Wenn Ihr auf der Suche nach einem flexiblen und sicheren Ort seid, um Euer Geld anzulegen, könnte das Postbank Tagesgeldkonto genau das Richtige für Euch sein. Denn die renommierte Postbank bietet Euch eine verlässliche Möglichkeit, Euer Kapital zu vermehren, ohne auf die tägliche Verfügbarkeit verzichten zu müssen.
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,5 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 2,90 Prozent p.a. für Einlagen bis 250.000 Euro
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,15 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
TF Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,95 Prozent p.a. für Neukunden
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 1.050.000 Schwedische Kronen
- Zinsausschüttung: Monatlich
In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Vorteile, die dieses Tagesgeldkonto zu bieten hat, und zeigen auf, wann das Postbank Tagesgeld es eine kluge Wahl für Eure finanziellen Ziele sein könnte.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Postbank?
- Welche Vorteile hat das Postbank Tagesgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das Postbank Tagesgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Postbank Tagesgeld?
- Wie eröffnet man ein Postbank Tagesgeldkonto?
- Für wen lohnt sich ein Postbank Tagesgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Postbank Tagesgeld?
- Fazit zum Postbank Tagesgeldkonto
Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.
Tagesgeld kurz erklärt
- Eine Form der Geldanlage, bei dem jederzeit Geld abgehoben oder eingezahlt werden kann
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Zinsen können (täglich) variieren
- Keine Kündigungsfristen
Was steckt hinter der Postbank?
Die Postbank – ein Name, den viele von Euch wahrscheinlich schon aus Kindertagen kennen. Seit über hundert Jahren ist die Bank ein fester Bestandteil der deutschen Finanzlandschaft und hat sich über die Jahre zu einer der größten Banken Deutschlands entwickelt.
Ursprünglich als Teil der Deutschen Bundespost gestartet, hat die Postbank eine lange Tradition im Bankgeschäft. In den Neunziger Jahren hat sie sich dann eigenständig gemacht und wurde 2018 schließlich ein Teil der Deutschen Bank.
Was den Schutz Eures Geldes angeht, seid Ihr bei der Postbank auf der sicheren Seite. Als Teil der Deutschen Bank unterliegt sie strengen deutschen Regulierungen, die dafür sorgen, dass Euer Geld gut aufgehoben ist. Eure Einlagen bei der Postbank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Doch das ist nicht alles, denn darüber hinaus ist die Postbank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, was für Euch zusätzliche Sicherheit bedeutet. Denn über diesen Fonds sind Eure Einlagen sogar bis zu fünf Millionen Euro pro Person geschützt. Mit Anfang 2025 wird diese Grenze herabgesetzt, selbst dann beträgt der maximale Entschädigungsbetrag noch drei Millionen Euro. Um Euer Geld müsst Ihr Euch also wirklich keine Sorgen machen.
Zusätzlich bietet die Postbank moderne Sicherheitsstandards für Online-Banking, darunter die Nutzung von TAN-Verfahren, 3D Secure für Kartenzahlungen und eine starke Verschlüsselung. So könnt Ihr Euch darauf verlassen, dass Eure Finanzen auf allen Ebenen geschützt sind – ob beim täglichen Banking oder der Verwaltung Eures Tagesgeldkontos.
Welche Vorteile hat das Postbank Tagesgeldkonto?
Das Postbank Tagesgeldkonto hat eine Vielzahl von Vorteilen, die es zu einer attraktiven Option für kurzfristige Sparziele machen. Mit diesem flexiblen Konto habt Ihr rund um die Uhr Zugriff auf Euer Geld. Ihr könnt jederzeit Einzahlungen und Auszahlungen nach Belieben und ohne zusätzliche Gebühren vornehmen – und das alles bequem über das Postbank Online-Banking. Besonders praktisch ist, dass keine Mindestanlage erforderlich ist. Ihr könnt also bereits ab dem ersten Euro mit dem Sparen beginnen.
Attraktive Zinsen
Im Vergleich zu anderen flexiblen Sparkonten und Sparbüchern bietet das Tagesgeldkonto relativ hohe Zinsen. Die Postbank lockt immer wieder mit Aktionszinsen für sogenanntes Neugeld – also Geld, das bisher nicht bei der Postbank oder einer anderen Bank der Deutsche Bank Gruppe angelegt war.
Wenn Ihr Euer Tagesgeldkonto während einer solchen Aktion eröffnet, profitiert Ihr von besonders attraktiven Zinssätzen, die sogar die drei Prozent Marke überschreiten können. Dazu gibt es oft eine Zinsgarantie, die dafür sorgt, dass sich die Zinsen in den ersten Monaten nicht ändern, sodass Ihr sorgenfrei sparen könnt.
Quartalsweise Zinsauszahlung
Die Zinsen werden regelmäßig am Quartalsende berechnet und direkt Eurem Konto gutgeschrieben. Ihr könnt Euch also alle drei Monate über den Zinseszinseffekt freuen und Euer Guthaben wächst automatisch weiter an. Möchtet Ihr die Sparsumme auf Eurem Tagesgeldkonto regelmäßig erhöhen, könnt Ihr dafür einfach einen Dauerauftrag einrichten und müsst nicht jedes Mal manuell eine Überweisung durchführen.
Automatischer Steuerabzug
Ein weiterer Vorteil ist, dass die Abgeltungsteuer, der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer auf Zinserträge automatisch von der Postbank als Quellensteuer abgeführt werden.
Ihr müsst Euch also um nichts kümmern.
Kein Postbank-Girokonto nötig
Ein Tagesgeldkonto bei der Postbank zu eröffnen, ist zudem besonders einfach und bequem. Ihr braucht nicht einmal ein Girokonto bei der Postbank, denn auch Referenzkonten bei anderen Banken im Europäischen Wirtschaftsraum sind möglich, solange sie in Euro geführt werden. Die Registrierung ist kinderleicht und dank der Video-Legitimation schnell erledigt. So könnt Ihr im Handumdrehen mit dem Sparen beginnen und die vielen Vorteile des Postbank Tagesgeldkontos genießen.
Welche Nachteile hat das Postbank Tagesgeldkonto?
So viele Vorteile es beim Postbank Tagesgeldkonto auch gibt, es bringt auch einige Nachteile mit sich, die Ihr im Blick behalten solltet.
Variable Zinsen
Das Wichtigste zuerst: Die Zinsen beim Postbank Tagesgeld sind variabel, was bedeutet, dass sie sich schnell ändern können, selbst wenn sie aktuell noch recht hoch sind – das ist jedoch nicht nur bei der Postbank so, sondern bei jedem Tagesgeldkonto.
Konkret bedeutet das, Eure Rendite kann jederzeit schwanken, bleibt aber dennoch deutlich höher als beim klassischen Sparbuch.
Strenge Bedingungen für Aktionszinsen
Wie bereits erwähnt, gibt es immer wieder Aktionen mit verlockenden Zinssätzen und einer Zinsgarantie – dieses Angebot ist jedoch immer an eine Reihe von Bedingungen geknüpft. So gelten diese Aktionszinsen meist nur für Neukunden und es gibt sowohl eine Mindest- als auch eine Maximaleinlage, sodass Euer Sparpotential eingebremst wird.
Wenn Ihr bereits Geld bei der Deutschen Bank Gruppe angelegt habt, sei es auf einem Giro-, Spar- oder Tagesgeldkonto, oder aus dem Verkauf von Wertpapieren, qualifiziert Ihr Euch ebenfalls nicht für diese Aktionen – und das gilt nicht nur für die Postbank. Auch Geld, das bei der Deutschen Bank, Norisbank, BHW Bausparkasse oder DWS angelegt war, darf nicht für diese Angebote genutzt werden. Das schränkt den Zugang zu den verlockenden Aktionszinsen deutlich ein.
Niedrige Zinssätze
Der wohl größte Nachteil ist jedoch, dass andere Banken deutlich bessere Zinssätze und Zinsgarantien für ihre Tagesgeldkonten anbieten. Wenn der Zeitpunkt Eurer Kontoeröffnung nicht zufällig in einen Aktionszeitraum fällt, gibt es deutlich lohnendere Tagesgeldkonten als das der Postbank.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Postbank Tagesgeld?
Gerade wenn es um die Geldanlage geht, möchtet Ihr natürlich einen vertrauenswürdigen Partner an Eurer Seite haben. Um zu sehen, ob die Bank auch wirklich das hält, was sie verspricht, lohnt es sich, die Bewertungen bestehender Kunden unter die Lupe zu nehmen – und genau das haben wir für Euch getan.
Leider ist das Bild, das die Erfahrungen der Postbank auf der Plattform Trustpilot zeichnen, nicht überzeugend. Viele Kunden beschweren sich über den schlechten Kundensupport und die mangelnde Hilfe seitens der Bank. Andere beklagen ärgerliche Fehlauskünfte und Kontosperrungen.
Die wenigen positiven Stimmen loben jedoch einzelne Mitarbeiter in Postbank Filialen, die tatkräftige Unterstützung geboten haben. Dennoch erhält die Postbank basierend auf über 6.000 Bewertungen lediglich die Gesamtnote “Ungenügend”.
Wie eröffnet man ein Postbank Tagesgeldkonto?
Wenn Ihr Euch dafür entschieden habt, ein Tagesgeldkonto bei der Postbank zu eröffnen, geht das schnell und einfach online:
- Besucht die Postbank Website und klickt auf „Online abschließen“.
- Wählt aus, ob Ihr bereits Postbank Kunde seid.
- Entscheidet Euch für ein Einzelkonto oder ein Gemeinschaftskonto und gebt an, ob Ihr selbstständig tätig seid.
- Tragt die Bankdaten Eures Referenzkontos ein – das kann entweder ein Konto bei der Deutschen Bank Gruppe oder ein im EWR geführtes Euro-Girokonto sein.
- Dann gebt Ihr einfach Eure persönlichen Daten und Kontaktinformationen ein.
- Sobald der Antrag ausgefüllt ist, müsst Ihr Euch legitimieren. Das geht ganz bequem per Video-Legitimation – egal, ob am Computer, Tablet oder Smartphone. Ein Mitarbeiter der Postbank überprüft dabei Eure Identität und Ihr braucht dafür nur ein gültiges Ausweisdokument.
- Nachdem die Video-Legitimation abgeschlossen ist, erhaltet Ihr sofort alle wichtigen Zugangsdaten für das Postbank Online-Banking. Damit könnt Ihr direkt Geld auf Euer neues Tagesgeldkonto einzahlen und mit dem Sparen loslegen!
Für wen lohnt sich ein Postbank Tagesgeldkonto?
Prinzipiell ist ein Tagesgeldkonto ideal für Euch geeignet, wenn Ihr nach einem Sparkonto sucht, das die perfekte Mischung zwischen Flexibilität und Rendite ermöglicht. Wenn Ihr täglich auf Euer Geld zugreifen wollt, ist die Tagesgeldanlage genau das Richtige für Euch.
Doch ist die Postbank dafür auch der perfekte Partner? Das kommt darauf an. Das Postbank Tagesgeldkonto lohnt sich definitiv, wenn Ihr bereits ein Girokonto oder ein Sparkonto bei der Postbank habt und Euer Geld mit wenig Aufwand ein wenig renditestärker als auf einem Sparbuch anlegen möchtet.
Solange es keine Aktion gibt, bei der Ihr hohe Zinsen mit einer Zinsgarantie bekommt, spricht ansonsten nicht allzu viel für das Postbank Tagesgeldkonto. Aber zum Glück gibt es eine Vielzahl an Alternativen, die eine Überlegung wert sind.
Welche Alternativen gibt es zum Postbank Tagesgeld?
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,5 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 2,90 Prozent p.a. für Einlagen bis 250.000 Euro
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,15 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
TF Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,95 Prozent p.a. für Neukunden
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 1.050.000 Schwedische Kronen
- Zinsausschüttung: Monatlich
Das Trade Republic Tagesgeld lässt keine Wünsche offen: Mit einem attraktiven Zinssatz und der praktischen All-in-One-Lösung, die Tagesgeld und Girokonto kombiniert, schafft es ideale Bedingungen, um den Zinsertrag direkt auf das eigene Gehalt zu erhalten.
Trade Republic Tagesgeld
- 2,5 Prozent Zinsen
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
- Guthaben ist unbegrenzt
Als eines der besten Tagesgeldkonten aktuell zeigt sich auch das Vivid Tagesgeldkonto. Mit einem Top-Zinssatz bei einer Zinsgarantie von zwei Monaten profitiert Ihr von dem Vorteil, jederzeit auf Eure Einlagen zugreifen zu können.
Vivid Tagesgeld
- 4 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Hoher Folgezins auf Einlagen
- Sofortiger Zugriff auf das Geld
Ebenfalls unter den Testsiegern ist das Suresse Bank Tagesgeld. Auch hier überzeugt die Suresse Bank mit einem fairen Zinssatz. Zusätzlich sind Eure Einlagen durch die Einlagensicherung geschützt. Die Zinsen erhaltet Ihr beim Suresse Bank Tagesgeld stets auf monatlicher Basis.
Suresse Direkt Bank Tagesgeld
- 2,90 Prozent Zinsen p.a.
- Bis zu 4 Monate Zinsgarantie
- Einlagen bis 250.000 Euro gesichert
- Bis zu 1.000.000 Euro Anlage möglich
Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.
Klarna Festgeld+
- Bis zu 2,74 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Für risikoaffine Anleger, die bereit sind, in potenziell renditestärkere Anlageformen zu investieren, bieten sich Depots an, mit denen Ihr in ETFs, Aktien und andere Wertpapiere investieren könnt. Während Tagesgeld- und Festgeldkonten für eine sichere, aber eher bescheidene Rendite sorgen, eröffnen Depots die Möglichkeit, höhere Gewinne zu erzielen – wenn auch mit einem höheren Risiko.
Fazit zum Postbank Tagesgeldkonto
Alles in allem ist das Postbank Tagesgeldkonto eine gute Wahl, wenn Ihr bereits Kunde bei der beliebten deutschen Bank seid. Dabei profitiert Ihr von der einfachen Eröffnung, soliden Zinssätzen und der Stabilität einer der größten Banken der Deutsche Bank Gruppe. Doch andere Anbieter stellen die Postbank mit deutlich höheren Zinsen und einer bedingungslosen Zinsgarantie für die ersten Monate in den Schatten.
Natürlich hängt die Wahl der passenden Geldanlage ganz von Euren persönlichen Zielen und Eurer Risikobereitschaft ab. Ob Ihr nun auf stabile Zinsen, langfristige Sicherheit oder höhere Renditechancen setzt – es gibt viele lohnende Alternativen zum Postbank Tagesgeldkonto.
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 2,5 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 4 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 2,90 Prozent p.a. für Einlagen bis 250.000 Euro
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,15 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
TF Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,95 Prozent p.a. für Neukunden
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 1.050.000 Schwedische Kronen
- Zinsausschüttung: Monatlich
