Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bzw. Kreditkarte mit Verfügungsrahmen kann die finanziellen Möglichkeiten deutlich erweitern. Meist allerdings zu einem hohen Preis. Obwohl man mit geliehenem Geld und vor allem bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlung immer vorsichtig sein sollte, ist es in Deutschland sinnvoll, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu haben.
Das liegt daran, dass die meisten Kreditkarten in Deutschland ein Verfügungsrahmen besitzen. Das zeigt Euch auch der Blick auf einen Auszug aus unserem Kreditkarten Vergleich, der die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen auflistet.
Die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen im Vergleich
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 120 Euro Entertainment-Guthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Barclays Platinum Double
- Exklusiv bei reisetopia: 50 Euro Startguthaben
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen im Vergleich
- Was ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen überhaupt?
- Welche Vorteile bieten Kreditkarten mit Kredit?
- Welche Risiken haben Kreditkarten mit Verfügungsrahmen?
- Kreditkarten mit Ratenzahlung
- Welche Leistungen sind bei Kreditkarten mit Kreditrahmen wichtig?
- Wie wird der Verfügungsrahmen der Karte festgelegt?
- Welche ist die beste Kreditkarte mit Kreditrahmen?
- Fazit zur Kreditkarte mit Kreditrahmen
- Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Was ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen überhaupt?
Wer sich nach einer Kreditkarte umsieht, findet schnell verschiedene Arten von Karten, die auf den ersten Blick schwer zu unterscheiden sind. Insgesamt gibt es diese vier Typen von Kreditkarten, zwischen denen man im Allgemeinen wählen muss:
- Debit Karte
- Prepaid Karte
- Revolving oder Charge Karte
- Credit oder echte Kreditkarte
Nur die letzten beiden sind echte Kreditkarten mit Kreditrahmen, denn hier wird bei einer Zahlung erst einmal nur das Kreditkartenkonto belastet, nicht aber auf bestehende Mittel auf Eurem Girokonto zurückgegriffen. Ihr erhaltet also einen kostenfreien Kredit mit der Kreditkarte, der bei der Revolving oder Charge Karte damit endet, dass nach einem bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) das Kreditkartenkonto durch einen Einzug von Eurem Konto ausgeglichen wird. Viele Kreditkarte bieten als Revolving oder Charge Karten allerdings noch ein zusätzliches Feature, nämlich die sogenannte Teilzahlung, auf die wir später noch genauer eingehen werden. Im Großen und Ganzen bedeutet eine Kreditkarte mit Ratenzahlung aber, dass man den vorgestreckten Kredit der Bank in Teilen zurückzahlt und der restliche Betrag verzinst wird.
Welche Vorteile bieten Kreditkarten mit Kredit?
Der wichtigste Vorteil einer Kreditkarte mit Kredit liegt auf der Hand: Die zusätzliche Liquidität, die Ihr durch die Kreditkarte erhaltet. Etwas bedrohlich und gefährlich klingt das, wenn man es ganz konkret formuliert: Ihr könnt Geld ausgeben, ohne dieses wirklich haben zu müssen. Das kann aber ein großer Vorteil sein. Vor allem, wenn Ihr größere Ausgaben tätigen müsst, bei denen Ihr wisst, dass Ihr die nötigen Mittel im Moment der Abbuchung der Kreditkarte wieder verfügbar habt. Weiterhin ist der Vorteil dieses kurzfristigen Kredits, dass Ihr diesen sehr schnell und nicht zweckgebunden erhaltet. Auch kann die Rückzahlung kurzfristig erfolgen, denn Ihr könnt sofort tilgen, ähnlich wie bei einem Dispokredit.
Das allerdings ist nicht der einzige Vorteil an einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Durch die gesammelten monatlichen Zahlungen habt Ihr auf Eurem Girokonto deutlich mehr Übersicht und weniger Kleinstbeträge, die belastet werden. Nur einmal pro Monat wird eine größere Zahlung fällig, die Eurem Konto belastet wird. Sicherlich kommt es hierbei auch darauf an, dass Ihr Euer Ausgabenverhalten im Blick habt, aber ein Vorteil kann diese einmalige Zahlung vieler Ausgaben auf jeden Fall sein.
Der nächste Vorteil, den eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bietet, hat nicht unbedingt mit den finanziellen Aspekten des Rahmens zu tun. Sondern eher damit, dass die meisten Modelle zahlreiche Vorteile bieten, die Ihr mit anderen Karten nicht erzielen könnt. Woran das liegt? Es gibt zwei Gründe dafür, dass Kreditkarten mit Verfügungsrahmen in der Regel einen besseren Leistungsumfang bieten. Der Erste ist, dass es mit diesen für die Banken einfacher ist Geld zu verdienen. Neben Gebühren von Kreditkarten verdienen die Banken nämlich vorwiegend mit der Überziehung von Kreditkarten Ihr Geld. Wenn Ihr Euch von der Bank Geld leiht, um Eure Kreditkartenabrechnung zu bezahlen, kann die Bank Euch dafür Zinsen berechnen. Durch die Möglichkeit zusätzliche Einnahmen zu erzielen, können die Banken natürlich auch weitere Vorteile in die Produkte einbauen, was für Euch als Konsumenten sehr wertvoll sein kann – wenn man die Produkte richtig nutzt.
Der zweite Grund liegt darin, dass viele Kreditkarten mit Kredit von American Express ausgestellt werden. Diese bieten zwar keine Teilzahlung an, können aber immer noch höhere Gebühren von Händlern verlangen als andere Herausgeber und bieten somit auch mehr Vorteile für Kunden. Nutzt Ihr also eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, könnt Ihr davon ausgehen zahlreiche Vorteile zu genießen, die Ihr bei kostenlosen Karten, die mit einem Girokonto daherkommen oder als Debit oder Prepaid Karte angelegt sind, nicht bekommt. Hier eine Übersicht möglicher Vorteile, die wir durch Kreditkarten jeden Tag nutzen:
- Tankrabatt
- Versicherungen (beispielsweise Auslandskranken- oder Reiserücktrittsversicherung)
- Sammeln von Meilen und Punkten
- Lounge Zugang und weitere Vorteile
- Keine Gebühren im Ausland
Wer also das meiste aus der eigenen Kreditkarte herausholen möchte, sollte in jedem Fall mindestens eine Kreditkarte mit Kreditrahmen im Geldbeutel haben. Nicht unbedingt nur wegen der finanziellen Vorteile, sondern auch, weil diese darüber hinaus zahlreiche Leistungen bieten.
Welche Risiken haben Kreditkarten mit Verfügungsrahmen?
Natürlich gibt es nicht nur positive Seiten an Kreditkarten mit Kreditrahmen, weshalb wir Euch auch über die Nachteile beziehungsweise Risiken aufklären möchten, die eine solche Karte haben kann. Diese sind leider durchaus ernst zunehmen und sollten besonders denjenigen klar sein, die sich nicht unbedingt als finanziell sicher und vernünftig bezeichnen würden.
Der wichtigste Nachteil ist, dass Ihr relativ einfach und aus Versehen in die Schuldenfalle tappen könnt, was Euch mit Kreditkarten ohne Kredit nicht passieren kann. Wie schon erwähnt, könnt Ihr mit solchen Kreditkarten Geld ausgeben, was Euch effektiv nicht gehört. Das birgt natürlich das Risiko, dass Ihr über Eure Verhältnisse lebt und Geld ausgebt, das Ihr nicht zurückzahlen könnt. Leider wird das von den Banken nicht unbedingt aktiv zurückgehalten, denn diese fördern die zusätzlichen Ausgaben vielfach sogar.
Kreditkarten mit Ratenzahlung
Beider Teilzahlung werden die gesammelten Umsätze nicht in voller Höhe ausgeglichen, sondern nur zu einem gewissen Betrag oder Anteil. Der Rest ist ein Kredit, der normal verzinst wird. Bietet eine Kreditkarte eine solche Funktion, wird sie automatisch zur Credit Card. Denn Ihr erhaltet einen echten Kredit. Nutzt Ihr dieses Feature allerdings nicht, könnt Ihr bis zu 60 Tage von einem kostenfreien Kredit profitieren, etwa bei Barclays oder Amex Kreditkarten. Im Regelfall liegt der kostenfreie Kreditzeitraum allerdings bei bis zu 30 Tagen zwischen Zahlung und Rückzahlung.
Santander hat bei mehreren Kreditkarten etwa die Möglichkeit, den vollen Saldo der Karte monatlich auszugeben, nicht mehr im Angebot. Ihr müsst also entweder von Tag eins an Schulden machen und nur einen Teil der Rechnung bezahlen oder einmal pro Monat per Hand Eure Kreditkartenabrechnung durch eine Überweisung ausgleichen. Selbst bei Premium Kreditkarten wie der Eurowings Gold Kreditkarte, wo es diese Option gibt, ist diese im Kreditkartenvertrag nicht standardmäßig ausgewählt, sondern stattdessen die Teilzahlung. Ihr müsst also sehr wachsam sein und die Bedingungen genau studieren, um nicht doch versehentlich Schulden zu machen und diese teuer zu bezahlen. Wie Ihr weiter unten lesen könnt, sind die Zinsen für diese Überziehung nämlich horrend – wenngleich vielfach sogar niedriger als bei einem Dispo-Kredit.
In diesem Zusammenhang gilt eine Kreditkarte mit Ratenzahlung also ganz klar der Hinweis, dass diese nur beantragt und genutzt werden sollte, wenn man genau weiß, wie viel man ausgeben kann und ob man sich bestimmte Dinge leisten kann. Ansonsten ist das Risiko von Ausgaben, die man sich nicht leisten kann und der anschließenden Verschuldung einfach zu groß.
Teilzahlungszinsen im Vergleich
Der nächste wichtige Aspekt bei Kreditkarten mit Ratenzahlung ist natürlich, was Euch die finanzielle Freiheit kostet, die Euch die Karte bieten kann. Die wichtigste Kennzahl hierfür: Der Zinssatz, der für die Teilzahlung der Karte erhoben wird. Von den wichtigsten Kreditkarten mit Kreditrahmen haben wir Euch die aktuellen Zinssätze in einer Tabelle zusammengefasst:
| Kreditkarte | Effektiver Zinssatz p.a. | Beantragung |
|---|---|---|
| Santander Kreditkarte | 19,16 % | |
| Deutschland Kreditkarte Classic | 15,90 % | |
| Deutschland Kreditkarte Gold | 23,75 % | |
| Barclays Visa | 23,74 % | |
| Barclays Gold Visa | 23,74 % | |
| Barclays Platinum Double | 23,74 % | |
| Consors Finanz Mastercard | 18,90% | |
| ICS Visa World Card | 15,90 % | |
| Eurowings Premium | 23,74 % | |
| Eurowings Classic | 23,74 % | |
| Gebührenfrei Mastercard Gold | 24,69% |
Beachtet bitte, dass diese Tabelle zwar so häufig wie möglich aktualisiert wird, allerdings nicht immer auf dem neusten Stand sein kann, da sich die Zinssätze häufig ändern.
Karten, die Euch einen kostenfreien Kredit von 30 bis 60 Tagen ermöglichen, allerdings nicht die Möglichkeit bieten die ausgegebenen Beträge über längere Finanzierungszeiträume zu strecken, haben wir nicht aufgeführt, da es hier auch keine Zinssätze gibt. Girokonten mit Kreditkarte wie dem comdirect Konto inkl. comdirect Kreditkarte oder dem DKB Girokonto könnt Ihr zwar einen Dispo für das Girokonto beantragen, dieser liegt dann aber deutlich niedriger als die oben genannten Sätze und ist darüber hinaus auch einfach eine andere Art Kredit, weshalb wir diese Möglichkeit außen vorlassen.
Welche Leistungen sind bei Kreditkarten mit Kreditrahmen wichtig?
Wenn Ihr Euch dazu entschlossen habt, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu beantragen, solltet Ihr darüber informiert sein, welche Leistungen relevant sind. Neben einem Blick auf unseren Kreditkarten Vergleich solltet Ihr zudem Eure persönlichen Bedürfnisse im Auge behalten und darüber nachdenken, was Euch bei der Karte wichtig ist.
Jahresgebühr und weitere Gebühren
Der erste Aspekt, den Ihr bei der Wahl der besten Kreditkarte mit Ratenzahlung beachten solltet, ist die Jahresgebühr. Hier kommt es stark darauf an, welche Features Euch bei der Karte über das reine Bezahlen und den Kreditrahmen wichtig sind, denn wenn es Euch nur darum geht, solltet Ihr nichts bezahlen. Es gibt zahlreiche Kreditkarten, die keine Jahresgebühr haben und dennoch einen Kreditrahmen bieten. Die besten Modelle sind sicherlich die TF Bank Mastercard und die Barclays Visa als Kreditkarten ohne Girokonto.
Neben diesen beiden kostenfreien Kreditkarten gibt es auch noch zahlreiche weitere Modelle, die einen Kreditrahmen bieten, allerdings darüber hinaus auch noch weitere Vorteile, aber auch eine Jahresgebühr haben. In jedem Fall solltet Ihr Eure Wahl davon abhängig machen, ob Ihr die Karte nur wegen des Kreditrahmens haben möchtet oder eine Kreditkarte für Reisen oder aber eine Kreditkarte mit echten Leistungen nutzen möchtet. Alle drei gibt es mit Verfügungsrahmen, die richtige Wahl hängt stark von Euren Präferenzen ab. Möchtet Ihr eine Kreditkarte mit wenig Gebühren, solltet Ihr neben der Jahresgebühr vor allem auf kostenlose Abhebungen und Auslandseinsatzgebühren achten.
Geht es Euch um eine Premium Kreditkarte mit Kredit, solltet Ihr die einzelnen Vorteile dieser Karten in einem Vergleich gegeneinander abwägen und dann das beste Modell für Euch auswählen.
Vorteile auf Reisen
Ebenfalls relevant bei der Wahl der besten Kreditkarte, unabhängig davon, ob es sich um eine mit Kreditrahmen handelt oder nicht sind Reisevorteile. Kreditkarten können Reisen völlig anders aussehen lassen, wenn man die Vorteile der verschiedenen Karten richtig nutzt. Beispiele dafür sind kostenfreier Lounge-Zugang am Flughafen, besondere Vorteile in zahlreichen Hotels oder auch Versicherungen, all das kann man mit der richtigen Kreditkarte zum günstigen Preis oder sogar komplett umsonst erreichen.
Darüber hinaus ist auch das Thema Meilen sammeln hier relevant, denn mit Kreditkarte lassen sich Meilen und Punkte einfach sammeln, sodass Ihr diese für Eure nächste Reise einlösen könnt. Die wichtigsten Vorteile haben wir Euch in einem ausführlichen Guide auch noch einmal zusammengefasst.
Inklusive Girokonto?
Zuletzt solltet Ihr Euch auch noch die Frage stellen, ob es sinnvoll sein kann, die Kreditkarte mit Verfügungsrahmen direkt mit einem Girokonto zu beantragen. Das hat den Vorteil, dass Ihr die Kreditleistung als Dispo des Girokontos in Anspruch nehmen könnt und so von signifikant niedrigeren Zinskosten profitiert. Modelle, die ein Girokonto mit einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen kombinieren, sind unter anderem das DKB Cash Konto und das comdirect Girokonto.
comdirect Visa Kreditkarte
- 50 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- 1,90 Euro monatlich
- Exklusives Design mit Girokonto Plus
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
In einem ausführlichen Guide haben wir Euch die wichtigsten Aspekte einer Kreditkarte ohne Girokonto auch noch einmal beschrieben und analysiert, was dafür und dagegen spricht sowie wann man sich für ein solches Modell entscheiden sollte.
Wie wird der Verfügungsrahmen der Karte festgelegt?
Zuletzt stellt sich noch eine Frage, wenn Ihr eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen möchtet: Wie viel finanzieller Spielraum wird Euch eingeräumt? Grundsätzlich kann man sagen, dass es schwierig wird eine Kreditkarte ohne Einkommen zu beantragen. In diesem Fall kommt eigentlich nur eine Prepaid oder virtuelle Kreditkarte mit Verfügungsrahmen infrage, da diese auch als Kreditkarte ohne Einkommen ausgegeben werden.
Wenn Ihr nur geringe Einkommensnachweise erbringen könnt, solltet Ihr nach Kreditinstituten Ausschau halten, die als weniger anspruchsvoll gelten. Dazu gehört unter anderem die Targobank. Zudem könnt Ihr auch einen Blick auf unsere Empfehlungen für Studenten Kreditkarten werfen, hier sind ebenfalls mehrere Karten mit geringen Anforderungen aufgeführt.
Seid Ihr in der Lage eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu beantragen, kommt es beim Kreditkartenlimit stark auf zwei Aspekte an:
- Bonität und finanzielle Situation
- Beziehung zur Bank
Der erste Teil sollte durch den Begriff Schufa-Auskunft eigentlich selbsterklärend sein. Ihr erhaltet mehr verfügbares Kreditkartenlimit, wenn Eure finanzielle Lage gut ist. Andersherum wird es natürlich mit weniger Einkommen und eventuell Einträgen in der Schufa schwierig einen hohen Kreditrahmen zu bekommen. Dazu kommt das Einkommen, denn der Kreditrahmen richtet sich immer auch nach Euren finanziellen Verhältnissen und dabei eben besonders nach dem monatlichen Einkommen. Übrigens werden auch einige Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage herausgegeben, bei diesen handelt es sich jedoch meist um Prepaid-Kreditkarten.
Wie kann man den Verfügungsrahmen einer Kreditkarte vergrößern?
Teilweise kann es sein, dass der anfangs festgelegte Kreditrahmen einer Kreditkarte nicht zu Euren finanziellen Bedürfnissen passt, also schlichtweg zu gering ist. Doch gibt es Möglichkeiten, den Verfügungsrahmen zu erweitern?
In der Regel könnt Ihr Euer Limit erhöhen, wenn Ihr regelmäßig Eure Rechnung pünktlich bezahlt und so schnell auch hohe Kreditlinien bei den Banken aufbauen. Es ist durchaus üblich, dass man mit 500 Euro pro Monat anfängt und dann über ein bis zwei Jahre auf mehrere tausend Euro Limit pro Monat kommt. Eine Ausnahme ist hier American Express, denn der Anbieter vergibt generell nur Kreditkarten ohne Limit, allerdings wird hier automatisch bestimmt, ob eine bestimmte Zahlung Euch “zugetraut” wird oder nicht. Entsprechend kann es dann sein, dass Eure versuchte Zahlung abgelehnt wird.
Einige Banken bieten ebenfalls die Möglichkeit, den Kreditrahmen durch Überweisungen vom Girokonto zu erhöhen. Dies ist eher eine kurzfristige Lösung, da der größere Verfügungsrahmen dadurch nicht auf Dauer besteht. Mit Hilfe von Gehaltsnachweisen und einer guten Bonität lohnt es sich ebenfalls, einfach abzuwarten, denn so könnt Ihr außerdem nach einigen Monaten das Limit des Kreditrahmens erhöhen.
Welche ist die beste Kreditkarte mit Kreditrahmen?
Nachdem man sich mit allen Vorteilen und Risiken einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beschäftigt hat, stellt sich vor allem die Frage, welches nun das beste verfügbare Modell in Deutschland ist. Wer sich für einen Kreditrahmen entscheidet, hat die Wahl zwischen mehreren attraktiven Karten:
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 120 Euro Entertainment-Guthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Barclays Platinum Double
- Exklusiv bei reisetopia: 50 Euro Startguthaben
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Welche davon jedoch “die beste” ist, hängt selbstverständlich besonders von den individuellen Anforderungen an eine Kreditkarte ab. Daher empfiehlt es sich, vor der Beantragung alle Konditionen und Alternativen mit den finanziellen Bedürfnissen abzugleichen.
Die beste kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Kreditkarten ohne Jahresgebühr haben definitiv ihre Vorteile, denn auch wenn ihr sie nicht regelmäßig verwendet, fallen in der Regel keine zusätzlichen Kosten an. So ist das zum Beispiel bei der Barclays Visa, welche ebenfalls ohne Girokonto beantragbar ist. Neben der fehlenden Jahresgebühr könnt ihr die Kreditkarte ohne Bedenken ebenfalls für Zahlungen in Fremdwährungen einsetzen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Die besten Premium Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Auch, wenn kostenlose Kreditkarten ebenfalls sehr attraktiv sind, können sie meist in Bezug auf die Vorteile nicht mit Premium Kreditkarten mithalten. Denn oft fallen auch mal versteckte Gebühren an, sodass man die Konditionen genau im Blick behalten sollte. Kreditkarten mit Jahresgebühr sind zwar oft etwas teurer, bieten dafür aber meist Zusatzleistungen wie Versicherungen oder auch einen höheren Verfügungsrahmen an. Zu den besten Kreditkarten mit Versicherungen, die besonders auf Reisen vorteilhaft sind, gehören unter anderem die Kreditkarten von American Express. Hier könnt Ihr besonders an Flughäfen oder auch in Hotels von attraktiven Prämien profitieren. Die Kreditkarten zum Meilen sammeln eignen sich durch besonders hohe Boni im Rahmen von Aktionen, um dem Business- oder First Class Flug ein Stück näherzukommen, wie insbesondere die American Express Platinum Card beweist.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Bei den Miles & More Kreditkarten handelt es sich ebenfalls um vorteilhafte Kreditkarten mit Bonusprogramm, mit denen ihr auch mit jedem Umsatz Meilen sammeln könnt.
Lufthansa Miles and More Kreditkarte Gold
- 2 Lounge Voucher geschenkt
- Unbegrenzte Gültigkeit der Miles and More Meilen
- Meilen sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Kostenloser Avis Prefered Status
- NEU: Kostenloses Datenvolumen im Ausland
- NEU: Zwei kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr
Wer noch auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Denn hier könnt ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit Euer passendes Modell finden!
Fazit zur Kreditkarte mit Kreditrahmen
Alles in allem kann eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen häufig eine sehr sinnvolle Sache sein, allerdings nicht unbedingt nur wegen des verfügbaren Kredits. Eher durch die zahlreichen Vorteile, die solche Karten bieten, kann sich die Investition schnell lohnen. Doch auch wer hin und wieder einen finanziellen Engpass überbrücken möchte, sollte eine Kreditkarte mit Kredit in Betracht ziehen. Allerdings sollte man bei Kreditkarten mit Ratenzahlung aufpassen, denn durch hohe Zinsen können schnell viele weitere Kosten entstehen.
Wichtige Hinweise der Hanseatic Bank:
*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Preisverzeichnis entnehmen.
**Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben. Mit dem Visa Bargeldservice kannst du bei teilnehmenden Händlern in Deutschland direkt an der Kasse beim Bezahlen mit deiner awa7® Visa Kreditkarte Bargeld abheben und das ohne zusätzliche Gebühr.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Hierbei wird bei einer Zahlung erst einmal nur das Kreditkartenkonto belastet, nicht aber auf bestehende Mittel auf Eurem Girokonto zurückgegriffen. Ihr erhaltet also einen kostenfreien Kredit mit der Kreditkarte, der damit endet, dass nach einem bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) das Kreditkartenkonto durch einen Einzug von Eurem Konto ausgeglichen wird. Darüber hinaus kann eine Ratenzahlung vereinbart werden und das Geld durch sogenannte Teilzahlung über die Zeit zurückgezahlt werden.
Kreditkarten können Reisen völlig anders aussehen lassen, wenn man die Vorteile der verschiedenen Karten richtig nutzt. Beispiele dafür sind kostenfreier Lounge-Zugang am Flughafen, besondere Vorteile in zahlreichen Hotels oder auch Versicherungen, all das kann man mit der richtigen Kreditkarte zum günstigen Preis oder sogar komplett umsonst erreichen.
Ihr könnt relativ einfach und aus Versehen in die Schuldenfalle tappen, was Euch mit Kreditkarten ohne Kredit nicht passieren kann, da Ihr mit solchen Kreditkarten die Möglichkeit habt, Geld auszugeben, was Euch effektiv nicht gehört. Das birgt natürlich das Risiko, dass Ihr über Eure Verhältnisse lebt und Geld ausgebt, das Ihr nicht zurückzahlen könnt. Leider wird das von den Banken nicht unbedingt aktiv zurückgehalten, denn diese fördern die zusätzlichen Ausgaben vielfach sogar, indem sie Kreditkarten mit Ratenzahlung ausstellen.
Bei einer Kreditkarte mit Ratenzahlung wird Euch vom jeweiligen Anbieter ein Kredit vorgestreckt, den Ihr in Raten abbezahlen könnt. Die sogenannte Teilzahlungsoption bei Kreditkarten bedeutet konkret, dass Ihr nur eine bestimmte Summe der Kartenausgaben monatlich zurückzahlt, während der ausstehende Betrag von der Bank verzinst wird. Allerdings sollte man hier achtsam sein, denn die Sollzins können teilweise sehr hoch ausfallen. Daher ist diese Option in vielen Fällen nicht zu empfehlen.
