Die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr aus und bietet zudem weitere Zusatzleistungen. Doch ist die Kreditkarte der TF Bank wirklich zu empfehlen oder gibt es einen Haken? In diesem Ratgeber erfahrt Ihr, was bei der goldenen Kreditkarte zu beachten ist!
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Blickt man auf die Webseite des Anbieters, erscheint die TF Bank Mastercard Gold enorm attraktiv. Die Kreditkarte ist golden, kommt ohne Jahresgebühr daher, wirbt mit kostenfreien Abhebungen und verfügt außerdem über einige Versicherungsleistungen – klingt fast zu gut, um wahr zu sein. Das kann in vielen Fällen jedoch stimmen, jedenfalls wenn man die Bedingungen der Karte richtig liest und zu nutzen weiß.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der TF Bank?
- Welche Vorteile hat die TF Bank Mastercard Gold?
- Welche Nachteile hat die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte?
- Wie beantrage ich die TF Bank Mastercard Gold?
- Lohnt sich die TF Bank Mastercard Gold?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit der TF Bank Mastercard Gold?
- Was kann die TF Bank Mastercard Gold in Österreich?
- Welche Alternativen gibt es zur TF Bank Mastercard Gold?
- Unser Fazit zur TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte
Was steckt hinter der TF Bank?
Die 1987 in Schweden gegründete Bank mit Sitz in Stockholm bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, die sich in erster Linie an Privatkunden richten. Mittlerweile zeigt die Onlinebank grenzüberschreitende Präsenz und bietet ihre Dienstleistungen in insgesamt elf verschiedenen europäischen Ländern an, darunter seit 2017 auch in Deutschland. Neben der TF Bank Mastercard Gold bietet die TF Bank Deutschland als Teil der nordeuropäischen TF Bank AB auch ein Tagesgeldkonto als TF Bank Tagesgeld an.
TF Bank Tagesgeld
- 3,80 Prozent Zinsen p.a.
- monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis rund 100.000 Euro
- 3 Monate Zinsgarantie bei Einlagen bis 100.000 Euro
Welche Vorteile hat die TF Bank Mastercard Gold?
Zunächst möchten wir die wichtigsten Vorteile der TF Bank Kreditkarte Gold aufzeigen und näher erklären, denn diese können nicht nur im Alltag, sondern auch auf Reisen durchaus attraktiv sein.
Zinsfreie Rückzahlung im Zahlungszeitraum
Die goldene Mastercard der TF Bank ist eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen – es handelt sich also anders als etwa bei der Viabuy Prepaid Mastercard nicht um eine Prepaid-Kreditkarte. Dies ist entscheidend, denn die TF Bank Kreditkarte bietet unter anderem ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, sodass man mit der Kreditkarte tatsächlich erst mit starker Verzögerung bezahlen muss und somit einen kostenlosen Kredit auf Zeit bekommt.
Damit ist die Frist zur Rückzahlung sogar länger als bei den meisten anderen Kreditkarten, einzig die Barclays Kreditkarten bieten vergleichbar lange Rückzahlungszeiträume.
Keine Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühr
Dies ist aber bei Weitem nicht der einzige Vorteil der TF Kreditkarte, denn die goldene Kreditkarte kommt auch komplett ohne Jahresgebühr daher. Das heißt: Es handelt sich um eine langfristig kostenlose Kreditkarte, die nicht nur im ersten Jahr, sondern auch in allen Folgejahren kostenfrei ist. Dies ist definitiv ein positives Argument für die goldene Kreditkarte. Im Kreditkarten Vergleich finden sich allerdings viele kostenlose Kreditkarten, sodass dieses Kriterium allein bislang nicht ausreicht, um uns wirklich zu überzeugen.
Bei der TF Bank Mastercard handelt es sich zudem um eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Das bedeutet, dass Ihr für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro keine Gebühren bezahlen müsst. Dies ist zweifelsfrei ein sehr attraktiver Vorteil, der die Karte klar aufwertet.
Reiseversicherungen und sonstige Zusatzleistungen
Wichtiger ist, dass die Kreditkarte auch andere relevante Zusatzleistungen bietet und hier punktet die TF Bank Kreditkarte Gold. Sehr positiv zu bewerten sind die Versicherungsleistungen der Kreditkarte. Die TF Bank Mastercard Gold bietet für Reisen, die zu über 50 Prozent mit der Mastercard Gold gezahlt wurden, die folgenden Versicherungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Flugverspätungs- und Reisegepäckversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
Außerdem bietet die TF Bank Gold Kreditkarte durch den TF Bank Vorteils Club weitere Vorteile, wie fünf Prozent Cashback auf Reisebuchungen.
Dennoch sind die Konditionen der Versicherungen zu beachten. Die Reiseversicherungen greifen immer nur dann, wenn mindestens 50 Prozent der Reise auch mit der TF Bank Gold Kreditkarte bezahlt wurden. Die Privathaftpflichtversicherung greift generell, es gibt allerdings einen Selbstbehalt von 100 Euro pro Schadenfall und pro Person. Auch die anderen Versicherungen haben jeweils einen Selbstbehalt. Zudem müsst Ihr beachten, dass die Versicherungen immer nur subsidiär gelten – also erst dann, wenn keine andere Versicherung zahlt.
Tipp: Die Versicherungsbedingungen für die TF Bank Kreditkarte findet Ihr hier.
TF Bank App und mobiles Bezahlen
Mitunter ist auch die überarbeitete mobile App der TF Bank Kreditkarte zu erwähnen. Diese ermöglicht einem nun einen detaillierten Überblick über sein Konto und alle Transaktionen. Zudem ist die Kreditkarte mit den mobilen Zahlungsdiensten wie Google Pay und Apple Pay kompatibel.
Zusammenfassend kann man also sagen, dass die TF Bank Mastercard Gold insgesamt so einige relevante Vorteile bietet, besonders in Hinblick auf den Wegfall der Jahresgebühr und der Fremdwährungsgebühr sowie die trotzdem enthaltenen Versicherungsleistungen.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Zinsfreie Rückzahlung im Zahlungszeitraum
- Keine Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen und sonstige Zusatzleistungen
- TF Bank App und mobiles Bezahlen
Welche Nachteile hat die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte?
Kommen wir nun zu den Nachteilen der TF Bank Gold Mastercard. Ein Nachteil sind dabei die Gebühren, die nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind.
Zinsen und Gebühren
Eine kostenfreie Abhebung am Geldautomaten ist theoretisch möglich. Allerdings fallen genauso wie bei der Gebührenfrei Mastercard Gold für Abhebungen ab dem Transaktionstag Sollzinsen an. Das heißt konkret: Ihr bezahlt 22,35 Prozent Zinsen, wenn Ihr nicht für einen zeitnahen Ausgleich des Abhebebetrags sorgt.
Die Bargeldabhebungen sind somit nur auf den ersten Blick kostenlos und können durch die hohen Sollzinsen schnell zu einer Kostenfalle werden. Besonders erscheint ein effektiver Jahreszins von 24,79 Prozent doch vergleichsweise hoch – zumal es in Deutschland etwa mit der Barclays Visa oder der ING Kreditkarte zahlreiche Karten mit kostenlosen Abhebungen ohne vergleichbar restriktive Bedingungen gibt.
Eine noch größere Kostenfalle können allerdings die Zinsen für die Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung sein. Während es zum Beispiel bei American Express Kreditkarten® die Regel ist, dass die Rechnungsbeträge monatlich automatisch zurückgezahlt werden, gibt es diese Möglichkeit bei der Mastercard der TF Bank leider nicht.
Konkret ist eine Rückzahlung zwar 51 Tage komplett zinsfrei und damit auch nicht kostenpflichtig, danach muss man sich allerdings selbst um den Ausgleich des vollen Rechnungsbetrages per Überweisung kümmern. Ansonsten fallen ab dem ersten Tag nach Ablauf der Frist relevante Zinsen an.
Vergleichbares kennen wir bereits von der Santander Kreditkarte, die TF Bank Kreditkarte allerdings fällt durch einen besonders hohen Zinssatz auf. Konkret fallen pro Jahr 24,79 Prozent effektiver Jahreszins an und damit signifikant mehr als bei den meisten vergleichbaren Kreditkarten.
Zudem kann die Karte nicht regulär im Guthaben geführt werden, sodass man sich vor den Zinsen auch schwerlich schützen kann. Konkret muss man also immer an die Rückzahlung zum richtigen Zeitpunkt denken, ansonsten wird es schnell teuer.
Versicherungsschutz
Zudem sollte man vor Augen haben, dass der Versicherungsschutz der TF Bank Mastercard Gold in manchen Fällen nicht greift. Diese sind in den allgemeinen Geschäftsbedingungen aufgeführt, und betreffen unter anderem eine Erkrankung mit dem Coronavirus.
Insgesamt gibt es einige Nachteile bei der TF Mastercard Gold, die man vor einer Beantragung unbedingt bedenken sollte, trotzdem kann sich die Karte lohnen, wenn man weiß, wie man sie richtig nutzt.
Alle Gebühren im Überblick
Um die Vor- und Nachteile der TF Bank Mastercard Gold besser abwiegen zu können, sollte man sich einen Überblick über die Konditionen machen. Folgende Gebühren können bei der TF Bank anfallen:
| Funktion | Kosten |
| Jahresgebühr | kostenlos |
| Zahlungen in Euro und Fremdwährung | kostenlos |
| Sollzins | 22,35 Prozent p.a. (veränderlich) |
| Effektiver Jahreszins | 24,79 Prozent p.a. |
Wie beantrage ich die TF Bank Mastercard Gold?
Sobald Ihr Euch für die Beantragung der TF Bank Mastercard Gold entschieden habt, gibt es nur ein paar wenige Schritte, denen Ihr folgen müsst.
- Schritt 1: Zuerst müsst Ihr die Karte online beantragen. Dabei müssen die Kriterien, wie ein Wohnsitz in Deutschland, die korrekte Telefonnummer und E-Mail-Adresse erfüllt sein. Der Beantragungsprozess der TF Bank Mastercard Gold sollte nicht länger als zwei Minuten dauern und im Anschluss erhaltet Ihr den Bescheid, ob der Antrag genehmigt wurde.
- Schritt 2: Ist dies der Fall, erhaltet Ihre eine E-Mail mit allen Schritten zur Aktivierung der Karte. Zunächst ist allerdings die Identitätsprüfung digital über ID Now auf der Webseite notwendig. Hier benötigt Ihr als Ausweisdokument einen Personalausweis oder Reisepass. Der Führerschein ist nicht erlaubt.
- Schritt 3: Für die Aktivierung nutz Ihr das an Euch zugeschickte Aktivierungsformular, welches Ihr postalisch oder per E-Mail erhalten haben solltet. Dieses Formular füllt Ihr aus und schickt es unterschrieben zurück. Alternativ könnt Ihr auch das „Meine Aktivierung“ Portal nutzen.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Lohnt sich die TF Bank Mastercard Gold?
Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, der stolpert vermutlich über die Kreditkarte der TF Bank. Die Bank aus Schweden bietet generell auch ein seriöses Produkt an, dass sich sicherlich für den einen oder anderen lohnen kann.
Es zeigen sich bei der Kreditkarte jedoch auch einige Schwachstellen. Gerade im Vergleich zu anderen Karten fällt auf, dass die Rückzahlungsmodalitäten doch ungenügend sind. Die Zinssätze für Abhebungen und auch eine verspätete Rückzahlung sollte man vor einer Beantragung bedenken.
Dennoch kann sich die TF Kreditkarte lohnen, wenn man in der Lage ist, die verschiedenen Zahlungszeiträume immer im Blick zu haben. Wer seine Finanzen demnach unter Kontrolle hat, kann mit diesem Aspekt sicher gut umgehen.
Dann sticht nämlich positiv hervor, dass die Kreditkarte trotz des Wegfalls der Jahresgebühr noch Versicherungsleistungen und zumindest theoretisch kostenlose Abhebungen bietet. Positiv ist ohne Zweifel auch, dass es keine Fremdwährungsgebühr gibt. Somit lohnt sich die Karte sehr wohl für einen begrenzten Kundenkreis, für den die Leistungen attraktiv sind. Folglich ist die Karte unter Umständen ein genialer Allrounder, ohne Abhebe- und Fremdwährungsgebühren und mit Versicherungen. Somit kann die Kreditkarte ein ziemlich attraktives Gesamtpaket bieten!
Wie sind unsere Erfahrungen mit der TF Bank Mastercard Gold?
Mit der TF Bank Mastercard Gold haben wir in unserem reisetopia Team bislang keine Erfahrungen sammeln können. Dennoch können wir Euch anhand von Erfahrungen mit anderen Produkten der TF Bank, unseren Eindruck über die Onlinebank vermitteln. Auch die Erfahrungen der Bewertungsplattform Trustpilot geben einen Eindruck über die Zufriedenheit der TF Bank. Mit einer Gesamtbewertung „Gut“, überzeugt die TF Bank, insbesondere durch den freundlichen Service und der schnellen und einwandfreien Abwicklung des Antrags.
Die Beantragungsprozesse in unseren TF Bank Erfahrungen verlaufen in der Regel unkompliziert und einwandfrei, es gab bislang keinerlei große Überraschungen. Die Genehmigungen haben jedoch vergleichsweise länger gedauert als bei anderen Banken. Die hohe Sicherheit der Bank, was für viele Kunden ein essenzieller Faktor ist, konnte uns überzeugen und zählt für uns zu den Vorteilen der TF Bank.
Bei Fragen oder Anmerkungen zu dem Produkt könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Was kann die TF Bank Mastercard Gold in Österreich?
Auch für Kunden in Österreich ist die TF Bank Mastercard Gold verfügbar. Dabei bietet das österreichische Modell ebenfalls fast identische Vorteile wie in Deutschland. Dies bedeutet, dass man auch hier von einer fehlenden Jahresgebühr sowie von den wichtigen Reiseversicherungen profitieren kann. Die Kreditkarte in Österreich ist daher ebenfalls für Vielreisende eine interessante Option.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Welche Alternativen gibt es zur TF Bank Mastercard Gold?
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Barclays Visa Kreditkarte
Die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
N26 Mastercard Kreditkarte
Ebenfalls zu empfehlen ist die N26 Kreditkarte. Die moderne Neobank gibt die Debitkarte zu dem dazugehörigen Girokonto aus und vereint dabei die Vorteile einer Reisekreditkarte (keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa) mit einem modernen Girokonto einer Direktbank, das in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
DKB Visa Kreditkarte
Auch die DKB Visa Kreditkarten zählt zu eines der attraktivsten Produkte und überzeugt durch die kostenfreie Kontoführung und weltweit kostenfreie Bargeldabhebung.
DKB Visa Debitkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden. Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Wer noch auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkartenvergleich vorbeischauen. Beliebig viele Filtermöglichkeiten lassen Euch hier schnell und einfach genau das richtige Modell für Euch finden.
Unser Fazit zur TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte
So ganz überzeugen kann uns die TF Bank Mastercard Gold im ausführlichen Test nicht. Die Karte sieht auf den ersten Blick recht attraktiv aus, kommt aber gleichzeitig mit relevanten Kostenfallen daher. Zudem gibt es auf dem deutschen Markt schlichtweg noch attraktivere Alternativen, sodass sich die Beantragung der Kreditkarte der schwedischen Bank nur selten wirklich lohnt. Wer die Nachteile allerdings geschickt umschifft, der erhält eine sehr attraktive Kreditkarte!
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
