Eine Kreditkarte für Arbeitslose zu bekommen, ist ohne festes Einkommen nicht unmöglich – es kommt nur auf die richtige Kartenart an. Wir zeigen Euch, welche Anbieter auch ohne klassisches Gehalt infrage kommen und welche Alternativen sich anbieten, wenn klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen nicht infrage kommen.
Trade Republic Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Sofort digital nutzbar
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
bunq Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Faire Wechselkurse bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Sofort digital nutzbar
Revolut Debitkarte
- Aktion: 20 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- RevPoints sammeln und in Flugmeilen umwandeln
- Sofort digital nutzbar
N26 Flex Mastercard
- Abfrage bei der SCHUFA – aber genau dafür gemacht
- Kostenlose Mastercard Debit-Karte
- Girokonto für 8,90 € pro Monat
- Sofort digital nutzbar
Wise Debit Mastercard
- Digitale Debit-Mastercard kostenlos inklusive
- In lokalen Währungen bezahlen zum live Wechselkurs
- Keine Schufa-Auskunft nötig
- Sofort digital nutzbar
Wenn Ihr eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung benötigt, findet Ihr hier die wichtigsten Informationen. Doch wie funktionieren solche Karten eigentlich und welche Aspekte solltet Ihr unbedingt beachten? In unserem Ratgeber geben Euch die reisetopia Finanzexperten einen umfassenden Überblick und erklären, worauf es bei der Auswahl ankommt.
Das Wichtigste in Kürze
- Kreditkarten für Arbeitslose gibt es vor allem als Debit- oder Prepaid-Variante, meist ohne separate Bonitätsprüfung im klassischen Sinn
- Unsere Top-Empfehlung ist die Trade Republic Card: kostenlos, kein Kreditrahmen nötig und sofort einsatzbereit
- Auch Bürgergeld-Empfänger können ein Konto samt Karte eröffnen, denn Sozialleistungen zählen zwar nicht als klassisches Einkommen, sind aber auch kein Ausschlussgrund
- Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bleibt ohne regelmäßiges Einkommen dagegen die Ausnahme
Im Folgenden zeigen wir Euch, welche Karten ohne Schufa für Arbeitslose infrage kommen, worauf Ihr achten solltet und wie Ihr sie beantragt.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Kreditkarte für Arbeitslose?
- Welche Kreditkarten für Arbeitslose empfehlen wir?
- Warum lohnt sich ein Vergleich von Kreditkarten für Arbeitslose?
- Kreditkarte für Arbeitslose im Vergleich: Das sagen unsere Finanzexperten
- Warum geben Banken keine Kreditkarten an Arbeitslose aus?
- Führt ein Jobverlust auch zum Verlust der Kreditkarte?
- Unser Fazit & Empfehlung zur Kreditkarte für Arbeitslose
🌟 Auch im September 2026 haben die reisetopia Finanzexperten wieder zahlreiche Kreditkarten für Euch getestet. So könnt Ihr Euch darauf verlassen, dass unsere Empfehlungen fundiert sind und Euch bei der richtigen Entscheidung unterstützen.
Was ist eine Kreditkarte für Arbeitslose?
Unter „Kreditkarte für Arbeitslose” fassen wir Debit- und Prepaid-Kreditkarten zusammen, die sich unabhängig vom Einkommen beantragen lassen. Doch Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte.
✅ Trade Republic – von uns auf SCHUFA geprüft: Mitglieder aus dem reisetopia Team haben in ihrem eigenen SCHUFA-Account nachgesehen und dort keinen Vermerk zum Trade Republic Konto gefunden. Die Kontoeröffnung erfolgt damit nachweislich ohne SCHUFA-Eintrag.
Darf man als Bürgergeld-Empfänger eine Kreditkarte haben?
Kurz gesagt: Eine Kreditkarte für Bürgergeld-Empfänger ist bei keinem der hier vorgestellten Anbieter ausgeschlossen. Da Debit- und Prepaid-Karten ohne Kreditrahmen auskommen, verlangen die Banken in der Regel auch keinen Einkommensnachweis. Sozialleistungen wie Bürgergeld oder Arbeitslosengeld zählen zwar nicht als reguläres Einkommen im Sinne einer Bonitätsprüfung – das ist bei diesen Kartentypen aber auch gar nicht nötig.
Sehen wir uns an, welche Kreditkarten-Optionen für Euch als Empfänger von Bürgergeld, das 2024 Hartz vier abgelöst hat, infrage kommen:
Kreditkarte für Arbeitslose mit Kreditrahmen
Egal, um welchen Kredit es sich handelt – um von der Bank ein Darlehen zu bekommen, muss man in der Regel Sicherheiten oder ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Genauso ist es auch bei der traditionellen Charge Kreditkarte, die sich durch einen individuellen Kreditrahmen auszeichnet.
Bei dieser Kreditkarte erfolgt die Abbuchung Eurer Ausgaben nicht sofort vom Girokonto. Stattdessen werden alle Zahlungen über den laufenden Abrechnungszeitraum gesammelt und Euch am Ende des Monats in Rechnung gestellt.
Das stellt nicht nur für die Bank ein Risiko dar, sondern auch für Euch. Denn zwar könnt Ihr mit der herkömmlichen Kreditkarte mehr Geld ausgeben, als Ihr gerade auf dem Konto habt – wenn Ihr Eure Kreditkartenabrechnung aber nicht rechtzeitig begleicht, fallen hohe Sollzinsen an. Diese Sollzinsen haben schon für viele Deutsche zur Schuldenfalle geführt.
Da Banken Arbeitslose und Bürgergeldempfänger aufgrund des mangelnden Einkommens als Risiko ansehen, genehmigen sie üblicherweise keine Kreditkarten für diese Personengruppen.
Kostenlose Kreditkarten für Arbeitslose
Kostenlose Kreditkarten gibt es in Deutschland einige – für Arbeitslose ist es allerdings nicht unbedingt einfach, so eine Kreditkarte zu bekommen. Denn Kreditkarten, die keine jährlichen Gebühren haben, gehen in der Regel mit einer Schufa-Abfrage einher.
Wenn Ihr arbeitssuchend seid oder Bürgergeld (ehemals Hartz 4) bezieht, könnt Ihr grundsätzlich genauso eine Kreditkarte beantragen wie alle anderen. Schwieriger wird es insbesondere dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag oder ein fehlendes regelmäßiges Einkommen hinzukommt – denn eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen setzt meist beides voraus.
Allerdings bieten Mastercard und Visa auch Debitkarten an, die bei vielen Banken kostenlos sind. Diese Debitkarten haben dieselbe internationale Akzeptanz wie echte Kreditkarten, gewähren Euch jedoch keinen Kreditrahmen.
Das macht die Visa- oder Mastercard Debitkarte besonders sicher, da Ihr Euer Konto nicht überziehen und damit nicht aus Versehen in eine Schuldenfalle tappen könnt.
Zwar profitiert Ihr bei Debitkarten von weniger Zusatzleistungen, dafür sind die Zahlungskonditionen aber in der Regel günstiger als bei echten Kreditkarten – und einige davon kommen sogar mit praktischen Guthabenzinsen oder Cashback-Programmen, mit denen Ihr schon ab dem ersten Euro auf Eurem Konto sparen könnt. Die Trade Republic Card etwa schreibt Euch über ihr Saveback-Programm 1 Prozent Eurer Kartenausgaben gut.
Prepaid Kreditkarten für Arbeitslose
Auch Prepaid-Kreditkarten sind eine hervorragende Alternative zur traditionellen Kreditkarte für alle Arbeitslosen und Bürgergeldempfänger. Diese funktionieren ähnlich wie eine klassische Kreditkarte, der große Unterschied ist jedoch, dass Ihr sie im Voraus mit Guthaben aufladet. Eine besonders unkomplizierte Option ist hier bunq: ohne Schufa-Prüfung, im Free-Tarif kostenlos und sofort einsatzbereit.
Ihr könnt also nur das ausgeben, was Ihr zuvor eingezahlt habt – einen Kreditrahmen gibt es bei Prepaid-Kreditkarten nämlich nicht. Keine bösen Überraschungen am Monatsende und keine Gefahr, Schulden anzuhäufen.
Das Beste daran? Genau wie bei Debitkarten, wird für die Prepaid-Kreditkarten keine Schufa-Abfrage durchgeführt. So könnt Ihr eine Kreditkarte trotz Schufa und Hartz vier erhalten und müsst Euch nicht mehr ärgern, dass Ihr keine Kreditkarte bekommt.
Zusatzkarten von Familienmitgliedern
Zusatz-Kreditkarten von Familienmitgliedern bieten sich als kurzfristige Lösung an, wenn Ihr aktuell arbeitssuchend seid und dringend eine Kreditkarte benötigt.
Doch Vorsicht ist geboten! Denn jegliche Ausgaben, die Ihr mit der Zusatz-Kreditkarte tätigt, werden dem Hauptkarteninhaber in Rechnung gestellt. Das bedeutet, dass Euer Familienmitglied letztendlich für Eure Ausgaben haftet.
Daher solltet Ihr immer sicherstellen, dass Ihr nur so viel ausgebt, wie Ihr auch am Ende des Monats zurückzahlen könnt, um familiäre Spannungen zu vermeiden – hier sind Verantwortung und Vertrauen entscheidend.
Zusatzkarten von Familienmitgliedern können zwar helfen, kurzfristige Engpässe zu überbrücken, aber langfristig solltet Ihr nach Alternativen suchen, die Euch mehr finanzielle Unabhängigkeit bieten.
Überlegt Euch, wie Ihr Eure finanzielle Situation verbessern könnt, damit Ihr eigenständig eine Kreditkarte beantragen könnt, sobald sich Eure Umstände stabilisieren.
Wichtig: Eine Zusatzkarte solltet Ihr nur jemandem geben, dem Ihr wirklich vertraut, da das ansonsten für Euch schnell teuer werden kann!
Welche Kreditkarten für Arbeitslose empfehlen wir?
Die gute Nachricht: Es gibt einige praktische Alternativen, mit denen Ihr auch ohne Schufa-Prüfung oder klassischen Kreditrahmen ganz unkompliziert zu einer Karte kommt. Mittlerweile bieten viele Neobanken und Direktbanken Kreditkarten ohne Kreditrahmen an, die Ihr auch als Arbeitsloser ohne Probleme beantragen könnt.
Da Ihr diese Kreditkarten vor der Nutzung mit einem Guthaben aufladen müsst oder sie auf das Guthaben auf Eurem Girokonto zugreifen, ist keine Schufa-Abfrage nötig. Die folgenden drei Karten haben sich im reisetopia-Test als beste Optionen herausgestellt – alle drei sind kostenlos und ohne Einkommensnachweis erhältlich.
Trade Republic Kreditkarte
Die Trade Republic Card ist unsere Top-Empfehlung für Arbeitslose und Bürgergeld-Empfänger: Sie eignet sich ideal fürs Bezahlen, wo auch immer Ihr Euch gerade befindet. Denn auf Fremdwährungsgebühren verzichtet Trade Republic, was das Reisen sehr angenehm macht. Dazu profitiert Ihr von kostenlosen Abhebungen und einem Prozent Saveback aus Kartenausgaben.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
bunq Mastercard
Für Arbeitslose oder Menschen mit einer negativen Bonität ist die Prepaid Mastercard Kreditkarte von bunq bestens geeignet. Bei bunq gibt es vier verschiedene Kontovarianten, die alle mit der bunq Prepaid Mastercard kommen – und das ist sogar besonders günstig. Wer zuerst wissen möchte, wo er überhaupt steht, findet alle zwölf Kriterien und ihre Punkte in unserem Ratgeber zur Bonitätsprüfung.
bunq Free
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
- Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Kostenloser Währungsumtausch über Zero FX
- Schnelle Beantragung online innerhalb von 5 Minuten
Revolut Standard
Bei der internationalen Neobank Revolut bekommt Ihr eine Debitkarte ohne klassische Schufa-Abfrage und mit schneller Kontoeröffnung per App. Das Standardkonto ist kostenlos, für die physische Karte zahlt Ihr nur einmal eine kleine Gebühr. Ihr könnt weltweit in vielen Währungen ohne Aufschlag bezahlen und habt in der App praktische Funktionen wie Ausgabenübersichten und Einwegkarten für sicheres Online-Shopping.
Revolut Standard
- Kostenfreie Überweisungen in 36 Währungen
- Kostenlose Aufladung mit Kreditkarten möglich
- Kostenlose VISA Debitkreditkarte
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Schnelle Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage
- 1 RevPoint je 10 Euro sammeln
Daneben kommen je nach Bedarf auch weitere Anbieter infrage: N26 bietet mit dem Flex-Konto eine Karte, die ausdrücklich auch bei negativer Schufa nutzbar ist – hier findet allerdings, anders als bei den drei oben genannten Karten, eine Schufa-Abfrage statt. Auch Wise punktet mit einer kostenlosen digitalen Debit-Mastercard und Zahlungen zum Devisenmittelkurs.
Warum lohnt sich ein Vergleich von Kreditkarten für Arbeitslose?
Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind größer, als es auf den ersten Blick wirkt: Bei den Fremdwährungsgebühren etwa unterscheiden sich die kostenlosen Freibeträge deutlich – bei bunq sind es 1.000 Euro pro Jahr, bei Revolut 1.000 Euro pro Monat. Und nicht jede vermeintlich schufafreie Karte hält, was der Name verspricht: Die N26 Flex Mastercard etwa führt trotz gegenteiliger Erwartung eine Schufa-Abfrage durch. Ein genauer Vergleich lohnt sich also, um nicht an der falschen Stelle Gebühren zu zahlen oder von einer Ablehnung überrascht zu werden.
Kreditkarte für Arbeitslose im Vergleich: Das sagen unsere Finanzexperten
Bei der Auswahl der vorgestellten Karten haben die reisetopia Finanzexperten vor allem auf drei Kriterien geachtet: keine Bonitätsprüfung im klassischen Sinn, keine oder niedrige laufende Kosten und eine schnelle, unkomplizierte Eröffnung. Wie zufrieden Nutzer mit reisetopia insgesamt sind, zeigt auch unser eigenes Trustpilot-Profil, auf dem wir regelmäßig zu genau diesen Themen bewertet werden.
Warum geben Banken keine Kreditkarten an Arbeitslose aus?
Keine Kreditkarte zu bekommen, kann frustrierend sein, aber es gibt einen Grund, warum Banken zögern, Kreditrahmen für Arbeitslose zu genehmigen.
Die Banken möchten sicherstellen, dass Ihr in der Lage seid, die Schulden, die Ihr mit einer Kreditkarte macht, auch zurückzuzahlen. Wenn Ihr erwerbslos seid, fehlt diese Sicherheit.
Denn Erwerbslosigkeit ist für Banken ein erhöhtes Risiko, weil es wahrscheinlicher ist, dass Zahlungen ausbleiben, wenn kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.
Im Umkehrschluss ist ein festes Einkommen für die Bank ein Indikator dafür, dass Ihr Eure monatlichen Zahlungen zuverlässig leisten könnt. Arbeitslosengeld oder der Bezug von Bürgergeld oder ähnlichen Sozialleistungen zählen grundsätzlich nicht als Einkommen, das die allgemeine Kreditvoraussetzung erfüllt.
Daher endet bei Arbeitslosen und anderen Personen mit ähnlich niedriger Kreditwürdigkeit der Antrag auf eine herkömmliche Kreditkarte nahezu immer in einer Ablehnung.
Die Schufa-Bewertung spielt ebenfalls eine große Rolle bei der Entscheidung, ob Euch eine Kreditkarte mit Kreditrahmen gewährt wird. Erwerbslosigkeit wirkt sich oft negativ auf Eure Schufa-Bewertung aus, insbesondere, wenn es schon in der Vergangenheit Zahlungsausfälle gab.
Solange Eure Bonität negativ ist, müsst Ihr leider auf echte Kreditkarten verzichten. Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten sind allerdings gute Alternativen, die mit ebenso vielen Vorteilen überzeugen.
Führt ein Jobverlust auch zum Verlust der Kreditkarte?
Ein Jobverlust führt zwar nicht automatisch zum Verlust Eurer Kreditkarte, aber er kann erhebliche Auswirkungen auf Eure Kreditwürdigkeit und Eure finanzielle Situation haben.
Banken und Kreditkartenanbieter bewerten nämlich nicht nur beim Antrag, sondern in regelmäßigen Abständen Eure Bonität, um Eure aktuelle Kreditwürdigkeit besser abschätzen zu können.
Hinsichtlich Eurer Kreditkarte ist der Verlust Eures Arbeitsplatzes allerdings nicht sofort Grund zur Sorge. Denn solange Ihr Eure monatlichen Zahlungen leistet, funktioniert Eure Kreditkarte weiterhin. Wenn Euer Einkommen plötzlich wegfällt, ist es aber umso wichtiger, Eure Kreditkarten-Ausgaben dementsprechend anzupassen.
Denn wenn Ihr es nicht schafft, Eure Kreditkartenabrechnungen rechtzeitig zu begleichen, kann Eure Bank Euren Kreditrahmen zuerst reduzieren und im schlimmsten Fall sogar Eure Karte sperren.
Bei finanziellen Schwierigkeiten solltet Ihr daher frühzeitig Kontakt mit Eurer Bank oder Eurem Kreditkartenanbieter aufnehmen, um über mögliche Lösungen zu sprechen.
Die reisetopia Finanzexperten haben diesen Vergleich zuletzt im September 2026 geprüft und dabei insbesondere die Fremdwährungs-Freibeträge von bunq und Revolut aktualisiert.
Unser Fazit & Empfehlung zur Kreditkarte für Arbeitslose
Für die meisten Arbeitslosen und Bürgergeld-Empfänger ist unsere klare Empfehlung die Trade Republic Card: kostenlos, ohne Kreditrahmen, ohne klassische Bonitätsprüfung und mit attraktivem Saveback. Wer zusätzlich ein Sparkonto oder eine besonders schnelle Eröffnung sucht, ist mit bunq Free ebenfalls gut beraten, für häufige Auslandszahlungen lohnt sich ein Blick auf Revolut Standard.
Wichtig bleibt in jedem Fall: Achtet auf die laufenden Kosten und behaltet Eure Ausgaben im Blick – dann steht der Kreditkarte für Arbeitslose und der finanziellen Flexibilität auch ohne festes Einkommen nichts im Weg.
Trade Republic Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Sofort digital nutzbar
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
bunq Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Faire Wechselkurse bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Sofort digital nutzbar
Revolut Debitkarte
- Aktion: 20 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- RevPoints sammeln und in Flugmeilen umwandeln
- Sofort digital nutzbar
N26 Flex Mastercard
- Abfrage bei der SCHUFA – aber genau dafür gemacht
- Kostenlose Mastercard Debit-Karte
- Girokonto für 8,90 € pro Monat
- Sofort digital nutzbar
Wise Debit Mastercard
- Digitale Debit-Mastercard kostenlos inklusive
- In lokalen Währungen bezahlen zum live Wechselkurs
- Keine Schufa-Auskunft nötig
- Sofort digital nutzbar
