Virtuelle Kreditkarten

Eine virtuelle Kreditkarte oder auch Online Kreditkarte ist ein relativ neues Phänomen, das sich aktuell immer stärker verbreitet. Wir zeigen Euch, worauf es bei diesem digitalen Zahlungsmittel ankommt und vergleichen die besten Anbieter!

Die besten Kreditkarten im Vergleich

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Grundsätzlich handelt es sich bei einer virtuellen Kreditkarte eigentlich um genau das gleiche wie bei einer normalen Kreditkarte, nur eben ohne eine physische Form. Es gibt bei der virtuellen Kreditkarte also keine Plastikkarte, die man im Geldbeutel mit sich führen kann, sondern nur einen Datensatz, der zum Bezahlen verwendet werden kann.

Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

Wer auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, stolpert vielleicht über den Begriff einer Online Kreditkarte oder auch einer sogenannten virtuellen Kreditkarte. Manchmal wird dieses Kartenmodell auch in Kombination mit einem Girokonto oder einem Geschäftskonto angeboten. Doch wobei handelt es sich dabei konkret?

Eine virtuelle Kreditkarte ist meist eine Debit Kreditkarte, die ausschließlich aus Daten besteht. Dies bedeutet, dass lediglich folgende Elemente eine Kostenlosen Online Kreditkarte ausmachen:

  • Name des Karteninhabers
  • Kartennummer
  • Ablaufdatum
  • Sicherheitszahl

Hinweis: Diese Art von Kreditkarte funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis, was bedeutet, dass sie vor der Nutzung aufgeladen werden muss. So gebt Ihr bei der Zahlung nicht mehr Geld aus, als Ihr eigentlich besitzt.

Dies bedeutet auch, dass die Beantragung der online Kreditkarte ohne Schufa-Nachweis möglich ist. Daher können auch diejenigen, die ausschließlich eine negative Bonität aufweisen können, auf eine solche Kreditkarte zugreifen.

Ist die virtuelle Kreditkarte aufgeladen, könnt Ihr problemlos online einkaufen. Allerdings sind einige Dinge unbedingt zu beachten, über die wir Euch in diesem Ratgeber aufklären.

Warum gibt es überhaupt virtuelle Kreditkarten?

Wenn man über das Konzept einer virtuellen Kreditkarte nachdenkt, ist der erste Gedanke sicherlich: Warum gibt es online Kreditkarten überhaupt? Eine Kreditkarte, die es eigentlich gar nicht gibt.

Diese hat völlig offensichtlich einen entscheidenden Nachteil: Man kann diese nicht für Zahlungen in der analogen Welt nutzen. Ein Kartengerät lässt sich schlecht ohne Plastik bedienen, weshalb eine normale Kartenzahlung mit einer online Kreditkarte schwierig wird.

virtuelle kreditkarte bezahlen
Mit der virtuellen Kreditkarte kontaktlos bezahlen

Allerdings gibt es dennoch einen Grund, warum virtuelle Kreditkarten sinnvoll sind. Nämlich spricht eine solche Karte eine ganz besondere Zielgruppe an bzw. erfüllt einen besonderen Anwendungszweck.

Wollt Ihr nämlich einfach nur online bezahlen, etwa beim Online-Shopping, kann eine virtuelle Kreditkarte dafür perfekt sein. Zudem kommen alle online Kreditkarten als Prepaid Kreditkarten daher, sodass Ihr diese immer nur im Voraus aufladen könnt.

Einen kostenfreien Kredit durch monatliche Abrechnung gibt es hier nicht. So habt Ihr bei Euren Ausgaben immer volle Kostenkontrolle und behaltet alle Ausgaben im Blick. Dazu kommt ein weiterer wichtiger Aspekt: Durch die fehlende Schufa-Prüfung bei der virtuellen Kreditkarte erhaltet Ihr diese bzw. den Datensatz schon wenige Minuten nach der Beantragung und könnt so direkt bezahlen.

Welche Vorteile bietet eine virtuelle Kreditkarte?

Wie schon erwähnt, handelt es sich bei einer virtuellen Kreditkarte nur um einen Datensatz – aufgrund dieser Eigenschaften haben virtuelle Kreditkarten eine Menge Vorteile, die wir Euch im folgenden genau aufzeigen möchten.

Hohe Sicherheit mit online Kreditkarten

Eine fehlende Plastikkarte klingt erst einmal nach einer Schwäche der virtuellen Kreditkarte. Allerdings kann dies auch ein enormer Vorteil sein, schließlich bietet eine Plastikkarte die Möglichkeit gestohlen zu werden.

Bei einem Datensatz könnt Ihr diesen einfach digital oder auch physisch aufbewahren und immer nutzen, wenn nötig. Diesen zu stehlen ist aber deutlich schwerer als eine physische Karte, die Ihr im Geldbeutel habt.

Zudem ist es selbst beim Klau der Daten Eurer virtuellen Kreditkarte nicht oder nur schwer möglich einen großen Schaden anzurichten, da ohnehin nur das Guthaben auf dem Kartenkonto ausgegeben werden kann. Schließlich handelt es sich um eine kostenlose online Kreditkarte, die dem Modell einer Prepaid Kreditkarte folgt.

Keine Schufa Prüfung der virtuellen Kreditkarte

Was in Bezug auf den Diebstahl ein Vorteil ist, kann man auch allgemein als Stärke der virtuellen Kreditkarte sehen. So nämlich ist es nicht möglich, mehr auszugeben, als Ihr auch wirklich habt und die Gefahr einer Schuldenfalle ist hier praktisch nicht vorhanden.

Bei normalen Kreditkarten ist es weitverbreitet, dass Ihr bei nicht Begleichen der Kreditkartenabrechnung einen Kredit erhaltet, der anschließend hoch verzinst wird und abbezahlt werden muss. Dieses Risiko ist bei einer kostenlosen online Kreditkarte ohne Schufa wie der Trade Republic Kreditkarte nicht vorhanden.

Auch weil es sich im Grundsatz um eine Debit Kreditkarte handelt, müsst Ihr bei dieser Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa keine Sorge um eine etwaige Schufa-Prüfung haben.

Alle Modelle, die von Banken als kostenlose online Kreditkarte angeboten werden, werden direkt und ohne Bonitätsprüfung ausgegeben. Auch das ist natürlich ein Vorteil, wenn Eure Bonität nicht ganz perfekt ist oder Ihr Euren Schufa Score nicht zusätzlich mit einer Kreditkarte belasten wollt.

Virtuelle Kreditkarte im Vergleich zu normaler Kreditkarte
Bei einer normalen Kreditkarte bestehen mehr Risiken als bei einer virtuellen Kreditkarte

In diesem Zusammenhang sei auch noch erwähnt, dass sich viele virtuelle Kreditkarten, perfekt für Jugendliche eignen. Die Karte können schon ab dem 14. Lebensjahr beantragt werden. Somit eignen sich die Kreditkarten perfekt als Taschengeldkonto, auf das die Eltern einfach überweisen können. So können Jugendliche etwa problemlos im Internet shoppen oder andere Dinge kaufen, die man nur mit Kreditkarte bezahlen kann, ohne dafür auf die Eltern angewiesen zu sein.

Schnelle Beantragung von online Kreditkarten

Der wohl größte Vorteil einer virtuellen Kreditkarte ist auch einer der Gründe, warum es diese überhaupt gibt. Durch die ansonsten zeitaufwendige Herstellung einer Plastikkarte dauert es bei einer normalen Kreditkarte immer eine gewisse Zeit, bis diese bei Euch zu Hause angekommen ist.

Nicht so bei einer online Kreditkarte, diese landet nämlich schon wenige Minuten oder Stunden nach der Beantragung als Datensatz in Eurem E-Mail Postfach und kann dann eingesetzt werden.

Kombiniert mit einer effizienten Beantragung durch das Video-Legitimierungsverfahren könnt Ihr somit schnell und einfach auf Euer neues digitales Zahlungsmittel zugreifen. Folgendes benötigt Ihr bei den meisten Anbietern, um Euch per Video zu legitimieren:

  • Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
  • Funktionierende Kamera und Mikrofon

Sobald Eure Identität überprüft wurde, könnt Ihr bereits auf Eure virtuelle Kreditkarte zugreifen.

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Welche Nachteile hat eine virtuelle Kreditkarte?

Leider haben virtuelle Kreditkarten nicht nur Vorteile, sondern auch einige Schwächen, die vor allem in Bezug auf Reisen beachtenswert sind. Das ist sicherlich auch einer der Gründe, warum diese bei Weitem nicht so verbreitet sind wie physische Karten. Auch auf diese möchten wir im Detail eingehen.

Eingeschränkte Einsatzmöglichkeiten

Sicherlich der klarste Nachteil einer virtuellen Kreditkarte ist, dass diese nur in sehr eingeschränkter Art und Weise eingesetzt werden kann. Schlicht und ergreifend überall, wo eine physische Karte nötig ist, also in so gut wie allen Offline-Akzeptanzstellen, könnt Ihr eine Online Kreditkarte nicht nutzen.

Das heißt konkret, dass Ihr bei Weitem nicht die gleichen Möglichkeiten habt, wie mit einer herkömmlichen Kreditkarte. Besonders bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen werden oft sogar nur Kreditkarten mit Kreditrahmen akzeptiert.

Virtuelle Kreditkarte Zahlung

Auch die Abhebung von Bargeld ist mit einer virtuellen Kreditkarte nicht möglich. Zudem sollte man bei diesem Aspekt auch nicht vergessen, dass eine virtuelle Kreditkarte, ähnlich wie eine Prepaid Kreditkarte nicht unbedingt direkt einsetzbar ist. Das liegt daran, dass diese immer nur nach Aufladung und mit ausreichendem Guthaben funktioniert. Habt Ihr also gerade kein Guthaben auf der Karte, wird diese nicht funktionieren.

Praktisch nicht brauchbar auf Reisen

Ebenfalls zu nennen ist beim Thema online Kreditkarte die Nutzung auf Reisen. Leider ist dies einer der wohl größten Nachteile, denn eigentlich ist eine virtuelle Kreditkarte auf Reisen nahezu unbrauchbar.

Das liegt schon einmal daran, dass Ihr diese in der Regel nicht wie einer echte Kreditkarte im Ausland benutzen könnt. Die meisten virtuellen Kreditkarten sind nämlich auf den Einsatz in Deutschland festgelegt und somit für das Ausland gesperrt. Für Reisen ist das natürlich unvorteilhaft.

Virtuelle Kreditkarte nicht auf Reisen
Auf Reisen könnt Ihr mit einer virtuellen Kreditkarte nicht viel anfangen

Ebenfalls schlecht ist in diesem Zusammenhang auch, dass man mit einer virtuellen Kreditkarte kein Bargeld abheben kann. Auch diesen Vorteil auf Reisen, den viele Karten bieten, kann eine online Kreditkarte somit nicht bieten.

Keine Reisevorteile

Virtuelle Kreditkarten bieten in der Regel nicht dieselben Reisevorteile wie physische Kreditkarten. Typische Reisevorteile, die mit den Kreditkarten verbunden sind, sind unter anderem Versicherungsleistungen für Reisen, Zugänge zu Flughafenlounges und Rabatte für Hotels und Mietwagen sein. Wenn Ihr von diesen Vorteilen profitieren möchtet, solltet Ihr Euch eher für eine physische Kreditkarte entscheiden, die dann spezielle Angebote für das Reisen anbietet.

Was gibt es rund um virtuelle Kreditkarten sonst noch zu wissen?

Neben den Vor- und Nachteilen gibt es noch einige weitere Aspekte rund um virtuelle Kreditkarten, die wir noch kurz ansprechen möchten. Zuerst einmal wären da die Anbieter. Virtuelle Kreditkarten gibt es nicht von allzu vielen Anbietern, anders als etwa Prepaid Kreditkarten. Die folgenden Anbieter haben in Deutschland aktuell virtuelle Kreditkarten im Portfolio:

  • Revolut
  • Entropay
  • VIMpay
  • YUNA TO GO
  • Neteller
  • Spendesk
  • finway
  • Kredu

Darunter finden sich großenteils Finanz-Startups und kleinere Banken, die nicht unbedingt besonders bekannt sind. Das ist auch nicht weiter verwunderlich. Denn wie Ihr schon gesehen habt, bietet eine virtuelle Kreditkarte nicht unbedingt besonders viele Vorteile im Vergleich zu einer normalen Kreditkarte. Allerdings zeigen Dienste wie Apple Pay oder Google Pay, dass eine Plastikkarte gar nicht mehr unbedingt nötig ist.

Ebenfalls interessant ist die Aufladung einer virtuellen Kreditkarten, diese funktioniert nämlich je nach Anbieter unterschiedlich. Bei so gut wie allen Modellen könnt Ihr allerdings eine Aufladung per Überweisung erledigen, dazu bieten einige Modelle die Möglichkeit auch per Paypal, Kreditkarte oder anderen Wegen eine Aufladung zu tätigen. Hilfreich kann es auch sein, die Karte per Dauerauftrag immer regelmäßig und automatisch aufzuladen. So könnt Ihr immer davon ausgehen, dass genügend Geld auf Eurer online Kreditkarte vorhanden ist.

Wie beantragt man eine virtuelle Kreditkarte?

Nachdem Ihr Euch für eine virtuelle Kreditkarte entschieden habt, könnt Ihr online Eure virtuelle Kreditkarte beantragen. Zuerst einmal müsst Ihr die Karte ganz normal beim Anbieter Eurer Wahl beantragen. Im zweiten Schritt müsst Ihr Euch dann legitimieren. Es gibt ebenfalls Kreditkarten ohne Verifizierung, die beantragt werden können. Wenn Ihr jedoch eine Kreditkarte mit Verifizierung beantragen wollt, benötigt Ihr die folgenden Dokumente:

  • Legitimationsdokument (gültiger Personalausweis oder Reisepass)
  • E-Mail-Adresse
  • ggf. Mobiltelefonnummer

Anschließend könnt Ihr die Online Kreditkarte aktivieren, indem Ihr einen Account beim jeweiligen Anbieter erstellt. In einigen Fällen wird auch die App des Anbieters benötigt, denn Euch wird für die Verifizierung ein PIN-Code zugeschickt. Diesen gebt Ihr dann in Euren Account ein und habt somit Eure virtuelle Kreditkarte freigeschaltet.

Ist die Virtuelle Kreditkarte sofort nutzbar?

In einigen Fällen ist die virtuelle Kreditkarte nach dem Prozess der Verifizierung nicht direkt nutzbar. Bei einigen Anbietern müsst Ihr nämlich erst Geld auf die sofort Online Kreditkarte überweisen, um sie uneingeschränkt nutzen zu können. Denn bei manchen Kreditkartenanbietern müsst Ihr Euch bei einer Einzahlung über einem Wert von 100 Euro erst einmal einer Identitätsprüfung unterziehen, per Video– oder Postident. Es sind demnach gewisse Anforderungen zu erfüllen, damit die Online Kreditkarte sofort nutzbar ist.

Dies kann wiederum einiges an Zeit kosten, weswegen eine virtuelle Kreditkarte in der Regel nicht sofort uneingeschränkt einsetzbar ist. Je nach Einkaufswert kann der Prozess auch 3-4 Werktage dauern. Wir empfehlen daher das Video-Ident Verfahren für die Identitätsprüfung zu wählen, da dies schnell und bequem online erledigt werden kann.

Virtuelle oder echte Kreditkarte – was ist die bessere Wahl?

Nun stellt sich vielen von Euch sicherlich die Frage, ob es sich lohnt eine virtuelle Kreditkarte zu beantragen oder ob man sich lieber für eine normale Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte entscheiden sollte. Eigentlich ist die Frage recht einfach zu beantworten, denn es gibt eigentlich nur zwei Fälle, in dem eine virtuelle Kreditkarte mehr Sinn ergibt.

Der Erste ist gegeben, wenn man schnell und direkt eine Kreditkarte benötigt, um Zahlungen zu tätigen. Keine Beantragung eines solchen Zahlungsmittels geht so schnell wie eine virtuelle Kreditkarte, da Ihr die Daten direkt erhaltet.

Neue Kreditkarten für Studenten

Der zweite Fall, in dem es Sinn ergibt eine online Kreditkarte zu beantragen, ist, wenn Ihr diese für einen Minderjährigen haben möchtet, etwa um Online-Shopping zu erleichtern oder das Auszahlen des Taschengeldes zu erledigen.

In diesen beiden und auch nur diesen beiden Fällen kann es Sinn ergeben, eine virtuelle Kreditkarte zu beantragen. In eigentlich allen anderen Situationen, vor allem wenn es um das Thema Reisen geht, solltet Ihr lieber auf eine echte Kreditkarte bzw. eine Prepaid Kreditkarte zurückgreifen. Mit diesem habt Ihr deutlich mehr Flexibilität, könnt die Karte im Ausland verwenden, in Läden einkaufen und im Vergleich zur virtuellen Kreditkarte nahezu keine Nachteile.

Ansonsten sind Prepaid Kreditkarten wie die Viabuy Mastercard oder auch die Payango Kreditkarte, die mit Aufladung funktionieren und eine volle Kostenkontrolle bieten.

Wenn Ihr auf der Suche nach einer echten Kreditkarte seid, hängt es ganz ähnlich wie auch bei einem Girokonto davon ab, ob Ihr eine kostenlose, eine Karte zum Meilen sammeln oder eine Premium Kreditkarte haben möchtet, welches das richtige Modell für Euch ist.

Um das richtige Modell für Eure Wünsche und Anforderungen zu finden, solltet Ihr ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Denn dort könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und findet so schnell die richtige Kreditkarte für Eure Präferenzen.

Unser Fazit zu virtuellen Kreditkarten

Alles in allem ist eine virtuelle Kreditkarte eher ein Nischenprodukt. Das liegt daran, dass die Vorteile im Vergleich zu einer normalen Kreditkarte absolut minimal sind und die Beantragung damit nur in absoluten Ausnahmefällen sinnvoll ist. Die genialen Vorteile, die eine herkömmliche Kreditkarte ermöglichen kann, sollte man nutzen und sich nicht entgehen lassen. Nur wenn Ihr die genannten Ausnahmefälle bei Euch erkennen könnt, ist eine virtuelle Kreditkarte unserer Meinung nach sinnvoll.

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