In einer Zeit, in der es immer wichtiger wird, seine Finanzen effizient zu verwalten und gleichzeitig attraktive Renditen zu erzielen, ist es entscheidend, die richtigen Sparprodukte zu wählen. Mit bunq Easy Savings Tagesgeld bietet die innovative Bank bunq eine interessante Option für alle, die ihr Geld sicher anlegen und dabei von sehr attraktiven Zinsen profitieren möchten.
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: wöchentlich
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
In diesem Artikel erklären wir Euch, für wen sich das Easy Savings Konto sich besonders lohnt, welche Vor- und Nachteile es hat und wie Ihr ein Tagesgeldkonto bei bunq eröffnen könnt. Wir werfen einen detaillierten Blick auf die Leistungen, die das bunq Easy Savings Tagesgeldkonto zu bieten hat!
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter bunq?
- Welche Vorteile hat das bunq Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das bunq Tagesgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem bunq Tagesgeldkonto?
- Eröffnung eines bunq Sparkontos
- Für wen lohnt sich ein bunq Tagesgeldkonto?
- Was sind die besten Alternativen zum bunq Tagesgeld?
- Fazit zum bunq Tagesgeldkonto
Was genau ein Tagesgeldkonto ist und was es mit sich bringt, haben wir hier einmal für Euch zusammengefasst!
Tagesgeld kurz erklärt
- Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter bunq?
Bunq ist ein beliebtes FinTech-Unternehmen, das 2012 in den Niederlanden gegründet wurde. Bei bunq dreht sich alles um die Idee, Banking einfacher, transparenter und freier zu gestalten – daher lautet der Slogan von bunq auch “Bank of the Free”. Mittlerweile hat bunq innerhalb Europas expandiert und ist nun in dreißig Ländern erhältlich. Die internationale Orientierung des Unternehmens zeigt sich auch im Angebot von bunq.
Denn mit modernster Technologie und einem klaren Fokus auf die Bedürfnisse der Kunden bietet bunq eine Vielzahl von digitalen Finanzprodukten, darunter verschiedene Privat- und Geschäftskonten, Währungskonten und das Easy Savings Sparkonto. Als Teil des bunq-Ökosystems ermöglicht Euch das bunq Tagesgeldkonto, Euer Geld sicher, bequem und effizient anzusparen und dabei attraktive Zinsen zu erzielen.
Wir verstehen, dass Sicherheit für Euch beim Sparen an erster Stelle steht. In der heutigen Zeit braucht Ihr keine Bedenken haben, wenn Ihr Euer Geld bei renommierten FinTechs wie bunq anlegen möchtet. Denn bunq setzt auf modernste Sicherheitstechnologien ein, um Eure Daten und Transaktionen zu schützen. Die bunq-App verwendet beispielsweise eine sichere Verschlüsselung, um sicherzustellen, dass Eure persönlichen Informationen immer bestens geschützt sind.
Zwar handelt es sich bei bunq um ein FinTech aus Holland, dennoch unterliegt es genauso strengen Regulierungen wie deutsche Banken. Bei bunq sind Eure Einlagen durch die niederländische Einlagensicherung geschützt. Das bedeutet, dass Eure Spareinlagen bis zu einem bestimmten Betrag pro Kunde und Bank gesichert sind, falls bunq in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte. Aktuell beträgt dieser Betrag 100.000 Euro pro Kunde.
Diese Einlagensicherung sorgt dafür, dass Euer Geld geschützt ist, selbst wenn es zu unvorhergesehenen Ereignissen kommen sollte. Ihr könnt also beruhigt sein, dass Eure Ersparnisse bei bunq in guten Händen sind. Beachtet jedoch, dass hierfür die Gesamtsumme Eurer Anlagen bei bunq als Grundlage genommen wird. Wenn Ihr also mehrere bunq Konten habt und Eure Ersparnisse diese Grenze übersteigen, sind nur 100.000 Euro durch die Einlagensicherung abgedeckt.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das bunq Tagesgeldkonto?
Das bunq Easy Savings Tagesgeldkonto bietet eine Vielzahl von Vorteilen. Zum einen ist es bemerkenswert, dass die Features dieses Sparkontos zu jedem bunq Konto kostenlos hinzugefügt werden können. Das bedeutet, dass Ihr als bunq Kunde bequem und unkompliziert von den attraktiven Zinsen profitieren könnt, ohne dafür ein zusätzliches Konto bei einer weiteren Bank eröffnen zu müssen.
Keine Mindesteinzahlung
Außerdem ist zu erwähnen, dass es keine Mindesteinzahlung für das bunq Sparkonto gibt. Dies bedeutet, dass Ihr bereits mit kleinen Beträgen sparen könnt, ohne große Summen investieren zu müssen. Das niederländische FinTech bietet Euch viele verschiedene Optionen für Einzahlungen, sei es über iDEAL, Apple oder Google Pay, Kreditkarten oder normale Banküberweisungen. Euer Sparkonto zu füllen ist also schnell und einfach – diese Flexibilität macht das Easy Savings Konto für eine breite Palette von Nutzern zugänglich, unabhängig von ihrem finanziellen Hintergrund oder ihren Sparzielen.
Hohe Zinsen
Ein weiterer herausragender Vorteil des bunq Tagesgeldkontos sind die aktuellen Zinsen. Als neuer bunq Nutzer mit Wohnsitz in Deutschland könnt Ihr in den ersten vier Monaten 3,50 Prozent Zinsen auf Euer Guthaben verdienen – da kann die Konkurrenz kaum mithalten. Nach Ablauf der ersten vier Monate gilt ein Standard-Zinssatz von aktuell 1,56 Prozent.
Außergewöhnliches Zinsintervall
Im Gegensatz zu anderen Anbietern könnt Ihr bei bunq von einem außergewöhnlichen Zinsintervall profitieren. Denn die Zinsen werden Euch beim bunq Tagesgeldkonto nicht etwa einmal jährlich oder monatlich gutgeschrieben, sondern jede einzelne Woche. So könnt Ihr den Zinseszinseffekt optimal nutzen, da die gutgeschriebenen Zinsen sofort wieder verzinst werden und somit weiteres Kapital generieren. Wer seine Rendite so schnell wie möglich steigern will und dennoch nicht auf Flexibilität verzichten möchte, ist bei bunq genau richtig.
Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto
Ein weiterer Vorteil ist, dass Ihr das bunq Sparkonto auch als Gemeinschaftskonto nutzen könnt, ideal für Paare, Familien, Wohngemeinschaften oder andere Gruppen, die gemeinsam für ihre finanziellen Ziele sparen möchten.
Auto-Sparen-Funktion
Zudem gibt es bei bunq eine praktische Auto-Sparen-Funktion, die es Euch ermöglicht, Eure Ersparnisse automatisch zu erhöhen. Mit dieser Funktion werden die Ausgaben auf Eurem bunq-Konto automatisch aufgerundet und die Differenz auf Euer Sparkonto überwiesen. So könnt Ihr kontinuierlich durch kleinste Beträge sparen, ohne aktiv handeln zu müssen.
Wenn Ihr Euch bereits dazu entschieden habt, das bunq Tagesgeldkonto zu eröffnen, könnt Ihr dies gleich im Anschluss tun:
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: wöchentlich
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
Welche Nachteile hat das bunq Tagesgeldkonto?
Obwohl das bunq Easy Savings Sparkonto viele lohnende Funktionen bietet, gibt es auch einige wichtige Aspekte zu beachten, die potenzielle Einschränkungen darstellen können.
Verfügbarkeit Eures Guthabens
Wenn es um die Nachteile des bunq Easy Savings Kontos geht, steht die Verfügbarkeit Eures Guthabens im Fokus. Denn während Ihr bei anderen Tagesgeldkonten jederzeit auf Euer Guthaben zugreifen könnt, ist das beim bunq Easy Savings Sparkonto etwas anders. Zwar ist Euer Geld nicht wie beim Festgeldkonto gebunden, dennoch ist es wichtig zu beachten, dass die Verfügbarkeit Eurer Ersparnisse auf zweimal monatlich beschränkt ist. Das bedeutet, dass Ihr maximal zwei Abhebungen im Monat tätigen könnt, dafür aber in beliebiger Höhe. Wenn Ihr also regelmäßig auf Euer gespartes Geld zugreifen möchtet, könnte das ein Hindernis darstellen.
Keine direkten Zahlungen
Ein weiterer wichtiger Nachteil bezieht sich auf die bunq Debitkarte. Zwar wird zum Easy Savings Konto eine Karte angeboten, dennoch könnt Ihr mit dem bunq Sparkonto keine direkten Zahlungen tätigen, was einige Nutzer verwirren könnte. Das Easy Savings Konto ist ausschließlich als Sparplan konzipiert, der dazu dient, Geld im Laufe der Zeit zu sammeln und zu vermehren. Daher ist es nicht als primäre Zahlungsmethode gedacht und kann nicht für tägliche Einkäufe oder Transaktionen genutzt werden.
Begrenzung der Verzinsung
Des Weiteren ist die Verzinsung des bunq Easy Savings Sparkontos auf maximal 100.000 Euro begrenzt. Wenn Ihr also mehr als diese Summe auf Eurem Konto haltet, verdient Ihr für den über 100.000 Euro hinausgehenden Betrag einfach keine Zinsen mehr. Obwohl diese Grenze für die meisten Sparer ausreichend sein dürfte, kann es für diejenigen, die größere Geldbeträge auf ihrem Sparkonto halten möchten, eine große Einschränkung darstellen.
Keine Anlage in verschiedenen Währungen
Ein weiterer Nachteil des bunq Easy Savings Sparkontos ist, dass es im Gegensatz zu anderen bunq Konten wie dem Easy Green und Easy Money Konto nicht möglich ist, Geld in US-Dollar und britischen Pfund anzulegen. Wenn Ihr internationale Ersparnisse diversifizieren möchtet, müsst Ihr also ein weiteres Konto eröffnen, was unter Umständen die Flexibilität bei der Verwaltung Eures Vermögens beeinträchtigen.
Trotz dieser Nachteile bietet das bunq Easy Savings Sparkonto nach wie vor eine bequeme Möglichkeit, Geld zu sparen und von Zinsen zu profitieren. Es ist jedoch wichtig, diese Einschränkungen bei der Entscheidung für oder gegen das Tagesgeldkonto zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass es Euren individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht.
Wie sind die Erfahrungen mit dem bunq Tagesgeldkonto?
Auf Plattformen wie Trustpilot finden sich zahlreiche Bewertungen und Kommentare von Nutzern, die ihre Meinungen und Erfahrungen zum FinTech bunq teilen. Und mit einer Bewertung von 3,6 von 5 Sternen stellt bunq viele andere FinTechs und traditionelle Banken in den Schatten.
Einige loben die Benutzerfreundlichkeit der bunq-App und die vielen praktischen Features, während andere einen langsamen Kundenservice und mangelnde Unterstützung erwähnen. Mehrere Kunden berichten, dass bunq ihr Konto ohne Angabe von Gründen gesperrt hat, sodass sie keinen Zugang mehr zu ihrem Geld hatten. Im Großen und Ganzen sind die Bewertungen jedoch überwiegend positiv.
Eröffnung eines bunq Sparkontos
Die Eröffnung eines bunq Tagesgeldkontos ist einfach und unkompliziert online möglich. So funktioniert’s:
- Ladet die App herunter: Sucht im App Store oder Google Play Store nach der bunq-App und ladet sie auf Euer Smartphone herunter.
- Registriert Euch: Öffnet die bunq-App und klickt auf „Registrieren“. Folgt den Anweisungen, um ein neues Konto zu erstellen, indem Ihr Eure persönlichen Daten eingebt.
- Verifiziert Eure Identität: Nachdem Ihr Eure Registrierung abgeschlossen habt, werdet Ihr gebeten, Eure Identität zu verifizieren. Die Identifikation erfolgt durch den Upload Eures Ausweisdokuments.
- Geht zum Home-Tab: Nach erfolgreicher Registrierung und Verifizierung gelangt Ihr zum Home-Tab der bunq-App, wo Ihr einen Überblick über Eure Konten und Finanzen erhaltet.
- Fügt das Tagesgeldkonto hinzu: Sucht im Home-Tab nach der Schaltfläche “Hinzufügen” und wählt unter den verfügbaren Optionen “Bankkonto hinzufügen” aus. Klickt dann auf “Sparkonto” oder “Easy Savings”.
- Folgt den Anweisungen in der App: Die bunq-App wird Euch nun durch den Prozess der Einrichtung Eures Sparkontos führen. Das beinhaltet Kontoeinstellungen wie die Einrichtung von Auto-Sparen oder die Festlegung von Zielen für Eure Ersparnisse.
- Bestätigt und schließt die Eröffnung ab: Nachdem Ihr alle erforderlichen Informationen eingegeben habt, überprüft Eure Angaben sorgfältig und bestätigt die Einrichtung Eures bunq Easy Savings Kontos. Jetzt könnt Ihr Geld einzahlen und mit dem Sparen bei bunq beginnen
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: wöchentlich
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
Für wen lohnt sich ein bunq Tagesgeldkonto?
Wenn Ihr Eure Ersparnisse sicher und renditestark anlegen möchtet, ohne größere Risiken einzugehen, kann ein bunq Sparkonto eine ausgezeichnete Wahl sein. Für kurze Sparziele wie einen Urlaub oder eine Renovierung ist die Flexibilität ideal.
Auch wenn Ihr Gefahr lauft, Eure Ersparnisse zu oft durch unnötige Einkäufe zu belasten, könnte bunq eine gute Lösung sein, da Ihr nur zweimal monatlich Geld von Eurem Tagesgeldkonto abheben könnt. Gleichzeitig eignet sich ein Tagesgeldkonto auch gut als Notfallfonds, um unvorhergesehene Ausgaben abzudecken. Wenn Ihr langfristig plant und einen konservativen Ansatz verfolgt, ist ein bunq Sparkonto eine solide Option.
Die Flexibilität und Verfügbarkeit des Guthabens machen das bunq Easy Savings Konto zu einer bequemen Option für finanzielle Bedürfnisse, die sich schnell ändern können. Zudem ist ein Tagesgeldkonto eine sichere Anlageoption für Anleger, die eine zuverlässige Rendite suchen, ohne größere Risiken eingehen zu wollen. Denn mit der Einlagensicherung und der vergleichsweise niedrigen Volatilität bieten Tagesgeldkonten Sicherheit und Liquidität.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinsen von Ihrem Tages- oder Festgeldkonto, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Was sind die besten Alternativen zum bunq Tagesgeld?
Wenn Ihr Eure finanziellen Ziele und Bedürfnisse betrachtet und feststellt, dass ein bunq Tagesgeldkonto nicht die beste Option für Euch ist, gibt es verschiedene Alternativen, die möglicherweise besser geeignet sind. In einigen Fällen können andere Tagesgeldkonten besser geeignet sein, insbesondere wenn Ihr Wert darauf legt, jeden Tag Zugriff auf Eure Ersparnisse zu haben – denn bei bunq könnt Ihr nur zweimal im Monat von Eurem Sparkonto abheben. Wenn Ihr nach alternativen Tagesgeldkonten sucht, könnt Ihr diese in unserem Vergleich ansehen:
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,80 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich beispielsweise das Trade Republic Tagesgeld an. Neben einer kostenlosen Kontoeröffnung und -führung überzeugt die Neobank mit einem Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem N26 Tagesgeldkonto. Bei der Online-Bank können Kunden je nach Kontomodell vom aktuellen Tagesgeld-Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsausschüttung profitieren.
N26 Tagesgeld
- bis zu 4 Prozent Zinsen p.a. (je nach Kontomodell)
- Monatliche Zinsausschüttung
- Dauerhaft ohne Kosten
- Einlagen bis 100.000 Euro gesichert
Zudem kann sich noch ein Blick auf das Scalable Capital Tagesgeldkonto lohnen. Bei der modernen Investmentplattform überzeugt die vergleichbar hohe Maximaleinlage des kostenlosen Tagesgeldkontos.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- 3,56 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Fazit zum bunq Tagesgeldkonto
Das bunq Easy Savings Tagesgeldkonto ist eine ausgezeichnete Wahl für alle, die nach einer sicheren, flexiblen und zugleich rentablen Anlagemöglichkeit suchen. Mit attraktiven Zinsen für Neukunden, einer benutzerfreundlichen App und der Gewissheit, dass Eure Einlagen durch die Einlagensicherung geschützt sind, bietet bunq eine solide Basis für Eure finanziellen Ziele. Egal, ob Ihr regelmäßig spart oder Euer Geld für kurzfristige Ziele beiseitelegen möchtet, das bunq Easy Savings Sparkonto ist eine verlässliche Option.
bunq Easy Savings Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: wöchentlich
- Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
- Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich
