Kreditkarte beantragen und Guthaben geschenkt bekommen? Klingt zu schön, um wahr zu sein, ist aber durchaus real. Denn bei einer Kreditkarte mit Prämie erhaltet Ihr ein Startguthaben oder Vergünstigungen, sodass Ihr erst mal Euer Geld sparen könnt. Wir haben für Euch die Kreditkarten mit Startguthaben zusammengefasst!

Die besten Kreditkarten mit Startguthaben im Vergleich

Barclaycard Visa

  • 50 Euro Startguthaben
  • Kostenlose Kreditkarte
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

Hanseatic Bank GenialCard

  • 30 Euro Startguthaben sichern
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Abhebungen weltweit
  • Keine Gebühren im Ausland
  • Kostenlose Zahlungen weltweit

Payback American Express Kreditkarte

  • Aktion: Bis zu 4.000 Punkte Bonus
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
  • Kostenfreie Zusatzkarte

American Express Gold Card

  • 20.000 Punkte Willkommensbonus oder 144 Euro Bahn-Guthaben
  • Wertvolle Punkte sammeln
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenlose Zusatzkarte

Miles & More Mastercard Gold

  • Nurz für kurze Zeit: Bis zu 25.000 Meilen Willkommensbonus
  • Unbegrenzte Meilengültigkeit
  • 1 Meile pro 2 Euro Umsatz
  • Wichtige Reiseversicherungen inklusive

Heutzutage kommt fast jede Kreditkarte mit einem besonderen Angebot, dass zur Beantragung lockt. Gerade Prämien sind dabei sehr beliebt. Ihr fragt Euch nun, wie Ihr an eine Kreditkarte mit Prämie kommt und wo dabei die Nachteile liegen? Wir stellen Euch alle Modelle im Detail vor und verraten Euch, welche Voraussetzungen Ihr erfüllen müsst!

Was ist eine Kreditkarte mit Prämie?

Kreditkarten mit Prämien sind allem voran erstmal ganz gewöhnliche Kreditkarten. Sie kommen demnach als Karte zum Bezahlen zum Einsatz, zum Geld abheben und für das kontaktlose Bezahlen. Manche Premium-Kreditkarten umfassen auch zusätzliche Angebote, wie beispielsweise Versicherungen und Vorteile auf Reisen. Aber auch kostenlose Kreditkarten können sich mit günstigen Konditionen im Ausland lohnen. 

Prämie

Daher lohnt es sich, auf der Suche nach der idealen Kreditkarte mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Denn die verschiedenen Modelle müssen nicht für jegliche Verwendungszwecke geeignet sein. Denn Prepaid Kreditkarten, Charge Kreditkarten sowie Debitkarten und Kreditkarten mit Kreditrahmen unterscheiden sich teilweise gravierend in den Leistungen. Daher sollten auch die Konditionen wie Gebühren, Vorteile und Akzeptanz eine ausschlaggebende Rolle spielen. Dennoch sind Startguthaben und Prämien eine gute Möglichkeit, die Vorteile einer Kreditkarte zu erweitern.

Unter einer Prämie versteht sich eine Art Dankeschön oder ein Willkommensbonus, den die Kunden erhalten, wenn sie die gewünschte Kreditkarte beantragen. Dabei ist wenig Eigenleistung gefragt, sodass die Prämie so gut wie geschenkt ist. Allerdings ist Vorsicht geboten, denn das Startguthaben ist meist an Bedingungen geknüpft, wie beispielsweise die Umsatzerbringung mit der Kreditkarte in einem bestimmten Zeitraum. Bei manchen Karten ist die Prämie eventuell an die Eröffnung eines Girokontos gebunden. Startguthaben ist sowohl für Visa als auch Mastercard Kreditkarten möglich sowie bei kostenlosen als auch Premium Karten.

Welche Art von Prämie gibt es?

Prämien bei Kreditkarten können in verschiedenen Formen ausfallen. Denn es gibt verschiedene Bereiche, in denen Prämien gesammelt werden können: 

  • Willkommensbonus/Startguthaben  
  • Prämien beim Einkaufen (Cashback, Punkte sammeln)
  • Rabatte und Preisvorteile 
  • Flugmeilen und Bonuspunkte

Bei den meisten Prämien handelt es sich tatsächlich um ein Geschenk in Form eines Eurobetrages, zum Beispiel einen 50 Euro Bonus. Allerdings gibt es auch Ausnahmen. Denn Prämien können auch Angebote in Form von Cashback sein. Aber auch Rabatte für den ersten Einkauf mit der Kreditkarte sind möglich. Bei einigen Karten gibt es sogar Flugmeilen oder Bonuspunkte als Startprämie. Dazu gehören zum Beispiel die American Express Business Platinum Card oder die Kreditkarte der Lufthansa. Je nach Kreditkartenmodell kann der Bonus hier größer oder kleiner ausfallen.

Vorteile von Kreditkarten mit Startguthaben

Die Vorteile dieser Art von Kreditkarten liegen nah: Ihr erhaltet eine Kreditkarte, um am Zahlungsverkehr teilzunehmen und bekommt gleichzeitig eine Prämie dazu. Sei es in Form von Bonuspunkten, Gutscheinen, Meilen oder Geld, in jedem Fall spart Ihr dabei Geld!

Cashback und Rabatte 

Die wohl bekannteste Art von Prämie ist das Cashback, welches Ihr auf Online-Einkäufe erhalten könnt. Im Gegensatz zu Payback Punkten müsst Ihr bei diesem Bonusprogramm nicht erst eine bestimmte Anzahl von Punkten sammeln, um eine Vergütung zu erhalten, sondern bekommt diese in der Regel direkt gutgeschrieben. Bei der Amazon Kreditkarte bekommt Ihr beispielsweise 0,5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe, wenn diese beim Onlinehändler selbst einkauft sogar 3 Prozent. 

Kreditkarte mit Startguthaben cashback
Mit Cashback und Rabatten bei Kreditkarten kann man langfristig eine Menge Geld sparen

Des Weiteren kommt es auch vor, dass diverse Kreditkartenanbieter auch Rabatte bei der Nutzung der Kreditkarte anbieten. So geben Autohersteller zum Beispiel in Kooperation mit verschiedenen Banken Kreditkarten mit Tankrabatt aus, die sich als nützlich erweisen können. Die Santander Kreditkarte, die BMW Kreditkarten sowie die MINI Kreditkarte sind beispielsweise besonders von Vorteil für Autofahrer. Allerdings kommen Rabatte auch in anderen Bereichen zugute. Besonders auf Reisen können diese gut eingesetzt werden, wenn zum Beispiel Gutscheine für Mietwagenanbieter vergeben werden. 

Meilen und Punkte 

Es gibt eine weitere Kategorie von Kreditkarten, die sich besonders auf Reisen lohnen. Hier handelt es sich auch oft um Kreditkarten mit Startguthaben, da viele Anbieter einen (teilweise sehr hohen) Willkommensbonus bereitstellen. Drei relevante Anbieter in Deutschland stellen Kreditkarten aus, mit denen sich Flugmeilen bzw. Punkte sammeln lassen, die für Prämien bei Airlines eingesetzt werden können. Darunter befinden sich die Miles & More Kreditkarten in Kooperation mit der Lufthansa sowie die Eurowings Kreditkarten, mit denen sich mit jedem Euro Umsatz Meilen sammeln lassen.

Amex Business Gold Card Startguthaben
Die Amex Gold ermöglicht ebenfalls ein attraktives Startguthaben

Außerdem relevant für diese Art von Prämie sind die Kreditkarten von American Express. Zwar sammelt man nicht direkt Flugmeilen, sondern Punkte, die anschließend im Membership Rewards Programm eingesetzt werden können. Allerdings lassen sich diese Punkte auch in Flugmeilen umwandeln.

Nachteile von Kreditkarten mit Startguthaben

Obwohl das Angebot auf den ersten Blick vielleicht unfassbar gut erscheint, ist Vorsicht geboten. Denn es können Euch eventuell auch Nachteile entstehen, die je nach Angebot unterschiedlich sein können. Die Wahl der Kreditkarte sollte keinesfalls nur von der Höhe des Bonus abhängig gemacht werden. Sondern Faktoren wie die Jahresgebühr, Transaktionskosten usw. sind ausschlaggebend dafür, ob sich eine Kreditkarte wirklich lohnt. Die eigenen Bedürfnisse sollten immer im Vordergrund stehen, unabhängig vom Bonus.

Kreditkarte bezahlen mit Startguthaben

Des Weiteren gilt: Immer das Kleingedruckte lesen! Denn manche Prämien sind an weitere Voraussetzungen gebunden, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind. Darunter zählt beispielsweise ein Mindestumsatz, ein regelmäßiger Gehaltseingang oder der Einkauf bei bestimmten Unternehmen. Zudem werden die Prämien oftmals nicht sofort mit Beantragung der Kreditkarte ausgezahlt, sondern sind an Fristen gebunden. Bei der comdirect erhält der Kunde beispielsweise erst nach vier Monaten seine Prämie und auch nur, wenn dieser vorher alle Voraussetzungen erfüllt hat.

Schlussendlich sollte die Wahl der richtigen Kreditkarte erst nach ausreichender Auseinandersetzung getätigt werden. Oftmals treten bei Kreditkarten mit hohem Bonus an anderen Stellen dafür höhere Kosten auf, wie hohe Teilzahlungsoption, Jahresgebühr, Transaktionskosten, Dispokredit, Kosten beim Geld abheben und so weiter, sodass sich der Bonus im Endeffekt im Vergleich zu den langfristigen Kosten nicht lohnt.

Achtung: Bei Kreditkarten mit Startguthaben können an anderen Stellen hohe Kosten anfallen, da die Banken selbst in der Regel auch an den Kreditkarten verdienen wollen. Die Teilzahloption, bei der Ihr nur einen Teil der Ausgaben zurückzahlt, verzinst den ausstehenden Betrag. Daher ist diese Option nicht zu empfehlen, weil sonst schnell hohe Kosten entstehen können. Grundsätzlich empfiehlt es sich immer, die Konditionen einer Kreditkarte genau zu beachten. 

Wie teuer ist eine Kreditkarte mit Startguthaben?

Ein Preis für eine Kreditkarte mit Startguthaben lässt sich pauschal nicht nennen, denn die Karten gibt es ganz unterschiedlichen Preisklassen. Manche Karten kommen kostenlos, ohne Kontoeröffnungsgebühr oder laufende Kosten. Manche Karten sind nur im ersten Jahr kostenfrei. Andere wiederum verlangen von vornherein eine teure Jahresgebühr.

American Express Platinum Card Bonus
Die American Express Platinum Card zählt zu den teuersten Kreditkarten mit Prämie

Zu den teuersten Kreditkarten mit Prämie zählt die American Express Platinum Card, die 660 Euro jährlich kostet. Regulär liegt die Jahresgebühr einer gebührenpflichtigen Karte mit Bonus aber eher zwischen 20 und 150 Euro. Deshalb lohnt sich auch auf jeden Fall ein Vergleich, um die passende Karte zu finden!

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Bonus?

Eine Karte mit Prämie kann sich auf jeden Fall lohnen. Einige Produkte sind für Weltenbummler um Meilen sammeln lohnenswerter. Andere wiederum für die Einkaufslustigen, die sie über Rabatte freuen. Welche Kreditkarte sich für Euch lohnt, hängt von Euren individuellen Wünschen und Nutzerverhalten ab. Wichtig ist zu wissen, wofür die Karte benötigt wird. Braucht Ihr ein Komplett-Paket oder nur eine Möglichkeit zum Online-Shopping?

Welche Voraussetzungen für eine Kreditkarte mit Startguthaben müssen erfüllt werden? 

Für die Beantragung einer Kreditkarte mit Startguthaben müssen die üblichen Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • positive Bonität / Schufa-Auskunft (in den meisten Fällen)

In einigen Fällen ist es möglich, dass noch mehr Voraussetzungen erfüllt sein müssen. Besonders für den Erhalt der Prämie kommen meist noch Voraussetzungen hinzu, wie beispielsweise ein Mindestgeldeingang oder die Nutzung bestimmter Zahlweisen. Diese Bedingungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich und sollten vorher genaustens unter die Lupe genommen werden.

Welche Kreditkarten mit Prämie gibt es?

Nachdem wir uns die wichtigsten Aspekte der Kreditkarten mit Prämie angeschaut haben, wollen wir einen genaueren Blick auf die einzelnen Modelle werfen. Unabhängig von der Höhe der Prämie sollte im Vordergrund immer der Zweck und die Verwendung der Kreditkarte stehen. Die wichtigsten Anbieter haben wir miteinander verglichen:

Barclaycard Visa

  • 50 Euro Startguthaben
  • Kostenlose Kreditkarte
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

Hanseatic Bank GenialCard

  • 30 Euro Startguthaben sichern
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Abhebungen weltweit
  • Keine Gebühren im Ausland
  • Kostenlose Zahlungen weltweit

Payback American Express Kreditkarte

  • Aktion: Bis zu 4.000 Punkte Bonus
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
  • Kostenfreie Zusatzkarte

American Express Gold Card

  • 20.000 Punkte Willkommensbonus oder 144 Euro Bahn-Guthaben
  • Wertvolle Punkte sammeln
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenlose Zusatzkarte

Miles & More Mastercard Gold

  • Nurz für kurze Zeit: Bis zu 25.000 Meilen Willkommensbonus
  • Unbegrenzte Meilengültigkeit
  • 1 Meile pro 2 Euro Umsatz
  • Wichtige Reiseversicherungen inklusive

Kostenlose Kreditkarte mit Bonus

Tatsächlich existieren einige Kreditkarten mit Prämie, die ansonsten kostenlos sind. Diese sind sowohl mit als auch ohne Girokonto erhältlich. Ab und an bieten Direktbanken wie die comdirect oder die Norisbank ebenfalls Kreditkarten mit einem Startguthaben an. Allerdings sind auch Kreditkarten ohne Girokonto teilweise mit einer Prämie erhältlich, wie zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard oder die Barclaycard Visa.

Letztere ist eine kostenlose Karte mit einem Bonus von 50 Euro für Neukunden. Mit dieser könnt Ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben. Dabei müsst Ihr nur gewisse Voraussetzungen beachten, zum einen muss ein Kartenumsatz von mindestens 100 Euro innerhalb von sechs Wochen erzielt werden und eine Registrierung beim Online-Banking oder in der App erfolgen. 

Barclaycard Visa

  • 50 Euro Startguthaben
  • Keine Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
  • Flexible Rückzahlung möglich
  • Kompatibel mit bestehendem Konto
Laura
Die ideale kostenlose Kreditkarte für Nah- und Fernreisen dank gebührenfreier Abhebungen und Zahlungen!

Wer besonders viel Wert auf Nachhaltigkeit legt, sollte sich die awa7 Kreditkarte genauer ansehen. Diese ist ebenfalls kostenlos, bietet jedoch keine monetäre Vergütung, sondern pflanzt bei der Beantragung direkt 10 Bäume.

awa7 Visa Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Mindestumsatz
  • Weltweit kostenlos Geld abheben
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • Versicherungen und Rabatte inklusive

Kreditkarten mit Prämie zum Meilen sammeln

Für Weltenbummler kann sich eine Kreditkarte mit Bonus allein schon wegen der Meilen lohnen, die als Bonus gutgeschrieben werden. Zu den besten Kreditkarten zum Meilen sammeln gehören in jedem Fall die American Express Kreditkarten, welche in der Regel immer einen attraktiven Willkommensbonus bieten. Im Rahmen von speziellen Aktionen lohnt sich die Beantragung einer Amex sogar umso mehr, denn dann ist der Bonus meist besonders hoch, teilweise gibt es sogar diverse Gutscheine obendrauf.

American Express Gold Card

  • 20.000 Punkte Willkommensbonus oder 144 Euro Bahn-Guthaben
  • Wertvolle Punkte sammeln
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Kostenlose Zusatzkarte

American Express Platinum Card

  • Exklusiv: 75.000 Punkte Bonus & 100 Euro 25hours Hotel Gutschein über reisetopia
  • 200 Euro Reiseguthaben
  • 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast

Payback American Express Kreditkarte

  • Aktion: Bis zu 4.000 Punkte Bonus
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
  • Kostenfreie Zusatzkarte

Amex Blue Card

  • 5.000 Punkte Bonus
  • Kostenlose Kreditkarte
  • 35 Euro Startguthaben
  • Auslandskrankenschutz inklusive

American Express Green Card

  • 5.000 Punkte Willkommensbonus
  • Kostenlos im ersten Jahr
  • Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
  • Reise-Versicherungen inklusive

Die teuerste Kreditkarte ist die American Express Business Platinum Card. Diese bietet aber auch den höchsten regulären Bonus mit 50.000 Membership Rewards Punkten als Neukunden-Prämie an und ist für Reisende damit sehr attraktiv. Im Rahmen von Aktionen fällt dieser Bonus sogar noch um einiges höher aus, allerdings ist die Business Kreditkarte nicht für Privatkunden erhältlich.

American Express Business Platinum Kreditkarte

  • Verlängert: 150.000 Punkte Rekordbonus
  • 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
  • 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
  • 200 Euro Dell Technologies  Guthaben pro Jahr
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Bis zu 98 kostenfreie Zusatz- und Partnerkarten
  • Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
  • Umfangreiches Versicherungspaket ohne Karteneinsatz und Selbstbehalt
  • Kostenloser Lounge-Zugang für 4 Personen an über 1.000 Flughäfen
  • Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Laura
Keine Kreditkarte in Deutschland bietet mehr Leistungen für Geschäftsleute & Selbstständige

Aber auch die Lufthansa Karte kommt mit Startguthaben in Form von Miles & More Flugmeilen daher. Diese kann man beispielsweise für attraktive Prämienflüge einlösen.

Miles and More Kreditkarte Blue

  • 500 Meilen Willkommensbonus
  • Meilen sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Unbegrenzte Meilengültigkeit ab 1.500 gesammelten Meilen
  • Reiserücktritt- und Reisekrankenversicherung mit Zusatzpaketen
  • Kostenloser 50 Euro Lufthansa Fluggutschein
  • Kostenloser Avis Preffered Status und Upgrade Gutschein

Ähnlich verhält es sich mit den Kreditkarten von Eurowings. Sie begrüßen neue Kunden mit Flugmeilen und einem zusätzlichen Fluggutschein. So bietet die Eurowings Kreditkarte Gold bereits eine attraktive Möglichkeit, das Meilenkonto aufzustocken.

Die Vorteile der Eurowings Gold Kreditkarte im Überblick

  • 2.000 Meilen Willkommensbonus
  • Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
  • Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane)
  • Boomerang Club Meilen sammeln
  • Verzögertes Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen
Laura
Die perfekte Karte zum Meilen sammeln bei Zahlungen in Fremdwährungen

Virtuelle Kreditkarte mit Startguthaben

Auch einige Anbieter von virtuellen Kreditkarten werben mit Startguthaben. Virtuelle Karten sind physisch nicht vorhanden und der Kunde bekommt statt einer Karte nur die vier wichtigen Kreditkarteninformation wie Kreditkartennummer, Gültigkeitsdatum, Prüfnummer und Name des Karteninhabers zugesendet. Dadurch kann der Kunde Online-Einkäufe tätigen, ohne eine Karte in den Händen zu handeln. Dabei handelt es sich um Prepaid Karten, die vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden müssen. Bei der Beantragung einer virtuellen Kreditkarte erhält der Kunde oftmals ebenfalls ein Startguthaben.

Fazit zur Kreditkarte mit Startguthaben

Die Kreditkarten mit Bonus wirken auf den ersten Blick sehr attraktiv, jedoch sollte die Höhe des Bonus niemals über die Wahl der passenden Kreditkarte entscheiden. Denn die Prämie wird einmalig ausgezahlt, während die Kreditkarte meist mehrere Jahre bleibt. Vor allem die Gebühren und zusätzlichen Kosten sollten immer im Blick behalten werden. Schlussendlich ist eine geeignete Kreditkarte mehr wert als ein einmaliger Bonus.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditkarte mit Prämie

Was ist eine Kreditkarte mit Prämie?   +

Unter einer Prämie versteht sich eine Art Dankeschön oder ein Willkommensbonus, den der Kunde erhält, wenn er die gewünschte Kreditkarte beantragt. Dabei ist wenig Eigenleistung gefragt, sodass die Prämie so gut wie geschenkt ist.

Welche Arten von Prämien gibt es?   +

Bei den meisten Prämien handelt es sich tatsächlich um ein Guthaben in Form eines Eurobetrages, z.B. ein 50 Euro Bonus. Allerdings gibt es auch Ausnahmen. Denn Prämien können auch Angebote in Form von Cashback sein. Aber auch Rabatte für den ersten Einkauf mit der Kreditkarte sind möglich. Bei einigen Karten gibt es sogar Flugmeilen und Bonuspunkte als Startprämie.

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Bonus?   +

Eine Karte mit Prämie kann sich auf jeden Fall lohnen. Einige Produkte sind für Weltenbummler um Meilen sammeln lohnenswerter. Andere wiederum für die Einkaufslustigen, die sie über Guthaben und Rabatte freuen. Welche Kreditkarte sich für Euch lohnt, hängt von Euren individuellen Wünschen und Nutzerverhalten ab.