Trade Republic ist ein Name, den man eher aus dem Bereich des Aktien- und ETF-Handels kennt. Angesichts der Erhöhungen des Leitzinses hat sich das Unternehmen entschieden, die Vorteile des Zinsumfeldes direkt an seine Kunden weiterzugeben und bietet seit Januar 2023 ein Trade Republic Tagesgeldkonto an.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
Aber was kann dieses Angebot, handelt es sich um ein echtes Tagesgeldkonto und kann Trade Republic mit anderen Banken mithalten? Genau diese Fragen wollen wir in diesem Artikel beantworten.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Trade Republic Bank?
- Welche Vorteile hat das Trade Republic Tagesgeld Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das Trade Republic Tagesgeldkonto?
- Wie eröffnet man ein Trade Republic Tagesgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Trade Republic Tagesgeld?
- Für wen lohnt sich ein Trade Republic Tagesgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Trade Republic Tagesgeld?
- Fazit zum Trade Republic Tagesgeldkonto
Die besten Alternativen zum Trade Republic Tagesgeld im Vergleich
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,80 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Dass ein Online-Broker ein Tagesgeldkonto anbietet, ist mehr als ungewöhnlich und lässt schnell hellhörig werden. Wir beleuchten in diesem Artikel ganz genau die Vor- und Nachteile und zeigen den Unterschied zu den klassischen Tagesgeldkonten bei Banken auf.
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, findet Ihr hier einmal übersichtlich zusammengefasst.
Tagesgeld kurz erklärt:
- Eine Form der Geldanlage, bei der jederzeit Geld abgehoben oder eingezahlt werden kann
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter der Trade Republic Bank?
Bei Trade Republic handelt es sich um keine Bank, sondern um einen 2015 gegründeten Online-Broker mit Sitz in Berlin. Somit bietet Trade Republic auch keine regulären Bankgeschäfte an, sondern ermöglicht seinen Kunden den Handel mit Aktien, ETFs und Derivaten. Sprich der Broker bietet auch kein reguläres Tagesgeldkonto an, sondern gewährt Euch eine Zinsgutschrift auf das Guthaben auf Eurem Verrechnungskonto. Zu dem Portfolio gehört auch die Trade Republic Karte.
Diese zugegebenermaßen ungewöhnliche Situation, lässt schnell Bedenken aufkommen, wie diese Einlagen im Fall einer Pleite geschützt sind. Da es sich bei Trade Republic um keine Bank handelt, arbeitet der Broker mit einer ganzen Reihe an Banken zusammen, über welche die Einlagen verwahrt und gesichert werden. Aktuell sind dies die Solaris SE, die Citibank, J.P. Morgan SE und die Deutsche Bank.
Die Einlagen bei Solaris, der Deutschen Bank und der J.P. Morgan SE fallen folglich unter die deutsche Einlagensicherung, die Einlagen bei der Citibank unter die irischen. Somit sind alle Anlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert und Ihr müsst Euch, was die Sicherheit Eures Ersparten angeht, keine Sorgen machen.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das Trade Republic Tagesgeld Tagesgeldkonto?
Obwohl man es für ein Tagesgeldkonto eines Online-Brokers kaum erwarten würde, kann Trade Republic mit einigen Vorteilen aufwarten, von denen sich noch so manche etablierte Bank etwas abschauen kann. Wir haben die Vorteile in diesem Artikel für Euch zusammengefasst:
Kostenlose Eröffnung
Zunächst einmal ist die Eröffnung eines Kontos vollkommen kostenlos. Selbiges gilt für das Führen des Kontos. Wie man es sich für einen Online-Broker mit Tagesgeldkonto erwartet, ist die Eröffnung des Tagesgeldkontos bequem über die Webseite von Trade Republic möglich. Und nicht zuletzt ermöglicht Euch ein Konto bei Trade Republic, Euer Geld direkt in andere Produkte wie Aktien und ETFs zu investieren.
| Konditionen | Vorteile |
|---|---|
| Zinsen | 4,0 Prozent bis zu 50.000 Euro Anlage |
| Zinsausschüttung | monatlich |
| Einlagensicherung | bis zu 100.000 Euro |
| Girokonto benötigt | nein |
Keine Mindesteinlage
Weiterhin gibt es keine Mindesteinlage, Ihr könnt also schon mit Einlagen in der Höhe von wenigen hundert Euro von 4 Prozent Zinsen profitieren. Die Maximaleinlage liegt mit 50.000 Euro jedoch recht niedrig. Wie für Tagesgeldkonten üblich ist das angelegte Kapital jederzeit verfügbar und Ihr könnt diese nach Wunsch und Belieben auf Euer Girokonto auszahlen oder im Fall von Trade Republic auch in Aktien und andere Anlageinstrumente investieren.
Keine Schufa-Prüfung
Das Trade Republic Tagesgeldkonto erfordert bei der Eröffnung keine Schufa-Prüfung, weil dieses nur im Guthaben geführt wird. Dies kann sich für Euch lohnen, falls Ihr schon mal eine negative Kreditwürdigkeit hattet oder Eure finanzielle Situation nicht offenlegen möchtet.
Keine Kontoführungsgebühren
Sobald Ihr Euch für ein Tagesgeldkonto bei Trade Republic entschieden habt, könnt Ihr dieses unkompliziert online und über die App eröffnen. Für Euch fallen im Anschluss keine weiteren Kosten an. Bei Trade Republic habt Ihr keine anfallenden monatlichen Kosten und habt unbegrenzte kostenlose Abhebungen weltweit, ab einem Betrag von 100 Euro.
Alle Vorteile des Trade Republic Tagesgeld auf einen Blick:
- kostenlose Kontoeröffnung
- keine Kontoführungsgebühren
- einfache Eröffnung des Tagesgeldkontos online
- keine Mindesteinlage
- Maximaleinlage von 50.000 Euro
- Kapital jederzeit verfügbar
Wie hoch sind die Trade Republic Tagesgeld Zinsen?
Bei der Frage danach, wie viel Tagesgeld Zinsen Trade Republic bietet, mag man überrascht sein. Der deutsche Online-Broker bietet momentan einen effektiven Jahreszins von 4 Prozent auf alle Einlagen bis 50.000 Euro. Die Zinsgutschrift erfolgt dabei nicht etwa jährlich oder quartalsweise, sondern am Ende jedes Monats. Somit könnt Ihr um einiges schneller von den Zinsen, beziehungsweise den Zinseszinsen profitieren.
Im Gegensatz zu manchen Banken, die Tagesgeldkonten anbieten, bietet Trade Republic keine Zinsgarantie. Sprich, die Zinsen können, wenn sich das Zinsumfeld verändert, ohne Vorwarnung geändert werden. Während dadurch auf der einen Seite natürlich Anpassungen nach oben möglich sind, müsst Ihr auch jederzeit mit einer Senkung der Zinsen rechnen. Angesichts der kostenlosen Kontoführung und der monatlichen Zinsgutschrift ist dies jedoch nur ein geringes Risiko. Sollten Euch die Zinsen des Trade Republic Tagesgeldkonto nicht mehr zusprechen, könnt Ihr Euer Erspartes ohne größere Probleme zu einem anderen Anbieter transferieren.
Welche Nachteile hat das Trade Republic Tagesgeldkonto?
Wie bei jedem Produkt gibt es selbstverständlich auch beim Trade Republic Tagesgeldkonto Punkte, die nicht ideal sind, beziehungsweise bei denen es Nachholbedarf gibt.
Zinsgarantie
Einer dieser Punkte ist die bereits erwähnte, nicht vorhandene Zinsgarantie. Während die angebotenen Zinsen im Moment recht konkurrenzfähig sind und mit denen vieler von Banken angebotenen Tagesgeldkonten mithalten können, muss dies nicht dauerhaft so bleiben. Verändert sich das Zinsumfeld, müsst Ihr damit rechnen, dass Trade Republic den Zinssatz ohne Vorwarnung korrigieren kann.
Einlagenlimit
Ein zweiter großer Nachteil ist das Einlagenlimit von 50.000 Euro. Wer große Summen auf das Verrechnungskonto verschieben will, um von den angebotenen Zinsen zu profitieren, geht hier leer aus. Sonderkonditionen für Neu- oder auch Bestandskunden sucht man darüber hinaus ebenfalls vergeblich. Trade Republic verwendet aber keine Lockzinsen, um neue Kunden zu akquirieren, wie es bei manch anderen Banken der Fall ist.
Wie eröffnet man ein Trade Republic Tagesgeldkonto?
Für einen Online-Broker wenig überraschend, könnt Ihr das Trade Republic Tagesgeldkonto ganz bequem online über die Webseite des Anbieters oder die App eröffnen. Die Eröffnung inklusive Aktivierung dauert laut Angaben von Trade Republic keine zehn Minuten. Damit das ganze auch wirklich so schnell vonstattengeht, solltet Ihr Eure persönlichen Daten, ein Ausweisdokument und ein Videochat-fähiges Endgerät bereithalten. Hier eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Ihr das Konto für Trade Republic Tagesgeld eröffnen könnt:
- Webseite aufrufen: Zunächst müsst Ihr die Trade Republic Webseite aufrufen und auf den Button “Jetzt Depot eröffnen” klicken. Dies mag zunächst verwirrend klingen, jedoch müsst Ihr das Depot nicht nutzen, sondern könnt auch lediglich Geld auf das Verrechnungskonto einzahlen.
- Persönliche Daten angeben: Im nächsten Schritt gilt es die persönlichen Daten, darunter Name, E-Mail-Adresse, Steuernummer und Bankverbindung anzugeben.
- Verifizierung: Sobald Ihr diese Daten eingereicht habt, erfolgt eine Verifizierung per Video-Ident. Für diese benötigt Ihr einen gültigen Lichtbildausweis, eine stabile Internetverbindung sowie ein Smartphone oder einen Computer mit Webcam.
- Registrierung bestätigen: Im Anschluss an die Verifizierung bekommt Ihr per SMS einen Code, welchen Ihr eingeben müsst und schon ist die Eröffnung abgeschlossen.
Diese Anmeldung ist, da mit dem Tagesgeldkonto auch ein Wertpapierdepot verbunden ist, etwas umfangreicher als bei mancher Bank, sollte jedoch für die allermeisten keine große Hürde darstellen. Ein großer Vorteil bei der Beantragung eines Trade Republic Tagesgeldkontos ist außerdem, dass es keine Schufa-Prüfung gibt.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
Wie sind die Erfahrungen mit dem Trade Republic Tagesgeld?
Selbstverständlich haben wir das Produkt mit Blick auf die attraktiven Trade Republic Tagesgeld Zinsen auch selbst getestet und ziehen dabei ein positives Feedback, sowohl was den Broker angeht als auch hinsichtlich der Zinsgutschriften auf dem Tagesgeldkonto, die monatlich automatisch erfolgen und somit dafür sorgen, dass man schnell vom Zinseszins profitieren kann. Insbesondere die App ist dabei sehr übersichtlich und zeigt schnell alle Erträge. Im Online-Banking kann man diese ebenfalls mit wenigen Klicks nachvollziehen.
Ebenfalls positiv aufgefallen ist im Rahmen unsere Trade Republic Tagesgelderfahrungen die einfache und unproblematische Kontoeröffnung. Zwar muss man sich für das Konto ebenfalls identifizieren, dies ging aber deutlich schneller als bei manch anderen Banken. Inklusive Ident hat die Eröffnung so weniger als zehn Minuten gedauert, womit man ohne großen Aufwand schnell und einfach von hohen Zinsen auf das Tagesgeld bei Trade Republic profitieren kann.
Nach der Eröffnung muss man das Geld nur noch zu Trade Republic überweisen und erhält dann sofort Zinsen oder kann das Geld alternativ auch für den Kauf von Aktien oder ETFs nutzen, was eine hohe Flexibilität bedeutet, die bei unserem Trade Republic Test sehr positiv aufgefallen ist.
Dieses Bild deckt sich bei der Suche nach Trade Republic Tagesgeld Erfahrungen auf Trustpilot, wo sich ein recht positives Stimmungsbild zeigt. Trade Republic kann auf der renommierten Bewertungsplattform, bei über 15.000 Bewertungen einen Gesamtscore von 4,2 von fünf Sternen vorweisen. Selbstverständlich beziehen sich nicht alle dieser Bewertungen auf das Tagesgeldkonto, aber dennoch lässt sich so ein erstes Bild des Anbieters gewinnen.
Was Kunden hervorheben, ist die einfache Anmeldung und Eröffnung eines Trade Republic Kontos, wie es auch für das Tagesgeldkonto erforderlich ist, sowie die intuitive Smartphone-App zur Verwaltung der Einlagen. Basierend auf diesen Trade Republic Tagesgeld Erfahrungen, gibt es keine Gründe, die gegen eine Nutzung des Angebots sprechen würden.
Für wen lohnt sich ein Trade Republic Tagesgeldkonto?
Das Trade Republic Tagesgeldkonto lohnt sich für Euch vor allem dann, wenn Ihr bereits das Angebot von Trade Republic nutzt. So könnt Ihr ohne großen Aufwand und Risiko, Zinsen und Zinseszinsen einstreichen und schon mal Erspartes für die nächste große Reise oder Anschaffung auf die Seite legen.
Doch auch für Neukunden kann das Angebot interessant sein, weil die Trade Republic Tagesgeld Zinsen aktuell zu den besten auf dem Markt gehören. Die fehlende Zinsgarantie ist allerdings ohne Frage ein Risiko für Neukunden.
Eine Kontoeröffnung nur zur Nutzung des Tagesgeldkontos lohnt sich in den meisten Fällen deshalb eher weniger. Wer jedoch auf der Suche nach einem Online-Broker in Kombination mit einem Tagesgeldkonto ist, ist bei Trade Republic genau an der richtigen Adresse. Im Vergleich zu anderen Brokern, wie beispielsweise Scalable Capital, die eine ähnliche Kombination anbieten, schneidet Trade Republic deutlich besser ab.
Welche Alternativen gibt es zum Trade Republic Tagesgeld?
Sollte das Angebot von Trade Republic nicht Euren Wünschen und Anforderungen entsprechen, gibt es zahlreiche alternative Tagesgeldkonten mit den verschiedensten Konditionen und Zinssätzen. Hier ein Überblick, über die attraktivsten Alternativen:
Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich das beispielsweise das Suresse Tagesgeldkonto an. Mit der Möglichkeit auf ein Gemeinschaftskonto und einem attraktiven Zinssatz, überzeugt das Tagesgeldkonto außerdem mit einer monatlichen Zinsauszahlung.
Suresse Direkt Bank Tagesgeld
- 3,80 Prozent Zinsen p.a. in den ersten 6 Monaten
- Bis zu 1.000.000 Euro Anlage möglich
- 6 Monate Zinsgarantie
- Einlagen bis 100.000 Euro gesichert
Zudem kann sich noch ein Blick auf das Scalable Capital Tagesgeldkonto lohnen. Bei der modernen Investmentplattform überzeugt die vergleichbar hohe Maximaleinlage des kostenlosen Tagesgeldkontos.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem Openbank Tagesgeldkonto. Bei der zur Santander Group gehörenden Online-Bank profitieren Neukunden in den ersten sechs Monaten von attraktiven Garantiezinsen sowie einer monatlichen Zinsausschüttung.
Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto
- 3,8 Prozent effektiver Jahreszins
- 6 Monate Zinsbindung
- Maximaleinlage von 1.000.000 Euro
- Bis zu 100.000 Euro abgesichert
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- 3,56 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Fazit zum Trade Republic Tagesgeldkonto
Mit seinem kostenlosen Tagesgeldkonto mit monatlicher Zinsausschüttung bietet Trade Republic ein Angebot, das man bei vielen Banken, geschweige denn Online-Brokern, vergeblich sucht. Das Tagesgeldkonto eignet sich unserer Meinung perfekt für bestehende Trade Republic Kunden oder Personen, die nach einer Kombination von Online-Broker und Anbieter eines Tagesgeldkontos suchen.
Hervorragend sind auch unsere eigenen Erfahrungen mit dem Trade Republic Tagesgeld, wobei wir auch bei anderen Anbietern einen positiven Eindruck der verschiedenen Tagesgeldkonten gewinnen konnten – dank Zinsgarantie dürften diese für viele Kunden auch eher in Frage kommen.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
