Die DKB Kreditkarte gehört zu den besten Kreditkarten in Deutschland und Österreich. Wir haben uns die Konditionen rund um die Visa-Kreditkarte genauer angesehen und alle Vor- und Nachteile in diesem ausführlichen Ratgeber für Euch gesammelt.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Kaum eine Kreditkarte ist in Deutschland ähnlich bekannt wie die Visa-Karte der DKB. Auch die Werbung für das DKB Girokonto trägt sicherlich zu dessen Bekanntheit bei. Die Visa Kreditkarte kann dabei nur gemeinsam mit diesem unter Umständen kostenlosen Girokonto beantragt werden. Ob und für wen sich die Beantragung dennoch lohnt, zeigen wir Euch im Folgenden.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist der Unterschied der DKB Visa Debitkarte und der Visa-Kreditkarte?
- Welche Vorteile bietet die DKB Visa Kreditkarte?
- Was sind die Nachteile der DKB Kreditkarte?
- Lohnt sich die DKB Visa Kreditkarte?
- Was sind unsere Erfahrungen mit der DKB Kreditkarte?
- Was kann die DKB Kreditkarte in Österreich?
- Wie beantragt man eine DKB Visa Kreditkarte?
- Welche Alternativen zur DKB Visa Kreditkarte gibt es?
- Unser Fazit zur DKB Kreditkarte
Was ist der Unterschied der DKB Visa Debitkarte und der Visa-Kreditkarte?
Für die bessere Übersicht folgt zunächst einmal eine Abgrenzung der unterschiedlichen DKB Kartenmodelle. Insgesamt gibt es drei verschiedene Angebote:
- Die Visa Debitkarte bekommt jeder Kunde zum Girokonto kostenlos dazu.
- Die Visa Kreditkarte ist seit der Änderung im November 2021 nicht mehr im DKB Konto enthalten und kann optional für 2,49 Euro im Monat dazu gebucht werden.
- Und zuletzt die Girocard, welche ebenfalls optional für 0,99 Euro im Monat genutzt werden kann – allerdings muss die Gebühr jährlich im Voraus gezahlt werden.
Die wichtigsten Gebühren der DKB Karten im Überblick:
| Visa Debitkarte* | Visa Kreditkarte | |
| inkludiert | optional | |
| Monatsgebühr | 0 Euro | 2,49 Euro |
| Geld abheben in Deutschland | 0 Euro | 0 Euro |
| Geld abheben in der Eurozone | 0 Euro | 0 Euro |
| Geld abheben in Fremdwährung | 0 Euro | 0 Euro |
| Mindestabhebesumme | 50 Euro | 50 Euro |
| Bezahlen in Fremdwährung | 0 Prozent | 0 Prozent |
*Die bei der Visa Debitkarte angegebenen Werte beziehen sich auf Aktivkunden. Nutzer ohne Aktivkundenstatus müssen beim Bezahlen und Geld abheben in Fremdwährung 2,20 Prozent der Summe als Gebühren zahlen.
In diesem Ratgeber geht es primär um die Bewertung der Visa Kreditkarte, welche wir im Folgenden genauer unter die Lupe nehmen.
Welche Vorteile bietet die DKB Visa Kreditkarte?
Wer sich für die DKB Visa Kreditkarte entscheidet, der macht grundsätzlich schon einmal nichts falsch. Nicht umsonst erfreut sich die Kreditkarte zum Beispiel bei Reisenden großer Beliebtheit.
Zwar müsst Ihr prinzipiell damit zurechtkommen, dass es Girokonto und Kreditkarte immer nur zusammen gibt, dafür erwarten Euch aber auch zwei, in vielerlei Hinsicht, attraktive Produkte.
Kostenloses Girokonto bei Aktivstatus
Das DKB Girokonto ist für Aktivkunden kostenlos nutzbar, Ihr bezahlt also unter Umständen keinerlei Kontoführungsgebühr. Als Aktivkunde der DKB zählt jeder Kunde, der auf dem Girokonto einen Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat verzeichnet oder unter 28 Jahren alt ist.
Sobald Ihr diesen Status erreicht, spart Ihr gegenüber vielen anderen Konten eine Menge Geld, sodass sich das Konto durchaus auch als Hauptkonto anbietet.
Gehen in einem Monat weniger als 700 Euro ein, fallen für diesen Monat 4,50 Euro an Kontoführungsgebühren für das DKB Girokonto an.
Zudem müsst Ihr grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es sich bei der DKB um eine Online-Bank ohne Filialen handelt.
Ansonsten bietet das Konto allerdings allen voran Vorteile – genauso wie die DKB Visa Kreditkarte. Diese ist seit November 2021 nur leider nicht mehr kostenlos enthalten. Stattdessen fällt für die Kreditkarte inzwischen eine Gebühr von 2,49 Euro pro Monat an (seit Frühjahr 2022 auch für Bestandskunden). Allerdings kann die Kreditkarte trotzdem viele Vorteile vorweisen, wobei wir nun auf die Wichtigsten eingehen.
Kostenlose Bargeldabhebungen
Allen voran bei den Vorteilen der DKB Kreditkarte zu nennen, sind die für alle Kunden komplett kostenlosen Abhebungen. Dabei ist wichtig zu wissen, dass Ihr nicht nur in Österreich und Deutschland an allen Geldautomaten kostenlos Geld abheben könnt, sondern auch weltweit.
Möglich ist das grundsätzlich an allen Automaten mit einem Visa-Symbol (weltweit über zwei Millionen). Bedenken müsst Ihr hier nur, dass Ihr immer mindestens 50 Euro mit der DKB Kreditkarte abheben müsst. Im Normalfall sollte dies zwar kein Hindernis sein, bei kleineren Abhebungen kann diese Einschränkung aber relevant sein.
Wegfall der Fremdwährungsgebühr
Ansonsten ist besonders erwähnenswert, dass Ihr mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen könnt. Das heißt konkret: Egal, ob Ihr in US-Dollar, Thai Baht oder etwa australischen Dollar bezahlt – es fallen für Euch kein Gebühren an, was die Karte zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte macht. Diesen Vorteil bieten nur wenige Kreditkarten.
Erwähnenswert ist es, dass auch mit der kostenlosen DKB Debitkarte Zahlungen in Fremdwährung gebührenfrei sein können, jedoch muss in diesem Fall der Aktivstatus erreicht werden. Bei der DKB Visa Kreditkarte fällt die Fremdwährungsgebühr grundsätzlich nicht an, selbst wenn der Mindestbetrag an Geldzugang nicht erreicht wird.
Kreditrahmen
Ein weiterer Vorteil betrifft die Abrechnung der Kreditkarte, denn die DKB Kreditkarte wird einmal im Monat abgerechnet und nicht wie bei der DKB Visa Debitkarte direkt vom verknüpften Girokonto abgebucht. Dies hat zum Vorteil, dass Ihr bei Bedarf über zusätzliche Liquidität verfügen könnt.
Außerdem könnt Ihr dank des Kreditrahmens auch problemlos Mietwagen- oder Hotelbuchungen durchführen und stößt dabei auf keine Akzeptanzprobleme, wie es bei vielen Debitkarten der Fall sein kann.
Ihr habt zudem die Möglichkeit, die Änderung des Kreditkartenlimits im Online-Banking zu beantragen, in dem Ihr unter Service / Limite und Dispo / Kreditkartenlimit ändern, das gewünschte Kreditkartenlimit eintragt. Die maximale Höhe ist von Euren regelmäßigen Gehaltseingängen auf Eurem Konto abhängig.
Praktisch ist sicherlich auch, dass Ihr die DKB Kreditkarte über Apple Pay und Google Pay mit Eurem Smartphone verbinden könnt. Diese Funktion ermöglicht Euch kontaktlose Zahlungen und lässt Euch die Transaktionen online einsehen.
Notfall- und Versicherungspakete
Ferner profitiert Ihr mit der DKB Kreditkarte von weiteren Vorzügen. Hierzu gehört allen voran ein Notfallpaket. Wenn Eure Karte im Ausland verloren geht oder gestohlen wird, erhaltet Ihr kostenfrei eine neue Kreditkarte auf dem schnellstmöglichen Weg. Ebenso wird Euch Bargeld im Notfall schnell kostenfrei zur Verfügung gestellt.
Sonstige Versicherungsleistungen sind nicht kostenfrei inbegriffen, jedoch können sie optional zur DKB Kreditkarte dazugebucht werden. Bei der Debit- oder Girokarte ist diese Option nicht verfügbar. Zur Auswahl stehen hierbei folgende Versicherungspakete:
- Travel: 6,90 Euro im Monat
- Travel Family & Friends: 8,90 Euro im Monat
- Shopping: 2,90 Euro im Monat
- Internet: 2,70 Euro im Monat
Die „Travel“ Versicherungspakete beinhalten wichtige Versicherungsleistungen für Reisen, wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten– und Reiseabbruchversicherung sowie eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung.
Im Versicherungspaket „Shopping“ wird Euch sowohl online als auch im Einzelhandel der beste Preis und eine Garantieverlängerung für Elektrogeräte gesichert.
Solltet Ihr Angst vor Datenmissbrauch und Zahlungsmitteldiebstahl im Internet haben, erhaltet Ihr mit dem Versicherungspaket „Internet“ Unterstützung.
Hinweis: Die allgemeine Mindestvertragslaufzeit für die Versicherungen beträgt ein Jahr!
Grundsätzlich lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherungsleistung aus mehreren Gründen, jedoch sollte man stets einen Blick auf die Konditionen der einzelnen Versicherungen werfen, um die Kreditkarte zu finden, die am besten zu seinem persönlichen Reiseverhalten passt.
Aktionsangebote in der DKB-Vorteilswelt
Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte ist die DKB-Vorteilswelt, in der Ihr von Aktionsangeboten bei bestimmten Partnern profitieren könnt. Ursprünglich gab es ein Cashback Programm bei der DKB von Visa, welche durch die Vorteilswelt abgelöst wurde. Hier profitiert Ihr von Rabatten, Cashback-Angeboten oder Gewinnspielen.
Tagesgeldkonto als Ergänzung
Für alle, die ihr Geld sicher anlegen wollen, bietet die DKB auch ein Tagesgeldkonto. Dieses ist in Kombination mit dem Girokonto kostenlos und punktet durch attraktive Zinsen. Somit lässt sich mit dem DKB Tagesgeldkonto zum Beispiel ohne viel Aufwand auf die nächste Reise sparen.
DKB Tagesgeld
- 1,75 Prozent Zinsen p.a.
- Für Neu- und Bestandskunden
- Zinsgutschrift vierteljährlich
- Guthaben ist unbegrenzt
- Ergänzung zum DKB Girokonto
Digitale Zeitschriften
Mit dem digitale Kiosk könnt Ihr ohne Extrakosten monatlich drei digitale Zeitungen/Zeitschriften lesen. Diese Leistung ist nur mit der Visa Kreditkarte möglich und bietet eine Auswahl über 1.100 Zeitungen in 30 Sprachen an.
DKB Banking App
Ein weiterer Vorteil ist die DKB App, mit der Ihr Eure Finanzen von unterwegs managen könnt. Das verschafft Euch eine gewisse Flexibilität, wenn es um sofortige Überweisungen oder die Freigabe von Online-Zahlungen geht. Zudem könnt Ihr jederzeit Eure Karten verwalten und Transaktionen nachvollziehen.
Dank der Neuauflage der App sind biometrische Erkennungen wie der Fingerabdruck und die Gesichtserkennung ein Fortschritt in der Anwendbarkeit, welche es bei der alten DKB App (welche mittlerweile abgeschaltet wurde) bislang nicht gab. Außerdem entfällt dadurch auch das alte TAN-Verfahren, welches in der neuen App durch eine App-PIN, beispielsweise durch den Fingerabdruck, ersetzt wurde.
Unser Tipp: Die Finanzguru App
Haltet Ihr außerdem nach einer App Ausschau, die Euch bei der Verwaltung Eurer Finanzen hilft? Dann ist die Finanzguru App eine spannende Möglichkeit.
Mit Finanzguru erhaltet Ihr dauerhaft kostenlose Finanzanalysen und einen Budgetplaner inklusive Spartipps, die Ihr für die Planung Eurer nächsten Reise verwenden könnt.
Finanzguru
- Dauerhaft kostenloser digitaler Finanzassistent
- Volle Kontrolle über deine Finanzen
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- Rechtssichere Kündigung von ungenutzten Verträgen direkt in der App
Was sind die Nachteile der DKB Kreditkarte?
Wenngleich die DKB Kreditkarte sehr beliebt ist, hat die Karte dennoch den einen oder anderen Nachteil, den wir an dieser Stelle nicht unerwähnt lassen wollen.
Kreditkarte mit Jahresgebühr
Der wohl gravierendste Nachteil betrifft die Änderungen seit November 2021, denn seitdem ist die Kreditkarte nicht mehr kostenlos im DKB Girokonto enthalten. Stattdessen wird die DKB Visa Debitkarte herausgegeben, welche für Kunden mit Aktivstatus zwar dieselben Vorteile bei Zahlungen im In- und Ausland bietet, aber direkt vom Girokonto abgerechnet wird.
Dies ist vor allem problematisch, wenn man sich zusätzliche Liquidität wünscht oder eine Hotel- oder Mietwagenbuchung vornehmen möchte, da hierfür Kreditkarten mit Kreditrahmen benötigt und Debitkarten meist nicht akzeptiert werden.
Die Gebühr der DKB Visa Kreditkarte beträgt 2,49 Euro im Monat bzw. 29,88 Euro im Jahr. Hinsichtlich der Gebühren ähnelt die Karte damit einer Kreditkarte einer klassischen Filialbank, wie zum Beispiel der Postbank Kreditkarte. Jedoch kommt die DKB Visa Kreditkarte in der Regel mit deutlich mehr Leistungen daher und bietet somit ein besseres Preis-Leistungsverhältnis.
Beantragung nur mit Girokonto
Zu den Nachteilen der DKB Visa Kreditkarte zählt zweifelsfrei auch der “Girokontozwang”, denn sobald Ihr Euch für die Kreditkarte entscheidet, müsst Ihr gleichzeitig immer auch ein DKB Girokonto eröffnen.
Das ist so weit Ihr den Aktivstatus erreicht kein Problem, da es sich somit um ein kostenloses Girokonto handelt. Ansonsten fällt jedoch eine Gebühr von 4,50 Euro pro Monat an.
Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst.
Keine Rückerstattung der Automatenentgelte
Zuletzt ist noch erwähnenswert, dass Ihr bei der DKB Kreditkarte leider seit dem Jahr 2016 keine Erstattung der sogenannten Automatenentgelte mehr beantragen könnt. Bis dahin war es möglich, diese Entgelte nachträglich erstattet zu bekommen.
Automatengebühren fallen in einigen Ländern, darunter zum Beispiel in den USA, Thailand oder auch viele Länder Südamerikas, bei Abhebungen zusätzlich zu den regulären Gebühren an. Meist liegen die Gebühren bei drei bis fünf Euro pro Transaktion und verteuern Abhebungen deutlich.
Generell raten wir Euch bei Zahlungen in Fremdwährungen auf die Gebühren für die sogenannte Dynamic Currency Conversion zu achten. Diese können dann anfallen, wenn Ihr im Ausland die „Möglichkeit“ erhaltet, entweder in der jeweiligen Landeswährung oder in Euro zu bezahlen.
Unser Expertentipp: Sofern Ihr Euch in einem Land befindet, in dem der Euro nicht Landeswährung ist, solltet Ihr immer in Landeswährung bezahlen! Ansonsten werden Euch, unabhängig von Eurer Kreditkarte, zusätzliche versteckte Gebühren berechnet. Diese Problematik existiert leider auch bei Zahlungen mit Girokarten und erfordert deshalb immer besondere Aufmerksamkeit.
Lohnt sich die DKB Visa Kreditkarte?
Die DKB Kreditkarte ist zweifelsfrei eine unter Umständen attraktive Option, dennoch lohnt sich die Karte eben nicht für jeden. Das liegt allen voran daran, dass ein Girokonto zwingend erforderlich ist und die Karte eine Jahresgebühr von knapp 30 Euro bezieht.
Deshalb solltet Ihr immer zuerst die Entscheidung treffen, ob ein zusätzliches Konto für Euch infrage kommt oder nicht. Sofern dem nicht so ist, solltet Ihr lieber auf kostenfreie Kreditkarten mit ähnlichen Leistungen, wie etwa die TF Bank Mastercard Gold, setzen.
Sollte diese Einschränkung für Euch kein Problem sein oder benötigt Ihr ohnehin ein neues Konto, ist die Kreditkarte der DKB eine gute Option. Allerdings bietet die jetzt kostenpflichtige Karte vergleichsweise wenige Zusatzleistungen im Gegenzug zur Jahresgebühr.
Hier sind andere Anbieter deutlich besser aufgestellt und bieten unter anderem kostenfreie Versicherungsdienstleistungen an.
Kostenloses Bargeld abheben
Sobald Ihr diesen Aspekt bedacht und eine entsprechende Entscheidung getroffen habt, solltet Ihr darüber nachdenken, wie wichtig es Euch ist, dass Abhebungen weltweit kostenfrei sind. Sofern Ihr wirklich überall auf der Welt kostenlos an Bargeld kommen möchtet, gibt es nämlich nur wenige Karten auf einem ähnlichen Niveau.
Sofern Ihr allerdings nur innerhalb der Europäischen Union unterwegs seid, könnt Ihr zum Beispiel auch auf die N26 Kreditkarte setzen. Besonders lohnt sich die DKB Kreditkarte deshalb immer dann, wenn Ihr viel außerhalb der Euro-Zone unterwegs seid.
Wenn Ihr jedoch immer nur kleinere Beträge abhebt, ist die Karte nicht ideal. Bei jeder Abhebung wird nämlich ein Mindestbetrag von 50 Euro fällig.
Status Aktivkonto
Zuletzt lässt sich die Frage danach, ob sich die Kreditkarte der DKB lohnt, auf einen relevanten Aspekt herunterbrechen: Schafft Ihr es, als sogenannter Aktivkunde zu gelten? Dafür sind 700 Euro Geldeingang im Monat notwendig. Sofern Ihr diese Hürde nehmt, profitiert Ihr von einem komplett kostenlosen Girokonto und es fällt ausschließlich für die DKB Kreditkarte eine monatliche Gebühr an.
Unser Expertentipp: Wir würden sogar so weit gehen und sagen, dass sich die Kreditkarte ausschließlich dann lohnt, wenn Ihr das dazugehörige Girokonto als Aktivkunde führen könnt.
Kreditkarte mit Girokonto
Wenn Euch das gelingt, gibt es gleichzeitig in Deutschland kaum eine bessere Kreditkarte mit kostenlosem Girokonto, auch weil es bei der DKB Kreditkarte schlichtweg keine Kostenfallen gibt und es sich um eine echte Kreditkarte handelt. Deshalb lohnt sich die Visa Kreditkarte auch für all diejenigen, die es einfach haben möchten und keine großen Zusatzleistungen benötigen.
Gerade, wenn Ihr aktuell noch im Studium seid, ist die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank deshalb eine ausgezeichnete Option für Euch. Doch auch für Arbeitnehmer, die möglicherweise ohnehin gerade ein kostenloses Girokonto suchen, ist die Karte eine Empfehlung.
Was sind unsere Erfahrungen mit der DKB Kreditkarte?
Die Deutsche Kreditbank ist nicht gerade dafür bekannt, den besten Service in Deutschland zu liefern. Dennoch sind meine persönlichen Erfahrungen mit dem Vorgänger der DKB Kreditkarte, der DKB Visa Card durchaus positiv.
Seit der Ausstellung der Karte wurde diese bei mir nicht ein einziges Mal gesperrt und keine einzige Zahlung wurde abgelehnt. Zudem erfolgt die Abbuchung ohne zusätzliche Kosten jeden Monat vom Girokonto der DKB, ohne jeden Aufwand und ohne jegliche Probleme.
Wir nutzen die Kreditkarte hauptsächlich für kostenfreie Abhebungen und in diesem Test konnte uns die Karte bislang ebenfalls vollends überzeugen. Die DKB Kreditkarte wurde auf allen Kontinenten: In Nordamerika (USA & Kanada), Südamerika (Chile, Peru, Brasilien, Argentinien), Ozeanien (Australien, Neuseeland), Asien (Japan, Thailand und weitere), Afrika (Südafrika, Ägypten, Sansibar, Seychellen) sowie Europa (zahlreiche Länder) an jedem von uns getesteten Geldautomaten akzeptiert.
Die Mindestabhebung von 50 Euro ist zwar eine Hürde, hat uns in der Praxis bislang allerdings bisher nicht weiter beeinträchtigt. Wichtiger ist uns, dass Abhebungen wirklich weltweit funktionieren – und genau hier konnte die DKB Kreditkarte im Test vollends überzeugen.
So positiv unsere eigenen Erfahrungen mit der DKB Visa Kreditkarte sind, haben unter anderem Bekannte bereits echte Probleme mit der DKB gehabt: Bei der Umstellung der DKB Student Card hat die Bank beispielsweise vergessen, eine neue Kreditkarte zu versenden. Auch die Erreichbarkeit der Hotline und des allgemeinen Kundenservices ließ hierbei zu wünschen übrig. Am Ende ließ sich das Problem zwar klären, der verbundene Aufwand war allerdings unangenehm.
Insgesamt überzeugt die DKB Kreditkarte im Test dennoch. Zwar ist die Bank bezüglich des Kundenservices nicht gerade überragend, aber in der Praxis funktioniert die Kreditkarte problemlos. In vielen Jahren als Kunde hatten wir nie echte Probleme und konnten von den Vorteilen wie kostenfreien Abhebungen bislang uneingeschränkt profitieren. Wer mit den Einschränkungen beim Kundenservice zurechtkommt, ist mit dieser Kreditkarte entsprechend gut aufgestellt.
Was kann die DKB Kreditkarte in Österreich?
Nicht nur in Deutschland ist das DKB Girokonto mit der kostenlosen Visa Debitkarte eines der attraktivsten Produkte, sondern auch für Kunden mit Wohnsitz in Österreich ist das Produkt nutzbar. Auch die Vorteile der DKB Visa Karte sind in Österreich größtenteils ähnlich wie in Deutschland, wodurch es sich auch als Österreicher lohnen kann, die DKB Kreditkarte zum Girokonto dazu zu buchen.
Zu beachten gilt es bezüglich der Kreditkarte in Österreich nur, dass es sich weiterhin um ein deutsches Konto bei einer Deutschen Bank handelt. Ihr bekommt also eine deutsche IBAN, was allerdings aufgrund des SEPA-Systems innerhalb Europas kein großes Problem sein sollte. Ebenso wird der in Deutschland nutzbare Kontowechselservice in Österreich nicht angeboten.
DKB Kreditkarte in Österreich
- kostenlos Geld abheben (weltweit)
- gebührenfrei bezahlen (weltweit)
- kostenloses Girokonto mit Aktivstatus
- Notfallpaket im Ausland
Wie beantragt man eine DKB Visa Kreditkarte?
Für die Beantragung der DKB Visa Kreditkarte benötigt Ihr zunächst das DKB Girokonto. Falls Ihr schon Bestandskunde der DKB seid, dann erfolgt die Beantragung in nur wenigen Schritten:
- Eröffnung eines DKB Girokontos (falls bisher nicht vorhanden): Hierfür solltet Ihr das Online-Formular ausfüllen und alle persönlichen relevanten Daten, wie Name, Adresse, etc. eintragen.
- Bestätigung der Identität: Mittels des Video-Ident Verfahrens, könnt Ihr per Video Eure Identität bestätigen. Hierfür benötigt Ihr lediglich Euren Personalausweis, um ihn in der Kamera zu zeigen. Alternativ geht selbstverständlich auch die Registrierung durch eine persönliche Legitimation per Postident einer Deutschen Post AG Filiale.
- Kreditkarte beantragen: Nach erfolgreicher Eröffnung des Girokontos, kann die DKB Visa Kreditkarte optional beantragt werden.
- Erhalt der Karte sowie der Zugangsdaten: Im letzten Schritt werden Euch alle Zugangsdaten für das Online-Banking, sowie die entsprechenden Kreditkarten postalisch zu Euch nach Hause geschickt.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Welche Alternativen zur DKB Visa Kreditkarte gibt es?
Die DKB Visa Kreditkarte ist grundsätzlich für fast jeden eine gute Option. Das gilt unter anderem auch für Studierende, denn die Beantragung der DKB Kreditkarte ist prinzipiell für fast alle Einkommens- und Altersgruppen (ab 18 Jahren) möglich. Zwar ist eine zumindest gute Bonität Voraussetzung, die Beantragung ist aber etwas einfacher als bei manch anderer Kreditkarte. Dennoch gibt es auch sinnvolle Optionen, die verschiedene Wünsche und Bedürfnisse erfüllen.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen (mit Ausnahmen)
- 0 Euro für Abhebungen im Ausland
- Rückzahlung per Lastschrift in kleinen Raten oder voll
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa
Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Trade Republic Kreditkarte
Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.
Trade Republic Virtual Card
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro & nur mit der physischen Karte)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
American Express Platinum Card
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.
Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Unser Fazit zur DKB Kreditkarte
Die DKB Visa Kreditkarte ist ohne jeden Zweifel eine der meist beworbenen Kreditkarten in Deutschland. Ihr profitiert von kostenlosen Abhebungen, gebührenfreien Zahlungen im Ausland und nicht zuletzt einem im Idealfall kostenlosen Girokonto. Allerdings bezieht die Kreditkarte eine Gebühr und ist nicht mehr kostenlos beim DKB Konto enthalten. Die Girokontobindung kann für einige allerdings gleichzeitig auch als Nachteil gesehen werden. Dennoch würden wir Euch die DKB Visa Karte insgesamt absolut empfehlen, sofern Ihr mit dem “Zwang” zum Girokonto und der monatlichen Gebühr zurechtkommt.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Zufällig als zusätzliche Leistung auf der DKB Seite gefunden:
Mit dem digitalen Kiosk – einer Leistung deiner Visa Kreditkarte – kannst du ohne Extrakosten monatlich 3 digitale Zeitungen/Zeitschriften lesen.
Auf einen Blick
der digitale Kiosk ist eine Leistung der Visa Kreditkarte (nicht der Visa Debitkarte)
monatlicher Zugriff auf 3 digitale Ausgaben
Auswahl aus über 1.100 Zeitungen und Zeitschriften in mehr als 30 Sprachen
in Kooperation mit unserem Partner Media Carrier Solutions
Verschaffe dir hier schon mal einen Überblick über die angebotenen Zeitungen und Zeitschriften:
zu Media Carrier Solutions (externer Link)
Lieber Raphael, vielen Dank für den interessanten Hinweis, welchen wir gerne prüfen und in den Artikel einarbeiten werden. Beste Grüße, Beate
Das stimmt nicht alles. Sobald ich das Geld im Ausland abheben wollte, sofort ich Problemen bekommen habe:
1. PIN wurde abgelehnt. Karte gesperrt. Pin ändern Im Online Banking ( kein App) ist unmöglich, obwohl die sagen, das ist ganz einfach. Nein! Nur im App!
2. in App gibt’s kein Funktion Sprache ändern. Wenn du dein Handy auf Fremdsprache nutzt, dann App nur auf Englisch!
3. Trotzdem im Ausland wollte ich App installieren um mein Pin zu ändern. Ich habe auch ausländische Telefonnummer eingetragen, aber SMS Code für die Anmeldung habe ich trotzdem nicht bekommen! Also in DKB haben mir geantwortet, dass mein Gerät für die Nutzung von App wurde auch gesperrt!?
4. Kontaktformular und Telefonnummer sehr gut von Kunden versteckt, habe ich 1 Stunde gesucht. Außerdem gibt es nur deutsche Telefonnummer. Anrufen konnte ich nicht, denn ich kein Geld mehr hatte. Messenger oder Chat gibt es auch nicht! Und vom Ausland anrufen viel zu teuer!
Also im Ausland bin ich ohne Geld geblieben, Danke DKB!
Vielen Dank für das Teilen deiner Erfahrung. Sowohl ich als auch andere Mitglieder von reisetopia hatte zwar bisher noch keine Probleme diesbezüglich. Leider kann Dir diesbezüglich nur die DKB helfen. Als Tipp zum Telefonieren aus dem Ausland ins deutsche Netz: Viele Anbieter verfügen über die kostenlose Funktion der WLAN Telefonie, hierbei wird bei bestehender WLAN Verbindung eine Verbindung zum deutschen Netz hergestellt, sodass man ohne Mehrkosten (solange die Internetverbindung besteht!) wie innerhalb Deutschlands inklusive EU Roaming telefonieren kann. Dadurch kannst du dir in Zukunft zumindest den Stress und die Kosten sparen.
Beste Grüße
DKB hat leider keine WLAN Telefonie. Nur deutsche Festnetz. Sie haben mir geschrieben, dass ich mein PiN im App ändern kann. Aber wie soll ich es machen, wenn sie haben mir Zugang in den App auch blockiert?! Ich hatte viele Jahre Sparda Bank gehabt und hatte kein Problem damit. Wahnsinn was sie mit eigenen Kunden machen!
LG
Banken bieten auch keine WLAN Telefonie an, das geht nur über den Netz/Tarifanbieter, wie Telekom, O2 oder Vodafone. Durch die Internetverbindung werden die Anrufe dann so gehandhabt, als würde man aus Deutschland heraus anrufen, auch ins deutsche Festnetz kann man so kostenfrei telefonieren. Grundsätzlich wird dir bei deinem Problem wenn nur noch der Service per Mail oder bei einem kompetenten Mitarbeiter am Telefon auch die Hotline helfen können, wenn du denen deine Situation und wie du dort hineingeraten bist schilderst.
Beste Grüße und einen schönen Abend
Das ist doch etwas verwirrend:
Geldeingang (nicht mit einem Gehaltseingang zu verwechseln!)
Demnach gilt die mtl. eingehende Rentenzahlung nicht als Geldeingang!?
Was ist konkret ein geforderter Geldeingang? Und wer hat schon Gönner, die mtl. 700 € “spenden”? Oder sollen / können Eheleute jeweils eine Kreditkarte mit Girokonto beantragen und sich gegenseitig diese 700 € per Dauerauftrag zahlen? Dies wäre doch Schwachsinn – oder ?
Gehaltseingang ist nur eine Einschränkung von Geldeingang. Geldeingang dagegen ist der allumfassende Begriffe für jegliches Geld, das auf das Konto kommt. Ergo gilt eine Rentenzahlung natürlich auch als Geldeingang, genauso wie eine Überweisung von Freunden.
“The DKB Visa credit card is basically a good option for almost everyone. This also applies to students, among other things, because the application for a DKB credit card is generally possible for almost all income and age groups (from 18 years)”.
That might only be true for German citizens or maybe EU-nationals. I am a foreigner national studying in Germany and with a regular income (over 2K net) from a German corporation. Yet, I have been rejected twice from DKB. It is worth mention this nationalist aspect from DKB. I got a comdirect credit card instead.
Hi Frank, I’m sure there was a reason for the rejection beyong anything nationalist. There are clear regulations against any kind of discrimination for banks in Germany. Banks in Germany have different scoring, so it can well be that the comdirect accepted you, while another bank didn’t. The DKB is also rejecting German customers. I’m sorry for your bad experience, but I’m sure it has nothing to do with nationalism.
“Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst.”
Dazu habe ich eine Frage: In dem Zeitraum, in dem dann meine Kreditkarte nicht ausgeglichen ist und ich mich im Minus befinde, fallen keine Gebühren an d.h. Zinsen? Am Monatsende wird dann der ausstehende Betrag von meinem Girokonto eingeholt.
Vielen Dank.
Hallo Thomas, nein in diesem Fall musst du nicht mit Zinsen rechnen. Generell gibt es bei der DKB Kreditkarte keine Zinsen an. Die Abbuchung des vollständigen Betrags erfolgt zinslos alle 30 Tage vom Girokonto. Zinsen können bei der DKB ausschließlich auf dem Girokonto anfallen, sofern dieses im Dispo ist.
Das kostenlose Bargeld abheben mit Kreditkarte stimmt so nicht mehr, viele Banken , auch in Österreich, verlangen eine Gebühr.
Ich finde es eine Frechheit, den Kunden dieses als kostenloses Bargeld abheben anzubieten und dafür Werbung zu machen.
Habe gerade bei der Raiffeisenbank in Österreich 3 € Gebühren bezahlt.
Hallo Carsten, sicherlich sind Automatengebühren ärgerlich, aber es gibt auch in Österreich bei vielen Banken weiterhin die Option, kostenlos an Bargeld zu kommen. Vonseiten der Kreditkartenbank sind die Abhebungen in diesem Fall ja auch kostenlos, würdest du hier eine Karte mit Abhebegebühren nutzen, würdest du sogar doppelt zahlen.
Es fallen keine Gebuehren von der DKB ein, aber die DKB erstattet keine Gebuehren von den Automaten Betreibern an, dies ist auch nirgendwo garantiert, wuerde auch nicht viel Sinn machen..
Es tut mir ja leid, aber die Aussage, dass das Abheben am Visa-Automat weltweit kostenlos ist, ist glatt gelogen! In der Türkei gibt es scheinbar keinen Automaten ohne Gebühr, die von der DKB erstattet wird. Siehe TEB, Ing-Diba, Akbank, Ziraat, Halkbank. Haben 2,5 bis 4,99% Gebühren, die nicht erstattet werden! Unlogisch, aber wahr, bei der Akbank ist die Abhebung in Euro kostenlos. Aktuell am 15.02.2019
Hallo Klaus, die Abhebungen sind seitens der DKB komplett kostenfrei. Natürlich sind die Automatengebühren ärgerlich und fallen in einigen Ländern auch systematisch an. Allerdings ist dies auch dann der Fall, wenn man mit einer Karte mit Abhebegebühren Geld abhebt, dann bezahlt man einfach doppelt, die Abhebe- und die Automatengebühr. Insofern stimmt die Aussage der DKB schon, die Automatengebühren ist schlichtweg noch eine zusätzliche Baustelle.
Ok, danke
Hallo, wie ist das, wenn ich mit der DBK Karte beim Einkaufen bezahle, sehe ich das dann online im Detail bei den Umsätzen?
Oder sieht man das nur im Detail einmal im Monat in der Girokontoübersicht?
Hallo, du kannst jeden Umsatz auch online in der Kartenübersicht einsehen – meist am nächsten oder übernächsten Tag nach Umsatz.
hi! was bitte ist Geldeingang, wenn es nicht Gehaltseingang ist? Muss ich ggf. 700,- vom girokonto auf die KK transferieren? DAnke!
Hallo Wilf, ein Geldeingang ist zum Beispiel eine Überweisung von einer anderen Person, zum Beispiel der Mutter / des Vaters / Schwester / …
Im Prinzip ist ein Geldeingang jede Zahlung, die auf deinem Girokonto eingeht – unabhängig davon, von wem oder mit welchem Betreff.
ok, vielen Dank! Übrigens, bin ich mir nicht sicher ob “Privatkonto” auch Selbständige einschließt. Das kann man ja bei Beruf im Antrag angeben. Also unregelmäßige Zahlungseingänge. Wie wird das in der Regel bei Girokonten gesehen? Wer nicht angestellt ist, muss ein Geschäftskonto beantragen? Oder meint Geschäftskonto eher ein Unternehmen?
Grundsätzlich darf man offiziell ein Privatkonto nur dann führen, wenn man dieses nicht für selbstständige oder andere geschäftliche Tätigkeiten nutzt. In der Praxis allerdings wird das nur sehr selten geprüft, sodass ich mir dahingehend keine Sorgen machen würde!
Hey!
Ich habe eine Frage zu den Aktiv-Passiv-Kunden. Wenn ich nach dem ersten Jahr des automatischen Aktiv-Kunden-Daseins zum Passiv-Kunden degradiert werde, weil ich nicht monatlich 700€ einzahle, wie schnell kann man dann wieder hochgestuft werden?
Also wenn ich beispielsweise 3 Monate lang Passiv-Kunde bin, dann aber monatlich wieder 700€ einzahle, bin ich dann automatisch wieder Aktiv-Kunde?
Liebe Grüße
Hallo Julica, du wirst sofort zum Aktivkunden, wenn du die Bedingungen einen Monat lang erfüllst 🙂
Hallo Moritz,
ich habe ganz aktuell den Fall, dass ich jahrelang die 700 € / mtl. als Dauerüberweisung eingezahlt habe und damit den Aktivkunden-Status besitze. Jetzt ist es aufgrund eines Buchungsfehlers vorgekommen, dass vorletzten Monat die Buchung für Juli 2x einging und somit keine für August vorlag. Prompt bekomme ich von der DKB eine Email mit der Mitteilung, dass ich meinen Aktivkunden-Status verloren hätte. Auf Rückfrage bei der Kundenberatung sagte man mir, dass das elektronisch gesteuert würde und die Sachbearbeiter im Nachgang keine Möglichkeit hätten, den Status wieder aktiv zu schalten. Erst in 3 Monaten, also (inkl. dieses Monats Sept.), Okt., Nov. würde ich den Status wiedererlangen. Das ist schon ganz schön arrogant von denen. Mein Geld haben sie jeden Monat bekommen und aufgrund eines von mir unverschuldeten Fehlers soll ich kein Aktivkunde mehr sein ? Frechheit !
Gruß
Sascha
Hi! Da ich von der Barclaycard New Visa abgelehnt wurde (vermutlich da Azubi) und ich schon öfter gelesen habe, dass die DKB-Kreditkarte Azubis annimmt, überlege ich, diese zu beantragen. Alternativ hatte ich an die 1plus Visacard gedacht, diese scheint aber auch keine Azubis anzunehmen.
Das einzige Manko was ich eigentlich sehe (und ich weiß nicht mal, ob es eins ist): Das neue Girokonto. Hier mein Frage:
Muss ich irgendetwas beachten, machen etc., wenn ich dieses dazu beantrage? Habe dann ja zwei Girokonten. Muss ich das Zweite irgendwo angeben oder so? Können sonst noch Nachteile dadurch entstehen? Würde dann immer ein paar hundert € von meinem Sparkassen-Girokonto auf das DKB-Cash überweisen und drauf achten, dass ich immer im Plus bin.
Danke & LG
Hallo, also von der Santander 1plus würde ich in deinem Fall abraten. Hier wird die Bonitätsprüfung sogar besonders eng gesehen, als Azubi hat man da meines Wissens keine Chance.
Bei der DKB sehe ich bessere Chancen, hier haben normalerweise auch Studenten und Azubis wenige Schwierigkeiten. Das zweite Girokonto solltest du dabei auch nicht zwingend als Belastung wahrnehmen, das läuft einfach komplett nebenbei. Du musst nur immer für die notwendige Deckung sorgen, sobald die Kartenabrechnung abgebucht wird. Du musst weder die andere Bank oder sonst wen über das Konto informieren noch entstehen dir andere Nachteile.
Melde dich gerne auch bei weiteren Fragen 🙂
Ja, vielen Dank, das ist sehr verständlich ausgedrückt. Danke auch für die schnelle Antwort.
Hallo Moritz, ist es bei der dkb Kreditkarte so, dass wenn ich mit der Kreditkarte im Inland oder Ausland etwas bezahle oder abhebe, dass dann automatisch vom verknüpften Girokonto abgebucht wird? Ich muss nur dann Zinsen zahlen, wenn mein Girokonto am Ende des Monats bzw bei der Abrechnung nicht ausreichend gedeckt ist?
Hallo Manuel, bei der DKB Kreditkarte laufen im Online-Banking zwei Konten “parallel”. Das heißt konkret: Du hast einmal dein Girokonto und einmal dein Kreditkartenkonto. Auf Letzterem werden alle Zahlungen mit der Karte (unabhängig vom Girokonto und ohne jegliche Zinsen oder Gebühren) angesammelt und dann alle 30 Tage einmal gesammelt vom verknüpften Girokonto abgebucht. Das passiert dann zum Beispiel immer am 25. im Monat. Wenn auf deinem Konto zu diesem Zeitpunkt mindestens der jeweilige Betrag ist, der abgebucht wird, zahlst du natürlich keinerlei Zinsen. Rutscht du allerdings in den Dispositionskredit zahlst du genauso wie bei jeglicher anderen Nutzung des Dispos auch die entsprechenden Zinsen. Ist das so besser nachvollziehbar? 🙂