Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte

Die Gebührenfrei MasterCard Gold, einigen vielleicht auch als Advanzia Kreditkarte bekannt, ist ein etwas zweischneidiges Schwert. Auf der einen Seite verspricht die Kreditkarte ein mehr als solides Leistungspaket für Reisende, kommt dafür aber auch mit einigen Tücken daher.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte

Die Gebührenfrei Kreditkarte fällt allen voran dadurch auf, dass die Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung ausgegeben wird und auch allgemein einen etwas zwielichtigen Ruf hat. Trotzdem bietet die Advanzia Kreditkarte einige Vorteile, die sich auf Reisen durchaus bezahlt machen können. Wir werfen einen ausführlichen und kritischen Blick auf die Karte!

Die Vorteile der Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold

Der größte Vorteil der Gebührenfrei MasterCard Gold ist relativ offensichtlich: Ihr erhaltet die Kreditkarte komplett kostenfrei. Das bedeutet, dass Ihr weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr bezahlt und die Karte somit auch unabhängig vom Karteneinsatz völlig kostenlos halten könnt. Selbst wenn Ihr diese niemals nutzt, entstehen keine Kosten. Das ist besonders auf Grund der weiteren Vorteile, die die Karte bietet, äußerst wertvoll, denn so wird die Advanzia Kreditkarte insgesamt zu einem sehr guten Gesamtpaket, was sich auf Reisen mehr als bezahlt macht.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen (theoretisch)
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
  • Wichtige Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenfreier Kredit bis zu sieben Wochen

Das liegt neben der kostenfreien Nutzung auch an einem weiteren Vorteil, nämlich der fehlenden Auslandseinsatzgebühren, die ansonsten bei fast keiner anderen Reise-Kreditkarte vorkommen. Denn die Gebühren entfallen nicht nur innerhalb Europas bei Zahlung in Euro, wie es etwa bei der Barclaycard New Visa der Fall ist, sondern weltweit und unabhängig von der Währung in der Ihr bezahlt. Einzig die Santander 1plus Visa Card kann in dieser Hinsicht mit der Advanzia MasterCard Kreditkarte mithalten, denn auch die Santander Kreditkarte bietet komplett kostenfreie Zahlungen in allen Währungen.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Auslandseinsatz

Mit der Advanzia Kreditkarte bezahlt Ihr weltweit kostenfrei

Dies ist insbesondere auf Fernreisen ein enormer Vorteil, denn jegliche anderen Zahlungsmittel kommen in dieser Hinsicht meist mit hohen Gebühren daher. Zudem handelt es sich beider Gebührenfrei MasterCard Gold um eine echte Kreditkarte, die Euch durch die Sammlung der Zahlungen im Kreditkartenkonto einen zinslosen Kredit ermöglicht. So könnt Ihr, sofern Ihr die etwas komplizierten Richtlinien des Ausgleiches des Kontostandes befolgt, über einen Zeitraum von bis zu sieben Wochen einen Kredit erhalten, ohne Zinsen zu bezahlen. Auf die Rückzahlung werden wir weiter unten noch einmal genauer eingehen.

Bargeldabhebungen mit der Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte

Man könnte laut der Webseite der Advanzia Gebührenfrei MasterCard Kreditkarte behaupten, dass diese auch noch kostenfreie Bargeldabhebungen bietet. Das liegt daran, dass es die Advanzia Bank auch genau so kommuniziert. Allerdings gibt es dabei einen kleinen Haken, den Ihr vor der Beantragung der Karte in jedem Fall beachten solltet. Diese liegt darin, dass die Karte zwar generell keine Gebühren für Abhebungen weltweit erhebt, Abhebungen dafür allerdings in jedem Fall mit Sollzinsen belegt werden. Das heißt konkret, dass Ihr bei jeder Abhebung von Bargeld mit der Gebührenfrei MasterCard Gold einen effektiven Jahreszins von 21,7 Prozent auf den per Abhebung verfügten Betrag bezahlt. Somit können die kostenlosen Bargeldabhebungen nur theoretisch als Vorteil der Advanzia Kreditkarte gesehen werden. Wie wir Euch weiter unten in den Alternativen zur Karte noch einmal genauer aufzeigen werden, empfehlen wir Euch, sofern Euch weltweite kostenfreie Bargeldabhebungen wichtig sind, lieber ein anderes Modell, da die Abhebungen trotz der fehlenden Gebühren bei der Gebührenfrei MasterCard Gold immer mit Kosten verbunden sind. Diese können allerdings mit einem Trick minimiert werden, wie wir Euch ebenfalls weiter unten im Abschnitt Rückzahlung noch einmal genauer aufzeigen werden.

Versicherungsleistungen der Advanzia Kreditkarte

Ein ebenfalls wichtiger Teil der Vorteile einer Reise-Kreditkarte, den wir zu unseren wichtigsten Merkmalen einer guten Kreditkarte zählen, sind Versicherungsleistungen. Wie auch bei den kostenlosen Abhebungen wirbt Advanzia auf der eigenen Webseite stark mit den Versicherungsleistungen der Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte. So kommt die Karte etwa mit den folgenden Versicherungen daher, die Ihr komplett kostenfrei mit im Paket inkludiert habt:

  • Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Haftpflichtversicherung im Ausland
  • Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Unfallversicherung

Damit bietet die Advanzia MasterCard Gold Kreditkarte generell alle wichtigen Versicherungsleistungen, lediglich die Mietwagenvollkaskoversicherung kann sich in vielen Fällen noch lohnen. Um von den Versicherungen Gebrauch zu machen, müsst Ihr lediglich 50 Prozent der geplanten Transportleistungen mit der Gebührenfrei MasterCard Gold bezahlt haben. Allerdings klingen die Versicherungen auf den ersten Blick besser als sie es tatsächlich sind.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Versicherungen

Auf Reisen in die USA ist eine Auslandsreisekrankenversicherung ein Muss

Das liegt daran, dass sowohl die Schadenssummen nicht sonderlich hhoch sind, vor allem bei der Reiserücktrittskostenversicherung. Zudem beträgt die Selbstbeteiligung happige 20 Prozent der Schadenssumme bei einem Mindestbetrag von 100 Euro. Ansonsten sind die Versicherungsleistungen, vor allem der Auslandsreisekrankenversicherung, aber recht gut und durchaus auf dem Niveau von anderen Kreditkarten.

Nachteile der Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte

Die Advanzia Kreditkarte ist nicht umsonst eines der umstrittensten Produkte auf dem deutschen Markt, denn es gibt einige Nachteile, die nicht nur auf Reisen zur einer Menge Unzufriedenheit führen können. Das liegt nicht nur an den sehr gut verstecken Kosten der Karten, sondern auch an den teilweise wirklich geschickten Methoden, mit denen man versucht Euch abzukassieren. Umgeht Ihr diese allerdings geschickt, kann die Karte auf Reisen ein ziemlich wertvoller Begleiter sein. Bevor wir uns einzelne Nachteile der Kreditkarte genauer anschauen und auf diese eingehen, erst einmal alle Nachteile in Übersicht:

  • Hohe Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion
  • Keine automatische Abbuchung per Bankeinzug
  • Berechnung von Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
  • Berechnung von Sollzinsen bei PayPal Bezahlungen
  • Geringer Verfügungsrahmen am Anfang
  • Keine Nutzung im Guthaben

Insgesamt sind die Nachteile durchaus relevant, denn vor allem die sehr hohen Sollzinsen in Höhe von 19,94 Prozent pro Jahr machen die Karte nicht unbedingt zu einem günstigen Kreditanbieter. Diese fallen dabei nicht nur bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion an, sonder wie oben schon erwähnt auch bei Bargeldabhebungen. Hier sind die Gebühren mit 22,90 Prozent effektivem Jahreszins sogar noch höher. Zudem hat die Gebührenfrei Kreditkarte noch die unangenehme Angewohnheit, dass PayPal Zahlungen, die an Freunde und Verwandte verschickt werden, grundsätzlich ebenfalls verzinst werden.

Der größte Nachteil: Die Rückzahlung der Gebührenfrei MasterCard Gold

Die hohen Sollzinsen der Gebührenfrei MasterCard Gold gibt es nicht umsonst, denn genau diese sind es, die der Bank am meisten Geld bringen. Somit erschwert es Euch die Advanzia Bank auch diese überhaupt zu entgehen. Im Gegensatz zu anderen Banken, die eine Rückzahlung per SEPA-Bankeinzug erlauben, müsst Ihr die Rückzahlung der Gebührenfrei MasterCard Gold monatlich per Überweisung erledigen. Dabei habt Ihr nach Rechnungsstellung der Kreditkarte genau 20 Tage Zeit, denn geht die Überweisung später ein, bezahlt Ihr auf den fälligen Betrag die angegebenen 19,94 Prozent Zinsen. Erfolgt dann weiterhin keine Zahlung über mindestens 3 Prozent des fälligen Betrages, folgt eine Mahnung, die wiederum mit Kosten verbunden ist, bevor Eure Advanzia Kreditkarte dann gesperrt wird.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Abhebungen Fremdwährungen

Vor allem Abhebungen von Fremdwährungen können mit der Advanzia Kreditkarte sehr teuer werden

Besonders unangenehm und vor allem gefährlich wird die Sache, weil Advanzia die Kreditkartenabrechnung grundsätzlich per E-Mail verschickt und diese somit schnell untergehen kann. Wer die Abrechnung lieber per Post erhalten möchte, kann einfach bei der Bank anrufen und sagen, dass die Mailadresse nicht mehr funktioniert, alternativ kann aber auch die Speicherung der Mail-Adresse der Bank ausreichen, sodass die Mail nicht mehr untergehen kann. Ein weiterer Nachteil der Kreditkarte in Bezug auf die Rückzahlung ist, dass Ihr diese nicht im Guthaben führen könnt. Bei den meisten Kreditkartenanbietern ist dies problemlos möglich, Ihr überweist einfach Geld auf Eurer Kreditkartenkonto und findet wenige Tage später das Guthaben auf der Kreditkarte wieder. Dies ist unter anderem auch bei der Santander 1plus Visa Card, einem der härtesten Konkurrenten der Gebührenfrei MasterCard möglich. Somit zählt also insgesamt: Könnt Ihr mit der etwas komplizierten Abrechnung leben und verzichtet so gut es geht, auf Bargeldabhebungen oder bezahlt diese schnellstmöglich, nutzt Ihr die Advanzia Kreditkarte mit all Ihren Vorteilen komplett kostenfrei.

Ein schwieriges Thema: Die Beantragung der Gebührenfrei MasterCard Gold

Unabhängig von den Vor- und Nachteilen der Kreditkarte ist die Beantragung der Gebührenfrei MasterCard Gold in jedem Fall eine Erwähnung wert. Das liegt daran, dass es hierbei einige Besonderheiten im Vergleich zu anderen Reise-Kreditkarten gibt. So besteht weiterhin das Gerücht, dass Ihr die Gebührenfrei MasterCard Gold als Kreditkarte ohne Schufa Prüfung beantragen könnt. Wie genau die Advanzia Bank Ihre Bonitätsprüfung durchführt und nach welchen Kriterien die Karte ausgestellt wird, können wir natürlich auch nicht genau sagen. Fest steht aber, dass man mit der Karte auch bei nicht perfekter Bonität gute Chancen auf einen positiven Antrag hat.

Es wird sogar oftmals behauptet, dass die Karte bei zu guter Bonität prinzipiell nicht ausgestellt wird, da dies nicht in das Kundenprofil der Bank passt. Man möchte schließlich Kunden, die möglichst häufig die Teilzahlungsfunktion nutzen. In Bezug auf die Konkurrenz ist die Beantragung der Gebührenfrei MasterCard Gold aber durchaus erleichtert, denn die Santander Kreditkarte hat beispielsweise bekanntermaßen relativ hohe Ansprüche and die Bonität. So bekommt Ihr auch ohne lupenreine Schufa eine sehr leistungsstarke Reise-Kreditkarte und bezahlt für diese mit der richtigen Nutzung auch noch überhaupt nichts.

Für wen lohnt sich die Advanzia Kreditkarte?

Die Advanzia Kreditkarte ist zweifelsfrei eine gute Reise-Kreditkarte, sofern Ihr Sie denn richtig nutzt. Allen voran handelt es sich um eine sehr gute Kreditkarte für Zahlungen in Fremdwährungen, da Ihr tatsächlich eine kostenlose Kreditkarte erhaltet, bei der keinerlei Gebühren für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro anfallen. Egal ob Ihr in US-Dollar, Thai Baht oder Japanischen Yen bezahlt – Eure Zahung ist immer kostenlos. Darüber hinaus profitiert Ihr vom generell sehr attraktiven Wechselkurs von Mastercard, sodass die Karte für diesen Zweck absolut empfehlenswert ist.

Auch wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Versicherungsleistungen seid, gleichzeitig aber die hohe Jahresgebühr von Karten wie der American Express Business Platinum Card scheut, kann die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte eine sehr gute Wahl sein. Zwar ist das Versicherungspaket der Gebührenfrei Mastercard Gold nicht in allen Bereichen perfekt, Euch erwarten allerdings die wichtigsten Versicherungsleistungen mit einer nur leicht überdurchschnittlichen Selbstbeteiligung und zumidnest für normale Reisen ausreichenden Versicherungssumme. Unsere Empfehlung für eine Karte mit Versicherungsleistungen ist zwar weiterhin das Barclaycard Platinum Double, die Kreditkarte von Advanzia kann allerdings zumindest eine gute kostenlose Alternative sein.

Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet gute, aber keine perfekten Versicherungsbedingungen

Auf keinen Fall solltet Ihr die Gebührenfrei Mastercard allerdings beantragen, wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte für kostenlose Abhebungen seid. Zwar mag die Bank aus Luxemburg mit diesem Vorteil werben, es handelt sich aber um ein so kompliziertes Abrechnungs- und Zinsverfahren, dass Ihr als Kunde nur als Verlierer hervorgehen könnt. Zumal es in Deutschland auch generell eine Vielzahl an alternativen kostenlosen Kreditkarten gibt, die Euch kostenlose Kreditkarten ohne vergleichbare Einschränkungen bieten. Zu nennen sind hier etwa die comdirect Kreditkarte oder auch die DKB Kreditkarte und nicht zuletzt natürlich auch die Santander 1plus Visa Card.

Insgesamt lässt sich zusammenfassen, dass die Advanzia Kreditkarte immer dann eine gute Wahl ist, wenn Ihr nach einer kostenlosen Kreditkarte sucht, die auch noch zahlreiche Zusatzleistungen bietet. Dabei solltet Ihr Euch auf die Versicherungsleistungen und kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen konzentrieren, zwei wichtige Leistungen von Kreditkarten für Reisen in die USA, aber auch in viele andere Länder. Den Vorteil der “kostenlosen” Abhebungen solltet Ihr wegen der Zinsgefahr maximal in Ausnahmefällen nutzen.

Zuletzt wollen wir Euch die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte ausschließlich dann ans Herz legen, wenn Ihr mit den komplexen Abrechnungsmodalitäten zurechtkommt. Ihr müsst unbedingt jeden Monat die Kartenabrechnung per Überweisung ausgleichen und dabei daran denken, dass diese nur per E-Mail kommt. Darüber hinaus dürft Ihr bei Abhebungen nicht vergessen sofort den Kartensaldo wieder auszugleichen. Sofern Ihr diese zwei Dinge immer im Kopf habt, ist die Gebührenfrei Mastercard unter den kostenlosen Kreditkarten ohne Zweifel eine der besten Optionen, besonders für Reisende. Lohnen kann sich die Kreditkarte entsprechend auf jeden Fall – nur eben nicht für jeden.

Alternativen zur Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte

Natürlich ist die Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold nicht das einzige Modell auf dem Markt, das über ein sehr solides Leistungsportfolio verfügt. Daher möchten wir im Rahmen dieser Vorstellung auch noch einen kurzen Blick auf die Alternativen zu der Kreditkarte werfen. Zuerst schauen wir uns die kostenfreien Alternativen an, zu denen vor allem die folgenden zählen:

Der Klassiker unter den kostenlosen Kreditkarten ist dabei sicher die Santander 1plus Visa Card, die auch schon einige Male Erwähnung gefunden hat. Diese verfügt zweifelsohne über das beste Leistungspaket, denn es gibt bei dieser Karte echte kostenlos Bargeldabhebungen, dazu werden sogar Automatenentgelte von weltweiten Geldautomaten erstattet. Allerdings ist die Karte im Vergleich zur Gebührenfrei MasterCard Gold schwieriger zu bekommen und hat ebenfalls ein recht komplexes System der Abrechnung. Die Barclaycard New Visa gehört ebenfalls zu den besten Produkten unter den kostenlosen Kreditkarten, allerdings gibt es hier eine Fremdwährungsgebühr, die die Karte für Zahlungen auf der ganzen Welt weniger attraktiv macht.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte Alternativen

Die Entscheidung für die richtige Kreditkarte ist nicht immer ganz einfach

Dafür ist die Rückzahlung wesentlich einfacher und es gibt sogar ein Startguthaben von 25 Euro. Die DKB Kreditkarte kann ebenfalls mit kostenfreien Abhebungen und Zahlungen weltweit punkten, ist allerdings nur kostenlos, wenn Ihr das dazugehörige DKB Cash Konto auch als sogenannter Aktivkunde nutzt. Zudem disqualifiziert die notwendige Eröffnung des Girokontos die Karte sicher für viele im Vergleich zur Gebührenfrei MasterCard Gold.

Neben den kostenfreien Modellen, stellen sich als Alternativen zur Advanzia MasterCard Gold Kreditkarte natürlich auch noch die Premium-Kreditkarten zur Wahl, die mit extrem guten Leistungen punkten können. Die besten Alternativen aus dem Bereich der Premium Reise Kreditkarten sind dabei die folgenden:

Das Barclaycard Platinum Double bietet dabei ohne jeden Zweifel das beste Leistungspaket. Kostenfreie Abhebungen, kostenfreie Zahlungen im Ausland und ein Versicherungspaket, was zu den besten auf dem gesamten Markt machen die Karte gemeinsam mit einem guten Service zu einem echten Power-Paket. Mit einer Jahresgebühr von 99 Euro ist die Karte dabei aber auch nicht gerade günstig. Dasselbe gilt für die American Express Gold Card, die Euch zwar neben einem guten Versicherungspaket die Möglichkeit bietet am lukrativen Membership Rewards Programm teilzunehmen und so mit der Kreditkarte Meilen zu sammeln, dafür aber auch viele Gebühren auf Reisen aufweist. Insgesamt müsst Ihr in Bezug auf die Alternativen sicher entscheiden, ob Euch der Stress der umständlichen Rückzahlung und die teilweise etwas tückischen Eigenschaften der Kreditkarte die ansonsten niedrigen Kosten wert sind. Zudem spielt sicher auch die Beantragung und damit die Bonität bei der Entscheidung für oder gegen die Gebührenfrei MasterCard Gold eine Rolle.

Fazit zur Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold Kreditkarte

Insgesamt ist die Gebührenfrei MasterCard Gold sicher eines der am wenigsten zu durchschauenden Produkte auf dem deutschen Kreditkarten-Markt. Das liegt nicht zuletzt auch an der etwas irreführenden Webseite, die auf den ersten Blick eine Menge Vorteile verspricht, diese aber auf den zweiten nicht ohne jeden Zweifel zu halten vermag. Ohne jeden Zweifel kann die Advanzia Kreditkarte einer der besten Deals in Sachen Kreditkarten auf Reisen sein, denn die fehlenden Gebühren und die dauerhaft entfallenden Jahresgebühr sind in Kombination mit den geringen Anforderungen an die Bonität schwer zu schlagen. Allerdings müsst Ihr bei der Wahl der Karte auch stark darauf achten, nicht in eine der zahlreichen Gebührenfallen zu tappen, die Euch mit der Karte gestellt werden. Nutzt Ihr die Karte allerdings wie beschrieben und vermeidet so die hohen Kosten, erhaltet Ihr ein fast unschlagbares Paket komplett kostenfrei.

Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen (theoretisch)
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
  • Wichtige Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenfreier Kredit bis zu sieben Wochen

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