Durch die aktuelle Zinslage bietet sich ein Tagesgeldkonto besonders als attraktive Geldanlage an. Auf der Suche nach einem geeigneten Konto stößt man unter anderem auch auf das DKB Tagesgeldkonto. Doch lohnt es sich überhaupt? Wir haben die Vor- und Nachteile sowie die Zinsen und Gebühren genau unter die Lupe genommen!
DKB Tagesgeld
- 1,75 Prozent Zinsen p.a.
- Für Neu- und Bestandskunden
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Guthaben ist unbegrenzt
- Ergänzung zum DKB Girokonto
Mitunter bieten heutzutage viele Banken attraktive Zinsen auf Tagesgeldkonten an. Auch die DKB wirbt mit einem Tagesgeldkonto, doch kann es im Vergleich zu den vielen Alternativen überzeugen?
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter dem Tagesgeldkonto der DKB?
- Welche Vorteile hat das DKB Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das DKB Tagesgeldkonto?
- Wie eröffnet man ein DKB Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich das DKB Tagesgeld?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit dem DKB Tagesgeldkonto?
- Wie haben wir das DKB Tagesgeldkonto getestet?
- Welche Alternativen gibt es zum DKB Tagesgeld?
- Fazit zum Tagesgeldkonto der DKB
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.
Tagesgeld kurz erklärt
- Eine Form der Geldanlage, bei dem jederzeit Geld abgehoben oder eingezahlt werden kann
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter dem Tagesgeldkonto der DKB?
Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB) hat sich mittlerweile zu einer der größten Direktbanken in Deutschland etabliert. Das Tochterunternehmen der Bayerischen Landesbank (BayernLB) hat ihren Sitz in Berlin und zählt mittlerweile mehr als fünf Millionen Kunden. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde verfügt die Direktbank ebenfalls über eine freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sodass Guthaben sogar doppelt abgesichert sind.
Neben diversen Finanzprodukten wie dem DKB Girokonto oder der DKB Kreditkarte bietet die Bank auch ein Tagesgeldkonto und Festgeldkonto an. Diese zeichnet sich besonders durch einen beständigen Zinssatz aus. Im Folgenden beleuchten wir die Konditionen des Tagesgeldkontos genauer.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das DKB Tagesgeldkonto?
Das kostenlose Tagesgeldkonto der DKB kann einige Vorteile aufweisen. Außerdem wird es in Kombination mit einem zum Teil kostenlosen Girokonto angeboten, welches sich durch folgende Vorteile auszeichnet:
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Besonders für Reisen ist das Girokonto der DKB gut geeignet, doch dazu später mehr. Zudem zählt zu den Vorteilen des DKB Tagesgelds ebenfalls, dass keine Mindest– oder Maximalanlage vorausgesetzt ist. Das Konto ist außerdem vollkommen digital, die Beantragung kann also schnell online durchgeführt werden.
Wie hoch sind die DKB Tagesgeld Zinsen?
Auf der Suche nach einem Tagesgeldkonto stößt man mit größter Wahrscheinlichkeit auf sogenannte “Lockzinsen”. Das sind besonders hohe Zinssätze, die bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos angeboten werden. Was man hier allerdings beachten sollte: diese Zinsen gelten nur für einen bestimmten Zeitraum. Die Zinssätze für Bestandskunden sind in der Regel deutlich niedriger. Gegen diesen Weg hat sich die DKB mit ihrem Tagesgeldkonto entschieden und verzinst das Konto sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden mit 1,75 Prozent pro Jahr.
Hinweis: Die Zinsen bei der DKB sind nicht garantiert. Der Zinssatz ist also variabel und kann jederzeit angepasst werden.
Die Zinsgutschrift erfolgt beim DKB Tagesgeld vierteljährlich zum Quartalsende. In der Regel findet eine Ausschüttung bei anderen Banken auch monatlich, alle drei Monate, alle sechs Monate oder jährlich statt. Durch die vierteljährliche Zinsgutschrift kann man bei der DKB auch gut vom Zinseszinseffekt profitieren, indem man Zinserträge wieder investiert.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinsen von Ihrem Tages- oder Festgeldkonto, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Welche Nachteile hat das DKB Tagesgeldkonto?
Als erster nennenswerter Nachteil ist natürlich der vergleichsweise niedrige Zinssatz zu nennen. Wenngleich die Zinsen für Neu- und Bestandskunden gleich sind, und man sich also nicht nach Ablauf der Zinsgarantie zwingend nach einem neuen Tagesgeldkonto mit attraktiveren Zinsen umschauen muss – das Angebot der DKB liegt hier mittlerweile weit unter dem der Konkurrenz. Dies sollte man natürlich beachten, wenn man Geld zum attraktivsten Zinssatz anlegen möchte.
Zudem sollte erwähnt werden, dass das verknüpfte Girokonto der DKB nicht bedingungslos kostenlos ist. Stattdessen wird hier zwischen Aktiv- und Normalkunden unterschieden. Aktivkunden haben neben der kostenlosen Kontoführung folgende Vorteile:
- Keine Fremdwährungsgebühr (bei Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit)
- Niedrigerer Dispo-Zins
- Kostenfreies Notfallpaket
Der Aktivkundenstatus kann nur erreicht werden, wenn in drei Monaten in Folge sowie dauerhaft 700 Euro auf das Konto eingehen. Davon ausgenommen sind Stornobuchungen, Zinsgutschriften oder Rücklastschriften. Wer keinen Aktivkundenstatus erreicht, muss mit einer Kontoführungsgebühr von 4,50 Euro pro Monat rechnen. Eine Eröffnung eines Girokontos bei der DKB, sofern bislang nicht vorhanden, ist Voraussetzung für das Tagesgeld.
Wie eröffnet man ein DKB Tagesgeldkonto?
Wie bereits erwähnt, ist die Eröffnung des Tagesgeldkontos bei der DKB schnell und einfach online erledigt. Die Bank selbst wirbt damit, dass die Beantragung in rund fünf Minuten abgeschlossen werden kann. Folgende Angaben müssen hierfür gemacht werden:
- Persönliche Daten eingeben (unter anderem Name, Geburtsdatum und Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und E-Mail-Adresse)
- Angaben zur Adresse (Wohnstatus und Wohnort)
- Angaben zur Beschäftigung (Branche, Tätigkeit, Nettoeinkommen, Dauer der Beschäftigung)
Diese Angaben sind zwar in der Regel nicht für ein Tagesgeldkonto Voraussetzung, da das DKB Tagesgeld jedoch an ein Girokonto geknüpft ist, werden diese Daten abgefragt. Nach Bestätigen der allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) erfolgt der Identifikationsprozess.
Hierfür kann man entweder das Post- oder Videoident-Verfahren nutzen. Beim Postident werden Antragssteller von Mitarbeitern der Deutschen Post identifiziert. Es geht aber auch deutlich schneller: Für das Videoident-Verfahren benötigt man lediglich eine funktionierende Webcam sowie ein Mikrofon. Anschließend kann das gültige Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) bequem online geprüft werden.
DKB Tagesgeld
- 1,75 Prozent Zinsen p.a.
- Für Neu- und Bestandskunden
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Guthaben ist unbegrenzt
- Ergänzung zum DKB Girokonto
Für wen lohnt sich das DKB Tagesgeld?
Das Tagesgeldkonto kann sich für all diejenigen lohnen, die Geld sicher anlegen möchten. Dadurch, dass das DKB Tagesgeld an das Girokonto geknüpft ist, richtet es sich vor allem an Bestandskunden. Allerdings lohnt es sich auch für diejenigen, die sich ein (kostenloses) Girokonto mit attraktiven Vorteilen auf Reisen wünschen und ihr Geld dabei noch mit einem moderaten Zinssatz zur Seite legen möchten. Das DKB Girokonto bietet unter Voraussetzung des Aktivkundenstatus unter anderem weltweit gebührenfreie Zahlungen und Bargeldabhebungen sowie ein Notfallpaket im Ausland. Auch für das Sparen auf Reisen kann das Tagesgeldkonto sich lohnen, da man somit etwas Geld zur Seite legen kann.
Natürlich sind die DKB Tagesgeldzinsen jedoch nicht so hoch wie bei konkurrierenden Banken, denn die DKB bietet sowohl für Bestands- als auch Neukunden denselben Zinssatz an. Allerdings kann dies an dieser Stelle auch Nerven ersparen, da viele Anbieter zwar mit hohen Zinsen locken, aber dann nach Ablauf der Zinsgarantie deutlich niedrigere Zinsen erheben. Wer allerdings bereits ein Girokonto bei einer anderen Bank hat und kein neues beantragen möchte, muss sich nach einer Alternative umsehen. Hier lohnt sich dann gegebenenfalls wieder ein Blick auf Modelle, die einen deutlich höheren Zinssatz bieten.
Wie sind unsere Erfahrungen mit dem DKB Tagesgeldkonto?
Das Tagesgeldkonto der DKB ist auch bei unseren reisetopia Mitarbeitern sehr beliebt, sodass wir unsere gesammelten Erfahrungen im folgenden Teil an Euch weitergeben können.
Der Beantragungsprozess lief für alle unsere Mitarbeiter überschaubar und einfach ab. Ist schon das Girokonto vorhanden, braucht es hierbei nach unserer Erfahrung lediglich ein paar Klicks und keine neue Identifikation. Schon nach wenigen Minuten hatten unsere Mitarbeiter, welche bereits Bestandskunden waren, das Tagesgeldkonto in der App sichtbar. Wichtig zu erwähnen ist hierbei aber, dass das Tagesgeldkonto ein DKB Girokonto fordert, sodass der Eröffnungsprozess für Neukunden mehr Zeit und Geduld braucht als für Bestandskunden. Falls Ihr also Neukunden seid und im Vorfeld ein Girokonto eröffnen müsst, müsst Ihr den gesamten Beantragungsprozess durchlaufen, welcher auch ein Postident- oder Videoident-Verfahren erfordert.
In unserem DKB Tagesgeld Erfahrungsbericht kann neben der einfachen Eröffnung vor allem die Möglichkeit, das Geld mit nur einem Klick von Eurem Girokonto auf das Tagesgeldkonto zu transferieren überzeugen. Dies bietet dem Nutzer ein hohes Maß an Flexibilität und ist für uns ein absoluter Pluspunkt des Produkts. Ebenso gibt es auch keine Maximaleinlage. Zudem konnte auch der Abrechnungsprozess mit einem Überblick über Transaktionen, Ausgaben und Zinsausschüttungen unsere Mitarbeiter überzeugen.
Obwohl dies mittlerweile bei einer Vielzahl der Anbieter zu den Benefits zählt, ist auch die App durchaus positiv hervorzuheben. Nachdem die alte Version der App abgeschafft wurde, teilen wir lediglich unsere Erfahrungen mit der neuen Variante. Diese kommt mit einem besseren Design und einer deutlich besseren Übersichtlichkeit daher, hat aber auch nach mehreren Updates bisher nicht alle Funktionen, die in der vorherigen Version zu finden waren.
Im Großen und Ganzen kann das DKB Tagesgeldkonto in unserer Bewertung durchaus überzeugen und wir empfehlen das Konto gerne an Euch weiter. Das Konto bietet nicht nur faire Konditionen durch eine einheitliche Verzinsung für Neu- und Bestandskunden, sondern zudem eine sehr einfache und unkomplizierte Handhabung. Negativ aufgefallen sind lediglich sehr aufwendige und teilweise etwas langwierige Prozesse des Kundenservices.
Wie haben wir das DKB Tagesgeldkonto getestet?
Wir bei reisetopia nutzen das DKB Tagesgeldkonto für unsere privaten Finanzen und können unsere Erfahrungen mit Euch teilen. Unsere Empfehlungen beruhen dabei immer auf vorab festgelegten Kriterien, anhand derer wir die Tagesgeldkonten testen. Basierend auf diesen Tests vergeben wir dann Weiterempfehlungen oder Einwände und verweisen gegebenenfalls auf Alternativen.
Zu den wichtigsten Kriterien für unsere Tests zählen unter anderem die Gebührenstruktur, der Beantragungsprozess, die Handhabung im Alltag, die Art der Abrechnung sowie die zusätzlichen Leistungen, die der Kontoanbieter verspricht. Unsere Erkenntnisse teilen wir im Anschluss in ausführlichen Ratgebern wie diesem sowie in unserem übersichtlichen Tagesgeldvergleich.
Bei Fragen oder Anmerkungen zu dem Produkt könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Welche Alternativen gibt es zum DKB Tagesgeld?
Wenn das DKB Tagesgeldkonto nicht den Vorstellungen einer geeigneten Geldanlage entspricht, gibt es eine Menge alternative Banken, die ebenfalls Tagesgeldkonten zu attraktiven Konditionen anbieten. Gerade aufgrund der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank (EZB) können hier einige Anbieter mit besonders hohen Zinsen punkten. Allerdings kommt es wie oben beschrieben noch auf weitere Faktoren als den Zinssatz an. Hier eine Übersicht der attraktivsten Banken für Tagesgeld als Alternative zum DKB Tagesgeldkonto:
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,80 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich beispielsweise das Trade Republic Tagesgeld an. Neben einer kostenlosen Kontoeröffnung und -führung überzeugt die Neobank mit einem Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.
Trade Republic Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem N26 Tagesgeldkonto. Bei der Online-Bank können Kunden je nach Kontomodell vom aktuellen Tagesgeld-Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsausschüttung profitieren.
N26 Tagesgeld
- bis zu 4 Prozent Zinsen p.a. (je nach Kontomodell)
- Monatliche Zinsausschüttung
- Dauerhaft ohne Kosten
- Einlagen bis 100.000 Euro gesichert
Zudem kann sich noch ein Blick auf das Scalable Capital Tagesgeldkonto lohnen. Bei der modernen Investmentplattform überzeugt die vergleichbar hohe Maximaleinlage des kostenlosen Tagesgeldkontos.
Scalable Capital Tagesgeld
- 4,0 Prozent Zinsen p.a. für Neukunden
- bis 1.000.000 Euro Guthaben für Neukunden
- Zinsauszahlung vierteljährlich
- Einlagensicherung über 100.000 Euro
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- 3,56 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Fazit zum Tagesgeldkonto der DKB
Ein Tagesgeldkonto bei der DKB ist sicherlich eine gute Option für alle, die sich ein sicheres Tagesgeld zum Sparen wünschen und gleichzeitig die Vorteile eines der attraktivsten Girokonten in Deutschland genießen möchten. Zwar bieten andere Banken vielleicht mehr Zinsen an, allerdings bringt die DKB eine große Sicherheit und Beständigkeit durch die Einlagensicherung mit. Wer sich also zusätzlich zu einem guten Girokonto ein Spar-Konto anlegen möchte, ist bei der DKB genau richtig – solange der Aktivkundenstatus erreicht wird.
DKB Tagesgeld
- 1,75 Prozent Zinsen p.a.
- Für Neu- und Bestandskunden
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Guthaben ist unbegrenzt
- Ergänzung zum DKB Girokonto
