Auf Reisen können versteckte Gebühren schnell teuer werden – mit der richtigen Kreditkarten fürs Ausland bleibt das Geld bei Euch. In diesem Ratgeber haben wir die besten Karten für den Auslandseinsatz verglichen.
Die besten Kreditkarten fürs Ausland im Vergleich:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
Insbesondere bei Karten von Filialbanken gibt es häufig Verbesserungsbedarf, denn sie bieten selten gute Konditionen für den Auslandseinsatz. Zudem ist der Markt unübersichtlich. Wir zeigen Euch, welche Kreditkarten im Ausland wirklich attraktiv sind!
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Kreditkarte für das Ausland?
- Was sind die Vorteile einer Kreditkarte für das Ausland?
- Wie hoch ist die Ersparnis durch eine Auslandskreditkarte?
- Was sind die Nachteile einer Auslandskreditkarte?
- Welche Auslandskreditkarten empfehlen die Finanzexperten von reisetopia?
- Wie wird eine Auslandskreditkarte beantragt?
- Kreditkarten fürs Ausland ohne Gebühren: Unser Fazit
Weiterhin wollen wir Euch in diesem Ratgeber zeigen, worauf es bei Kreditkarten im Ausland ankommt. Wichtig ist vorab ein Punkt: Eine Kreditkarte ohne Gebühren lohnt sich für jeden, unabhängig davon, ob Ihr nur einmal im Jahr oder mehrmals verreist.
Was ist eine Kreditkarte für das Ausland?
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Wahl einer Kreditkarte für Vielreisende sind Gebühren im Ausland. Unter dem Begriff Auslandsgebühr werden dabei meist zwei Gebühren zusammengesetzt:
💸 die Abhebegebühr
💵 die Fremdwährungsgebühr
Zudem erheben einige Kreditinstitute eine Währungsumrechnungsgebühr. Diese Gebühren werden als prozentualer Aufschlag auf die aktuellen offiziellen Euro-Wechselkurse der Europäischen Zentralbank für die genannten Währungen berechnet.
Bei einer Auslandskreditkarte werden diese Gebühren nicht erhoben, sodass Ihr ohne versteckte Gebühren im Ausland Geld abheben und Transaktionen tätigen könnt.
Um die passende Auslandskreditkarte für Eure Reisen zu finden, haben wir weitere Vergleiche für Euch zusammengestellt, welche Ihr 2025 bei Eurer Auswahl ebenfalls beachten solltet.
- Die besten Kreditkarten für kostenfreie Abhebungen
- Die besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
- Die besten Reisekreditkarten
💡Auslandskreditkarten sind vor allem außerhalb der Euro-Zone nützlich, um Abhebe- und Fremdwährungsgebühren zu vermeiden. Diese können sich schnell häufen, wenn man oft Bargeld abhebt oder in Fremdwährung zahlt.
Als Kreditkarte ohne Jahresgebühr empfehlen wir die Hanseatic Bank GenialCard. Die Kreditkarte der Hanseatic Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat auch keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Visa durch ihre weltweite Akzeptanz, sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.
Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten ist, dass die Karte nach erfolgreicher Beantragung sofort digital nutzbar ist, noch bevor Ihr die physische Karte zugesandt bekommt. Insgesamt bietet die schwarze Kreditkarte der Hanseatic Bank eine attraktive Kombination aus attraktiven Reisekonditionen und weltweiter Akzeptanz ganz ohne Jahresgebühr.
Hanseatic Bank GenialCard
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte für das Ausland?
Wie bereits erwähnt, zielen Auslandskreditkarten darauf ab, die ansonsten sehr hohen Auslandseinsatzgebühren zu sparen. Was das im Detail bedeutet und welche Vorteile die Karten noch mit sich bringen, haben wir im Folgenden für Euch zusammengefasst.
Alle Vorteile von Auslandskreditkarten auf einen Blick:
🌍 Weltweit kostenlos Bargeld abheben
💳 Weltweit kostenlos bezahlen
🛡️ Versicherungen und weitere Reisevorteile
🧩 Teilweise inkludiertes Tagesgeldkonto, kostenlose Partnerkarte oder Möglichkeit zum Meilen sammeln
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Zu den gängigsten Gebühren einer herkömmlichen Kreditkarte zählt die Abhebegebühr. Diese Gebühr fällt bei Bargeldabhebungen am Automaten im In- und Ausland an, mit einigen Ausnahmen.
Während Ihr beispielsweise mit einer Kreditkarte von einer Genossenschaftsbank, einer Sparkasse oder auch vielen Privatbanken fast immer eine Abhebegebühr bezahlen müsst, gibt es auch alternative Modelle ohne diese Gebühren.
Je nach Auslandskreditkarte sind die kostenlosen Abhebungen zwar begrenzt, einige bieten aber auch weltweit unbegrenzt kostenlose Abhebungen.
Die Ersparnisse sind dabei gravierend, denn eine Abhebung kostet bei den meisten Kreditkarten zwischen zwei und vier Prozent der Abhebesumme, meist allerdings mindestens fünf Euro.
Nachfolgend findet Ihr unsere absoluten Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten für Abhebungen im Ausland:
Die kostenlose Barclays Visa Kreditkarte überzeugt nicht durch den Wegfall der Jahresgebühr, sondern bietet Euch weltweit kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen und ist somit ein wertvoller Reisebegleiter.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 3 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Die awa7 Kreditkarte eignet sich zudem auch optimal fürs Ausland. Sie ist kostenfrei und bietet flexible Rückzahlungen an. Außerdem könnt Ihr weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben.
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2000 Euro Sofortauszahlung
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
Mit der Trade Republic Kreditkarte könnt Ihr weltweit kostenlos Bargeld abheben. Zusätzlich profitiert Ihr von günstigen Trades und von Zinsen auf nicht investiertes Guthaben.
Trade Republic Classic Card
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Wer sich für eine der genannten Kreditkarten entscheidet, kann komplett kostenlos im Ausland Bargeld abheben.
Weltweit kostenlos bezahlen
Neben der Abhebegebühr gibt es noch eine weitere relevante Auslandsgebühr bei Kreditkarten. Häufig fälschlicherweise als Auslandsgebühr deklariert, handelt es sich eigentlich um die sogenannte Fremdwährungsgebühr oder auch Auslandseinsatzentgelt.
Die Gebühr fällt immer dann an, wenn Ihr eine Zahlung in einer Fremdwährung tätigt. Bezahlt Ihr zum Beispiel mit Kreditkarte in den USA ein Hotel vor Ort, wird der Rechnungsbetrag gemeinhin in US-Dollar berechnet.
In diesem Fall müsst Ihr mit fast allen Kreditkarten im Ausland eine Gebühr von ein bis zwei Prozent zahlen. Dazu kommen oft noch Wechselkursgebühren, das gilt besonders bei American Express® Kreditkarten.
Leider fallen die Fremdwährungsgebühren fast immer auch bei Kreditkarten von Sparkassen und Genossenschaftsbanken an, sodass Ihr auch bei regelmäßigen Zahlungen in anderen Währungen im Idealfall auf eine andere Kreditkarte setzen solltet.
Rechenbeispiel: Gebt Ihr im Jahr umgerechnet 4.000 Euro in einer Fremdwährung aus (zum Beispiel für einen USA-Urlaub mit der Familie), bezahlt Ihr mit einer herkömmlichen Kreditkarte im Ausland zwischen 40 und 80 Euro „versteckte“ Gebühren. Umgeht Ihr die Gebühr, könnt Ihr mit Eurer Kreditkarte weltweit kostenlos bezahlen!
Als die beste Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr eignet sich sehr gut die N26 Mastercard. Es handelt sich hierbei um eine kostenlose Debitkarte, die kostenlose Zahlungen und Abhebungen im Ausland bietet und Ihr außerdem von einem kostenlosen Girokonto inklusive profitiert.
N26 MasterCard
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Premium-Leistungen optional zubuchbar
Hinweis: Die Fremdwährungsgebühr ist keineswegs nur bei Fremdwährungen relevant. Zwar spielt die Gebühr etwa bei Kreditkarten für Reisen in die USA eine besondere Rolle, doch auch innerhalb von Europa kann die Gebühr relevant werden. In Großbritannien bezahlt Ihr beispielsweise in Pfund, in Polen in Złoty und in Norwegen in norwegischen Kronen – in allen Fällen ist eine Kreditkarte mit Auslandsgebühr für Zahlungen ein echter Kostenfaktor.
Versicherungen und weitere Reisevorteile
Neben den Ersparnissen bei den Gebühren bieten einige Jahreskreditkarten weitere attraktive Vorteile für Eure Reise.
Ein wichtiger Bestandteil der Reisevorbereitung ist die Wahl der richtigen Reiseversicherung. Viele Kreditkarten für das Ausland bieten bereits Versicherungen. Je nach Karte sind wichtige Versicherungen enthalten.
Diese sind beispielsweise:
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Gepäckversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
Neben den Versicherungen bringen bestimmte Kreditkarten weitere Vorteile mit sich. Beispielsweise ein inkludiertes Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen, kostenlose Partnerkarten oder die Möglichkeit zum Meilen sammeln.
👉 Unser Expertentipp: Mit der Wahl der richtigen Kreditkarte könnt Ihr nicht nur die Auslandsgebühren sparen, sondern von weiteren attraktiven Vorteilen, je nach Euren Bedürfnissen, profitieren.
Wie hoch ist die Ersparnis durch eine Auslandskreditkarte?
Möchtet Ihr wissen, wie viel Geld Ihr mit der richtigen Kreditkarte im Ausland sparen könnt? Dann zeigen wir Euch, worauf es beim Auslandseinsatz ankommt – und welches Sparpotenzial wirklich drinsteckt.
| Gebühr | Mögliche Ersparnis im Jahr |
| Jahresgebühr | Bis zu 100 Euro Ersparnis im Jahr |
| Abhebegebühr | Bis zu 50 Euro Ersparnis im Jahr |
| Fremdwährungsgebühr | Bis zu 50 Euro Ersparnis im Jahr |
| Umrechnungskurs | Bis zu 30 Euro Ersparnis im Jahr |
| Versicherungen/Zusatzleistungen | Bis zu 400 Euro Ersparnis im Jahr |
👉 Mit der passenden Kreditkarte fürs Ausland könnt Ihr viele Gebühren vermeiden und so Geld sparen. Besonders bei Jahresgebühren, Abhebe- und Fremdwährungsgebühren sowie Zusatzleistungen merkt Ihr die Ersparnis direkt.
Was sind die Nachteile einer Auslandskreditkarte?
Obwohl es auf den ersten Blick rundum positiv aussieht, kommen auch Auslandskreditkarten nicht ganz ohne Nachteile daher. Wir haben das Wichtigste für Euch unter die Lupe genommen.
Akzeptanz
Die Akzeptanz einer Kreditkarte ist bekanntermaßen von Reiseland zu Reiseland sehr unterschiedlich. Da es aber leider immer noch sein kann, dass auch Eure Auslandskreditkarte nicht akzeptiert wird, empfehlen wir immer, eine zweite Kreditkarte auf Reisen dabeizuhaben.
Kreditlimits
Auch Kreditkarten für das Ausland verfügen meist über ein festgelegtes Kreditkartenlimit. Insbesondere auf längeren Reisen oder bei großen Ausgaben wie beispielsweise der Hotelbuchung solltet Ihr Eurer Ausgabelimit im Blick haben oder im Vorfeld anpassen.
Eine Alternative wäre zudem eine Kreditkarte ohne Kreditkartenlimit. Bei der Beantragung sind diese jedoch häufig mit höheren Anforderungen verbunden.
💡 Wie Ihr seht sind die Nachteile von Auslandskreditkarten im Vergleich zu den Vorteilen aber eher gering und können zudem durch einfache Maßnahmen leicht umgangen werden.
Welche Auslandskreditkarten empfehlen die Finanzexperten von reisetopia?
Damit Ihr auf einer Geschäftsreise und im Urlaub ohne Gebühren bezahlen könnt, haben wir unsere Top-Favoriten in unserem reisetopia Vergleich zu Auslandskreditkarten zusammengefasst:
Unsere Top-Kreditkarten im Ausland im Vergleich:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
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TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
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- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
Bislang haben wir Euch nur kostenlose Kreditkarten für das Ausland empfohlen. Hier müsst Ihr keine Angst vor versteckten Kosten haben.
Für das Ausland sind aber auch Premium-Kreditkarten interessant, welche etwa Lounge-Zugang bieten können.
Auf der Suche nach Auslandskreditkarten für Geschäftsreisen gehört die American Express Business Platinum zu unseren top Empfehlungen bei reisetopia. Wie bei der normalen Variante profitiert Ihr auch hier von exklusiven Vorteilen, sowohl für eine stressfreie Reise als auch im Alltag. Durch kostenfreie Partnerkarten und eine zusätzliche Liquidität wird die Karte noch attraktiver.
American Express Business Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- Bis zu 440 Euro Sixt Mobilitätsguthaben (Ride & Plus) pro Jahr
- Bis zu 600 Euro Co-Working- und Telefonserviceguthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatzkarten inklusive
- Zusatzkarte für private Ausgaben inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Im Gesamtpaket aller Leistungen ist allerdings auch das Barclays Platinum Double eine ausgezeichnete Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland. Die Fakten lassen sich schnell zusammenfassen: kostenfreie Abhebungen weltweit, keine Fremdwährungsgebühr und umfangreiche Versicherungsleistungen.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Wie kommen wir zu unseren Empfehlungen?
Unsere reisetopia Finanzexperten beschäftigen sich täglich intensiv mit unterschiedlichsten Finanzprodukten – sowohl im Alltag als auch unterwegs auf Reisen.
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
Haben Euch unsere reisetopia Finanztipps geholfen? Dann bewertet uns gerne auf Trustpilot. Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
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Wie wird eine Auslandskreditkarte beantragt?
Der Beantragungsprozess einer Kreditkarte für den internationalen Einsatz unterscheidet sich in der Regel nicht vom Kreditkarte beantragen einer normalen Kreditkarte für die alltägliche Nutzung.
🔍 Schritte zur Beantragung einer Auslandskreditkarte:
- Angebote vergleichen und Modell auswählen: Informiert Euch im Vorfeld über die Angebote, Konditionen und Vorteile der verschiedenen Modelle, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
- Antrag ausfüllen: Nach der Entscheidung könnt Ihr, meist Online, den Kreditkartenantrag mit Euren persönlichen Angaben ausfüllen. Hierbei werden unter anderem auch Gehaltsabrechnungen und Steuerbescheide eine Rolle spielen.
- Bonitätsprüfung: Der Kartenherausgeber prüft nun Eure Bonität. Um im Vorfeld die Chancen auf eine Genehmigung besser einschätzen zu können, könnt Ihr Euren Score über Bonify oder die SCHUFA selber abfragen.
- Genehmigung und Aktivierung der Karte: Wurde die Bonitätsprüfung erfolgreich durchlaufen und die Karte erhalten, wird Euch die Karte zugestellt. Ihr müsst diese dann nur noch aktivieren und gegebenenfalls, bei Premium-Modellen, die Bonusprogramme und Vorteile aktivieren.
Kreditkarten fürs Ausland ohne Gebühren: Unser Fazit
Nutzt Ihr bislang eine Kreditkarte Eurer Hausbank auf Reisen, solltet Ihr spätestens jetzt umdenken. Egal, ob Ihr nach einer kostenlosen Kreditkarte oder einer Karte mit Premium-Leistungen sucht, solltet Ihr Euch nach Alternativen umschauen. Im Idealfall spart Ihr so mehrere hundert Euro im Jahr und profitiert zugleich von besseren Leistungen. Es lohnt sich also, eine neue Kreditkarte ohne Auslandsgebühren zu beantragen, um direkt im nächsten Urlaub Geld zu sparen. Für Vielreisende lohnt sich auch ein Blick auf die besten Kreditkarten für eine Weltreise!
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
