Kreditkarte wie die meisten kostenlosen Karten keine Versicherungs- oder sonstigen Zusatzleistungen bietet. Darüber lässt sich allerdings sicherlich hinwegsehen, wenn man die vielen sonstigen Vorteile der Karte im blick habt – immerhin gibt es in Deutschland kaum eine Karte mit einem besseren Leistungspaket.

Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard?

Grundsätzlich kann man mit einer kostenlose Kreditkarte nicht viel falsch machen – das gilt bei der Hanseatic Bank GenialCard mittlerweile sogar besonders. Dadurch, dass die Karte anders als etwa die Gebührenfrei Mastercard Gold ohne echte Kostenfallen daherkommt, dürft Ihr Euch über eine praktische und kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie freuen und könnt damit ideal im In- und Ausland bezahlen. Dank dem Wegfall der Fremdwährungs- und Abhebegebühr ist die Kreditkarte mittlerweile tatsächlich eine perfekte Option für im Prinzip jeden. Es gibt in Deutschland schlichtweg kaum eine andere Kreditkarte, die vergleichbare Konditionen bietet.

Hanseatic GenialCard Fremdwährungsgebühr
Für Fernreisen ist die GenialCard mittlerweile eine tolle Option

Frühen fehlten relevante Leistungen im Ausland, mittlerweile ist die Gebührenstruktur der GenialCard aber sogar besser als bei vielen anderen Karten. Andere kostenlose Kreditkarten wie die Barclaycard Visa oder die ICS Visa World Card zwar auch kostenlose Abhebungen, haben dafür aber andere Nachteile. Gleichzeitig handelt es sich anders als etwa bei der Barclaycard Gold Visa oder auch der Hanseatic Bank Kreditkarte Gold auch um keine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen. Doch auch das Fehlen dieser macht die GenialCard nicht weniger attraktiv, denn die Karte ist durch den Wegfall jeglicher Gebühren im Prinzip für jedermann geeignet.

Lohnen kann sich die GenialCard unter anderem natürlich auch als Zweitkarte. Habt Ihr beispielsweise bereits eine Premium-Kreditkarte für Reisen, etwa die American Express Platinum Card, kann eine zweite Kreditkarte durchaus Sinn ergeben. Das gilt natürlich besonders für eine kostenlose Kreditkarte wie die GenialCard, die Ihr ideal als Back-Up für eine American Express Kreditkarte nutzen könnt. So umgeht Ihr die Problematik der teilweise nicht idealen Akzeptanz von American Express und habt gleichzeitig immer eine alternative Kreditkarte im Portemonnaie, die keine Kosten verursacht. Egal ob als Ergänzung oder als neue Kreditkarte – die GenialCard ist seit der Umstellung im September 2019 zweifelsfrei eine sehr gute Wahl.

Welche Alternativen gibt es zur GenialCard?

Neben der GenialCard gibt es noch einige andere Karten mit ähnlichen Leistungen, die aber eigentlich insgesamt nicht ganz auf dem Niveau der Kreditkarte der Hanseatic Bank sind. Dabei handelt es sich primär um diese interessanten Alternativen:

Alle genannten Karten kommen ebenfalls ohne zusätzliches Girokonto (Ihr müsst also nicht die Bank wechseln und auch kein neues Konto eröffnen) daher. Zusätzlich fällt bei allen Kreditkarten keine Jahresgebühr an und es gibt hierfür keinerlei Bedingungen. Dennoch können die Karten allerdings nicht in allen Bereichen mithalten. Die ICS Visa World Card bietet etwa nur in Deutschland kostenlose Abhebungen, bei der ebenfalls öfter genannten Barclaycard Visa ist keine vollständige Rückzahlung der monatlichen Rechnung per Lastschrift möglich.

Eine attraktive Alternative ist unter Umständen die Gebührenfrei Mastercard Gold, die zwar keine kostenfreien Abhebungen bietet, dafür allerdings umfangreiche Versicherungsleistungen. Auch eine Fremdwährungsgebühr fällt bei dieser Karte nicht an, gleichzeitig ist allerdings die Kartenabrechnung recht kompliziert. Die Santander Kreditkarte ist dahingehend ähnlich problematisch, zudem gibt es keine Versicherungen. Attraktiv ist bei dieser Karte allerdings, dass die Fremdwährungsgebühr wegfällt und Ihr zudem auf kostenfreie Abhebungen setzen könnt. Zudem werden Euch sogar anfallende Automatenentgelte erstattet. Dennoch ist die Abrechnung ein Problem, das man nicht aus dem Blick verlieren sollte.

Sofern Leistung Euch wichtiger ist als die Jahresgebühr, könnt Ihr zudem über eine der folgenden Kreditkarten nachdenken:

Das Barclaycard Platinum Double ist nicht nur unsere generelle Empfehlung als Allrounder im Bereich der Reise-Kreditkarten, die Karte ist im ersten Jahr zudem kostenlos. Ihr könnt diese also ohne jedes Risiko testen und so herausfinden, ob die Karte für Euch die richtige ist! Die Eurowings Kreditkarten sind ähnlich attraktiv und bieten zudem die Möglichkeit, mit Umsätzen Meilen zu sammeln. Als Kreditkarte mit Versicherungen ist das Platinum Double aber noch einmal einen Tick besser.

Auch andere Kreditkarten zum Meilen sammeln, darunter die Miles and More Kreditkarte Gold und die American Express Gold Card, die beide gleichzeitig Versicherungen bieten, können unter Umständen attraktiv sein. Diese Karte haben allerdings hohe Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen, weswegen die GenialCard als Ergänzung eine perfekte Option darstellt.

Fazit zur Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine kostenlose Kreditkarte, die sich mittlerweile für jeden lohnt und auch Reisen ein echter Diamant ist. Zudem ist der Neukundenbonus sehr attraktiv. Als Reise-Kreditkarte kann die Kreditkarte mittlerweile vollends überzeugen. Dadurch, dass es aber auch keine echten Kostenfallen gibt, macht Ihr mit einer Beantragung nichts falsch und bekommt somit sogar die mitunter beste Reise-Kreditkarte in Deutschland. Besonders als Zweitkreditkarte oder eben für all diejenigen, die von kostenlosen Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen profitieren, kann sich die Kreditkarte lohnen!

Häufig gestellte Fragen zur Hanseatic Bank GenialCard

Ist die Hanseatic Bank GenialCard kostenlos?   +

Ja, es handelt sich bei der Hanseatic Bank GenialCard um eine komplett kostenlose Kreditkarte. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren, denn man muss für die Kreditkarte keine Jahresgebühren zahlen.

Was ist die Vorteilswelt der Hanseatic Bank GenialCard?   +

Mit der Vorteilswelt sind die Cashback-Angebote der Bank gemeint. Zum einen gibt es bis zu 15 Prozent Online-Cashback für Einkäufe bei verschiedenen Partnern, zum anderen könnt Ihr Euch über 5 Prozent Reise-Cashback bei Buchungen über die Urlaubsplus GmbH freuen. Gerade beim Einkaufen im Internet kann man so ein wenig Geld sparen, die Buchung über die Urlaubsplus GmbH kann teilweise auch ein guter Deal sein. Dennoch raten wir Euch in beiden Fällen zu einem Vergleich mit anderen Anbietern.

Kann man mit der GenialCard kostenlos Geld abheben?   +

Mittlerweile sind alle Abhebungen mit der GenialCard kostenlos. Dieser Vorteil gilt im In- und Ausland. Zudem sind alle Zahlungen in Fremdwährungen kostenlos, weswegen die GenialCard eine mitunter perfekte Reise-Kreditkarte darstellt und die Konkurrenz in diesem Bereich klar aussticht.

Hanseatic Bank GenialCard

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
Moritz Lindner
Die beste kostenlose Kreditkarte für jedermann mit voller Flexibilität bei der Rückzahlung

Lust auf mehr reisetopia Artikel? Dann folgt uns:

  • Hallo zusammen,
    kann man auf die Karte Geld überweisen(als Sparkarte), oder muss man erst eine Rechnung erhalten, dann muss man überweisen?
    Vielen Dank
    M.Hallak

  • Wie steht es um die Wechselkurse, wenn man im Ausland in einer Fremdwährung abhebt? Ich schätze hier bekommt man keinen marktgerechten Wechselkurs, sondern einen vergleichsweise schlechteren. Die Bank ist schließlich kein Wohlfahrtsverein, sondern muss auch ihr Geld verdienen.

  • Hallo, ja das ist bei mir auch so. Für meine ersten zwei Abhebungen hab ich diese 5,95 Euro bezahlt. Und noch schlimmer: Mir wurde eine Jahresgebühr von 19,95 Euro auferlegt. Ich werde morgen da anrufen.

    • Nein musst du erstmal nicht. Du gibst deine beruflichen Verhältnisse und Einkommen an – ohne Nachweis. Dann wird dir ein Kreditrahmen berechnet (den sie vermutlich mit der Schufa noch abklären). Bei mir ist er aber wie berechnet geblieben. Wenn du mehr haben willst, kannst einen Antrag stellen. Dazu brauchst du die letzte Lohnabrechnung.

  • Hallo, ich hab mir diese Kreditkarte geholt und muss feststellen, dass man mir 5,95 Euro fürs Abheben am Automaten (in Deutschland) verrechnet hat. Antwort gab es zumindest per Mail erstmal nicht.

    • Hallo Petra, die Hanseatic Bank berechnet keine Gebühren für das Abheben; vielleicht aber der Automatenbetreiber. Wenn Dir diese Gebühren nicht ganz klar angezeigt werden, hast Du gute Chancen, Dir diese Gebühren vom Automatenbetreiber erstatten zu lassen.

      • Hallo Carsten,
        die Hanseaticbank schreibt auf ihrer Homepage:
        “Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben, worauf die Hanseatic Bank keinen Einfluss hat. Derzeit ist dies nur im Ausland (z.B. in Thailand oder den USA) der Fall.”

        Ebenso kann ich an dem Automaten mit meiner Mastercard abheben, ohne Automatengebühr (die Mastercard hat Bankseits aber Gebühren). Ich gehe stark davon aus, dass es eine Gebühr seitens Hanseatic ist.
        Soweit ich gelesen habe, war das vor dem 2.9.19 auch noch der übliche Preis (5,95 Euro). Vielleicht ist das noch ein Relikt… Oder habt ihr schon erfolgreich kostenlos abheben können?
        Danke

Alle Kommentare anzeigen (1)