Die Bedeutung von Spar- und Anlagemöglichkeiten in der Finanzwelt kann nicht genug betont werden. Sie ermöglichen es, Eure finanziellen Ziele zu erreichen, finanzielle Sicherheit aufzubauen und zukünftige Investitionen tätigen zu können. Deshalb nimmt die Beliebtheit von Tagesgeldkonten und Festgeldkonten immer mehr zu und gewinnt an Attraktivität. In diesem Artikel haben wir nicht nur den Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld herausgearbeitet, sondern erklären Euch auch, welche Sparform sich für wen am besten eignet.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Tagesgeldkonto?
- Was ist ein Festgeldkonto?
- Worin liegt der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
- Was sind die Vor- und Nachteile im Vergleich?
- Wie sicher sind Tages- und Festgeldkonten?
- Kann ich beide Konten in Kombination nutzen?
- Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich ein Festgeldkonto?
- Welches ist das richtige Konto für mich?
- Fazit zum Unterschied von Tagesgeld und Festgeld
- Häufig gestellte Fragen zum Unterschied von Tagesgeld und Festgeld
Was könnt Ihr mit der Eröffnung eines Tagesgeldkontos und eines Festgeldkontos erreichen und wie unterscheiden sich diese Kontotypen eigentlich voneinander? Alle weiteren Informationen hierzu lest Ihr in den folgenden Kapiteln.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Unter dem Begriff Tagesgeldkonto versteht man eine Form der Anlageform, welche speziell darauf ausgerichtet ist, kurzfristige Geldanlagen zu entwickeln. Es ist eine beliebte Anlageoption für alle diejenigen, die ihr Geld sicher und gleichzeitig flexibel verfügbar halten möchten. Mit einem Tagesgeldkonto könnt Ihr mittels der Zinsen Geld anlegen und gleichzeitig jederzeit darauf zugreifen.
Tagesgeld zusammengefasst:
- Ein Konto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,80 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Was ist ein Festgeldkonto?
Mit dem Festgeldkonto, welches auch als Termingeldkonto oder Festzinskonto bekannt ist, spricht man ebenfalls von einer Form der Geldanlage. Dieses ist jedoch dafür geeignet, langfristige Geldanlagen zu generieren, was letztlich auch den Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld charakterisiert. Dementsprechend gibt es bei dieser Sparmethode feste Laufzeiten und vorab vereinbarte Zinssätze. Das heißt, dass der Zinssatz hier nicht variabel ist, sondern vor Vertragsabschluss mit der Bank vereinbart und über die gesamte Laufzeit garantiert wird.
Festgeld zusammengefasst:
- Ein Konto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
- Es gibt eine vertraglich festgelegte Laufzeit
- Die Zinsen gelten für die gesamte Laufzeit und sind nicht variabel
- Die Einlage ist bindend
- Begrenzte oder keine Möglichkeit vorzeitiger Auszahlungen
Worin liegt der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Mit beiden Konten habt Ihr die Möglichkeit, Geld sinnvoll anzulegen und unter bestimmten Zinsen einen Gewinn zu erwirtschaften. Das Tagesgeldkonto ist zwar durch niedrigere Zinsen als beim Festgeldkonto charakterisiert, weist aber in der Flexibilität einen größeren Vorteil auf. Ein Tagesgeldkonto ist nämlich jederzeit zugänglich und kündbar, wohingegen das Festgeldkonto an eine feste Laufzeit gebunden ist und nur in den seltensten Fällen vorher aufgelöst werden kann.
| Merkmale | Tagesgeld | Festgeld |
| Verfügbare Zinsen | niedrigere Zinssätze | Hhöhere Zinssätze |
| Mindesteinlage | meist nicht erforderlich | erforderlich |
| Laufzeit | flexibel | festgelegter Zeitraum |
| Zugänglichkeit der Gelder | jederzeit zugänglich | keine Zugänglichkeit |
| Kündigung | jederzeit | nach Ablauf der Laufzeit |
Ein weiterer Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld sind die verfügbaren Zinsen. Mit einem Festgeldkonto profitiert Ihr von einem höheren Zinssatz, der sich innerhalb der Laufzeit auch nicht ändern wird. Hier sind die Zinsen vor Abschluss des Vertrages festgelegt. Bei einem Tagesgeldkonto hingegen sind die Zinssätze häufig niedriger und variieren mit der Zeit.
Schauen wir uns die Anforderungen für die Mindesteinlage bei beiden Konten an, dann kann festgestellt werden, dass sich hier ein weiterer Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld entpuppt. Bei den meisten Festgeldkonten ist eine Mindesteinlage erforderlich, um ein Konto zu eröffnen. Bei einem Tagesgeldkonto überwiegend jedoch nicht. Die Höhe kann dabei von Bank zu Bank variieren.
Was sind die Vor- und Nachteile im Vergleich?
Schauen wir uns nun genauer an, welche Vor- und welche Nachteile die beiden Kontoarten mit sich bringen und welche Charakteristika der beiden beliebten Geldanlagen hervorstechen.
Vor- und Nachteile Tagesgeldkonto
Beim Tagesgeld überzeugen die Vorteile der Flexibilität. Ihr habt jederzeit die Möglichkeit, das Tagesgeldkonto zu kündigen und könnt jederzeit auf das Konto zuzugreifen. Das angelegte Geld steht Euch täglich zur Verfügung und auch die Übertragung des Geldes und die Erhöhung der Spareinlage sind nennenswerte Vorteile. Außerdem ist das Geld durch die Einlagensicherung geschützt und Ihr bestimmt, wie hoch die Anlagesumme sein soll.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Nachteile des Tagesgeldkontos sind allerdings die potenziellen niedrigen Zinsen im Vergleich zum Festgeldkonto. Zudem wird der Zinssatz von Schwankungen beeinflusst und die Zinsen können sich dementsprechend auch verringern. Generell sind diese vergleichsweise geringer als die des Festgeldkontos.
Eine weitere Herausforderung bei Tagesgeldkonten besteht darin, dass die Rendite möglicherweise nicht ausreicht, um die Inflation auszugleichen. Wenn die Inflationsrate höher ist als die Rendite auf einem Tagesgeldkonto, verliert das Geld über die Zeit an Kaufkraft. Dies bedeutet, dass das Geld in Bezug auf den realen Wert, den es darstellt, abnimmt. Es ist wichtig, dies bei der Betrachtung der langfristigen Rendite Eures Tagesgeldkontos zu berücksichtigen.
| Vorteile Tagesgeld | Nachteile Tagesgeld |
| Flexibilität | Potenziell niedrigere Zinsen |
| Jederzeit zugänglich | Schwankungen des Zinssatzes |
| Kündigung jederzeit möglich | Inflationsbedingte Wertminderung |
Vor- und Nachteile Festgeldkonto
Kommen wir nun zu den Vorteilen, welche ein Festgeldkonto mit sich bringt. Der bedeutendste Vorteil sind die deutlich höheren Zinsen im Vergleich zum Tagesgeldkonto. Diese sind über einen festgelegten Zeitraum, also die Laufzeit der Anlage bestimmt und werden vor Abschluss des Vertrages garantiert. Somit profitiert Ihr hier von einer Zinsgarantie. Zudem steigen die Zinsen mit der Höhe der Geldeinlage und natürlich auch der Laufzeit. Auch das angelegte Geld ist ebenso wie das Tagesgeld durch die Einlagensicherung unter den oben geschilderten Bedingungen geschützt.
Nachteile des Festgeldkontos sind allerdings die mangelnde Flexibilität. Das heißt, Ihr habt während der Laufzeit keinen Zugriff auf das Konto. Dementsprechend könnt Ihr auch keine vorzeitige Auszahlung anfordern, so ist es zumindest in den meisten Fällen. Außerdem ist die Kündigung nur mit Beendigung der Laufzeit gestattet, sodass eine vorzeitige Beendigung ausgeschlossen ist.
| Vorteile Festgeld | Nachteile Festgeld |
| Garantierter Zinssatz | Keine vorzeitige Kündigung |
| Festgelegte Laufzeit | Vorzeitige Auszahlung meist nicht möglich |
| Höhere Zinssätze | Keine Flexibilität |
Wie sicher sind Tages- und Festgeldkonten?
In Bezug auf Sicherheit kommt es auch hier zunächst auf die jeweiligen Banken an, bei denen ein Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto angelegt wird. Je nach Bank gelten unterschiedliche Richtlinien und entsprechende Sicherheitsvorkehrungen. Gleichwohl gelten beide Kontoarten im Allgemeinen als sichere Anlageformen, da sie in der Regel durch das bereits oben erklärte Einlagensicherungssystem geschützt sind.
Somit solltet Ihr durch die Einlagensicherung der Europäischen Union pro Kunde bis zu 100.000 Euro abgesichert sein. Achtet aber in jedem Fall zunächst auf den Sitz der jeweiligen Bank. Rundum gehören sowohl das Tagesgeldkonto als auch das Festgeldkonto zu sicheren Anlageformen, sodass Ihr Euer Geld guten Gewissens anlegen und von attraktiven Zinsen profitieren könnt.
Kann ich beide Konten in Kombination nutzen?
Wenn Ihr Euch fragt, ob Ihr beide Kontoarten in Kombination nutzen könnt, dann lässt sich diese Frage ganz klar mit Ja beantworten. Durch die Eröffnung beider Konten in Kombination könnt Ihr von den Vorteilen profitieren und dies als strategische Möglichkeit sehen, um Eure Finanzen sinnvoll zu verwalten. Mit dem angelegten Geld auf dem Festgeldkonto, auf das Ihr im besten Fall für einen längeren Zeitraum nicht angewiesen seid, profitiert Ihr von einem höheren Zinssatz und legt langfristig Geld an.
Wenn Ihr zudem ein Tagesgeldkonto kombiniert, welches durch die genannten Vorteile überzeugt, dann könnt Ihr zusätzlich sinnvoll Geld anlegen und hier jederzeit darauf zugreifen. So habt Ihr ein Konto mit Geld, welches Ihr aktuell nicht benötigt und über einen längeren Zeitraum profitabel wachsen lasst und ein Konto, auf, welches Ihr jederzeit zugreifen könnt und ebenfalls sinnvoll spart.
Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Wer darüber nachdenkt, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, der sollte sich zunächst den Zweck des Kontos vor Augen führen. Eine sinnvolle Art und Weise, Geld anzulegen, welches kurzfristig nicht benötigt wird. Dabei könnt Ihr von erhobenen Zinsen profitieren, ohne ein Risiko einzugehen. In den meisten Fällen liegt das Geld auf einem Girokonto, bei dem Ihr anders als beim Tagesgeldkonto von einigen bessern Zinsen und weniger Einschränkungen profitieren könnt.
Kurzerhand lohnt sich ein Tagesgeldkonto für all diejenigen, die sich einen Geldbetrag ansparen und gleichzeitig von den attraktiven Verzinsungen für Neukunden profitieren möchten. Eine solche Geldanlage kann besonders für unberechenbare Ausgaben oder Notfälle besonders nützlich sein. Allerdings sind nicht alle Tagesgeldkonten auf gleicher Ebene profitabel und man sollte vor der Eröffnung auch definitiv die Sicherheit der jeweiligen Bank beachten.
Für wen lohnt sich ein Festgeldkonto?
Wer mit dem Gedanken spielt ein Festgeldkonto zu eröffnen, dem sollte auch hier bewusst sein, welchen Zweck das Konto mit sich bringt. Anders als beim Tagesgeld, wie bereits erklärt, seid Ihr hier weniger flexibel und solltet Euch im Vorhinein darüber bewusst sein, welches Geld und wie viel Geld Ihr anlegen möchtet. Hier empfiehlt sich nur ein Teil des Vermögens anzulegen.
Außerdem hängt die Eröffnung davon ab, wie flexibel Ihr auf Euer Geld zugreifen möchtet, denn Ihr habt während der Laufzeit keine Möglichkeit auf das angelegte Geld zuzugreifen. Schaut im Idealfall auch regelmäßig, ob die Festgeldzinsen Eurer Bank weiterhin zu den besten am Markt zählen, um möglicherweise bei kurzen Laufzeiten das Festgeldkonto zu wechseln.
Welches ist das richtige Konto für mich?
Um das richtige Konto zu finden, solltet Ihr zunächst sorgfältig die Angebote der verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Dies gilt sowohl für die Festgeldkonten als auch für die Tagesgeldkonten. Sobald dieser Schritt erledigt ist und Ihr das passende Angebot für Eure individuellen Bedürfnisse herausgefunden habt, steht der Beantragung nichts mehr im Wege. In unserem Tagesgeld Vergleich haben wir die wichtigsten Anbieter miteinander verglichen.
Die wichtigsten Tagesgeldkonten im Vergleich:
Trade Republic
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Anlagebetrag: bis zu 50.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 4 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Scalable Capital Tagesgeld
- Zinssatz: 4,0 Prozent p.a. (für Neukunden des Prime+ Broker Modells)
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Open Tagesgeld
- Zinssatz: 3,8 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,80 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Fazit zum Unterschied von Tagesgeld und Festgeld
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld hauptsächlich durch den Zinssatz und die Laufzeit charakterisiert wird. Während das Tagesgeldkonto jederzeit kündbar ist, ist das Festgeldkonto an eine vertraglich vereinbarte Laufzeit gebunden. Des Weiteren unterscheidet sich die Flexibilität beider Konten durch die Zugänglichkeit. Beide Kontoarten sind in jedem Fall sinnvoll und können auch in Kombination genutzt werden. Dabei sind die Vor- und Nachteile zu berücksichtigen und jeder sollte die für sich passende Bank zu den individuellen Präferenzen wählen.
Häufig gestellte Fragen zum Unterschied von Tagesgeld und Festgeld
Das Tagesgeld bietet Euch jederzeit Zugriff auf Euer angelegtes Guthaben bei der Bank, wo hingegen das angelegte Geld beim Festgeld für eine festgelegte Laufzeit der Bank überlassen wird.
Bei einem Tagesgeldkonto könnt Ihr jederzeit auf das Ersparte zugreifen und seid daher sehr flexibel.
Mit einem Festgeldkonto profitiert Ihr in den meisten Fällen von einem höheren Zinssatz, welcher von der Bank garantiert wird und nicht schwankt.
Ein Festgeldkonto lohnt sich insbesondere dann, wenn Ihr in dem ausgewählten Zeitraum der Anlage nicht auf Euer angelegtes Geld angewiesen seid und profitabel sparen könnt.
Wie hoch der Zinssatz der Banken auf das Tagesgeldkonto ist, kann jederzeit schwanken.
