Ohne die richtige Kreditkarte kann es im Ausland häufig teuer werden, denn an jeder Ecke lauern Gebühren. Häufig besteht Optimierungsbedarf, denn Kreditkarten von Filialbanken bieten nur selten gute Leistungen. Wir zeigen Euch, welche Kreditkarten im Ausland besonders attraktiv sind!
Die besten Kreditkarten im Ausland im Vergleich
Consors Finanz Mastercard
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenloser Kredit ohne Zinsen für bis zu 3 Monate
- Keine Gebühren im Ausland
- Kostenlos Bargeld abheben weltweit
Hanseatic Bank GenialCard
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Abhebungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Kostenlose Zahlungen weltweit
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Bestes Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
awa7 Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung
- Bereits knapp 500.000 Bäume gepflanzt
DKB Kreditkarte
- Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
- Kostenloses Notfallpaket
- Apple Pay fähig
- 2,49 Euro Monatsgebühr
- Zum kostenlosen Girokonto buchbar
Als Reisebegleiter ist eine Kreditkarte heutzutage im Prinzip unverzichtbar. Doch wer sich nach einer Kreditkarte umsieht, dem fällt auch eine Sache schnell auf: Der Markt ist sehr unübersichtlich und fast jeder Anbieter wirbt damit, dass es sich um eine perfekte Kreditkarte für das Ausland handelt. Wir haben deshalb alle gängigen Kreditkarten unter die Lupe genommen und für Euch die besten Optionen herausgesucht. Darüber hinaus wollen wir Euch in dieser ausführlichen Analyse zeigen, worauf es bei Kreditkarten im Ausland ankommt. Wichtig ist dabei vorneweg eine Sache: Eine Kreditkarte ohne Gebühren lohnt sich für jeden, unabhängig davon, ob Ihr nur einmal im Jahr oder mehrmals verreist.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten im Ausland im Vergleich
- Warum sollte ich eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr wählen?
- Wie hebe ich mit einer Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld ab?
- Wie bezahle ich mit einer Kreditkarte weltweit kostenlos?
- Worauf kommt es bei einer Kreditkarte im Ausland an?
- Welche ist die beste Kreditkarte im Ausland?
- Fazit zu Kreditkarten ohne Gebühren im Ausland
- Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten im Ausland
Warum sollte ich eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr wählen?
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Wahl einer Kreditkarte sind Gebühren im Ausland. Unter dem Begriff Auslandsgebühr werden dabei meist zwei Gebühren zusammengesetzt: die Abhebe- und die Fremdwährungsgebühr. Für eine Kreditkarte, die kostenlos im Ausland nutzbar ist, solltet Ihr deshalb einen Blick auf unsere ausführliche Analyse zu beiden Faktoren werfen:
Sofern Ihr nur einen kurzen Überblick möchte, zeigen wir Euch auch in diesem ausführlichen Guide, warum Ihr auf diese beiden Gebühren besonders achten solltet.
Wie hebe ich mit einer Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld ab?
Zuerst ist da die Abhebegebühr. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr an einem Geldautomaten Bargeld bezieht. Diese Gebühren fallen gemeinhin bei Abhebungen im In- und Ausland an, es gibt allerdings Ausnahmen. Während Ihr beispielsweise mit einer Kreditkarte von einer Genossenschaftsbank, einer Sparkasse oder auch vielen Privatbanken fast immer eine Abhebegebühren bezahlen müsst, gibt es auch alternative Modelle ohne diese Gebühren. Die Ersparnisse sind dabei gravierend, denn eine Abhebung kostet bei den meisten Kreditkarten zwischen zwei und vier Prozent der Abhebesumme, meist allerdings mindestens fünf Euro. Gerade bei kleineren Abhebungen fallen entsprechend teilweise fast schon wucherähnliche Gebühren von bis zu 20 Prozent an.
Sofern Ihr entsprechend häufiger Bargeld abhebt, können die Abhebungen zu einem relevanten Kostenfaktor werden. Mit einer Karte von einer Hausbank bezahlt Ihr im Ausland auf das Jahr gerechnet schon bei nur insgesamt zehn Abhebungen eine Gebühr von mindestens 50 Euro. Setzt Ihr dagegen auf eine Kreditkarte, die im In- und Ausland kostenlose Abhebungen ermöglicht, spart Ihr Euch diesen Betrag komplett ein.
Kostenlose Kreditkarten für Abhebungen im Ausland:
- Bank Norwegian Kreditkarte (weltweit kostenlos Bargeld abheben)
- ICS Visa World Card (im Ausland kostenlos Bargeld abheben)
Wer sich für eine der genannten Kreditkarten entscheidet, kann komplett kostenlos im Ausland Bargeld abheben. Mit Ausnahme der DKB Kreditkarte lassen sich alle Kreditkarten zudem direkt von einem bestehenden Girokonto abrechnen. Unterschiede zu einer Kreditkarte bei Eurer Hausbank gibt es entsprechend nicht, außer natürlich, dass Ihr viel Geld im Ausland spart. Besonders spannend: Ihr spart mit allen Karten außer der ICS Visa World Card auch bei Abhebungen im Inland und könnt keineswegs nur bei Automaten Eurer eigenen Bank, sondern an allen Automaten in Deutschland kostenlos Bargeld abheben. Kreditkarten für das Ausland sind also keineswegs nur als Reisekreditkarten eine sinnvolle Ergänzung.
Wie bezahle ich mit einer Kreditkarte weltweit kostenlos?
Neben der Abhebegebühr gibt es noch eine weitere relevante Auslandsgebühr bei Kreditkarten. Häufig fälschlicherweise als Auslandsgebühr deklariert, handelt es sich eigentlich um die sogenannte Fremdwährungsgebühr oder auch Auslandseinsatzentgelt. Was genau heißt das? Die Gebühr fällt immer dann an, wenn Ihr einer Zahlung in einer Fremdwährung tätigt. Bezahlt Ihr zum Beispiel in den USA ein Hotel vor Ort, wird der Rechnungsbetrag gemeinhin in US-Dollar berechnet. In diesem Fall müsst Ihr mit fast allen Kreditkarten im Ausland eine Gebühr von ein bis zwei Prozent. Dazu kommen oft noch Wechselkursgebühren, das gilt besonders bei American Express Kreditkarten.
Leider fallen die Fremdwährungsgebühren fast immer auch bei Kreditkarten von Sparkassen und Genossenschaftsbanken an, sodass Ihr auch bei regelmäßigen Zahlungen in anderen Währungen im Idealfall auf eine andere Kreditkarte setzen solltet. Auch ein Rechenbeispiel macht klar, warum die Nutzung einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr sinnvoll ist: Gebt Ihr im Jahr umgerechnet 4.000 Euro in einer Fremdwährung aus (zum Beispiel für einen USA-Urlaub mit der Familie), bezahlt Ihr mit einer herkömmlichen Kreditkarte im Ausland zwischen 40 und 80 Euro “versteckte” Gebühren. Umgeht Ihr die Gebühr, könnt Ihr mit Eurer Kreditkarte weltweit kostenlos bezahlen und spart damit viel Geld. Auch hier gibt es kostenlose Kreditkarten mit dem entsprechenden Vorteil!
Kostenlose Kreditkarten ohne Auslandsgebühr für Zahlungen:
- DKB Kreditkarte (weltweit gebührenfrei Bezahlen mit Aktivstatus*)
- Hanseatic Bank GenialCard (weltweit gebührenfrei bezahlen)
- Barclays Visa (weltweit gebührenfrei bezahlen)
*Aktivstatus bedeutet, dass mindestens 3 Monate lang in Folge und dann dauerhaft, jeweils mindestens 700 Euro auf Eurem Girokonto eingegangen sind.
Entscheidet Ihr Euch für eine der genannten Kreditkarten, könnt Ihr die Auslandsgebühr von Kreditkarten in Zukunft einsparen und könnt Euer Geld im Urlaub zukünftig für bessere Dinge ausgeben. Dass eine Kreditkarte beim Auslandseinsatz eine Gebühr kostet, muss heutzutage nicht mehr sein. Sofern Ihr Euch für die richtige Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland entscheidet, spart Ihr so meist sogar einen dreistelligen Betrag. Zwar fallen die Gebühren üblicherweise recht versteckt an, wenn Ihr allerdings vergangenen Kreditkartenabrechnungen anseht, werdet Ihr die hohen Gebühren schnell bemerken.
Übrigens: Die Fremdwährungsgebühr ist keineswegs nur bei Fremdwährungen relevant. Zwar spielt die Gebühr etwa bei Kreditkarten für Reisen in die USA eine besondere Rolle, doch auch innerhalb von Europa kann die Gebühr relevant werden. In Großbritannien bezahlt Ihr beispielsweise in Pfund, in Polen in Złoty und in Norwegen in Norwegischen Kronen – in allen Fällen ist eine Kreditkarte mit Auslandsgebühr für Zahlungen ein echter Kostenfaktor.
Worauf kommt es bei einer Kreditkarte im Ausland an?
Wer sich die letzten Abschnitte detailliert durchgelesen hat, der sollte gesehen haben, wie wichtig es ist, mit der Kreditkarte weltweit kostenlos zu bezahlen und abzuheben. Wir wollen aber natürlich auch, dass Ihr nicht nur wisst, dass eine Kreditkarte von Filialbanken für Reisen nicht unbedingt die beste Wahl. Stattdessen wollen wir Euch auch zeigen, was eine wirklich gute Kreditkarte für das Ausland ausmacht.
Darauf solltet Ihr bei einer Kreditkarte für das Ausland achten:
- Jahresgebühr (bis zu 100 Euro Ersparnis im Jahr)
- Abhebegebühr (bis zu 50 Euro Ersparnis im Jahr)
- Fremdwährungsgebühr / Auslandsgebühr (bis zu 50 Euro Ersparnis im Jahr)
- Umrechnungskurs (bis zu 30 Euro Ersparnis im Jahr)
- Versicherungen / Zusatzleistungen (bis zu 400 Euro Ersparnis im Jahr)
In unserer Analyse der besten Kreditkarten für das Ausland haben wir dabei versucht, möglichst viele der relevanten Faktoren zu erfüllen und so für Euch die wirklich ideale Kreditkarte für den Auslandseinsatz zu finden. Da die verschiedenen Punkte je nach eigener Situation unterschiedlich gewichtet werden sollten, haben wir für Euch drei Gewinner ausgemacht.
Jede dieser Karten überzeugt in mehreren Bereichen und ist in jedem Fall eine bessere Option als eine möglicherweise bereits vorhandene Kreditkarte der Hausbank. Welche der Karten konkret die beste Kreditkarte im Ausland ist, hängt dagegen ganz von Eurem Zahlungs- und Reiseverhalten an.
Welche ist die beste Kreditkarte im Ausland?
Damit Ihr auf einer Geschäftsreise und im Urlaub ohne Gebühren bezahlen könnt, haben wir für Euch zwei Kreditkarten herausgesucht, von denen zumindest eine in Zukunft zwingend in einem Portemonnaie liegen sollte. Die erste Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland.
Hanseatic Bank GenialCard – Die beste Kreditkarte im Ausland ohne Girokonto
Die Hanseatic Bank GenialCard sollte in der Kategorie der besten kostenlosen Kreditkarten zum Reisen auf keinen Fall fehlen. Neben kostenlosen Abhebungen und Zahlungen weltweit überzeugt diese auch durch eine einfache Abrechnung über das bestehende Girokonto. Ein zusätzliches Girokonto ist somit nicht notwendig. Zusätzlich bietet die Genial Card einen Sofort-Verfügungsrahmen von bis zu 2500 Euro, der Euch weiterhin finanzielle Sicherheit im Ausland bietet.
Hanseatic Bank GenialCard
- Kostenfreie Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Einfache Abrechnung über bestehendes Girokonto
DKB Kreditkarte – Die beste Kreditkarte im Ausland mit Girokonto
Die DKB Kreditkarte ist unsere Empfehlung für all diejenigen, die die Santander Kreditkarte entweder nicht beantragen können oder die eine Kreditkarte mit Girokonto eröffnen möchten. Es handelt sich zwar nicht um eine Kreditkarte ohne Girokonto, denn die DKB Visa Card gibt es nur in Verbindung mit einem DKB Girokonto, das allerdings ebenfalls komplett kostenlos ist. Die Kartenabrechnung erfolgt monatlich per Lastschrift und Ihr profitiert als Aktivkunde (mindestens 700 Euro Geldeingang auf dem Girokonto pro Monat) von einer Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland: Keine Jahresgebühr, keine Gebühren für Abhebungen, keine Fremdwährungsgebühr. Diese drei Aspekte machen die DKB Kreditkarte für uns zur besten Kreditkarte im Ausland in Verbindung mit einem Konto.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
Barclays Platinum Double – Die beste Premium-Kreditkarte im Ausland
Bislang haben wir Euch nur kostenlose Kreditkarten für das Ausland empfohlen. Im Gesamtpaket aller Leistungen ist allerdings auch das Barclays Platinum Double eine ideale Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland. Die Fakten lassen sich schnell zusammenfassen: Kostenfreie Abhebungen weltweit, keine Fremdwährungsgebühr und umfangreiche Versicherungsleistungen. Dieses ausgezeichnete Gesamtpaket kostet 99 Euro im Jahr, ist allerdings dennoch meist ein signifikant besserer Deal als Kreditkarten Ihrer Hausbank. Besonders wenn Ihr häufiger unterwegs sind, ist das Barclays Platinum Double trotz der Jahresgebühr die beste Kreditkarte im Ausland.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
- keine Jahresgebühr im ersten Jahr
Falls Ihr Euch jedoch lieber für eine kostenlose Alternative entscheiden wollt, steht Euch auch die Barclays Visa zur Verfügung. Sie bietet ebenfalls kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen weltweit, sodass Ihr auf Fernreisen bestens gewappnet seid. Auch bei diesem Kreditkartenmodell müsst Ihr kein separates Bankkonto beantragen. Zudem könnt Ihr kontaktlos zahlen, denn die Barclays Visa kann mit den mobilen Zahlungsdienstleistern Apple Pay und Google Pay verknüpft werden.
Noch nicht das richtige Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit genau die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Fazit zu Kreditkarten ohne Gebühren im Ausland
Nutzt Ihr bislang eine Kreditkarte einer Hausbank für Reisen, solltet Ihr spätestens jetzt umdenken. Egal, ob Ihr nach einer kostenlosen Kreditkarte oder eine Karte mit Premium-Leistungen sucht, solltet Ihr unbedingt auf eine der besten Kreditkarten im Ausland setzen. Im Idealfall spart Ihr Euch so mehrere hundert Euro im Jahr und profitiert zugleich auch noch von besseren Leistungen. Die große Ersparnis, die man durch eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr erzielen kann, wird oft übersehen. Es ist allerdings nie zu spät für einen Wechsel, denn eine zusätzliche Kreditkarte ist schnell beantragt und kann schon im nächsten Urlaub eingesetzt werden!
Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten im Ausland
Zu den besten Kreditkarten im Ausland zählen die Hanseatic Bank GenialCard, die DKB Kreditkarte sowie die Barclays Double Platinum Card. Alle drei Karten bieten weltweit kostenlose Abhebungen & Zahlungen und eignen sich damit perfekt als Auslandskreditkarte.
Ja, es gibt sogar eine Vielzahl an Kreditkarten, die komplett kostenlos sind und darüber hinaus keinerlei Gebühren im Ausland verlangen. Welche das sind, zeigen wir Euch in unserem Kreditkarten Vergleich.
Bei Kreditkarten im Ausland muss man generell zwischen Fremdwährungsgebühren und Automatenentgelten unterscheiden. Bei Zahlungen in Euro fallen bei keiner Kreditkarte Gebühren an, auch wenn diese im Ausland getätigt werden. Wenn es eine andere Währung ist, verlangen die meisten Banken allerdings eine Fremdwährungsgebühr. Darüber hinaus wird bei Bargeldabhebungen ebenfalls oft eine Gebühr verlangt. Auf diese beiden Gebühren sollte man im Ausland auf jeden Fall achten.
Ja, es werden attraktive Kreditkarten ohne Auslandsgebühren sowohl mit als auch ohne Girokonto angeboten. Mit Girokonto ist vor allem die DKB Kreditkarte zu empfehlen, ohne Girokonto die Hanseatic Bank GenialCard.
Da sowohl Visa als auch MasterCard weltweit akzeptiert werden, ist der Kartentyp für eine Kreditkarte im Ausland nicht relevant. Allerdings werden manche Debit-Kreditkarten im Ausland nicht akzeptiert, dies gilt vor allem bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen.
