Die ING Kreditkarte ist eine unter Umständen komplett kostenfreie Kreditkarte, mit der gebührenfreie Bargeldabhebungen möglich sind. In diesem umfangreichen Ratgeber zeigen wir Euch, ob sich die ING Kreditkarte lohnt oder ob Alternativen die bessere Wahl sind.
ING Visa Card
- Kostenlose Debitkarte
- Kostenlose Abhebungen in Deutschland & der Euro-Zone
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung inklusive
- Direkte Abrechnung vom verbundenen Girokonto
Die Kreditkarte der ING gibt es, ähnlich wie bei den meisten anderen Direktbanken, immer nur in Kombination mit einem Girokonto. Weiter schlimm ist das allerdings nicht, denn das ING Girokonto ist bei Aktivnutzung, also 700 Euro Geldeingang monatlich, komplett kostenfrei und kommt ohne einen Fallstrick daher.
Inhaltsverzeichnis
Die Kreditkarte selbst ist an sich recht ähnlich zu der DKB Kreditkarte – im Detail gibt es allerdings einige Unterschiede. Wir wollen Euch deshalb zeigen, wann Ihr Euch im Idealfall für die Kombination aus Konto und Kreditkarte bei der ING entscheiden solltet und wann eine Alternative die bessere Wahl ist. Alle Modelle findet Ihr auch noch einmal übersichtlich in unserem Kreditkarten Vergleich.
Was sind die Vorteile der ING Kreditkarte?
Als kostenlose Kreditkarte mit gebührenfreien Bargeldabhebungen ist die ING Kreditkarte schon auf den ersten Blick ein äußerst attraktives Produkt. Die einzelnen Vorteile der Karte möchten wir Euch hier einmal im Detail vorstellen.
Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Der entscheidende Vorteil der ING Visa-Kreditkarte ist natürlich, dass sie bei Aktivnutzung komplett kostenfrei ist. Anders als bei den meisten anderen Banken gibt es bei der Karte also keine Jahresgebühr. Insbesondere wenn Ihr bislang eine Kreditkarte einer Genossenschaftsbank, Sparkasse oder Privatbank hattet, die mit einer Jahresgebühr daherkommt, macht Ihr mit der ING Visa definitiv nichts falsch.
Auch im Vergleich zum Einstiegsmodell der Commerzbank Kreditkarte, ist das Modell der ING zweifellos die bessere Option. Leider gibt es hier etwas zu beachten, nämlich hat die ING Ihr Girokonto, welches lange Zeit komplett kostenlos war, seit Mai 2020 mit Gebühren versehen.
Hinweis: Wer monatlich einen Geldeingang von 700 Euro nicht erreicht (etwa bei Nutzung als Zweitkonto), bezahlt 4,90 Euro an Kontoführungsgebühren. Ausgenommen von dieser Gebühr sind zudem alle unter 28 Jahren, was die ING Visa Card auch als Kreditkarte für Studenten interessant macht.
Gebührenfrei Geld abheben
Neben dem Fakt, dass es sich bei Aktivnutzung um eine komplett kostenlose Kreditkarte handelt, ist bei der ING das kostenlose Geld abheben der mitunter wichtigste Vorteil. Mit der ING Visa könnt Ihr nämlich komplett kostenfrei und ohne jegliche Gebühren seitens der ING Geld abheben.
Diese Regelung gilt für alle Abhebungen innerhalb von Deutschland und der Euro-Zone. Das heißt konkret, dass Ihr hier an jedem einzelnen Geldautomaten ohne Abhebegebühren an Bargeld kommt, sofern dieser ein Visa-Zeichen hat.
Damit könnt Ihr nicht nur bei einer bestimmten Auswahl an Banken an Bargeld kommen, wie bei vielen Girokarten üblich. Vielmehr könnt Ihr beispielsweise bei der Deutschen Bank, einer Sparkasse oder schlichtweg am Automaten im Einkaufszentrum einfach und kostenlos Bargeld abheben.
Genauso funktioniert der Bargeldbezug mit der Kreditkarte der ING auch im Ausland.
Hinweis: Allerdings müsst Ihr generell beachten, dass Ihr bei einer Abhebung eine Mindestsumme von 50 Euro abheben müsst. Geringere Abhebungen sind nur möglich, wenn der auf dem Konto verfügbare Betrag unter 50 Euro liegt.
Schneller Überblick über Ausgaben dank Debitkarte
Sowohl Vor- als auch Nachteil kann gleichsam die Funktionalität der Kreditkarte sein, denn diese ist nämlich eine sogenannte Debitkarte. Das heißt konkret: Jeder Umsatz wird nach wenigen Tagen direkt vom Girokonto abgebucht und nicht, wie bei normalen Kreditkarten, gesammelt und dann einmal in einem Monatsturnus abgebucht.
Zum einen behaltet Ihr so einen besseren Überblick über Eure Finanzen, zum anderen gewinnt Ihr allerdings keinen zusätzlichen finanziellen Spielraum durch die Kreditkarte. Wer allerdings gerne die Kosten im Blick hat, der findet darin sicherlich einen relevanten Vorteil der ING Kreditkarte.
Einfache Beantragung
Ein letzter relevanter Vorteil der ING Visa ist sicherlich, dass die Beantragung der Kreditkarte auch schon für Studenten möglich ist. Durch die Kombination aus Girokonto und kostenloser Kreditkarte erhalten gerade jüngere Menschen ein optimales Produkt, um im Inland flexibel an Bargeld zu kommen und auch auf Reisen zu profitieren.
Generell ist das mit der ING Kreditkarte verbundene ING Girokonto eine gute Wahl. Der Dispositionszins ist vergleichsweise fair und zudem sind alle typischen Bankdienstleistungen kostenfrei und auch das Online-Banking ist gut designt und einfach verständlich.
Zusätzlich sind auch Apple Pay und Google Pay mit an Bord, so könnt Ihr mit der ING Kreditkarte ohne Probleme an Millionen von Akzeptanzstellen mit Eurem Smartphone bezahlen.
Übrigens gibt es bei der ING ein Girokonto-Modell speziell für Studenten, welches ebenfalls bei Aktivnutzung kostenfrei ist. Die ING Visa Debitkarte ist ebenfalls kostenlos inkludiert.
ING Girokonto Student
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung
- Kostenlose Visa Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
- Bis zu 500 Euro Dispokredit
Übersichtliche Online-Banking App
Da es sich bei der ING um eine Direktbank handelt, gibt es keine Filialen. Jegliche Kontobewegungen und Auszüge können daher ausschließlich über die dazugehörige App getätigt werden. Die moderne App bietet alle wichtigen Funktionen, sodass man dort zum Beispiel mit nur wenigen Klicks die Kreditkarte sperren, eine Ersatzkarte bestellen, den PIN ändern und das Tageslimit einsehen.
Das Kartenlimit ist standardmäßig auf 1.000 Euro pro Tag und maximal 4.000 Euro pro Woche festgelegt, kann aber in der App ganz einfach auf bis zu 5.000 Euro pro Tag bzw. 15.000 Euro pro Woche erhöht werden. Die Abrechnung der Kartenumsätze erfolgt, wie bei einer Debitkarte üblich, wenige Tage nach der Transaktion und kann im dazugehörigen Girokonto eingesehen werden.
Welche Nachteile hat die ING Kreditkarte?
Wenngleich die ING Kreditkarte ein gutes Leistungsportfolio bietet, gibt es auch einige Schwachstellen. Das heißt konkret: Als Kunde habt Ihr nicht direkt einen Nachteil, findet bei anderen Banken aber möglicherweise ein besseres Produkt.
Hohe Fremdwährungsgebühren
Das beginnt bei der besonders beworbenen Option, kostenlos Bargeld abzuheben. Diese ist zwar innerhalb von Deutschland und der Euro-Zone sehr praktisch, wer allerdings Fernreisen, beispielsweise in die USA unternimmt oder in Länder außerhalb der Euro-Zone (z. B. Polen oder Großbritannien) reist, stößt auf ein Problem: Bei Abhebungen in anderen Währungen fällt die sogenannte Fremdwährungsgebühr von 1,99 Prozent an.
Dadurch kosten Abhebungen immer eine gewisse Gebühr, die zwar nicht allzu hoch ist, aber dennoch ins Gewicht fallen kann. Zudem müsst Ihr beachten, dass Ihr immer mindestens 50 Euro abheben müsst. Eine geringere Abhebesumme ist nicht möglich. Des Weiteren können Automatenbetreiber ebenfalls ein Entgelt für die Nutzung erheben, welches von der ING nicht erstattet wird.
Generell ist die Kreditkarte der ING deshalb für Reisen in Länder ohne den Euro als Landeswährung nicht ideal. Anders als beispielsweise bei der TF Bank Gold Kreditkarte oder der awa7 Kreditkarte zahlt Ihr bei ING eine Fremdwährungsgebühr. Dies kann zu einem Problem für all diejenigen werden, die größere Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro tätigen.
Die Gebühr beträgt auch für normale Zahlungen 1,99 Prozent. Sofern Ihr also im Jahr umgerechnet 1.000 Euro in anderen Währungen bezahlt, fällt insgesamt eine Gebühr von 19,90 Euro an. Allzu schlimm ist dies bei kleineren Beträgen nicht, bei größeren dafür umso mehr.
Karte ohne Kreditrahmen
Da es sich außerdem um eine Debitkarte und keine „echte“ Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt, könnten sich hier außerdem weitere Nachteile ergeben. Zum Beispiel können Debitkarten teilweise nicht bei Mietwagen– oder Hotelbuchungen hinterlegt werden.
Wie bereits angemerkt, hat die ING Kreditkarte nur wenige echte Nachteile. Vielmehr fehlt es an relevanten Zusatzleistungen, die andere Kreditkarten im Vergleich teilweise interessanter machen. Die ING Visa bietet leider weder Versicherungsleistungen noch ein andere Zusatzleistungen, wie den Lounge-Zugang am Airport oder die Möglichkeit, mit der Kreditkarte Meilen zu sammeln, als Teil ihres Leistungspakets.
Wie sind unsere Erfahrungen mit der ING Kreditkarte?
Die drei Kontovarianten der ING haben sicherlich ganz verschiedene Vor- und Nachteile und sind für verschiedenste Personen geeignet. Einige unserer Mitarbeiter nutzen das klassische Konto sowie die inkludierte Debitkarte, sodass wir unsere Erfahrungen mit der ING Kreditkarte aus erster Hand teilen können.
Der Beantragungsprozess verlief dank Videoident-Verfahren unkompliziert und vergleichsweise schnell. Nur wenige Tage nach der Eröffnung des Girokontos wurde die dazugehörige Debitkarte postalisch zugestellt.
Als sehr positiv hervorzuheben, ist die Akzeptanz der Debitkarte. Da es sich um eine Visa-Kreditkarte handelt, können wir an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen kostenlos Geld abheben. Die Mindestabhebesumme von 50 Euro hat uns dabei in der Praxis noch nie beeinträchtigt.
Auch bezüglich der ING App können wir in unserem ING Kreditkarten Test nur Positives berichten. Die App ist ausgesprochen übersichtlich und einfach zu bedienen, sodass alle Umsätze einfach zuzuordnen sind und wir bisher auf keinerlei Probleme gestoßen sind.
Gesondert zu erwähnen ist an dieser Stelle noch, dass das ING Girokonto auch als Gemeinschaftskonto geführt werden kann und entsprechend beide Kontoinhaber eine kostenlose ING Debitkarte erhalten. Nach unseren Erfahrungen ist diese Kontovariante eine sehr bequeme und flexible Möglichkeit, um Finanzen zu teilen.
Wir nutzen das Girokonto als Zweitkonto bzw. Gemeinschaftskonto und hatten bisher keinerlei Probleme, den Aktivkundenstatus zu halten, sodass wir das Girokonto und die Debitkarte komplett kostenlos nutzen. Nach Bedarf kann noch eine ING Girocard für 0,99 Euro pro Monat dazugebucht werden. Davon würden wir allerdings abraten, da diese keine wesentlichen Vorteile gegenüber der Debitkarte bietet.
Basierend auf unseren Erfahrungen mit der ING Kreditkarte können wir die Debitkarte in jedem Fall weiterempfehlen, da es sich um eine alltagstaugliche, unkomplizierte Karte ohne Fallstricke handelt. Vor allem auf Reisen in der Euro-Zone hat uns die ING Kreditkarte überzeugt.
Lohnt sich die ING Kreditkarte?
Die mitunter wichtigste Frage ist sicherlich, ob sich die Beantragung der ING Kreditkarte lohnt. Grundsätzlich ist die Antwort darauf ja, denn die Kreditkarte ist bei aktiver Nutzung komplett kostenlos, kommt in Kombination mit einem guten Girokonto daher und bietet Euch kostenfreie Abhebungen im EU-Raum. Damit eignet sich die Karte eigentlich für jedermann, der den Aktivstatus erreicht.
In einigen Situationen kann ein Produkt der Konkurrenz zusätzlich oder statt der Kreditkarte von ING allerdings die bessere Wahl sein. Wir würden dabei empfehlen, die ING Kreditkarte allen voran dann zu nutzen, wenn Ihr großteils innerhalb der Euro-Zone unterwegs seid und gerne flexibel Bargeld abheben möchtet.
Wenn Ihr vorwiegend in Euro bezahlt und außer kostenfreien Abhebungen keine weiteren Kreditkartenleistungen benötigt, ist die ING definitiv die richtige Wahl. Das Abheben von Geld mit der ING ist einfach, bequem und vollständig kostenfrei, solange es in Euro erfolgt.
In diesem Aspekt gibt es kaum eine bessere Option (andere Direktbanken bieten natürlich ähnliche Angebote). Insbesondere für Studenten, die möglicherweise nicht leicht an jede Kreditkarte gelangen, ist die Kombination aus ING- Kreditkarte und Girokonto aufgrund der insgesamt guten Konditionen des Girokontos (vor allem in der Studenten-Variante) sehr empfehlenswert.
Wann lohnt sich die ING Karte nicht?
Wenn Ihr jedoch häufig außerhalb der Euro-Zone unterwegs seid und regelmäßig Geld abhebt oder bezahlt, ist die ING möglicherweise nicht die optimale Wahl. In diesem Fall ist es ratsam, sich stattdessen für eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr zu entscheiden. Wenn Ihr eine Kombination mit einem Girokonto bevorzugt, könnte für Vielreisende in Nicht-Euro-Länder die DKB Kreditkarte die bessere Option sein.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Dennoch kann die ING Kreditkarte sinnvoll sein, wenn Ihr eine Mischung aus zwei verschiedenen Kreditkarten wählt. Die kostenlose ING Visa eignet sich gut für gebührenfreie Abhebungen, während eine Premium-Kreditkarte für andere Leistungen wie Versicherungen oder dem Sammeln von Meilen genutzt werden kann. Eine Kreditkarte, die beides kann, ist etwa die American Express® Gold Card.
American Express Gold Card
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung weltweit
Welche Alternativen gibt es zur ING Visa Card?
Wie bereits angemerkt, ist die ING Visa Kreditkarte in vielen Fällen eine attraktive Option, allerdings gibt es gerade für diejenigen, die mehr Leistungen wünschen oder häufig außerhalb der Euro-Zone unterwegs sind, bessere Kreditkarten.
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich. Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa Kreditkarte
Auch die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
N26 Mastercard Kreditkarte
Ebenfalls zu empfehlen ist die N26 Kreditkarte. Die moderne Neobank gibt die Debitkarte zu dem dazugehörigen Girokonto aus und vereint dabei die Vorteile einer Reisekreditkarte (keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa) mit einem modernen Girokonto einer Direktbank, das in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
American Express Platinum Card
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden. Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast an über 1.500 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Unsere generelle Empfehlung als perfekte Kreditkarte für Vielreisende ist das Barclays Platinum Double, welches mit einer Jahresgebühr von 99 Euro daherkommt, dafür jedoch tolle Leistungen bietet: kostenfreie Abhebungen und Zahlungen weltweit sowie ein umfangreiches Versicherungspaket mit allen wichtigen Versicherungsleistungen auf Reisen.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Wer bisher nicht das richtige Modell gefunden habt, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten-Vergleich vorbeischauen. Denn dort könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit genau die richtige Kreditkarte für Eure Präferenzen finden.
Unser Fazit zur ING Kreditkarte
Die ING Visa ist eine gute kostenlose Kreditkarte mit Girokonto, die sich besonders für Kunden mit Aktivstatus lohnt. Zum Geld abheben ist die Kreditkarte der ING eine ausgezeichnete Option, besonders in Deutschland und der Euro-Zone. Je nachdem, wie viel Ihr verreist und welche zusätzlichen Leistungen Ihr nutzen möchtet, gibt es allerdings teilweise noch bessere Optionen. Dennoch ist die ING Kreditkarte definitiv eine gute Karte für jeden – auch für Studenten.
ING Visa Card
- Kostenlose Debitkarte
- Kostenlose Abhebungen in Deutschland & der Euro-Zone
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung inklusive
- Direkte Abrechnung vom verbundenen Girokonto
Hallo , da man ja auch die Girokarte hat , nimmt man diese für seinen Polen o UK Urlaub , das kostet dann nur einmal 5€ Gebühren, beides schon praktiziert mfg ….
Sind kriminelle Abbuchungen auch Versichert?
Kriminelle Abbuchungen sind bei Kreditkarten grundsätzlich “versichert”, sofern kein Vorsatz bzw. kein fahrlässiges Verhalten vorliegt.
Ab September 2019 wird die ING Diba Visa leider zur Debitkarte, was Probleme bei Autovermietungen und Hotels im Ausland bedeuten kann (für Hinterlegung einer Kaution).
Im Artikel ist zwar bereits die Rede von “Debitkarte”, aber ohne die Erwähnung dieses Nachteils. Tatsächlich war es auch keine Debitkarte bisher, sondern eine “Kreditkarte mit kurzer Zahlungsfrist” (ca. 3 Tage). Ab September wird es tatsächlich eine Debitkarte ( = Sofortige Buchung ).
Wo steht das die Kreditkarte zur Debitkarte wird ? Wäre ja quatsch denn man bekommt zum girokonto beides . Und meine ist noch länger gültig und hab auch dazu nichts gefunden kannst du deine Behauptung also bitte belegen?
Ich möchte eine Visa Karte von Ing.Diba
Hallo Oswald, du kannst die Kreditkarte direkt im Artikel in Kombination mit dem Girokonto beantragen. Kann ich dir dahingehend noch bei Fragen behilflich sein?
Muss man Girokonto auch machen kann man auch nur Kreditkarte beantragen
Wie im Artikel angemerkt, gibt es die ING Kreditkarte ausschließlich in Verbindung mit dem Girokonto. Das gilt leider für die allermeisten Direktbanken genauso.
Dann sei aber vorsichtig! Ich bin in grosse Schwierigkeiten gekommen, weil die Geldautomaten in der Dominikanischen Republik diese nicht akzeptiert haben!!!