Mit dem Bank of Scotland Tagesgeld bietet das schottische Geldinstitut ein attraktives Angebot, um Erspartes kurz oder auch langfristig flexibel anzulegen. Aber was kann dieses Tagesgeldkonto wirklich, ist es für deutsche Kunden sicher und kann die Bank of Scotland mit anderen Banken mithalten?
Bank of Scotland Tagesgeld
- 2,5 Prozent Zinsen p.a. ( auf das gesamte Guthaben)
- Kostenlose Kontoführung
- Keine Mindesteinlage
- Schnelle Kontoeröffnung
Das Royal Bank of Scotland Tagesgeld Konto verspricht eine einfache, unkomplizierte Eröffnung und die gleichen Konditionen für Neu- und Bestandskunden. Doch das ist noch nicht alles. Wir haben einen genauen Blick auf alle Konditionen des nicht ganz so schottischen Anbieters geworfen. Erfahrt jetzt, worauf Ihr bei dem Angebot achten müsst und wie es sich im großen Tagesgeldvergleich schlägt.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Bank of Scotland?
- Welche Vorteile hat das Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Bank of Scotland Tagesgeld?
- Wie eröffnet man ein Royal Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich ein Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Bank of Scotland Tagesgeld?
- Unser Fazit zum Bank of Scotland Tagesgeldkonto
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, findet Ihr hier einmal übersichtlich zusammengefasst.
Tagesgeld kurz erklärt
- Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter der Bank of Scotland?
Die Royal Bank of Scotland, kurz BOS, ist eine 1695 gegründete schottische Bank und operiert als Teil der Lloyds Banking Group, die zu den größten Banken im Vereinigten Königreich zählt. Damit bedient die Bank sowohl Geschäfts- als auch Privatkunden und bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, darunter auch Tagesgeldkonten, an. Allerdings handelt es sich hierbei um kein Tagesgeldkonto für Firmenkunden, sondern ausschließlich für Privatkunden.
Das in diesem Artikel beleuchtete Angebot wird jedoch nicht von der schottischen Sparte der Bank, sondern von der Lloyds Bank GmbH angeboten. Dieses Tochterunternehmen wurde 2019 im Rahmen des Brexits gegründet und besitzt eine deutsche Banklizenz. Folglich ist Euer Erspartes bei der Bank of Scotland bis zu einer Summe von 100.000 Euro pro Kunde durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
Das Bank of Scotland Tagesgeldkonto kommt mit einer Reihe von Vorteilen, die Euch dabei helfen, Euer Erspartes möglichst flexibel ohne großen Aufwand und zusätzliche Gebühren anzulegen.
Kostenlose Kontoeröffnung und -führung
Wie die meisten Banken bietet auch die Bank of Scotland eine unkomplizierte kostenlose Online-Eröffnung des Tagesgeldkontos, die nach eigenen Angaben gerade einmal fünf Minuten in Anspruch nehmen soll.
Doch nicht nur die Eröffnung ist vollkommen kostenlos, sondern auch das Führen des Kontos sowie das Tätigen aller Ein- und Auszahlungen. So kommt wirklich jeder Euro Zinsen bei Euch an und geht nicht direkt für fortlaufend anfallende Kosten drauf.
Kein zusätzliches Girokonto notwendig
Darüber hinaus benötigt Ihr für das Tagesgeldkonto kein Girokonto derselben Bank. Vielmehr könnt Ihr ein beliebiges, bereits bestehendes Girokonto mit dem Tagesgeldkonto verknüpfen und als Referenzkonto nutzen.
Gleiche Konditionen für Neu- und Bestandskunden
Das Bank of Scotland Tagesgeld bietet dieselben Konditionen für alle Kunden. So sind die Bank of Scotland Tagesgeldzinsen für Bestandskunden, genauso hoch wie für Neukunden. Gleichzeitig ist das Angebot sehr niederschwellig und schreibt keine Mindesteinlage vor. Egal, ob Ihr einige hundert Euro oder eine größere Summe anlegen wollt, Ihr habt die volle Freiheit. Die einzige Einschränkung in diesem Sinne ist die Maximaleinlage, die bei einer Summe von 500.000 Euro liegt.
| Konditionen | Vorteile |
|---|---|
| Zinsen | 2,5 Prozent bis zu 500.000 Euro Anlage |
| Zinsausschüttung | Jährlich |
| Einlagensicherung | bis zu 100.000 Euro |
| Girokonto benötigt | nein |
Und nicht zuletzt handelt es sich bei der Bank of Scotland Deutschland um eine in Deutschland ansässige Bank, sodass Ihr Euch auf alle nationalen Regulierungen und Gesetzgebungen verlassen könnt und sicher sein könnt, dass Euer Geld bei einem seriösen Unternehmen angelegt ist.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- kostenlose Eröffnung des Kontos online
- keine Transaktions- und Kontoführungsgebühren
- kein Girokonto der Bank of Scotland notwendig
- keine Mindesteinlage
- Maximaleinlage von 500.000 Euro
Auch das Festgeldkonto von der Bank of Scotland ist ein attraktives Angebot, für alle diejenigen, die auch langfristig von hohen Zinsen profitieren möchten und ähnliche Vorteile wie beim Tagesgeld bevorzugen.
Bank of Scotland Festgeld
- 3,4 Prozent Zinsen (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung bis 500.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Wie hoch sind die Bank of Scotland Tagesgeld Zinsen?
Der Bank of Scotland Tagesgeld Zinssatz, von dem Ihr aktuell profitieren könnt, beläuft sich auf 2,5 Prozent pro Jahr. Doch hierbei gibt es eine Besonderheit: 2,5 Prozent der Zinsen beziehen sich auf die gesamte Geldanlage. Im Gegensatz zu manch anderen Anbietern erfolgt die Zinsausschüttung der Erträge nicht monatlich oder quartalsweise, sondern immer erst zum Ende des Jahres.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinsen von Ihrem Tages- oder Festgeldkonto, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Welche Nachteile hat das Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
Bekanntlich ist kein Angebot perfekt und hier bildet auch die Bank of Scotland keine Ausnahme und so kommt auch das Tagesgeldkonto der prestigeträchtigen Bank mit einigen Nachteilen beziehungsweise Aspekten, in denen die Konkurrenz mehr bietet.
Keine Zinsgarantie
Allen vorweg die bereits erwähnte, nicht vorhandene Zinsgarantie. Die Bank of Scotland nimmt es sich somit heraus, den Zinssatz, sollten sich die Marktbedingungen ändern, jederzeit anzupassen.
Wer sein Erspartes zu einem garantierten Zinssatz anlegen möchte, findet hier bei anderen Anbietern bessere Konditionen. Auch ein Neukundenangebot mit zeitlich begrenzten höheren Zinsen, wie man es bei der Konkurrenz häufig findet, wird nicht angeboten.
Begrenzte Einlagensicherung
Der nächste Nachteil betrifft Euch nur, wenn Ihr eine Summe von über 100.000 Euro auf Eurem Tagesgeldkonto anlegen möchtet. Alle Summen, die diesen Betrag übersteigen, werden nicht durch das deutsche Einlagensicherungssystem abgedeckt. Sprich, im Fall einer Pleite könntet Ihr diesen Betrag vollständig verlieren. Hier lohnt es sich, das Geld auf mehrere Anbieter zu verteilen oder eine Bank mit einer höheren Einlagensicherung zu wählen. Einige andere Banken beteiligen sich beispielsweise an freiwilligen Einlagensicherungsfonds, sodass pro Kunde Einlagen von bis zu fünf Millionen Euro abgedeckt sind.
Kein Gemeinschaftskonto möglich
Und nicht zuletzt eignet sich das BOS Tagesgeldkonto auch nicht für all jene, die über ein Gemeinschaftskonto gemeinsam sparen oder ein Konto für minderjährige Kinder anlegen wollen. Beide Optionen werden zum aktuellen Zeitpunkt nicht unterstützt. Wer also ein Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto führen möchte, der sollte sich bei einem anderen Anbieter umschauen. Zu empfehlen ist für diesen Zweck beispielsweise das comdirect Tagesgeld PLUS.
comdirect Tagesgeld PLUS
- 3,25 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsbindung bis 1.000.000 Euro Anlagesumme und 3 Monate
- Vierteljährliche Zinsausschüttung
- Keine Mindesteinlagesumme
Wie sind die Erfahrungen mit dem Bank of Scotland Tagesgeld?
Sucht man jedoch auf der renommierten Bewertungsplattform Trustpilot nach Erfahrungen mit dem Bank of Scotland Tagesgeldkonto zeigt sich ein einheitliches, sehr positives Bild.
Die Bank of Scotland kann mehrere Hundert Rezensionen vorweisen, die mehrheitlich die Höchstnote von 5 Sternen verteilen und so wird die Bank von der Plattform mit der Bewertung „Hervorragend“ ausgezeichnet. Damit mischt die Bank of Scotland im Spitzenfeld aller gelisteten deutschen Banken mit.
Die Kunden berichten in ihren Bank of Scotland Erfahrungen von einer schnellen und unkomplizierten Kontoeröffnung und heben in einem Kanon die Freundlichkeit und Kompetenz des Kundenservices hervor. Mit Blick auf diese Bewertungen und Erfahrungen gibt es keine Punkte, die gegen das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland sprechen würden.
Wie eröffnet man ein Royal Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
Die Eröffnung eines Bank of Scotland Tagesgeldkontos dauert nach Angaben der Bank nicht länger als fünf Minuten. Die Voraussetzungen sind wie bei den meisten anderen Banken ein Mindestalter von 18 Jahren, ein ständiger Wohnsitz in Deutschland und ein Mobiltelefon mit deutscher SIM-Karte. Des Weiteren müsst Ihr für das abschließende PostIdent-Verfahren einen gültigen Lichtbildausweis vorweisen.
Hier Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Euch durch die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Bank of Scotland führt:
- Eröffnung starten: Zunächst müsst Ihr die Webseite der Bank of Scotland Deutschland aufrufen und den Registrierungsprozess über die Schaltfläche „Tagesgeldkonto eröffnen“ starten. Im Anschluss werdet Ihr auf die nächste Seite weitergeleitet.
- Persönliche Daten angeben: Im nächsten Schritt gilt es, alle erforderlichen persönlichen Daten anzugeben. Unter anderem benötigt die Bank Namen, Geburtsdatum, Adresse, Telefonnummer, Informationen zur Beschäftigung und Einkommen und Eure Steueridentifikationsnummer. Zuletzt müsst Ihr die Bankverbindung Eures Girokontos angeben, von dem aus Ihr die Einzahlungen auf Euer Tagesgeldkonto tätigen möchtet.
- AGBs bestätigen: Zu guter Letzt gilt es, die AGBs zu bestätigen und die eingegebenen Informationen zu überprüfen. Und schon ist die Eröffnung des Tagesgeldkontos nahezu erledigt.
- Identität bestätigen: Bevor Ihr nun Geld auf Euer Tagesgeld Konto einzahlen könnt, müsst Ihr mittels PostIdent Verfahren Eure Identität bestätigen. Die Verifizierung ist entweder online per Videochat oder in jeder Filiale der Deutschen Post möglich. Für die Online-Verifizierung per Videoident-Verfahren benötigt Ihr ein Videochat-fähiges Endgerät und einen gültigen Lichtbildausweis, für die Verifizierung in einer Postfiliale nur Letzteres.
Bank of Scotland Tagesgeld
- 2,5 Prozent Zinsen p.a. ( auf das gesamte Guthaben)
- Kostenlose Kontoführung
- Keine Mindesteinlage
- Schnelle Kontoeröffnung
Für wen lohnt sich ein Bank of Scotland Tagesgeldkonto?
Das Bank of Scotland Tagesgeldkonto bietet eine attraktive Option, Erspartes flexibel anzulegen und jederzeit darauf zugreifen zu können. So lohnt sich das Tagesgeldkonto beispielsweise perfekt für alle, die auf eine bevorstehende Reise sparen und Ihr Geld nicht zum Nulltarif auf einem Girokonto verstauben lassen wollen. Der Zinssatz der Bank of Scotland ist im Vergleich relativ niedrig, aber trotzdem besser als ein normales Girokonto.
Für den Fall, dass Ihr von höheren Zinssätzen oder monatlichen Zinszahlungen profitieren möchtet, findet Ihr als Neukunde bei anderen Anbietern deutlich bessere Konditionen. Wer mehr als 100.000 Euro anlegen möchte, ist ebenfalls bei Banken mit einer höheren Einlagensicherung auf der sichereren Seite. Solltet Ihr bereits Kunde der Bank of Scotland sein, bietet Euch das Tagesgeldkonto einen Zinssatz, der mit dem, was andere Banken Ihren Stammkunden anbieten, durchaus mithalten kann.
Welche Alternativen gibt es zum Bank of Scotland Tagesgeld?
Solltet Ihr im Laufe dieses Ratgebers bemerkt haben, dass das Tagesgeldkonto nicht das richtige ist, haben wir hier einige der besten Alternativen zum Bank of Scotland Tagesgeldkonto aufgelistet, die unterschiedliche Bedürfnisse abdecken.
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Neukundenbonus: bis zu 4,01% Zinsen (für 4 Monate)
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich beispielsweise das Trade Republic Tagesgeld an. Neben einer kostenlosen Kontoeröffnung und -führung überzeugt die Neobank mit einem Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
Zudem kann sich noch ein Blick auf das bunq Tagesgeldkonto lohnen. Bei der modernen Neobank überzeugt der hohe Zinssatz mit Zinsgarantie sowie wöchentlicher Zinsausschüttung.
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Neukundenbonus: bis zu 4,01% Zinsen (für 4 Monate)
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: wöchentlich
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem N26 Tagesgeldkonto. Bei der Online-Bank können Kunden je nach Kontomodell vom aktuellen Tagesgeld-Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsausschüttung profitieren.
N26 Tagesgeld
- bis zu 4 Prozent Zinsen p.a. (je nach Kontomodell)
- Monatliche Zinsausschüttung
- Dauerhaft ohne Kosten
- Einlagen bis 100.000 Euro gesichert
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- 3,51 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Unser Fazit zum Bank of Scotland Tagesgeldkonto
Das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland ist eine einfache und kostenlose Möglichkeit, Euer Erspartes gewinnbringend anzulegen. Ihr könnt das Konto bequem online eröffnen und bekommt gleichzeitig die Sicherheit, dass Euer Geld in den Händen einer deutschen Bank liegt. Mit Blick auf die Konditionen lohnt sich das Angebot aber vor allem für Bestandskunden, die bereits Kunden der Bank of Scotland sind und nicht noch auf eine weitere Bank setzen möchten. Als Neukunde könnt Ihr bei anderen Anbietern von deutlich attraktiveren Konditionen profitieren. Alles in allem ist das Bank of Scotland Tagesgeldkonto ein solides Produkt mit keinen großen Schwächen oder gar Sicherheitsbedenken.
Bank of Scotland Tagesgeld
- 2,5 Prozent Zinsen p.a. ( auf das gesamte Guthaben)
- Kostenlose Kontoführung
- Keine Mindesteinlage
- Schnelle Kontoeröffnung
