Mittlerweile zeichnet sich der Finanzmarkt durch eine große Auswahl an Geschäftskonten von sowohl Fintechs als auch Filialbanken aus. Doch nicht alle dieser Firmenkontenmodelle sind für jede Unternehmensformen geeignet oder gar zugänglich. Welche Konditionen machen das beste Geschäftskonto für eine GmbH aus? Wir vergleichen die besten Anbieter!
Die besten Geschäftskonten für GmbH im Vergleich
FINOM Business Visa Debitkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Kostenloses Geschäftskonto verfügbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
Qonto Basic Geschäftskonto
- 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
bunq Geschäftskonto
- Drei Kontomodelle verfügbar
- Digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage
- Kostenlose Mastercard inklusive
- Umsätze gleichen CO2-Emissionen aus
- Eigene Zugriffe für alle Mitarbeiter
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Aktion: 100 Euro Online Bonus
- 12,90 € pro Monat
- Kostenlose Kontoführung in den ersten 6 Monaten möglich
- 10 beleglose Zahlungsaufträge frei pro Monat
- danach 0,20 € pro Auftrag
- eine Girokarte inklusive
Eignet sich jedes Geschäftskonto auch für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung? Da sich einige Firmenkontomodelle an unterschiedliche Rechtsformen richten, sollten Unternehmen die jeweiligen Leistungen und Konditionen immer genauer unter die Lupe nehmen. Denn nicht alle Business Konten auf dem Markt sind für Gesellschaften mit beschränkter Haftung geeignet. Manche interessanten Firmenkontomodelle können nicht einmal von dieser Unternehmensform eröffnet werden. Worauf Ihr bei der Wahl für das ideale Geschäftskonto für GmbHs unbedingt achten müsst, haben wir Euch in diesem Vergleich übersichtlich analysiert!
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Geschäftskonten für GmbH im Vergleich
- Was ist eine GmbH?
- Warum sollte man ein Geschäftskonto für eine GmbH eröffnen?
- Welche Leistungen kann man bei einem Geschäftskonto für GmbHs erwarten?
- Welche Kosten und Gebühren können bei einem Geschäftskonto für GmbH entstehen?
- Welche Unterlagen benötigt man für die Eröffnung eines Geschäftskontos für GmbH?
- Die besten Geschäftskonten für GmbHs im Überblick
- Die besten Geschäftskonten für UG
- Fazit zu den besten Geschäftskonten für GmbH
- Häufig gestellte Fragen zu den besten Geschäftskonten für GmbH
Was ist eine GmbH?
Bei der Wahl für das richtige Geschäftskonto sollte man immer darauf achten, dass die entsprechende Rechtsform des Unternehmens auch für das ausgewählte Modell zulässig ist. Die verschiedenen Anbieter auf dem deutschen Finanzmarkt spezialisieren sich nämlich oft auf bestimmte Zielgruppen, sodass nicht immer alle Unternehmen das Konto eröffnen können. Daher muss auch eine GmbH auf die Rechtsform bei einem Geschäftskonto achten. Doch wobei handelt es sich bei einer GmbH überhaupt?
Die Rechtsform GmbH ist eine Kapitalgesellschaft, die durch den Eintrag ins Handelsregister entsteht. Bei einer GmbH handelt es sich um eine juristische Person des Privatrechts, ausgeschrieben steht GmbH für “Gesellschaft mit beschränkter Haftung“. Das entscheidende Merkmal dieser Rechtsform ist, dass die persönlichen Vermögen der Gesellschafter nicht haften, sondern lediglich das Gesellschaftskapital.
Warum sollte man ein Geschäftskonto für eine GmbH eröffnen?
Im Gegensatz zu Freiberuflern und Selbstständigen sind haftungsbeschränkte Kapitalgesellschaften und somit auch Gesellschaften mit beschränkter Haftung rechtlich dazu verpflichtet, ein separates Firmenkonto für geschäftliche Finanzen zu eröffnen. Daher lohnt es sich, sich mit dem Angebot für Geschäftskonten von Filialbanken als auch von Fintechs auseinanderzusetzen, um die bestmöglichen Konditionen für das Unternehmen herauszuschlagen. Ein geschäftliches Konto ist zudem auch nützlich, um einen übersichtlichen Überblick über die Finanzen des Unternehmens zu bekommen. Manche Geschäftskonten bieten sogar praktische Finanzverwaltungstools an, die eine Menge Zeit bei der Buchhaltung sparen können.
Online Bank oder Filialbank?
Bei den zahlreichen Anbietern für Geschäftskonten in Deutschland stellt sich auch bei einer GmbH oder UG vielleicht die Frage, welcher Anbieter sich am meisten lohnt. Denn neben klassischen Filialbanken gibt es auch sogenannte Neobanken, die moderne und digitale Finanzdienstleistungen anbieten. Außerdem sind letztere meist besonders attraktiv, da sie oft kostenlose Geschäftskonten mit online Eröffnung anbieten. Doch was lohnt sich für eine GmbH mehr, ein Firmenkonto bei einer Filialbank oder bei einer Direktbank?
Für beide Optionen gibt es sowohl positive als auch negative Argumente. Klassische Filialbanken wie Sparkasse und Deutsche Bank haben sich oft schon einen gewissen Standard an Vertrauen etabliert, da sie bereits seit längerer Zeit Finanzdienstleistungen anbieten. Bei einer neueren Direktbank, oft auch Fintech genannt, ist man sich vielleicht zunächst nicht zu 100 Prozent sicher, ob es sich um einen serösen Anbieter handelt. Außerdem bieten Filialbanken ein meist ein breites Filialnetz, sodass man sich zum Beispiel keine Gedanken darum machen muss, schnell an Bargeld zu kommen. Allerdings lösen viele Neobanken das Problem bereits, indem sie Partnerschaften mit anderen Banken eingehen oder Bargeldabhebungen bei teilnehmenden Einzelhändlern anbieten.
Ein Weiteres Argument für klassische Banken ist die Beratung. Zwar erheben Filialbanken oft eine deutlich höhere Kontoführungsgebühr, allerdings steht auch eine Beratung vor Ort zur Verfügung. Neobanken müssen hier eher auf den Kundenservice per Chat, E-Mail oder Telefon setzen. Besonders bei Fragen und Problemen ist eine kompetente Beratung jedoch enorm wichtig. Allerdings bieten moderne Fintechs oft innovative und digitale Finanzlösungen an, die den Alltag des Unternehmens erheblich erleichtern können. Auf die Vorteile eines modernen Online-Bankings gehen wir bei den Leistungen noch einmal genauer ein. Ob eine GmbH nun ein Geschäftskonto bei einer Filialbank oder einer Neobank eröffnen sollte, hängt ganz von den individuellen Anforderungen des Unternehmens ab.
Welche Leistungen kann man bei einem Geschäftskonto für GmbHs erwarten?
Da es mittlerweile viele verschiedene Banken gibt, die unterschiedliche Geschäftskontomodelle anbieten, kann man schnell den Überblick verlieren. Die unterschiedlichen Firmenkonten richten sich meist primär an eine bestimmte Unternehmensform, dementsprechend sind dann auch die verschiedenen Konditionen des jeweiligen Geschäftskontos angepasst. Bevor man sich für ein Geschäftskonto entscheidet, sollte man daher vorher recherchieren, welche Banken überhaupt Geschäftskonten für diese Rechtsform anbieten. Doch welche Funktionen sollten auf jeden Fall bei einem Konto für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung enthalten sein? Folgende Leistungen sind bereits bei einem einfachen Geschäftskonto enthalten und gehören somit zu den Standard-Funktionen:
- Bargeld-Aktionen (Ein– und Auszahlungen)
- Giro- und/oder Kreditkarte
- Überweisungen (SEPA-Zahlungsverkehr und weltweit)
- Lastschriften
- Daueraufträge
- Kontokorrentkredit
- beleghafte/beleglose Buchungen
Je nach Anbieter können einige Funktionen bei Geschäftskontomodellen für GmbHs mehr oder weniger ausgeprägt sein. Beispielsweise bieten einige Geschäftskonten nur eingeschränkte Bargeldaktionen an, für die ein Aufpreis berechnet wird, andere stellen zum Beispiel wiederum gleich mehrere EC-Karten zur Verfügung.
Online Banking
In unserer digitalen Welt ist es fast schon unabkömmlich, sich eine Online-Präsenz zu erarbeiten. Daher ist es besonders für junge Unternehmen attraktiver, sichere und smarte online Business Konten zu eröffnen. Auch hier unterscheiden sich die Leistungen der verschiedenen Firmenkontomodelle ausschlaggebend. Viele Banken, vornehmlich Fintechs, bieten jedoch smarte Online-Banking Technologien an, die den Zahlungsverkehr so einfach wie möglich gestalten. Viele Business-Konten bieten vereinfachte Übersichten über den Zahlungsverkehr und verschiedene Finanzverwaltungstechnologien an. Auch der Zugang zu mobilen Banking Apps ist nicht ganz unwichtig – denn mithilfe der Apps können wichtige Aktionen bereits von unterwegs aus getätigt werden, was in einigen Situationen viel Zeit und Geld sparen kann.
Auch müssen sich GmbHs keine Sorgen um die Sicherheit ihres Online Bankkontos machen, da die meisten Konten mindestens durch eine 2-Faktor-Authentisierung (2FA) abgesichert sind. Je nach Art Eures Geschäfts solltet Ihr also mehr oder weniger Wichtigkeit auf ein unkompliziertes und vorteilhaftes digitales Banking legen.
Bankkarten
Bei den Geschäftskontomodellen von Filialbanken ist generell immer mindestens eine physische Girokarte enthalten. Jedoch bieten einige der modernen Fintechs lediglich virtuelle Debitkarten an. Im Hinblick auf den Bargeldumgang einer GmbH kann sich dies für nicht so günstig erweisen, weshalb die Konditionen rund um die Debitkarten immer beachtet werden sollten.
Einige Fintechs und Filialbanken bieten außerdem kostenlose Bargeldabhebungen oder Einzahlungen an. Dies ist keineswegs selbstverständlich, da es oft vorkommt, dass (insbesondere) Neobanken für einen solchen Service Zusatzkosten erheben. Da Direktbanken über keine Filiale verfügen, muss Bargeld an fremden Geldautomaten eingezahlt werden. Dies kann meistens nur gegen eine Gebühr geschehen. Sollte Eure GmbH also viel mit Bargeld umgehen, empfiehlt es sich hier die Konditionen für den physischen Umgang mit Geld genauer zu beobachten. Manche Neobanken haben das Bargeldproblem aber geschickt gelöst und bieten Aus- und Einzahlungen über Partner im Einzelhandel an.
Auslandszahlungsverkehr
Besonders bei einer internationalen GmbH ist der Zahlungsverkehr im Ausland ein ausschlaggebender Faktor in der Wahl für ein geeignetes Geschäftskonto. Zwar sind Überweisungen im europäischen Raum bei den meisten Geschäftskonten gewährleistet. Fallen aber monatlich viele Transaktionen ins Ausland außerhalb des SEPA-Zahlungsraums an, lohnt es sich daher meist sogar eines der teureren Geschäftskontomodelle in Erwägung zu ziehen, die Auslandsüberweisungen zu günstigen Konditionen anbieten.
Auch hier wird zwischen den unterschiedlichen Angeboten der Banken wieder differenziert, einige bieten nur Transaktionen im SEPA-Zahlungsraum kostenlos an, andere wiederum weltweit. Sogar für die Zahlungen in Fremdwährungen können Gebühren anfallen. Dies kann bei internationalen Geschäftspartnern besonders die Finanzen der GmbH beeinträchtigen. Glücklicherweise gibt es auch Firmenkontomodelle, die Zahlungen in Fremdwährungen vergünstigen.
Kontokorrentkredit
Einige Fintechs bieten Geschäftskonten an, die sich ohne eine Schufa-Abfrage eröffnen lassen. Dies funktioniert nur, da sie ausschließlich auf Guthabenbasis laufen. Jedoch kann man ein solches Konto nicht überziehen. Dies kann spätestens bei Liquiditätsengpässen zum Verhängnis werden. Daher bieten viele Banken auch einen Kontokorrentkredit für Geschäftskunden an, der in finanziell herausfordernden Zeiten oder bei firmeninternen Investitionen sehr nützliche sein kann. Auch hier lässt sich wieder zwischen vorteilhaften und ungünstigeren Konditionen unterscheiden, da der Sollzins pro Jahr bei den unterschiedlichen Anbietern meist variiert.
Welche Kosten und Gebühren können bei einem Geschäftskonto für GmbH entstehen?
Neben den vielen Leistungen udn Vorteilen, die ein geeignetes Firmenkonto bringen kann, entstehen selbstverständlich auch Kosten an verschiedenen Stellen. Dies ist leider unumgänglich, allerdings kann man die Gebühren bei geschickter Auswahl minimieren. Dennoch sollte man sich bei folgenden Leistungen auf Kosten und Gebühren einstellen:
- Kontoführungsgebühren (je nach Anbieter und Kontomodell)
- Kosten für Kreditkarten
- Gebühren für beleghafte- und beleglose Buchungen
- Gebühren für Bargeldaktionen (Abheben und Einzahlen)
Dass weitere Kosten anfallen, ist leider so gut wie unvermeidbar, allerdings sollte eine GmbH bei einem Geschäftskonto nicht unbedingt mehr zahlen als notwendig. Da es eben eine größere Auswahl an attraktiven Firmenkonten in Deutschland gibt, kann man die Konditionen anhand der individuellen Anforderungen eines Unternehmens abschätzen. Wenn eine GmbH zum Beispiel viel mit Bargeld umgeht, sollte ein Geschäftskonto ausgewählt werden, wo diese Leistung besonders kostengünstig ausfällt. Allerdings sollte man sich immer vor Augen führen, dass an anderen Stellen eventuell Abstriche gemacht werden müssen.
Welche Unterlagen benötigt man für die Eröffnung eines Geschäftskontos für GmbH?
Je nach Firmenkontomodell werden bei unterschiedlichen Banken meist verschiedene Unterlagen für die Eröffnung verlangt. Auch für Unternehmensformen gibt es oft diverse Anforderungen und Papiere, die bei der Antragsstellung vorgewiesen werden müssen. Generell muss man aber bei jedem Geschäftskonto sowie jedem Girokonto bei einer Bank die nötigen Legitimierungs-Dokumente vorweisen. Bei der Eröffnung eines Businesskontos müssen GmbH mindestens folgende Dokumente einreichen:
- aktueller Handelsregisterauszug
- gültiges Personaldokument (Reisepass oder Personalausweis) aller im Handelsregister eingetragenen Personen
- Gesellschaftervertrag
- Gesellschafterliste (beziehungsweise Satzung)
- ggf. Gewerbeanmeldung
Bei modernen Fintechs, die über keine Filiale verfügen, wird das Legitimierung-verfahren meist online per Videoident-Verfahren oder per Postident-Verfahren abgeschlossen.
Für die Anmeldung eines Kredits, um die Liquidität des Unternehmens zu verbessern, benötigen Banken meist die Bilanzen der letzten drei Jahre und eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Da in einigen Firmenkontomodellen keine vollwertigen Kreditkarten, sondern vorerst Debit Karten enthalten sind, müssen diese Unterlagen ebenfalls bei der Antragsstellung für eine Business-Kreditkarte eingereicht oder digitalisiert werden. Welche spezifischen Unterlagen eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung aber letztendlich für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigt hängt von den individuellen Anforderungen der verschiedenen Bankinstitute ab.
Eröffnung für GmbH in Gründung
Für GmbHs in Gründung werden meist spezielle Geschäftskonten angeboten, da man als vollwertige Gesellschaft bereits ein Firmenkonto benötigt. Somit bieten Anbieter wie Finom, Fyrst und Commerzbank ein Kontomodell an, welches meist recht unkompliziert eröffnet werden kann. Besonders bei einer digitalen Eröffnung können junge Unternehmen so schnell auf die neue Kontonummer zugreifen und die Stammeinlage überweisen. Anschließend kann das Unternehmen ins Handelsregister eingetragen werden.
Die besten Geschäftskonten für GmbHs im Überblick
Welche Business Konten sind nun am besten für eine GmbH geeignet?Moderne Fintechs wie Qonto und Bunq stellen ein komplett digitales Firmenkonto zur Verfügung. Allerdings ist auch das Qonto Geschäftskonto ist ein gutes Beispiel für ein günstiges online Firmenkonto, welches sich ebenfalls für eine GmbH eignet.
Penta Starter Geschäftskonto
- Digitales Geschäftskonto
- Kostenlose Testphase von einem Monat, danach 9 Euro monatlich
- 2 Kostenlose Penta Debit Karten
- Für alle Unternehmensformen und Unternehmen in Gründung
- Mobiles Online-Banking
- Keine SCHUFA-Abfrage
- Integrierte Finanzverwaltung
- 100 SEPA-Transaktionen (ausgehend)
Wer das Kontoführungsentgelt sparen möchte, sollte einen Blick auf die Angebote anderer Neobanken werfen. Finom und Holvi bieten kostenlose Geschäftskonten an, dessen Vorteile auch von GmbHs in Betracht gezogen werden können. Besonders interessant ist jedoch das Fyrst Base Geschäftskonto, da sogar Unternehmen in Gründung (also auch Vor-GmbH) darauf zugreifen können.
Fyrst Base Geschäftskonto
- kostenloses online Geschäftskonto
- kostenlose Fyrst Debit Card & Visa Business Card inkludiert
- Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
- Bargeldein- und Auszahlungen
- integrierbare Buchhaltungssoftware
- Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen
Der Online-Zahlungsdienstleister PayPal bietet ebenfalls ein kostenloses Geschäftskonto an. Hierbei handelt es sich aber nur um ein Verbundkonto, da der eigentliche Zahlungsverkehr über eine andere Bankverbindung laufen muss. Trotzdem bietet PayPal einige attraktive Konditionen, die zumal auch für den Einzelhandel besonders interessant sind.
PayPal Geschäftskonto
- kostenloses digitales Geschäftskonto
- Gebühren für Transaktionen je nach monatlichem Einkommen
- Für Personen- und Kapitalgesellschaften
- PayPal PLUS für Online Shops
- iZettle Kartenlesegerät
- PayPal Business Debit Mastercard
Im Gegensatz zu modernen Fintechs bieten Filialbanken wie Sparkasse und Volksbank eine persönliche Beratung in der Filiale an, die sich bei Problemen mit dem Firmenkonto oder Zahlungsverkehr als sehr nützlich erweisen kann. Auch bei klassischen Banken wie Deutsche Bank und Commerzbank werden für Überweisungen und Bargeldaktionen meist weniger berechnet als bei kostenlosen Geschäftskonten.
Zwar bieten die oben genannten Filialbanken interessante Geschäftskonten für GmbHs an, jedoch fordern sie auch ein monatliches Kontoführungsentgelt. Aus mehreren Gründen empfehlen wir daher das Postbank Geschäftskonto, da es sich durch seine günstigen Konditionen und Vorteile auszeichnet. Des Weiteren hat es eine günstige Kontoführungsgebühr, welche sogar für 6 Monate eingespart werden kann.
Postbank Geschäftskonto
- Tipp: Bestes Geschäftskonto einer Filialbank
- Aktion: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
- Drei verschiedene Versionen für jeden Anspruch
- Günstige Grundgebühren im Vergleich zu Filialbanken
- Geeignet für kleine und große Unternehmen
- Günstige Transaktionsgebühren bei hohen Volumen
Die besten Geschäftskonten für UG
Zwar ist eine Unternehmergesellschaft (UG) genau wie eine GmbH auch eine Kapitalgesellschaft, jedoch kann man bei einem Vergleich deutliche Unterschiede zwischen den beiden Gesellschaftsformen feststellen. Der wohl gravierendste Unterschied ist, dass eine UG kein Mindest-Startkapital vorweisen muss, um in das Handelsregister aufgenommen zu werden. Eine GmbH hingegen muss ein gesetzlich festgelegtes Mindestkapital von 25.000 Euro vorweisen können. Bereits bei der Einzahlung von 12.500 Euro können GmbHs den Einzahlungsbeleg beim Notar vorlegen. Dieser nimmt dann die Anmeldung des Unternehmens zum Handelsregister vor.
Unternehmergesellschaften können bei den Filialbanken sowie bei Holvi, Fyrst, Qonto und Bunq ein Firmenkonto eröffnen. Aufgrund der günstigen Konditionen und der integrierten Finanzverwaltungstools empfiehlt sich beispielsweise das Qonto Geschäftskonto. Zudem stellt das Kontomodell eine kostenlose Testphase zur Verfügung.
Qonto Basic
- ab 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Online Geschäftskonto
- Deutsche IBAN
- Business Debit Mastercard inklusive
- Für Selbstständige und kleine und mittlere Unternehmen
- 30 SEPA-Überweisungen pro Monat
- Smartes Online-Banking und Buchhaltungsmanagement
Rein rechtlich gesehen kann eine haftungsbeschränkte Unternehmergesellschaft als eine ‘kleinere’ Version einer GmbH beschrieben werden. Daher unterscheiden sich auch die jeweiligen Konditionen und Vorteile, die bei der Wahl für ein geeignetes Geschäftskonto für die jeweilige Rechtsform wichtig ist.
In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr auch individuell filtern und aus über 100 verschiedenen Anbietern auswählen!
Fazit zu den besten Geschäftskonten für GmbH
Eine GmbH ist gesetzlich dazu verpflichtet ein Geschäftskonto zu eröffnen – jedoch gibt es ein weitreichendes Angebot an unterschiedlichen Firmenkonten. Je nach Größe und den individuellen Interessen der Gesellschaft können unterschiedliche Kontomodelle attraktiv sein. Die monatlichen Gebühren, die bei Geschäftskonten von Filialbanken anfallen können nämlich auf Dauer eine finanzielle Belastung darstellen. Daher lohnt es sich ebenfalls für eine GmbH, eines der kostenlosen oder digitalen Geschäftskonten in Betracht zu ziehen.
Häufig gestellte Fragen zu den besten Geschäftskonten für GmbH
Ja, eine GmbH kann das monatliche Kontoführungsentgelt bei manchen Banken einsparen. Direktbanken wie Holvi, Fyrst und PayPal bieten kostenlose Geschäftskonten für GmbH an.
Neben den klassischen Filialbanken wie Sparkasse, Deutsche Bank, Volksbank, Postbank und Commerzbank bieten auch moderne Neobanken mittlerweile verschiedene Geschäftskontomodelle an. Eine GmbH kann daher unter anderem bei den Fintechs Fyrst, Bunq und Qonto ein Business Konto eröffnen. Bei der Direktbank Holvi können sogar Vor-GmbH auf ein Firmenkonto zugreifen.
Bestimmte Funktionen wie beleglose Buchungen und der Erhalt einer Girokarte sind generell gebührenfrei in jedem Geschäftskontomodell enthalten. Trotzdem können zusätzliche Kosten anfallen. Filialbanken wie Sparkasse und Volksbank erheben generell immer eine Kontoführungsgebühr. Des Weiteren kommt es vor, dass digitale Geschäftskonten von Neobanken zwar kostenlos sind, jedoch für gewisse Leistungen wie Bargeldabhebungen weitere Gebühren verlangen.
