Die Consorsbank Kreditkarte ist auf den ersten Blick eine von vielen kostenlosen Kreditkarten von Direktbanken in Deutschland. Die Visa Karte kann allerdings mit einigen Vorteilen überzeugen, welche die Karte im Kreditkarten Vergleich weit nach oben bringen.
Consorsbank Visa Card
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen im EWR ab 50 Euro
- Kostenlose Zahlungen im EWR
- Girokonto inklusive
In einem Satz genannt mit Karten wie der DKB Kreditkarte, der comdirect Kreditkarte oder der ING Visa bietet die Consorsbank ein relativ ähnliches Produkt an, welches aus einer kostenlosen Visa Debitkarte und einem unter Umständen kostenlosen Girokonto besteht.
Untypisch für eine Direktbank gibt es mit der Consors Visa Gold Kreditkarte auch noch ein Premium-Modell der Bank, die zur französischen BNP Paribas gehört. Ob sich die kostenfreie Kreditkarte lohnt und ob eventuell alternative Modelle die bessere Wahl sind, zeigen wir Euch in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Was sind die Vorteile der Consorsbank Visa Card?
- Welche Nachteile der kostenlosen Kreditkarte der Consorsbank gibt es?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit der Consorsbank Visa Kreditkarte?
- Lohnt sich die Consorsbank Visa Kreditkarte?
- Welche Alternativen zur Consorsbank Kreditkarte gibt es?
- Unser Fazit zur Consorsbank Kreditkarte
Was sind die Vorteile der Consorsbank Visa Card?
Der wichtigste Vorteil der Consorsbank Visa Card ist sicherlich die Kombination aus einer fehlenden Jahresgebühr und dem unter Umständen kostenfreien Girokonto. Das Consorsbank Girokonto kann von Neukunden unter 28 Jahren oder mit einem Mindestgeldeingang von 700 Euro im Monat kostenlos genutzt werden. Nicht zu verwechseln ist die Visa Debit Card übrigens mit der Consors Finanz Mastercard, die zwar auch von der BNP Paribas ausgegeben wird, aber ohne Girokonto daherkommt.
Kostenfrei Bargeld abheben
Zuerst einmal sicherlich die Tatsache, dass Ihr mit der Consors Visa Card im Europäischen Wirtschaftsraum kostenfrei Bargeld abheben könnt. Dazu zählt im Gegensatz zu anderen Kreditkarten übrigens auch Deutschland, sodass Ihr nicht nur auf Reisen, sondern auch in der Heimat an jedem beliebigen Geldautomaten kostenfrei an Bargeld kommt. Offiziell gilt nun allerdings, dass nur Bargeldabhebungen von 50 Euro oder mehr kostenfrei sind, ist der Betrag kleiner als 50 Euro, wird Eurem Konto eine Gebühr berechnet. In der Praxis konnten wir selbst allerdings eine solche Gebühr bislang nicht feststellen.
Girocard enthalten
Wichtig zu erwähnen ist im Kontext der Bargeldabhebung der Consorsbank Kreditkarte, dass Ihr dies nur mit der VISA Kreditkarte machen könnt, nicht aber mit der Girocard, die es bei Bedarf ebenfalls mit im Paket des Girokontos gibt. Die Bezahlung ist natürlich mit beiden Karten überall kostenfrei möglich. Die V-Pay Girocard könnt Ihr übrigens auch nutzen, um kostenfrei an zahlreichen Supermärkten Geld abzuheben.
Zusätzliches Tagesgeldkonto
Ihr bekommt mit der Consorsbank Kreditkarte also ohne je einen Euro für das Konto, die Kreditkarte oder auf Wunsch auch das Depot sowie das Consorsbankk Tagesgeldkonto zu bezahlen zahlreiche Leistungen, was erst einmal ziemlich gut klingt. Das ist es auch, denn einen wirklichen Haken gibt es nicht. Allerdings unterscheidet sich das Paket damit kaum von den anderer Direktbanken in Deutschland und Ihren Kreditkarten-Angeboten.
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 5 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis zu 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Kontaktloses Bezahlen
Durch die kontaktlose Zahlung könnt Ihr Beiträge unter 50 Euro auch einfach per Berührung auf dem Kartengerät begleichen und müsst dafür nicht einmal Eure PIN eingeben oder eine Unterschrift hinterlassen. Das ist besonders bei Mikrobeiträgen, etwa auch auf Reisen sehr hilfreich.
Neben den normalen kontaktlosen Zahlungen ist es zudem auch möglich Zahlungen mit der Consorsbank Visa über Apple Pay und Google Pay abzuwickeln. Hier fügt Ihr die Karte einfach zu Eurem Wallet hinzu und könnt anschließend kontaktlos mit Eurem Smartphone bezahlen.
Welche Nachteile der kostenlosen Kreditkarte der Consorsbank gibt es?
Obwohl es sich bei der Consorsbank Kreditkarte ohne Zweifel um ein attraktives Produkt handelt, gibt es auch einige Nachteile, die es zu beachten gilt.
Girokonto mit Girokontobindung
Zuallererst handelt es sich natürlich um eine Kreditkarte mit Girokontobindung, was bedeutet, dass Ihr zwangsläufig ein Konto bei der Consorsbank eröffnen müsst. Hinsichtlich der Kontoführungsgebühren ist es wichtig zu wissen, dass wenn Ihr nicht die Bedingungen für die kostenlose Kontoführung erfüllt, kommt eine Kontoführungsgebühr auf Euch zu.
Keine Kreditkarte mit Kreditrahmen
Wer das Konto allerdings nicht unbedingt aktiv nutzen möchte, dem seien eher andere Modelle empfohlen, auf die wir im Absatz Alternativen noch einmal eingehen wollen. Zudem handelt es sich um eine Debitkarte und keine Kreditkarte mit Kreditrahmen, sodass die ausgegebenen Beträge direkt auf die Transaktion folgend vom Girokonto abgebucht werden.
Den Vorteil eines kostenlosen Kredites, den man etwa bei Barclays oder auch American Express bekommt, gibt es so nicht.
Fremdwährungsgebühr
Viel wichtiger allerdings ist, dass Ihr mit der Consorsbank Visa eine Fremdwährungsgebühr bezahlen müsst, wann immer Ihr die Karte für Zahlungen außerhalb der Euro-Zone verwendet. Dies hat sich leider geändert, denn bis vor einigen Jahren zählte die Consorsbank Visa zu einer von wenigen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr, die man komplett kostenlos nutzen konnte.
Konkret bedeutet diese Gebühr für Euch, dass auf jede Zahlung, die Ihr mit der Karte tätigt, eine Gebühr von 2,10 Prozent automatisch auf den Betrag obendrauf gerechnet und Euch als Gebühr berechnet wird. Das ist ärgerlich und vor allem, wenn man viel unterwegs ist, einfach zu vermeiden, denn kostenlose Karten wie die Barclays Visa oder die DKB Visa Card kommen ohne diese Gebühr aus.
Keine kostenlosen Bargeldabhebungen außerhalb der EU
Somit sind dann auch die kostenlosen Bargeldabhebungen natürlich auch nur innerhalb Europas wirklich kostenlos, denn außerhalb des Euroraumes bezahlt Ihr die Gebühr von 2,10 Prozent natürlich auch beim Geld abheben. Nachteilig ist ebenfalls, dass man immer die Schwelle von 50 Euro überwinden muss, wenn man mit der Consorsbank Visa kostenfrei Geld abheben möchte.
Keine Bargeldeinzahlung möglich
Wie bei allen Direktbanken ist es bei der Consorsbank ebenfalls nachteilig, dass Ihr nicht die Möglichkeit habt, Bargeld einzuzahlen. Wenn das also häufiger bei Euch vorkommt, ist ein Konto bei einer Filialbank die bessere Wahl. Das gilt deshalb aber keinesfalls für eine Kreditkarte, denn die Modelle der Commerzbank, Deutschen Bank oder auch Sparkassen sind in der Regel so schlecht, dass sich ein anderes Modell deutlich mehr lohnt.
Wie sind unsere Erfahrungen mit der Consorsbank Visa Kreditkarte?
Wie auch viele andere Kreditkarten haben wir die Consorsbank Kreditkarte einem ausführlichen Praxistest unterzogen. Bereits seit mehreren Jahren ist das Modell als das Hauptgirokonto bei einem Redaktionsmitglied im Einsatz und wurde auch im Ausland schon häufig genutzt.
Alles in allem kann gesagt werden, dass die Consorsbank Visa auf jeden Fall empfehlenswert ist, wenn man eine Kreditkarte mit angeschlossenem kostenlosen Girokonto sucht. Die Karte macht im Ausland keine Probleme, Abhebungen und Zahlungen funktionieren weltweit ohne Probleme und auch der Service der Bank bei Problemen ist sehr gut.
In der täglichen Nutzung ist die Grenze von 50 Euro bei kostenlosen Abhebungen etwas störend, allerdings auch kein großes Problem, zumal die angedrohte Gebühr so gut wie nie auch wirklich eingezogen wird.
Besonders hervorzuheben ist die sehr einfache Nutzung der mobilen App sowie der Überweisungen. Webseite und App sind sehr intuitiv und lassen sich kinderleicht bedienen. Hier muss sich die Consorsbank auch vor dem N26 Girokonto nicht verstecken, welches in Deutschland sicherlich das Patent auf Online-Banking hat.
Hinweis: Die Consorsbank Visa Card wurde vor den Änderungen im März 2021 von unserer Redaktion getestet.
Lohnt sich die Consorsbank Visa Kreditkarte?
Man tut sich wie schon erwähnt etwas schwer einen direkten Vorteil der Conorsbank Visa Card im Vergleich zu den vielen anderen kostenlosen Kreditkarten mit Girokonto zu sehen. Das ist auch durchaus berechtigt, denn so richtig gibt es diesen auch nicht, dennoch gibt es Gründe bei der Consorsbank die Kreditkarte zu beantragen. Vor allem, wenn Ihr nach einer Bank sucht, die Euch guten Service und einfache Kommunikation bietet, seid Ihr bei der französischen Banktochter richtig.
Im reisetopia Team wird das Consorsbank Girokonto rege genutzt und zeichnet sich hier durch guten Service, vor allem auf Reisen aus. Während man etwa mit der N26 Kreditkarte im Ausland am Samstag niemanden erreicht, gibt es das mit der Consorsbank Kreditkarte nicht.
Darüber hinaus sind die anderen Vorteile der Karte natürlich auch Argumente, allerdings keine, die das Produkt attraktiver machen als die Kreditkarten von anderen Direktbanken. Somit lohnt sich die Consorsbank Kreditkarte vor allem, wenn Ihr auf die genannten Vorteile Wert legt. Ein anderer Grund, warum die Karte eine lohnenswerte Wahl sein kann, ist, wenn Ihr andere Produkte der Consorsbank nutzen möchtet oder bereits nutzt.
Dazu zählt etwa das kostenlose Depot, welches auch in unserem Team genutzt wird. Unter allen anderen Umständen sind die Argumente, die für die Consorsbank Visa sprechen, leider nicht außergewöhnlich genug, um sagen zu können, dass sich die Karte wirklich lohnt. Wer andere Vorteile schätzt, sollte daher einen Blick auf unsere Alternativen werfen.
Welche Alternativen zur Consorsbank Kreditkarte gibt es?
Wie schon erwähnt, muss man die Consorsbank Kreditkarte allen voran im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten sehen. Hier schneidet diese nicht unbedingt perfekt ab, vor allem wenn es um das Thema Reisen geht. Wenn Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Reisekreditkarte oder einer Karte für den allgemeinen Gebrauch seid, die ohne Jahresgebühr daher kommt, solltet Ihr eine der folgenden Modelle in Betracht ziehen:
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
DKB Kreditkarte
- Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
- Kostenloses Notfallpaket
- Apple Pay fähig
- 2,49 Euro Monatsgebühr
- Zum kostenlosen Girokonto buchbar
Consorsbank Visa Card
- Kostenlose und nachhaltige Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen im EWR Raum ab 50 Euro
- Kostenlose Zahlungen im EWR Raum
- Girokonto inklusive
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich. Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa Kreditkarte
Auch die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
N26 Mastercard Kreditkarte
Ebenfalls zu empfehlen ist die N26 Kreditkarte. Die moderne Neobank gibt die Debitkarte zu dem dazugehörigen Girokonto aus und vereint dabei die Vorteile einer Reisekreditkarte (keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa) mit einem modernen Girokonto einer Direktbank, das in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
American Express Platinum Card
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden. Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Unser Fazit zur Consorsbank Kreditkarte
Die Consorsbank Visa Card als Teil des kostenlosen Girokontos wirkt auf den ersten Blick nicht groß anders als die Produkte der Konkurrenz. Allerdings sind es die kleinen Dinge im Vergleich zu anderen Anbietern, die das Produkt durchaus attraktiv machen können. Im Idealfall empfehlen wir Euch die Consorsbank Kreditkarte als Ergänzung zu anderen Karten, sodass Ihr aus jeder Zahlung das meiste herausholen könnt und die Vorteile der vielen Kreditkarten bestmöglich nutzt.
Consorsbank Visa Card
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen im EWR ab 50 Euro
- Kostenlose Zahlungen im EWR
- Girokonto inklusive
