Wenn man an IKEA denkt, kommen einem sofort die vielfältigen, stilvollen und funktionalen Einrichtungsgegenstände in den Sinn. Doch IKEA hat weit mehr zu bieten als nur Möbel. In Zusammenarbeit mit der Ikano Bank bietet das Unternehmen die IKEA Family Kreditkarte an – eine Kreditkarte, die speziell auf die Bedürfnisse der IKEA-Kunden zugeschnitten ist.
Die besten kostenlosen Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte
Hanseatic Bank GenialCard
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awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
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TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
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- Auslandskrankenversicherung inkl.
Diese kostenlose IKEA Family Karte verspricht Euer Einkaufserlebnis bei IKEA mit den finanziellen Vorteilen einer Kreditkarte, attraktiven Rabatten und Bonuspunkten zu verbinden. Doch was kann die Kreditkarte von IKEA in Holzoptik wirklich, hält sie, was sie verspricht und wo gibt es Nachholbedarf? In diesem Ratgeber werden wir diese Fragen beantworten und uns genauer mit den Leistungen der IKEA Family Kreditkarten beschäftigen.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten kostenlosen Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte
- Wer steckt hinter der IKEA Family Kreditkarte?
- Welche Vorteile bietet die IKEA Family Kreditkarte?
- Was sind die Nachteile der IKEA Family Kreditkarte?
- Wie funktioniert die IKEA Family Kreditkarte Beantragung?
- Für wen lohnt sich die IKEA Family Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der IKEA Family Kreditkarte?
- Was sind die besten Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte?
- Unser Fazit zur IKEA Family Kreditkarte
Wer steckt hinter der IKEA Family Kreditkarte?
Da es sich bei IKEA um ein Einrichtungshaus handelt, ist es wenig verwunderlich, dass der schwedische Möbelriese die IKEA Family Kreditkarte nicht selbst herausgibt, sondern in diesen Belangen mit einem Finanzinstitut zusammenarbeitet.
Im Falle von IKEA ist das die 1995 gegründete schwedische Ikano Bank, eine Tochtergesellschaft der Ikano Gruppe.
Doch die Bank hat nicht zufällig einen ähnlich klingenden Namen wie das Möbelhaus, sondern hat eine direkte Verbindung zu IKEA: Sie wurde von Ingvar Kamprad, dem Gründer von IKEA, und seiner Familie ins Leben gerufen, wobei diese auch nach wie vor Mehrheitseigentümer des Finanzinstituts ist.
Dieses Zusammenspiel zwischen den beiden Unternehmen ermöglicht eine Ikano Kreditkarte, die speziell auf die Bedürfnisse von IKEA-Kunden zugeschnitten ist.
Die Ikano Bank ist ein seriöser Anbieter mit einer soliden Reputation. Darüber hinaus geht Ihr mit dieser Kreditkarte kein Risiko ein, da es sich um eine Kreditkarte ohne Girokonto handelt und Ihr somit lediglich die Kreditkartenfunktionen nutzt.
Dadurch könnt Ihr die Vorzüge einer Kreditkarte genießen, ohne Euch um zusätzliche Kontoführungsgebühren oder das Aufladen, wie es etwa bei einer Prepaid Kreditkarte erforderlich ist, kümmern müsst.
Achtung Verwechslungsgefahr: Die IKEA Family Kreditkarte wurde früher unter dem Namen IKEA Family Bezahlkarte vermarktet. Diese kann mittlerweile jedoch nicht mehr beantragt werden und wurde durch die IKEA Family Kreditkarte ersetzt. Eine weitere Verwechslungsgefahr besteht mit der IKEA Family Card, dabei handelt es sich lediglich um die kostenlose Kundenkarte des schwedischen Möbelriesen.
Welche Vorteile bietet die IKEA Family Kreditkarte?
Bei der von der schwedischen Ikano Bank herausgegebenen IKEA Family Kreditkarte handelt es sich um eine Visa-Kreditkarte, die neben den anderen Modellen Mastercard und American Express® zu den weltweit meist akzeptierten Karten gehört.
Grundsätzlich solltet Ihr damit also überall bezahlen können, wo Kartenzahlungen möglich sind. Doch selbstverständlich gibt es neben der breiten Akzeptanz auch noch weitere Vorteile, von denen Ihr profitieren könnt. Hier die wichtigsten im Überblick:
| Leistung | Gebühr |
| Jahresgebühr | kostenlos |
| Reiseversicherung (optional) | 4,99 Euro/Monat |
| Einkaufsschutz (optional) | 3,99 Euro/Monat |
| Alltagsschutz (optional) | 1,99 Euro/Monat |
| Kreditrahmen | 800 Euro – 15.000 Euro |
| Limit Bargeldabhebungen | 1.000 Euro/Tag max. 2.000 Euro/Monat |
| Bargeldabhebungen in IKEA-Filialen und an Geldautomaten der Ikano Bank | kostenlos |
| Bargeldabhebungen EWR | 2,5 Prozent (mind. 3,99 Euro) |
| Bargeldabhebungen international | 2,5 Prozent (mind. 4,99 Euro) |
Keine Jahresgebühr
Einer der größten Vorteile der Ikano Kreditkarte ist, dass sie sich um eine vollkommen kostenlose Kreditkarte handelt. Sprich, es werden keine Beantragungs- oder Jahresgebühren fällig. Das macht die IKEA Kreditkarte besonders attraktiv für alle, die die Kosten ihrer Kreditkarten möglichst gering halten wollen.
Das bedeutet, dass unabhängig vom Umsatz, den Ihr mit der Kreditkarte IKEA tätigt, keine Jahresgebühr anfällt. Dies macht die Karte noch zugänglicher und kosteneffizienter und Ihr könnt die Vorteile einer Kreditkarte nutzen, ohne Euch um die Erreichung eines bestimmten Umsatzes sorgen zu müssen, wie es bei manch anderen Kreditkarten der Fall ist.
Flexible Finanzierung
Der zweite große Vorteil der IKEA Family Kreditkarte ist die flexible Finanzierung. Mit der Kreditkarte könnt Ihr Eure Einkäufe nach Euren eigenen Vorstellungen finanzieren. Es ist Eure Entscheidung, ob Ihr den Gesamtbetrag sofort zurückzahlen oder lieber in individuell festgelegten Raten.
Dabei beträgt der effektive Jahreszins für alle Einkäufe bei IKEA 8,99 Prozent und außerhalb von IKEA 17,49 Prozent. Der mögliche Kreditrahmen für Finanzierungen liegt je nach Bonität zwischen 800 Euro und 15.000 Euro.
Mit der Ikano Kreditkarte könnt Ihr dieses Finanzierungsmodell aber nicht nur auf Eure Einkäufe bei dem schwedischen Möbelhaus, sondern auch auf andere Einkäufe anwenden. Der effektive Jahreszins steigt in diesem Fall aber.
Als besonderes Highlight habt Ihr als Neukunden die Möglichkeit, Eure IKEA Einkäufe ab 99 Euro (Laufzeit: 3 Monate) oder über 4.000 Euro (Laufzeit: 36 oder 48 Monate), in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss der IKEA Family Kreditkarte, in eine 0 Prozent Finanzierung umzuwandeln. Dabei handelt es sich jedoch um ein einmaliges Angebot für Neukunden.
IKEA Bonusprogramm
Ähnlich wie beim bekannten Membership Rewards Programm® von American Express könnt Ihr auch mit der IKEA Family Kreditkarte mit jedem Einkauf von einem Bonussystem profitieren. Ihr erhaltet einen Bonus von einem Prozent auf den jährlichen Umsatz, den Ihr mit Eurer Kreditkarte erzielt habt. Aber Achtung: Finanzierungskäufe sind hiervon ausgenommen!
Dieser Bonus wird Euch in Form einer IKEA Aktionskarte gutgeschrieben, wobei der Bonus pro Jahr bei einem Maximum von 30 Euro gedeckelt ist. Sprich, sobald Ihr Anschaffungen in Höhe von 3.000 Euro tätigt, habt Ihr das Bonusprogramm voll ausgeschöpft.
Es gibt aber noch weitere Möglichkeiten, wie Ihr ein Bonusguthaben in Form einer IKEA Aktionskarte erhalten könnt. Die IKEA Family Kreditkarte belohnt Euch für eine verantwortungsbewusste Kontoführung. Nach jeweils sechs erfolgreichen, aufeinanderfolgenden Lastschrifteinzügen erhaltet Ihr eine 10 Euro IKEA Aktionskarte.
Kostenlose Bargeldabhebung
Ein wohl oft unterschätzter Vorteil der IKEA Family Kreditkarte ist die Möglichkeit zur weltweit kostenlosen Bargeldabhebung bei Bankautomaten in IKEA Einrichtungshäusern. Bei der Abhebung an Automaten anderer Finanzinstitute werden auch innerhalb von Deutschland Gebühren fällig.
Solltet Ihr Euch auf Reisen befinden und Geld in einer anderen Währung abheben, verwendet die Ikano Bank den VISA-Währungsumrechnungskurs. Die Kreditkarte kommt mit einem täglichen Abhebungslimit von 1.000 Euro beziehungsweise 2.000 Euro monatlich.
Optionale Zusatzleistungen
Die Visa-Kreditkarte von IKEA kommt standardmäßig mit keinem Versicherungspaket, was für eine kostenlose Kreditkarte auch nicht verwunderlich ist. Jedoch ist es möglich, dass Ihr, je nach Euren Bedürfnissen und Ansprüchen, ein oder auch mehrere Versicherungsleistungen hinzubucht.
Zur Auswahl steht Euch hier ein Reiseschutz, ein Einkaufsschutz oder auch ein Alltagsschutz. Alle diese Versicherungen sind optional und können je nach Euren individuellen Bedürfnissen hinzugefügt oder weggelassen werden.
Entscheidet Ihr Euch beispielsweise für einen Reiseschutz belaufen sich die Ikano Kreditkarten Kosten auf rund 60 Euro pro Jahr, wählt Ihr alle drei Versicherungspakte, steigen die Kosten auf etwa 130 Euro. Solltet Ihr auf der Suche nach einer Reisekreditkarte sein, gibt es deutlich bessere Alternativen, die gebührenfreie Bargeldabhebungen und keine Fremdwährungsgebühren anbieten, wie etwa die TF Bank Mastercard Gold.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Was sind die Nachteile der IKEA Family Kreditkarte?
Wie jede Kreditkarte hat natürlich auch die Ikano Kreditkarte von IKEA ihre Schwächen beziehungsweise Anwendungsfälle, für die sie schlichtweg nicht geeignet ist.
Vor der Beantragung solltet Ihr die Schwächen immer gegen die Stärken aufwiegen, um so auf Nummer sicherzugehen, dass die IKEA Kreditkarte auch wirklich für den von Euch geplanten Einsatzzweck geeignet ist. Hier die größten IKEA Family Kreditkarte Nachteile im Überblick:
Hohe Zinssätze bei Kreditkäufen außerhalb des IKEA-Universums
Wie bereits im Rahmen der Vorteile angesprochen, könnt Ihr mit der Ikano Kreditkarte Eure Einkäufe in Raten finanzieren, sprich monatlich einen Teil der gesamten Summe zurückzahlen. Für alle Einkäufe, die Ihr in einem IKEA Einrichtungshaus tätigt, liegt der effektive Jahreszins bei 8,99 Prozent und somit deutlich unter dem der meisten Kreditkarten.
Sobald Ihr aber nicht bei IKEA getätigte Einkäufe über die IKEA Kreditkarte finanziert, steigt der effektive Jahreszins auf satte 14,95 Prozent. Hier kommt ein regulärer Dispokredit auf dem Girokonto in der Regel günstiger.
Kostspielige Bargeldabhebungen & Gebühren
Ähnlich wie bei der Finanzierung verhält es sich auch beim Thema Bargeldabhebung. Solange Ihr mit der Karte im IKEA-Universum bleibt, ist die Abhebung an Geldautomaten kostenlos.
An allen Geldautomaten außerhalb von IKEA Einrichtungshäusern fallen aber saftige Gebühren an, die bei vielen anderen kostenlosen Kreditkarten nicht anfallen. Eine kostenlose Alternative ohne Abhebegebühren ist die Barclays Visa Kreditkarte.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Die IKEA Family Kreditkarte macht in diesem Punkt noch nicht einmal für deutsche Geldautomaten eine Ausnahme. Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) fallen bei allen Geldautomaten außerhalb von IKEA Filialen Gebühren von 2,5 Prozent des abgehobenen Betrags an, die Mindestgebühr liegt hier bei 3,99 Euro. Außerhalb des EWR sind es ebenfalls 2,5 Prozent, allerdings steigt die Mindestgebühr auf satte 4,99 Euro.
Bedenkt dabei, dass zusätzliche Gebühren anfallen können, wenn Ihr Geld an Automaten anderer Banken abhebt. Bei Abhebungen in Fremdwährungen rechnet die Ikano Bank den Betrag zum Währungsumrechnungskurs von Visa um.
Wie funktioniert die IKEA Family Kreditkarte Beantragung?
IKEA Kreditkarten beantragen könnt Ihr auf zwei unterschiedliche Arten. Entweder Ihr beantragt die IKEA Kreditkarte ganz bequem online über die Seite von IKEA genauer gesagt der Ikano Bank oder in einem IKEA Einrichtungshaus vor Ort.
Unabhängig auf welche Art und Weise Ihr die Karte beantragt, gelten dieselben Voraussetzungen. Ihr müsst mindestens 18 Jahre alt sein, über einen Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto verfügen und nicht zuletzt eine ausreichende Bonität vorweisen können. Solltet Ihr diese vier Kriterien erfüllen, steht einer IKEA Family Kreditkarten Beantragung nichts mehr im Weg.
Online-Beantragung: Die Online-Beantragung ist zweifelsohne die bequemere Variante. Ihr könnt die IKEA Family Kreditkarte direkt über die Webseite der Ikano Bank beantragen und bekommt diese im Anschluss per Post zugeschickt. Euer Identität wird dabei über ein Postident-Verfahren überprüft, haltet für diese am besten direkt einen amtlichen Lichtbildausweis bereit.
Beantragung im Einrichtungshaus: Möchtet Ihr die IKEA Family Kreditkarte lieber persönlich beantragen, könnt Ihr das in jedem IKEA Einrichtungshaus tun. Alles, was Ihr hierfür mitbringen müsst, ist ein amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass/Personalausweis). Der große Vorteil hierbei: Ihr bekommt direkt eine provisorische Kreditkarte, mit der Ihr gleich los shoppen könnt. Die endgültige Ikano Kreditkarte wird Euch auch hier postalisch zugestellt.
Für wen lohnt sich die IKEA Family Kreditkarte?
Wenig überraschend lohnen sich die kostenlosen IKEA Family Kreditkarten Leistungen vorwiegend für alle, die häufig bei IKEA einkaufen. Dank den relativ günstigen effektiven Jahreszinsen ist die Karte für alle, die größere Anschaffungen planen und diese auf eine längere Dauer finanzieren möchten, sehr attraktiv und kann in diesen Belangen die Konditionen vieler anderer Anbieter ausstechen.
Die Null Prozent Finanzierung für Einkäufe in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss macht die Karte besonders für Neukunden lohnend.
Auch wenn Ihr mit der IKEA Kreditkarte theoretisch weltweit kostenlose Bargeldabhebungen (zuzüglich Wechselkurs) durchführen könnt, gibt es dafür deutlich bessere Alternativen, die keinen Besuch der nächsten IKEA Filiale voraussetzen.
Selbiges gilt für die Reiseversicherung, die optional für knapp 60 Euro pro Jahr gebucht werden kann, solltet Ihr auf der Suche nach einer Reisekreditkarte sein, seid Ihr bei anderen Anbietern deutlich besser aufgehoben. Mehr Informationen zu den besten Alternativen und anderen Anbietern findet Ihr im nächsten Absatz.
Wie sind die Erfahrungen mit der IKEA Family Kreditkarte?
Wir von reisetopia konnten bislang leider noch keine Erfahrungen mit der Kreditkarte von IKEA sammeln, allerdings gibt es von der Bewertungsplattform Trustpilot einige Bewertungen zu der Ikano Bank. Mit der Note „ungenügend“ lässt sich schon erahnen, dass die Nutzer nicht sonderlich positive Erfahrungen sammeln konnten.
Häufig wird der nicht wirklich vorhandene Kundenservice bemängelt, sowie hohe Gebühren. Auch werden Transaktionen nicht vollzogen und der Support ist nicht zu erreichen. Aus diesem Grund und wegen der begrenzten Personengruppe, für die sich die Karte wirklich lohnt, würden wir eher zu einer anderen Kreditkarte raten.
Was sind die besten Alternativen zur IKEA Family Kreditkarte?
Der Anwendungsfall der IKEA Family Kreditkarte ist zugegebenermaßen recht speziell und viele der Vorteile kommen nur zu tragen, wenn Ihr plant, große Einkäufe bei dem schwedischen Möbelriesen zu tätigen. Solltet Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte sein, die Euch auch sonst im Alltag und auf Reisen einen Nutzen bietet, gibt es deutlich bessere Alternativen auf dem Markt.
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
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awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
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TF Bank Mastercard Gold
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Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
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- Empfohlen von Stiftung Warentest (03/2025)
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa
Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Falls die richtige Kreditkarte bei diesen Alternativen noch nicht dabei war, empfehlen wir einen Blick in unseren Kreditkarten Vergleich. Hier könnt Ihr nach Euren individuellen Interessen filtern, und somit das beste Modell für Eure finanziellen Bedürfnisse finden.
Unser Fazit zur IKEA Family Kreditkarte
Die IKEA Family Kreditkarte ist eine grundsolide Karte mit einigen Vor- aber auch einigen Nachteilen, die nicht zu vernachlässigen sind. Den größten Nutzen birgt sie ganz klar für alle, die größere Einkäufe beim beliebten schwedischen Möbelhaus planen und diese über die IKEA Kreditkarte finanzieren möchten. Durch die Option der Ratenzahlung können größere Anschaffungen über einen bestimmten Zeitraum finanziert werden, was die finanzielle Belastung verringert. Für alle anderen lohnt sich ein Blick auf mögliche Alternativen.
Hanseatic Bank GenialCard
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- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
TF Bank Mastercard Gold
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