Mit der richtigen Reisekreditkarte wird der nächste Trip ins Ausland nicht nur günstiger, sondern unter Umständen auch sicherer, angenehmer und einfacher. Welche die richtige Kreditkarte auf Reisen im Dezember 2024 zum kostenfreien Bezahlen oder Geld abheben ist, zeigen wir Euch in diesem Ratgeber!
Welche ist die beste Reisekreditkarte im Vergleich?
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Die Auswahl der richtigen Reisekreditkarte ist entscheidend, um Gebühren zu vermeiden und sicherzustellen, dass Ihr jederzeit Geld abheben und Zahlungen tätigen könnt. Es geht jedoch auch darum, Eure individuellen Bedürfnisse zu berücksichtigen, damit Ihr auf Reisen optimal ausgestattet seid! Auch für den Alltag können diese besonderen Kreditkarten durch bestimmte Konditionen und Vorteile interessant sein. Im Folgenden zeigen wir Euch, für wen sich welche Kreditkarte am meisten lohnt!
Inhaltsverzeichnis
- Welche ist die beste Reisekreditkarte im Vergleich?
- Was ist eine Reisekreditkarte?
- Welche ist die beste kostenlose Reisekreditkarte?
- Welche ist die beste Premium-Reisekreditkarte?
- Welche Modelle von Reisekreditkarten gibt es?
- Welche ist die beste Reisekreditkarte 2024 – unsere Erfahrungen?
- Für wen lohnt sich eine Reisekreditkarte?
- Wie funktioniert die Beantragung einer Reisekreditkarte?
- Unser Fazit zur besten Reise-Kreditkarte
Was ist eine Reisekreditkarte?
Wie der Name schon sagt, sind Reisekreditkarten eine spezielle Art von Kreditkarten. Sie sind dabei vor allem für die Verwendung im Ausland ausgelegt, um die Bedürfnisse der Reisenden bestmöglich zu erfüllen.
Reisekreditkarten bieten dafür in meist die folgenden Vorteile:
- Keine Auslandseinsatzgebühren: Also in der Regel keine Abhebe– und/oder Fremdwährungsgebühren
- Versicherungsschutz: Die meisten Reisekreditkarten haben einige wichtige Reiseversicherungen inkludiert.
- Reisevorteile: Zugänge zu Flughafenlounges, Bonusprogramme und Rabatte sind ebenfalls ein attraktiver Vorteil von Reisekreditkarten.
Unser Tipp: Die Vorteile können je nach Kreditkarte und Anbieter stark variieren. Zudem kommen Reisekreditkarten hin und wieder mit einer Jahresgebühr daher. Ihr solltet daher die verschiedenen Modelle und Ihre Konditionen vergleichen, um das passende Modell für Euch zu finden.
Als kostenlose Kreditkarte empfehlen wir die TF Bank Mastercard Gold. Die Kreditkarte der schwedischen Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Mastercard durch ihre weltweite Akzeptanz, das inkludierte Versicherungspaket sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.
Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, ist das zinsfreie Zahlungsziel von insgesamt 51 Tagen – während dieser Zeit profitieren Karteninhaber von einem kostenlosen Kredit. Insgesamt bietet die goldene Kreditkarte der TF Bank eine attraktive Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit, hoher Akzeptanz und einem umfassenden Versicherungsschutz.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Wenn Ihr allerdings einen Premium-Begleiter für Eure Reisen sucht und von Versicherungen, Lounge-Zugang und vielen weiteren Reisevorteilen profitieren wollt, können wir Euch unseren Top-Favorit – die American Express® Platinum Card ans Herz legen.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
In welchen Ländern benötigt man eine Reisekreditkarte?
Reisekreditkarten lohnen sich vor allem dann, wenn Ihr in Ländern unterwegs seid, die den Euro nicht als Landeswährung haben. Denn in dem Fall werden oft hohe Fremdwährungsgebühren berechnet. Schon innerhalb Europas gibt es hierbei einige Länder, in denen eine Reisekreditkarte relevant wird. Dazu gehören:
- Polen
- Rumänien
- Schweden
- Vereinigtes Königreich
- Kroatien
- Bulgarien
- Tschechien
- Ungarn
- Dänemark
- Norwegen
Neben den genannten Ländern innerhalb Europas ist eine Reisekreditkarte aber vor allem außerhalb Europas relevant. In beliebten Reiseländern wie Ägypten, Tunesien, Neuseeland und Australien, USA und Kanada, Japan oder Kuba gibt es beispielsweise eine hohe Kreditkartenakzeptanz, sodass Ihr hier auf jeden Fall eine Reisekreditkarte dabeihaben solltet.
Hinweis: Obwohl die Kreditkarten speziell für Vielreisende gedacht sind, kann es bei einigen Modellen und in einigen Ländern passieren, dass die Karte nicht akzeptiert wird. Es empfiehlt sich daher, für den Notfall immer etwas Bargeld in der entsprechenden Landeswährung dabei zu haben.
Welche ist die beste kostenlose Reisekreditkarte?
Unter den kostenlosen Reisekreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Trotz dessen können wir Euch unseren Top-Favoriten unter den kostenlosen Reisekreditkarten vorstellen.
Barclays Visa Kreditkarte
Unter den kostenlosen – und den Premium-Modellen vertreten, ist der Herausgeber Barclays. Mit der Barclays Visa bekommt Ihr eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit kostenlosen Zahlungen und Abhebungen weltweit.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Welche ist die beste Premium-Reisekreditkarte?
Wollt Ihr Eure Kreditkarte nicht nur für weltweit kostenlose Abhebungen und Transaktionen nutzen, sondern hättet gerne weitergehende Vorteile, empfiehlt sich eine unserer Premium-Reisekreditkarte. Auch hier möchten wir Euch unsere beiden Top-Favoriten genauer vorstellen.
Barclays Platinum Double
Mit dem Barclays Platinum Double ist auch hierbei der Herausgeber Barclays vertreten. Das Premium-Modell bietet Euch neben weltweit kostenlosen Zahlungen und Transaktionen auch ein umfangreiches Versicherungspaket und eine kostenlose Platinum-Partnerkarte.
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
Eurowings Kreditkarte Premium
Unser zweiter Favorit unter den Premium-Reisekreditkarten ist die Eurowings Kreditkarte Premium. Auch diese bietet Euch selbstverständlich kostenlose Zahlungen und Abhebungen weltweit. Zusätzlich bekommt Ihr Vorteile bei Eurowings sowie ein umfangreiches Versicherungspaket.
Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Welche Modelle von Reisekreditkarten gibt es?
Wie eben bereits erwähnt, gibt es Reisekreditkarten im kostenlosen – und im Premium-Segment. Im Folgenden werden wir die Leistungen der Karten genauer unter die Lupe nehmen und unsere Erfahrungen mit Reisekreditkarten mit Euch teilen.
Kostenlose Reisekreditkarten
Die erste Reaktion, wenn es darum geht, eine neue Kreditkarte für Reisen zu beantragen, ist bei vielen der Gang zur eigenen Bank. Denn das ist schließlich die erste Anlaufstelle, wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht. Allerdings kann eine Kreditkarte Eurer Hausbank relativ teuer sein, denn nur selten bieten diese Banken wirklich konkurrenzfähige Produkte an.
Das liegt daran, dass Euch hier versteckte Gebühren zu einem nicht preiswerten Jahreskartenpreis erwarten. Egal, ob Sparkasse, Commerzbank, Postbank oder Deutsche Bank, selbst Produkte mit dem Namen „TravelCard“ sind im Vergleich zu anderen Kreditkarten nicht überzeugend.
Zu beachten: Obwohl die Karten als “kostenlose Kreditkarten” beworben werden, können in einigen Fällen, wie beispielsweise der Nutzung der Teilzahlungsfunktion, entsprechende Kosten anfallen. Informiert Euch daher im Vorfeld über die genauen Konditionen der Karte.
Was viele, die auf der Suche nach einer Reisekreditkarte sind, nicht wissen, ist, dass eine gute Karte überhaupt keine Jahresgebühr haben muss. Es gibt auf dem deutschen Markt eine Menge kostenlose Kreditkarten, die hervorragend für Reisen geeignet sind. Vor allem, wenn Ihr großen Wert auf den Aspekt Geldsparen legt, können Kreditkarten ohne Jahresgebühr eine gute Wahl sein. Auch Kreditkarten mit zinsfreiem Zahlungsziel bieten Euch eine gewisse Flexibilität.
Gute Beispiele sind hier neben der Barclays Visa Kreditkarte auch die TF Bank Gold Mastercard sowie die Consors Finanz Mastercard. Diese Karten gehören unserer Meinung nach zu den besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland zum Reisen.
Consors Finanz Mastercard
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen ab 300 Euro
- Kostenloser Kredit für bis zu 90 Tage
Kreditkarten ohne Gebühren im Ausland
Neben der Jahresgebühr geht es bei einer Kreditkarte im Ausland vor allem um die Gebühren, die dann anfallen, wenn es auf Reisen geht. Hier gilt es zu bedenken, dass das Schlagwort Auslandseinsatzgebühr eigentlich wenig Sinn ergibt.
Denn nicht für den Einsatz im Ausland, sondern nur für den Einsatz in Fremdwährungen fallen Gebühren an. Wenn Ihr also im Euro-Raum unterwegs seid, ist das Thema Auslandsgebühr nicht erheblich, da Ihr in keiner anderen Währung bezahlt.
Seid Ihr allerdings in Ländern mit anderer Währung auf Reisen, wie in den USA, fällt die erste Gebührenfalle von Kreditkarten auf. Diese sogenannte Fremdwährungsgebühr wird als prozentualer Aufschlag auf Euren Umsatz gelegt und zusätzlich abgebucht. Meistens liegt diese Gebühr zwischen einem und drei Prozent des Umsatzes.
Das klingt auf den ersten Blick nicht besonders viel, allerdings ist diese Gebühr vollkommen unnötig, da es auch ausreichend Karten gibt, die ohne Gebühr auskommen. Auch kann eine solche Gebühr schnell teuer werden.
Wenn Ihr etwa 10.000 Euro Umsatz in einem reise aktiven Jahr in Fremdwährungen macht, schaut Ihr schon auf Gebühren von bis zu 300 Euro. Diese hättet Ihr einfach sparen können.
Die besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr im Vergleich
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Kreditkarten ohne Gebühren für Bargeldabhebungen
Ebenfalls wichtig für Reisen ins Ausland und damit für eine gute kostenlose Reisekreditkarte sind gebührenfreie Bargeldabhebungen. Auch hier wissen viele nicht, wie teuer diese sein können. Mit einer normalen Kreditkarte bezahlt man bis zu 3 Prozent + mindestens 5 Euro für jede Bargeldabhebung.
Dabei muss man bei Fernreisen sogar zusätzlich noch eine Fremdwährungsgebühr und die Gebühr des Geldautomatenbetreibers bezahlen. So blickt man bei einer 100 Euro Abhebung schnell auf 10 Euro und mehr Gebühren, was eine Menge Geld ist, welches der Reisekasse fehlt.
Die besten Kreditkarten zum kostenlos Geld abheben im Vergleich
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen (mit Ausnahmen)
- 0 Euro für Abhebungen im Ausland
- Rückzahlung per Lastschrift in kleinen Raten oder voll
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Reisekreditkarten für Studierende
Als Studierender ist die Auswahl einer geeigneten Kreditkarte eine wichtige Entscheidung. Bei der Entscheidungsfindung solltet ihr mehrere Faktoren berücksichtigen. Zunächst ist der Kartentyp zu beachten, wobei Prepaid, Charge, Revolving (echte Kreditkarte) und Debitkarten unterschiedliche Vor- und Nachteile bieten.
In der Regel sind alle Varianten außer der Revolving Kreditkarte für Studierende geeignet, da bei der “echten” Kreditkarte nur ein Teilbetrag der Summe von Eurem Konto abgebucht wird, auf den Rest werden Zinsen fällig.
Ein weiterer entscheidender Aspekt sind die Gebühren. Hierbei spielen die Jahresgebühr, Fremdwährungsgebühr und Kosten für Bargeldabhebungen für Euch eine Rolle. Für Studierende ist eine kostenlose Kreditkarte empfehlenswert, um langfristig Geld zu sparen.
Solltet Ihr ein vielreisender Studierender sein, könnten Premium Kreditkarten mit Reisevorteilen interessant sein. Diese beinhalten Versicherungen, Lounge-Zugang und weitere Privilegien, gehen jedoch oft mit einer Jahresgebühr einher. In diesem Fall gilt es abzuwägen, ob sich eine solche Kreditkarte für Euch lohnt.
Jedoch: Eure individuellen Bedürfnisse und Euer persönliches Zahlungsverhalten spielen eine große Rolle. Eure zukünftige Kreditkarte sollte gut zu Euren Lebensumständen und finanziellen Gewohnheiten passen.
Welche Kreditkarte erfüllt nun diese Kriterien und eignet sich gut als Kreditkarte für Studierende? Nun, im Sektor kostenloser Kreditkarten ist auch hier sicher die Barclays Visa zu nennen. Aber auch die N26 Mastercard sowie die Revolut Mastercard können aufgrund der niedrigen Einstiegshürden interessant für Studierende sein.
Die besten Reisekreditkarten für Studierende im Überblick
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Revolut Mastercard
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
- Apple Pay und Google Pay
Kostenlose Reisekreditkarte – mit oder ohne Girokonto?
Eine wichtige Frage, die Ihr Euch bei der Wahl der perfekten Reisekreditkarte auf jeden Fall auch stellen solltet, ist, ob Ihr zusätzlich auch ein Girokonto zu Eurer Reisekreditkarte haben möchtet. Beides kann Vor- und Nachteile haben.
Wer nur eine kostenlose Kreditkarte sucht, die möglichst einfach zum normalen Banking-Alltag hinzugefügt werden kann und keine Probleme verursacht, der sollte wahrscheinlich zu einer Kreditkarte ohne Girokonto greifen. Dazu gehört zum Beispiel die TF Bank Mastercard Gold.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Eine Kreditkarte mit Girokonto ist eigentlich immer die beste Wahl, wenn sich bei Euch ohnehin ein Girokontowechsel lohnt. Beispielsweise, wenn Ihr bei einer Bank seid, die ein schlechtes Leistungsversprechen hat. Dann kann es sich lohnen, eines der optimalen Online-Konten wie etwa das DKB Girokonto oder das N26 Standard zu beantragen, welches ein ansprechendes Leistungspaket bietet.
Es kann auch eine Möglichkeit sein, ein Girokonto mit kostenloser Reisekreditkarte zu beantragen, obwohl Ihr vorhabt, bei Eurer alten Bank zu bleiben.
So habt Ihr zwar ein wenig administrativen Aufwand, da die Kreditkarte immer vom zugehörigen Girokonto abbuchen wird und Ihr so Euer neues Konto immer bei einer Reise mit genügend Geld ausstatten müsst, lohnen kann sich das Ganze aber auf jeden Fall.
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Die besten kostenlosen Reisekreditkarten 2024 im Detail
Um den Abschnitt zu kostenlosen Reisekreditkarten abzuschließen, seht Ihr hier noch einmal unsere Favoriten im Vergleich.
| Barclays Visa | Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, kostenloser Kredit von 2 Monaten |
| awa7 Kreditkarte | keine Jahresgebühr, weltweit kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland |
| TF Bank Mastercard Gold | weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben, viele Versicherungsleistungen für Reisen |
Achtung: Es gibt auch schwarze Schafe bei den Kreditkarten mit kostenlosen Abhebungen. Dazu gehört zum Beispiel auch die Gebührenfrei Mastercard Gold. Mit dieser Karte kann man zwar kostenfrei Geld abheben, allerdings muss man innerhalb weniger Tage die Rechnung per Überweisung ausgleichen, ansonsten fallen hohe Zinsgebühren von über 20 Prozent an.
Premium-Reisekreditkarten
Im vorherigen Absatz haben wir uns vor allem den Kosten gewidmet, die man mit der richtigen kostenlosen Reisekreditkarte umgehen kann. Sicherlich ist dieser Themenbereich der wichtigste, für alle, die keine relevanten Zusatzleistungen möchten, sondern lediglich ein günstiges Zahlungsmittel für Reisen suchen.
Für jeden, der auf Reisen gut abgesichert sein und darüber hinaus von wichtigen Vorteilen profitieren möchte, sollte auch ein Auge auf kostenpflichtige Premium Kreditkarten werfen. Diese bieten nämlich häufig ebenfalls interessante Sparpotentiale, kommen dafür aber immer mit einer Jahresgebühr daher.
Gut abgesichert durch eine Reisekreditkarte mit Versicherungen
Viele Kreditkarten bieten Versicherungen an, die als Paket mit der Kreditkarte daherkommen und in der Regel verschiedene Risiken auf Reisen absichern. So müsst Ihr keine zusätzlichen Versicherungen abschließen. Wichtig ist bei Kreditkarten mit Versicherungen vor allem, dass Ihr über die Bedingungen der Leistungen genau Bescheid wisst und bei einem Schaden nicht negativ überrascht werdet.
Die wichtigsten Leistungen, die von Kreditkarten mit Versicherungen abgedeckt werden, sind:
- Reiserücktrittkostenversicherung inklusive Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagenversicherungen (z.B. Vollkasko oder Haftpflicht)
- Unfallversicherung
Zusätzlich werden bei einigen Modellen noch weitere Leistungen mit angeboten, allerdings sind diese eher selten. Die meisten Karten bieten eine oder mehrere der genannten Versicherungen, sodass Ihr einen Blick darauf werfen solltet, was Ihr wirklich benötigt und welche Leistungen weniger wichtig für Euch sind.
Der beste Weg zu entscheiden, ob sich eine Reisekreditkarte mit Versicherungen für Euch lohnt, ist definitiv Euer bisheriges Kaufverhalten für Versicherungen zu betrachten. Dabei solltet Ihr schauen, ob Ihr durch eine Kreditkarte günstiger wegkommt. Reiserücktrittkostenversicherungen kosten unter anderem häufig schon genau so viel, wie eine gute Premium Kreditkarte.
Ähnlich sieht es bei der Auslandskrankenversicherung aus, die eigentlich jeder regelmäßige Reisende haben sollte. Zu den Premium Kreditkarten zählt unter anderem die Eurowings Kreditkarte Premium, bei der Ihr von wertvollen Versicherungen wie einer Auslandskrankenversicherung und einer Mietwagenvollkaskoversicherung profitiert.
Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Hinweis: Ohne eine Reisekrankenversicherung können Euch Kosten im fünfstelligen Bereich erwarten und das ganz, ohne dass Euch etwas sehr Schlimmes passiert. Bereits einfache Krankenhausbesuche können hohe Kosten verursachen.
Auch die American Express Gold Card überzeugt in puncto Versicherungen. Hier erwartet Euch eine Reiserücktrittskosten-Versicherung für den Fall von Krankheitsstornierungen, eine Reisekomfort-Versicherung bei Flug– oder Gepäckverspätungen, einen europaweiten KFZ-Schutzbrief für Pannen im In- und Ausland, eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung bei Invalidität oder Todesfall sowie eine Auslandsreisekrankenversicherung für medizinische Hilfe im Ausland. Mit diesen umfassenden Versicherungen seid Ihr auf Reisen optimal abgesichert.
Lediglich in puncto Gebühren ist die American Express Gold Card im Auslandseinsatz recht teuer. Es wird nämlich sowohl für das Zahlen in Fremdwährungen als auch für Bargeldabhebungen eine Gebühr fällig. Es lohnt sich also, die American Express Kreditkarten mit einer gebührenfreien Kreditkarte zu kombinieren.
American Express Gold Card
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung weltweit
Kreditkarten zum Meilen sammeln
Wie Ihr in unserer Übersicht zu den Premium-Reisekreditkarten lesen könnt, sind wir ein großer Fan von Kreditkarten, die auf Reisen weit über das Thema Gebühren oder Versicherungen hinausgehen. Das liegt daran, dass es einige Modelle gibt, die einfach deutlich attraktiver sind und viele Leistungen bieten.
Für diese würde man einzeln viel mehr bezahlen! Die Leistungen sind vielfältig und natürlich je nach Produkt sehr unterschiedlich. Dennoch möchten wir Euch die Features vorstellen, die wir bei einer guten Reisekreditkarte als wichtig empfinden.
Der erste wichtige Punkt wäre dabei sicherlich das Sammeln von Meilen mit einer Kreditkarte. Dies ermöglicht es Euch, mit jedem ausgegebenen Euro Umsatz mit der Kreditkarte eine wertvolle Meile oder einen Punkt zu generieren.
Diese Meilen können Euch jährlich einen Wert von mehreren Hundert bis Tausend Euro einbringen, wenn Ihr diese richtig nutzt. Dadurch werden die Reisekreditkarten nicht nur während der Reisen, sondern auch im Alltag durch Ihre Vorteile und Möglichkeiten interessant.
Zusätzlich erhaltet Ihr bei vielen Anbietern allein für die Beantragung einen Bonus, der bis zu 100.000 Punkte betragen kann! So startet Ihr direkt optimal in die Welt des Meilen-Sammelns.
Die besten Kreditkarten zum Meilen sammeln im Vergleich
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
Revolut Mastercard
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
- Apple Pay und Google Pay
Amex BMW Premium Card Carbon
- Aktion: 100 Euro Startguthaben
- Umfangreiche Versicherungen inkl. BMW-Schutzbrief und Autoschlüssel-Versicherung
- Doppelte Membership Rewards Punkte bei BMW, SIXT und Tankstellen
- Kostenloser Loungezugang
- 4 Zusatzkarten inklusive
Kreditkarten mit Guthaben
Dazu gibt es bei einigen Premium Kreditkarten noch weitere Vorteile. Ein anschauliches Beispiel dafür ist die Amex Platinum Card, mit der es unter anderem ein jährliches Reiseguthaben von 200 Euro für die Buchungen von Reisen über Amex Reisen gibt.
Zusätzlich erhaltet Ihr SIXT Ride Guthaben und noch viele weitere Guthaben. So erhaltet Ihr mit der Karte insgesamt direkt Guthaben im Wert von 760 Euro, mit denen Ihr theoretisch die Jahresgebühr schon wieder drin habt.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Kreditkarten mit Flughafenlounge Zugang
Ein weiterer Vorteil, den auch die American Express Platinum mit sich bringt, ist der Lounge-Zugang durch die Kreditkarte. Das bekannteste Programm dafür ist der Priority Pass, der Euch Zugang zu über 1.500 Flughafen-Lounges bietet.
So könnt Ihr die Wartezeit am Flughafen einfach damit verbringen, ein kühles Getränk zu genießen oder in Ruhe etwas zu essen. Neben der Amex Platinum bieten diesen Vorteil auch andere Kreditkarten. Unter anderem die Platin Kreditkarte der Deutschen Bank.
Die besten Kreditkarten mit Lounge Zugang am Airport
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Revolut Ultra
- Exklusive Platin-Kreditkarte inklusive
- Unbegrenzter Lounge-Zugang inklusive
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Kartenumsatz
- Kostenlose Bargeldabhebungen
Revolut Metal
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- 13,99 Euro pro Monat
- Personalisierte VISA–Kreditkarte aus Metall
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- 1 Prozent Cashback außerhalb Europas
- Großes Versicherungspaket inklusive
Amex BMW Premium Card Carbon
- Aktion: 100 Euro Startguthaben
- Umfangreiche Versicherungen inkl. BMW-Schutzbrief und Autoschlüssel-Versicherung
- Doppelte Membership Rewards Punkte bei BMW, SIXT und Tankstellen
- Kostenloser Loungezugang
- 4 Zusatzkarten inklusive
American Express Business Platinum Card
- Bis zu 65.000 Punkte Willkommensbonus
- Bis zu 1.440 Euro Guthaben bei verschiedenen Partnern
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Verlängertes Zahlungsziel von 58 Tagen
- Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels
Unser Tipp: Wer häufig unterwegs ist, kann mit einer Premium Kreditkarte viel Komfort und Sicherheit auf Reisen erhalten. Ob sich das jeweils lohnt oder eine kostenlose Kreditkarte die bessere Wahl ist, hängt dabei von Eurem Kaufverhalten bei Versicherungen und den persönlichen Präferenzen ab.
Welche ist die beste Reisekreditkarte 2024 – unsere Erfahrungen?
Sobald man sich die Leistungen einer Reisekreditkarte vor Augen geführt hat, stellt sich natürlich die Frage: Welche Kreditkarte ist nun die beste auf Reisen? Auch hier kann man pauschal keine richtige Antwort nennen, denn welches Modell sich am ehesten lohnt, kann allein anhand der individuellen Bedürfnisse festgestellt werden.
Allerdings haben wir bereits oben einen Überblick über Leistungen gegeben, die bei einer Reisekreditkarte auf jeden Fall inkludiert sein müssen. In Kombination mit den geschilderten zusätzlichen Leistungen kristallisieren sich schnell besonders vorteilhafte Kreditkartenmodelle heraus.
Folgende Reisekreditkarten können in unserem Vergleich besonders überzeugen:
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Besonders die Barclays Visa Kreditkarte sticht hier besonders heraus. Denn zusätzlich zu den vorteilhaften Konditionen rund um Zahlungen im Ausland sind beide dauerhaft kostenlos, sodass man mit diesem Modell auf Reisen gut aufgestellt ist.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Wie kommen wir zu unseren Empfehlungen?
Ihr fragt Euch, wie wir zu unserem Ergebnis kommen? Bei reisetopia nutzen nicht nur über 30 Mitarbeiter jeden Tag zu Hause und auf Reisen verschiedene Kreditkarten. Wir nehmen darüber hinaus auch jedes neue Finanzprodukt unter die Lupe und aktualisieren unsere Einschätzungen zu bestehenden Karten mehrmals im Jahr. Durch unsere jahrelange Expertise mit Finanzprodukten werfen wir den Blick auf die wichtigsten Gebühren und Leistungen, damit wir eine fundierte Empfehlung treffen können.
Anhand mehrerer Kriterien legen wir fest, welche Karte besonders empfohlen wird. Dazu gehören neben den verschiedenen Gebühren auch die Art der Abrechnung, die zusätzlichen Leistungen, der Kundenservice der verschiedenen Anbieter sowie Erfahrungsberichte der Community. Für uns gilt bei der unabhängigen Empfehlung dabei immer, dass am Ende ein hoher Mehrwert für Kunden entstehen muss.
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Für wen lohnt sich eine Reisekreditkarte?
Eine Reisekreditkarte lohnt sich vor allem dann, wenn Ihr viel im Ausland und dabei außerhalb der Euro-Zone unterwegs seid. Hierbei lohnt es sich für Privatreisen und Geschäftsreisen gleichermaßen. Aber nicht nur vor Ort, sondern für die Online-Buchung einer Reise kommt Ihr kaum an einer Reisekreditkarte vorbei.
Wie in diesem Ratgeber definiert gibt es die verschiedensten Reisekreditkarten, je nach Euren Anforderungen und Wünschen. So lohnt sich eine Reisekreditkarte für Abenteuerlustige, Luxusliebhaber und Geschäftsreisende, aber auch für junge Reisende und Studierende mit einem geringeren Budget. Durch die verschiedenen Konditionen und Leistungen findet sich für jeden Reiseliebhaber das passende Modell.
Unser Tipp: Die Finanzguru App
Haltet Ihr außerdem nach einer App Ausschau, die Euch bei der Verwaltung Eurer Finanzen hilft? Dann ist die Finanzguru App eine spannende Möglichkeit.
Mit Finanzguru erhaltet Ihr dauerhaft kostenlose Finanzanalysen und einen Budgetplaner inklusive Spartipps, die Ihr für die Planung Eurer nächsten Reise verwenden könnt.
- Kostenloser Finanzassistent
- Ausgabenanalysen inklusive
- Alle Verträge auf einen Blick
Wie funktioniert die Beantragung einer Reisekreditkarte?
Der Beantragungsprozess einer Reisekreditkarte funktioniert in den Grundsätzen wie die Beantragung einer herkömmlichen Beantragung. Ihr solltet Euch allerdings genau über die Gebühren, aber auch über die Vorteile informieren, um abwägen zu können, welches Modell sich für Euch lohnt.
Im Folgenden haben wir eine Schritt-für-Schritt Anleitung zur Beantragung einer Reisekreditkarte.
- Recherche und Auswahl der Karte
- Antragstellung: Dies erfolgt meist Online oder in der Filiale erfolgen. Hierbei werden Eure persönlichen Informationen abgefragt.
- Bonitätsprüfung: Dies ist oft ein Stolperstein bei der Beantragung einer Reisekreditkarte. Ihr könnt aber im Vorfeld über Bonify oder die SCHUFA Euren Score abfragen, um zu sehen, ob Ihr für die entsprechende Karte geeignet seid.
- Genehmigung und Erhalt der Karte
- Einrichtung der Karte und Aktivierung von Rabatten: Dies ist ein besonderer Schritt bei Reisekreditkarten mit Vorteilen, da Ihr diese im Normalfall erst nach Erhalt der Karte aktivieren könnt.
Unser Fazit zur besten Reise-Kreditkarte
Auf die Frage, was eine Reisekreditkarte überhaupt ist und was man darunter verstehen sollte, gibt es ganz verschiedene Antworten. Für die einen ist die perfekte Reisekreditkarte eine kostenlose Visa Card wie die Barclays Visa für andere ist es ein Kraftpaket mit vielen Leistungen wie die Amex Platinum. Häufig liegt die Antwort auch irgendwo in der Mitte. Wichtig ist, dass Ihr die Vorteile, Konditionen und Gebühren genau überprüft, um das passende Modell für Eure Anforderungen zu finden. Somit könnt Ihr nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag von der Kreditkarte profitieren.
Die besten Reisekreditkarten in der Übersicht
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
