J&T Direktbank Tagesgeld mit 3,3% Zinsen: Alle Vor- und Nachteile

Mit dem J&T Direktbank Tagesgeldkonto buhlt nun auch die tschechische J&T Finance Group um die Gunst der deutschen Sparer und stellt gute Zinsen in Aussicht. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf das Angebot und sagen, ob und für wen sich das Tagesgeldkonto lohnt.

J&T Direktbank Tagesgeld

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• 3,3 Prozent Zinsen für Neu- und Bestandskunden (bis zu 500.000 Euro Anlage)
• Monatliche Zinsausschüttung
• Dauerhaft ohne Kosten
• Einlagen bis 100.000 Euro gesichert

Trustpilot

Das J&T Direkt Tagesgeld verspricht gleiche Zinsen für Neu- und Bestandskunden und monatliche Zinsgutschriften. Doch kann es damit überzeugen, wo liegen die Nachteile und wie schneidet es im Tagesgeldvergleich ab? Wir haben die Antworten auf diese und viele weitere Fragen.

Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.

Tagesgeld kurz erklärt:

• Eine Form der Geldanlage, bei dem jederzeit Geld abgehoben oder eingezahlt werden kann
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Zinsen können (täglich) variieren
• Keine Kündigungsfristen

Was steckt hinter der J&T Direktbank?

Die J&T Direct Bank ist eine Tochtergesellschaft der J&T Finance Group, einer internationalen Finanzgruppe mit Sitz in der Tschechischen Republik. Die 1998 gegründete tschechische Privatbank bietet verschiedene Finanzdienstleistungen für Unternehmen, aber auch für Privatkunden an. Dazu gehören neben dem hier behandelten Tagesgeldkonto eine Reihe weiterer Spar- und Anlageprodukte, Kredite und Vermögensverwaltung. Als Direktbank sind alle Dienstleistungen ausschließlich online verfügbar, ein Filialnetz unterhält die Bank nicht.

Eure Einlagen bei der J&T Direktbank sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung für den seltenen Fall einer Bankenpleite bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Was die J&T Direktbank Sicherheit angeht, braucht Ihr Euch also keine Sorgen zu machen und könnt unbesorgt sparen.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das J&T Direktbank Tagesgeldkonto?

Das Tagesgeldkonto der J&T Direktbank bietet Euch eine flexible Möglichkeit zu sparen und bei Bedarf jederzeit tagesaktuell auf Euer Geld zugreifen zu können. Zudem profitiert Ihr ohne Mindestlaufzeit und ohne Bindung von einem attraktiven Zinssatz, mit dem das Sparen Spaß macht und sich vor allem auch lohnt. Die Eröffnung des J&T Tagesgeldkontos ist direkt in deutscher Sprache über die Webseite der tschechischen Bank möglich und laut Angaben der Bank in nur wenigen Minuten erledigt. Sowohl die Eröffnung als auch die Führung des Tagesgeldkontos sind, wie in der Branche mittlerweile üblich, komplett kostenlos. Das heißt, es fallen bei der Nutzung des Angebots keine Kosten oder Gebühren an, die die erwirtschafteten Zinsen wieder zunichtemachen würden.

Darüber hinaus verzichtet die J&T Direktbank auf eine Mindesteinlage und bietet somit einen niedrigschwelligen Zugang zu ihrem Sparangebot. Nach oben ist das Tagesgeldkonto mit einer Maximaleinlage von 500.000 Euro begrenzt. Ein- und Auszahlungen sind bequem über das bankeigene Online-Banking oder auch über die J&T Online-Banking App möglich. So habt Ihr jederzeit und von überall Eure Ersparnisse im Blick. Eure Einlagen bei der J&T Direktbank sind über das tschechische Finanzmarktsicherungssystem (Garanční systém finančního trhu) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Eine erweiterte Einlagensicherung bietet die J&T Direktbank derzeit nicht an.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Wie hoch sind die J&T Direktbank Tagesgeld Zinsen?

Ausschlaggebend für die Wahl eines Tagesgeldkontos sind bekanntlich die Zinsen und auch hier kann die tschechische Direktbank überzeugen. Die Bank bietet allen Kunden, egal ob Neu- oder Bestandskunden, einen variablen effektiven Jahreszinssatz von 3,3 Prozent an. Damit liegt die J&T Direktbank fast gleichauf mit einigen der besten Angebote am Markt. Und auch was die Intervalle der Zinsgutschriften angeht, kann sich das J&T Tagesgeld sehen lassen. Die Zinsausschüttung erfolgt monatlich direkt auf Euer Tagesgeldkonto. So kommt Ihr noch schneller in den Genuss der Zinsen bzw. Zinseszinsen und seht, wie Euer Erspartes für Euch arbeitet. Eine Zinsgarantie, wie sie bei vielen Mitbewerbern, wie zum Beispiel beim Tagesgeld der Suresse Direkt Bank angeboten wird, sucht man bei der J&T Direktbank allerdings vergeblich.

Welche Nachteile hat das J&T Direktbank Tagesgeldkonto?

Wer auf der Suche nach “dem” perfekten Tagesgeldkonto ist, wird auch bei der J&T Direktbank enttäuscht werden. Neben den vielen Vorteilen hat das Angebot der tschechischen Direktbank auch den einen oder anderen Nachteil, der das Angebot je nach Nutzungsabsicht etwas unattraktiver oder gar unzugänglich macht.

Einer der größten Nachteile, der sofort ins Auge fällt, ist das Fehlen einer Zinsgarantie, wie sie bei vielen anderen Banken angeboten wird. Der aktuelle Zinssatz der J&T Direktbank kann sich zwar durchaus sehen lassen, ist aber keineswegs garantiert. So kann die Bank den Zinssatz je nach Marktlage jederzeit nach unten korrigieren. Ein Punkt, der besonders für vorausschauendes Sparen zu berücksichtigen ist.

Ein weiterer Punkt, den man als Sparer im Auge behalten sollte, ist die Einlagensicherung. Auch wenn die angebotene Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro für die meisten Sparer mehr als ausreichend sein wird, sollten alle, die über diese Summe hinausgehen, besser auf eine andere Bank setzen. Eine freiwillige erweiterte Einlagensicherung sucht man hier vergebens. Hier gehen viele deutsche Banken mit ihrer freiwilligen Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. mit gutem Beispiel voran und sichern die Einlagen ihrer Kunden bis zu wesentlich höheren Summen ab.

Zu guter Letzt sei noch erwähnt, dass die J&T Direktbank derzeit keine Gemeinschaftskonten oder spezielle Tagesgeldkonten für Minderjährige anbietet. Wer gemeinsam auf ein Ziel hinsparen möchte oder seine Kinder bereits in jungen Jahren an das Sparen heranführen will, muss hier auf andere Anbieter zurückgreifen. Eine gute Alternative bietet hier zum Beispiel das Tagesgeldkonto der ING, die neben Einzel- auch Gemeinschafts- und Junior-Konten anbietet.

Wie sind die Erfahrungen mit dem J&T Direktbank Tagesgeld(konto)?

Neben den Konditionen, die schwarz auf weiß festgehalten sind, sollte man bei Tagesgeldkonten, wie bei allen Finanzprodukten, auch einen Blick auf die Erfahrungsberichte anderer Kunden werfen. So erhält man in der Regel einen besseren Überblick über das Hard Product, also wie das Online Banking funktioniert, wie schnell die Ein- und Auszahlungen sind, aber auch über das Soft Product, wie zum Beispiel den Kundenservice.

Bei diesem konkreten Produkt konnten wir von reisetopia noch keine eigenen Erfahrungen sammeln und müssen uns daher bei diesem Artikel auf die J&T Direktbank Tagesgeld Erfahrungen anderer Kunden verlassen.

Wirft man einen Blick auf die renommierte Bewertungsplattform Trustpilot, ergibt sich für die J&T Direktbank ein durchweg positives Bild. Die Kunden loben den gleichbleibenden Zinssatz für Neu- und Bestandskunden, die schnelle Bearbeitung des Eröffnungsantrags und nicht zuletzt den hilfreichen und freundlichen Kundensupport. Auf Grundlage dieser Erfahrungsberichte vergibt Trustpilot an die J&T Direktbank die Note “gut”.

Wie eröffnet man ein J&T Direktbank Tagesgeldkonto?

Die Eröffnung eines J&T Direktbank Tagesgeldkontos ist direkt über die Webseite der Bank möglich, genauso wie das J&T Direktbank Festgeldkonto. Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist ein Mindestalter von 18 Jahren, ein gemeldeter Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto bei einer deutschen Bank und ein Smartphone oder Tablet. Der Eröffnungsprozess wird über den Button “Tagesgeldkonto eröffnen” gestartet.

Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die durch den Prozess der Eröffnung des Tagesgeldkontos führt:

1. Persönliche Daten: Eingabe von Vor- und Nachname, Familienstand und Alter.
2. Adress- und Kontaktdaten: Abfrage von Wohnadresse, E-Mail-Adresse und Mobiltelefonnummer.
3. Zusatzinformationen: Eingabe der beruflichen Tätigkeit und Hinterlegung der Steuer-ID.
4. Online-Banking: Festlegung der gewünschten PIN für das Online-Banking und Angabe der IBAN des Referenzkontos für Ein- und Auszahlungen.
5. Informationsservice: Bestätigung der Zustimmung oder Ablehnung von Werbung per E-Mail oder Telefon.
6. Zusammenfassung: Übersicht über den Antrag und endgültige Einreichung.

Nachdem Ihr den Antrag ausgefüllt habt, müsst Ihr Euch vor der Nutzung des Tagesgeldkontos legitimieren. Diese Legitimation könnt Ihr entweder per PostIdent– oder per VideoIdent-Verfahren durchführen. Ersteres könnt Ihr mit dem ausgedruckten Antrag und einem gültigen Lichtbildausweis in jeder Filiale der Deutschen Post durchführen. Für das VideoIdent-Verfahren benötigt Ihr lediglich ein videofähiges Handy und ebenfalls einen gültigen Lichtbildausweis.

Für wen lohnt sich ein J&T Direktbank Tagesgeldkonto?

Das J&T Direktbank Tagesgeldkonto bietet die perfekte Möglichkeit, flexibel und zu attraktiven Zinsen Geld auf die hohe Kante zu legen. Egal, ob ihr für die nächste große Reise oder eine Anschaffung im Haushalt spart, das Tagesgeldkonto eignet sich für die unterschiedlichsten Sparzwecke. Sobald das Sparziel erreicht ist oder das Geld benötigt wird, kann ohne Rücksicht auf die Laufzeit über das Ersparte verfügt werden.

Das Angebot der J&T Direktbank lohnt sich dank der einheitlichen Zinspolitik für Neu- und auch für Bestandskunden gleichermaßen. Egal, ob Ihr bereits Kunde der tschechischen Direktbank seid oder erst jetzt auf das Angebot aufmerksam geworden seid, hier bekommt jeder die gleichen Konditionen.

Wer allerdings ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie oder ein Gemeinschaftskonto sucht, ist bei einer anderen Bank besser aufgehoben. Gleiches gilt für alle Sparer, die Summen über 100.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto anlegen wollen. Hier empfiehlt es sich, auf Nummer sicher zu gehen und auf einen Anbieter mit höherer Einlagensicherung zu setzen.

Welche Alternativen gibt es zum J&T Direktbank Tagesgeld?

Solltet Ihr im Laufe dieser Artikel gemerkt haben, dass das J&T Direktbank Tagesgeld nicht das Richtige für Euch ist, so ist das auch kein Problem. Mittlerweile gibt es kaum noch eine Bank, die kein Tagesgeldkonto im Portfolio hat und so habt Ihr die Qual der Wahl. Im Folgenden stellen wir Euch unsere drei besten Alternativen zum J&T Direktbank Tagesgeld vor.

Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich

Trade Republic

• Zinssatz: 4 Prozent p.a.
  
• Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich
• Kostenfreie Sparpläne
• Kostenlose Depoteröffnung und -führung

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bunq Easy Savings Tagesgeld

• Neukundenbonus: bis zu 4,01% Zinsen (für 4 Monate)
• Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Kostenlose Prepaid-Kreditkarte inklusive
• Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich

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N26 Tagesgeld

• Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
• Anlagebetrag: Unbegrenzt
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich

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Scalable Capital Tagesgeld

• Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
• Zinsgarantie: 4 Monate
• Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Vierteljährlich

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Open Tagesgeld

• Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
• Zinsgarantie: 6 Monate
• Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich

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Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich beispielsweise das Trade Republic Tagesgeld an. Neben einer kostenlosen Kontoeröffnung und -führung überzeugt die Neobank mit einem Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.

Trade Republic Tagesgeld

Zur Beantragung

• 4,0 Prozent Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro
  
• Monatliche Zinsausschüttung
• Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
• Keine Mindestanlagesumme

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Zudem kann sich noch ein Blick auf das bunq Tagesgeldkonto lohnen. Bei der modernen Neobank überzeugt der hohe Zinssatz mit Zinsgarantie sowie wöchentlicher Zinsausschüttung.

bunq Easy Savings Tagesgeld

Zur Beantragung

• Neukundenbonus: bis zu 4,01% Zinsen (für 4 Monate)
• Anlagebetrag: ab 1 bis 100.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: wöchentlich
• Kostenlose Kreditkarte inklusive
• Bis zu zwei monatliche Abhebungen möglich

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Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem N26 Tagesgeldkonto. Bei der Online-Bank können Kunden je nach Kontomodell vom aktuellen Tagesgeld-Spitzenzinssatz sowie einer monatlichen Zinsausschüttung profitieren.

N26 Tagesgeld

Zur Beantragung

• bis zu 4 Prozent Zinsen p.a. (je nach Kontomodell)
• Monatliche Zinsausschüttung
• Dauerhaft ohne Kosten
• Einlagen bis 100.000 Euro gesichert

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Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.

Klarna Festgeld+

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• 3,51 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Kundenservice jederzeit
• Kostenlose Kontoführung

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Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.

Fazit zum J&T Direktbank Tagesgeldkonto

Die tschechische J&T Direktbank bietet mit ihrem Tagesgeld eine attraktive Möglichkeit, völlig flexibel zu sparen und gleichzeitig von attraktiven Zinsen zu profitieren. Besonders hervorzuheben ist, dass beim J&T Direktbank Tagesgeld Neu- und Bestandskunden gleichermaßen profitieren. In Kombination mit den monatlichen Zinsgutschriften, der einfachen Online-Eröffnung und dem Verzicht auf eine Mindesteinlage hat die J&T Direktbank ein Tagesgeld im Portfolio, das wir mit gutem Gewissen weiterempfehlen können.

J&T Direktbank Tagesgeld

Zur Beantragung

• 3,3 Prozent Zinsen für Neu- und Bestandskunden (bis zu 500.000 Euro Anlage)
• Monatliche Zinsausschüttung
• Dauerhaft ohne Kosten
• Einlagen bis 100.000 Euro gesichert

Trustpilot

Häufig gestellte Fragen zum J&T Direktbank Tagesgeldkonto