Wenn man an IKEA denkt, kommen einem sofort die vielfältigen, stilvollen und funktionalen Möbel und Einrichtungsgegenstände in den Sinn, die das schwedische Unternehmen weltbekannt gemacht haben. Doch IKEA hat weit mehr zu bieten als nur Möbel. In Zusammenarbeit mit der Ikano Bank bietet das Unternehmen die IKEA Family Kreditkarte an – eine Kreditkarte, die speziell auf die Bedürfnisse der IKEA-Kunden zugeschnitten ist, und um genau diese Karte in Holzoptik soll es in diesem Artikel gehen.
Die Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,50 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 3 Prozent Zinsen inklusive
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Diese IKEA Family Karte verspricht Euer Einkaufserlebnis bei IKEA mit den finanziellen Vorteilen einer Kreditkarte, attraktiven Rabatten und Bonuspunkten zu verbinden. Doch was kann die IKEA Kreditkarte wirklich, hält sie, was sie verspricht und wo gibt es Nachholbedarf? In diesem Beitrag werden wir diese Fragen beantworten und uns genauer mit den IKEA Family Kreditkarten Leistungen beschäftigen.
Inhaltsverzeichnis
- Die Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte
- Wer steckt hinter der IKEA Family Kreditkarte?
- Welche Vorteile bietet die IKEA Family Kreditkarte?
- Gibt es bei der IKEA Family Kreditkarte Nachteile?
- Wie funktioniert die Beantragung der IKEA Family Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die IKEA Family Kreditkarte?
- Was sind die besten Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte?
- Unser Fazit zur IKEA Family Kreditkarte
- Häufig gestellte Fragen zur IKEA Family Kreditkarte
Wer steckt hinter der IKEA Family Kreditkarte?
Da es sich bei IKEA um ein Einrichtungshaus handelt, ist es wenig verwunderlich, dass der schwedische Möbelriese die IKEA Family Kreditkarte nicht selbst herausgibt, sondern in diesen Belangen mit einem Finanzinstitut zusammenarbeitet. Im Falle von IKEA ist das die schwedische Ikano Bank, eine Tochtergesellschaft der Ikano Gruppe.
Doch die Bank hat nicht zufällig einen ähnlich klingenden Namen wie das Möbelhaus, sondern hat eine direkte Verbindung zu IKEA: Sie wurde von Ingvar Kamprad, dem Gründer von IKEA, und seiner Familie ins Leben gerufen, wobei diese auch nach wie vor Mehrheitseigentümer des Finanzinstituts ist. Dieses Zusammenspiel zwischen den beiden Unternehmen ermöglicht eine IKEA Kreditkarte, die speziell auf die Bedürfnisse von IKEA-Kunden zugeschnitten ist.
Die Ikano Bank ist ein seriöser Anbieter mit einer soliden Reputation. Darüber hinaus geht Ihr mit der IKEA Family Kreditkarte kein Risiko ein, da Ihr kein Girokonto eröffnen müsst, sondern lediglich die Kreditkartenfunktionen nutzt. Dadurch könnt Ihr die Vorzüge einer Kreditkarte genießen, ohne Euch um zusätzliche Kontoführungsgebühren oder das Aufladen, wie es etwa bei einer Prepaid Kreditkarte erforderlich ist, kümmern müsst.
Achtung Verwechslungsgefahr: Die IKEA Family Kreditkarte wurde früher unter dem Namen IKEA Family Bezahlkarte vermarktet. Diese kann mittlerweile jedoch nicht mehr beantragt werden und wurde durch die IKEA Family Kreditkarte ersetzt. Eine weitere Verwechslungsgefahr besteht mit der IKEA Family Card, dabei handelt es sich lediglich um die kostenlose Kundenkarte des schwedischen Möbelriesen.
Welche Vorteile bietet die IKEA Family Kreditkarte?
Bei der von der schwedischen Ikano Bank herausgegebenen IKEA Family Kreditkarte handelt es sich um eine Visa-Kreditkarte, die neben den beiden anderen Platzhirschen Mastercard und American Express zu den weltweit meist akzeptierten Karten gehört. Grundsätzlich solltet Ihr damit also überall bezahlen können, wo Kartenzahlungen möglich sind. Doch selbstverständlich gibt es neben der breiten Akzeptanz auch noch weitere IKEA Family Kreditkarten Vorteile, von denen Ihr profitieren könnt. Hier die wichtigsten im Überblick:
| Leistung | Gebühr |
| Jahresgebühr | kostenlos |
| Reiseversicherung (optional) | 4,99 Euro/Monat |
| Einkaufsschutz (optional) | 3,99 Euro/Monat |
| Alltagsschutz (optional) | 1,99 Euro/Monat |
| Kreditrahmen | 800 Euro – 15.000 Euro |
| Limit Bargeldabhebungen | 1.000 Euro/Tag max. 2.000 Euro/Woche |
| Bargeldabhebungen in IKEA-Filialen | kostenlos |
| Bargeldabhebungen EWR | 2,5 Prozent (mind. 3,99 Euro) |
| Bargeldabhebungen international | 2,5 Prozent (mind. 4,99 Euro) |
Keine Jahresgebühr
Einer der größten Vorteile der IKEA Family Kreditkarte ist, dass sie vollkommen kostenlos ist. Sprich, es werden keine Beantragungs- oder Jahresgebühren fällig. Das macht die IKEA Kreditkarte besonders attraktiv für alle, die die Kosten ihrer Kreditkarten möglichst gering halten wollen.
In der Vergangenheit war die Gebührenbefreiung an einen jährlichen Mindestumsatz von 1.200 Euro gekoppelt. Wurde dieser Betrag nicht erreicht, musste der Karteninhaber eine Jahresgebühr bezahlen. Diese Bedingung könnte für einige Nutzer, insbesondere diejenigen, die ihre Karte nur gelegentlich oder für bestimmte Einkäufe nutzen, eine Hürde darstellen.
Jedoch hat die Ikano Bank, die die IKEA Family Kreditkarte ausgibt, diese Anforderung mittlerweile aufgehoben. Das bedeutet, dass unabhängig vom Umsatz, den Ihr mit der IKEA Kreditkarte tätigt, keine Jahresgebühr anfällt. Dies macht die Karte noch zugänglicher und kosteneffizienter und Ihr könnt die Vorteile einer Kreditkarte nutzen, ohne Euch um die Erreichung eines bestimmten Umsatzes sorgen zu müssen.
Flexible Finanzierung
Der zweite große Vorteil der IKEA Family Kreditkarte ist die flexible Finanzierung. Mit der IKEA Family Kreditkarte könnt Ihr Eure Einkäufe nach Euren eigenen Vorstellungen finanzieren. Es ist Eure Entscheidung, ob Ihr den Gesamtbetrag sofort zurückzahlen oder lieber in individuell festgelegten Raten. Dabei beträgt der effektive Jahreszins für alle Einkäufe bei IKEA 8,99 Prozent. Der mögliche Kreditrahmen für Finanzierungen liegt je nach Bonität zwischen 800 Euro und 15.000 Euro.
Mit der IKEA Family Kreditkarte könnt Ihr dieses Finanzierungsmodell aber nicht nur auf Eure Einkäufe bei dem schwedischen Möbelhaus, sondern auch auf andere Einkäufe anwenden. Der effektive Jahreszins steigt in diesem Fall aber auf 14,95 Prozent.
Als besonderes Highlight habt Ihr als Neukunden die Möglichkeit, Eure IKEA Einkäufe über 1000 Euro (Laufzeit: 12 oder 24 Monate) oder über 4000 Euro (Laufzeit: 36 oder 48 Monate), in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss der IKEA Family Kreditkarte, in eine 0 Prozent Finanzierung umzuwandeln. Dabei handelt es sich jedoch um ein einmaliges Angebot für Neukunden. Auf Finanzierungen nach diesen 30 Tagen fallen die oben genannten Zinsen an.
IKEA Bonusprogramm
Ähnlich wie beim bekannten Membership Rewards Programm von American Express könnt Ihr auch mit der IKEA Family Kreditkarte mit jedem Einkauf von einem Bonussystem profitieren. Ihr erhaltet einen Bonus von einem Prozent auf den jährlichen Umsatz, den Ihr mit Eurer IKEA Family Kreditkarte erzielt habt. Finanzierungskäufe sind hiervon ausgenommen. Dieser Bonus wird Euch in Form einer IKEA Aktionskarte gutgeschrieben, wobei der Bonus pro Jahr bei einem Maximum von 30 Euro gedeckelt ist. Sprich, sobald Ihr Anschaffungen in Höhe von 3.000 Euro tätigt, habt Ihr das Bonusprogramm voll ausgeschöpft.
Es gibt aber noch weitere Möglichkeiten, wie Ihr ein Bonusguthaben in Form einer IKEA Aktionskarte erhalten könnt. Die IKEA Family Kreditkarte belohnt Euch für eine verantwortungsbewusste Kontoführung. Nach jeweils sechs erfolgreichen, aufeinanderfolgenden Lastschrifteinzügen erhaltet Ihr eine 10 Euro IKEA Aktionskarte.
Darüber hinaus erhaltet Ihr als Neukunde, nach der Anmeldung im Onlinebanking einmalig eine IKEA Gutschein in Höhe von 5 Euro. Der maximale jährliche Bonus, von dem Ihr profitieren könnt, liegt somit bei 55 Euro im ersten und 50 Euro in jedem weiteren Jahr.
Kostenlose Bargeldabhebung
Ein wohl oft unterschätzter Vorteil der IKEA Family Kreditkarte ist die Möglichkeit zur weltweit kostenlosen Bargeldabhebung bei Bankautomaten in IKEA Einrichtungshäusern. Bei der Abhebung an Automaten anderer Finanzinstitute werden auch innerhalb von Deutschland Gebühren fällig. Solltet Ihr Euch auf Reisen befinden und Geld in einer anderen Währung abheben, verwendet die Ikano Bank den VISA-Währungsumrechnungskurs. Die IKEA Family Kreditkarte kommt mit einem täglichen Abhebungslimit von 1.000 Euro beziehungsweise 2.000 Euro monatlich.
Optionale Zusatzleistungen
Die Visa-Kreditkarte von IKEA kommt standardmäßig mit keinem Versicherungspaket, was für eine kostenlose Kreditkarte auch nicht verwunderlich ist. Jedoch ist es möglich, dass Ihr, je nach Euren Bedürfnissen und Ansprüchen, ein oder auch mehrere Versicherungsleistungen hinzubucht. Zur Auswahl steht Euch hier ein Reiseschutz für 4,99 Euro pro Monat, ein Einkaufsschutz für 3,99 Euro pro Monat oder auch ein Alltagsschutz für 1,99 Euro pro Monat. Alle diese Versicherungen sind optional und können je nach Euren individuellen Bedürfnissen hinzugefügt oder weggelassen werden.
Entscheidet Ihr Euch beispielsweise für einen Reiseschutz belaufen sich die IKEA Family Kreditkarten Kosten auf 60 Euro pro Jahr, wählt Ihr alle drei Versicherungspakte, steigen die Kosten auf über 130 Euro. Solltet Ihr auf der Suche nach einer Reisekreditkarte sein, gibt es deutlich bessere Alternativen, die neben einer Reiseversicherung auch kostenlose Bargeldabhebungen anbieten.
Gibt es bei der IKEA Family Kreditkarte Nachteile?
Wie jede Kreditkarte hat natürlich auch die Ikano Kreditkarte von IKEA ihre Schwächen beziehungsweise Anwendungsfälle, für die sie schlichtweg nicht geeignet ist. Vor der Beantragung solltet Ihr die Schwächen immer gegen die Stärken aufwiegen, um so auf Nummer sicherzugehen, dass die IKEA Kreditkarte auch wirklich für die von Euch geplanten Einsatzzweck geeignet ist. Hier die größten IKEA Family Kreditkarte Nachteile im Überblick:
Hohe Zinssätze bei Kreditkäufen außerhalb des IKEA-Universums
Wie bereits im Rahmen der Vorteile angesprochen, könnt Ihr mit der Ikano Kreditkarte Eure Einkäufe in Raten finanzieren, sprich monatlich einen Teil der gesamten Summe zurückzahlen. Für alle Einkäufe, die Ihr in einem IKEA Einrichtungshaus tätigt, liegt der effektive Jahreszins bei 8,99 Prozent und somit deutlich unter dem der meisten Kreditkarten.
Sobald Ihr aber nicht bei IKEA getätigte Einkäufe über die IKEA Kreditkarte finanziert, steigt der effektive Jahreszins auf satte 14,95 Prozent. Hier kommt ein regulärer Dispokredit auf dem Girokonto in der Regel günstiger.
Kostspielige Bargeldabhebungen & Gebühren
Ähnlich wie bei der Finanzierung verhält es sich auch beim Thema Bargeldabhebung. Solange Ihr mit der Karte im IKEA-Universum bleibt, ist die Abhebung an Geldautomaten kostenlos. An allen Geldautomaten außerhalb von IKEA Einrichtungshäusern fallen aber saftige Gebühren an.
Die IKEA Family Kreditkarte macht in diesem Punkt noch nicht einmal für deutsche Geldautomaten eine Ausnahme. Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) fallen bei allen Geldautomaten außerhalb von IKEA Filialen Gebühren von 2,5 Prozent des abgehobenen Betrags an, die Mindestgebühr liegt hier bei 3,99 Euro. Außerhalb des EWR sind es ebenfalls 2,5 Prozent, mit einer Mindestgebühr von saftigen 4,99 Euro.
Bedenkt dabei, dass zusätzliche Gebühren anfallen können, wenn Ihr Geld an Automaten anderer Banken abhebt. Bei Abhebungen in Fremdwährungen rechnet die Ikano Bank den Betrag zum Währungsumrechnungskurs von VISA um.
Wie funktioniert die Beantragung der IKEA Family Kreditkarte?
Die IKEA Family Kreditkarte könnt Ihr auf zwei unterschiedliche Arten beantragen. Entweder Ihr beantragt die IKEA Kreditkarte ganz bequem online über die Seite von IKEA beziehungsweise der Ikano Bank oder in einem IKEA Einrichtungshaus vor Ort.
Unabhängig auf welche Art und Weise Ihr die Karte beantragt, gelten dieselben Voraussetzungen. Ihr müsst mindestens 18 Jahre alt sein, über einen Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto verfügen und nicht zuletzt eine ausreichende Bonität vorweisen können. Solltet Ihr diese vier Kriterien erfüllen, steht einer IKEA Family Kreditkarten Beantragung nichts mehr im Weg.
Online-Beantragung: Die Online-Beantragung ist zweifelsohne die bequemere Variante. Ihr könnt die IKEA Family Kreditkarte direkt über die Webseite der Ikano Bank beantragen und bekommt diese im Anschluss per Post zugeschickt. Euer Identität wird dabei über ein Postident-Verfahren überprüft, haltet für diese am besten direkt einen amtlichen Lichtbildausweis bereit.
Beantragung im Einrichtungshaus: Möchtet Ihr die IKEA Family Kreditkarte lieber persönlich beantragen, könnt Ihr das in jedem IKEA Einrichtungshaus tun. Alles, was Ihr hierfür mitbringen müsst, ist ein amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass/Personalausweis). Der große Vorteil hierbei: Ihr bekommt direkt eine provisorische IKEA Family Kreditkarte, mit der Ihr gleich los shoppen könnt. Die endgültige IKEA Kreditkarte wird Euch auch hier postalisch zugestellt.
Für wen lohnt sich die IKEA Family Kreditkarte?
Wenig überraschend lohnen sich die kostenlosen IKEA Family Kreditkarten Leistungen vor allem für alle, die bei IKEA einkaufen. Dank den relativ günstigen effektiven Jahreszinsen ist die Karte für alle, die größere Anschaffungen planen und diese auf eine längere Dauer finanzieren möchten, sehr attraktiv und kann in diesen Belangen die Konditionen vieler anderer Anbieter ausstechen. Die Null Prozent Finanzierung für Einkäufe in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss macht die Karte besonders für Neukunden lohnend.
Auch wenn Ihr mit der IKEA Kreditkarte theoretisch weltweit kostenlose Bargeldabhebungen (zuzüglich Wechselkurs) durchführen könnt, gibt es dafür deutlich bessere Alternativen, die keinen Besuch der nächsten IKEA Filiale voraussetzen. Selbiges gilt für die Reiseversicherung, die optional für knapp 60 Euro pro Jahr gebucht werden kann, solltet Ihr auf der Suche nach einer Reisekreditkarte sein, seid Ihr bei anderen Anbietern deutlich besser aufgehoben. Mehr Informationen zu den besten Alternativen und anderen Anbietern findet Ihr im nächsten Absatz.
Was sind die besten Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte?
Der Anwendungsfall der IKEA Family Kreditkarte ist zugegebenermaßen recht speziell und viele der Vorteile kommen nur zu tragen, wenn Ihr plant, große Einkäufe bei dem schwedischen Möbelriesen zu tätigen. Solltet Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte sein, die Euch auch sonst im Alltag und auf Reisen einen Nutzen bietet, gibt es deutlich bessere Alternativen.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,50 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 3 Prozent Zinsen inklusive
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Die Hanseatic Bank GenialCard bekommt Ihr beispielsweise kostenlos ohne Jahresgebühr. Die Visa-Kreditkarte ermöglicht Euch kostenlose Bargeldabhebungen weltweit und eine einfache Abrechnung über ein bestehendes Girokonto.
Solltet Ihr auf der Suche nach einer Karte sein, die sowohl eine attraktive Reiseversicherung beinhaltet, als auch kostenlose Zahlungen weltweit ermöglicht, bietet sich die TF Bank Mastercard Gold an.
Eine weitere Alternative ist zudem die Revolut Mastercard, welche ein kostenloses Standard-Girokonto bietet. Auch die Eröffnung des Kontos verläuft im Vergleich zu anderen deutlich schneller, jedoch ist zu beachten, dass die Karte eine britische IBAN hat und dass Revolut selbst keinen Dispositionskredit anbietet.
Unser Fazit zur IKEA Family Kreditkarte
Die IKEA Family Kreditkarte ist eine grundsolide Karte mit Vor- und Nachteilen. Den größten Nutzen birgt sie ganz klar für alle, die größere Einkäufe beim beliebten schwedischen Möbelhaus planen und diese über die IKEA Kreditkarte finanzieren möchten. Durch die Option der Ratenzahlung können größere Anschaffungen über einen bestimmten Zeitraum finanziert werden, was die finanzielle Belastung verringert.
Das Bonusprogramm und die Möglichkeit in allen IKEA Filialen kostenlos Bargeld abzuheben sind zwar eine nette Draufgabe, sind jedoch nicht wirklich ausschlaggebend für eine Beantragung. Zwar könnt Ihr als Inhaber der IKEA Family Kreditkarte optional gegen einen Aufpreis eine Reiseversicherung hinzufügen, hier steigt Ihr jedoch in der Regel mit anderen Anbietern deutlich besser aus.
Häufig gestellte Fragen zur IKEA Family Kreditkarte
Die IKEA Family Kreditkarte ist vollkommen kostenlos. Für die Nutzung und Beantragung fallen keine Kosten an. Für Bargeldbehebungen außerhalb von IKEA Einrichtungshäusern und Transaktionen in Fremdwährungen fallen jedoch Gebühren an.
Als Inhaber der IKEA Family Kreditkarte profitiert Ihr unter anderem von flexiblen Ratenzahlungen, einem 1 Prozent Cashback Bonus auf IKEA Einkäufe sowie kostenlosen Bargeldabhebungen in allen IKEA Einrichtungshäusern weltweit.
Die Zinsen für eine Ratenzahlung mit der IKEA Family Kreditkarte variieren, je nachdem, wo Ihr mit der Karte bezahlt. Der effektive Jahreszins für Einkäufe bei IKEA beträgt 8,99 Prozent und für die Finanzierung von Einkäufen außerhalb von IKEA fallen 14,95 Prozent an.
Die IKEA Family Kreditkarten Beantragung ist sowohl online über die Webseite von Ikano als auch vor Ort in allen IKEA Einrichtungshäusern möglich. Bei einer Beantragung vor Ort erhält Ihr sofort eine provisorische Karte. Erfolgt der Antrag online, wird Euch die Karte per Post zugestellt.
