Das Scalable Capital Tagesgeldkonto bietet seinen Kunden die Möglichkeit, ihr Erspartes risikofrei und flexibel anzulegen. Doch was hat es mit dem Angebot auf sich und bietet ein Broker die gleichen Sicherheiten wie eine Bank? In diesem Ratgeber nehmen wir das Sparangebot des Münchner Neo-Brokers etwas genauer unter die Lupe.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Das Angebot von Scalable bietet attraktive Zinsen, zeichnet sich aber durch einige wesentliche Unterschiede zu den Tagesgeldkonten herkömmlicher Banken aus. Worauf beim Scalable Tagesgeld zu achten ist, wo die Vor- und Nachteile liegen und wie das Sparangebot im Tagesgeldvergleich abschneidet, erfahrt Ihr im Folgenden.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Scalable Capital?
- Welche Vorteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Wie eröffnet man ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Scalable Tagesgeld?
- Unser Fazit zum Scalable Capital Tagesgeldkonto
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.
Tagesgeld kurz erklärt
- Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter der Scalable Capital?
Scalable Capital ist eine 2014 gegründete digitale Investmentplattform mit Sitz in München. Ursprünglich als Vermögensverwaltung gestartet, bietet Scalable heute eine Online-Brokerage mit Zugang zu einer Vielzahl von Anlageklassen. Neben den für einen Neo-Broker üblichen Assets wie Aktien und ETFs bietet Scalable in Kooperation mit der Baader Bank AG auch ein Tagesgeldkonto an.
Dabei unterliegen alle Einlagen bis zu einer Summe von 100.000 Euro der gesetzlichen Einlagensicherung. Zu beachten ist jedoch, dass dies nur für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto gilt. Anlagen in Wertpapiere oder Ähnliches sind nicht abgesichert. Durch die Mitgliedschaft der Baader Bank AG im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sind die Ersparnisse auch über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus im Falle einer Insolvenz geschützt. In puncto Sicherheit braucht Ihr Euch bei Scalable also keine Sorgen zu machen.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Mit dem Scalable Capital Tagesgeld könnt Ihr über die Plattform nicht nur in Wertpapiere investieren, sondern gleichzeitig von attraktiven Zinsen ganz ohne Risiko profitieren. Dabei handelt es sich nicht um ein herkömmliches Tagesgeldkonto, das Ihr eröffnen könnt, um Euer Erspartes verzinst anzulegen, sondern um ein Zusatzangebot für alle Kundinnen und Kunden mit einer Prime+ Broker-Mitgliedschaft bei Scalable Capital.
Automatische Verzinsung
Alle Kunden, die diese Mitgliedschaft für derzeit 4,99 Euro pro Monat abschließen, erhalten automatisch die angebotene Verzinsung auf die Einlagen auf dem Guthabenkonto.
Neben der Verzinsung ermöglicht diese Mitgliedschaft die kostenlose Nutzung aller Sparpläne und weitere Vorteile, die vor allem den Wertpapierhandel betreffen. Beispielsweise entfallen die sonst beim Kauf und Verkauf von Aktien üblichen Ordergebühren.
Keine Mindesteinlage
Da es sich nicht um ein eigenständiges Produkt handelt, gibt es für Euch als Anleger auch keine Mindesteinlage. Das heißt, egal ob Ihr nur ein paar Euro oder eine stattliche Summe auf dem Verrechnungskonto habt, Ihr profitiert gleichermaßen von dem Angebot.
Auch nach oben sind Euch bei Scalable keine Grenzen gesetzt. Allerdings solltet Ihr beachten, dass auf Summen über 1.000.000 Euro keine Zinsen gewährt werden. Somit können Eure Anlagen zwar diese Summe übersteigen, jedoch bekommt Ihr nicht mehr Zinsen.
| Konditionen | Vorteile |
|---|---|
| Zinsen | 4,0 Prozent bis zu 1.000.000 Euro Anlage für Neukunden |
| Zinsausschüttung | vierteljährlich |
| Einlagensicherung | über 100.000 Euro |
| Girokonto benötigt | nein |
Sollte Euer Verrechnungskonto diese Summe übersteigen, gibt es zwar keine Zinsen mehr, aber das Ersparte ist trotzdem in sicheren Händen und im seltenen Fall einer Insolvenz bis in Millionenhöhe abgesichert. Möglich macht dies die Mitgliedschaft der Baader Bank AG, der deutschen Partnerbank von Scalable, im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Wie hoch sind die Scalable Capital Tagesgeld Zinsen?
Scalable überzeugt aber nicht nur in Sachen Sicherheit, sondern auch bei den Zinsen. Aktuell bietet der Neo-Broker allen Prime+ Mitgliedern einen Zinssatz von 2,60 Prozent auf das Guthaben des Verrechnungskontos. Neukunden erhalten sogar einen Zinssatz von 4,0 Prozent. Neben dem Abschluss der Mitgliedschaft müssen die Mitglieder keine weiteren Schritte unternehmen und bekommen die Zinsen automatisch vierteljährlich direkt auf das Verrechnungskonto gutgeschrieben.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Welche Nachteile hat das Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Bekanntlich ist nichts perfekt und das Tagesgeldkonto von Scalable Capital bildet da keine Ausnahme. Auch wenn das Angebot mit einer ganzen Reihe von Vorteilen aufwarten kann, so gibt es doch den einen oder anderen Nachteil, der hier zumindest erwähnt werden soll.
Keine gebührenfreie Nutzung
An erster Stelle stehen hier die Kosten. Beim Scalable Tagesgeld handelt es sich um eines der wenigen Tagesgeldangebote, das nicht kostenlos zugänglich ist. Um in den Genuss der Zinsen zu kommen, benötigt Ihr eine Prime+ Mitgliedschaft, die mit 4,99 Euro pro Monat zu Buche schlägt. Es gibt andere Anbieter mit teils besseren Konditionen, die komplett kostenlos sind.
Keine Zinsgarantie
Darüber hinaus bietet Euch Scalable keine Zinsgarantie, egal ob Ihr Neu- oder Bestandskunde seid. Auch hier schwimmt der Broker nicht mit dem aktuellen Trend, bei dem die meisten Banken Neukunden zumindest für die ersten drei Monate einen festen Zinssatz garantieren.
Geringe Zinsausschüttungen
Gleiches gilt für die Häufigkeit der Zinsgutschriften, auch wenn die vierteljährlichen Gutschriften von Scalable besser sind als die jährlichen, geht der Trend immer mehr in Richtung monatlicher Zinsausschüttungen. Auf diese Weise könnt Ihr als Kunde schneller von den Zinsen bzw. Zinseszinsen profitieren.
Wenig überraschend für das eher unkonventionelle Angebot von Scalable sind auch keine Gemeinschaftskonten oder Tagesgeldkonten für Minderjährige im Angebot. Wer dies sucht, ist beispielsweise bei dem Tagesgeldkonto der ING besser aufgehoben.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Wir von reisetopia konnten das Angebot von Scalable leider noch nicht persönlich testen. Daher können wir auch keine Erfahrungen und Eindrücke aus erster Hand liefern. Wie bei den meisten Angeboten bieten jedoch die Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden auf der renommierten Bewertungsplattform Trustpilot einen guten Überblick.
Das Meinungsbild zum Angebot von Scalable ist dabei sehr gespalten. Während auf der einen Seite viele das Angebot des Neo-Brokers und den einfachen Zugang loben, kritisieren andere Kunden den Kundenservice und weisen auf lange Wartezeiten hin. Basierend auf über 2.500 Erfahrungsberichten bewertet Trustpilot Scalable Capital mit der Note mangelhaft.
Wichtig ist hierbei, dass sich die Bewertungen keineswegs nur auf das Tagesgeldkonto beziehen, sondern vielmehr auf das gesamte Angebot von Scalable. Wer jedoch nicht nur bei den Konditionen, sondern auch in Sachen Kundenservice einen Top-Anbieter sucht, dem können wir das Tagesgeldkonto der schwedischen TF Bank ans Herz legen.
Wie eröffnet man ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Die Eröffnung eines Scalable Kontos ist direkt über die Website des Unternehmens möglich. Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei nicht um ein reguläres Konto, sondern um ein Depot mit aktiver Verzinsung des Verrechnungskontos. Die Eröffnung des Depots ähnelt jedoch der eines Tagesgeldkontos und ist in der Regel in wenigen Minuten abgeschlossen.
Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, was Euch bei der Eröffnung eines Scalable Depots erwartet.
- Eröffnung starten: Klickt auf den Button “Jetzt starten”, um mit der Eröffnung zu beginnen. Bevor es weitergeht, müsst Ihr Eure E-Mail-Adresse eingeben und mit einem Captcha bestätigen, dass Ihr kein Roboter seid.
- E-Mail-Adresse bestätigen: Im nächsten Schritt, müsst Ihr Eure E-Mail-Adresse bestätigen. Klickt dazu auf den Link in der E-Mail, die Ihr von Scalable erhalten habt.
- Depot auswählen: Sobald die Bestätigung abgeschlossen ist, könnt Ihr mit der eigentlichen Eröffnung fortfahren und die gewünschte Mitgliedschaft auswählen. Hier müsst Ihr die Option PRIME+ Broker auswählen.
- Persönliche Angaben: Im nächsten Schritt werden alle relevanten persönlichen Daten wie Name, Adresse, Nationalität etc. erfasst. Zusätzlich könnt Ihr hier ein Passwort für Euer Scalable Depot festlegen.
- Zahlungsangaben: Zuletzt müsst Ihr noch die IBAN Eures Referenzkontos angeben und die Ersteinzahlung per SEPA-Lastschriftmandat autorisieren.
- Details überprüfen: Bevor Ihr den Antrag abschickt, habt Ihr noch einmal die Möglichkeit, alle Angaben zu überprüfen und müsst zu guter Letzt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen bestätigen.
Ehe das Depot genutzt werden kann, muss noch die Verifizierung abgeschlossen werden. Diese könnt Ihr bei Scalable entweder per VideoIdent oder auch per PostIdent durchführen. Für die Verifizierung per VideoIdent benötigt Ihr ein Videochat-fähiges Handy und einen gültigen Lichtbildausweis. Die Verifizierung per PostIdent ist in jeder Filiale der Deutschen Post mit einem Lichtbildausweis und dem ausgedruckten Antrag möglich.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Für wen lohnt sich ein Scalable Capital Tagesgeldkonto?
Das Scalable Tagesgeld unterscheidet sich in einigen Punkten von den meisten anderen Tagesgeldkonten und ist daher nicht für jeden Sparer ideal.
Besonders lohnenswert ist das Ganze für alle, die bereits das kostenpflichtige Angebot von Scalable nutzen oder auf der Suche nach einem Broker sind und nebenbei noch von Zinsen auf das Guthaben auf dem Verrechnungskonto profitieren wollen. Auf diese Weise wirft auch das Geld, welches man im Moment noch nicht in Wertpapiere investiert hat, eine Rendite ab.
Das Verrechnungskonto funktioniert in diesem Fall wie ein herkömmliches Tagesgeldkonto, auf das Ihr jederzeit zugreifen, Geld einzahlen und abheben oder auch direkt in Wertpapiere oder andere Anlagemöglichkeiten investieren könnt.
Für alle, die nur ein Tagesgeldkonto suchen und nicht vorhaben, die zusätzlichen Möglichkeiten einer Scalable Prime+ Mitgliedschaft zu nutzen, lohnt sich das Tagesgeldkonto eher weniger. In diesem Fall ist man bei anderen Anbietern wie z.B. dem N26 Tagesgeldkonto deutlich besser aufgehoben.
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. (je nach Kontomodell)
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Welche Alternativen gibt es zum Scalable Tagesgeld?
Wer im Laufe dieses Ratgebers festgestellt hat, dass das Scalable Tagesgeld nicht das Richtige für ihn ist, dem stehen zahlreiche Alternativen zur Verfügung.
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Neukundenbonus: bis zu 3,36% Zinsen (für 4 Monate)
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 5 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis zu 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Trade Republic
- Zinssatz: 3,75 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich insbesondere das Consorsbank Tagesgeld an. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos. Außerdem habt Ihr hier die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu erstellen.
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 5 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis zu 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Zudem lohnt sich ein Blick auf das bunq Tagesgeldkonto zu werfen. Die moderne Neobank bietet einen hohen Zinssatz mit Zinsgarantie sowie wöchentlicher Zinsausschüttung.
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Neukundenbonus: bis zu 3,36% Zinsen (für 4 Monate)
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: wöchentlich
- Kostenlose Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem N26 Tagesgeldkonto. Bei der Online-Bank können Kunden je nach Kontomodell vom aktuellen Tagesgeld-Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsausschüttung profitieren.
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. (je nach Kontomodell)
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- 3,58 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Unser Fazit zum Scalable Capital Tagesgeldkonto
Das Scalable Capital Tagesgeldkonto, oder besser gesagt das Verrechnungskonto des Neo-Brokers, bietet allen Kunden mit einer Prime+ Mitgliedschaft eine bequeme Möglichkeit, Zinsen auf das Geld zu erhalten, das nicht in Wertpapieren angelegt ist. Dabei überzeugt das Angebot vor allem durch den digitalen Zugang, den Verzicht auf eine Mindesteinlage und eine hohe Einlagensicherung. Als reine Sparanlage ist das Scalable Tagesgeld wegen der kostenpflichtigen Mitgliedschaft allerdings nur bedingt interessant, in diesem Fall empfiehlt sich die Wahl eines anderen Anbieters.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
