Neben normalen Kreditkarten für Privatpersonen gibt es in Deutschland auch noch eine Reihe von Geschäftskreditkarten. Dazu zählt auch die American Express® Business Gold Card, die sich von der herkömmlichen American Express Gold Card auf den ersten Blick nur wenig unterscheidet. Was die goldene Geschäftskreditkarte von Amex zu bieten hat, erfahrt Ihr in diesem ausführlichen Ratgeber.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Guthaben pro Jahr für Dell Technologies
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten inklusive
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Die Amex Business Gold Card unterscheidet sich nur leicht von der privaten Variante. Für Selbstständige und Unternehmen kann sich die Amex Business Gold Kreditkarte aber allem voran deshalb lohnen, weil das zinsfreie Zahlungsziel bei bis zu 50 Tagen liegt und so die Liquidität erhöht wird.
Andere Geschäftskreditkarten in Deutschland bieten zwar auch verschiedene Vorteile. Ein entscheidender Vorteiler macht die Business Gold Card von American Express aber besonders: Die Kreditkarte kann mit bis zu 99 Zusatzkarten für Mitarbeiter beantragt werden. Welche Vorteile die Kreditkarte im Vergleich zu anderen sonst noch bietet und wann sich eine Beantragung lohnt, erklären wir in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Vorteile hat die American Express Business Gold Card?
- Welche Nachteile hat die American Express Business Gold Card?
- Für wen lohnt sich eine Amex Business Gold Kreditkarte?
- Wie kann man die Amex Business Gold Card beantragen?
- Welche Voraussetzungen muss man für die Amex Business Gold Card erfüllen?
- Wie sind die Erfahrungen mit der American Express Business Gold Card?
- Welche Alternativen zur American Express Business Gold Card gibt es?
- Unser Fazit zur American Express Business Gold Card
Welche Vorteile hat die American Express Business Gold Card?
Im privaten Bereich lohnt sich die Amex Gold Card allen voran dadurch, dass Ihr mit der Kreditkarte mit jedem Euro Umsatz wertvolle Membership Rewards® Punkte sammeln könnt. Für Geschäftskunden liegen die Vorzüge in anderen Bereichen, wenngleich das Punktesammeln dennoch ein sehr attraktiver Faktor ist. Wichtiger ist aber vermutlich der Liquiditätsvorteil, denn Umsätze der Business Gold Card werden deutlich später abgerechnet.
Die wichtigsten Vorteile der Amex Business Gold auf einen Blick:
- Umfangreiche Versicherungen
- Membership Rewards Programm mit Pauschalversteuerung
- Zusätzliches Liquidität durch ein verlängertes Zahlungsziel
- Amex Offers
- Unkomplizierte Übersicht der Transaktionen
- Partnerkarten für Mitarbeiter
- Guthaben für DELL Technologies
- Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Umfangreiches Versicherungspaket
Einer der entscheidenden Vorteile jeder American Express Gold Card ist das umfangreiche Versicherungspaket. Wenn Ihr Euch für die goldene Kreditkarte von American Express entscheidet, erhaltet Ihr die folgenden Versicherungsleistungen:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Reisekomfortversicherung
- Verkehrsmittelunfallversicherung
Besonders relevant ist hier die Auslandsreisekrankenversicherung, die Euch weltweit bei Erkrankungen und Unfällen vor überzogenen Kosten schützt. Gerade Behandlungen außerhalb der Europäischen Union sind sehr teuer und werden nur selten von der deutschen Krankenversicherung gedeckt. Sofern Ihr also häufiger Fernreisen unternehmt, solltet Ihr auf keinen Fall auf eine Auslandsreisekrankenversicherung verzichten.
Auch die Mietwagen-Vollkaskoversicherung ist eine wichtige Versicherungsleistung, wenn Ihr gelegentlich einen Mietwagen nutzt. Die Reisekomfortversicherungen sind zwar ein netter Bonus, allerdings kein Muss. Die Versicherungen schützt Euch zum Beispiel, wenn Euer Koffer verspätet oder beschädigt bei Euch eintrifft.
Auffällig ist dagegen, dass die wichtige Reiserücktrittkostenversicherung fehlt, die beispielsweise die American Express Business Platinum Card bieter.
Amex Offers
Die Amex Offers sind das digitale Vorteilsprogramm exklusiv für die American Express Karteninhaber, welches viele Vorteile und Vergünstigungen mit sich bringt. Dieses könnt Ihr im ersten Jahr kostenfrei nutzen.
Amex Offers umfasst ein regelmäßig wechselndes Angebot von Akzeptanzpartnern, darunter verschiedene Fluggesellschaften, Hotels und Restaurants ebenso wie zahlreiche Händler von Kleidung, Schmuck und Lebensmitteln. Als Amex Karteninhaber könnt Ihr bestimmte Angebote aktivieren und so beim nächsten Einkauf mit Eurer Amex bei dem ausgewählten Partner profitieren.
Teilnahme am Membership Rewards Programm
Einer der entscheidenden Vorzüge einer jeden American Express Kreditkarte ist die Teilnahme am Membership Rewards Programm. Hierbei handelt es sich um eines der besten Punkteprogramme in Deutschland. Gesammelte Punkte könnt Ihr für zahlreiche Zwecke einsetzen, der beste davon ist zweifelsfrei die Umwandlung in Meilen bei verschiedenen Vielfliegerprogrammen.
Gerade in geschäftlichen Bereichen ist das Punkteprogramm besonders attraktiv, da Ihr durch die hohen geschäftlichen Umsätze schnell an attraktive Prämien kommen.
Möglich ist beispielsweise eine Umwandlung zu Singapore Airlines KrisFlyer, durch die wir günstige Flüge in der Lufthansa First Class buchen konnten. Ansonsten gibt es zahlreiche weitere attraktive Umwandlungsoptionen, etwa zu British Airways.
Dort könnt Ihr bereits ab nur 4.750 Meilen (6.000 Membership Rewards Punkten) Freiflüge innerhalb Europas buchen. Allein durch den Neukundenbonus der American Express Business Gold Card würdet Ihr in diesem Fall also bis zu sechs Freiflüge buchen können. Ein wirklich genialer Deal!
Doch besonders spannend ist das Sammeln von Punkten auch deshalb, weil Ihr die Punkte für private Zwecke nutzen könnt. Auch wenn Ihr Eure Amex Business Gold Card ausschließlich für geschäftliche Zwecke einsetzt und durch die geschäftlichen Umsätze Punkte sammelt, könnt Ihr diese privat ausgeben.
Möglich ist dies dadurch, dass American Express eine Pauschalversteuerung der Punkte vornimmt und es Euch entsprechend komplett freisteht, die Punkte für einen Zweck Eurer Wahl zu nutzen. Ihr müsst Euch um den geldwerten Vorteil, der sonst bei Unternehmensleistungen für den privaten Gebrauch versteuert werden muss, keine Gedanken machen.
Hinweis zur Pauschalversteuerung: Werden durch den Einsatz einer Firmenkreditkarte Punkte gesammelt, so gehören diese dem Unternehmen und werden als Gewinn verbucht. Möchte man diese Punkte nun für private Zwecke einlösen, dann ist eine Versteuerung als Privatentnahme notwendig, da die Punkte als geldwerter Vorteil gelten. Aufgrund der unzureichenden Festlegung eines konkreten Gegenwerts gestaltet sich die Versteuerung jedoch ziemlich komplex. An dieser Stelle kommt die Pauschalversteuerung ins Spiel: American Express übernimmt die pauschale Versteuerung der geschäftlich gesammelten Punkte. Die Membership Rewards Punkte werden von American Express also automatisch pauschal versteuert, was bedeutet, dass Ihr die Punkte als Privatpersonen ohne Einschränkungen nutzen können.
Ihr habt mit der American Express Geschäftskreditkarte also die einmalige Möglichkeit, dank hohen geschäftlichen Ausgaben privat luxuriöse Freiflüge zu buchen. Sofern Ihr selbstständig oder freiberuflich tätig seid, könnt Ihr die Punkte komplett frei für einen Zweck Eurer Wahl verwenden.
Sofern Ihr die Punkte als Mitarbeiter eines Unternehmens bekommt, gilt es natürlich zuerst zu klären, ob das Unternehmen die Nutzung der Punkte für private Zwecke erlaubt. Wenn dem so ist, müsst Ihr Euch aber um die steuerliche Komponente keine Sorgen machen.
Hier findet Ihr eine Übersicht aller aktuell laufenden American Express Aktionen:
🇩🇪 Amex Payback Card mit 4.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Blue Card mit 5.000 Punkten Bonus & 25 Euro Startguthaben
🇩🇪 Amex Gold Card mit 15.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Platinum Card mit 30.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Gold Card mit 40.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Platinum Card mit bis zu 65.000 Punkten Bonus
🇨🇭Amex Gold Card Schweiz mit 30.000 Punkten Bonus
🇨🇭Amex Platinum Card Schweiz mit 60.000 Punkten Bonus
🇦🇹 Amex Gold Card Österreich mit 15.000 Punkten Bonus
Zusätzliche Liquidität und verzögerte Abrechnung
Der entscheidende Vorzug der geschäftlichen American Express Kreditkarte ist, dass Ihr Euch über eine zusätzliche Liquidität freuen dürft. Diese kommt durch die verzögerte Abrechnung zustande. Die Zahlungsfrist liegt bei der American Express Business Gold Card bei bis zu 50 Tagen, sodass Ihr Eure Umsätze deutlich später bezahlen müsst.
Im Vergleich zur privaten Karte und den meisten anderen Kreditkarten wird die Kreditkartenabrechnung erst mit einer Verzögerung von 50 Tagen eingezogen. Damit erhaltet Ihr eine zusätzliche finanzielle Flexibilität von bis zu 20 Tagen. Die maximale zusätzliche Liquidität erhaltet Ihr immer dann, wenn Ihr Zahlungen direkt nach der Abrechnung der Kreditkarte tätigt.
Hier findet sich auch ein weiterer Vorteil der American Express Business Gold Card: Ihr als Selbstständige oder Freiberufler, beziehungsweise Euer Unternehmen, gewinnt eine zusätzliche Liquidität abseits der Hausbank. Während üblicherweise dort ein gewisser Dispositions- oder Kreditrahmen besteht, könnt Ihr diesen durch die Amex Business Gold Kreditkarte einfach zusätzlich erweitern.
Besonders interessant ist das für junge Firmen, die bei Ihrer Bank bislang keinen Dispositionskredit oder eine Kreditkarte erhalten. Durch die Kreditkarte von American Express lässt sich dennoch zusätzliche Liquidität gewinnen, wenngleich das Unternehmen auch hierfür zumindest mindestens zwölf Monate alt sein muss.
Wichtig ist ansonsten auch, dass die Karte kein typisches Limit hat. Ihr könnt die Kreditkarte zwar nicht unendlich einsetzen, American Express gewährt aber eine besonders hohe Flexibilität in dieser Hinsicht.
Benutzerfreundliche Übersicht der Umsätze
Zur Übersicht der Umsätze und Punkteerlöse stellt American Express bereits im Konto verschiedene Tools zur Verfügung. Doch das neue digitale Expense Tool, welches von American Express in Zusammenarbeit mit Findity erarbeitet wurde, lässt alle Geschäftsausgaben noch übersichtlicher darstellen.
Das neue Business Tool für Business Kreditkarten erleichtert Inhabern einer oder mehrere American Express Kreditkarten die Buchhaltung und Abrechnung der Reisekosten von Mitarbeitern. Sollten mehrere Kreditkarten vorhanden sein, können diese auch alle über dieses Konto verknüpft werden. Wir durften es bereits vorab testen und haben unsere Erfahrungen mit dem Amex Expense Tool geteilt!
Erwähnenswert ist zudem, dass American Express Business Kreditkarten für eine hohe Sicherheit stehen. American Express Kartenbesitzer sind etwa für betrügerische Aktivitäten in Ihrem Account nicht haftbar. Kunden können zudem wählen, sich per App, SMS oder E-Mail über alle Transaktionen informieren zu lassen und profitieren durch Chip & PIN-Verfahren sowie das 3D-Secure-Verfahren bei Zahlungen im Internet von einer besonders hohen Sicherheit bei der Zahlungsabwicklung.
100 Euro Guthaben für DELL Technologies
Zusätzlich zu den beschriebenen Vorteilen, gibt es mit der American Express Business Gold Card auch ein jährliches Technologie-Guthaben, welches Ihr zum Beispiel für die bekannten DELL Laptops ausgeben könnt. Das Guthaben beträgt 100 Euro und wird gleichmäßig aufgesplittet. 50 Euro erhaltet Ihr von Januar bis Juni und die weiteren 50 Euro von Juli bis Dezember.
Inkludierte Zusatzkarten
Bei der Business Gold Card erhaltet Ihr 99 zusätzliche Gold-Karten für Eure Mitarbeiter. Diese kommen mit den gleichen Vorteilen daher, sodass Ihr zusammen mit Euren Mitarbeitern davon profitieren könnt. Außerdem könnt Ihr mit den Amex Kreditkarten mobil bezahlen, was zusätzliche Flexibilität im Alltag ermöglicht.
Hinweis: Im Vergleich dazu bietet die American Express Platinum Card 100 kostenfreie Zusatzkarten. Nämlich eine private Platinum Zusatzkarten, eine Platinum Zusatzkarte für den Partner sowie 98 Gold-Karten für Mitarbeiter. In einigen Fällen kann daher auch die American Express Business Platinum Karte die richtige Wahl sein.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Welche Nachteile hat die American Express Business Gold Card?
Die American Express Business Gold Card kommt mit einer Jahresgebühr von 175 Euro daher. Im ersten Jahr ist die Kreditkarte allerdings komplett kostenlos. Mit diesem Jahreskartenpreis ist die Kreditkarte von American Express zwar nicht gerade günstig, die zusätzliche Liquidität und die Vorteile des Membership Rewards Programms sowie der Versicherungsleistungen können diesen Nachteil aber wieder ausgleichen.
Hinweis: Bei der American Express Business Gold Card kann die Jahresgebühr nicht monatlich gezahlt werden!
Hohe Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung und Bargeldabhebungen
Schwieriger wiegt im Rahmen der Nachteile die sonstige Gebührenstruktur. Bei den Versicherungsleistungen muss teilweise mit einer Selbstbeteiligung gerechnet werden. Für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen fallen die folgenden Gebühren an:
- Abhebegebühr: vier Prozent (mindestens fünf Euro pro Vorgang)
- Fremdwährungsgebühr: zwei Prozent
Wir raten Kunden für Zahlungen in Fremdwährungen sowie für Abhebungen andere Kreditkarten wie das Barclays Platinum Double zu verwenden.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Für wen lohnt sich eine Amex Business Gold Kreditkarte?
Die wichtigste Frage ist aber sicherlich, für wen sich die American Express Business Gold Card eigentlich lohnt? Natürlich ist die Voraussetzung für die Kreditkarte, dass Ihr ein Unternehmen führt, selbstständig oder freiberuflich tätig seid. Die Kreditkarte ist außerdem kostenlos und kann daher ganz ohne Risiko getestet werden.
Sofern Ihr das nicht seid, braucht Ihr Euch über die Kreditkarte keine großen Gedanken machen und solltet stattdessen unseren vergleichbaren Guide zur privaten American Express Gold Card lesen. Geht es Euch um eine Geschäftskreditkarte, ist die American Express Business Gold Kreditkarte zweifelsfrei eine gute, gleichzeitig aber nicht in jedem Fall die beste Lösung.
Kreditkarte mit verlängertem Zahlungsziel
Sinnvoll ist die Business Gold Card dagegen immer dann, wenn Ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte seid, die allen voran ein verlängertes Zahlungsziel bietet. Die zusätzliche Liquidität im Vergleich zur privaten Karte ist ein entscheidender Vorteil. Die meisten Kreditkarten in Deutschland, die Ihr zum Beispiel bei Ihrer Hausbank beantragen können, bieten maximal eine zusätzliche Liquidität von 30 Tagen.
Mit der American Express Kreditkarte erhaltet Ihr dagegen einen fast doppelt so langen Abrechnungszeitraum und bleibt zudem von einem bestehenden Kredit oder Dispo bei Eurer aktuellen Bank unabhängig. Denselben Vorteil bietet zwar auch die Platinum-Variante, diese ist dafür aber auch deutlich teurer.
Membership Rewards Punkte mit Eurem Geschäftsumsatz
Auch im Vergleich zu anderen Karten mit verlängertem Zahlungszeitraum kann die Amex Business Gold Kreditkarte eine gute Wahl sein, da Ihr mit der Kreditkarte dennoch für jeden Euro Geschäftsumsatz einen Membership Rewards Punkt sammeln könnt. Diese Punkte werden zudem auch noch pauschal von American Express versteuert, sodass einer privaten Nutzung der Punkte nichts im Wege steht.
Ihr könnt also gerade bei hohen Geschäftsausgaben enorm profitieren und Euch beispielsweise jedes Geschäftsjahr einen Urlaubsflug in der Business oder First Class gönnen, ohne gleichzeitig Probleme mit dem Finanzamt zu bekommen. Einen vergleichbaren Komfort bietet außer der Business Gold Card kaum eine andere Karte auf dem Markt.
Wie kann man die Amex Business Gold Card beantragen?
Selbstverständlich lässt sich die Beantragung der American Express Business Gold Card ganz einfach online abschließen. Nachdem Ihr auf “Zur Beantragung mit Bonus” klickt, werdet Ihr auf die Webseite von Amex weitergeleitet und könnt dort auf “Jetzt beantragen” klicken, um die Beantragung zu starten. Anschließend muss man folgende Angaben machen, um den Prozess einzuleiten:
- Angaben zum Unternehmen: Gesellschaftsform (AG, eG, Einzelunternehmer, Freiberufler, GbR, GmbH, KG, etc.), Unternehmensname, Postleitzahl und E-Mail-Adresse
- Weitere Informationen zum Unternehmen: Danach werden weitere Unternehmensinformationen abgefragt, wie z.B. die Branche, die Adresse, das Datum der Firmengründung, die Anzahl der Mitarbeiter und auch der Jahresumsatz in Euro. Zudem müssen Angaben zum Registergericht und der Registernummer gemacht werden.
- Persönliche Daten: Anschließend werden persönliche Angaben zum Antragsteller abgefragt.
- Berechtigte Personen: Im nächsten Schritt wird noch nach den berechtigten Personen gefragt. Genauer gesagt wird abgefragt, ob Ihr gesetzlicher Vertreter im Handelsregister seid, ob Ihr berechtigt seid Verträge für das Unternehmen abzuschließen und ob Ihr eine wirtschaftlich berechtige Person seid.
- Identifizierung: Anschließend folgt eine Zusammenfassung der Daten, die Ihr nach dem Kontrollieren abschicken könnt. Im letzten Schritt ist eine Identifizierung per Videoident-Verfahren notwendig.
Sobald alle Angaben eingegeben sind, werden sie von American Express geprüft. In diesem Zuge werden Eure Bonität geprüft und Eure Identität verifiziert. Die Beantragung dauert in der Regel keine zehn Minuten, wenn Ihr alle notwendigen Daten griffbereit habt.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Guthaben pro Jahr für Dell Technologies
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten inklusive
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Welche Voraussetzungen muss man für die Amex Business Gold Card erfüllen?
Rund um die American Express Business Gold Card ranken sich viele Gerüchte bezüglich schwieriger Beantragung und Problemen mit der Bonität eines Unternehmens. In der Praxis ist die Beantragung für Selbstständige sowie Unternehmen allerdings vergleichsweise problemlos. Ihr könnt die Kreditkarte unabhängig von der Gesellschaftsform Eures Unternehmens beantragen.
Die Art des Unternehmens spielt keine Rolle
Auch haftungsbeschränkte Gesellschaften wie eine UG oder eine GmbH können auf eine Amex Business Card setzen. Das liegt daran, dass für die Kreditkarte immer die Privatperson haftet, welche diese beantragt.
Entsprechend wird auch Eure private Bonität und nicht die des Unternehmens herangezogen (bei Selbstständigen und Freiberuflern gibt es in dieser Hinsicht keine Unterschiede).
Eine solide Bonität ist wichtig
Anders als oft geschrieben, ist die Bonität allerdings selten ein Hindernis für die Beantragung der American Express Business Gold Kreditkarte. Zwar ist eine Beantragung nur mit einer soliden Bonität möglich, sofern Ihr allerdings nicht gerade Zahlungsausfälle in Eurer SCHUFA-Historie habt, sollte eine Beantragung kein großes Problem sein.
Dass eine Beantragung durchaus möglich ist, seht Ihr auch daran, dass mittlerweile sogar Studenten die hochwertige American Express Platinum Card beantragen können. Die Beschränkungen von American Express sind in dieser Hinsicht stark gesunken, sodass mittlerweile eigentlich jeder an eine Amex Business Card gelangen kann. Als einzige offene Voraussetzungen gilt, dass das Unternehmen bereits seit zwölf Monaten besteht und über eine deutsche Bankverbindung verfügt.
Expertentipp: Wie bei den meisten Kreditkarten gibt es darüber hinaus keine offiziellen Anforderungen, allerdings werden folgende Kriterien in Betracht gezogen:
- Bonität (gemessen durch den SCHUFA Score und weitere Modelle)
- Historie mit dem jeweiligen Kreditinstitut
- Regelmäßiges Einkommen
- Auskunft über die finanzielle Situation bei der eigenen Bank
Die oben genannten Faktoren spielen auch bei den meisten anderen Kreditkartenanbietern eine Rolle. Solltet Ihr die Voraussetzungen nicht erfüllen, lohnt es sich jedoch eine Alternative in Betracht zu ziehen.
Wie sind die Erfahrungen mit der American Express Business Gold Card?
Unser reisetopia Team konnte nach vielen Jahren Erfahrungen im Finanzbereich bereits verschiedene Finanzprodukte testen. Auch zu der American Express Business Gold konnten wir bereits eigene Erfahrungen sammeln.
Grundsätzlich befinden sich unsere Erfahrungen im guten bis ausgezeichneten Bereich. Hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses sind wir sehr zufrieden und finden, dass es sich sehr lohnt eine Amex Business Gold zu beantragen, für die Leistungen, die das Produkt bietet.
Der Beantragungsprozess konnte mithilfe des Video-Ident-Verfahrens erledigt werden, dabei gab es jedoch einige Stolpersteine. Beim Ausstellen einer größeren Anzahl an Partnerkarten (ca. 10) hat es leider Probleme gegeben. Bei manchen Karten kam nur der PIN, manche Karten kamen ohne PIN und es war etwas kompliziert, alles zu koordinieren. Sobald die Karten da waren und alles zunächst eingerichtet war, funktionierte alles problemlos. Auch die Sicherheit ist sehr gut gewährleistet.
Da eine Amex Business Gold häufig auf Geschäftsreisen verwendet wird, konnten wir besonders im Ausland gute Erfahrungen mit der American Express Business Gold Karte sammeln. Die Akzeptanz der Karte ist dabei jedoch nicht sehr hoch, was definitiv für Verbesserungspotenzial spricht. Trotzdem war es möglich, unsere Ausgaben im Ausland zu tätigen. Von der Aufbereitung aller Transaktionen und Abrechnungen sind wir ebenfalls überzeugt.
In Bezug auf die Vorteile der American Express Business Gold Karte, konnten wir bisher von den Zusatzleistungen wie Cashback Programmen oder Zugängen zu einer Flughafenlounge profitieren. Die meisten Angebote (Versicherungen, Amex Offers, etc.) werden von unseren Mitarbeitern eher privat in Anspruch genommen, aber manchmal sind sie auch sehr praktisch für Geschäftsreisen, wenn z.B. gerade eine Konferenz ansteht und es für das Hotel, wo die Konferenz ist, ein Offer gibt. Dadurch haben unsere Mitarbeiter schon einige Male auch auf Geschäftsreisen gespart.
In der App können dabei die Transaktionen verfolgt und durch Push-Benachrichtigungen aktuelle Nachrichten gelesen werden. Die App ist einfach einzurichten und die Registrierung klappt auch gut. Einige Funktionen sind leider nur über das Webportal aufrufbar und tauchen nicht in der App auf, das ist etwas schade. Für den Alltagsgebrauch eignet sich die App aber sehr gut.
Auch der Kundenservice wurde bisher oft von uns genutzt. Auch wenn wir gute Erfahrungen mit dem Kundenservice gesammelt haben (24/7 erreichbar, immer freundlich, immer nett, verständliche Sprache), hatten wir gelegentlich auch Probleme, wie gegensätzliche oder falsche Auskünfte.
Verbesserungspotenzial hat die Amex Business Gold Kreditkarte definitiv im Hinblick auf die Akzeptanz und die Fremdwährungsgebühr. Da diese sehr hoch ist im Ausland und durch die mangelnde Akzeptanz nicht überall problemlos bezahlt werden kann.
Welche Alternativen zur American Express Business Gold Card gibt es?
Wenn Ihr von der American Express Business Gold Card nicht komplett überzeugt seid, solltet Ihr einen Blick auf die verschiedenen Alternativen werfen, die der deutsche Markt hergibt.
Geschäftskreditkarten als Alternative:
American Express Business Platinum Card
- Bis zu 65.000 Punkte Willkommensbonus
- Bis zu 1.440 Euro Guthaben bei verschiedenen Partnern
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Verlängertes Zahlungsziel von 58 Tagen
- Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels
FINOM Business Visa Debitkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Revolut Business Mastercard
- Kostenlose physische und virtuelle Karten
- Einfache internationale Überweisungen
- Für Startups, Freelancer und Unternehmen
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten möglich
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
Tide Card Mastercard
- Aktion: 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben, Code: “CASHBACK”
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Kostenloses Geschäftskonto inklusive
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
N26 Mastercard Business
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Bargeldabhebungen
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Cashback am Quartalsende
Wer auf der Suche nach mehr Leistungen ist, dem ist die hauseigene Alternativen von American Express zu empfehlen. Die American Express Business Platinum Card ist deutlich teurer, bietet dafür aber weitreichende Vorteile. Darunter zum Beispiel drei Guthaben je 200 Euro für Reisen, SIXT Ride und Dell Technologies sowie kostenloser Lounge-Zugang an über 1.500 Flughäfen. Alleine mit diesen Guthaben hat sich die Jahresgebühr fast schon wieder amortisiert.
Gerade die Pliant Firmenkreditkarten sind mit Blick auf die Vorteile eine nennenswerte Alternative zur American Express Business Gold Card. Neben dem unlimitierten Cashback bietet der Finanzdienstleister vor allem smarte Finanzmanagementlösungen für Unternehmen mit größeren Teams, denn im Basis-Tarif ist bereits eine Visa Platinum Business pro Nutzer enthalten.
Wir raten Euch deshalb im Zweifel auch zu einem Blick über den Tellerrand. Auch als Unternehmer beziehungsweise Selbstständiger habt Ihr die Möglichkeit, eine private Kreditkarte zu beantragen.
Private Kreditkarten als Alternative:
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Gold Visa Kreditkarte
- Kostenlos ab 3.000 Euro Jahresumsatz
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in der Euro-Zone
- Attraktive Reise-Versicherungen
- Kostenfreie Zahlungen innerhalb der EU
Santander BestCard Extra
- Aktion: 1. Jahr kostenlos mit dem Santander Bestgiro
- 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen
- Reiseversicherungen inklusive
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 1 % Tankrabatt weltweit
Mit der Eurowings Kreditkarte Premium als auch dem Barclays Platinum Double habt Ihr die Möglichkeit, weltweit komplett kostenfrei an Bargeld zu kommen und ohne Fremdwährungsgebühren zu bezahlen. Besonders die Platinum Double bietet zudem sehr attraktive weitere Vorteile wie Partnerkarten und Versicherungsleistungen. Zudem könnt Ihr mit der Eurowings Kreditkarte auch ganz bequem Miles & More Meilen sammeln.
Noch nicht das richtige Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Unser Fazit zur American Express Business Gold Card
Die American Express Business Gold Card ist zweifelsfrei eine der besten Kreditkarten für Selbstständige und Unternehmen. Die Jahresgebühr von 175 Euro (im ersten Jahr kostenfrei) lässt sich einfach mit Punkten begleichen. Der Neukundenbonus von 40.000 Membership Rewards Punkten ist sehr attraktiv, die Versicherungsleistungen praktisch und die zusätzliche Liquidität ein großer Vorteil für jedes Unternehmen.
Die Schwächen im Bereich der Gebühren im Ausland und bei Abhebungen solltet Ihr allerdings durch eine zusätzliche Kreditkarte eines anderen Anbieters ausgleichen. In diesem Fall ist die Amex Business Gold Card zweifelsfrei eine der besten Geschäftskreditkarten überhaupt.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Guthaben pro Jahr für Dell Technologies
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten inklusive
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Bei der AMEX Gold ist meines erachtens nach doch keine Mietwagen Vollkasko dabei oder? Zumindest ergibt meine Recherche was anderes.
Hi Lee,
Vielen Dank für den Kommentar.
Die American Express Business Gold Card enthält tatsächlich eine Mietwagen-Vollkasko Versicherung. Das kannst du hier nachlesen: https://www.americanexpress.com/de-de/business/kreditkarte/business-gold/ unter dem Punkt Europaweiter KFZ Schutzbrief.
Ich hoffe, ich konnte dir weiterhelfen
Liebe Grüße,
Samer
„ eine GmbH können auf eine Amex Business Card setzen. Das liegt daran, dass für die Krediktarte immer die Privatperson haftet, welche diese beantragt.“
Das ist mir neu. Wenn ich als Mitarbeiter einer GmbH eine KK auf meinen Namen ausgestellt bekomme, haftet die Firma.. daher ist es ja eine “business kk“.
Das kommt ein wenig darauf an, was du unter Haftung verstehst. Bei einer grob fahrlässigen Handlung des Karteninhabers haftet dieser und eben nicht die Firma. Unabhängig davon, ob es sich um eine Geschäftskreditkarte handelt oder nicht.
Gilt die Aktion mit 30.000 Startpunkten noch ?
Moin 🙂 leider nein, inzwischen gilt nur noch die Aktion mit 150 Euro Startguthaben. Weiterhin gibt es dafür 50.000 Punkte bei Beantragung der Business Platinum Card: https://reisetopia.de/deals/amex-business-platinum-card-bonus/
Wie teuer sind Partnerkarten wenn man welche beantragt, haben diese den selben Preis wie die AMEX Gold?
Hi Reisetopia-Team oder andere Leser 😉
Welchen Nachweis muss man als Freiberufler eigentlich erbringen? Danke!
Hallo Manfred,
ich gehe davon aus, dass in diesem Fall die üblichen Nachweise (bei Gehalt eventuell die letzte Steuererklärung und als Nachweis für das Unternehmen ein Auszug aus dem Register) notwendig sind. Im Einzelfall würde ich das aber direkt bei American Express anfragen!
Danke, Moritz!