Eine virtuelle Kreditkarte oder auch Online Kreditkarte findet sich mittlerweile fast in jedem digitalen Portemonnaie. Wir erklären Euch, worauf es bei diesem digitalen Zahlungsmittel ankommt, und stellen Euch verschiedene Anbieter vor, bei denen Ihr Eure Kreditkarte sofort nutzen könnt.
Die besten virtuellen Kreditkarten im August 2026:
Trade Republic Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
bunq Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Faire Wechselkurse bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Apple Pay und Google Pay
Revolut Debitkarte
- Aktion: 20 Euro Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- RevPoints sammeln und in Flugmeilen umwandeln
- Bargeld abheben – kostenlos bis 200 €/Monat (danach 2 %)
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
Virtuelle Kreditkarten können mittlerweile wie normale Kreditkarten verwendet werden. Statt einer Plastikkarte, habt Ihr einfach einen Datensatz auf dem Smartphone, mit dem Ihr überall kontaktlos zahlen könnt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Wer auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, stolpert vielleicht über den Begriff einer Online Kreditkarte oder virtuellen Kreditkarte. Oft wird dieses Kartenmodell auch in Kombination mit einem Girokonto oder einem Geschäftskonto angeboten. Doch wobei handelt es sich konkret?
Eine virtuelle Kreditkarte ist meist eine Debitkarte, die ausschließlich aus Daten besteht. Für Euch wichtig sind aber nur:
- Name des Karteninhabers
- Kartennummer
- Ablaufdatum
- Sicherheitscode
Mit der virtuellen Kreditkarte jederzeit kontaktlos bezahlen
Online Kreditkarten sind dafür da, dass Ihr mit Eurem Smartphone an jedem NFC-fähigen Terminal kontaktlos bezahlen könnt. Ihr braucht daher keine physische Karte bzw. ein Portemonnaie dabeizuhaben und könnt auch Spontankäufe tätigen. Die virtuelle Kreditkarte ist dank Apple Pay und Google Pay einfach in Eurer Wallet-App oder in der App des Kreditkartenanbieters wie bei Revolut oder N26 hinterlegt.
Virtuelle Kreditkarten sprechen aufgrund ihrer unkomplizierten Einrichtung und Bedienung alle Zielgruppen an. Ihr könnt direkt nach der Beantragung mit dem Kaufen und Überweisen loslegen. Für eine Debitkarte braucht Ihr auch keine Schufa-Auskunft vorzulegen.
Daher eignen sich Online Kreditkarten für Jugendliche, da sie schon ab dem 14. Lebensjahr beantragt werden können. Diese können als Taschengeldkonto genutzt werden, auf das die Eltern einfach überweisen können. Jugendliche können dadurch selbstständiger über ihre Finanzen verfügen.
Von Punktesammeln bis Auslandsüberweisungen: Was ist möglich?
Virtuelle Kreditkarten sind oft ohne Jahresgebühren nutzbar und haben auch oftmals keine Extragebühren. So könnt Ihr bei Revolut 200 Euro im Monat gebührenfrei abheben und bekommt auch noch 20 Euro als Willkommensbonus. Bei Trade Republic könnt Ihr zudem ein Prozent Saveback erhalten. Es gibt noch einige weitere Vorteile, die wir im Folgenden genauer erklären.
Weitere Vorteile von virtuellen Kreditkarten auf einen Blick:
- ⭐ Punkte sammeln und in Flugmeilen umwandeln
- 🔒 Hohe Sicherheit mit Online Kreditkarten
- ✉️ Keine Schufa Prüfung von virtuellen Debitkarten
- 📱 Schnelle Beantragung möglich
Punkte sammeln bei RevPoints und in Flugmeilen umwandeln
Bei vielen virtuellen Kreditkarten habt Ihr die Chance, zusätzlich zu sparen, indem Ihr Punkte sammelt, die Ihr für Flugmeilen nutzen könnt. Bei Revolut könnt Ihr sogenannte RevPoints sammeln und für Vielfliegerprogramme wie Air France Flying Blue, British Airways und Co. nutzen. Dabei bekommt Ihr einen RevPoint pro 10 Euro Umsatz für die Standard Revolut Debitkarte sowie einen RevPoint pro 2 Euro Umsatz bei der Revolut Metal. Die Punkte können meist eins zu eins auf die Vielfliegerprogramme übertragen werden.
Hohe Sicherheit mit Online Kreditkarten
Ein weiterer Vorteil einer virtuellen gegenüber einer physischen Kreditkarte ist, dass die Plastikkarte in Eurem Portemonnaie geklaut werden oder verloren gehen könnte. Die virtuelle Kreditkarte ist jederzeit über Euer Online Konto abrufbar.
Mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung ist Euer Konto noch einmal extra vor einem möglichen Diebstahl geschützt. Ihr bekommt für jede Ausgabe zudem eine Benachrichtigung und könnt zur Not online die Karte sperren lassen. Außerdem sind Banken mit einer Vollbanklizenz wie bunq, C24, Trade Republic und Co. gesetzlich verpflichtet, eine Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro zu gewähren.
Keine harte Schufa-Prüfung der virtuellen Kreditkarte
Bei einer echten Kreditkarte streckt die Bank Eure Ausgaben vor und Ihr bekommt zum Monatsende eine Kreditkartenabrechnung – dieses Zahlungsziel ist in der Regel zinsfrei. Teuer wird es nur, wenn die Karte eine Teilzahlungsfunktion hat und Ihr den Saldo nicht komplett ausgleicht: Dann wird aus dem Zahlungsziel ein verzinster Kredit mit oft hohen Zinsen. Bei einer Debitkarte kann das nicht passieren, weil der Betrag sofort vom Konto abgeht.
Modelle ohne Kreditrahmen, die von Banken als kostenlose Online Kreditkarte angeboten werden, werden direkt ausgegeben und es findet keine harte Bonitätsprüfung mit Score-Wirkung statt. Das ist natürlich ein Vorteil, wenn Eure Bonität nicht ganz perfekt ist oder Ihr Euren Schufa Score nicht zusätzlich mit einer Kreditkarte belasten wollt. Kreditkarten mit Kreditrahmen und Teilzahlungsfunktion wie die awa7 verlangen dagegen weiterhin eine Schufa-Prüfung.
Schnelle Beantragung von Online Kreditkarten
Der wohl größte Vorteil einer virtuellen Kreditkarte ist auch einer der Gründe, warum es diese überhaupt gibt. Denn das Besondere ist einfach, dass sie sofort nutzbar ist.
Beantragen könnt Ihr die virtuelle Kreditkarte einfach durch das Video-Legitimierungsverfahren. Das dauert meist nur wenige Minuten, dann erhaltet Ihr den Zugang zu Eurer Kreditkarte und könnt mit dem Geldausgeben loslegen.
Folgendes benötigt Ihr bei den meisten Anbietern, um Euch per Video zu legitimieren:
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Funktionierende Kamera und Mikrofon
Sobald Eure Identität überprüft wurde, könnt Ihr bereits auf Eure virtuelle Kreditkarte zugreifen.
Reisen mit der virtuellen Kreditkarte – ein Nachteil besteht hier
Virtuell bezahlen im Ausland
Bei vielen Online Kreditkarten könnt Ihr auf Reisen ganz entspannt zahlen. Oftmals sind die Zahlungen kostenlos und nur der aktuelle Wechselkurs beeinflusst Eure Finanzen. Die Wise Debit Mastercard zeichnet sich dadurch aus, dass Ihr im Ausland in der lokalen Währung zahlt und Überweisungen zum Live-Wechselkurs stattfinden. Dadurch habt Ihr eine bessere Übersicht über Eure Ausgaben in Fremdwährungen.
Probleme bei der Hotel- oder Mietwagenbuchung vor Ort
Die virtuelle Kreditkarte eignet sich, um Buchungen für Hotels und Mietwagen zu tätigen. Zu Problemen kommt es jedoch oft, wenn Ihr bereits am Reiseziel angekommen seid. Denn bei der Hotel- oder Mietwagenbuchung vor Ort werden oft nur Kreditkarten mit Kreditrahmen akzeptiert. Das liegt daran, dass die Kaution physisch geblockt und der Kartentyp geprüft werden müssen. Bei der Abhebung von Bargeld an ATMs sind oftmals auch physische Karten notwendig.
🌟 Auch im August 2026 haben die reisetopia Finanzexperten wieder zahlreiche Kreditkarten für Euch getestet. So könnt Ihr Euch darauf verlassen, dass unsere Empfehlungen fundiert sind und Euch bei der richtigen Entscheidung unterstützen.
💡 In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr die passende virtuelle Kreditkarte für Euch und Eure Bedürfnisse finden. Egal ob online oder physisch – in der Regel gibt es da bei den Vorteilen kaum einen Unterschied.
Unser Fazit zur virtuellen Kreditkarte
Eine virtuelle Kreditkarte lohnt sich wirklich für jeden. Gegenüber der physischen Karte gibt es, außer den möglichen Problemen bei der Hotel- und Mietwagenbuchung, kaum einen Unterschied. Der Vorteil ist, dass Ihr Eure virtuelle Karte immer dabei habt und auch spontan Zahlungen und Überweisungen tätigen könnt. Zudem habt Ihr bei vielen Kreditkartenanbietern die Möglichkeit, Punkte für Vielfliegerprogramme zu sammeln und Cashback zu erhalten.
Die besten virtuellen Kreditkarten im August 2026:
Trade Republic Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
bunq Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Faire Wechselkurse bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Apple Pay und Google Pay
Revolut Debitkarte
- Aktion: 20 Euro Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- RevPoints sammeln und in Flugmeilen umwandeln
- Bargeld abheben – kostenlos bis 200 €/Monat (danach 2 %)
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
