Welche Voraussetzungen gibt es für die Amex Platinum Card?

Die American Express Platinum Card ist eines der exklusivsten Kreditkarten-Produkte, die es auf dem deutschen Markt gibt. Welche Voraussetzungen es für die Kreditkarte gibt, erklären wir Euch anhand unserer Erfahrungen.

Natürlich gibt es wie bei allen Kreditkarten auch gewisse Voraussetzungen für die Ausstellung, die wir Euch im Folgenden beschreiben möchten. Dazu sei aber direkt gesagt, dass die genauen Details der Prüfung nur American Express selbst kennt und wir lediglich von unseren eigenen Erfahrungen berichten können. Viele Mitglieder des reisetopia-Teams sind mittlerweile Inhaber einer Amex Platinum Kreditkarte, die sich in so gut wie jedem Fall für Reisende lohnt. Obwohl die Karte genau wie viele andere Kreditkarten des US-Anbieters über einen gewissen Ruf verfügt, sind die Voraussetzungen für die Amex Platinum bei weitem nicht so streng, wie man vielleicht glaubt.

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Welche Voraussetzungen gibt es allgemein bei der Beantragung einer Kreditkarte?

Nicht nur, wenn es um die Amex Platinum Voraussetzungen geht, sondern auch bei den allgemeinen Kriterien für die Ausstellung einer Kreditkarte, gibt es eine Menge Halbwahrheiten und viel Spekulation. Das liegt allen voran daran, dass jede Bank bzw. jeder Kreditkartenherausgeber eigene Voraussetzungen für die Ausstellung einer Kreditkarte hat. In den meisten Fällen spielen aber die folgenden Faktoren eine Rolle:

• Bonität (gemessen durch den SCHUFA-Score und weitere Modelle)
• Historie mit dem jeweiligen Kreditinstitut
• Einkommen
• Auskunft über die finanzielle Situation bei der eigenen Bank

Dazu können noch weitere Faktoren kommen, wobei einige Banken auch gewisse Parameter nicht mit in die Bewertung einbeziehen. Grundsätzlich wird, nachdem Ihr Euren Kreditkartenantrag abgeschickt habt, eine ausführliche Prüfung unternommen. Diese stellt fest, ob Ihr ausreichend vertrauens- und kreditwürdig seid, um die Kreditkarte ausgestellt zu bekommen. Die Bonität ist dabei das ausschlaggebende Kriterium, die durch verschiedene Scores und Informationen von der Bank bestimmt werden kann. Eines der wichtigsten Scores ist der bekannte SCHUFA-Score, der aus allen relevanten Daten zu Eurer Aktivität im Bereich Finanzen und Kredite berechnet wird. Alternativ und schnell könnt Ihr Eure Bonität auch mit Bonify überprüfen. Dabei gibt es in der eigenen SCHUFA-Auskunft immer einen speziellen Score, der ausschließlich die Kreditwürdigkeit für Finanzprodukte wie auch Kreditkarten beschreibt.

Wie sehen die Amex Platinum Voraussetzungen aus?

Man hört viel über die American Express Platinum Card, schließlich ist diese auch das Top-Produkt des Anbieters, wenn man die nur durch Einladung erhältliche Amex Centurion Card einmal ausschließt. Damit einhergehend herrschen auch einige Vorurteile über die Karte selbst, sowie die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Beantragung.

Natürlich wissen wir nicht genau, welche Voraussetzungen für die American Express Platinum Card das Unternehmen intern verwendet, durch die akzeptierten Anträge in unserem Team können wir aber eine gute Aussage darüber machen, wie die Voraussetzungen aussehen könnten. So sind Jan, Moritz S. und Severin allesamt noch Studenten zum Zeitpunkt der Beantragung gewesen und verfügten auch über eine entsprechende Einkommenssituation. Sie alle haben die Amex Platinum Kreditkarten ohne Probleme erhalten, wenngleich bei Severin ein Einkommensnachweis angefordert wurde.

Wir können also aus unserer Erfahrung sagen, dass Einkommen jenseits von 100.000 Euro oder Ähnliches auf jeden Fall nicht zu den Voraussetzungen für die Platinum Card gehören. Jedenfalls deckt sich dies nicht mit unserer Erfahrung. Erwähnt werden sollte in diesem Zusammenhang aber auch, dass wir alle zuvor bereits eine American Express Gold Card hatten, zwei von uns bereits über einen längeren Zeitraum. Severin dagegen hatte die Karte erst sei einigen Monaten, sodass dieser Effekt auch nicht überbewertet werden sollte.

Über den Einfluss des SCHUFA-Scores auf Kreditkarten habe ich schon in einem anderen Beitrag detailliert berichtet, wobei dieser natürlich auch bei den Amex Platinum Voraussetzungen wichtig ist. So wird unter allen Umständen eine Prüfung der SCHUFA-Daten unternommen, auch wenn bereits eine Geschäftsbeziehung zu American Express bestand. Diese sollte auf jeden Fall keine negativen Einträge enthalten, wobei auch hier wieder gilt, dass man nicht genau sagen kann, wie die Voraussetzungen aussehen. Auch durch die Aussagen anderer Leser, die sich bereits für das Produkt entschieden haben, können wir sagen: Eine Amex Platinum nach der Beantragung zu bekommen setzt weder ein überdurchschnittliches Einkommen, noch eine unglaublich lupenreine finanzielle Situation voraus – jedenfalls unserer Erfahrung nach.

Wann sollte ich die American Express Platinum Card aufgrund der Voraussetzungen nicht beantragen?

Nachdem an unserem Beispiel relativ schnell klar werden sollte, dass die Voraussetzungen für die Amex Platinum bei weitem nicht so streng sind, wie man es vielleicht erwarten könnte, stellt sich trotzdem die Frage, wann man die Karte beantragen sollte und wann nicht. Dabei bezieht sich diese Frage in diesem Zusammenhang nur auf die finanziellen Voraussetzungen. Ob sich die Kreditkarte in Bezug auf die Leistungen und die doch nicht unerhebliche Jahresgebühr lohnt, haben wir in einem ausführlichen Guide beleuchtet.

Also, wann solltet Ihr die Kreditkarte beantragen? Erst einmal natürlich, wenn Euch die Leistungen überzeugen. Darüber hinaus raten wir Euch aber, einige Voraussetzungen in Sachen Kreditwürdigkeit zu erfüllen, um die Karte erfolgreich ausgestellt zu bekommen. Dazu gehört unter anderem ein regelmäßiges Einkommen, wobei dieses nicht unbedingt üppig sein muss. Zudem solltet Ihr Euch vor der Beantragung eine SCHUFA-Auskunft einholen, die Ihr alle drei Monate kostenlos im Rahmen des §34 des Bundesdatenschutzgesetzes erhalten könnt. Sind die Scores aus dem Finanzbereich bei über 95 Prozent, solltet Ihr keine Probleme bei der Beantragung bekommen. Ist dies nicht der Fall, kann es eventuell sein, dass Ihr nach der Beantragung eine Nachfrage nach einem Einkommensnachweis bekommt. Reicht Ihr diesen ein, sollte die Beantragung aber in der Regel problemlos ablaufen.

Wer es etwas vorsichtiger angehen möchte, dem sei geraten, zuerst einmal die Amex Gold Card oder die Amex Blue Card zu beantragen. Diese hat etwas geringere Voraussetzungen und ermöglicht Euch (wie in Severins Fall) auch mit ansonsten schlechteren Voraussetzungen die erfolgreiche Beantragung der Platinum Card nach einiger Zeit. Wenn American Express bereits eine Geschäftsbeziehung zu Euch hat und sieht, dass Ihr Eure Rechnungen immer regelmäßig bezahlt, wird bei dem Antrag auch gerne ein Auge zugedrückt.

Fazit zu den Amex Platinum Voraussetzungen

Es ranken sich einige Mythen um die American Express Platinum Card und vor allem deren Voraussetzungen. Unsere Geschichte der vier Studenten mit Amex Platinum zeigt allerdings recht deutlich, dass diese zum größten Teil unbegründet sind. Durch die enorm starken Leistungen der Kreditkarte, die sich unserer Meinung nach schon bei wenigen Reisen pro Jahr problemlos lohnt, ist die Beantragung in den meisten Fällen der richtige Schritt.

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