Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine kostenlose Kreditkarte, die sich ideal auf Reisen und im Alltag anbietet. Für Abhebungen fällt genauso wenig wie für Fremdwährungen eine Gebühr an – dadurch handelt es sich um die vielleicht beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland. Warum genau das so ist, zeigen wir Euch auf dieser Seite!
Hanseatic Bank GenialCard
- Kostenfreie Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
Anders als zum Beispiel die Barclays Visa oder auch die Santander Kreditkarte, gegen die die GenialCard im Kreditkartenvergleich antreten muss, ist die GenialCard in Deutschland recht wenig bekannt. Das liegt allerdings nicht nur an den Leistungen, sondern auch daran, dass die Karte von der weniger bekannten, allerdings genauso seriösen Hanseatic Bank, herausgegeben wird. Diese bietet nur zwei eigene Kreditkarten an, eine davon ist die GenialCard. In unserem ausführlichen Test haben wir die Karte im Detail unter die Lupe genommen und zeigen Euch, warum sich die Beantragung für fast jeden lohnt!
Inhaltsverzeichnis
Wer steckt hinter der Hanseatic Bank?
Wenn es sich nicht gerade um eine klassische Filialbank handelt, fragt man sich bei einigen Anbietern für Kreditkarten vielleicht, wer eigentlich genau dahintersteckt. So ist es auch mit der Hanseatic Bank, die die beliebte kostenlose GenialCard anbietet. Die Hanseatic Bank hat ihren Sitz in Hamburg und ist ein deutsches Kreditinstitut, welches bereits 1969 gegründet wurde und somit nun schon seit über 50 Jahren Finanzprodukte anbietet.
Damals war sie vor allem unter dem Namen „Otto-Bank“ bekannt. Das liegt daran, dass sie nicht nur eine Tochtergesellschaft der Société Générale, einer der wichtigsten Banken in Frankreich ist, sondern ebenfalls die Otto Group zu ihren Partnern zählen kann. Neben der kostenlosen Variante bietet die Hanseatic Bank mit ihrer GoldCard auch noch eine Premium Kreditkarte an.
Welche Vorteile bietet die GenialCard?
Die GenialCard der Hanseatic Bank hat allen voran einen entscheidenden Vorteil: Es handelt sich um eine komplett kostenlose Kreditkarte. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren. Anders als etwa bei der American Express Green Card müsst Ihr nicht ab dem zweiten Jahr einen Blick auf Euren Umsatz werfen. Auch eine bestimmte Anzahl an Transaktionen ist nicht notwendig. Vielmehr ist die Kreditkarte tatsächlich komplett und ohne Einschränkungen kostenlos. Da es sich um eine Visa Kreditkarte handelt, müsst Ihr Euch außerdem keinerlei Gedanken um die Akzeptanz machen.
Gerade wer aktuell eine Kreditkarte bei einer Filialbank hat, macht entsprechend mit der GenialCard selten einen Fehler. Besonders im Vergleich zu Standardkarten von Filialbanken erwarten Euch vergleichbare Leistungen, nur eben ohne Jahresgebühr. Natürlich wirbt die Hanseatic Bank darüber hinaus auch noch mit einigen weiteren Zusatzleistungen, die wir für Euch unter die Lupe genommen haben. Besonders herausgestellt werden die folgenden Leistungen:
- kostenlose Abhebungen im In- und Ausland
- kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- kein Kontowechsel erforderlich
- zusätzliches Cashback für die Reisebuchung
- Zugang zum Gutscheinportal mit über 100 Partnern
- keine Zinsen in den ersten drei Monaten (bei Nutzung der Teilzahlungsoption)
Auch dass kein Kontowechsel zu einem neuen Girokonto erforderlich ist, spricht für die GenialCard. Der Fall ist dies gleichzeitig aber auch bei vielen anderen kostenlosen Kreditkarten, sodass Ihr Euch nicht nur deshalb generell für die Kreditkarte der Hanseatic Bank entscheiden solltet. Die Abrechnung funktioniert dennoch nach einem simplen Muster. Ihr gebt einfach die Kontoverbindung zu Eurem bestehenden Girokonto an, stellt nach Beantragung auf die Zahlung per Lastschrift um und könnt Euch zurücklehnen. Die monatliche Kreditsumme wird dann automatisch vom hinterlegten Girokonto abgebucht.
Noch viel wichtiger ist allerdings, dass seit Ende 2019 alle relevanten Gebühren bei Abhebungen und Fremdwährungen wegfallen. Somit ist die GenialCard eine der besten kostenlosen Kreditkarten ohne zusätzliche Gebühren auf dem deutschen Markt. Alle Abhebungen mit der Kreditkarte sind komplett kostenlos – egal ob im Inland oder im Ausland. Darüber hinaus sind auch alle Zahlungen in Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro gebührenfrei. Es handelt sich also um eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Ihr könnt somit problemlos weltweit ohne jegliche Gebühren bezahlen und Geld abheben – dies ist ein unschätzbarer Vorteil, besonders wenn Ihr häufiger verreist. Eine solche Kombination bieten zudem nur sehr wenige kostenlose Kreditkarten in Deutschland.
Interessant ist an der kostenlosen Hanseatic Bank GenialCard auch die sogenannte Vorteilswelt. Gemeint sind dabei die Cashback-Angebote der Bank. Ihr könnt Euch über Gutscheine für das Portal mit über 100 Online-Shops sowie fünf Prozent Reise-Cashback bei Buchungen über das Reiseportal freuen, was teilweise auch ein guter Deal sein kann. Dennoch raten wir Euch in beiden Fällen zu einem Vergleich mit anderen Anbietern.
Der letzte Vorteil der GenialCard, der Wegfall von Zinsen innerhalb der ersten drei Monate, ist weniger relevant. Der Grund hierfür liegt darin, dass wir Euch von der Nutzung der sonst deutlich überteuerten Teilzahlungsoption generell abraten. Diese kommt mit hohen Zinsen daher und entspricht eigentlich einem Kredit. Stattdessen solltet Ihr generell eine Umstellung der Rückzahlungsoption auf Vollzahlung einstellen. Zwar schadet es nicht, die ersten drei zinsfreien Monate mitzunehmen, danach solltet Ihr aber unbedingt daran denken, auf die Vollzahlung umzustellen.
Nicht zu vergessen als Vorteil ist auch, dass Ihr Eure Hanseatic Bank GenialCard ganz einfach mit Apple Pay und Google Pay verknüpfen und somit mit dem Smartphone Eure Einkäufe bezahlen könnt. Außerdem ist die GenialCard bereits direkt nach der Eröffnung und vollständigen Registrierung digital nutzbar.
Insgesamt weiß das Paket an Vorteilen bei der Hanseatic GenialCard absolut zu überzeugen, sodass die Kreditkarte allein deshalb eine klare Empfehlung wert ist – die neuen Bedingungen machen die Karte sogar zur besten kostenlosen Reise-Kreditkarte in Deutschland!
Welche Nachteile hat die GenialCard?
Echte Nachteile lassen sich bei der GenialCard mittlerweile nur noch schwerlich erkennen. Das gilt besonders, weil die zuvor vorhandenen Gebühren weggefallen sind und alle Zahlungen weltweit nun kostenlos sind – genauso wie jegliche Abhebungen von Bargeld. Ihr dürft Euch entsprechend darauf freuen, eine in Hinblick auf die Gebühren wirklich hervorragende Kreditkarte zu beantragen, deren Nachteile mittlerweile kaum mehr der Rede wert sind.
Wichtig ist nur, dass Ihr die Teilzahlungsoption im Blick habt und diese im Normalfall nicht nutzt. Die Zinsen für die Teilzahlung liegen bei der GenialCard bei 16,45 Prozent effektivem Jahreszins, was deutlich teurer ist als die meisten Dispositionskredite. Deshalb empfehlen wir Euch, die Zahlungsvereinbarung nach Erhalt der Karte auf die Zahlung per Lastschrift umzustellen, um Zusatzkosten zu vermeiden.
Dies ist allerdings schon der einzige Nachteil abgesehen davon, dass die Kreditkarte wie die meisten kostenlosen Karten keine Versicherungs- oder sonstigen Zusatzleistungen bietet. Darüber lässt sich allerdings sicherlich hinwegsehen, wenn man die vielen sonstigen Vorteile der Karte im Blick hat. Wer dennoch an einer Reise-, Kranken- oder Diebstahlschutz-Versicherung interessiert ist, kann diese für eine zusätzliche Monatsgebühr zu seiner Hanseatic GenialCard dazubuchen. Die möglichen Versicherungspakte beinhalten unter anderem eine Auslandsreisekrankenversicherung sowie auch eine Versicherung bei Verlust oder Diebstahl seiner Tasche oder seines Portemonnaies.
Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard?
Grundsätzlich kann man mit einer kostenlosen Kreditkarte nicht viel falsch machen – das gilt bei der Hanseatic Bank GenialCard mittlerweile sogar besonders. Dadurch, dass die Karte, anders als etwa die Gebührenfrei Mastercard Gold, ohne Kostenfalle daherkommt, dürft Ihr Euch über eine praktische und kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie freuen und könnt damit ideal im In- und Ausland bezahlen. Dank des Wegfalls der Fremdwährungs- und Abhebegebühr ist die Kreditkarte mittlerweile tatsächlich eine perfekte Option für im Prinzip jeden. Es gibt in Deutschland schlichtweg kaum eine andere Kreditkarte, die vergleichbare Konditionen bietet.
Früher fehlten relevante Leistungen im Ausland, mittlerweile ist die Gebührenstruktur der GenialCard aber sogar besser als bei vielen anderen Karten. Es handelt sich im Gegensatz zur Hanseatic Bank GoldCard zwar um keine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen, dennoch sind diese bei Bedarf dazu buchbar. Doch auch das Fehlen dieser macht die GenialCard nicht weniger attraktiv, denn die Karte ist durch den Wegfall jeglicher Gebühren im Prinzip für jedermann geeignet.
Lohnen kann sich die Beantragung der Kreditkarte unter anderem natürlich auch als Zweitkarte. Habt Ihr beispielsweise bereits eine Premium-Kreditkarte für Reisen, etwa die American Express Platinum Card, kann eine zweite Kreditkarte durchaus Sinn ergeben. Das gilt natürlich besonders für eine kostenlose Kreditkarte wie die GenialCard, die Ihr ideal als Back-up für eine American Express Kreditkarte nutzen könnt. So umgeht Ihr die Problematik der teilweise nicht idealen Akzeptanz von American Express und habt gleichzeitig immer eine alternative Kreditkarte im Portemonnaie, die keine Kosten verursacht. Egal ob als Ergänzung oder als neue Kreditkarte – die GenialCard ist seit der Umstellung im September 2019 zweifelsfrei eine sehr gute Wahl.
Welche Alternativen gibt es zur GenialCard?
Neben der GenialCard gibt es noch einige andere Karten mit ähnlichen Leistungen, die aber eigentlich insgesamt nicht ganz auf dem Niveau der Kreditkarte der Hanseatic Bank sind. Dabei handelt es sich primär um diese interessanten Alternativen:
awa7 Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung
- Bereits knapp 500.000 Bäume gepflanzt
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Goldene Kreditkarte
- Weltweit kostenfreie Zahlungen
- Wichtige Reiseversicherungen inklusive
Bank Norwegian Visa Kreditkarte
- Exklusiv: bis zu 30 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gratis Bargeldabhebungen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Attraktive Reiseversicherungen inklusive
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
ICS Visa World Card
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen
- Einfache Beantragung ohne Girokonto
- Einfache Abrechnung und Rückzahlung
Alle genannten Karten kommen ebenfalls ohne zusätzliches Girokonto daher, Ihr müsst also nicht die Bank wechseln und auch kein neues Konto eröffnen. Zusätzlich fällt bei allen Kreditkarten keine Jahresgebühr an und es gibt hierfür keinerlei Bedingungen. Dennoch können die Karten nicht in allen Bereichen mit der GenialCard mithalten. Die ICS Visa World Card bietet etwa nur außerhalb von Deutschland kostenlose Abhebungen.
Einzig die Barclays Visa befindet sich auf einem ähnlichen Niveau wie die Hanseatic GenialCard, denn auch diese kostenlose Kreditkarte verzichtet auf jegliche Gebühr bei Abhebungen von Bargeld im In- und Ausland und kommt ohne eine Fremdwährungsgebühr daher. Doch auch hier empfehlen wir von der Nutzung des Kreditrahmens mit der Teilzahlung abzusehen, denn diese kommt mit einem effektiven Jahreszins daher, der noch einmal höher ist als bei der GenialCard.
Eine attraktive Alternative ist unter Umständen auch die Gebührenfrei Mastercard Gold, die kostenloses Abheben von Bargeld ermöglicht und zusätzlich einige Versicherungsleistungen bietet. Auch eine Fremdwährungsgebühr fällt bei dieser Karte nicht an, gleichzeitig ist allerdings die Kartenabrechnung recht kompliziert. Ähnliche Kostenfallen gibt ist es auch bei der TF Bank Mastercard Gold und der Bank Norwegian Kreditkarte, wobei die beiden Karten auch attraktive Versicherungsleistungen auf Reisen bieten können.
Sofern Leistung Euch wichtiger ist als die Jahresgebühr, könnt Ihr zudem über eine der folgenden Premium Kreditkarten nachdenken:
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Bestes Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Eurowings Kreditkarte Premium
- Aktion: 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Miles & More Mastercard Gold
- Aktion: 10.000 Meilen Willkommensbonus
- Unbegrenzte Meilengültigkeit
- 1 Meile pro 2 Euro Umsatz
- Wichtige Reiseversicherungen inklusive
American Express Gold Card
- Exklusiv: 20.000 Punkte Willkommensbonus
- Gewinne zwei Tickets für ein Exklusivkonzert mit Ellie Goulding
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
Das Barclays Platinum Double ist dabei unsere generelle Empfehlung als Allrounder im Bereich der Reise-Kreditkarten. Das aus einer Visa und Mastercard bestehende Kartendoppel verzichtet auf Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen und besitzt darüber hinaus ein äußerst umfangreiches Versicherungspaket. Die Jahresgebühr liegt bei 99 Euro, jedoch ist auch zu beachten, dass Ihr noch bis zu drei kostenlose Partnerdoppel mit identischen Leistungen erhaltet. Die Eurowings Kreditkarte Premium ist ähnlich attraktiv und bieten außerdem die Möglichkeit, mit Umsätzen Meilen zu sammeln. Zudem ist sie im ersten Jahr komplett kostenlos. Als Kreditkarte mit Versicherungen ist das Platinum Double aber noch einmal einen Tick besser.
Auch andere Kreditkarten zum Meilen sammeln, darunter die Miles and More Kreditkarte Gold und die American Express Gold Card, die beide gleichzeitig Versicherungen bieten, können unter Umständen attraktiv sein. Diese Karten haben allerdings hohe Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen, weswegen die GenialCard als Ergänzung eine perfekte Option darstellt.
Noch nicht das richtige Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit genau die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Fazit zur Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine kostenlose Kreditkarte, die sich mittlerweile für jeden lohnt und auf Reisen ein echter Diamant ist. Als Reise-Kreditkarte kann die GenialCard mittlerweile vollends überzeugen. Dadurch, dass es aber auch keine echten Kostenfallen gibt, macht Ihr mit einer Beantragung nichts falsch und bekommt somit sogar die mitunter beste Reise-Kreditkarte in Deutschland. Besonders als Zweitkreditkarte oder eben für all diejenigen, die von kostenlosen Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen profitieren, kann sich die Kreditkarte lohnen!
Hanseatic Bank GenialCard
- Kostenfreie Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
Häufig gestellte Fragen zur Hanseatic Bank GenialCard
Ja, es handelt sich bei der Hanseatic Bank GenialCard um eine echte, komplett kostenlose Kreditkarte. Das gilt sowohl im ersten Jahr als auch in allen Folgejahren, denn man muss für die Kreditkarte keine Jahresgebühren zahlen.
Mit der Vorteilswelt sind die Cashback-Angebote der Bank gemeint. Zum einen gibt es Gutscheine für Einkäufe bei verschiedenen Partnern, zum anderen könnt Ihr Euch über fünf Prozent Reise-Cashback freuen. Gerade beim Einkaufen im Internet kann man so ein wenig Geld sparen. Dennoch raten wir Euch in beiden Fällen zu einem Vergleich mit anderen Anbietern.
Ja, mittlerweile sind alle Abhebungen mit der GenialCard kostenlos. Dieser Vorteil gilt im In- und Ausland. Zudem sind alle Zahlungen in Fremdwährungen kostenlos, weswegen die GenialCard eine mitunter perfekte Reise-Kreditkarte darstellt.
Ja, für die Beantragung der GenialCard braucht man ein bestehendes Girokonto. Somit ist kein Kontowechsel nötig.
