Neben den zahlreichen Kreditkarten auf dem Finanzmarkt findet man auch immer wieder Modelle von Autoherstellern. Auch BMW bietet mehrere Finanzprodukte an. In Zusammenarbeit mit American Express® gibt es die American Express® BMW Credit Card sowie die BMW Premium Card Carbon.
American Express BMW Card
- 1 % Gutschrift auf Tankumsätze & Ladevorgänge an E-Ladestationen
- Integrierter Fahrzeug-Schutzbrief
- 10 % Rabatt auf Mietwagen bei BMW Rent | Mini Rent
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
Früher gab es auch die Premium Card Silber sowie die Premium Card Gold im Kartenportfolios des amerikanischen Anbieters. Welche Vorteile die BMW Kreditkarten im Detail bieten, welche Schwächen die Produkte haben und wann sich die Karten lohnen, zeigen wir Euch in allen Details auf dieser Seite!
Inhaltsverzeichnis
- Welche BMW Kreditkarten gibt es?
- Was sind die Vorteile der BMW Amex Kreditkarte?
- Was sind die Nachteile der Amex BMW Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die BMW Kreditkarte von American Express?
- Die BMW Premium Card Carbon
- Welche Vorteile bietet die BMW Premium Card Carbon?
- Welche Nachteile hat die BMW Premium Card Carbon?
- Wie sind die Erfahrungen mit der Amex BMW Kreditkarte?
- Was sind Alternativen zu den Amex BMW Kreditkarten?
- Unser Fazit zu den BMW Kreditkarten
Obwohl man auf den ersten Blick denken mag, dass sich dieses Modell sowie die Premium-Kreditkarte der Automarke nur für BMW-Fahrer lohnt, ist die Karte auch für den alltäglichen Gebrauch sowie als Kreditkarte für Reisen interessant. Darüber hinaus sind die American Express BMW Cards sogar als Kreditkarten zum Meilen sammeln geeignet. Wenn Ihr die BMW Kreditkarten von Amex anderen Kreditkarten gegenüberstellen möchtet, empfehlen wir Euch einen Blick auf unseren Kreditkartenvergleich.
Hier findet Ihr eine Übersicht aller aktuell laufenden American Express Aktionen:
🇩🇪 American Express Payback Card mit bis zu 4.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Blue Card mit 5.000 Punkten Bonus & 25 Euro Startguthaben
🇩🇪 American Express BMW Card mit 44 Euro Startguthaben
🇩🇪 American Express Gold Card aus Metall mit 40.000 Punkten Bonus🇩🇪 American Express Rosé Gold Card mit 40.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Platinum Card mit 75.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Business Gold Card mit 75.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Business Platinum Card mit 150.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Upgrade auf die American Express Gold Card mit 50.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Upgrade auf die American Express Platinum Card mit 85.000 Punkten Bonus
🇨🇭American Express Gold Card Schweiz mit 30.000 Punkten Bonus
🇨🇭American Express Platinum Card Schweiz mit 60.000 Punkten Bonus
🇦🇹 American Express Platinum Card Österreich mit 20.000 Punkten Bonus
Welche BMW Kreditkarten gibt es?
Der deutsche Automobilhersteller bietet zwei Kreditkartenmodelle von American Express auf dem Markt. Damit folgt BMW einem bestimmten Trend, denn mittlerweile bieten viele Unternehmen ein Kreditkartenportfolio via Co-Branding an, um Neukunden zu akquirieren.
So ist es auch bei den BMW Kreditkarten, die insgesamt mehrere Vorteile bieten. Allerdings lohnen sich die Karten jeweils nicht nur für BMW-Fahrer, da sie insgesamt attraktive Leistungen bei der Nutzung bringen. Folgende Kreditkarten stellt BMW mittlerweile aus:
- American Express BMW Card
- American Express BMW Premium Card Carbon
Die beiden Karten werden branchenüblich von Zeit zu Zeit aktualisiert und mit neuen Vorteilen versorgt.
Was sind die Vorteile der BMW Amex Kreditkarte?
Wenn man den Namen BMW Kreditkarte hört, denkt man sicherlich direkt an ein exklusives Produkt, das sich nur für BMW-Fahrer lohnt und das allem voran Vorteile im Auto-Bereich bietet. Das ist bei den Karten von American Express aber nicht unbedingt der Fall, denn die Vorteile sind nicht ausschließlich für BMW-Fahrer oder Autofahrer wertvoll.
Bevor wir uns die wichtigsten Vorteile im Detail anschauen, sollte natürlich klargestellt werden, dass es sich bei den BMW Amex Cards um normale Kreditkarten handelt, mit der Ihr weltweit bargeldlos bezahlen und Geld abheben könnt. Wie bei allen Amex Karten erfolgt die Verrechnung einmal im Monat mit einem von Euch gewählten Girokonto.
Kostenloser Fahrzeugschutzbrief
Die Amex BMW Card bietet natürlich auch Vorteile speziell für Autofahrer – im Alltag und auf Reisen. So gibt es etwa mit der Amex BMW Card einen kostenlosen Fahrzeugschutzbrief vom ADAC.
Dieser schützt Euer Fahrzeug im Schadensfall bei Pannen, Diebstahl, einem Unfall und garantiert Euch die Weiterreise zur Heimatadresse oder dem Zielort. Für die Schadensmeldung könnt Ihr Euch jederzeit an den 24 Stunden Service von American Express wenden. Dazu kommt, dass es bei der Versicherung keine Selbstbeteiligung gibt, ein Karteneinsatz nicht notwendig ist und alle Kosten rund um Transport sowie Weiterreise übernommen werden. Allerdings gilt der Versicherungsschutz subsidiär, sprich, solltet Ihr noch andere Versicherungen in diesem Bereich haben, so greifen diese zuerst. Die genauen Einschränkungen und Bedingungen findet Ihr hier.
Ein Prozent Tankrabatt ohne Limit
Ein Vorteil der BMW Kreditkarte, der sich tatsächlich auf das Autofahren bezieht, ist der Tankrabatt. Ihr erhaltet nämlich als Inhaber der BMW Kreditkarte von Amex einen unbegrenzten Tankrabatt von jeweils einem Prozent pro Tankvorgang. Dadurch ist die Karte eine besondere Art der Cashback Kreditkarte. Das Cashback erfolgt automatisch in Form einer Gutschrift auf Euer Kartenkonto. Allerdings gibt es einige Einschränkungen, denn der Tankrabatt gilt nur bei den folgenden Tankstellen:
- Aral
- Esso
- Shell
- AGIP
- JET
- E-Ladestationen
- Avia
- Tamoil
- Total
- Westfalen AG
- BFT
- OMV
Darüber hinaus müsst Ihr natürlich mit Eurer BMW Amex bei der jeweiligen Tankstelle zahlen, um die Gutschrift zu erhalten. Attraktiv ist der Tankrabatt aber vor allem im Vergleich mit der Konkurrenz. ADAC Kreditkarten versprechen zwar ebenfalls einen Rabatt auf Tankumsätze, allerdings mit dem Unterschied, dass die Rückerstattungen nur bis zu einem bestimmten jährlichen Betrag gelten und danach gedeckelt sind. Bei der BMW Amex ist das anders, hier erhaltet Ihr einen ungedeckelten Rabatt.
American Express BMW Card
- 1 % Gutschrift auf Tankumsätze & Ladevorgänge an E-Ladestationen
- Integrierter Fahrzeug-Schutzbrief
- 10 % Rabatt auf Mietwagen bei BMW Rent | Mini Rent
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
Membership®Rewards Programm
Die American Express BMW Card ermöglicht es Euch, am Membership Rewards Programm teilzunehmen. Das Amex Membership Rewards Programm ist nämlich einer der attraktivsten Wege, um Meilen im Alltag zu sammeln. Dabei erhaltet Ihr für jeden ausgegebenen Euro einen Punkt – und das dauerhaft.
Hinweis: Der beliebte Membership Rewards Punkte Turbo ist leider nicht für die BMW Kreditkarten aktivierbar. Bei sehr hohen Umsätzen kann daher eine andere Karte mit aktiviertem Turbo für Euch vorteilhafter sein.
Je mehr Umsatz Ihr macht, desto mehr Punkte sammelt Ihr. Interessant wird es beim Einlösen, denn die Punkte lassen sich zu diversen Vielfliegerprogrammen transferieren. Das ermöglicht Euch, Flüge in Premium Klassen verschiedenster Airlines zu buchen. Positiv ist hier zu erwähnen, dass das Membership Rewards Programm bei der BMW Card inklusive ist und Ihr somit eine kostenlose Möglichkeit habt, Membership Rewards Punkte zu sammeln.
Weiterhin interessant ist, dass die Punkte, die Ihr mit der BMW Amex sammelt, mit den Punkten von anderen Amex Karten kombiniert werden können. Das liegt daran, dass Ihr immer nur ein Membership Rewards Konto bei Amex habt – egal, wie viele Kreditkarten Ihr nutzt.
Ein weiterer Vorteil der Amex BMW Kreditkarte ist die Option auf eine kostenlose Zusatzkarte. Jede weitere Zusatzkarte kostet 22 Euro.
Außerdem kann die Amex BMW Card mit Google Pay und Apple Pay verknüpft und somit einfach für mobile Zahlungen verwendet werden.
10 Prozent Rabatt auf Mietwagen bei BMW Rent & MINI Rent
BMW Card Inhaber erhalten außerdem zehn Prozent Nachlass auf Buchungen bei BMW Rent sowie MINI Rent. Dadurch könnt Ihr Euch flexibel Eueren Wunsch Mini oder BMW mieten und dem nächsten Roadtrip oder der Geschäftsreise steht nichts im Wege. Denn der Nachlass gilt sowohl für private als auch geschäftliche Buchungen, welche eine Modellgarantie beinhalten.
Was sind die Nachteile der Amex BMW Kreditkarte?
Enttäuschenderweise hat die BMW Kreditkarte von American Express auch einige Nachteile, die wir nicht außer Acht lassen möchten. Diese sind für eine Gesamtbetrachtung des Produkts wichtig und sollten Euch gemeinsam mit den Vorteilen einen guten Eindruck darüber verschaffen, ob sich die Kreditkarte für Euch lohnt oder nicht.
Gebühren für Zahlungen & Abhebungen
Wie bei allen American Express Kreditkarten fallen auch bei der BMW Kreditkarte von Amex Gebühren für Zahlungen im Ausland an. Diese sind enttäuschenderweise relativ hoch und betragen zwei Prozent des Umsatzes, den Ihr in einer Fremdwährung tätigt.
Zu beachten gilt aber, dass diese Gebühr nur anfällt, wenn es sich um eine andere Währung handelt, bei Zahlungen im Ausland, etwa innerhalb der Euro-Zone fallen keine Gebühren an. Wie schon erwähnt sind diese Gebühren leider typisch für Amex Karten, was schade ist, denn andere kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren wie die TF Bank Mastercard Gold kommen ohne diese Gebühr aus.
Neben den Gebühren für Zahlungen im Ausland müsst Ihr bei der Amex BMW Kreditkarte auch mit Gebühren für Abhebungen rechnen. Diese haben es ähnlich wie die Fremdwährungsgebühren in sich. Für Abhebungen in Euro wird weltweit eine Gebühr von drei Prozent erhoben – allerdings mindestens fünf Euro. Ihr zahlt also bei 100 Euro Abhebesumme, schon fünf Euro Gebühr. Hebt Ihr nun auch noch in einer Fremdwährung ab, summieren sich die Gebühren und das Ganze wird richtig teuer.
Diese beiden Aspekte sprechen nicht unbedingt für die BMW Kreditkarte, daher stellen wir Euch später einige Alternativen vor.
Für wen lohnt sich die BMW Kreditkarte von American Express?
Wie bei allen Kreditkarten ist die Antwort, ob sich die BMW Amex für Euch lohnt, stark davon abhängig, welche Aspekte Euch bei einer Kreditkarte wichtig sind.
Im Alltag lohnt sich die BMW Kreditkarte zum Meilen sammeln. Der Fahrzeugschutzbrief ist zwar nice to have, allerdings bietet die BMW Amex andere wichtige Versicherungen wie eine Reiserücktrittsversicherung nicht an. Möchtet Ihr den vollen Versicherungsschutz mit Kreditkarten auf Reisen haben, solltet Ihr zu einem Modell wie der Amex Gold greifen, das dann auch gleich alle Versicherungen beinhaltet.
Der Tankrabatt ist sicherlich ein sehr relevanter Vorteil, der sich dann lohnt, wenn Ihr eine Tankkreditkarte haben möchtet. Jedoch müsst Ihr im Gegenzug dafür auf den Amex Turbo verzichten. Alles in allem ist die BMW Kreditkarte sicherlich keine schlechte Kreditkarte.
Sie macht gewissermaßen nichts so richtig gut, deckt dafür aber aus allen wichtigen Bereichen einige Punkte ab. Außerdem ist auch ein Fahrzeugschutzbrief vorhanden – aber eben keine weitere Versicherung. Es gibt die Möglichkeit, wertvolle Membership Rewards zu sammeln – aber keine Punkte als Willkommensbonus.
Insgesamt lohnt sich die Kreditkarte also immer dann, wenn Ihr den Tankrabatt nutzt und zusätzlich eine kostengünstige Kreditkarte zum Sammeln von Membership Rewards haben wollt.
Die BMW Premium Card Carbon
Die BMW Premium Card Carbon ist, wie namentlich schon zu erkennen, im Premium-Segment angesiedelt. Wir klassifizieren sie von den Leistungen her zwischen der Amex Platinum und Gold. Sie enthält zahlreiche Premium Leistungen, die bei der Standard BMW Card nicht zu finden sind. Allerdings verlangt BMW für die Premium Kreditkarte auch eine höhere Monatsgebühr. Diese beträgt insgesamt 41,67 Euro pro Monat.
Dafür kommt die BMW Carbon Card oft mit einem Willkommensbonus daher, sowie Loungezugang zu über 1.200 Flughafenlounges weltweit in Form eines Priority Pass. Zu beachten ist hier, dass die Loungebesuche in Priority Pass Lounges auf 50 Besuche im Jahr begrenzt sind.
BMW Premium Card Carbon
- Doppelte Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz bei BMW, Sixt und Tankstellen
- 4 Kostenfreie Partnerkarten inkl. aller Vorteile
- Umfangreiches Versicherungspaket attraktiv für Mietwagen und auf Reisen
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Kostenlose Mietwagen-Upgrades mit SIXT Platinum Status
- Leasing-Rückgabeschutz für BMW und MINI
Welche Vorteile bietet die BMW Premium Card Carbon?
Neben dem oben genannten Vorteil als Kreditkarte mit Loungezugang bietet die Premium Kreditkarte von American Express und BMW noch einiges mehr.
Im Vergleich zur Amex BMW Card beinhaltet die Amex BMW Premium Carbon Card weitaus umfassendere Versicherungsleistungen:
- Leasing-Rückgabeschutz – Deckt eventuelle Kosten bei der Rückgabe eines geleasten Fahrzeugs ab.
- Fahrzeugschutzbrief – Bietet zusätzlichen Schutz und Serviceleistungen für dein Fahrzeug.
- Autoschlüssel-Versicherung – Schutz bei Verlust oder Diebstahl der Autoschlüssel.
- Fahrzeug-Rechtsschutz-Versicherung – Rechtliche Unterstützung bei Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Fahrzeug.
- Auslandsreise-Krankenversicherung – Schutz bei Krankheit oder Unfall während Auslandsreisen.
- Mietwagenvollkasko-Schutz – Vollkaskoversicherung für Mietwagen, deckt Schäden am Mietfahrzeug ab.
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchs-Versicherung – Finanzieller Schutz bei Stornierung oder vorzeitigem Abbruch einer Reise.
- Reisegepäck-Versicherung – Deckt Verlust, Diebstahl oder Beschädigung des Reisegepäcks ab.
Damit deckt die Carbon Card alle wichtigen Reiseversicherungen ab.
Doppelte Membership Rewards Punkte
Ein anderer, sehr interessanter Premium-Vorteil, ist, dass man mit der BMW Carbon Card doppelte Membership Rewards Punkte bei BMW-Händlern, SIXT und ausgewählten Tankstellen sammelt. Dies kann sich besonders bei hochpreisigen Fahrzeugen als auch bei Leasingverträgen lohnen. Dafür erhält man allerdings beim Tanken keinen Tankrabatt wie bei der BMW Card.
Kostenlose Zusatzkarten inklusive
Die BMW Carbon Card bietet Euch ebenfalls kostenlose Zusatzkarten. Vier Stück sind im Jahrespreis inkludiert und so könnt Ihr gemeinsam mit Familie, Freunden und Partner Euer Membership Rewards Konto füllen.
Welche Nachteile hat die BMW Premium Card Carbon?
Die BMW Premium Card Carbon, bietet zwar viele Vorteile, hat allerdings auch einige Nachteile, die nicht zu unterschätzen sind.
Hohe Monatsgebühren
Ein wesentlicher Nachteil sind die hohen Monatsgebühren von 41,66 Euro. Daraus ergibt sich eine Jahresgebühr von 500 Euro. Für solch hohe Gebühren könnt Ihr schon fast eine Amex Platinum Karte beantragen, die mit deutlich umfangreicheren Vorteilen wie großzügigen Guthaben daherkommt.
Gebühren für Auslandseinsätze
Hinzu kommen hohe Gebühren für Auslandseinsätze bei Transaktionen in Fremdwährungen, was die Karte weniger attraktiv für internationale Reisen und Einkäufe macht. Auch Bargeldabhebungen werden mit hohen Gebühren gestraft. Wir empfehlen Euch daher gerade für Reisen einen Blick auf Reisekreditkarten zu werfen und eine dieser Karten zu wählen.
Nennenswert ist ebenfalls, dass viele der Vorteile einen Automobil-Zusammenhang haben. Sucht ihr nicht gerade nach einer Kreditkarte in diesem Sektor, ist die BMW Premium Card Carbon vielleicht nicht unbedingt die beste Wahl.
Wie sind die Erfahrungen mit der Amex BMW Kreditkarte?
Die Erfahrungen mit den Amex BMW Kreditkarten fallen im Ganzen sehr positiv aus. Die Karte eignet sich besonders gut für Reisen und sichert Euch in Notfällen entsprechend ab. Außerdem bietet die Kreditkarte viele Zusatzleistungen, die ebenfalls sehr ansprechend sind.
Eine negative Erfahrung, die Kunden auf der Online-Bewertungsplattform Trustpilot beschrieben haben, ist, dass der Kundenservice von Amex eher mangelhaft ist. Viele Kunden mussten mit einer langen Wartezeit auskommen und konnten Probleme nicht umgehend lösen. In der Hinsicht halt American Express demnach noch Verbesserungspotenzial.
Was sind Alternativen zu den Amex BMW Kreditkarten?
Um die beste Entscheidung in puncto Kreditkarte zu treffen, ist es immer wichtig auch die Alternativen zu kennen. Im Folgenden stellen wir Euch einige Alternativen zu den BMW Kreditkarten vor.
Geht es Euch um das Meilen sammeln mit einer Kreditkarte bzw. um die Vorteile, die Ihr mit der Karte erhaltet, gibt es einige spannende Alternativen zur BMW Amex Card auf dem Markt. Diese kommen zum großen Teil, aber nicht nur, vom gleichen Unternehmen American Express:
American Express Gold Card aus Metall
- 40.000 Punkte Willkommensbonus
- 180 Euro SIXT Plus und 50 Euro SIXT Rent Guthaben
- 80 Euro Lodenfrey und 50 Euro Freenow Taxi Guthaben
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
American Express Platinum Card
- Aktion: 75.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
Barclays Platinum Double
- Aktion: 50 Euro Startguthaben
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Die ersten beiden Kreditkarten haben wir bereits zuvor behandelt, sind aber als Alternativen zur BMW Amex sehr attraktiv. Wenn Ihr einen hohen Bonus erhalten, und mit jedem Euro Punkte sammeln möchtet, ist die Amex Gold Card eine ausgezeichnete Wahl. Die Amex Platinum Card ist das Nonplusultra Kreditkarten-Produkt in Deutschland und bietet so viele Vorteile wie sonst keine Kreditkarte.
Wenn Ihr diese Vorteile ordentlich nutzen könnt, lohnt sich die Karte allemal. Zuletzt ist noch das Barclays Platinum Double und die Eurowings Kreditkarte Premium als Ergänzung bzw. Alternative zur BMW Kreditkarte zu erwähnen, denn diese bieten das wohl beste Rundumpaket für Reisen, insbesondere für Fernreisen, da die Karten ohne Auslandseinsatzgebühren auskommen.
Unser Fazit zu den BMW Kreditkarten
Die zwei BMW Kreditkarten bieten verschiedene Leistungen, die als mäßig vorteilhaft eingeschätzt werden können. Insgesamt sind die Amex BMW Cards eine Produktgruppe, die stark von den individuellen Bedürfnissen abhängig ist. Die Kreditkarten sind nicht einzigartig, haben dafür aber in vielen verschiedenen Bereichen Stärken. Somit sind die Modelle auch nur für eine begrenzte Zielgruppe die richtige Kreditkarte. Die Kreditkarten können sich also lohnen, wenn Ihr die Leistungen rund um Euer Fahrzeug, besonders bei BMW und Mini Modellen, und die Reiseversicherungen regelmäßig nutzt.
American Express BMW Card
- 1 % Gutschrift auf Tankumsätze & Ladevorgänge an E-Ladestationen
- Integrierter Fahrzeug-Schutzbrief
- 10 % Rabatt auf Mietwagen bei BMW Rent | Mini Rent
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
