Das N26 Business Konto zählt zu den modernsten und digitalsten Optionen für Freelancer und Selbstständige. Doch überzeugt es auch im Konkurrenzvergleich? Wir zeigen alle Vorteile und Nachteile des N26 Geschäftskonto!
N26 Business Standard
- Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto
- Nur für Selbstständige und Freiberufler
- Kostenlose Mastercard inkl.
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
- Kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
Im Geschäftskonto Vergleich hat N26 viel Konkurrenz von spezialisierten Anbietern wie Holvi, Fyrst oder Kontist bekommen. Firmenkonto von N26 dennoch überzeugen? Wir schauen uns die Konditionen der verschiedenen Varianten im Detail an und zeigen Euch zudem Alternativen, sodass Ihr das N26 Unternehmenskonto gut vergleichen könnt, und gehen zudem auf die verschiedenen Zielgruppen ein, für die das Konto infrage kommt!
Inhaltsverzeichnis
- Welche N26 Business Kontomodelle gibt es?
- Was sind die Vorteile des N26 Standard Geschäftskontos?
- Was sind die Nachteile des N26 Standard Geschäftskontos?
- Wann lohnt sich das N26 Go Geschäftskonto?
- Warum ist N26 Business Metal Konto eine attraktive Alternative?
- Wer kann ein N26 Business Konto eröffnen?
- Wie kann man ein N26 Geschäftskonto eröffnen?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem N26 Geschäftskonto?
- Wie kann man ein N26 Geschäftskonto kündigen?
- Welche Alternativen zum N26 Business Konto gibt es?
- Unser Fazit zum N26 Geschäftskonto
Welche N26 Business Kontomodelle gibt es?
Insgesamt bietet die N26 Bank Geschäftskunden die Wahl aus vier unterschiedlichen Kontomodellen. In diesem Artikel konzentrieren wir uns vorrangig auf das N26 Standard Geschäftskonto, welches die kostenlose Version darstellt. Jedoch wollen wir die wesentlichen Unterschiede der vier Kontomodelle im Folgenden kurz erklären.
Die N26 Kontomodelle im Vergleich:
| Kontomodell | Monatliche Gebühr |
| N26 Standard | Dauerhaft kostenlos |
| N26 Smart | 4,90 Euro |
| N26 Go | 9,90 Euro |
| N26 Metal | 16,90 Euro |
Bei allen vier Kontomodellen sind kontaktlose Zahlungen dank NFC-Technologie sowie mobiles Bezahlen per Google Pay oder Apple Pay möglich.
Business-Kreditkarte
Während es bei allen vier Kontomodellen eine virtuelle Kreditkarte dazu gibt, ist die physische Kreditkarte nur bei den drei kostenpflichtigen Premiumkonten inklusive. Jede weitere, physische Zusatzkarte kann für eine einmalige Gebühr von zehn Euro dazubestellt werden.
Beim kostenlosen Kontomodell ist die physische Karte nur optional und kann ebenfalls für eine einmalige Liefergebühr von zehn Euro beantragt werden. Einzig weitere Zusatzkarten sind bei diesem Kontomodell nicht erhältlich.
Erwähnenswert ist in diesem Kontext auch, dass beim N26 You Business Konto eine von fünf verschiedenen bunten Karten ausgewählt werden kann, beim N26 Metal Geschäftskonto sogar eine exklusive Metallkarte!
Cashback
Die N26 Kreditkarte zählt zu den Kreditkarten mit Cashback und bei den N26 Standard, Smart und Go Kontomodellen erhalten Kontoinhaber 0,1 Prozent Cashback auf alle Käufe. Bei der Premium-Version N26 Metal erhält man sogar 0,5 Prozent Cashback. Dies kann ein gutes Argument sein, über das Upgrade eines N26 Firmenkontos nachzudenken!
Bargeldabhebungen
Ein Vorteil für alle, die häufig auf Bargeld angewiesen sind, ist, dass bei allen vier Kontomodellen Bargeldabhebungen in der EU komplett kostenfrei sind. Bei Bargeldabhebungen in Deutschland gibt es hingegen Einschränkungen.
Während es beim kostenlosen Kontomodell insgesamt zwei Bargeldabhebungen gratis pro Monat gibt, erhöht sich die Anzahl bei der Smart und Go Kontoversion auf drei beziehungsweise fünf Abhebungen. Kontoinhaber eines N26 Metal Kontos können sogar insgesamt acht Mal pro Monat kostenlose Bargeld abheben.
Außerhalb der EU sind Gratisabhebungen nur mit dem N26 Go und N26 Metal Konto möglich. Ansonsten fallen hier 1,7 Prozent Fremdwährungsaufschlag an. Dies gilt allerdings nur für Abhebungen, nicht für Zahlungen in anderen Währungen.
Reiseversicherungen
Für alle Geschäftsleute, die häufig verreisen, können die Reiseversicherungen von N26 ebenfalls interessant sein. Folgende Reiseversicherungen sind bei dem N26 Go und N26 Metal Kontomodell inklusive:
- Reiseverspätungen
- Gepäckverspätungen
- Abdeckung für Gepäck
- Notfälle auf Reisen
- Reiserücktritt
- Reiseabbruch
- Persönliche Haftung
Das N26 Metal Businesskonto bietet zudem noch eine Einkaufsversicherung sowie eine Abdeckung für Euer Smartphone.
Bei der kostenlosen Variante des N26 Firmenkontos sind dagegen leider keine Versicherungsleistungen ehtlaten.
Unterkonten und Shared Spaces
Die drei kostenpflichtigen Premium-Kontomodelle von N26 bieten alle zehn Unterkonten mit einer eigenen IBAN, auch Spaces genannt. Ein Geschäftskonto mit Unterkonten lohnt sich vor allem dann, wenn man seine Ausgaben besser steuern oder Rücklagen für größere Investitionen schaffen möchte. Dank der Shared Spaces habt Ihr zudem die Möglichkeit, Eure Konten gemeinsam mit bis zu zehn weiteren Nutzern zu verwalten.
Was sind die Vorteile des N26 Standard Geschäftskontos?
Der erste Vorteil des N26 Business, wie das Konto offiziell heißt, ist, dass Ihr ein komplett kostenfreies Geschäftskonto bekommt. Das ist in der Welt der Firmenkonten durchaus etwas Besonderes, denn gerade die Filialbanken wie die Sparkassen, die Postbank oder auch die Commerzbank bieten so etwas nicht an.
Dauerhaft kostenloses Kontomodell
Der Trend zum kostenlosen Geschäftskonto ist von Neobanken wie N26 begonnen worden, die nach einem kostenlosen privaten Girokonto nun auch die Business-Version eines solchen Kontos anbieten. Doch ist das N26 Business Konto wirklich kostenlos? Die Antwort lautet ja! Das Standardmodell des N26 Business Kontos ist dauerhaft ohne jegliche Jahresgebühr verfügbar.
Für die Standardversion fallen keinerlei N26 Geschäftskonto Kosten für die Kontoführung an. Nur Premiumkontomodelle sind mit monatlichen Gebühren verbunden, bieten dafür aber auch deutlich umfangreichere Leistungen.
Kostenlos bedeutet in diesem Fall, dass bei dem Konto keine Kontoführungsgebühr anfällt und Ihr entsprechend keine monatlichen Grundgebühren bezahlen müsst.
Darüber hinaus gibt es auch keine variablen Gebühren für Transaktionen auf Eurem N26 Business Konto, es sind entsprechend alle beleglosen Transaktionen wie Überweisungen, Bargeldabhebungen und auch Lastschriften kostenfrei. Beleghafte Transaktionen gibt es bei dem mobilen Geschäftskonto wie N26 es beschreibt nicht, sodass hierfür auch keine Kosten anfallen können.
Durch die andere Grundsituation im Markt ist die digitale Bank damit aber deutlich einzigartiger als sie es im Privatkundengeschäft ist, denn viele andere Geschäftskonten ohne Gebühren gibt es nicht.
Kostenlose Mastercard
Neben den fehlenden Grundgebühren und Transaktionsgebühren erhaltet Ihr im Paket des N26 Business Konto auch eine N26 Mastercard, die der privaten Karte sehr ähnelt. Die wichtigsten Vorteile der Kreditkarte sind:
- Kostenlose Zahlungen weltweit (keine Fremdwährungsgebühr)
- Zwei kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland pro Monat
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Euro-Ländern
Beachtet aber, dass bei der Bargeldabhebung in Fremdwährungen zwar keine Gebühr für das Abheben selbst anfällt, allerdings eine Fremdwährungsgebühr erhoben wird. Diese beträgt 1,7 Prozent und wird direkt mit dem Abhebebetrag verrechnet. Umgehen könnt Ihr diese durch die Wahl eines der höheren Kontomodelle (N26 Go oder N26 Metal)
Wie auch bei der privaten Mastercard handelt es sich auch beim N26 Unternehmenskonto um eine Debitkarte, sodass die Umsätze, die Ihr mit der Karte tätigt, direkt mit Eurem Kontostand verrechnet werden und Ihr entsprechend keine Kreditkarte mit Kreditrahmen habt.
Das hat natürlich den Nachteil, dass Ihr in Eurem Geschäft keine Liquiditätsvorteile nutzen könnt, die andere Firmenkreditkarten Euch bieten können. Allerdings könnt Ihr natürlich eine passende Firmenkreditkarte wie die Amex Business Gold oder Business Platinum beantragen, mit der Ihr einfach ein Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen erhaltet.
Neben der Mastercard könnt Ihr außerdem als Teil des N26 Business Konto eine kostenfreie Maestro Karte zusätzlich beantragen, die Ihr dann für private Zwecke nutzen könnt. Leider ist es nämlich derzeit nicht möglich, ein privates und geschäftliches N26 Konto gleichzeitig zu nutzen. Wenn Ihr also auch privat von den Vorteilen von N26 profitieren möchtet, beantragt Ihr einfach das N26 Business Konto und ordert die kostenfreie Maestro Karte hinzu, die Euch dann für alle privaten Ausgaben zur Verfügung steht.
0,1 Prozent Cashback auf alle Käufe
Ein weiterer sehr attraktiver Vorteil des N26 Business Konto ist, dass Ihr auf alle geschäftlichen Einkäufe ein Cashback von 0,1 Prozent erhaltet und so effektiv für jede Zahlung eine Rückerstattung erhaltet. Wenn Ihr also 1.000 Euro geschäftliche Ausgaben mit Eurer N26 Business Mastercard bezahlt, erhaltet Ihr ein Cashback von einem Euro auf Eurer Konto gutgeschrieben.
Diesen Vorteil bietet sonst nur wenige Banken, wie das Finom Geschäftskonto oder auch das Paypal Geschäftskonto. Der Prozess des Cashbacks ist relativ einfach, denn es wird einfach am Ende eines jeden Quartals automatisch ausgerechnet, wie viel Geld Ihr über die Mastercard ausgegeben habt und das Cashback Eurem Konto gutgeschrieben. Ihr müsst nichts weiter dafür tun, alles passiert automatisch.
Beim N26 Business Metal gibt es sogar 0,5 Prozent Cashback. Bei höheren Kartenumsätzen im Monat ist dieses Modell daher in der Regel attraktiver als die anderen N26 Firmenkonten.
Modernes & mobiles Banking
Den meisten von Euch wird N26 sicherlich als der Vorreiter der Online-Banken bekannt sein. Das ist auch durchaus zurecht so, denn wohl kein anderes Fintech bietet ein so digitales Konto. Das beginnt schon mal damit, dass Ihr das N26 Business Konto komplett in der App beantragen könnt – und das in weniger als 8 Minuten. Anders als beim privaten Konto N26 Flex gibt es beim N26 Firmenkonto keine Variante ohne Bonitätscheck.
Dazu kommt, dass auch das gesamte Banking in der App stattfindet und Ihr alle Transaktionen nicht nur dort verwalten könnt, sondern auch in Echtzeit eine Push-Benachrichtigung erhaltet, wenn eine neue Transaktion getätigt wurde.
Durch die Integration in das Smartphone ist es auch deutlich einfacher Überweisungen zu tätigen oder auch Geld einzuzahlen. Innerhalb weniger Klicks könnt Ihr Euch bekannte Bank-Kontakte auswählen und das Geld direkt senden.
Sehr praktisch ist am modernen Banking auch, dass Ihr allerhand Statistiken und Berichte über Eure Zahlungen direkt in der App einsehen könnt. Euch wird angezeigt, welche Bereiche Eurer Selbstständigkeit am meisten Kosten verursachen und Ihr könnt schnell analysieren, woher Eure Umsätze kamen und wo Eure Kosten liegen.
Das System von N26 und die App sind dabei sicherlich unter den besten in Deutschland, was die Benutzerfreundlichkeit angeht. Das schlanke Design und die vielen Funktionen machen das tägliche Banking für Eure Geschäftsausgaben sehr einfach und übersichtlich.
Unterteilung in Spaces
Praktisch am digitalen Banking ist auch die Unterteilung des Kontos in verschiedene Bereiche. Diese nennt N26 Spaces. In den Spaces können themenbasiert oder nach jedem anderen Muster Unterbereiche des Kontos angelegt werden. Sinnvoll ist das im Fall des N26 Business Kontos etwa für die Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben oder auch bestimmte Bereiche Eures Unternehmens sein.
Mit den Spaces verliert Ihr nie den Überblick über bestimmte Bereiche und könnt Euer Konto so aufteilen, wie es für Euch am besten passt. Im kostenlosen N26 Business Konto könnt Ihr zwei Spaces anlegen, im Premium Konto N26 Business Go sind bis zu zehn Spaces möglich.
Alle N26 Business Konto Vorteile auf einen Blick:
- Cashback auf alle Kartenzahlungen
- Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto
- Optionale Premium-Upgrades möglich
- Modernes Online- und App-Banking
- Kostenfreie Mastercard
- Zwei kostenfreie Abhebungen im Monat
Was sind die Nachteile des N26 Standard Geschäftskontos?
Leider ist das N26 Geschäftskonto auch bei weitem nicht perfekt, denn es gibt einige Nachteile, die Ihr beachten solltet, wenn das Konto für Euch infrage kommt. Bei den Nachteilen geht es besonders darum, für welchen Zweck Ihr das Konto nutzen möchtet und welche Art von Freiberufler oder Selbstständiger Ihr seid.
Zugänglichkeit nur für Selbstständige und Freiberufler
Der wichtigste Nachteil des N26 Geschäftskonto ist sicherlich, dass dieses nur von einer sehr eingeschränkten Gruppe von Selbstständigen eröffnet werden kann. Unternehmer sind nämlich praktisch komplett ausgeschlossen, nicht einmal eine Personengesellschaft kann das Konto eröffnen. Das ist in der Tat ziemlich schade, denn die Vorteile des Kontos sprechen für sich und wären sicherlich auch für andere Selbstständige interessant.
Der Grund dafür liegt höchstwahrscheinlich darin, dass N26 als Privatbank zunächst einmal die einfachste Kundengruppe für Geschäftskonten anschließen wollte und das Privatkonto einfach zum Business Konto umfunktioniert hat. Ein “echtes” Geschäftskonto wie bei den bekannten Filialbanken wäre wahrscheinlich deutlich mehr Aufwand gewesen und wurde somit erst einmal außer Acht gelassen.
Aus diesem ersten Nachteil ergibt sich natürlich auch, dass das N26 Geschäftskonto nicht wirklich skalierbar ist und für Teams eingesetzt werden kann. Wirklich geeignet ist das Konto nur für Solo-Selbstständige, die mobil sein möchten und digitales Banking schätzen.
Eingeschränkte Funktionen
Zuletzt sollte man bei den N26 Business Nachteilen auch noch erwähnen, dass das Konto einige Funktionen nicht oder nur eingeschränkt besitzt. So sind beleghafte Transaktionen wie Einzahlungen oder auch Schecks nicht oder nur eingeschränkt möglich. Einen Kredit bekommt Ihr eigentlich nur über den Dispo und somit nur zu relativ hohen Zinsen. Den Beratungsaspekt, der Euch bei einer klassischen Filialbank erwartet, könnt Ihr bei N26 Business nicht erwarten, was sicherlich ebenfalls ein Nachteil sein kann.
Zuletzt gibt es auch noch einige Gebühren, auf die man hinweisen sollte. Zunächst müsst Ihr bei Bargeldabhebungen eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7 Prozent bezahlen und könnt zudem im Inland maximal zweimal pro Monat kostenfrei Bargeld abheben. Solltet Ihr diese Schwellen (deutlich) überschreiten, sind andere Banken wahrscheinlich die bessere Wahl für Euch.
Kostenpflichtige Bargeldeinzahlungen
Dazu kommt, dass das Einzahlen von Bargeld nur über den Umweg eines Supermarktes möglich ist und außerdem mit Gebühren in Höhe von 1,5 Prozent belegt ist. Zusätzlich muss man sich bei der Versendung der Mastercard auf eine einmalige Liefergebühr von zehn Euro einstellen.
Kein privates und geschäftliches Konto gleichzeitig
Der letzte Nachteil, den man bezüglich des N26 Geschäftskonto auf jeden Fall nicht außer Acht lassen sollte, ist, dass dieses nicht parallel als Privat- und Geschäftskonto geführt werden kann. Wenn Ihr als Solo-Selbstständiger oder Freiberufler also bei einer Bank Privat- und Geschäftskonto führen wollt, wie es etwa bei vielen Filialbanken der Fall ist, müsst Ihr leider bei einer anderen Bank ein Geschäftskonto eröffnen.
Das liegt daran, dass N26 nur ein Konto je Person erlaubt und Ihr so entweder ein Privat- oder ein Geschäftskonto eröffnen könnt. Natürlich könnt Ihr wie oben beschrieben Spaces nutzen, um geschäftliche und private Ausgaben zu trennen, und mit der privaten Maestro Karte auch einfach über das Konto abwickeln. Wirklich sauber getrennt sind beide so aber nicht, was wir als N26 Firmenkonto Nachteil sehen.
Alle N26 Business Konto Nachteile auf einen Blick:
- Nur für Selbstständige und Freiberufler
- Keine Beratung in der Filiale
- Kostenpflichtige Bargeldeinzahlungen
- Kostenpflichtige Abhebungen außerhalb der Euro-Zone
- Kein zusätzliches privates Konto möglich
Wann lohnt sich das N26 Go Geschäftskonto?
Neben dem normalen N26 Business Konto gibt es ähnlich wie beim privaten Konto auch noch mehrere weitere Versionen, darunter das Premium N26 Go Business Konto 9,90 Euro pro Monat kostet und Euch einige Vorteile bietet. Diese Option kann einen Blick wert sein! Das
Neben dem normalen N26 Business Go entfällt die Fremdwährungsgebühr für Bargeldabhebungen, sodass Ihr weltweit kostenlos Geld abheben könnt. Erhöht ist auch die Zahl der monatlich kostenlosen Abhebungen in Euro, beim N26 Go Firmenkonto sind es bereits fünf. Relevantester Vorteil des N26 Business Go Kontos ist sicherlich die Möglichkeit, mehr Unterkonten über Spaces zu eröffnen und diese auch mit anderen teilen zu können. So kann effektiv ein Gemeinschaftskonto mit dem N26 Business Go erstellt werden.
N26 Business Go Konto
- Premium Geschäftskonto – 9,90 Euro pro Monat
- Kostenlose Maestro und Mastercard Kreditkarte
- Versicherungs-Paket auf Reisen
- Unbegrenzte beleglose Transaktionen kostenfrei
- Fünf kostenfreie Abhebungen in Deutschland pro Monat
- Unbegrenzt kostenfreie Abhebungen außerhalb Deutschlands
- Keinerlei Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Modernes Banking per Smartphone-App
Der letzte wichtige Vorteil ist ein Versicherungspaket, welches auch schon von der privaten Go Version von N26 bekannt ist. Hier erhaltet Ihr eine Auslandskrankenversicherung sowie eine Reiserücktrittkostenversicherung und einen Diebstahlschutz. Insgesamt sind diese Versicherungen sicherlich nichts, worauf man verzichten sollte, dennoch wirkt der Preis von knapp 120 Euro pro Jahr für den Unterschied gegenüber dem kostenfreien Konto nicht besonders erheblich.
Warum ist N26 Business Metal Konto eine attraktive Alternative?
Seit kurzem hat N26 das Business Konto noch mit einer weiteren Option ergänzt: Dem N26 Business Metal Konto. Dieses ist wie bei den beiden anderen Konten ebenfalls an die privaten Versionen der Konten von N26 angelegt, dort gibt es die Metall-Version nämlich auch. Diese ist, was die Kosten angeht, noch ein wenig über dem N26 Go Konto angelegt und liegt bei 16,90 Euro pro Monat. Die Leistungen, die es dafür gibt, sind aber insgesamt nicht allzu überzeugend und rechtfertigt den Preis nicht wirklich.
Natürlich erhaltet Ihr grundsätzlich dieselben Vorteile wie beim N26 Business Go Konto, obendrauf gibt es aber noch ein paar Zusätze. Zuerst einmal erhaltet Ihr eine Debit Business Karte aus Metall, bei der Ihr Euch eine von drei Farben aussuchen könnt.
Diese kann im Prinzip nicht mehr als die beiden anderen auch, ist aber eben aus Metall und dadurch natürlich deutlich hochwertiger. Darüber hinaus ist der wichtigste Vorteil sicherlich das umfangreichere Versicherungspaket, welches durch zwei Aspekte erweitert wird. Zunächst gelten die Leistungen nun auch für Eure Familie und nicht nur für Euch als Karteninhaber. Zudem könnt Ihr von einer 24/7 Notfallhotline profitieren.
Mehr kostenfreie Abhebungen in Euro (acht pro Monat) gibt es zudem genauso wie auch ein erhöhtes Cashback von 0,5 Prozent auf alle Umsätze. Dies kann einen entscheidenden Unterschied machen, bekommt man doch etwa bei einem monatlichen Umsatz von 5.000 Euro jeden Monat 25 Euro gutgeschrieben, wodurch sich die Monatsgebühr bereits amortisiert. Bei den anderen Varianten wären es nur 5 Euro.
Konkret gilt daher: Ab 4.000 Euro Umsatz mit Kreditkarte im Monat lohnt sich das N26 Business Metal Konto in jedem Fall mehr als die anderen Varianten des N26 Firmenkontos. Alle inkludierten Zusatzleistungen bekommt man in diesem Fall einfach obendrauf und zahlt nach Einberechnung des Cashbacks keinen Cent Gebühren! Je mehr Kartenumsatz man zudem erzielt, desto mehr Geld verdient man sogar indirekt mit dem Konto.
N26 Business Metal Geschäftskonto
- Metall Business Debit Karte in drei Farben
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
- Kostenlose Zahlungen weltweit
Wer kann ein N26 Business Konto eröffnen?
Zunächst sollte man beim N26 Konto für Selbstständige beleuchten, dass dies nur sehr eingeschränkt eröffnet werden kann. Im Gegensatz zu den digitalen Firmenkonten von Holvi, Qonto oder Kontist nicht von Kapitalgesellschaften eröffnet werden kann. Auch für Personengesellschaften hat N26 leider kein Angebot, sodass das N26 Business Konto ausschließlich für diese Gruppen eine Option ist:
- Solo-Selbstständige
- Freiberufler
Dabei geht N26 sogar so weit, dass kein Firmenname für die Kontoeröffnung verwendet werden kann. Nur wenn Ihr Eure Selbstständigkeit unter Eurem eigenen Namen betreibt und Rechnungen auf Euren Namen ausstellt, könnt Ihr ein N26 Geschäftskonto online eröffnen.
Als Gesellschafter einer Personengesellschaft oder Kapitalgesellschaft solltet Ihr Euch also nach einem anderen Geschäftskonto umschauen. Hier sind vor allem die Neobanken und Fintechs wie Fyrst interessant, die kostenlose Konten anbieten.
Hinweis: Es ist nicht möglich, zwei Konten bei N26 zu führen. Wenn Ihr bereits ein privates Konto bei N26 besitzt, dann müsst Ihr dieses erst schließen, bevor Ihr ein Geschäftskonto eröffnen könnt.
Wie kann man ein N26 Geschäftskonto eröffnen?
Wenn Ihr ein N26 Geschäftskonto eröffnen möchtet, ist das wahrscheinlich so einfach wie bei fast keinem anderen Geschäftskonto. Hier macht sich auch die Ausrichtung auf Selbstständige und Freiberufler bemerkbar, denn durch diese ist nur relativ wenig Papierkram nötig und Ihr könnt den gesamten Prozess online durchführen.
Direkt auf der Webseite von N26 startet Ihr Eure online Geschäftskontoeröffnung und füllt alle Eure Daten aus. Der einzige Unterschied im Vergleich zu einem normalen Girokonto ist, dass Ihr als Teil Eurer privaten Information auch einen Nachweis über Eure Selbstständigkeit einreichen müsst. Dies ist bei Selbstständigen, die gewerblich tätig sind, in der Regel die Gewerbeanmeldung, bei Freiberuflern ist das Ganze etwas komplizierter. Hier müsst Ihr Eure steuerliche Anerkennung der Zugehörigkeit zu den freien Berufen einreichen.
Dazu gibt es noch einige Voraussetzungen, wenn Ihr ein N26 Business Konto eröffnen möchtet:
- Wohnsitz in Deutschland, Österreich oder Schweiz
- Regelmäßiger Geldeingang bzw. aktive Kontonutzung
- Gute Bonität, also entsprechende Schufa-Auskunft
N26 Business Standard
- Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto
- Nur für Selbstständige und Freiberufler
- Kostenlose Mastercard inkl.
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
- Kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
Wie sind die Erfahrungen mit dem N26 Geschäftskonto?
Das aktuelle Geschäftskonto von N26 kommt mit verschiedenen Vor- und Nachteilen daher. In unserem Team, bestehend aus circa 50 Mitarbeitern, haben schon einige als Freiberufler gearbeitet und ein Geschäftskonto bei N26 gehabt. Wir können daher, unsere Erfahrungen mit dem N26 Geschäftskonto mit Euch teilen.
Nach unseren Erfahrungen kann das Geschäftskonto ganz einfach online beantragt werden, was den Beantragungsprozess der Produkte um einiges vereinfachen kann. Ihr könnt hierbei das Video-Ident-Verfahren nutzen, welches die aufwändige Suche nach einer nahegelegenen Postfiliale vereinfacht.
Außerdem ist das N26 Geschäftskonto dauerhaft ohne Jahresgebühr und Ihr profitiert bei dem Konto zusätzlich von einer kostenlosen Mastercard inklusive.
Das Konto bietet außerdem eine hohe Akzeptanz und eine flexible Art der Abrechnung. Die N26 App ist übersichtlich aufgebaut und die wichtigsten Funktionen und Insights sind schnell zu finden. Bisher hatten wir dahingehend keine Probleme mit der Benutzerfreundlichkeit.
Was den Kundenservice betrifft – dort konnten wir die Chat-Funktion nutzen und haben direkt Hilfe bekommen. Der Kundenservice war immer sofort erreichbar, professionell und freundlich.
Grundsätzlich sind wir sehr zufrieden mit dem kostenlosen Geschäftskonto, es bietet zudem eigene Tags, die später bei der Steuererklärung helfen und es lässt sich schnell und unkompliziert einrichten. Ein kleiner Kritikpunkt wäre jedoch, dass das Konto nur für Freiberufler ist und es keine Möglichkeit gibt, zusätzlich ein Privatkonto zu eröffnen.
Wie kann man ein N26 Geschäftskonto kündigen?
Die Kündigung eines N26 Business Kontos funktioniert grundsätzlich genauso wie bei einem Standard-Privatkonto: Nutzer können dies direkt in der App unter „Konto schließen“ initiieren, sobald es kein Kontoguthaben mehr gibt. Alternativ ist eine formlose E-Mail an [email protected] mit IBAN, Name und Kündigungsdatum möglich.
Eine Kündigungsfrist gibt es beim N26 Business Standard Konto nicht – das Konto lässt sich jederzeit zum nächstmöglichen Zeitpunkt auflösen.Bei Premium-Konten wie N26 Go oder N26 Metal (sowohl privat als auch Business-Varianten) gelten hingegen andere Regeln: Diese haben eine Mindestvertragslaufzeit von 12 Monaten.
Innerhalb der ersten 14 Tage besteht allerdings ein gesetzliches Widerrufsrecht. Nach Ablauf eines Jahres kann man die Premium-Mitgliedschaft jederzeit zum Monatsende beenden – der Account wird anschließend auf ein kostenloses Standardkonto umgestellt, und Zusatzleistungen wie Versicherungen und Premiumkarten enden zeitgleich. Möglich ist die Kündigung des N26 Geschäftskontos auch in diesem Fall über die App, im Online-Banking, per E-Mail oder per Post.
Welche Alternativen zum N26 Business Konto gibt es?
Obwohl das N26 Business Konto eine sehr solide Option unter den digitalen Geschäftskonten ist, gibt es immer mehr Konkurrenten, die diesen Markt aufmischen. Deshalb möchten wir Euch auch einige Alternativen aufzeigen, die ebenfalls geeignet sein können. Zunächst einmal geht es dabei um die Konkurrenten, die ein sehr ähnliches Produkt anbieten wie N26 und digitales Banking für Selbstständige ermöglichen:
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Revolut Business Geschäftskonto
- Schnelle SEPA- und internationale Überweisungen in über 25 Währungen
- Bis zu 1000 Euro pro Monat zum Interbanken-Wechselkurs – ideal für globale Zahlungen
- Moderne physische & virtuelle Firmenkarten für weltweite Einsätze
- Einfache Verwaltung von Team-Ausgaben
Vivid Geschäftskonto
- Kostenloses Geschäftskonto – 0 Euro Jahresgebühr
- Ohne Schufa-Abfrage
- Bis zu 50 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 3 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
Qonto Basic Geschäftskonto
- Aktion: Solo Basic Plan für 6 Monate kostenlos
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Kompatibel mit über 80 Buchhaltungstools
N26 Business
- Kostenloses Geschäftskonto
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Geld abheben innerhalb der Eurozone
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Das beste Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Die erste Gruppe, die ein Geschäftskonto benötigt, sind Freiberufler und Selbstständige. Diese sind wahrscheinlich noch am ehesten diejenigen, die auch ohne ein Geschäftskonto überleben können, dennoch ist es vielerlei Gründen ratsam ein solches Konto zu haben.
Unsere Empfehlung ist dabei das Vivid Geschäftskonto. Das Geschäftskonto der Neobank bietet eine vollkommen kostenlose und zusätzlich digitale Banking-Lösung für Selbstständige und Unternehmer. Dabei profitieren Kontoinhaber von modernen Funktionen wie kostenlosen Unterkonten, automatischer Kategorisierung von Ausgaben und beliebiger Zahlungszielsetzung. Zusätzlich sind physische und virtuelle Visa-Karten sowie Cashback-Optionen bei Einkäufen ein großer Pluspunkt.
Vivid Geschäftskonto
- Kostenloses Geschäftskonto (je nach Modell)
- Kostenlose Kreditkarte mit Cashback
- Kostenfreie Überweisungen (je nach Modell)
- Guthabenverzinsung von bis zu 4 Prozent
Das beste Geschäftskonto für GmbH & UG
Wenn Ihr eine Kapitalgesellschaft habt und für diese ein Geschäftskonto sucht, fallen leider einige attraktive Konten raus. Für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Unternehmergesellschaften empfehlen wir das Geschäftskonto von Fyrst, welches ebenfalls dauerhaft kostenfrei ist und zudem Transaktionen pro Monat inklusive hat. Dazu gibt es bei Fyrst kostenfrei an 10.000 Stellen deutschlandweit Bargeld mit der kostenfreien Fyrst Card, die ebenfalls inklusive ist. Insbesondere für kleinere Gesellschaften ist ein Online-Konto wie das von Fyrst eine gute Wahl.
Fyrst Base Geschäftskonto
- Kostenloses online Geschäftskonto
- Kostenlose Fyrst Debit Card & Visa Business Card inkludiert
- Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
- Bargeldein- und Auszahlungen
- Integrierbare Buchhaltungssoftware
- Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen
Als mittelgroßes Unternehmen empfehlen wir Euch einen Blick auf klassische Filialbanken zu werfen. Diese bieten einen etwas besseren Service als die Online-Banken und ermöglichen eine Beratung vor Ort. Das Commerzbank Geschäftskonto kommt mit einer Auswahl an verschiedenen Kontomodellen daher, sodass individuelle Bedürfnisse gedeckt werden.
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Kostenloses Geschäftskonto für zwolf Monate
- Kostenfreie Überweisungen (bis zu zehn pro Monat)
- Kostenfreie Girokarte (Kreditkarte kostenpflichtig)
- Guthabenverzinsung von bis zu 2,75 Prozent
Lohnenswerte Vorteile mit einer zusätzlichen Firmenkreditkarte
Als ideale Ergänzung zu Eurem Geschäftskonto, solltet Ihr ebenfalls einen Blick auf die einzelnen Firmenkreditkarten werfen. Besonders erwähnenswert sind hier die American Express® Business Kreditkarten, welche neben einer zusätzlichen Liquidität von bis zu 58 Tagen und umfangreichen Versicherungen auch die Möglichkeit zum Sammeln von Meilen bietet, was gerade bei höheren Geschäftsausgaben schnell sehr attraktiv sein kann!
American Express Business Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- Bis zu 440 Euro Sixt Mobilitätsguthaben (Ride & Plus) pro Jahr
- Bis zu 600 Euro Co-Working- und Telefonserviceguthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatzkarten inklusive
- Zusatzkarte für private Ausgaben inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Selbstverständlich gehört auch die passende Business Kreditkarte zu einem erfolgreichen Unternehmen dazu. Unser Kreditkarten Vergleich stellt über 100 Anbieter übersichtlich dar und ermöglicht Euch, nach Euren individuellen Interessen zu filtern.
Unser Fazit zum N26 Geschäftskonto
Insgesamt ist das N26 Business Konto sicherlich eine der besten Optionen für ein Geschäftskonto für Freiberufler und Solo-Selbstständige. Das Konto ist dauerhaft kostenfrei und bei reger Nutzung bekommt man sogar Geld dafür. Wer selten Geld abhebt und ansonsten ein möglichst digitales Geschäftskonto haben möchte, ist mit dem N26 Business Konto sehr gut bedient. Dank des Cashbacks sind die N26 Firmenkonto sogar noch attraktiver. Gerade bei hohen Umsätzen gilt das auch für das N26 Metal Geschäftskonto, dass sich dank 0,5 Prozent Cashback schnell amortisieren kann!
N26 Business Standard
- Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto
- Nur für Selbstständige und Freiberufler
- Kostenlose Mastercard inkl.
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
- Kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
An welchem Automaten kann ich Geld abheben ?
Hi Manal, mit dem N26 Business Konto kannst du grundsätzlich an allen Automaten Geld abheben, die Mastercard akzeptieren. Allerdings sollte man sich hier vor zusätzlichen Gebühren in Acht nehmen. Allerdings kannst du bei allen teilnehmenden Partnern von Cash26 (zum Beispiel, Rewe, dm oder Penny), kostenlos an der Kasse Bargeldabheben. Die vollständige Liste an Partnern findest du hier: https://n26.com/de-de/cash26. Wir hoffen, dass dies dir weiterhilft :). Liebe Grüße!