Scalable hat sich in den vergangenen Jahren als Neo-Broker etabliert und bietet mittlerweile über 600.000 Kunden Zugang zum Wertpapiermarkt. Mit dem Scalable Capital Tagesgeldkonto eröffnet das Unternehmen seinen Kunden nun auch die Möglichkeit, ihr Erspartes völlig risikofrei und flexibel anzulegen. Doch was hat es mit dem Angebot auf sich und bietet ein Broker die gleichen Sicherheiten wie eine Bank? In diesem Artikel nehmen wir das Sparangebot des Münchner Neo-Brokers etwas genauer unter die Lupe.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Das Angebot von Scalable bietet attraktive Zinsen, zeichnet sich aber durch einige wesentliche Unterschiede zu den Tagesgeldkonten herkömmlicher Banken aus. Worauf beim Scalable Tagesgeld zu achten ist, wo die Vor- und Nachteile liegen und wie das Sparangebot im Tagesgeldvergleich abschneidet, erfahrt ihr im Folgenden.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Scalable Capital?
- Welche Vorteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Wie eröffnet man ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Scalable Tagesgeld?
- Fazit zum Scalable Capital Tagesgeldkonto
- Häufig gestellte Fragen zum Scalable Capital Tagesgeldkonto
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.
Tagesgeld kurz erklärt
- Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter der Scalable Capital?
Scalable Capital ist eine 2014 gegründete digitale Investmentplattform mit Sitz in München. Ursprünglich als Vermögensverwaltung gestartet, bietet Scalable heute eine Online-Brokerage mit Zugang zu einer Vielzahl von Anlageklassen. Neben den für einen Neo-Broker üblichen Assets wie Aktien und ETFs bietet Scalable in Kooperation mit der Baader Bank AG auch ein Tagesgeldkonto an.
Dabei unterliegen alle Einlagen bis zu einer Summe von 100.000 Euro der gesetzlichen Einlagensicherung. Zu beachten ist jedoch, dass dies nur für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto gilt. Anlagen in Wertpapiere oder Ähnliches sind nicht abgesichert. Durch die Mitgliedschaft der Baader Bank AG im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sind die Ersparnisse auch über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus im Falle einer Insolvenz geschützt. In puncto Sicherheit braucht Ihr Euch bei Scalable also keine Sorgen zu machen.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Mit dem Scalable Capital Tagesgeld könnt Ihr über die Plattform nicht nur in Wertpapiere investieren, sondern gleichzeitig von attraktiven Zinsen ganz ohne Risiko profitieren. Dabei handelt es sich nicht um ein herkömmliches Tagesgeldkonto, das Ihr eröffnen könnt, um Euer Erspartes verzinst anzulegen, sondern um ein Zusatzangebot für alle Kundinnen und Kunden mit einer Prime+ Broker-Mitgliedschaft.
Alle Kunden, die diese Mitgliedschaft für derzeit 4,99 Euro pro Monat abschließen, erhalten automatisch die angebotene Verzinsung auf die Einlagen auf dem Guthabenkonto. Neben der Verzinsung ermöglicht diese Mitgliedschaft die kostenlose Nutzung aller Sparpläne und weitere Vorteile, die vor allem den Wertpapierhandel betreffen. Beispielsweise entfallen die sonst beim Kauf und Verkauf von Aktien üblichen Ordergebühren.
Da es sich nicht um ein eigenständiges Produkt handelt, gibt es für Euch als Anleger auch keine Mindesteinlage. Das heißt, egal ob Ihr nur ein paar Euro oder eine stattliche Summe auf dem Verrechnungskonto habt, Ihr profitiert gleichermaßen von dem Angebot. Auch nach oben sind Euch bei Scalable keine Grenzen gesetzt. Allerdings solltet Ihr beachten, dass auf Summen über 100.000 Euro keine Zinsen gewährt werden. Somit können Eure Anlagen zwar diese Summe übersteigen, jedoch bekommt Ihr nicht mehr Zinsen.
| Konditionen | Vorteile |
|---|---|
| Zinsen | 4,0 Prozent bis zu 1.000.000 Euro Anlage für Neukunden |
| Zinsausschüttung | vierteljährlich |
| Einlagensicherung | über 100.000 Euro |
| Girokonto benötigt | nein |
Sollte Euer Verrechnungskonto diese Summe übersteigen, gibt es zwar keine Zinsen mehr, aber das Ersparte ist trotzdem in sicheren Händen und im seltenen Fall einer Insolvenz bis in Millionenhöhe abgesichert. Möglich macht dies die Mitgliedschaft der Baader Bank AG, der deutschen Partnerbank von Scalable, im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Wie hoch sind die Scalable Capital Tagesgeld Zinsen?
Scalable überzeugt aber nicht nur in Sachen Sicherheit, sondern auch bei den Zinsen. Aktuell bietet der Neo-Broker allen Prime+ Mitgliedern einen Zinssatz von 2,60 Prozent auf das Guthaben des Verrechnungskontos. Neukunden erhalten einen Zinssatz von 4,0 Prozent. Neben dem Abschluss der Mitgliedschaft müssen die Mitglieder keine weiteren Schritte unternehmen und bekommen die Zinsen automatisch vierteljährlich direkt auf das Verrechnungskonto gutgeschrieben.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Anbietern von Tagesgeldkonten bietet Scalable keine Zinsgarantie. Das heißt, die Zinsen können je nach Marktlage nach unten oder auch nach oben angepasst werden. Auch eine Unterscheidung zwischen Neu- und Bestandskunden sucht man beim Münchner Neo-Broker vergeblich. Hier werden alle Kunden, sofern sie Prime+ Mitglieder sind, gleich behandelt. Lockangebote für Neukunden oder ähnliches gibt es nicht.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinsen von Ihrem Tages- oder Festgeldkonto, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Welche Nachteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Bekanntlich ist nichts perfekt und das Tagesgeldkonto von Scalable Capital bildet da keine Ausnahme. Auch wenn das Angebot mit einer ganzen Reihe von Vorteilen aufwarten kann, so gibt es doch den einen oder anderen Nachteil, der hier zumindest erwähnt werden soll.
An erster Stelle stehen hier die Kosten. Beim Scalable Tagesgeld handelt es sich um eines der wenigen Tagesgeldangebote, das nicht kostenlos zugänglich ist. Um in den Genuss der Zinsen zu kommen, benötigt Ihr eine Prime+ Mitgliedschaft, die mit 4,99 Euro pro Monat zu Buche schlägt. Es gibt andere Anbieter mit teils besseren Konditionen, die komplett kostenlos sind.
Darüber hinaus bietet Euch Scalable keine Zinsgarantie, egal ob Ihr Neu- oder Bestandskunde seid. Auch hier schwimmt der Broker nicht mit dem aktuellen Trend, bei dem die meisten Banken Neukunden zumindest für die ersten drei Monate einen festen Zinssatz garantieren.
Gleiches gilt für die Häufigkeit der Zinsgutschriften, auch wenn die vierteljährlichen Gutschriften von Scalable besser sind als die jährlichen, geht der Trend immer mehr in Richtung monatlicher Zinsausschüttungen. Auf diese Weise könnt Ihr als Kunde schneller von den Zinsen bzw. Zinseszinsen profitieren.
Wenig überraschend für das eher unkonventionelle Angebot von Scalable sind auch keine Gemeinschaftskonten oder Tagesgeldkonten für Minderjährige im Angebot. Wer dies sucht, ist beispielsweise bei dem Tagesgeldkonto der ING besser aufgehoben.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Wir von reisetopia konnten das Angebot von Scalable leider noch nicht persönlich testen. Daher können wir auch keine Erfahrungen und Eindrücke aus erster Hand liefern. Wie bei den meisten Angeboten bieten jedoch die Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden auf Trustpilot einen guten Überblick. Das Meinungsbild zum Angebot von Scalable ist dabei sehr gespalten. Während auf der einen Seite viele das Angebot des Neo-Brokers und den einfachen Zugang loben, kritisieren andere Kunden den Kundenservice und weisen auf lange Wartezeiten hin. Basierend auf über 1.000 Erfahrungsberichten bewertet Trustpilot Scalable Capital mit der Note akzeptabel.
Wichtig ist hierbei, dass sich die Bewertungen keineswegs nur auf das Tagesgeldkonto beziehen, sondern vielmehr auf das gesamte Angebot von Scalable. Wer jedoch nicht nur bei den Konditionen, sondern auch in Sachen Kundenservice einen Top-Anbieter sucht, dem können wir das Tagesgeldkonto der schwedischen TF Bank ans Herz legen.
Wie eröffnet man ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Die Eröffnung eines Scalable Kontos ist direkt über die Website des Unternehmens möglich. Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei nicht um ein reguläres Konto, sondern um ein Depot mit aktiver Verzinsung des Verrechnungskontos. Die Eröffnung des Depots ähnelt jedoch der eines Tagesgeldkontos und ist in der Regel in wenigen Minuten abgeschlossen.
Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, was Euch bei der Eröffnung eines Scalable Depots erwartet.
- Eröffnung starten: Klickt auf den Button “Jetzt starten”, um mit der Eröffnung zu beginnen. Bevor es weitergeht, müsst Ihr Eure E-Mail-Adresse eingeben und mit einem Captcha bestätigen, dass Ihr kein Roboter seid.
- E-Mail-Adresse bestätigen: Im nächsten Schritt, müsst Ihr Eure E-Mail-Adresse bestätigen. Klickt dazu auf den Link in der E-Mail, die Ihr von Scalable erhalten habt.
- Depot auswählen: Sobald die Bestätigung abgeschlossen ist, könnt Ihr mit der eigentlichen Eröffnung fortfahren und die gewünschte Mitgliedschaft auswählen. Hier müsst Ihr die Option PRIME+ Broker auswählen.
- Persönliche Angaben: Im nächsten Schritt werden alle relevanten persönlichen Daten wie Name, Adresse, Nationalität etc. erfasst. Zusätzlich könnt Ihr hier ein Passwort für Euer Scalable Depot festlegen.
- Zahlungsangaben: Zuletzt müsst Ihr noch die IBAN Eures Referenzkontos angeben und die Ersteinzahlung per SEPA-Lastschriftmandat autorisieren.
- Details überprüfen: Bevor Ihr den Antrag abschickt, habt Ihr noch einmal die Möglichkeit, alle Angaben zu überprüfen und müsst zu guter Letzt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen bestätigen.
Ehe das Depot genutzt werden kann, muss noch die Verifizierung abgeschlossen werden. Diese könnt Ihr bei Scalable entweder per VideoIdent oder auch per PostIdent durchführen. Für die Verifizierung per VideoIdent benötigt Ihr ein Videochat-fähiges Handy und einen gültigen Lichtbildausweis. Die Verifizierung per PostIdent ist in jeder Filiale der Deutschen Post mit einem Lichtbildausweis und dem ausgedruckten Antrag möglich.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Für wen lohnt sich ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Das Scalable Tagesgeld unterscheidet sich in einigen Punkten von den meisten anderen Tagesgeldkonten und ist daher nicht für jeden Sparer ideal.
Besonders lohnenswert ist das Ganze für alle, die bereits das kostenpflichtige Angebot von Scalable nutzen oder auf der Suche nach einem Broker sind und nebenbei noch von Zinsen auf das Guthaben auf dem Verrechnungskonto profitieren wollen. Auf diese Weise wirft auch das Geld, welches man im Moment noch nicht in Wertpapiere investiert hat, eine Rendite ab. Das Verrechnungskonto funktioniert in diesem Fall wie ein herkömmliches Tagesgeldkonto, auf das Ihr jederzeit zugreifen, Geld einzahlen und abheben oder auch direkt in Wertpapiere oder andere Anlagemöglichkeiten investieren könnt.
Für alle, die nur ein Tagesgeldkonto suchen und nicht vorhaben, die zusätzlichen Möglichkeiten einer Scalable Prime+ Mitgliedschaft zu nutzen, lohnt sich das Tagesgeldkonto eher weniger. In diesem Fall ist man bei anderen Anbietern wie z.B. der Suresse Direkt Bank deutlich besser aufgehoben.
Welche Alternativen gibt es zum Scalable Tagesgeld?
Wer im Laufe dieses Artikels festgestellt hat, dass das Scalable Tagesgeld nicht das Richtige für ihn ist, dem stehen zahlreiche Alternativen zur Verfügung. Da es erfahrungsgemäß schwierig sein kann, den besten Anbieter zu finden, haben wir nachfolgend unsere Top 3 Alternativen zum Scalable Capital Tagesgeld aufgelistet.
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,80 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich beispielsweise das Trade Republic Tagesgeld an. Neben einer kostenlosen Kontoeröffnung und -führung überzeugt die Neobank mit einem Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem Openbank Tagesgeldkonto. Bei der zur Santander Group gehörenden Online-Bank profitieren Neukunden in den ersten sechs Monaten von attraktiven Garantiezinsen sowie einer monatlichen Zinsausschüttung.
Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto
- 3,8 Prozent effektiver Jahreszins
- 6 Monate Zinsbindung
- Maximaleinlage von 1.000.000 Euro
- Bis zu 100.000 Euro abgesichert
Eine weitere attraktive Alternative ist das bereits erwähnte Tagesgeldkonto der Suresse Direkt Bank. Bei diesem kostenlosen Angebot profitiert Ihr als Neukunde von attraktiven Fixzinsen und bekommt diese ebenfalls monatlich gutgeschrieben.
Suresse Direkt Bank Tagesgeld
- 3,80 Prozent Zinsen p.a. in den ersten 6 Monaten
- Bis zu 1.000.000 Euro Anlage möglich
- 6 Monate Zinsgarantie
- Einlagen bis 100.000 Euro gesichert
Sollten Euch die Zinsen des Scalable Tagesgeldes oder auch der genannten Alternativen nicht ausreichen, kann es sich lohnen, einen Blick auf das weitere Angebot des Brokers oder auch auf die Angebote anderer Broker zu werfen. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass das in Wertpapieren angelegte Ersparte in den meisten Fällen nicht täglich verfügbar ist und die finanzielle Flexibilität im Vergleich zu einem Tagesgeldkonto deutlich eingeschränkt ist. Abhilfe schafft hier die Kreditkarte mit Kreditrahmen. Solltet Ihr noch auf der Suche nach der passenden Kreditkarte sein, haben wir in unserem Kreditkartenvergleich einige der besten Kreditkarten aufgelistet.
Fazit zum Scalable Capital Tagesgeldkonto
Das Scalable Capital Tagesgeldkonto, oder besser gesagt das Verrechnungskonto des Neo-Brokers, bietet allen Kunden mit einer Prime+ Mitgliedschaft eine bequeme Möglichkeit, Zinsen auf das Geld zu erhalten, das nicht in Wertpapieren angelegt ist. Dabei überzeugt das Angebot vor allem durch den digitalen Zugang, den Verzicht auf eine Mindesteinlage und eine hohe Einlagensicherung. Als reine Sparanlage ist das Scalable Tagesgeld allerdings nur bedingt interessant, in diesem Fall empfiehlt sich die Wahl eines anderen Anbieters.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Häufig gestellte Fragen zum Scalable Capital Tagesgeldkonto
Alle Einlagen auf dem Scalable Capital Konto sind sowohl durch die gesetzliche Einlagensicherung als auch durch den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. abgesichert.
Ja, der Scalable Account kann in wenigen Minuten direkt über die Website des Brokers eröffnet werden. Auf Wunsch erfolgt auch die Verifizierung vollständig digital.
Ja, um von den Zinsen profitieren zu können, benötigt Ihr eine Prime+ Mitgliedschaft, für aktuell 4,99 Euro pro Monat.
Die Möglichkeit der Verzinsung des Guthabens auf dem Verrechnungskonto steht nur Kunden mit einer Prime+ Mitgliedschaft zur Verfügung. Kunden mit einem kostenlosen Scalable Depot können das Tagesgeldkonto nicht nutzen.
Nein, Scalable bietet weder Neu- noch Bestandskunden eine Zinsgarantie.
