Auch das mehrfach ausgezeichnete Fyrst Geschäftskonto ist eines der beliebtesten Geschäftskontomodelle für junge Unternehmen und Freelancer. Jedoch bieten auch die Neobanken Holvi, Penta und Kontist ebenfalls starke Alternativen an. Kann das Fyrst Geschäftskonto mit seinen Leistungen und Konditionen überzeugen?

Fyrst Base Geschäftskonto

  • Aktion: 50 Euro Amazon
    Gutschein für die ersten 1.000 Kunden und attraktive Rabatte auf Buchhaltungssoftwares
    bis zum 29.11.2020
  • kostenloses online Geschäftskonto
  • kostenlose Fyrst Debit Card
  • Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
  • Bargeldein- und Auszahlungen
  • integrierbare Buchhaltungssoftware
  • Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen

Fyrst versteht sich selbst als die digitale Business-Plattform für Freiberufler, Selbstständige und Gründer. Doch lohnt sich das Fyrst Geschäftskonto überhaupt? Oder können die Alternativen, die wir in unserem Geschäftskontovergleich vorgestellt haben mehr überzeugen? Wir haben das Fyrst Geschäftskonto getestet, und teilen Euch in diesem Überblick unsere Erfahrungen mit.

Wer kann ein Fyrst Geschäftskonto eröffnen?

Dieses Geschäftskontomodell spricht mit seinen günstigen Konditionen vor allem Selbstständige, junge Unternehmer, Unternehmen in Gründung und Freelancer an. Jedoch richtet sich die Neobank nicht nur an diese Gruppen, sondern auch diese Unternehmensformen können ein Fyrst Geschäftskonto eröffnen:

Zwar steht das Fyrst Geschäftskonto allen Gesellschaftsformen zur Verfügung, jedoch sind ausschließlich deutsche Unternehmen und Freiberufler mit deutschem Firmensitz für ein Konto zugelassen.

Die Vorteile des Fyrst Geschäftskonto

Der offensichtlichste Vorteil des Fyrst Geschäftskonto ist selbstverständlich die schnelle Kontoeröffnung, die ein digitales Geschäftskonto voraussetzt. Die Fintech Fyrst ist ein Angebot der Deutsche Bank AG und der Postbank, weswegen Ihr direkt über eine deutsche IBAN und eine Postbank ID verfügt. Dadurch bietet das kostenlose Fyrst Geschäftskonto auch eine erstklassige Beratung per E-Mail oder Telefon an, sodass Ihr Euch bei potenziellen Fragen immer an eine kompetente Fachberatung wenden könnt.

Falls Ihr bereits über ein Geschäftskonto verfügt, erleichtert Fyrst Euch ebenfalls den Wechsel – und übernimmt den Umzug komplett kostenlos innerhalb von wenigen Minuten. So ist keine lästige Durchsuchung der Kontounterlagen mehr notwendig, aktuell steht dieser Kontowechselservice jedoch keinen juristischen Personen zur Verfügung.

Transaktionen

Ein großer Vorteil des Geschäftskontomodells sind die günstigen Konditionen. Das Fyrst Base Geschäftskonto bietet nämlich 50 beleglose Buchungsposten pro Monat kostenlos an, jede weitere Buchung über dieses Kontingent hinaus wird mit 0,19 Euro pro Buchungsposten berechnet. Das Überweisungslimit liegt derweil anfangs bei 2.000 Euro, jedoch kann dies ganz einfach über die Kontoeinstellungen hoch- oder runtergestuft werden. Überweisungen erfolgen meist innerhalb von ein- oder zwei Bankarbeitstagen, pro beleghafte Buchungsposten fallen noch mal zusätzlich 5 Euro an.

Auslandszahlungsverkehr

Ein weiterer Vorteil des Firmenkontos sind die vergleichsweise günstigen Konditionen für den Auslandszahlungsverkehr. So könnt Ihr bequem Überweisungen in fast allen gängigen Fremdwährungen vornehmen. Überweisungsaufträge mit Gutschrift auf das Empfängerkonto berechnen sich mit 1,5 Prozent bei mindestens 6 und maximal 40 Euro. Überweisungseingänge werden dabei mit 1,5 Prozent bei mindestens 5 und maximal 30 Euro Überweisungsbetrag berechnet.

Fyrst Base Bargeldabhebung
Mit dem Fyrst Base Geschäftskonto sind sowohl Bargeldabhebungen als auch Auslandszahlungsverkehr möglich

Innerhalb des SEPA-Zahlungsraums fallen keine zusätzlichen Gebühren an und Überweisungen werden innerhalb ein- oder zwei Bankarbeitstagen transferiert.

Die Fyrst Card

Ein weiterer nennenswerter Vorteil ist die kostenlose Debitkarte, die beim Fyrst Geschäftskonto inklusive ist. Mit der Fyrst Card sind Kartenzahlungen bei jedem EC-Terminal möglich, zudem könnt Ihr kostenlos in Euro Währungen bezahlen. Bei der Bezahlung in anderen Währungen oder Ländern außerhalb des EU-Zahlungsraums fallen jeweils 1,85 Prozent an.

Penta Und Fyrst Karte
Ebenso wie das Penta bietet das Fyrst Geschäftskonto auch eine kostenlose Kreditkarte

Des Weiteren ist außerdem das kontaktlose Zahlen mit V PAY möglich. Zwar ist beim Fyrst Base Geschäftskonto nur eine kostenlose Debit Karte enthalten, jedoch können weitere für jeweils einen Euro im Monat nachbestellt werden. Die Zustellung erfolgt innerhalb von 2 Wochen per Post.

Bargeldein- und Auszahlungen

Wenn der Umgang mit Bargled besonders relevant für Euer Unternehmen ist, solltet Ihr definitiv einen Blick auf dieses Geschäftskontomodell werfen. Da das Fyrst Geschäftskonto ein Produkt der Postbank ist, sind nämlich sämtliche Bargeldauszahlungen bei über 10.000 Geldautomaten der Cash Group oder bei teilnehmenden Shell-Tankstellen möglich. Der maximale Auszahlungsbetrag bei Einzelhändlern beträgt 200 Euro, Einzahlungen können bei Postbank oder Post Filialen anhängig vom Volumen für 0,6 Prozent bei mindestens 5 Euro vorgenommen werden.

Die Fyrst App

Die mobile Banking-App des Fyrst Geschäftskontos ist selbstverständlich für sowohl Android als auch iOS verfügbar und bietet eine handliche Übersicht über Eure Finanzen. So habt Ihr Euer Geschäftskonto jederzeit im Blick und könnt Eure Umsätze mobil verwalten. Mit der Fyrst Banking App habt Ihr zudem die Möglichkeit, Überweisungen in In- und Ausland zu tätigen, Rechnungen mobil zu zahlen und über den beigefügten QR-Code auf Rechnungen die dazugehörigen Überweisungen zu veranlassen.

Fyrst App Online Banking

Das Online-Banking des Fyrst Geschäftskonto ist zudem mehrfach abgesichert, sodass Ihr Euch keine Sorgen um die Sicherheit Eurer Daten machen müsst. Durch das Sicherheitsverfahren von BestSign, einem Partner von Fyrst, wird keine TAN-Eingabe mehr benötigt, sodass Ihr Eure Transaktionen einfach über TouchID oder Gesichtserkennung freigeben könnt.

Für eine bessere Zusammenarbeit innerhalb Eures Unternehmens könnt Ihr weiteren Nutzern des Kontos entweder lesende Rechte (Überblick über Konto, Salden und Umsätzen), schreibende Rechte (Erteilung von Aufträgen, Kontoverwaltung) oder administrative Rechte zuordnen.

Kreditbeantragung

Die Neobank Fyrst stellt einen Kontokorrentkredit zur Verfügung, der digital beantragt werden kann. Zu vergleichsweise günstigen Konditionen ab 0,99 Prozent im Monat können Unternehmen ihre Liquidität schnell und kurzfristig erhöhen, sodass zum Beispiel offene Rechnungen noch rechtzeitig gezahlt werden können. Der Sollzins für den eingeräumten Kredit liegt bei 13,08 Prozent pro Jahr und wird nur für den beanspruchten Betrag berechnet, Zahlungseingänge führen den Kredit dann automatisch zurück. Außerdem fallen keine Bereitstellungszinsen an.

Finanzverwaltung Fyrst Base Geschäftskonto

Die Eröffnung eines Fyrst Geschäftskontos bietet auch die Möglichkeit zu einer Beantragung eines Postbank Business Kredits. Dieser zeichnet sich durch seine flexible Laufzeit und den wählbaren Nettodarlehensbetrag ab 1,59 Prozent effektivem Jahreszins aus. Die digitale Kreditanfrage könnt Ihr ebenfalls direkt über Euer Fyrst Geschäftskonto vornehmen und Euch somit per Video legitimieren. Bei vorausgesetzter Bonität ist somit auch die Auszahlung des Kredits bereits nach kurzer Zeit möglich.

Instant Payment

Ein weiterer Vorteil de Fyrst Base Kontos sind die schnellen Echtzeitüberweisungen innerhalb Deutschland und im europäischen Ausland. Bei 0,40 Euro pro Transaktion kann Geld somit innerhalb von Sekunden im gesamten SEPA-Zahlungsraum bei bis zu 15.000 teilnehmenden Banken empfangen oder versendet werden.

Sicherheit

Als Produkt der Deutsche Bank AG und Postbank legt das Fyrst Geschäftskonto einen großen Wert auf die Sicherheit der Geschäftskontodaten, auch die Einlagensicherung ist bis zu 100.000 Euro garantiert. Falls Ihr Eure Daten noch mal extra absichern wollt, könnt Ihr auch den Dienst des Kooperationspartners Sicurinet für den Cyberschutz der Kontodaten in Anspruch nehmen, bei dem Fyrst Kunden 25 Prozent Rabatt bekommen.

Integrierbares Buchhaltungsmanagement

Wer die Buchhaltung für sein Unternehmen so einfach wie möglich gestalten möchte, hat beim Fyrst Geschäftskonto die Möglichkeit die cloudbasierte Buchhaltungssoftware sevDesk für 14 Tage kostenlos zu testen. Fyrst Business Kunden erhalten anschließend 25 Prozent Rabatt im ersten Jahr und können auf ein digitales Kassenbuch, eine automatische Kategorisierung von Rechnungen und eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung zugreifen. Des Weiteren können relevante Daten im DATEV Format exportiert werden, oder direkt ein separater Zugang auf Rechnungen und Belege für den Steuerberater eingerichtet werden. Mittels der sevScan App können Rechnungen auch einfach abfotografiert oder als E-Mail versendet werden, sodass die Buchhaltung keine wertvolle Zeit mehr in Anspruch nimmt.

Preisvorteile und Rabatte

Das Fyrst Geschäftskonto bietet weitere Vorteile bei seinen Partnern, welche besonders interessante Produkte für Freiberufler und junge Unternehmen zur Verfügung stellen. So erhaltet Ihr zum Beispiel ein Google Ads Spend Match Guthaben von bis zu 120 Euro, welches Ihr nutzen könnt, um Eure Dienstleistungen oder Produkte mit Werbeanzeigen von Google Ads anzupreisen. Des Weiteren erhaltet Ihr Cashback und Rabatte bei Telekom Produkten für Mobilfunk-Tarife, Office-Pakete und Werbeauftritt-Tools. Als Fyrst Kunde könnt Ihr Euch außerdem auf 50 Prozent Rabatt beim Kooperationspartner Bibby freuen, der Factoring-Lösungen für eine dauerhafte Liquidität bereitstellt. Diese Zusatzleistungen sind besonders von Vorteil, wenn Euer Unternehmen noch frisch in den Startlöchern steht und Ihr Euch das perfekte Starterpaket wünscht.

Die Nachteile des Fyrst Geschäftskonto

Auf den ersten Blick erscheint das Fyrst Geschäftskonto lohnenswert, jedoch sind auch einige Nachteile zu finden. Zwar fordert Fyrst kein Kontoführungsentgelt von Freiberuflern und Einzelunternehmern für das Fyrst Base Geschäftskonto, jedoch fallen für juristische Personen 5 Euro monatlichen Gebühren an. Im Gegensatz zu anderen Anbietern von digitalen Geschäftskonten bietet Fyrst auch keine Möglichkeit zur Erstellung von Unterkonten an, lediglich weitere Fyrst oder Postbank Konten können eröffnet werden.

Außerdem handelt es sich bei der Fyrst Card nur um eine Debit Karte, eine Kreditkarte wird nämlich noch nicht von Fyrst zur Verfügung gestellt. Auch für weitere Zusatzleistungen oder Buchungsposten ist eher die weiterentwickelte Version des Fyrst Geschäftskontos interessant.

Fyrst COMPLETE

Wem die Zusatzleistungen des Fyrst Base Geschäftskontos nicht genügen, sollte einen Blick auf das Fyrst Complete Firmenkontomodell werden. Dies ist speziell für Business Kunden angelegt, bei denen viele Zahlungsein- und Ausgänge anfallen. Für 10 Euro im Monat werden bessere Konditionen bei Bargeldeinzahlungen, Echtzeit-Überweisungen und beleghaften Buchungsposten angeboten. Dies ist vielleicht eine interessantere Variante des Fyrst Geschäftskontos für etwas größere Unternehmen, da weitere Fyrst Cards bereits ab 0,50 Euro im Monat dazu buchbar sind, und sich der Sollzins beim Kontokorrentkredit auf 11,88 Prozent pro Jahr verringert.

Fyrst Finanzverwaltung

Besonders interessant ist jedoch die Möglichkeit, das Fyrst Auftragsmanagement zu nutzen. Dieses Finanzverwaltungstool unterstützt bei administrativen Aufgaben, wie dem Erstellen von Angeboten, Rechnungen und Zahlungserinnerungen. Das Auftragsmanagement ist zudem über das Euer Smartphone, Tablet oder Desktop zugänglich, sodass Ihr all Eure Kunden- und Projektdaten immer parat habt. Auch das Versenden von Mahnungen bei fehlendem Rechnungseingang erfolgt mittels eines Klicks, da das Auftragsmanagement bereits professionelle Layouts für schriftlichen E-Mail-Verkehr bereitstellt. Des Weiteren gibt es die nützliche Funktion, Zahlungseingänge automatisch abzugleichen. Eingehende Zahlungen werden so automatisch den offenen Rechnungen zugeordnet, sodass keine offene Rechnung oder Mahnung übersehen werden kann.

Fyrst COMPLETE Geschäftskonto

  • Aktion: 50 Euro
    Amazon Gutschein für die ersten 1.000 Kunden und attraktive Rabatte auf
    Buchhaltungssoftwares bis zum 29.11.2020
  • 10 Euro pro Monat
  • 75 beleglose Buchungsposten inklusive
  • kostenlose Nutzung des Fyrst Auftragsmanagements
  • Bargeldeinzahlungen zu günstigeren Konditionen

Auch der Wechsel vom Fyrst Base Geschäftskonto ist einfach über die Antragsstellung möglich.

Das Fyrst Geschäftskonto eröffnen – Welche Unterlagen braucht man?

Wie viele digitale Geschäftskonten bietet auch Fyrst eine schnelle Kontoeröffnung innerhalb von Minuten an. Für die Registrierung müsst Ihr lediglich Eure Daten im Formular eintragen. Anschließend erfolgt die Legitimierung per Video-Ident über WebID Solutions, einem weiteren Partner der Neobank. Hier ist zu beachten, dass die Video-Legitimierung nur mit deutschen Papieren erfolgen kann und ca. 7 Minuten dauert. Das Konto wird anschließend über eine SMS TAN freigeschaltet. Alternativ stellt Fyrst auch noch das Post-Ident Verfahren zur Legitimierung zur Verfügung. Die Eröffnung erfolgt also innerhalb von wenigen Minuten, sodass Ihr dann auch sofort Zugang zu Eurem Konto und der zugehörigen IBAN habt.

Generell werden bei der Kontoeröffnung eines Fyrst Geschäftskontos diese Unterlagen gefordert, die unter anderem im Downloadcenter bei Fyrst zu finden sind und unterschrieben eingereicht werden müssen:

  • Kontoeröffnungsantrag
  • Formularteil “wirtschaftlich Berechtigte”
  • Unterschriebener Informationsbogen für Einleger

Die Neobank Fyrst unterscheidet bei der Kontoeröffnung zwischen den unterschiedlichen Unternehmensformen. Dies bedeutet auch, dass je nach Gesellschaftsform andere Unterlagen notwendig sind. Eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts in alleiniger oder gemeinsamer Vertretung benötigt demnach eine Kopie des Gesellschaftervertrags.

Auch Kapitalgesellschaften in Gründung ist die Eröffnung eines Fyrst Geschäftskontos erlaubt, insofern dass sie die Gründungsunterlagen vom Notartermin in Kopie vorweisen können. Diese bestehen aus zwei Teilen: der Gründungsurkunde und Gesellschaftervertrag sowie das Anschreiben an das Amtsgericht zur Eintragung in das Handelsregister. Bei einer gemeinsamen Vertretung wird außerdem ein Formular zum Zugriffsberechtigungsantrag benötigt.

Sonstige Rechtsformen benötigen ebenfalls einen maximal zwei Monate alten Handelsregisterauszug, eine Offene Handelsgesellschaft oder Kapitalgesellschaft muss ebenfalls einen Gesellschaftervertrag vorweisen. Hier muss ebenfalls ein Zugriffsberechtigungsantrag zur Verfügung gestellt werden.

Die Alternativen zum Fyrst Geschäftskonto

Zwar sprechen die genannten Vorteile des Fyrst Geschäftskontos für sich, jedoch bekommt die Neobank auf dem Finanzmarkt starke Konkurrenz von weiteren Direktbanken und auch Filialbanken, die ähnliche Geschäftskontomodelle anbieten.

Die Fintechs Holvi, Bunq und Fidor bieten ebenso digitale Geschäftskonten gebührenfrei an und zeichnen sich durch ihren schnellen Kontoeröffnungsprozess aus. Bei den Neobanken Penta und Kontist ist im Gegensatz zu Fyrst auch die Einrichtung separater Unterkonten möglich, was besonders für die Steuererklärung von Vorteil ist. Darüber hinaus bietet N26 außerdem ebenfalls gebührenfreie Bargeldabhebungen an. Zu den wichtigsten Alternativen von Neobanken gehören folgende Geschäftskontomodelle:

  • Penta Advanced (für alle Unternehmensformen, kostenlose Debit Karte, keine Schufa-Abfrage)
  • Holvi Starter (kostenloses digitales Geschäftskonto, gratis Mastercard, integrierte Finanzverwaltungstools)
  • Kontist Free (kostenloses digitales Geschäftskonto, virtuelle Mastercard, für Selbstständige und Freiberufler, ohne Schufa-Abfrage)

Als einziger Konkurrent bietet nur Penta sein Geschäftskontomodell auch für Unternehmen in Gründung an. Der beliebte Zahlungsdienstleister PayPal ist zudem für eine Verbindung mit einem weiteren Geschäftskonto interessant, da es eine weitere Bankverbindung voraussetzt. Wen jedoch die sichere Unterstützung der Deutsche Bank AG und Postbank beim Fyrst Geschäftskonto überzeugt hat, kann einen Blick auf die Alternativen der Filialbanken werfen. Klassische Banken wie Sparkasse, Commerzbank und Volksbank zeichnen sich nämlich besonders durch ihre kompetente Beratung in der Filiale aus. Zu den wichtigsten Geschäftskontomodellen gehören:

  • Commerzbank Classic (kostenlose Girokarte, günstige Transaktionskosten, vergleichsweise günstige Kontoführungsgebühren)
  • Postbank Business Giro (für kleine und große Unternehmen, 6 Monate kein Kontoführungsentgelt, günstige Transaktionsgebühren)

Pauschal können wir nicht sagen, ob das Fyrst Base Geschäftskonto eine gute Alternative für Euch ist, da es immer auf die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens ankommt. In Anbetracht der Vorteile und vielen Zusatzleistungen, die beim Fyrst Geschäftskonto dazu buchbar sind, ist es jedoch besonders für junge Unternehmen und Selbstständige ein interessantes Produkt.

Fyrst im Test – Unsere Erfahrungen mit dem Geschäftskonto

Damit Ihr wisst, ob sich die Eröffnung eines Fyrst Geschäftskontos auch wirklich lohnt, haben wir es selbstverständlich für Euch getestet.

Meine Erfahrungen mit dem Fyrst Geschäftskonto sind leider nicht ganz so gut wie man es bei einem modernen Geschäftskonto erwarten dürfte. Das liegt aber weniger an den Leistungen des Kontos, sondern allen voran an der Beantragung. Hier nämlich merkt man, dass Fyrst nicht wirklich eine eigene Bank ist, sondern zur Deutschen und Postbank gehört. Papierantrag, 3-4 Wochen Wartezeit bis zu Eröffnung und unglaublich komplizierte Anmeldung. Hier handelte es sich eigentlich nur um ein kostenloses Geschäftskonto einer Filialbank mit anderem Branding. Ob das nun besser oder schlechter ist, muss jeder selbst beurteilen.

Der tägliche Umgang mit dem Konto, wenn es dann erstmal eröffnet ist, funktioniert allerdings gut. Die Karte wurde schnell zugestellt und auch das Interface von Fyrst funktioniert, wenn man es einmal verstanden hat, recht gut. Alles in allem kann ich Fyrst als kostenloses Geschäftskonto für kleine Firmen empfehlen, für GmbHs oder auch Einzelselbstständige sind andere Optionen deutlich besser geeignet.

Jan Wanderer – Mitgründer von reisetopia

Fazit zum Fyrst Geschäftskonto

Besonders für Freiberufler und junge Unternehmen ist das Fyrst Base Geschäftskonto besonders interessant, da es genau auf die Interessen dieser Gruppen zugeschnitten ist. Jedoch können auch alle anderen Unternehmensformen von dem Angebot der Neobank profitieren, die als Produkt der Deutsche Bank AG und Postbank eine entsprechende Unterstützung und Sicherheit bietet. Des Weiteren sind auch die gebührenfreien Bargeldabhebungen und die kostenlose Debit Karte interessant.

Jedoch bieten Konkurrenten wie Holvi, Kontist und Penta auch nennenswerte Alternativen an, die ebenfalls besonders Freiberufler und junge Unternehmen ansprechen.

Fyrst Base Geschäftskonto

  • Aktion: 50 Euro Amazon
    Gutschein für die ersten 1.000 Kunden und attraktive Rabatte auf Buchhaltungssoftwares
    bis zum 29.11.2020
  • kostenloses online Geschäftskonto
  • kostenlose Fyrst Debit Card
  • Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
  • Bargeldein- und Auszahlungen
  • integrierbare Buchhaltungssoftware
  • Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen

Häufig gestellte Fragen zum Fyrst Geschäftskonto

Ist das Fyrst Geschäftskonto kostenlos?   +

Das Fyrst Base Geschäftskonto, welches ideal für Einzelunternehmer oder junge Unternehmen in Gründung ist, könnt Ihr bereits ohne eine monatliche Gebühr eröffnen. Für weitere Zusatzleistungen bietet Fyrst das Complete Geschäftskontomodell an, welches 10 Euro im Monat kostet.

Wer kann das Fyrst Geschäftskonto nutzen?   +

Zwar ist das Fyrst Geschäftskonto primär auf Freiberufler und junge Unternehmen in Gründung ausgerichtet, jedoch haben auch juristische Personen, also GmbHs, AGs und GbRs die Möglichkeit, ein Firmenkonoto bei Fyrst zu eröffnen.

Was bringt das Fyrst Geschäftskonto?   +

Das Fyrst Geschäftskonto bietet eine dauerhaft gebührenfreie Kontoführung für Freiberufler und Einzelunternehmer inklusive flexibler Banking-App, kostenloser Fyrst Debit Karte und gratis Bargeldabhebungen. Weitere Zusatzleistungen wie Finanzverwaltungs-Tools und ein Kontokorrentkredit können ebenfalls dazu gebucht werden.

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