Eine Prepaid Kreditkarte wird vor dem Bezahlen aufgeladen und kommt deshalb ganz ohne Bonitätsprüfung aus – dafür verlangen die meisten Anbieter spürbare Gebühren. Unser Top 5 Vergleich im August 2026 zeigt, welche Karten sich wirklich lohnen.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Wer eine Karte ohne SCHUFA-Abfrage sucht, landet fast zwangsläufig bei Guthabenkarten. Der Markt dafür ist allerdings deutlich kleiner geworden: Gleich mehrere bekannte Anbieter haben ihre Prepaid Karten in den vergangenen Jahren eingestellt, während guthabenbasierte Debitkarten inzwischen die besseren Konditionen bieten. Wir zeigen Euch, worauf es beim Vergleich ankommt.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Prepaid Kreditkarte wird im Voraus aufgeladen und lässt sich deshalb ohne Bonitätsprüfung und ohne Schufa-Abfrage beantragen.
- Damit ist sie vor allem für Jugendliche, Auszubildende und alle interessant, die eine reguläre Kreditkarte gar nicht erst bekommen.
- Für Mietwagen- und Hotelkautionen taugt sie dagegen kaum, weil ihr der Kreditrahmen fehlt – und ein SCHUFA-Vertragsalter baut sie ebenfalls nicht auf.
- Vor allem aber kostet sie: Bei der Commerzbank stehen 39,90 Euro Jahresgebühr auf der Rechnung, während viele guthabenbasierte Debitkarten dauerhaft kostenlos sind.
💡 Gut zu wissen: Echte Prepaid Kreditkarten sind in Deutschland selten geworden. VIABUY hat den Betrieb im August 2024 eingestellt, die netbank hat ihre Banklizenz bereits zurückgegeben. Deshalb nehmen wir auch guthabenbasierte Debitkarten in unseren Vergleich auf.
Inhaltsverzeichnis
- Top 5 Prepaid Kreditkarten August 2026 – jetzt vergleichen!
- Für wen lohnt sich eine Prepaid Kreditkarte?
- Wie funktioniert eine Prepaid Kreditkarte?
- Welche Vorteile haben Prepaid Kreditkarten?
- Welche Nachteile haben Prepaid Kreditkarten?
- Welche Voraussetzungen gibt es für eine Prepaid Kreditkarte?
- Wie beantragt man eine Prepaid Kreditkarte?
- Was kostet eine Prepaid Kreditkarte im Jahr?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit den besten Prepaid Kreditkarten?
- Welche ist die beste Prepaid Kreditkarte im Vergleich?
- Wie haben wir die Prepaid Kreditkarten getestet?
- Was sind die besten Alternativen zu einer Prepaid Kreditkarte?
- Unser Fazit zu Prepaid Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
Top 5 Prepaid Kreditkarten August 2026 – jetzt vergleichen!
Unser Prepaid Kreditkarte Vergleich stellt die Karten gegenüber, die unsere Finanzexperten aktuell empfehlen können – von der klassischen Guthabenkarte bis zur dauerhaft kostenlosen Debitkarte auf Guthabenbasis:
Trade Republic Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
bunq Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Faire Wechselkurse bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Apple Pay und Google Pay
Revolut Debitkarte
- Aktion: 20 Euro Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- RevPoints sammeln und in Flugmeilen umwandeln
- Bargeld abheben – kostenlos bis 200 €/Monat (danach 2 %)
Bling Card
- Aktion: 2 Monate Gratis mit dem Code “BLINGTOPIA“
- Prepaid Mastercard für Kinder und Jugendliche
- Ab 2,99 Euro pro Monat im Jahresabo
- Kinder-App zum Budgetieren lernen
- Keine Schulden möglich
Hinweis: Es gibt nur wenige Prepaid Kreditkarten, die uns als reisetopia Finanzexperten wirklich überzeugen und die wir uneingeschränkt an Euch weiterempfehlen wollen und können. Aus diesem Grund haben wir uns entschlossen, unseren Kreditkartenvergleich zu erweitern und auch andere Kreditkarten aufzunehmen, die ähnliche Vorteile wie Prepaid Karten bieten und ebenfalls keine Schufa-Prüfung erfordern.
Für wen lohnt sich eine Prepaid Kreditkarte?
Ob sich eine Prepaid Kreditkarte lohnt, hängt weniger am Preis als an der Ausgangslage: Sie ist immer dann eine Option, wenn eine reguläre Kreditkarte gar nicht infrage kommt. Unsere reisetopia Finanzexperten haben für einen besseren Überblick zusammengefasst, für wen die Karte geeignet ist – und für wen eher nicht.
| Geeignet für | Weniger geeignet für |
|---|---|
| ✔️ Jugendliche, die eine erste eigene Karte fürs Bezahlen im Netz brauchen | ✘ Reisende, die Mietwagen- oder Hotelkautionen hinterlegen müssen |
| ✔️ Antragsteller ohne positive Bonität oder ohne geregeltes Einkommen | ✘ Alle, die weltweit möglichst gebührenfrei zahlen und abheben wollen |
| ✔️ Wer sein Budget strikt begrenzen und keine Schulden riskieren will | ✘ Wer Versicherungen, Lounge-Zugang oder Meilen von seiner Karte erwartet |
| ✔️ Wer eine Karte ohne eigenes Girokonto sucht | ✘ Wer mit der Karte ein SCHUFA-Vertragsalter aufbauen möchte |
Besonders in den Sinn kommen bei diesen Kriterien natürlich Jugendliche, egal ob diese die Prepaid Kreditkarte online selbst beantragen oder von ihren Eltern eine solche Karte bekommen – aber auch Studenten, die für ein Auslandssemester weggehen.
Auch für Freiberufler und Asylsuchende kann eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung eine gute Idee sein, denn hier ist die Beantragung einer normalen Karte oftmals schwierig, was die Bonität angeht. Durch das niedrige finanzielle Risiko können meist auch diejenigen, die über keinen guten Schufa-Score verfügen, eine aufladbare Kreditkarten beantragen.
Wie funktioniert eine Prepaid Kreditkarte?
Es gibt insgesamt vier Arten von Kreditkarten, die sich vor allem in der Zahlungsweise unterscheiden:
- Charge Kreditkarte
- Debit Kreditkarte
- Revolving Kreditkarte
- Prepaid Kreditkarte
Die Prepaid Kreditkarte ist eine davon und wird häufig auch als aufladbare Kreditkarte oder Kreditkarte zum Aufladen bezeichnet. Das liegt daran, dass Ihr nicht, wie der Name sagt, einen Kredit über die Karte aufnehmen, sondern diese im Voraus bezahlt. Eine Prepaid Kreditkarte muss immer aufgeladen werden, bevor diese eingesetzt werden kann und verfügt nicht über einen Verfügungsrahmen.
Nun kann man sich fragen, warum die Prepaid Karte dann überhaupt den Beinamen Kreditkarte trägt, wo sie doch diesen Zweck überhaupt nicht erfüllt. Das liegt daran, dass es sich bei den meisten Kreditkarten dieser Art um eine Visa oder Mastercard handelt, die gemeinhin als die größten Anbieter von Kreditkarten gelten.
Der Vorteil darin, eine Mastercard oder Visa bei sich zu führen, ist, dass Ihr damit auf Millionen von Akzeptanzstellen zurückgreifen könnt. Somit nutzt Ihr mit einer Prepaid Kreditkarte alle Vorteile einer normalen Kreditkarte, und umgeht dabei bestimmte Stolpersteine (beispielsweise die Bonität) sowie Nachteile von Kreditkarten (etwa das Risiko von Verschuldung).
Außerdem handelt es sich bei Prepaid Kreditkarten, dadurch dass keine umfassende Schufa Prüfung durchgeführt werden muss, in der Regel um Kreditkarten mit Sofortzusage. Ihr könnt die Prepaid Kreditkarte sofort beantragen und direkt mit dem Aufladen und Bezahlen beginnen.
Konkret funktioniert eine Prepaid Kreditkarte so, dass Ihr nach der Beantragung der Karte bei der jeweiligen Bank ein Online-Konto erhaltet, in welchem die Transaktionen gesammelt werden. Bevor Ihr solche allerdings tätigen könnt, müsst Ihr zuerst Euer Kartenkonto aufladen und Guthaben überweisen.
Dies funktioniert in der Regel über eine normale Banküberweisung, wobei es auch andere Wege gibt, um eine Prepaid Kreditkarte aufzuladen. Ab diesem Punkt könnt Ihr Eure Prepaid Visa oder Mastercard genauso benutzen wie eine normale Kreditkarte. Ist Euer Guthaben allerdings aufgebraucht, wird Eure Karte nicht mehr akzeptiert und Ihr müsst eine neue Aufladung vornehmen.
Ausführliche Informationen zu anderen Angeboten findet Ihr auf unserer Übersichtsseite über Kreditkarten! Hier könnt Ihr verschiedene Angebote miteinander vergleichen.
Was ist eine Einmal Kreditkarte?
Eine Einmal Kreditkarte bezieht sich auf Kreditkarten, die meist virtuell und nur für einen bestimmten Zeitraum gültig sind. Diese Art von Kreditkarte wird meist für Online-Einkäufe verwendet, da durch die kurze Gültigkeit eine höhere Sicherheit besteht und eine geringere Möglichkeit des Betruges.
Wir haben die Merkmale einer Einmal Kreditkarte für Euch zusammengefasst:
- ⏰ Temporäre Gültigkeit: Die Gültigkeit der Einmal Kreditkarte ist meist auf einen Monat oder bestimmte Transaktionen begrenzt.
- 🖥️ Online-Kreditkarte: Eine Einmal Kreditkarte kann auch virtuell sein. Diese wird in dem Fall nicht als physische Plastikkarte ausgestellt und kann ausschließlich für Online-Zahlungen verwendet werden.
- 💳 Eingeschränkter Betrag: Bei manchen Einmal Kreditkarten kann es sein, dass für diese ein Höchstbetrag festgelegt wurde oder eine Ausgabenbegrenzung besteht.
- 🔐 Sicherheit: Da die Einmal Kreditkarte häufig nur für einen bestimmten Zeitraum und einzelne Transaktionen begrenzt ist, sind die Einmal Kreditkarten oft sicherer als herkömmliche Kreditkarten, da sie das Risiko vor einem Betrug verringern können.
Welche Vorteile haben Prepaid Kreditkarten?
Wer eine Prepaid Kreditkarte nutzt, genießt einige Vorteile gegenüber den anderen Kartenarten. Welche Vorteile Prepaid Kreditkarten bieten und wie Ihr sie am besten nutzt, fassen wir für Euch zusammen!
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Abrechnung der Prepaid Karte
- Einfache Beantragung ohne Bonitätsprüfung
- Kein Schulden-Risiko
- Prepaid Kreditkarte an der Tankstelle erwerben
- Ideal für Minderjährige
Wichtigster Vorteil: Die Abrechnung der Prepaid Karte
Sicherlich der erste und wichtigste Vorteil der Prepaid Kreditkarte ist die Abrechnung sowie die Zahlungsweise. Durch die vorherige Aufladung der Karte, habt Ihr zu jedem Zeitpunkt volle Kostenkontrolle und könnt genau abschätzen, wie viel Geld Ihr mit der Karte ausgebt.
Etwa auf Reisen im Ausland kann das sehr praktisch sein, denn Ihr könnt vor der Reise Euer Budget auf die Karte aufladen und gebt in jedem Fall nicht mehr aus, als auf der Karte ist. Die Aufladung ist üblicherweise auch recht unkompliziert, sodass Ihr mit einer einfachen Banküberweisung für Deckung auf der Karte sorgen könnt.
Einfache Beantragung ohne Bonitätsprüfung
Da es sich bei einer Prepaid Kreditkarte nicht um ein Finanzprodukt handelt, bei welchem Ihr Schulden machen könnt, ist es auch schlichtweg nicht nötig, für die Beantragung eine Schufa-Prüfung oder Ähnliches einzuholen.
Ihr könnt also eine solche Kreditkarte beantragen, ohne dass ihr eine gute Bonität haben müsst. Genau deswegen verzichten auch die meisten Banken darauf und stellen Euch die Prepaid Kreditkarte komplett ohne Bonitätsprüfung aus.
Dies hat auch zur Folge, dass die Beantragung deutlich einfacher ist als bei einer normalen Kreditkarte: Einkommensnachweise verlangen die Anbieter nicht, und über die Zusage wird nicht erst nach einer Bonitätsprüfung entschieden. Bei einzelnen Anbietern entfällt sogar die Identifizierung: Die Money2go Card wird nach Angaben des Herausgebers ohne Schufa-Check und ohne PostIdent-Verfahren ausgegeben. Bei den meisten anderen Karten gehört die Legitimation per Video-Ident oder PostIdent aber weiterhin dazu.
Auch müsst Ihr für jegliche Prepaid Kreditkarten, zum Beispiel für eine Prepaid Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto kein neues Girokonto mit beantragen, wie es etwa bei der ING Kreditkarte oder der comdirect Kreditkarte der Fall ist.
Kein Schulden-Risiko
Da Ihr bei einer Prepaid Kreditkarte keinen Verfügungsrahmen habt, könnt Ihr mit dieser auch keine Schulden machen. Bei normalen Kreditkarten ist dies häufig eines der am meisten beworbenen Vorteile der Karte, da die Banken mit den entstehenden Zinsen Geld verdienen.
Genau darin liegt für viele der eigentliche Reiz: Ausgegeben werden kann nur, was vorher eingezahlt wurde – eine Teilzahlung mit hohen Sollzinsen gibt es bei Guthabenkarten schlicht nicht.
Prepaid Kreditkarte an der Tankstelle erwerben
Wenn Ihr eine Prepaid-Kreditkarte erwerben wollt, könnt Ihr dies in einigen Ländern sogar an einer Tankstelle ohne Probleme tun. Dabei ist es wichtig, sich vorher bei der gewünschten Tankstelle zu informieren, welche Prepaid-Karten erhältlich sind.
Mögliche Tankstellen, an denen Prepaid-Kreditkarten erworben werden können, sind die Aral, Esso, Shell und die Jet. An den Tankstellen kann ebenfalls ein Guthaben auf die Karte gebucht werden, mit der beispielsweise im Anschluss direkt die Tankstelle bezahlt werden kann.
Ideal für Minderjährige
Eine Prepaid Kreditkarte für Minderjährige ist eine sinnvolle Lösung, um Jugendlichen den verantwortungsvollen Umgang mit Geld und digitalen Zahlungen beizubringen. Da sie nur auf Guthabenbasis funktionieren, besteht kein Risiko der Verschuldung. Eltern behalten die volle Kontrolle, können Limits setzen und das Konto bei Bedarf jederzeit aufladen.
Besonders praktisch sind derartige Karten für Taschengeld, Schulausflüge oder Online-Käufe – und als Vorbereitung auf den eigenverantwortlichen Umgang mit Finanzen im Erwachsenenalter.
Auch etablierte Banken denken hier mit: Die Prepaid Karte der Commerzbank ist für Karteninhaber zwischen 14 und 18 Jahren komplett gebührenfrei, während Erwachsene für dieselbe Karte 39,90 Euro im Jahr zahlen.
Prepaid Kreditkarte und normale Kreditkarte im Vergleich
Wo genau die Unterschiede zwischen einer Guthabenkarte und einer echten Kreditkarte mit Kreditrahmen liegen, zeigt die folgende Übersicht:
| Prepaid Kreditkarte | Normale Kreditkarte | |
| Abrechnung | Belastung sofort vom Guthaben | Monatliche Abrechnung |
| Bonitätsprüfung | ❌ | ✅ |
| Verfügungsrahmen | Nur im Rahmen des aufgeladenen Guthabens | ✅ |
| Erwerb an Tankstellen | Teilweise möglich | ❌ |
| Für Minderjährige | ab ca. 12 Jahren | ab 18 Jahren |
Die Gegenüberstellung macht deutlich, dass die Prepaid Karte vor allem dort punktet, wo eine normale Kreditkarte gar nicht erst zu bekommen ist.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Welche Nachteile haben Prepaid Kreditkarten?
Leider gibt es bei Prepaid Kreditkarten bei Weitem nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile. Davon sogar nicht allzu wenig, denn wie im zuvor erwähnten Absatz verdienen Banken bei Kreditkarten einen Großteil der Umsätze über die Teilzahlung, welche es bei Prepaid Karten nicht gibt. Somit muss das Geld anderswo verdient werden, was natürlich Ihr als Kunden zu spüren bekommt.
Die wichtigsten Nachteile von Prepaid Kreditkarten im Überblick:
- Hohe und oft gut versteckte Gebühren – von der Jahresgebühr bis zur Abhebegebühr
- Eingeschränkte Akzeptanz überall dort, wo eine Kaution geblockt werden muss
- Keine finanzielle Flexibilität, wenn das Guthaben unterwegs aufgebraucht ist
- Keine Zusatzleistungen wie Versicherungen, Lounge-Zugang oder Meilen
- Kein Aufbau eines SCHUFA-Vertragsalters
Hohe Gebühren bei Prepaid Kreditkarten
Der wichtigste Nachteil, den Ihr auf jeden Fall immer beachten solltet, wenn Ihr Euch nach einer kostenlosen Prepaid Kreditkarte umschaut, sind die versteckten Gebühren.
Wie hoch die einzelnen Posten ausfallen, zeigt exemplarisch die Commerzbank – eine der wenigen Filialbanken, die noch eine klassische Guthabenkarte anbietet. Die folgenden Konditionen haben wir zuletzt im August 2026 im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank abgelesen:
| Gebührenart | Wofür sie anfällt | Beispiel: Commerzbank Prepaid Kreditkarte |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | Grundpreis für die Karte, unabhängig von der Nutzung | 39,90 Euro (0 Euro für 14- bis 18-Jährige) |
| Bargeldabhebung | Jede Abhebung am Geldautomaten im In- und Ausland | 1,95 Prozent, mindestens 5,98 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | Zahlungen außerhalb der Eurozone | 1,75 Prozent des Umsatzes |
| Aufladung | Überweisung von Guthaben auf das Kartenkonto | kostenlos, maximal 5.000 Euro Guthaben |
| Aktivierungs- und Inaktivitätsgebühr | Einmalige Freischaltung beziehungsweise längere Nichtnutzung | fällt nicht an |
Wir Ihr unschwer erkennen könnt, ist die Liste der möglichen Gebühren ziemlich lang. Besonders auffällig ist hier, dass es sogar Geld kostet, wenn man bezahlt – und das im Inland. Das ist natürlich nicht bei allen Modellen der Fall, kann aber durchaus vorkommen.
Passt bei der Wahl einer Prepaid Kreditkarte also auf jeden Fall auf die Gebührenstruktur auf und informiert Euch im Vorfeld genau, sodass Ihr nicht überrascht werdet. Die Kosten sind hier in der Regel sehr versteckt, sodass Ihr genau in die Kosten- und Leistungsbeschreibung der einzelnen Modelle schauen solltet, bevor Ihr Euch entscheidet.
Tipp: Es gibt auch kostenlose Kreditkarten, mit denen Ihr all diese Gebühren sparen könnt. Schaut hier gerne bei unserem kostenlosen Kreditkartenvergleich vorbei!
Akzeptanz von Prepaid Kreditkarten
Neben den Gebühren ist ein weiteres Problem von Prepaid Kreditkarten, dass diese tatsächlich nicht überall gleich behandelt werden, wie normale Kreditkarten. Besonders auf Reisen kann das problematisch werden, da man hier oftmals eine Kaution hinterlegen muss.
Wollt Ihr etwa in ein Hotel einchecken oder einen Mietwagen buchen, dann werdet Ihr häufig nach einer Kreditkarte zur Hinterlegung einer Kaution bzw. Sicherheit gefragt. Nutzt Ihr dort dann Eure Prepaid Kreditkarte ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass die Kreditkarte abgelehnt wird.
Das liegt daran, dass bei einer solchen Garantie der Betrag nur für den Extremfall geblockt und nicht wirklich belastet wird. Da die Prepaid Karte aber nicht über einen Kreditrahmen verfügt, kann das nicht geschehen.
Weniger finanzielle Flexibilität
Was auf der einen Seite nach einem großen Vorteil der Prepaid Kreditkarten aussieht, ist gleichzeitig auch ein Nachteil. Zwar habt Ihr jederzeit vollständige Kontrolle über die Ausgaben der Kreditkarte, könnt aber in unvorhergesehenen Situationen auch wirklich Pech haben.
Stellt Euch etwa vor, Ihr seid mit Eurer Kreditkarte im Ausland und habt Eure Ausgaben vorher geplant, müsst aber kurzfristig doch mehr Geld ausgeben als geplant. Dann ist Euer Budget aufgebraucht und Ihr habt keine Möglichkeit noch an weitere finanzielle Mittel zu kommen oder müsst im Extremfall sogar deutlich mehr Gebühren bezahlen, um wieder an Geld zu kommen. Aus diesem Grund raten wir immer dazu, eine Reisekreditkarte im Portemonnaie zu haben.
Fehlende Vorteile im Gegensatz zu normalen Kreditkarten
Der wohl wichtigste Nachteil einer Prepaid Kreditkarte ist allerdings, dass diese Euch im Prinzip nichts bringt, außer der Möglichkeit zu bezahlen. Dass Ihr für diesen Vorteil unter Umständen auch noch Gebühren entrichten müsst, macht das Gesamtprodukt nicht unbedingt attraktiver.
Bedenkt man, dass Ihr für eine Prepaid Kreditkarte in der Regel eine nicht unerhebliche Jahresgebühr plus die zahlreichen weiteren Gebühren bezahlt, kann man dagegen in Betracht ziehen, eine normale Karte zu beantragen.
Beispielsweise gibt es zahlreiche Kreditkarten, die Vorteile wie Lounge-Zugang am Flughafen, das Sammeln von Meilen oder auch wichtige Versicherungsleistungen bieten.
Kein Aufbau eines SCHUFA-Vertragsalters
Ein Nachteil, der in Vergleichen fast nie auftaucht: Eine Prepaid Karte baut kein Vertragsalter auf. Seit der SCHUFA-Reform ist das Alter der ältesten Kreditkarte ein eigenes Kriterium mit bis zu 81 Punkten – gewertet werden dort aber ausschließlich echte Kreditkarten mit Kreditrahmen. Die volle Staffel sieht so aus:
| Alter der ältesten echten Kreditkarte | Punkte |
|---|---|
| keine Kreditkarte | 24 |
| unter sechs Monaten | 0 |
| ab sechs Monaten | 14 |
| ab einem Jahr | 23 |
| ab drei Jahren | 41 |
| ab fünf Jahren | 59 |
| ab zehn Jahren | 74 |
| ab 15 Jahren | 81 |
Wer nur Guthabenkarten nutzt, bleibt in diesem Kriterium bei den 24 Punkten für “keine Kreditkarte“, und zwar unabhängig davon, wie viele Jahre die Prepaid Karte schon läuft. Bemerkenswert ist die zweite Zeile: In den ersten sechs Monaten steht eine frisch abgeschlossene echte Kreditkarte sogar schlechter da als gar keine – der Vorsprung entsteht erst mit der Zeit.
Umgekehrt kostet die Prepaid Karte auch nichts. Weil die Ausgabe ohne SCHUFA-Abfrage läuft, berührt sie das Kriterium “Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten“ nicht, das die vergangenen zwölf Monate mit 117 Punkten ohne Vorgang, 82 bei einem, 44 bei zweien und null ab dem dritten bewertet. Die Prepaid Karte ist damit in beide Richtungen neutral: Sie schadet dem Score nicht, verbessert ihn aber eben auch nicht.
reisetopia Tipp: Ist die Prepaid Karte für Euch nur eine Zwischenlösung, holt die erste echte Kreditkarte nach, sobald sie zu bekommen ist – die Uhr für das Vertragsalter läuft erst ab dem Abschluss. Stehen dann mehrere Anträge an, legt sie in dieselben 28 Tage: In dieser Spanne wertet die SCHUFA alle Anfragen und Abschlüsse als einen einzigen Vorgang, gezählt ab der ersten Anfrage.
Was die übrigen Kriterien ausmachen und wie sich ein realer Score zusammensetzt, zeigen wir im Erfahrungsbericht zum SCHUFA Score.
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Prepaid Kreditkarte?
Weil bei einer Guthabenkarte kein Kredit vergeben wird, sind die Voraussetzungen für eine Prepaid Kreditkarte deutlich niedriger als bei einer regulären Karte. Ganz ohne Bedingungen geht es allerdings auch hier nicht.
Diese Punkte verlangen die Anbieter in aller Regel:
- Ein Wohnsitz in Deutschland – die Commerzbank setzt für ihre Prepaid Karte zusätzlich die unbeschränkte Steuerpflicht in Deutschland voraus
- Ein gültiges Ausweisdokument für die Identifizierung per Video-Ident oder PostIdent
- Ein Mindestalter: Klassische Guthabenkarten gibt es teils schon für Jugendliche, die Online-Beantragung richtet sich aber meist an Volljährige – mehr dazu in unserem Ratgeber zur Kreditkarte für Jugendliche und Kinder
- Ein Konto, von dem aus Ihr das Guthaben per Überweisung oder Dauerauftrag aufladen könnt
Wer keinen deutschen oder EU-Ausweis besitzt, sollte vor dem Antrag prüfen, welche Dokumente der jeweilige Anbieter akzeptiert. Die Commerzbank nennt für ihre Prepaid Kreditkarte ausschließlich Volljährigkeit, Wohnsitz und unbeschränkte Steuerpflicht in Deutschland und führt einen Aufenthaltstitel nicht als eigene Voraussetzung auf. Andere Anbieter sind strenger: Revolut verlangt von Staatsangehörigen außerhalb der EU, des EWR, Großbritanniens und der Schweiz ein Visum oder einen Aufenthaltstitel, der noch mindestens drei Monate gültig ist. Eine gesonderte Arbeitserlaubnis ist bei keinem der von uns geprüften Anbieter Bedingung für die Karte.
Wer diese Punkte erfüllt, bekommt bei einer Guthabenkarte in der Regel sofort eine Zusage – geprüft wird nur die Identität, nicht die Bonität.
Wie beantragt man eine Prepaid Kreditkarte?
Habt Ihr Euch für ein Modell entschieden, ist der Rest schnell erledigt. Wer eine Prepaid Kreditkarte beantragen möchte, braucht dafür meist nur wenige Minuten – eine Bonitätsprüfung entfällt.
Bevor Ihr loslegt, lohnt sich ein kurzer Blick auf die Reihenfolge der einzelnen Schritte.
In diesen Schritten kommt Ihr zu Eurer Karte:
1️⃣ Karte auswählen: Vergleicht zuerst die Gebühren. Vor allem Jahres-, Abhebe- und Fremdwährungsgebühr entscheiden darüber, was die Karte im Jahr wirklich kostet.
2️⃣ Antrag ausfüllen: Gebt Eure persönlichen Daten und Eure Anschrift an. Einkommensnachweise verlangen die Anbieter bei Guthabenkarten nicht.
3️⃣ Identifizieren: Die Legitimation läuft per Video-Ident über das Smartphone oder per PostIdent. Haltet dafür Euer Ausweisdokument bereit.
4️⃣ Karte erhalten: Karte und PIN kommen getrennt per Post. Bei der Commerzbank dauert das nach erfolgreicher Legitimation in der Regel drei Werktage.
5️⃣ Guthaben aufladen: Überweist den gewünschten Betrag auf das Kartenkonto. Achtet dabei genau auf den geforderten Verwendungszweck, sonst lässt sich die Gutschrift nicht zuordnen.
6️⃣ Aktivieren und loslegen: Sobald das Guthaben gebucht ist, könnt Ihr die Karte weltweit einsetzen und in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.
Entscheidend ist vor allem der erste Schritt – denn bei den laufenden Kosten liegen zwischen den Anbietern Welten.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto
Zudem gibt es Prepaid Kreditkarten, die komplett ohne Konto beantragt werden können. Oftmals lassen sich solche Prepaid Kreditkarten an der Tankstelle erwerben.
Bei den guthabenbasierten Debitkarten der Neobanken ist das anders: Dort gehört immer ein eigenes Konto dazu, das Ihr allerdings kostenlos und rein digital eröffnet und nicht als Hauptkonto nutzen müsst.
Was kostet eine Prepaid Kreditkarte im Jahr?
Wie teuer eine Guthabenkarte tatsächlich wird, zeigt sich erst im Alltag. Wir haben deshalb ein typisches Nutzungsjahr durchgerechnet: 3.000 Euro Kartenumsatz, davon 600 Euro in Fremdwährung, dazu zwölf Bargeldabhebungen à 100 Euro. Grundlage sind die von uns im August 2026 geprüften Konditionen der Commerzbank Prepaid Kreditkarte:
| Position | Kosten pro Jahr |
|---|---|
| Jahresgebühr | 39,90 Euro |
| Zwölf Bargeldabhebungen à 100 Euro (1,95 Prozent, mindestens 5,98 Euro) | 71,76 Euro |
| 600 Euro Umsatz in Fremdwährung (1,75 Prozent) | 10,50 Euro |
| Gegenwert durch Versicherungen, Bonuspunkte oder Startguthaben | 0 Euro |
| Gesamtkosten im Jahr | 122,16 Euro |
Unterm Strich stehen damit rund 122 Euro Kosten – und kein einziger Euro Gegenwert, weil Guthabenkarten weder Versicherungen noch Bonusprogramme mitbringen. Eine dauerhaft kostenlose Karte kommt im selben Szenario auf 0 Euro.
Unsere Finanzexperten sehen den Wert einer Prepaid Kreditkarte deshalb nicht im Preis, sondern in der Verfügbarkeit: Für alle, die sonst gar keine Karte bekommen, ist selbst eine Guthabenkarte mit Jahresgebühr ein echter Gewinn an Handlungsfreiheit. Online bezahlen, im Ausland zahlen oder unterwegs Bargeld ziehen wird damit überhaupt erst möglich – und das Risiko, sich zu verschulden, bleibt bei null. Wer die Wahl hat, fährt mit einer kostenlosen Karte aber deutlich günstiger.
Wie sind unsere Erfahrungen mit den besten Prepaid Kreditkarten?
Ob man eine kostenlose Prepaid Kreditkarte bezahlt oder generell eine Kreditkarte ohne Schufa sucht, in jedem Fall möchte man ein attraktives Modell finden.
Unsere Erfahrungen mit Prepaid Kreditkarten zeigen allerdings gleichzeitig, dass es nur wenige wirklich empfehlenswerte Optionen gibt. Die reisetopia Finanzexperten haben diverse Modelle getestet und unter anderem unter den folgenden Bewertungsmaßstäben verglichen:
- Gebühren der Kreditkarte (Jahresgebühr, Abhebe– und Fremdwährungsgebühr)
- Rückzahlungsoption der Kreditkarte (Teilzahlung, Vollzahlung, Lastschrift, Überweisung und potenzielle Zinsen)
- Erfahrungen der reisetopia Finanzexperten mit den Kreditkarten
- Zusatzleistungen der Kreditkarten (Versicherungen, Lounge-Zugang, Guthaben und weitere Leistungen)
- Kundenbewertungen der Anbieter, unter anderem die jeweils aktuellen Trustpilot-Scores
Gerade bei den Gebühren zeigt sich in unseren Erfahrungsberichten, dass es teils gravierende Abweichungen zu anderen Karten aus dem Kreditkarten Vergleich gibt. Wer eine wirklich gute Kreditkarte sucht, sollte daher den Blick auf Debitkarten erweitern, die mit Blick auf die Rückzahlungsoptionen in eine ähnliche Richtung gehen dabei aber ohne Jahresgebühr auskommen. Nach unseren Erfahrungen sind die folgenden Debit und Prepaid Kreditkarten die beste Wahl:
Wer sich einzelne Modelle im Detail ansehen möchte, findet bei uns ausführliche Tests – etwa zur bunq Prepaid Kreditkarte oder zur Commerzbank Prepaid Kreditkarte. Dort zeigt sich anhand unserer langjährigen Erfahrungen mit Finanzprodukten schnell, wo das Preis-Leistungs-Verhältnis wirklich stimmt und wo nicht.
🌟 Auch im August 2026 haben die reisetopia Finanzexperten wieder zahlreiche Kreditkarten für Euch getestet. So könnt Ihr Euch darauf verlassen, dass unsere Empfehlungen fundiert sind und Euch bei der richtigen Entscheidung unterstützen.
Welche ist die beste Prepaid Kreditkarte im Vergleich?
Habt Ihr Euch dafür entschieden, eine Prepaid Kreditkarte zu beantragen, geht es daran, die verschiedenen Anbieter zu vergleichen und ein Modell zu wählen. Achtet dabei auf Gebühren und die Akzeptanz – so findet Ihr die Karte, die am besten zu Euren Bedürfnissen passt!
Eine klassische Guthabenkarte von einer großen Bank bekommt Ihr heute vor allem noch bei der Commerzbank: Die Prepaid Kreditkarte kostet dort 39,90 Euro im Jahr, kommt dafür aber komplett ohne Bonitätsabfrage aus und ist für 14- bis 18-Jährige sogar gebührenfrei. Wer keine SCHUFA-Hürde zu nehmen hat, fährt allerdings mit einer guthabenbasierten Debitkarte klar besser – als beste Prepaid Kreditkarte im weiteren Sinne empfehlen unsere Finanzexperten deshalb die Trade Republic Karte: Sie kommt ohne Jahresgebühr aus und rechnet Zahlungen in Fremdwährung ohne Aufschlag ab. Den Saveback von einem Prozent gibt es allerdings nur mit einem Sparplan ab 50 Euro und gedeckelt auf 15 Euro im Monat, und für die Ausstellung der Classic-Karte fallen einmalig 5 Euro an.
Häufig zu lesen, aber nicht korrekt: N26 gibt gar keine Prepaid Karte aus. Zum Konto gehört eine Mastercard Debit, und das eigens für Menschen mit negativem SCHUFA-Eintrag gedachte N26 Flex kostet 8,90 Euro im Monat. Gegenüber einer Guthabenkarte mit Jahresgebühr ist das kein Schnäppchen.
Wie haben wir die Prepaid Kreditkarten getestet?
Unsere Einschätzung beruht nicht auf Datenblättern allein: Die reisetopia Finanzexperten nutzen Guthaben- und Debitkarten selbst im Alltag und auf Reisen und gleichen die Konditionen regelmäßig mit den offiziellen Preisverzeichnissen der Anbieter ab.
Seit unserer Gründung im Jahr 2016 verfolgen wir bei reisetopia eine klare Vision: Luxus soll für jeden erlebbar sein. Wir haben bereits über 100.000 Menschen dabei unterstützt, durch smarte finanzielle Entscheidungen mehr Luxus und besondere Erlebnisse in ihr Leben zu bringen.
Damit unsere Empfehlungen nicht nur gut klingen, testen unsere reisetopia Finanzexperten Produkte nach festen, transparenten Kriterien: Wir prüfen Gebühren, Reise- und Versicherungsleistungen, Bonusprogramme, Kundenservice und mögliche Einschränkungen. So basieren unsere Bewertungen auf echten Erfahrungen, detaillierten Analysen und einem klaren Qualitätsanspruch.
Wenn unsere Finanztipps hilfreich für Euch waren, folgt anderen zufriedenen Kunden auf Trustpilot oder kontaktiert uns jederzeit per E-Mail.
Was sind die besten Alternativen zu einer Prepaid Kreditkarte?
Wie Ihr wahrscheinlich schon festgestellt habt, sind Prepaid Kreditkarten im Bereich Preis-Leistungs-Verhältnis nicht gerade ideal im Vergleich zu normalen Kreditkarten. Deshalb möchten wir Euch noch kurz zeigen, was Euch quasi “entgeht”, wenn Ihr Euch für ein Prepaid Modell entscheidet.
Als erfahrene Finanzexperten kennen wir eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditkartenmodelle, die je nach Lebenssituation und Bedarf oft sinnvoller sein können als eine reine Prepaid Kreditkarte. Wir empfehlen Euch, Euch nicht nur auf Prepaid-Lösungen zu beschränken, sondern auch einen Blick auf andere Kartenangebote zu werfen, die zu Eurer persönlichen Finanzsituation passen.
Prepaid-Karten sind bonitätsunabhängig, stoßen aber bei Mietwagen- und Hotelkautionen an Grenzen. Wer einen echten Kreditrahmen braucht, ist mit einer dauerhaft kostenlosen Kreditkarte deshalb meist besser bedient.
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu den aktuellen Favoriten der reisetopia Finanzexperten im August 2026 zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa ehemals Barclays Visa
Die easybank Kreditkarte überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten und gehört deshalb auch zu den reisetopia Empfehlungen im August 2026. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die easybank Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
easybank Visa
ehemals Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
Und falls auch dort noch nicht die passende Karte dabei ist, hilft ein Blick in unseren großen Kreditkarten Vergleich – dort könnt Ihr alle Modelle nach Gebühren, Leistungen und Startguthaben filtern.
Unser Fazit zu Prepaid Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
Prepaid Kreditkarten sind im Alltag noch deutlich verbreiteter, als sie es sein müssten. Hohe Gebühren, kaum Zusatzleistungen und wenig Flexibilität machen die Karten gegenüber einer normalen Kreditkarte unattraktiv – und ein SCHUFA-Vertragsalter bauen sie obendrein nicht auf.
Dennoch gibt es Einzelfälle, in denen eine aufladbare Kreditkarte eine gute Wahl ist, beispielsweise wenn ihr eine Kreditkarte für eine Weltreise benötigt. Seid Ihr bereits Kunde einer Filialbank und könnt so die Konditionen verbessern, ist dies wahrscheinlich aber der beste Weg.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
