Wenn Ihr nach einer Alternative für Euer Bargeld sucht, seid Ihr sicher schon auf das Tagesgeldkonto gestoßen. Leider sind die Zinsen bei traditionellen Tagesgeldkonten schwindend gering. Doch es gibt auch Wege, mehr aus Eurem Geld rauszuholen, nämlich mit den Guthabenzinsen von FinTechs, Neobanken und Co, wie zum Beispiel dem eToro Tagesgeld.
E-Toro Tagesgeld
- Zinssatz: 3,50 Prozent p.a. ab 1 USD
- Zinssatz: 4,30 Prozent p.a. ab 50.000 USD
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- PayPal und Kreditkarten Einzahlungen möglich
Auch eToro, bekannt als Social-Trading-Plattform, bietet mittlerweile Zinsen auf Euer Guthaben, die deutlich über dem liegen, was Ihr bei herkömmlichen Euro Tagesgeldkonten bekommt. Aber wie funktioniert das Ganze genau und für wen macht es wirklich Sinn? All das sehen wir uns in diesem Ratgeber an.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter eToro?
- Welche Vorteile bietet das eToro Tagesgeld?
- Welche Nachteile hat der eToro Guthabenzins?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem eToro Guthabenzins?
- Wie eröffnet Ihr ein eToro Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich der eToro Guthabenzins?
- Welche Alternativen gibt es zum eToro Guthabenzins?
- Unser Fazit zum eToro Guthabenzins
Was steckt hinter eToro?
eToro hat sich seit seiner Gründung 2007 zu einer der weltweit beliebtesten Trading- und Investment-Plattformen entwickelt. Das Unternehmen war früher vor allem unter Krypto-Fans bekannt. Nun ermöglicht eToro Millionen von Nutzern, auch in Aktien, ETFs und andere Finanzinstrumente zu investieren. Das Besondere an eToro ist der Social-Trading-Ansatz: Ihr könnt einfach die Strategien erfolgreicher Trader kopieren und so von deren Expertise profitieren. Außerdem bekommt Ihr viele Ressourcen, die Euch beim Einstieg in die Geldanlage helfen.
Was die Sicherheit angeht, müsst Ihr Euch ebenfalls keine Sorgen machen, denn eToro ist in verschiedenen Ländern reguliert und unterliegt in Europa der Aufsicht der Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) in Zypern, wo das Unternehmen auch registriert ist.
Bei eToro werden Eure Gelder auf einem speziellen Sicherheitskonto bei einer vollständig regulierten Bank im Vereinigten Königreich oder in der EU aufbewahrt. Als reguliertes Unternehmen ist eToro verpflichtet, Eure Gelder zu schützen. Als Mitglied des Investor Compensation Fund (ICF) entschädigt eToro seine Anleger im Ernstfall bis zu 20.000 Euro. Laut der Website von eToro sind Eure “bei berechtigten europäischen Banken eingezahlten Gelder in bestimmten Fällen durch das Einlagensicherungssystem” bis zu einer Maximalgrenze von 100.000 Euro abgesichert.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile bietet das eToro Tagesgeld?
Der eToro Guthabenzins funktioniert anders als klassische Tagesgeldkonten und bringt durchaus einige Vorteile mit sich, die gerade für bestehende eToro Kunden interessant sind:
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Hohe Zinssätze auf US-Dollar-Guthaben
- Keine Mindestanlage erforderlich
- Monatliche Zinsgutschrift und Zinseszinseffekt
- Maximale Flexibilität für Eure Geldanlage
Hohe Zinssätze auf US-Dollar-Guthaben
Der größte Pluspunkt liegt definitiv in den höheren Zinssätzen, die eToro auf Euer US-Dollar Guthaben zahlt. Während deutsche Tagesgeldkonten oft nur Zinsen im Promillebereich bieten, könnt Ihr bei eToro von den deutlich höheren US-amerikanischen Zinssätzen profitieren.
Diese Zinsen werden auf Euer verfügbares Barguthaben gezahlt – also auf die Gelder, die auf Eurem eToro Konto liegen, die Ihr aber noch nicht in Aktien, ETFs oder andere Finanzinstrumente gesteckt habt.
Wichtig zu wissen: Diese Zinsen gibt’s nicht auf das eToro Money Konto, sondern nur auf das nicht investierte Guthaben in Eurem eToro Investmentkonto.
Keine Mindestanlage erforderlich
Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität beim Einstieg. Ihr braucht keine Mindesteinlage, um von den Guthabenzinsen zu profitieren. Sobald Ihr US-Dollar Guthaben auf Eurem eToro Konto habt und die Funktion aktiviert, fängt es an, Zinsen abzuwerfen.
Richtig interessant wird’s aber ab 50.000 US-Dollar Gesamtguthaben auf Eurem eToro-Konto – dann gibt’s nämlich noch höhere Zinssätze. Dabei zählt übrigens nicht nur das verfügbare Barguthaben, sondern das gesamte realisierte Eigenkapital auf Eurem Konto, also auch die bereits investierten Mittel.
Monatliche Zinsgutschrift und Zinseszinseffekt
Die Zinsen werden jeden Monat automatisch auf Euer eToro Guthaben gebucht. Das mag erstmal wie ein kleines Detail klingen, ist aber tatsächlich ziemlich praktisch, denn durch diese monatliche Gutschrift könnt Ihr den Zinseszinseffekt richtig ausnutzen: Die Zinsen vom ersten Monat bringen bereits im zweiten Monat wieder Zinsen und so weiter. Über längere Zeit kann sich das richtig bemerkbar machen.
Maximale Flexibilität für Eure Geldanlage
Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Anlageformen ist die Flexibilität. Euer Geld bleibt jederzeit verfügbar – sowohl für Auszahlungen als auch für spontane Investitionen in Wertpapiere.
Wenn Ihr plötzlich eine interessante Investitionsmöglichkeit seht, könnt Ihr das verzinste Guthaben sofort in Aktien, ETFs, Kryptowährungen oder andere auf der eToro Plattform verfügbare Finanzinstrumente investieren. Das ist besonders wertvoll in volatilen Marktphasen, wenn sich kurzfristige Chancen ergeben können.
Welche Nachteile hat der eToro Guthabenzins?
Wie bei jedem Finanzprodukt gibt es auch beim eToro Tagesgeld einige Aspekte, die Ihr unbedingt berücksichtigen solltet, bevor Ihr Euch dafür entscheidet.
Club-Mitgliedschaft erforderlich für beste Konditionen
Die überdurchschnittlich hohen Zinssätze erhalten leider nur eToro Club-Mitglieder der Stufen Platinum+ und Diamond. Die Club-Stufe erreicht Ihr durch das Einzahlen bestimmter Mindestbeträge auf Euer eToro Konto.
Das bedeutet, dass Ihr erst eine gewisse Summe investieren müsst, um in den Genuss der besten Konditionen zu kommen. Für kleinere Anleger können die Zinssätze daher niedriger sein als zunächst erhofft – aber in der Regel sind sie trotzdem höher als bei den meisten anderen Tagesgeld- oder sogar Festgeldkonten.
Manuelle Aktivierung erforderlich
Ein wichtiger Punkt, den Ihr nicht übersehen dürft: Die Zinsen werden nicht automatisch verdient, sondern müssen erst von Euch freigeschaltet werden. Ihr müsst aktiv in Euer eToro Club Dashboard gehen und die Guthabenzinsen aktivieren – wie das funktioniert, zeigen wir Euch gleich.
Keine Zinsen auf Euro-Guthaben
Ein grundlegender Unterschied zu deutschen Tagesgeldkonten besteht darin, dass eToro keine Zinsen auf Euro Guthaben zahlt. Die Verzinsung bezieht sich ausschließlich auf US-Dollar Guthaben. Deshalb ist das Angebot nicht direkt mit herkömmlichen deutschen Tagesgeldkonten vergleichbar. Ihr müsst Eure Euro erst in US-Dollar umtauschen, um von den Zinsen zu profitieren.
Steuerliche Komplexität
eToro ist nicht steuereinfach, Ihr müsst Euch also selbst um die Versteuerung Eurer Kapitalerträge kümmern. Selbst wenn Ihr nicht aktiv in Wertpapiere investiert, sondern nur die Guthabenzinsen auf Euer US-Dollar-Guthaben bekommt, müsst Ihr diese als Kapitalerträge versteuern.
eToro stellt Euch zwar einen Steuerbericht zur Verfügung, aber die eigentliche Arbeit der Steuererklärung bleibt bei Euch. Wenn Ihr Euch nicht um den steuerlichen Aspekt kümmern wollt, solltet Ihr daher zu einer steuereinfachen Option greifen.
Währungsumrechnungsgebühren
Zwar ist es kostenlos, die Guthabenzinsen zu aktivieren, doch es gibt einen nicht zu unterschätzenden Kostenfaktor: die Gebühren für die Währungsumrechnung von Euro zu US-Dollar. Je nach Währung fallen bei eToro dafür nämlich zwischen 1,5 und 3 Prozent Gebühren an. Bei hohen Einzahlungssummen kann das erhebliche Kosten bedeuten, die Eure Rendite unbemerkt schmälern.
Wenn Ihr einen hohen Club Status habt, gibt es allerdings gestaffelte Rabatte auf die Währungsumrechnungsgebühren: Gold- und Silver Mitglieder erhalten 20 Prozent Rabatt, Platinum- und Platinum+ Mitglieder 40 Prozent und Diamond Mitglieder sogar 80 Prozent Rabatt.
Wie sind die Erfahrungen mit dem eToro Guthabenzins?
Die Kundenerfahrungen mit eToro sind insgesamt positiv – sogar deutlich besser als die der meisten deutschen Filialbanken. Auf Trustpilot erreicht eToro die Gesamtnote “Gut” bei über 27.000 Bewertungen, was auf eine grundsätzlich hohe Kundenzufriedenheit hindeutet.
Besonders Platinum Kunden loben häufig den Kundenservice, der sich ausreichend Zeit für die Anliegen nimmt und kompetente Beratung bietet. Viele Nutzer schätzen auch die Transparenz der Plattform und berichten, dass alles einwandfrei funktioniert.
Die wenigen Kritikpunkte konzentrieren sich hauptsächlich auf die komplexe Kontoschließung, falls Ihr Euch doch gegen eToro entscheiden solltet. Einige Nutzer bemängeln auch das teilweise schlecht übersetzte Interface, was bei einem internationalen Anbieter jedoch nicht ungewöhnlich ist.
Wie eröffnet Ihr ein eToro Tagesgeldkonto?
Wie bereits erwähnt, erwirtschaftet Euer Geld auf eToro nicht automatisch Zinsen, sondern Ihr müsst die Funktion zunächst aktivieren. Die Einrichtung des Guthabenzinses bei eToro ist jedoch relativ unkompliziert:
- Zunächst meldet Ihr Euch bei Eurem bestehenden eToro Konto an. Falls Ihr noch kein Konto habt, müsst Ihr Euch zunächst bei eToro registrieren und den Verifizierungsprozess durchlaufen, bevor Ihr Zinsen bekommen könnt.
- Anschließend stellt Ihr sicher, dass Euer Konto über das erforderliche Gesamtguthaben verfügt: Bei über 50.000 US-Dollar Gesamtguthaben sind die Zinsen nämlich höher, aber Ihr könnt die Zinsfunktion schon ab einem Dollar freischalten.
- Schließlich geht Ihr zum eToro Club-Dashboard in Eurem Konto.
- Dort scrollt Ihr nach unten zum Bereich “Guthabenzinsen” und wechselt die Einstellung von “Deaktiviert” zu “Aktiv”.
- Ab diesem Moment beginnt Euer US-Dollar Guthaben, Zinsen zu verdienen.
E-Toro Tagesgeld
- Zinssatz: 3,50 Prozent p.a. ab 1 USD
- Zinssatz: 4,30 Prozent p.a. ab 50.000 USD
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- PayPal und Kreditkarten Einzahlungen möglich
Für wen lohnt sich der eToro Guthabenzins?
Der eToro Guthabenzins ist womöglich nicht für alle von Euch bestens geeignet. Es gibt aber bestimmte Zielgruppen, für die dieses Angebot besonders interessant ist. Zum Beispiel wenn Ihr bereits Erfahrungen mit Fremdwährungsanlagen habt und bewusst in US-Dollar investieren möchtet, kann der eToro Guthabenzins eine attraktive Ergänzung zu Eurem Portfolio darstellen. Dann profitiert Ihr nämlich nicht nur von den höheren US-amerikanischen Zinssätzen, sondern könnt auch an möglichen Währungsgewinnen teilnehmen, falls der US-Dollar gegenüber dem Euro steigt.
Besonders spannend ist das Angebot natürlich für bestehende eToro Kunden, die bereits aktiv auf der Plattform handeln. Wenn Ihr regelmäßig Geld für neue Investitionen zur Seite legt, aber nicht immer sofort investieren möchtet, kann der Guthabenzins eine sinnvolle Zwischenlösung sein. Anleger mit größeren Vermögen, die mehr als 50.000 US-Dollar bei eToro haben, profitieren dabei von den höheren Zinssätzen für größere Guthaben.
Weniger geeignet ist der eToro Guthabenzins für Anleger, die eine unkomplizierte steuereinfache Lösung suchen oder die grundsätzlich keine Fremdwährungsrisiken eingehen möchten. Auch für sehr kleine Sparbeträge ist das System aufgrund der Währungsumrechnungsgebühren eher nicht optimal.
Welche Alternativen gibt es zum eToro Guthabenzins?
Wenn Ihr Euch gegen den eToro Guthabenzins entscheidet oder zusätzliche Optionen prüfen möchtet, gibt es verschiedene Alternativen:
Tagesgeldkonten in Euro
Klassische deutsche Tagesgeldkonten bieten zwar niedrigere Zinssätze, dafür aber Sicherheit und steuerliche Einfachheit. Anbieter wie die Consorsbank, ING oder DKB haben ihre Tagesgeldkonditionen in letzter Zeit wieder verbessert, auch wenn sie nicht an die US-Dollar-Zinsen von eToro heranreichen.
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,00 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: ein Monat
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
eToro Tagesgeld
- Zinssatz: 3,50 Prozent p.a. ab 1 USD
- Zinssatz: 4,30 Prozent p.a. ab 50.000 USD
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- PayPal und Kreditkarten Einzahlungen möglich
Consorsbank Tagesgeld
- Aktion: 40 Euro Prämie
- Zinssatz: 2,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Openbank Tagesgeld
- Zinssatz 2,75 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Trade Republic Tagesgeldkonto
Ihr findet die eToro Guthabenzinsen spannend, seid aber zufriedener Kunde von Trade Republic? Keine Sorgen: Der deutsche Neobroker bietet ebenfalls Zinsen auf Euer Guthaben und ist dabei vollständig steuereinfach. Die Zinssätze sind zwar niedriger als bei eToro, gelten dafür aber für Euro Guthaben. Außerdem gibt Trade Republic die EZB Zinsen direkt an Euch weiter und bietet somit deutlich bessere Konditionen als herkömmliche Banken.
Trade Republic Tagesgeld
- 2,00 Prozent Zinsen
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
- Guthaben ist unbegrenzt
Wise Guthabenzinsen
Wenn Ihr Euch nicht für die Wertpapieranlage interessiert und ein Broker daher für Euch unnötig ist, gibt es eine weitere Alternative für Guthabenzinsen in US-Dollar. Mit dem Wise Konto könnt Ihr nicht nur über 40 Währungen halten, sondern bekommt auch Zinsen auf Guthaben in US-Dollar, britischen Pfund und Euro – alles in einem Konto. Die Zinssätze sind zwar niedriger als bei eToro, Trade Republic und Co., dafür habt Ihr maximale Flexibilität bei verschiedenen Währungen, niedrige Umrechnungsgebühren und weltweit günstige Zahlungsfunktionen.
Wise Girokonto
- Kostenlose Kontoführung: keine Jahresgebühr
- Digitale Debit-Mastercard kostenlos inklusive
- Bis zu 200 Euro pro Monat kostenlos abheben
- In lokalen Währungen bezahlen zum live Wechselkurs
- Keine Schufa-Auskunft nötig
- Apple Pay und Google Pay Konnektivität
Unser Fazit zum eToro Guthabenzins
Unterm Strich ist der eToro Guthabenzins eine ziemlich spannende Sache – aber eben nicht für jeden das Richtige. Wenn Ihr schon bei eToro aktiv seid, größere Summen anlegen wollt und mit US-Dollar keine Berührungsängste habt, dann kann sich das durchaus lohnen. Die Zinsen sind definitiv attraktiver als das, was deutsche Banken aktuell bieten. Aber – und das ist ein wichtiges Aber – Ihr müsst Euch um die Steuern selbst kümmern und tragt das Währungsrisiko mit. Wer es unkompliziert mag oder noch Anfänger in Sachen Geldanlage ist, fährt mit einem deutschen Tagesgeldkonto wahrscheinlich entspannter.
E-Toro Tagesgeld
- Zinssatz: 3,50 Prozent p.a. ab 1 USD
- Zinssatz: 4,30 Prozent p.a. ab 50.000 USD
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- PayPal und Kreditkarten Einzahlungen möglich
