Sparda Bank Kreditkarten

Eine Sparda Bank Kreditkarte kann eine gute Option für jeden sein, der Konto und Kreditkarte verbinden möchte. Allerdings haben die Karten im Vergleich zu anderen Modellen auch deutliche Schwächen. Wir zeigen auf dieser Seite, was die drei verschiedenen Varianten bieten und warum in den meisten Fällen eine alternative Kreditkarte die bessere Wahl ist!

Die besten Alternativen zu Sparda Bank Kreditkarten im Vergleich

Hanseatic Bank GenialCard

  • Aktion: 25 Euro Bonus
  • 0 Euro Jahresgebühr
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen*
  • Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
  • Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
  • Auslandskrankenversicherung inkl.

Barclays Visa

  • Aktion: 25 Euro Startguthaben
  • Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

Die Sparda Bank ist im Verhältnis zu den Sparkassen und anderen Genossenschaftsbanken ein wenig kleiner, aber bietet oft bessere Konditionen für Kunden als Volks- und Raiffeisenbanken. Beim Thema Kreditkarte hat die Sparda-Bank aber ein wenig dasselbe Problem wie die Konkurrenz mit ähnlichem Geschäftsmodell.

Gerade gegenüber kostenlosen Kreditkarten und echten Premium-Kreditkarten kann weder eine Sparkasse Kreditkarte noch eine Volksbank Kreditkarte bestehen – und dasselbe gilt in den meisten Fällen auch für jede Ausführung einer Sparda-Bank Kreditkarte.

Wer steckt hinter der Sparda Bank?

Die Sparda-Bank ist eine Gruppe von genossenschaftlichen Banken in Deutschland und wurde 1986 gegründet. Sie entstanden aus verschiedenen regionalen Sparda-Banken, die jeweils für verschiedene Bundesländer oder Regionen zuständig sind. Die Sparda-Banken sind Mitglieder des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).

Jede Sparda-Bank ist dabei eine eigenständige Genossenschaftsbank und wird von ihren Mitgliedern, den Kunden der Bank, kontrolliert. Insgesamt bilden die Sparda-Banken eine der größten genossenschaftlichen Bankengruppen in Deutschland.

Die verschiedenen Modelle der Sparda Bank Kreditkarten in der Übersicht

Zunächst möchten wir auf jedes einzelne Modell der Kreditkarte eingehen und uns anschauen, welche Vor- und Nachteile diese haben. So erhaltet Ihr einen guten Überblick darüber, welches Modell sich für Euch lohnen kann.

Grundsätzlich gibt es drei verschiedene Sparda Bank Kreditkarten:

Fast jede Sparda-Bank in Deutschland bietet mindestens zwei dieser Karten an, viele sogar alle drei Modelle. Die Sparda Bank Mastercard gibt es bei jeder Bank aus dem Verbund. Zudem gibt es kaum auch noch eine Sparda-Bank Visa Kreditkarte, allerdings handelt es sich um ein Auslaufmodell, das wir an dieser Stelle nur für den Überblick erwähnen möchten.

Vorteile der Sparda Bank Kreditkarten auf einen Blick

Mit den verschiedenen Sparda Bank Kreditkarten profitiert Ihr von unterschiedlichen Vorteilen und Zusatzleistungen, die von der Bank angeboten werden. Wir haben diese einmal für Euch zusammengefasst:

Um genauere Einblicke in die verschiedenen Angebote der Kreditkarten zu bekommen, werden wir nun die einzelnen Sparda Bank Kreditkarten beschreiben.

Wo liegen die Vor- und Nachteile der Sparda Bank Mastercard Classic?

Die Sparda Bank Mastercard Classic ist die am weitesten verbreitete Karte der Genossenschaftsbank. Ehemals war sie noch unter dem Namen Kreditkarte Classic bekannt. Leider handelt es sich hierbei allerdings nicht um eine kostenlose Kreditkarte, denn selbst die letzten Banken des Verbunds haben die Kreditkarte im Jahr 2018 auf eine Jahresgebühr umgestellt.

Gebühren

Wie hoch die Gebühr genau ist, hängt von der jeweiligen Sparda-Bank ab. Im Mittel liegt die Gebühr für die Kreditkarte Classic der Sparda-Bank bei 25 Euro. Es lohnt sich also, sich vor der Beantragung der Sparda Kreditkarte über die genauen Bedingungen der regionalen Sparda Bank zu informieren.

Auch bei der Einstiegskreditkarte der Sparda-Bank lohnt der Hinweis, dass die Leistungen und Gebühren sich je nach Bank leicht unterscheiden können. Grundsätzlich bietet eine Sparda Bank Mastercard Classic allerdings die Möglichkeit weltweit bei allen Händlern, die Mastercard akzeptieren, einzukaufen. Das gilt für den Online-Handel genauso wie für den Einzelhandel, sodass man weltweit flexibel bezahlt.

Weltweit nutzbar

Darüber hinaus ist die Mastercard der Sparda-Bank auch an jedem Geldautomaten weltweit nutzbar, dabei fällt für Abhebungen allerdings eine Gebühr an. Bei einigen Sparda-Banken ist diese auf einen fairen Fixbetrag von nur einem Euro oder zwei für jede Abhebung innerhalb der Europäischen Union gedeckelt, allerdings leider nicht bei allen teilnehmenden Instituten.

Bargeld Abheben Automat
Innerhalb der EU sind Abhebungen vergleichsweise günstig

Auch außerhalb der EU fallen dann üblicherweise zusätzlich nur Fremdwährungsgebühren und möglicherweise Automatenentgelte, auf die eine Bank aber ohnehin keinen Einfluss hat, an. Erstattet werden diese Entgelte allerdings bei keiner Kreditkarte in Deutschland.

Abhebegebühren

Bei der Sparda-Bank Mastercard sind die Gebühren für Abhebungen damit immer noch deutlich niedriger als bei fast allen anderen Filialbanken, zum Beispiel der Deutsche Bank Kreditkarte oder auch der Commerzbank Kreditkarte. Die Fremdwährungsgebühr liegt mit meist 1,5 Prozent ebenfalls eher im unteren Bereich, wodurch die Gebührenstruktur insgesamt als fair zu bezeichnen ist.

Jahresgebühr

Dennoch sollte man nicht vergessen, dass die Sparda-Bank Mastercard keine echten Zusatzleistungen bietet und dennoch eine Jahresgebühr kostet. Eine Vielzahl an anderen Kreditkarten, die Ihr in unserem Kreditkarten Vergleich findet, sind nicht nur kostenlos, sondern bieten zudem auch noch Zusatzleistungen. Sofern Ihr also nicht unbedingt die Kreditkarte dort haben möchtet, wo Ihr auch ein Girokonto habt, raten wir von der Sparda Bank Mastercard eher ab.

Bei der Mastercard für Studenten handelt es sich regulär um die Mastercard, jedoch kombiniert mit dem FlexKredit. Dieser ermöglicht einen Verfügungsrahmen von bis zu 5.000 Euro ohne regelmäßigen Geldeingang. Studierende können somit auf eine flexible Rückzahlung zugreifen, müssen jedoch mindestens 20 Euro im Monat einräumen. Auch hier gilt: ob die Sparda Bank Mastercard für Studenten angeboten wird, hängt von der jeweiligen Filiale ab.

Wo liegen die Vor- und Nachteile der Sparda Bank Mastercard Gold?

Bei der Sparda-Bank Mastercard Gold gibt es eine vergleichsweise große Varianz beim Preis, denn die Kreditkarte kostet einen Betrag von 79 Euro im Jahr.

Hier könnte es sich durchaus um eine attraktive Kreditkarte handeln, denn außer der Möglichkeit weltweit zu bezahlen und Geld abzuheben, bietet die Karte unter anderem auch Versicherungsleistungen und einen Notfall-Service auf Reisen.

Diese klassischen Leistungen einer Premium-Kreditkarte sind durchaus einen genauen Blick wert. Schon im ersten Moment fällt dabei auf, dass die Sparda-Bank Mastercard Gold tatsächlich eine sehr interessante Variante für diesen Zweck sein kann, denn alle Versicherungen gelten unabhängig vom Karteneinsatz.

Versicherungsleistungen

Dies ist bei nur wenigen Kreditkarten mit Versicherungsleistungen der Fall, etwa beim Barclays Platinum Double oder der American Express®Business Platinum Card. Meist muss man penibel darauf achten, dass man die jeweilige Reise auch mit der Kreditkarte bezahlt hat, um von den Versicherungen zu profitieren. Das ist bei der Sparda Bank Kreditkarte Gold anders und sicherlich einer der entscheidenden Vorteile der Kreditkarte.

Auslandsversicherung USA
Die wichtige Reiserücktritts-Versicherung fehlt leider bei der Sparda Bank Gold Kreditkarte

Die genauen Versicherungsleistungen umfassen üblicherweise eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung, eine Rechtsschutzversicherung, sowie weiteren kleineren Versicherungen rund um Reisen und Mietwagen. Dabei fällt sofort auf, dass wichtige Versicherungsleistungen wie eine Reiserücktrittsversicherung oder auch eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung leider fehlen.

Dadurch sind die entscheidenden Versicherungen leider nicht mit dabei, wodurch die Karte nicht vollwertig alle Bereiche einer Reise schützen kann. Auch deshalb ist die Sparda Bank Mastercard Gold insgesamt nicht zwingend zu empfehlen, dafür gibt es einfach zu viele Schwachpunkte im Versicherungsbereich und auch ansonsten keine relevanten Zusatzvorteile.

Wo liegen die Vor- und Nachteile der Sparda Bank Kreditkarte ExclusiveCard?

In Hinblick auf die beste Kreditkarte der Sparda Bank sind die Informationen etwas eingeschränkt, denn jede Bank geht hier einen individuellen Weg. Das gilt allerdings nur im Detail, weswegen ein allgemeiner Blick auf die Kreditkarte durchaus interessant ist, besonders wenn man den Vergleich mit Karten wie der American Express Gold Card oder der Eurowings Kreditkarte Premium sucht.

Die Sparda Bank Mastercard Platinum befindet sich dabei auf einem etwas höheren Preisniveau, je nach Bank bezahlt man 199 Euro pro Jahr.

Dafür erwarten einen aber auch sehr interessante Leistungen, wie etwa ein Blick auf die Kreditkarte der Sparda-Bank Nürnberg zeigt. Diese bietet die Karte für 199 Euro an und verzichtet dabei komplett auf ein Auslandseinsatzentgelt. Darüber hinaus kosten Abhebungen innerhalb der Euro-Zone gerade einmal einen Euro pro Vorgang.

Weitere Leistungen sind ein umfangreiches Versicherungspaket, das erneut unabhängig vom Karteneinsatz gilt. Gegenüber der Sparda Bank Kreditkarte Gold sind in diesem Fall zudem auch wichtige weitere Versicherungsleistungen, sodass man in der Tat eine vollwertige Reise-Kreditkarte mit breitem Leistungsspektrum erhält. Seit Januar 2021 sind folgende Versicherungen enthalten:

  • Resierücktrittskostenversicherung (mit Inlandsdeckung, maximale Entschädigung von 10.000 Euro)
  • Reisegepäckversicherung
  • Mietwagenversicherung

Einen Blick wert ist außerdem noch das weitere Leistungspaket, das üblicherweise aus einem Concierge-Service rund um Reisen und Lifestyle sowie einer Priority Pass Mitgliedschaft besteht. Hierbei handelt es sich üblicherweise um die niedrigste Variante des Lounge-Programms, bei dem Ihr dann bei jedem Besuch einen Betrag von 28 Euro bezahlen müsst.

Bei einigen Sparda-Banken gibt es allerdings einen Priority Pass mit zehn kostenfreien Besuchen, bei der Sparda Bank Hessen gibt es sogar einen Priority Pass mit unlimitiertem Zugang – diese kostet dann aber auch 195 Euro. Dafür gilt hier, genauso wie bei einigen anderen Sparda-Banken, dass auch die Premium-Kreditkarte ab einem bestimmten Jahresumsatz sogar komplett kostenlos ist.

Sparda Bank Kreditkarte Priority Pass
Bei der Sparda-Bank Platinum Kreditkarte gibt es einen Priority Pass, der Euch Lounge-Zugang am Flughafen beschert

Grundsätzlich gilt, dass die Sparda Bank Exclusive Kreditkarte eine sehr attraktive Option sein kann, wenn Ihr sowieso schon ein Konto bei der Bank habt. Dabei kommt es gerade im Detail auf die Leistungen der jeweiligen Banken an, sodass ein genauer Blick in die Bedingungen notwendig ist, besonders im Hinblick auf Fremdwährungsgebühren, Abhebungen sowie den Priority Pass. Je nachdem kann die Sparda Platinum Mastercard sogar ohne Jahresgebühr daherkommen und ist besonders dann eine wirklich geniale Option für Reisen!

Wie hoch sind die Gebühren einer Sparda-Bank Kreditkarte?

Das Thema Gebühren lässt sich bei der Sparda Bank Kreditkarte so einfach nicht klären, denn jede Bank geht hier einen anderen Weg. Dennoch fällt die Bank generell positiv auf, wenn man auf die Konkurrenz blickt. So kosten Abhebungen mit der Kreditkarte an Geldautomaten bei vielen Instituten gerade einmal einen fixen Betrag von einem oder zwei Euro, dazu kommt außerhalb der Euro-Zone meist eine Fremdwährungsgebühr.

Bei ausgewählten Premium-Kreditkarten fällt außerdem auch die Fremdwährungsgebühr weg, was Zahlungen bei Fernreisen deutlich günstiger macht und einem im Jahr eine Ersparnis im zweistelligen oder gar dreistelligen Bereich gegenüber anderen Kreditkarten von Filialbanken bringen kann.

Auch in Hinblick auf die Jahresgebühr fällt die Sparda-Bank zumindest nicht negativ auf, denn die Jahresgebühr beträgt meist zwischen 20 und 40 Euro für ein Standardmodell, zwischen 40 und 80 Euro für eine mittlere Kreditkarte und zwischen 140 und 200 Euro für das Premiummodell. Dabei bieten viele der Banken auch noch die Möglichkeit die Jahresgebühr zu streichen, wenn ein bestimmter Umsatz im Jahr erreicht wird. Gerade wenn das der Fall ist, kann eine Sparda Bank Kreditkarte zu einer sehr interessanten Option werden, zumindest für alle Bestandskunden der Bank. Dennoch muss man auch sagen: Die Gebühren sind bei einigen Konkurrenten noch einmal geringer.

Lohnt sich eine Sparda Bank Mastercard?

Durch die große Variation an verschiedenen Sparda Kreditkarten ist es schwer ein klares Fazit dazu zu ziehen, ob sich eine Kreditkarte der Bank lohnt. Grundsätzlich zeigt sich aber schnell, dass eigentlich nur die Sparda Bank Platinum Kreditkarte eine wirklich gute Option im Vergleich zur Konkurrenz sein kann. Die Standard-Kreditkarte der Sparda-Bank bietet nur einen sehr begrenzten Leistungsumfang, kostet aber dennoch eine Jahresgebühr.

Die goldene Kreditkarte ist noch ein Stück teurer und bietet zwar Versicherungen ohne die lästige Einschränkung des Karteneinsatzes, dafür fehlen wichtige Versicherungen wie die Reiserücktritts-Versicherung. Die günstigsten Abhebungen fallen gegenüber anderen Filialbanken zwar positiv auf, es gibt allerdings gleichzeitig Alternativen, bei denen Abhebungen ohne jegliche Kosten daherkommen.

Bei der Sparda-Bank Platinum Card kann es dagegen so sein, dass die Karte besser ist als alle Alternativen auf dem Markt – ein Novum für eine Kreditkarte von einer Filialbank, denn in Deutschland dominieren beim Preis-Leistungsverhältnis eigentlich Karten von Direktbanken und Anbietern wie American Express.

Interessant sind die Karten der Sparda-Banken allen voran deshalb, weil die Jahresgebühr für eine Premium-Kreditkarte nicht allzu hoch ist, die Versicherungen umfangreich sind und auch die Gebühren sich auf einem sehr niedrigen Niveau bewegen. Gerade für Vielreisende ist die Priority Pass-Mitgliedschaft sicherlich ein weiterer großer Vorzug. Je nach genauen Bedingungen kann die Premium-Kreditkarte der Sparda-Bank so sogar besser sein als die sehr beliebte American Express Platinum Card.

Wie sind die Erfahrungen mit den Sparda Bank Kreditkarten?

Die Erfahrungen mit der Sparda Bank fallen sehr positiv auf der Online-Bewertungsplattform Trustpilot aus. Viele Kunden heben den besonders guten und freundlichen Kundenservice hervor. Auch die Gebührenstruktur wird positiv erwähnt.

Negativ erwähnt werden jedoch die Öffnungszeiten der Bank, da so der Kundenservice nicht immer erreichbar ist. Die Sparda Bank hat demnach noch Verbesserungsmöglichkeiten, hinsichtlich des Services.

Welche Alternativen gibt es zu einer Sparda Bank Kreditkarte?

Hanseatic Bank GenialCard

  • Aktion: 25 Euro Bonus
  • 0 Euro Jahresgebühr
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen*
  • Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
  • Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
  • Auslandskrankenversicherung inkl.

Barclays Visa

  • Aktion: 25 Euro Startguthaben
  • Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.

Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.

Hanseatic Bank GenialCard

Aktion: 25 Euro Bonus
  • 0 Euro Jahresgebühr
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen*
  • Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
  • Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
  • Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
0 Euro Jahresgebühr

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren top Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.

Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
  • Inkludierte Versicherungen für Reisen
  • Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
0 Euro Jahresgebühr

Barclays Visa

Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.

Barclays Visa Kreditkarte

Aktion: 25 Euro Bonus
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
  • Flexible Rückzahlung möglich
  • Kompatibel mit bestehendem Konto
0 Euro Jahresgebühr
Moritz
Die ideale kostenlose Kreditkarte für Nah- und Fernreisen dank gebührenfreier Abhebungen und Zahlungen!

Falls Ihr noch unsicher seid, bietet Euch unser Kreditkarten Vergleich die Möglichkeit schnell und einfach die richtige Kreditkarte für Euch zu finden. Denn hier könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen und somit das richtige Modell für Euch finden.

Fazit zu den verschiedenen Modellen der Sparda Bank Kreditkarte

Eine Sparda-Bank Kreditkarte kann unter Umständen eine gute Wahl sein, wenn Ihr bereits Bestandskunde bei einer der Banken seid. Wirklich attraktiv ist allerdings nur die Sparda-Bank Mastercard Platinum, die wiederum nur bei ausgewählten Banken wirklich gut ist. Ansonsten lohnt eher ein Blick auf die Alternativen, besonders für alle, die eine kostenlose Kreditkarte wünschen. Diese kann die Sparda-Bank nämlich leider nicht bieten. Dennoch sind die Karten im Vergleich zu Kreditkarten von anderen Filialbanken ein ganzes Stück besser, nur die Konkurrenz der Internetbanken bietet in allen Bereichen noch einmal ein bisschen mehr, weswegen Ihr auf jeden Fall auch einen Blick auf die Alternativen werfen solltet!