Die Voraussetzungen für die Amex Platinum in Österreich sind strenger als in Deutschland, auch für die Gold Card gelten feste Einkommensgrenzen. Doch wer kann die American Express® Kreditkarten in Österreich überhaupt beantragen?
American Express Platinum Card in Österreich
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Die American Express Gold Kreditkarte in Österreich und die American Express Platinum Card überzeugen mit attraktiven Leistungen und dem Membership-Rewards®-Programm, das Euch dem nächsten Freiflug in der Business oder gar First Class näherbringt.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Voraussetzungen gelten generell für Kreditkarten in Österreich?
- Welche Voraussetzungen gibt es für die Amex Platinum Card in Österreich?
- Welche Voraussetzungen gibt es für die Amex Gold Card in Österreich?
- Welche Voraussetzungen gelten für andere Amex Karten?
- Welche Unterlagen braucht Ihr für den Antrag?
- Wie kann ich meine Chancen auf eine Amex Kreditkarte in Österreich erhöhen?
- Was tun, wenn der Amex Antrag abgelehnt wurde?
- Was ist das Fazit zu den Voraussetzungen der Amex Kreditkarten in Österreich?
Damit der Antrag klappt, müsst Ihr allerdings einige Bedingungen erfüllen. In diesem Ratgeber teilen wir unsere Erfahrungen und zeigen, worauf American Express in Österreich achtet.
Welche Voraussetzungen gelten generell für Kreditkarten in Österreich?
Was die Beantragung einer Kreditkarte in Österreich angeht, gibt es viele Halbwahrheiten und Spekulationen. Hintergrund ist, dass sich die genauen Kriterien je nach Bank unterscheiden, sodass Ihr bei manchen Instituten eine Karte bekommt, bei anderen aber vielleicht nicht. Relevant sind bei der Beantragung einer Kreditkarte immer wieder diese Aspekte:
- Bonität (gemessen durch KSV und weitere Modelle)
- Historie mit dem jeweiligen Kreditinstitut
- Einkommen sowie Jobsituation
- Auskunft über die finanzielle Situation bei der eigenen Bank
Entscheidend ist bei der Beantragung einer Kreditkarte in den allermeisten Fällen die Bonität, da Ihr mit einer negativen Auskunft des KSV leider generell nur schlechte Chancen auf eine Kreditkarte habt. Der KSV1870 (Kreditschutzverband 1870) ist das österreichische Äquivalent zur deutschen SCHUFA. Eine KSV-Auskunft enthält neben Informationen zur Zahlungsmoral auch eine Übersicht über bestehende Kredite, Eure Bankverbindungen, Grundbucheinträge, Unternehmensbeteiligungen sowie mögliche Insolvenzen und Inkassofälle.
Nicht zu unterschätzen ist allerdings auch die Jobsituation, denn besonders das Einkommen wird bei einem Kreditkartenantrag meist abgefragt. Grundsätzlich ist die Beantragung einer beliebigen Karte aus dem Kreditkartenvergleich für fast jeden möglich, der ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen hat und vom KSV nicht negativ bewertet wird.
Welche Voraussetzungen gibt es für die Amex Platinum Card in Österreich?
Die American Express Platinum Card ist das Premiumprodukt des Anbieters – entsprechend hoch sind auch die Anforderungen für eine erfolgreiche Beantragung in Österreich. Bekommen könnt Ihr sie ab 18 Jahren, wenn Ihr unter anderem Euren Hauptwohnsitz in Österreich habt, eine positive Bonität mitbringt und über mindestens 2.401 Euro netto im Monat verfügt. Beantragen kann sie also längst nicht jeder, und häufig kursieren verschiedene Annahmen über die tatsächlichen Voraussetzungen. Deshalb haben wir für Euch die wichtigsten Punkte zusammengefasst.
Auf Basis unserer jahrelangen Erfahrung mit den Karten können wir bestätigen, dass die Bedingungen für American Express Kreditkarten in Österreich meist etwas strenger sind als in Deutschland. Damit Ihr die Beantragung erfolgreich abschließen könnt, findet Ihr hier die fünf zentralen Voraussetzungen auf einen Blick:
✅ Die wichtigsten Voraussetzungen für Amex Kreditkarten in Österreich
☑️ Mindestalter: 18 Jahre
☑️ Hauptwohnsitz in Österreich
☑️ Bankverbindung im SEPA-Raum
☑️ Positive Bonität
☑️ Nachweisbares Mindesteinkommen
1. Mindestalter von 18 Jahren
Ein Mindestalter von 18 Jahren ist Voraussetzung für jede Amex Kreditkarte, denn erst mit der Volljährigkeit seid Ihr vollständig geschäftsfähig.
2. Hauptwohnsitz in Österreich
Um eine österreichische Amex Kreditkarte beantragen zu können, müsst Ihr Euren Hauptwohnsitz in Österreich haben. Demnach ist es leider nicht möglich, aus Österreich eine deutsche American Express Kreditkarte zu beantragen oder andersherum. Wer in Deutschland wohnt, muss andere Voraussetzungen für die Amex Platinum erfüllen.
3. Bankverbindung im SEPA-Raum
Für die Beantragung einer Amex Kreditkarte in Österreich benötigt Ihr lediglich eine Bankverbindung im SEPA-Raum, es muss kein Konto in Österreich sein.
Die erste Abbuchung erfolgt dann von dem Konto, das Ihr bei der Beantragung angegeben habt. Sobald diese erfolgreich abgeschlossen ist, könnt Ihr optional eine andere IBAN aus dem SEPA-Raum hinterlegen.
4. Positive Bonität
American Express legt viel Wert auf die Bonität seiner Antragsteller in Österreich. Dabei wird in der Regel eine Auskunft beim österreichischen Kreditschutzverband (KSV) eingeholt. Zahlungsverzüge, Inkassofälle oder Insolvenzen wirken sich dabei negativ aus. Unserer Erfahrung nach kann auch die Dauer Eures Wohnsitzes oder der Bankverbindung als Zeichen von Stabilität eine Rolle spielen. Die genauen Kriterien veröffentlicht American Express nicht, wir erleben die Prüfung in Österreich aber oft als strikter als bei anderen Kreditkartenanbietern.
Ein negativer KSV-Eintrag könnte die Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigen, daher sollte Eure Bonität tadellos sein. Unserer Erfahrung nach erhöht es zusätzlich die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung durch American Express, wenn Ihr über eine längere Bankverbindung und einen langjährigen Wohnsitz verfügt.
5. Mindesteinkommen
American Express nennt für seine Privatkarten in Österreich feste Einkommensgrenzen: Für die Gold Card sind mindestens 1.651 Euro netto im Monat erforderlich, für die Platinum Card mindestens 2.401 Euro netto.
Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist das erforderliche Mindesteinkommen von 2.401 Euro netto pro Monat. Dabei können grundsätzlich alle monatlichen Einkünfte berücksichtigt werden – zum Beispiel das Gehalt sowie zusätzliche Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung. Für die Beantragung der American Express Platinum Card in Deutschland gibt es dagegen kein festgeschriebenes Mindesteinkommen.
Liegt Euer Einkommen darunter, solltet Ihr von der Beantragung einer American Express Platinum Card absehen, denn dann erfüllt Ihr eine der zentralen Voraussetzungen nicht.
Gebt bei der Beantragung in jedem Fall Euer gesamtes Einkommen an, also neben dem Gehalt zum Beispiel auch Kapitalerträge wie Dividenden oder Zinsen.
Auch American Express nennt die Einkommensgrenze direkt in den Antragskriterien. Insgesamt gilt: Je höher Euer monatliches Einkommen, umso besser!
Welche Voraussetzungen gibt es für die Amex Gold Card in Österreich?
Auch für die Beantragung der American Express Gold Kreditkarte in Österreich gelten umfangreiche und strenge Kriterien. Im Vergleich zur Platinum Card sind sie vor allem beim Mindesteinkommen etwas gelockert, im Großen und Ganzen gelten aber die gleichen Voraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz in Österreich
- Bankverbindung im SEPA-Raum
- Positive Bonität
Für die Beantragung der American Express Gold Card ist neben den weiteren Voraussetzungen auch ein Mindesteinkommen erforderlich. Dieses beträgt für die Gold Card 1.651 Euro netto im Monat. Dabei können grundsätzlich alle monatlichen Einkünfte berücksichtigt werden – zum Beispiel das Gehalt sowie zusätzliche Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung.
Diese Kriterien nennt American Express auch direkt auf seiner Webseite:
Wichtig ist allerdings, dass Ihr im Kreditkartenantrag richtige Angaben macht und American Express korrekt über Eure Jobsituation aufklärt. Zum Antrag gehören außerdem Ausweis- und Kontonachweise, die wir weiter unten aufführen.
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Welche Voraussetzungen gelten für andere Amex Karten?
Neben der Gold und der Platinum Card bietet American Express in Österreich laut eigener Kartenübersicht vier weitere Modelle an. Auch dafür nennt der Anbieter konkrete Einkommensgrenzen, die sich allerdings auf das Bruttojahreseinkommen beziehen. Alle sechs Karten im Überblick:
| Karte | Mindesteinkommen | Kosten pro Jahr |
|---|---|---|
| Platinum Card | 2.401 Euro netto/Monat | 690 Euro (ab 31. Dezember: 717,60 Euro) |
| Gold Card | 1.651 Euro netto/Monat | 192 Euro |
| BMW Card | 18.000 Euro brutto/Jahr | 1. Jahr frei, dann 55 Euro |
| BMW Card Gold | 30.000 Euro brutto/Jahr | 1. Jahr frei, dann 150 Euro |
| Business Card | 18.000 Euro brutto/Jahr | 1. Jahr frei, dann 70 Euro |
| Business Gold Card | 30.000 Euro brutto/Jahr | 1. Jahr frei, dann 185 Euro |
Bei den beiden Firmenkarten muss das Unternehmen außerdem seit mindestens einem Jahr bestehen. Den niedrigsten Einstieg bieten die BMW Card und die Business Card mit jeweils 18.000 Euro brutto im Jahr. Die Platinum Card wird im Zuge der Änderungen bei der Amex Platinum in Österreich ab dem 31. Dezember 2026 teurer.
Welche Unterlagen braucht Ihr für den Antrag?
Beim Antrag gebt Ihr Eure persönlichen Daten, Angaben zu Beruf und Einkommen sowie Eure Bankverbindung an. Außerdem solltet Ihr folgende Unterlagen bereithalten:
- Kopie, Scan oder Foto eines gültigen amtlichen Lichtbildausweises (Reisepass, Personalausweis oder österreichischer Führerschein)
- Kopie, Scan oder Foto Eurer Bankomatkarte mit Name und IBAN oder ein aktueller Kontoauszug
Zusätzlich muss American Express Eure Identität prüfen, das läuft per Videoident über den Partnerdienst WebID. Der Antrag wird innerhalb weniger Werktage bearbeitet, Karte und PIN kommen bei einer Zusage getrennt per Post. Fehlen Dokumente, verzögert sich die Bearbeitung.
Wie kann ich meine Chancen auf eine Amex Kreditkarte in Österreich erhöhen?
Oft heißt es, dass eine Historie mit günstigeren Karten von American Express bei der späteren Beantragung eines höheren Kartenmodells wie der Gold oder Platinum Card hilft. Belegen lässt sich das für Österreich nicht. Die früher oft genannten Einstiegsmodelle Blue Card und Green Card führt American Express in seiner aktuellen Kartenübersicht für Österreich zudem nicht mehr.
Günstigere Alternativen im aktuellen Portfolio sind die BMW Card und die BMW Card Gold, für die ebenfalls feste Einkommensgrenzen gelten. Am meisten bewirkt Ihr deshalb, wenn Ihr an der KSV-Bewertung, den Einkommensverhältnissen und den anderen Kriterien arbeitet. Einmal im Jahr könnt Ihr beim KSV1870 kostenlos eine Selbstauskunft abrufen und so sehen, welche Informationen über Euch gespeichert sind. Insgesamt ist die American Express Platinum Card in Österreich wesentlich exklusiver als in Deutschland, da hier wirklich strenge Beantragungskriterien angelegt werden und die Karte effektiv schwieriger zu bekommen ist.
Was tun, wenn der Amex Antrag abgelehnt wurde?
Wurde Euer Amex Antrag abgelehnt, egal ob für die Gold oder die Platinum Card in Österreich, müsst Ihr Euch keine allzu großen Sorgen machen. Laut American Express liegt eine Ablehnung meistens an unzureichender Bonität, ein neuer Antrag ist möglich, sobald sich Eure finanzielle Situation verbessert hat. Eine feste Wartefrist nennt der Anbieter auf seinen Infoseiten nicht. Unserer Erfahrung nach lohnt sich ein neuer Versuch nach etwa zwölf Monaten, sofern sich an Eurer Situation etwas geändert hat, etwa durch einen neuen Job mit höherem Gehalt oder eine verbesserte KSV-Bewertung. Wichtig ist, dass sich wirklich etwas positiv verändert hat, denn mehrere Anträge in kurzer Zeit können sich negativ auf die Bonität auswirken.
Alternativ könnt Ihr nach einer Ablehnung prüfen, ob eine der günstigeren Karten infrage kommt. Die BMW Card und die BMW Card Gold sind im ersten Jahr kostenlos und kosten danach 55 Euro beziehungsweise 150 Euro im Jahr. Darauf, dass Ihr später problemlos auf die Gold oder Platinum Card wechseln könnt, solltet Ihr Euch aber nicht verlassen. Wer nicht auf American Express festgelegt ist, findet in unserem Kreditkartenvergleich für Österreich weitere Karten. Von einer abgelehnten Amex Platinum müsst Ihr Euch trotzdem nicht verunsichern lassen, denn ein späterer Antrag bleibt möglich.
Was ist das Fazit zu den Voraussetzungen der Amex Kreditkarten in Österreich?
Die Voraussetzungen für die Amex Platinum in Österreich sind spürbar strenger als in Deutschland: Neben einer positiven Bonität braucht Ihr mindestens 2.401 Euro netto im Monat, für die Gold Card sind es 1.651 Euro. Wir empfehlen, diese Punkte vor dem Antrag ehrlich zu prüfen und im Zweifel zuerst an KSV-Bewertung und Einkommen zu arbeiten. Wer abgelehnt wurde, sollte erst dann einen neuen Antrag stellen, wenn sich die eigene Situation wirklich verbessert hat.
American Express Platinum Card in Österreich
- 360 Euro Gourmet-Guthaben pro Jahr
- 180 Euro Entertainmentguthaben pro Jahr
- Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inklusive
- Bestes Versicherungspaket in Österreich
- Kostenloser Zugang zu über 1.550 Lounges weltweit (Priority Pass für bis zu 4 Personen)
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