Mit der bunq Mastercard gibt es eine weitere innovative Kreditkarte, die einen Fokus auf Nachhaltigkeit legt und weltweite Flexibilität verspricht. Doch was taugt die bunq Kreditkarte eigentlich? Kann sie im Vergleich zur Konkurrenz mithalten? Wir haben uns das Produkt genauer angesehen und zeigen, für wen sich das Modell wirklich lohnen kann.
bunq Mastercard
- Verschiedene Girokontomodelle wählbar
- Kein Kontowechsel notwendig
- Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Keine Schufa-Abfrage
Die Fintech bunq bietet seit nicht allzu langer Zeit neue Finanzprodukte an, die verschiedene Modelle beinhalten. Dazu gehört auch die bunq Mastercard, welche vorteilhafte Leistungen verspricht. Doch lohnt sich die Kreditkarte wirklich? Und was genau steckt eigentlich hinter dem FinTech? Wir haben uns die Konditionen und Leistungen in Relation zur Konkurrenz abgewogen.
Inhaltsverzeichnis
- Wie seriös ist die Neobank bunq?
- Welche Vorteile hat die bunq Mastercard?
- Welche verschiedenen Abomodelle kann ich zusätzlich zur bunq Mastercard wählen?
- Welche Nachteile hat die bunq Mastercard Card?
- Für wen lohnt sich die bunq Mastercard?
- Wie sind die Erfahrungen mit der bunq Mastercard?
- Wie kommen wir zu den Erfahrungen mit der bunq Mastercard?
- Welche Alternativen zur bunq Mastercard gibt es?
- Fazit zur bunq Mastercard
Wie seriös ist die Neobank bunq?
Vor allem bei neueren Direktbanken fragt man sich vielleicht, ob es sich um einen seriösen Anbieter handelt. Die klassischen Filialbanken wie Sparkasse und Deutsche Bank bieten schließlich seit längerer Zeit Finanzprodukte an und haben sich daher bereits einen gewissen Standard erarbeitet. Bei Neobanken wie bunq kann man sich daher berechtigterweise fragen, was dahintersteckt.
Seit der Unternehmensgründung 2012 hat sich bunq bereits in ungefähr 30 europäischen Ländern etabliert. Der Gründer Ali Nikam wollte mit der Neobank eine innovative Alternative zum traditionellen Bankensektor schaffen. Zuerst erhielt bunq die offizielle Banklizenz der Niederländischen Bank AG (DNB), mittlerweile stellt die Direktbank Produkte auch in Ländern wie Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien und Spanien zur Verfügung.
Die Mission der Neobank fokussiert sich vor allem auf Flexibilität und “unbegrenzte Möglichkeiten”. Denn unter anderem stellt bunq die Einpflanzung von Bäumen in Relation zum Kreditkartenumsatz in Aussicht. Insgesamt vier verschiedene Finanzmodelle sind bei der Ökobank verfügbar:
- Easy Savings
- Easy Bank
- Easy Bank Pro
- Easy Bank Pro XL
Die Digitalbank stellt außerdem alle drei Kontomodelle als Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen zur Verfügung, welche online eröffnet werden können. Im Folgenden wollen wir uns jedoch nicht auf die Vorteile des bunq Geschäftskonto konzentrieren, sondern genauer auf die Vor- und Nachteile der bunq Mastercard für Privatkunden eingehen.
Welche Vorteile hat die bunq Mastercard?
Bei der bunq Mastercard handelt es sich um eine Kreditkarte, welche mit verschiedenen Abomodellen in Verbindung gebracht werden kann. Als Mastercard müsst Ihr Euch bei diesem Kartenmodell zumindest schon mal nicht allzu viele Gedanken um die Akzeptanzrate machen, da das Kartensystem neben Visa weltweit am meisten akzeptiert wird.
Auch die Gebühren fallen im Vergleich zur Konkurrenz teilweise sehr vorteilhaft aus, da Ihr Euch zwischen drei Modellen entscheiden könnt, welche Gebühren von drei Euro bis circa 19 Euro monatlich verlangen.
Zahlungen im Ausland
Die bunq Mastercard wird einschließlich mit dem dazugehörigen Abomodell als ideale Kreditkarte für die Umwelt vermarktet. Hierbei wählt man zusätzlich zu der Mastercard ein weiteres Abomodell, welches zusätzliche Leistungen enthält.
Alle Modelle eignen sich besonders, sobald Ihr ein Augenmerk auf einen guten ökologischen Fußabdruck legt, denn es wird bei jeder Zahlung von dem Easy Bank Pro XL über 100 Euro ein Baum gepflanzt. Bei den Modellen Easy Bank Pro, Easy Bank, Easy Savings und der Easy Card wird ein Baum für ausgegebene 1000 Euro gepflanzt. Außerdem kassiert Ihr 2 % Cashback Vorteile beim Reisen mit den öffentlichen Verkehrsmitteln. Dieses Modell kostet Euch zusätzlich zu der Mastercard 18,99 Euro monatlich.
Zum einen entstehen durch den Mastercard-Wechselkurs bei Zahlungen in Fremdwährung keine zusätzlichen Gebühren. Denn durch das bunq ZeroFX Feature können bis zu drei Prozent bei Auslandszahlungen gespart werden. Auch die Kosten für Bargeldabhebungen sind vergleichsweise übersichtlich, da bei der bunq Mastercard keine Gebühren anfallen und Ihr damit nicht auf versteckte Kosten achten müsst.
Smartes Banking
Ein weiterer Vorteil der bunq Mastercard ist die digitale Finanzverwaltung, die sich durch verschiedene innovative Features als besonders nutzerfreundlich erweist. Die moderne Banking-App ist selbstverständlich für iOS und Android verfügbar und bietet einige fortschrittliche Funktionen, die den finanziellen Alltag erleichtern.
So kann man bequem über das Smartphone das Kartenlimit der bunq Kreditkarte festlegen und Push-Benachrichtigungen über Transaktionen in Echtzeit erhalten. Durch die aktive Beobachtung der Nutzung der Kreditkarte kann die Mastercard bei unbefugter Nutzung auch umgehend per App gesperrt werden, sämtliche dieser Sicherheitsfunktionen sind außerdem auch über “bunq Web”, die Desktop-Version, verfügbar.
Über das Online-Banking werden die Ausgaben mit der Kreditkarte getrackt, sodass man einen Überblick über alle Zahlungen erhält. Außerdem kann man sämtliche Treuekarten in der App sammeln und Rechnungen einscannen, um diese mit Freunden aufzuteilen.
Über die Funktion “Slice” lassen sich zudem Gruppen erstellen, in denen Transaktionen mit der Karte kategorisiert werden können. Des Weiteren ist die bunq Kreditkarte mit den Zahlungsdienstleistern Apple Pay, Google Pay sowie Fitbit Pay kompatibel.
Virtuelle Kreditkarten
Die virtuellen Kreditkarten sind virtuelle Mastercards, die Ihr verwenden könnt, sobald Ihr Eure physische Karte nicht online angeben wollt. Hierzu eignen sich besonders die Modelle Easy Bank Pro und das Easy Bank Pro XL Modell, wobei Ihr 26 virtuelle Kreditkarten zusätzlich erhaltet.
Sicherheit
Um die Sicherheit seines Geldes braucht man sich bei diesem Kreditkartenmodell ebenfalls keine Sorgen zu machen. Durch die Einlagensicherung für Einlagen von bis zu 100.000 Euro ist das Geld mithilfe der vollwertigen Banklizenz abgesichert. Zudem legt bunq viel Wert auf Datenschutz und leitet keine Daten an Dritte weiter.
Wie bereits erwähnt können die Ausgaben der Kreditkarte auch genau per App beobachtet werden, sodass bei Bedarf eine schnelle Sperrung der Kreditkarte erfolgen kann. Denn bunq bietet einen schnellen Benachrichtigungsservice über verdächtige Transaktionen per E-Mail oder SMS an. Die Kreditkarte selbst ist zudem zusätzlich über den Card Validation Code (CVC) und den MasterCard Secure Code geschützt.
Nachhaltigkeit
Die Neobank legt ebenfalls einen großen Wert auf Umweltfreundlichkeit. Denn die Finanzprodukte von bunq werden mit dem Ziel erstellt, CO2-Emissionen auszugleichen. Die Modelle bieten viele Vorteile für die Umwelt und zeigen den ökologischen Fußabdruck nach jeder Zahlung. So werden für jede 100 Euro, die mit der bunq Mastercard von unter 18-Jährigen umgesetzt werden, ein Baum gepflanzt.
Welche verschiedenen Abomodelle kann ich zusätzlich zur bunq Mastercard wählen?
| Modelle | Easy Savings | Easy Bank | Easy Bank Pro | Easy Bank Pro XL |
| Gebühren | kostenlos | 3,99€/Monat | 9,99€/Monat | 18,99€/Monat |
| physische Karten | 1 inklusive (für 9,99€ im Jahr) | 1 inklusive (für 9,99€ im Jahr) | 3 inklusive | 3 inklusive |
| Virtuelle Karten | 1 zusätzlich | 1 zusätzlich | 26 zusätzlich | 26 zusätzlich |
| Bargeldabhebung | möglich | möglich | möglich | möglich |
Welche Nachteile hat die bunq Mastercard Card?
Selbstverständlich ist die bunq Mastercard nicht komplett fehlerfrei. An einigen Stellen lassen sich Defizite feststellen, sodass sich die Karte nicht gleich für jegliche Verwendungszwecke eignet.
Keine Filialbank
Zum einen handelt es sich bei bunq um keine Filialbank, sodass die einhergehende Sicherheit einer solchen offensichtlich nicht gewährleistet ist. Denn bei bunq steht der Kundenservice lediglich per E-Mail oder Chat-Funktion zur Verfügung. Dies kann sich besonders bei Fragen und Problemen eventuell negativ auswirken, da in solchen Fällen eine kompetente persönliche Beratung besonders wertvoll ist.
Da die bunq Mastercard zudem eine Debitkarte ist, gibt es auch großen finanziellen Spielraum. Denn die Mastercard funktioniert wie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, die mit dem Girokonto verknüpft ist.
Gebühren und Konditionen im Überblick
Um die Nachteile besser einordnen zu können, lohnt es sich, alle Gebühren der Kreditkarte gegenüberzustellen. Auf folgende Kosten müsst Ihr Euch bei der bunq Mastercard einstellen:
- Jahresgebühr Mastercard: 9,99 Euro
- Abhebegebühren weltweit: 0,99 Euro
- Auffüllen des Guthabens mit Kredit- oder Debitkarte: 0,5 Prozent
- Tageslimit für die Auffüllung: Minimum 20 Euro bis maximal 500 Euro
Wer sich die Gebühren genauer anschaut, stellt schnell fest, dass diese auf Dauer und bei reger Nutzung der Funktionen nicht ganz unerheblich sind. Außerdem legt die Direktbank viel Wert auf einen umweltbewussten Aspekt.
Für wen lohnt sich die bunq Mastercard?
Ob sich die bunq Mastercard letztlich lohnt, muss anhand individueller Anforderungen an einer Kreditkarte festgelegt werden. Denn trotz einiger vorteilhafter Konditionen eignet sich bunq Mastercard nicht gleich für alle. Daher sollte man vor der Beantragung der Kreditkarte unbedingt die Leistungen mit den eigenen Vorstellungen abgleichen.
Zum einen ist es praktisch, dass bunq mit anderen Anbietern kompatibel ist. Somit muss kein Bankwechsel erfolgen und sollte man mit seinem bisherigen Girokonto zufrieden sein, muss dieses nicht aufgegeben werden.
Der fehlende Verfügungsrahmen sorgt zwar für weniger Liquidität, allerdings kann sich dies für manche Gruppen auch vorteilhaft auswirken. Da kein Kredit ausgestellt wird, wird nämlich auch die Bonitätsprüfung überfällig. Dies bedeutet konkret, dass es sich bei der bunq Mastercard um eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage handelt, sodass auch Jugendliche und Studenten die Kreditkarte ohne Weiteres beantragen können.
Wer jedoch viel mit Bargeld umgehen muss und viele Zahlungen im Ausland tätigt, sollte sich lieber ein anderes Kreditkartenmodell vor Augen führen. Zwar gehören die Gebühren der bunq Mastercard rund um den Auslandseinsatz längst nicht zu den höchsten auf dem Markt, allerdings gibt es deutlich vorteilhaftere Kreditkartenmodelle.
Außerdem bietet die bunq Kreditkarte lediglich die Grundleistungen einer Kreditkarte, wer jedoch auf mehr Vorteile wie wichtige Versicherungen hofft, sollte sich ebenfalls nach Alternativen umsehen.
Wie sind die Erfahrungen mit der bunq Mastercard?
Die Bewertungen über die Online-Plattform Trustpilot fallen im groben und ganzen sehr gut aus. Positiv erwähnt wird, dass man mit der bunq Mastercard überall problemlos bezahlen kann und die schnelle Ausführung der Transaktionen. Ein negativer Aspekt ist der Kundenservice, der manche Anliegen einige Zeit nicht bearbeitet hat. In dieser Hinsicht hat die Bank dementsprechend Verbesserungspotenzial.
Wie kommen wir zu den Erfahrungen mit der bunq Mastercard?
Wir, als reisetopia-Team haben in den vergangenen Jahren schon oft die Möglichkeit gehabt, die verschiedenen Finanzprodukte zu testen und unsere Ergebnisse in Vergleichen zusammenzufassen. Dabei achten wir auf wichtige Kriterien, um Euch die besten Produkte zu empfehlen.
Unsere Kriterien sind dabei die zusätzlichen Leistungen, die die Bank anbietet, die Art der Abrechnung und die anfallenden Gebühren. Besonders wichtig ist uns jedoch der Kundenmehrwert!
Welche Alternativen zur bunq Mastercard gibt es?
Zwar kann die bunq Mastercard aufgrund von attraktiven Konditionen sowie smartem Online-Banking und umweltfreundlichen Maßnahmen punkten, allerdings eignet sie sich nicht für jeden Verwendungszweck.
Denn auf dem deutschen Kreditkartenmarkt gibt es eine große Auswahl an anderen Kreditkartenmodellen, die teilweise deutlich mehr Leistungen versprechen. Eine Alternative der bunq ist die bunq Prepaid Kreditkarte, die kostenlos ist und sich besonders für junge Menschen eignet, die einen Überblick über Ihre Finanzen haben möchten.
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
DKB Visa Karte
- Kostenlose Abhebungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,25 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 2,25 Prozent Zinsen inklusive
Revolut Mastercard
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
- Apple Pay und Google Pay
Der Markt für Debitkarten bietet eine breite Palette an Optionen mit vielfältigen Vorteilen und Funktionen. Unsere Top-Auswahl an kostenlosen Debitkarten umfasst die folgenden drei Karten, die sich vorwiegend durch attraktive Zusatzleistungen von den Debitkarten anderer Anbieter abheben.
N26 Mastercard
Die N26 Mastercard ist eine Debitkarte, die von der gleichnamigen, deutschen Neobank N26 herausgegeben wird. Die Bank vereint mit dieser Karte die Vorteile einer Reisekreditkarte mit einem innovativen Girokonto. Somit profitieren Karteninhaber von kostenlosen Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa, dem Wegfall von Fremdwährungsgebühren und bietet gleichzeitig eine moderne Banking-App, die in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Trade Republic Kreditkarte
Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.
Trade Republic Classic Card
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
DKB Visa Karte
Auch die DKB Visa Karte kombiniert zahlreiche Vorteile, die sie zu einer attraktiven Wahl für eine Vielzahl von Kunden macht. Mit einem kostenlosen Girokonto für Aktivkunden und der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben und zu bezahlen, bietet die Debitkarte umfassende finanzielle Flexibilität auf Reisen und im Alltag.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Premium Reisekreditkarten
Für diejenigen, die sich auf Reisen jedoch mehr Leistungen von einem Finanzprodukt erhoffen, gibt es weitere Alternativen. Die Premium Kreditkarte sind zwar teurer, bieten jedoch attraktive Leistungen, die die Jahresgebühr bei richtiger Nutzung wieder ausgleichen können. Zum einen bieten die Premium Modelle wichtige Versicherungen, die bereits im Preis inkludiert sind. Denn wer Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittversicherung und Co. separat bucht, muss schnell viel mehr draufzahlen.
Außerdem bieten sich Premium Reisekreditkarten zum Meilen sammeln an. Denn diese Funktion ist nicht nur für Vielflieger interessant, da man auch im Alltag bequem sammeln kann. Ein ideales Beispiel für eine solche Kreditkarte ist die American Express Gold Kreditkarte. Diese ermöglicht es, wertvolle Meilen im Membership Rewards Programm einzusetzen und verfügt außerdem über ein kompaktes Versicherungspaket.
American Express Gold Card
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung weltweit
Fazit zur bunq Mastercard
Die bunq Kreditkarte bietet interessante Leistungen, die vor allem durch die günstigen Gebühren auf Reisen vorteilhaft sind. Mithilfe von innovativen Finanztechnologien und umweltfreundlichen Maßnahmen ist die Kreditkarte sicherlich eine gute Option, da auch das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt. Allerdings basieren die Leistungen nur auf den Grundfunktionen einer Kreditkarte. Wer sich mehr von einem Modell erhofft, um zum Beispiel im Ausland von gewissen Vorteilen zu profitieren, sollte sich nach einer anderen Kreditkarte umsehen.
bunq Mastercard
- Verschiedene Girokontomodelle wählbar
- Kein Kontowechsel notwendig
- Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Keine Schufa-Abfrage
