Tagesgeldkonten bieten eine flexible Möglichkeit, Geld anzusparen und dabei von attraktiven Zinsen zu profitieren. Doch wie findet man das passende Angebot und wie eröffnet man ein Tagesgeldkonto? Wir zeigen Euch, worauf Ihr bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos achten müsst und stellen Euch die attraktivsten Angebote vor.
Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
Revolut Sparkonto
- Zinssatz: 3,97 Prozent p.a. für Revolut Ultra
- Zinsgarantie: Keine
- Zinsausschüttung: Täglich
- Anlage in USD, GBP und EUR möglich
- Revolut Girokonto inklusive
ING Tagesgeld
- Zinsgarantie: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Jährlich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Openbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,45 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Grundsätzlich ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos sehr einfach und in den meisten Fällen in 15 bis 20 Minuten erledigt. Aber häufig stellen sich Fragen wie: Ist es besser, ein Einzelkonto oder ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen oder was ist der Unterschied zwischen dem PostIdent– und dem VideoIdent-Verfahren? In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles, was Ihr wissen müsst!
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich
- Tagesgeldkonto online eröffnen: Schritt-für-Schritt
- Welche Voraussetzungen muss man für ein Tagesgeldkonto erfüllen?
- Was sollte man bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos beachten?
- Wie geht die Eröffnung eines Tagesgeldkontos?
- Wie kann man die Eröffnung eines Tagesgeldkontos online durchführen?
- Welches Tagesgeldkonto sollte man eröffnen?
- Unser Fazit zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos
Tagesgeldkonto online eröffnen: Schritt-für-Schritt
- Das richtige Tagesgeldkonto auswählen (basierend auf Anbieter, Konditionen und Gebühren)
- (online) Antrag ausfüllen
- Legitimation durchführen
- Tagesgeldkonto nutzen und profitieren
Welche Voraussetzungen muss man für ein Tagesgeldkonto erfüllen?
Bevor wir in die Details des Eröffnungsprozesses eintauchen, werfen wir zunächst einen Blick auf die Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, um ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Wie immer sind auch diese Bedingungen nicht in Stein gemeißelt und können von Bank zu Bank leicht variieren.
Für die Nutzung von Tagesgeldkonten, die auf den deutschen Markt ausgerichtet sind, müsst Ihr jedoch in der Regel die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Mindestalter: Die meisten Angebote setzen voraus, dass der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt und volljährig ist. Eine Ausnahme bilden die von einigen Banken angebotenen Tagesgeldkonten für Minderjährige. Aber auch hier ist in der Regel die Zustimmung eines Erziehungsberechtigten erforderlich.
Wohnsitz: In den meisten Fällen muss der Antragsteller seinen Wohnsitz in dem Land haben, in dem das Angebot eröffnet wird oder für das es bestimmt ist. Einige Neobanken bieten mittlerweile aber auch Angebote an, die unabhängig vom Wohnsitz zugänglich sind.
Gültige Identifikation: Ein unumgänglicher Punkt sind gültige Ausweisdokumente. Im Rahmen der Legitimation muss man sich entweder mit einem Reisepass oder einem Personalausweis ausweisen.
Girokonto: Zu guter Letzt benötigt Ihr für jedes Tagesgeldkonto ein Girokonto, das als Referenzkonto dient. Darüber werden zum einen die Einzahlungen getätigt und zum anderen die Ersparnisse wieder ausbezahlt. Vereinzelt können Angebote auch nur genutzt werden, wenn Ihr bereits ein Girokonto bei der gleichen Bank besitzt. Einige Banken, wie zum Beispiel comdirect, bieten aber auch eine kostenlose Kombination aus Girokonto und Tagesgeldkonto an.
comdirect Tagesgeld PLUS
- 2,75 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsbindung bis 1.000.000 Euro Anlagesumme und 30 Wochen
- Vierteljährliche Zinsausschüttung
- Keine Mindesteinlagesumme
Was sollte man bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos beachten?
Neben den Voraussetzungen gibt es aber noch eine ganze Reihe weiterer Faktoren und Punkte, die vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos beachtet werden sollten. Das Angebot an Tagesgeldkonten wird immer größer und mittlerweile gibt es kaum noch eine Bank, die kein Tagesgeld anbietet. Auch Broker, wie zum Beispiel Scalable Capital, springen bereits auf den Tagesgeldzug auf und bieten Anlegern tagesgeldähnliche Konditionen für Ihre Verrechnungskonten an.
Auch wenn jede Bank ihr Angebot als das Beste anpreist, gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Tagesgeldkonten. Die wichtigsten Punkte, die Ihr vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos recherchieren und vergleichen solltet, sind die Art der angebotenen Kontotypen, die Höhe und Art der Einlagensicherung und last but not least die Konditionen.
Welche Kontotypen stehen beim Tagesgeld anlegen zur Auswahl?
Tagesgeldkonto ist nicht gleich Tagesgeldkonto und so kann man bei den meisten Banken zwischen verschiedenen Kontoarten wählen. Am weitesten verbreitet ist das Einzelkonto. Mit diesem könnt Ihr als volljährige Person das Tagesgeld nutzen und von den Zinsen profitieren. Neben dem normalen Einzelkonto bieten viele Banken auch ein Gemeinschaftskonto an.
Bei diesem habt Ihr und Euer Partner gleichberechtigten Zugriff auf alle Gelder und Transaktionen und könnt so gemeinsam auf ein Ziel hin sparen. Eine dritte Kontoart, die von einigen Banken angeboten wird, ist ein Tagesgeldkonto, mit dem im Gegensatz zu den anderen auch Minderjährige Tagesgeld anlegen können. Das ist beispielsweise mit dem Renault Bank Tagesgeld möglich.
Renault Bank Tagesgeld
- Bis zu 3,25 Prozent Zinsen für 3 Monate
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Keine Mindest- oder Maximalanlage
- Kostenlose Kontoanlage, Online Banking und digitale Kontoauszüge
Wie hoch sollte die Einlagensicherung sein?
Unter Einlagensicherung versteht man den Schutzmechanismus, der die Ersparnisse im Falle einer Insolvenz der Bank absichern soll. In Deutschland gibt es neben der gesetzlichen Einlagensicherung, die Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank schützt, auch eine freiwillige Einlagensicherung.
Diese wird von vielen Banken und Sparkassen zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung angeboten und kann die abgesicherten Beträge deutlich erhöhen. Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. beispielsweise, sichert Privatpersonen derzeit bis zu einer Summe von fünf Millionen Euro ab.
Wichtig ist hierbei zu verstehen, dass sich die Einlagensicherung immer auf alle Einlagen eines Kunden bei der jeweiligen Bank bezieht und nicht pro Finanzprodukt gilt. Wer also neben dem Tagesgeldkonto noch andere Anlagemöglichkeiten wie Festgeldkonten, Girokonten oder Sparbücher bei der gleichen Bank hat, für den kann es sich lohnen, nach einer Bank mit einer hohen Einlagensicherung Ausschau zu halten.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Auf welche Konditionen gilt es zu achten?
Nicht zuletzt spielen natürlich auch die Konditionen eine entscheidende Rolle bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Unter Konditionen versteht man den effektiven Jahreszins, die Mindest– und Höchsteinlage, die Intervalle der Zinsgutschrift und die Zinsgarantie.
Viele Banken bieten speziell für Neukunden Sonderkonditionen wie einen Aktionszins und eine Zinsgarantie für die ersten Monate nach der Kontoeröffnung an. Hier kann sich ein Vergleich der Anbieter und Konditionen oft lohnen. Gleiches gilt für die Intervalle der Zinsgutschriften.
Immer mehr Banken bieten monatliche Zinsausschüttungen an, sodass Ihr als Sparer schneller in den Genuss von Zinsen und Zinseszins kommt. Die Mindest- und Höchsteinlage spielt für die meisten wohl eine eher untergeordnete Rolle.
Dennoch solltet Ihr auch diese vor der Kontoeröffnung berücksichtigen. Einige Banken verlangen unter anderem Mindesteinlagen von 5.000 bis 10.000 Euro, was am Anfang eine Hürde darstellen kann. Ein Großteil der Banken legt Euch aber zumindest bei der Mindesteinlage keine Steine in den Weg.
Wie geht die Eröffnung eines Tagesgeldkontos?
Ist das passende Tagesgeldkonto gefunden, kann es an die Eröffnung gehen. Grundsätzlich gibt es hier zwei Möglichkeiten. Die erste ist der klassische Gang in die Bankfiliale, wo Ihr das Konto direkt bei Eurem Bankberater eröffnen könnt.
Die zweite und mittlerweile deutlich beliebtere Möglichkeit ist die Eröffnung direkt über die Webseite der jeweiligen Bank. Dies hat zum einen den Vorteil, dass Ihr aus einem größeren Angebot wählen könnt und zum anderen entfällt der Gang zur Bank.
Mit der zunehmenden Verbreitung von reinen Online-Direktbanken, d.h. Banken ohne Filialnetz, wird die Online-Eröffnung immer beliebter. Dennoch könnt Ihr in der Regel bei allen gängigen Banken mit Filialen auch vor Ort ein Tagesgeldkonto eröffnen, falls Ihr dies einer Online-Eröffnung vorzieht.
Wie kann man die Eröffnung eines Tagesgeldkontos online durchführen?
Werfen wir nun also einen Blick darauf, wie man ein Tagesgeldkonto online eröffnen kann. Wir demonstrieren Euch die Eröffnung am Beispiel der ING Eröffnung des Tagesgeldkontos. Die grundsätzliche Eröffnung gestaltet sich jedoch bei den meisten Banken fast identisch und Ihr dürftet, wenn Ihr dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung folgt, nur auf wenig unerwartete Probleme stoßen.
- Wahl des Kontotyps: Zunächst könnt Ihr zwischen den angebotenen Kontotypen, in der Regel Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto, wählen. Gleichzeitig werdet Ihr gefragt, ob Ihr Neukunde oder bereits Bestandskunde seid. In diesem Punkt entscheidet sich, ob Ihr für Euer Tagesgeld die Neukunden- oder die Bestandskundenkonditionen erhaltet.
- Eingabe der persönlichen Daten: Im zweiten Schritt werden die persönlichen Daten des Kontoinhabers angegeben. Dazu gehören Name, Adresse, Anschrift, Geburtsdatum, Geburtsland, Staatsangehörigkeit, Steueridentifikationsnummer, Steueransässigkeit, Kontodaten des Referenzkontos sowie Handynummer und E-Mail-Adresse.
- Überprüfung der Daten: Nach der Eingabe der Daten müssen diese noch einmal überprüft und gegebenenfalls korrigiert werden. Hier solltet Ihr besonders aufpassen, denn fehlerhafte Daten werden in den Eingabemasken oft nicht automatisch erkannt, können aber später zu Problemen und im schlimmsten Fall sogar zur Ablehnung des Antrags führen.
- Bedingungen und Konditionen bestätigen: Zuletzt müsst Ihr die Konditionen und AGBs der jeweiligen Bank lesen und bestätigen, dass Ihr diese zur Kenntnis genommen habt und akzeptiert. In den entsprechenden PDFs sind in der Regel alle aktuellen Konditionen übersichtlich in Tabellenform dargestellt.
- Antrag absenden: Nachdem Ihr alle vorherigen Schritte durchgeführt habt, könnt Ihr die Kontoeröffnung abschließen und optional den Antrag sowie die bereitgestellten Formulare für das PostIdent-Verfahren ausdrucken.
- Legitimation: Bevor Ihr das Konto nutzen könnt, ist die Bank nach dem Geldwäschegesetz verpflichtet, Euch eindeutig zu identifizieren. Diese Identifizierung kann bei einer Onlinebeantragung entweder über das PostIdent-Verfahren oder über das VideoIdent-Verfahren erfolgen. Sobald das Verfahren abgeschlossen ist, steht Euch das Tagesgeldkonto in vollem Umfang zur Verfügung.
Wie funktioniert das PostIdent-Verfahren?
Das PostIdent-Verfahren wird wie auch das VideoIdent-Verfahren zur Identitätsüberprüfung verwendet. Sie dienen dazu, die Identität einer Person im Rahmen von Vertragsabschlüssen wie etwa bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos zu bestätigen. Das PostIdent-Verfahren wird dabei nicht von der jeweiligen Bank selbst, sondern in Zusammenarbeit mit der Deutschen Post durchgeführt.
- Vorbereitung: Ihr füllt das PostIdent-Formular aus, das Euch von der Bank, bei der Ihr das Tagesgeldkonto eröffnet, zur Verfügung gestellt wird. Darüber hinaus benötigt Ihr einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass.
- Gang zur Postfiliale: Ihr geht mit dem ausgefüllten Formular und Eurem Ausweisdokument zu einer Postfiliale.
- Identitätsprüfung: Ein Mitarbeiter der Post überprüft Eure Angaben mit dem Ausweisdokument. Nach der erfolgreichen Überprüfung unterzeichnet er das Formular und nimmt es an sich.
- Abschluss: Die Post sendet das Formular an das Unternehmen, das die Identifikation angefordert hat. Eure Identität gilt als überprüft und das Tagesgeldkonto wird freigeschaltet.
Beim PostIdent-Verfahren kann es bis zur erfolgreichen Freischaltung des Tagesgeldkontos mehrere Tage dauern. Wem das zu lange dauert, dem empfehlen wir das VideoIdent-Verfahren.
Wie funktioniert das VideoIdent-Verfahren?
Wie das PostIdent-Verfahren wird auch das VideoIdent-Verfahren nicht von der jeweiligen Bank selbst, sondern in Zusammenarbeit mit anderen, von der Bank unabhängigen Unternehmen durchgeführt.
- Vorbereitung: Um VideoIdent zu nutzen, benötigt Ihr in der Regel einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und ein Gerät mit Kamera und Mikrofon (z.B. Smartphone, Tablet oder Computer).
- Verbindung mit einem Identifikator: Ihr startet das Verfahren über die Webseite des Anbieters, der das VideoIdent-Verfahren anbietet, und tretet dann in eine Videoverbindung mit einem Mitarbeiter des Identifikationsdienstleisters. Der Link zu dieser Webseite wird Euch von der Bank bereitgestellt.
- Identitätsprüfung: Der Mitarbeiter wird Euch auffordern, Euer Ausweisdokument in die Kamera zu halten, damit er die Daten überprüfen kann. Möglicherweise müsst Ihr auch das Dokument kippen oder bewegen, um Sicherheitsmerkmale zu zeigen. Es können auch einige persönliche Fragen gestellt werden, um die Identität zu bestätigen.
- Abschluss: Nach erfolgreicher Prüfung wird der Vorgang abgeschlossen, und die überprüften Daten werden dem Unternehmen übermittelt, das die Identifikation angefordert hat.
Das VideoIdent-Verfahren ist in der Regel deutlich schneller als das PostIdent-Verfahren. Außerdem kann es bequem von zu Hause aus durchgeführt werden und erspart den Weg zur nächsten Postfiliale.
Welches Tagesgeldkonto sollte man eröffnen?
Nachdem Ihr nun über alle wichtigen Punkte zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos Bescheid wisst, könnt Ihr Euch auf die Suche nach dem passenden Tagesgeldkonto machen. Wie Ihr sehen werdet, gibt es eine große Auswahl an Angeboten zu den unterschiedlichsten Konditionen.
Viele Banken werben mit speziellen Neukundenangeboten, die Euch für die ersten Monate einen höheren Zinssatz und meist sogar eine Zinsgarantie bieten. Solche und ähnliche Angebote können für Neukunden besonders interessant sein.
Allerdings solltet Ihr nicht vergessen, einen Blick auf die Folgekonditionen zu werfen. Denn wie so oft steckt auch hier der Teufel im Detail. Um Euch die Auswahl etwas zu erleichtern, haben wir im Folgenden einige der aktuell besten Angebote für Euch zusammengefasst und verglichen.
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
Revolut Sparkonto
- Zinssatz: 3,97 Prozent p.a. für Revolut Ultra
- Zinsgarantie: Keine
- Zinsausschüttung: Täglich
- Anlage in USD, GBP und EUR möglich
- Revolut Girokonto inklusive
ING Tagesgeld
- Zinsgarantie: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Jährlich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Openbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,45 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Als eines der besten Tagesgeldkonten aktuell zeigt sich insbesondere das Vivid Tagesgeldkonto. Mit einem Top-Zinssatz bei einer Zinsgarantie von zwei Monaten profitiert Ihr von dem Vorteil, jederzeit auf Eure Einlagen zugreifen zu können.
Vivid Tagesgeld
- 5 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Hoher Folgezins auf Einlagen
- Sofortiger Zugriff auf das Geld
Ebenfalls lohnt es sich, einen Blick auf das Openbank Tagesgeldkonto zu werfen. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos in Kombination mit einer langen Zinsgarantie von 6 Monaten sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.
Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto
- 3,45 Prozent Zinsen
- 6 Monate Zinsgarantie
- Maximaleinlage von 1.000.000 Euro
- Bis zu 100.000 Euro abgesichert
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem Consorsbank Tagesgeld an. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos. Außerdem habt Ihr hier die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu erstellen.
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis zu 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- 3,03 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 6 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Unser Fazit zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos
Bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos gibt es einiges zu beachten und längst nicht jedes Angebot bietet gleich gute Konditionen. Mit ein wenig Recherche und einem Blick auf den angebotenen Zinssatz, die Mindest- und Höchsteinlage sowie die Zinsgarantie kann jedoch jeder das für ihn passende Tagesgeldkonto eröffnen. Die anschließende Eröffnung per Online-Antrag und Legitimation sollte spätestens nach der Lektüre dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung kein Problem mehr darstellen und in nur wenigen Minuten möglich sein. So steht dem Sparen mit einem Tagesgeldkonto nichts mehr im Wege.
