Lohnt sich die Pliant Firmenkreditkarte?

Der Anbieter Pliant gehört zu den neueren Fintechs auf dem Markt und bietet eine digitale Kreditkartenlösung für Unternehmen an. Doch was genau steckt eigentlich dahinter? Unlimitiertes Cashback und smartes integriertes Karten- und Belegmanagement klingen vielversprechend für alle, die noch auf der Suche nach einer geeigneten Geschäftskreditkarte sind. Außerdem soll sich das Produkt ideal für Unternehmen eignen, die viele Zahlungen im Ausland, beispielsweise auf Reisen tätigen.

Pliant Starter

Zur Beantragung

• Dauerhaft kostenlos 
• Bis zu 10 Nutzer möglich
• Eine Visa Platinum Business pro Nutzer und 25 virtuelle Karten inklusive
• Bis zu 5 virtuelle Einmal-Karten pro Monat
• Smartes Karten- und Belegmanagement
• Unbegrenztes Cashback bis zu 1 Prozent

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Der Anbieter spezialisiert sich auf Unternehmen mit größeren Teams, denn das digitale Finanzmanagement-Tool ermöglichen einen transparenten Umgang mit den Firmenkreditkarten für alle Mitarbeitenden. Wir haben uns die Business Kreditkarten von Pliant genauer angesehen und verraten, ob sich das Produkt mit Blick auf die Vor- und Nachteile lohnt!

Was steckt hinter Pliant?

Gerade bei neueren finanziellen Produkten stellt man sich vorab einmal die Frage, was genau eigentlich hinter dem Unternehmen oder der Bank steckt. Auch Pliant ist hier keine Ausnahme. Der Anbieter für Geschäftskreditkarten sitzt seit dem Launch 2020 in Berlin und bietet seither eine digitale Kreditkartenlösung für Firmen an. Dabei richtet sich das Fintech vorwiegend an Unternehmen, die einen besonders guten Überblick über Finanzausgaben behalten möchten. Zudem bietet Pliant eine Vielzahl von Kreditkarten mit individuellen Budgets, die sich durch ein lohnenswertes Cashback auszeichnen. Allerdings gibt es aber auch noch einige weitere Vorteile, auf die wir genauer eingehen wollen.

Der Firmenkreditkartenanbieter stellt zwei verschiedene physische sowie auch virtuelle Kartenmodelle zur Verfügung. Eine Visa Platinum Business ist immer pro Nutzer enthalten. Die schwarze Kreditkarte (Visa Infinite Business) ist immer kostenpflichtig, die Jahresgebühr variiert jedoch hier je nach Kostenmodell. Folgende Tarife sind bei Pliant verfügbar:

• Starter (dauerhaft kostenlos, bis zu 10 Nutzer, bis zu 25 virtuelle Karten, bis zu 5 virtuelle Einmal-Karten im Monat)
• Premium (fünf Euro Monatsgebühr pro Nutzer, unbegrenzte Nutzer und unlimitierte virtuelle Karten)
• Enterprise (nur auf Anfrage)

Seit Anfang des Jahres 2022 bietet Pliant außerdem ebenfalls Kreditkarten in Österreich an, sodass die Leistungen auch hier nutzbar sind.

Welche Vorteile bietet eine Pliant Kreditkarte?

Das FinTech Pliant bietet eine Reihe von Vorteilen, mit denen es von der Konkurrenz hervorsticht. Zum einen fällt natürlich direkt auf, dass eines der drei verfügbaren Preismodelle von Pliant dauerhaft kostenlos ist und hier bereits bis zu 10 Nutzer und 25 virtuelle Karten inkludiert sind. Auch je eine Visa Karte pro Nutzer ist beim Starter Tarif bereits inbegriffen. Hinzu kommen ebenfalls digitale Einmal-Karten, auf die wir später noch genauer eingehen werden.Das Premium Modell ist zwar kostenpflichtig, erlaubt jedoch unbegrenzt viele Nutzer und virtuelle Karten.

Pliant Premium

Zur Beantragung

• Unbegrenzte Nutzeranzahl
• 1 Visa Platinum Business pro Nutzer
• Unlimitierte virtuelle Karten und virtuelle Einmal-Karten inklusive
• Unbegrenztes Cashback bis zu 1 Prozent
• Unbegrenzte Software- und Buchhaltungs-Integrationen

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Zum anderen ist die Akzeptanz kein Thema, denn die inkludierten Visa Kreditkarten werden weltweit millionenfach akzeptiert. Praktisch ist auch, dass die digitale Kreditkartenlösung mit dem bestehenden Firmenkonto verknüpft wird. Auch eine Verknüpfung mit Google Pay ist möglich. Außerdem wird bei Pliant ein Gesamtlimit für die Firma festgelegt, welches dann auf die einzelnen Karten verteilt werden kann – somit müssen die Limits nicht einzeln geprüft und können flexibel angepasst werden. Ferner kann Pliant jedoch auch mit weiteren Funktionen punkten.

Keine Fremdwährungsgebühren

Einer der wohl nennenswertesten Vorteile von Pliant ist der Wegfall der Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen. Normalerweise werden bei anderen Anbietern an dieser Stelle noch einmal bis zu 2,5 Prozent Gebühren berechnet. Positiv ist außerdem, dass bei Pliant der Visa-Umrechnungskurs genutzt wird, sodass auch hier keine Aufschläge berechnet werden. Im Gegensatz zu anderen Herausgebern für Firmenkreditkarten ist dies ein deutlicher Vorteil, denn so fallen für Zahlungen ins Ausland keine zusätzlichen Kosten für das Unternehmen an. Des Weiteren erhält man bei Zahlungen mit einer Pliant Kreditkarte in Fremdwährungen attraktive Cashbacks.

Smartes Banking mit der Pliant App

Hervorzuheben ist ebenfalls das vereinfachte Management-Tool, welches Unternehmen bei der finanziellen Organisation unter die Arme greift. Das Fintech Pliant setzt hier einen Fokus auf die Vereinfachung des Karten- und Belegmanagements, was die Buchhaltung deutlich erleichtert. So haben Mitarbeitende Zugang zu der Pliant Plattform mit eigenem Dashboard mit verschiedenen Ansichten. Dadurch können Führungskräfte zum Beispiel sehen, wie sich die Firmenkreditkarten auf Mitarbeitende verteilen – denn diese können mehrere erhalten. Die Karten werden durch ein Monats- bzw. Transaktionslimit gedeckelt, sodass man hier nicht den Überblick verliert.

Praktisch ist auch, dass die Erstellung von Firmenkreditkarten für Mitarbeitende unkompliziert verläuft. Dies können Nutzer mit Adminrechten nämlich selbstständig, genau wie die Kartenvergabe, direkt in der Plattform erledigen. Mitarbeitenden können hier die individuellen Limits der jeweiligen Karten anfragen, auch die digitalen Einmal-Karten werden hier verwaltet. Diese ermöglichen eine noch kontrolliertere und sichere Abwicklung von Zahlungen, da Transaktionen nur einmalig mit einem festgelegten Limit getätigt werden können. Die Übersicht behält man derweil im Dashboard in Echtzeit. Neue Nutzer kann man ebenfalls ganz einfach einladen und ins System einfügen.

Vereinfachte Buchhaltung mit Software-Integration

Zudem ist das smarte digitale Buchhaltungssystem von Pliant definitiv einer der Hauptgründe, warum man sich eine Beantragung überlegen sollte. In der Pliant Plattform sind Transaktionen und Belege miteinander verknüpft, sodass dies direkt in die Buchhaltung übertragen werden kann. Nutzer können Belege direkt per Drag-and-drop hochladen. Sollte ein Beleg fehlen, wird dies im System angezeigt, darüber hinaus gibt es ebenfalls die Option, Benachrichtigungsmails für fehlende Belege an die Mitarbeitenden zu schicken.

Zusätzlich gibt es auch die Möglichkeit, verschiedene Kostenstellen für unterschiedliche Teams anzulegen, um den Prozess an dieser Stelle ebenfalls zu erleichtern. In Kombination mit der fließenden Integration der Buchhaltung spart dies viel Zeit und Organisation. Auch das Reisekostenabrechnungstool ist sehr hilfreich, da Pliant hier mit Systemen zusammenarbeitet, die eine direkte Schnittstelle liefern, wie zum Beispiel:

• DATEV
• Circula
• tidely
• Buchhaltungsbutler
• candis

Ansonsten hat man jedoch natürlich auch die Möglichkeit, CSV-Exporte in die bestehenden Buchhaltungssysteme zu importieren. Des Weiteren könnten auch die individuellen Spesenmanagementlösungen und Buchhaltung-Integrationen von Pliant eine Option sein.

Bis zu 1 Prozent Cashback

Mit den Pliant Karten ist es außerdem möglich, bis zu 1 Prozent Cashback bei jeder Transaktion zu erhalten, und das unlimitiert. Dieses lässt sich dann auch in Euro auszahlen, da es nicht an verschiedene Programme geknüpft ist. Das Cashback lässt sich somit für alles Mögliche einsetzen. Die Prozentsätze variieren dabei je nach Zeitpunkt der Rückzahlung. Durch die Partner Deals von Pliant können außerdem weitere Cashbacks genutzt werden, die sich in die Bereiche Hotels und Reisen, Bürobedarf und Hardware kategorisieren lassen.

Pliant Earth

Überdies verfügt Pliant noch über ein Feature, welches einen CO₂-Ausgleich von Reisen sicherstellt. Die Kompensierung von Ausgaben zugunsten des Klimaschutzes erfolgt automatisch und kann ein wichtiger Aspekt für Unternehmen sein, die besonders umweltfreundlich agieren möchten.

Versicherungen und Lounge Zugang mit der Visa Infinite Business

Bei Pliant kann man ebenfalls eine schwarze Kreditkarte, die Visa Infinite Business dazubuchen. Der Preis pro Karte variierte hier je nach Preismodell, ist bereits ab 360 Euro pro Jahr (Premium Tarif) erhältlich. Die jährliche Gebühr lohnt sich jedoch aufgrund der attraktiven Vorteile, die die Premium Kreditkarte mit sich bringt.

Denn die Pliant Visa Infinite Business bietet ein umfangreiches Versicherungspaket, in dem zum Beispiel eine Reiseversicherung sowie eine Einkaufsschutzversicherung inkludiert ist. Zudem haben Inhaber der schwarzen Karte von Pliant weltweit Zugang zu Flughafen-Lounges, was den Reisekomfort für die Mitarbeitenden noch einmal zusätzlich erhebt.

Sicherheit

Zuletzt sollte auch noch einmal auf die Sicherheit von Pliant eingegangen werden. Zum einen wird die Plattform durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt, bei Einkäufen im Internet wird außerdem der 3D-Secure Service aktiviert.

Welche Nachteile kann eine Pliant Kreditkarte haben?

Neben den vielen Vorteilen kann man bei Pliant natürlich auch ein paar Nachteile feststellen. Zum einen gibt es nach der Buchung einer Demo einen vergleichsweise langen Beantragungsprozess, da der Finanzanbieter echte Kreditkarten herausgibt und somit die Bonitätsprüfung etwas Zeit in Anspruch nimmt. Zum anderen sticht das Finanzunternehmen durch hohe Anforderungen heraus, denn nicht jeder kann auf die Dienstleistungen zugreifen – Freiberufler und Selbstständige können demnach keine Firmenkreditkarte bei Pliant beantragen. Allerdings sind die Funktionen des Anbieters auch auf Unternehmen mit größeren Teams spezialisiert. Welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen und welche Unternehmensformen noch von der Beantragung ausgeschlossen sind, haben wir weiter unten aufgelistet.

Außerdem sollte erwähnt werden, dass mit den Pliant Firmenkreditkarten keine Bargeldabhebungen möglich sind. Das Cashback klingt auf den ersten Blick sehr attraktiv, und das kann es auch sein – allerdings gibt es nennenswerte Einschränkungen. Denn ob es letztendlich wirklich ein Prozent Cashback gibt, hängt von dem Zeitpunkt des Ausgleichs ab. Erfolgt dieser jedoch zügig, können Unternehmen vollkommen vom attraktiven Cashback Programm profitieren. Allerdings kann man bei Transaktionen in Fremdwährungen ebenfalls keine 1 Prozent Cashback erreichen. Hier sind lediglich 0,5 Prozent möglich. Darüber hinaus gilt dies ebenfalls für Transaktionen auf Personenverkehr, Reiseagenturen, Kraftstoffe und Supermärkte. Allerdings sollte man an dieser Stelle ebenfalls erwähnen, dass das Cashback bei anderen Anbietern teils nur limitiert oder nur bei bestimmten Händlern einlösbar ist – hier liegt bei Pliant klar ein Vorteil.

Für wen eignet sich eine Pliant Kreditkarte?

Wenn man die Leistungen des Finanzprodukts also nutzt, ist Pliant also sehr empfehlenswert. Wer die Voraussetzungen erfüllt, sollte definitiv über eine Beantragung nachdenken. Grundsätzlich lohnt sich das Produkt besonders für Unternehmen, die ein smartes Karten- und Belegmanagement haben möchten und zudem auf die Flexibilität der Kreditkartenlimits zugreifen wollen. Das Praktische an Pliant ist, dass im Gegensatz zu anderen Anbietern nicht nur eine oder wenige Firmenkreditkarten zur Verfügung stehen. Denn oftmals benötigen Firmen mehrere Kartenmodelle, um Transaktionen schnell und sicher abzuwickeln. Die übersichtliche Pliant App ermöglicht derweil eine kontrollierte Ansicht aller Zahlungsvorgänge innerhalb des Unternehmens.

Auch auf Reisen können die Pliant Leistungen sehr vorteilhaft sein. Unternehmen, die viele Zahlungen im Ausland tätigen, können nämlich ebenfalls von Pliant profitieren. Denn durch die Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr erweisen sich hier als besonders vorteilhaft, zudem wird Nutzern der Visa Infinite Business auch ein kompaktes Reiseversicherungspaket und weltweiter Lounge-Zugang ermöglicht. Auch die CO₂-Kompensation durch Pliant Earth ist in diesem Zusammenhang attraktiv. Allerdings muss man, wie bereits erwähnt, auch die hohen Anforderungen erfüllen, um die Leistungen zu nutzen.

Welche Voraussetzungen müssen bei Pliant erfüllt werden?

Sollten die Vorteile von Pliant zusagen, kann man über eine Beantragung nachdenken. Doch wer wird überhaupt als Kunde akzeptiert? Pliant nimmt eingetragene Kapital- und Personengesellschaften sowie Partnergesellschaften und Vereine auf, die eine gute Bonität vorweisen können. Dies bedeutet also, dass das Produkt auch für Unternehmensformen wie GmbHs, AGs, GbR oder KG zugänglich ist. Wie bereits in den Nachteilen erwähnt, können jedoch keine Freiberufler (selbst mit Mitarbeitenden) auf die Leistungen zugreifen.

Der Beantragungsprozess differenziert sich etwas von vergleichbaren Produkten, da viele Angaben schon vorab gemacht werden müssen. Dies bedeutet jedoch auch, dass im Nachhinein nicht mehr so viele Informationen abgefragt werden. Auch die Kreditwürdigkeit wird im Voraus geprüft, denn es gibt bei Pliant durchaus höhere Anforderungen an die Unternehmen, die den Beantragungsprozess starten wollen. Erfüllt ein Unternehmen jedoch alle Voraussetzungen, kann es den Pliant Tarif vollkommen digital beantragen und von allen Vorteilen profitieren. Nach der Beantragung werden die physischen Karten bereits nach wenigen Tagen auf dem Postweg zugestellt.

Welche Alternativen gibt es zu Pliant?

Wer keine Pliant Kreditkarte beantragen kann oder möchte, hat jedoch auch einige Alternativen zu Auswahl. Erwähnenswert sind selbstverständlich die American Express Business Kreditkarten. Diese kommen ebenso wie die Pliant Kreditkarten nicht mit einem eigenen Firmenkonto daher. Sowohl die American Express Business Gold Card als auch die Amex Business Platinum Card können sich für Unternehmen lohnen, denn Ihr sammelt mit jedem Umsatz Punkte im Membership Rewards Programm und könnt diese dann gegen wertvolle Prämien eintauschen. Außerdem gibt es zur Beantragung einen attraktiven Willkommensbonus. Wer zum Beispiel plant, mit der Business Kreditkarte Meilen zu sammeln, hat hier einen großen Vorsprung.

American Express Business Platinum Kreditkarte

Bis zu 65.000 Punkte Willkommensbonus 

Zur Beantragung mit Bonus

• 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
• 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
• 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
• 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
• 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
• 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
• Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
• Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
• Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
• Private Zusatzkarte inklusive
• Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
• Umfangreiches Versicherungspaket
• Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
• Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels

850 Euro Jahresgebühr

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Amélie

Keine Kreditkarte in Deutschland bietet mehr Leistungen für Geschäftsleute & Selbstständige

Allerdings gibt es nicht nur unabhängige Firmenkreditkarten, sondern auch Geschäftskonten mit Kreditkarten die alternativ interessant sein könnten. Denn auf der Suche nach einem Geschäftskonto ist, hat auch hier die Auswahl zwischen einigen interessanten Anbietern, vor allem da bei Pliant einige Unternehmensgruppen von einer Beantragung ausgeschlossen sind. Das FYRST Geschäftskonto bietet beispielsweise eine gratis Visa Business Card, einen günstigen Auslandszahlungsverkehr, außerdem handelt es sich auch um ein Konto für Freiberufler.

Fyrst Base Geschäftskonto

Zur Kontoeröffnung

• kostenloses online Geschäftskonto
• kostenlose Fyrst Debit Card & Visa Business Card inkludiert
• Für Freiberufler, Unternehmen in Gründung und juristische Personen
• Bargeldein- und Auszahlungen
• integrierbare Buchhaltungssoftware
• Auslandstransaktionen zu günstigen Konditionen

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Ähnlich wie bei Kontist handelt es sich auch bei FINOM um ein kostenloses Geschäftskonto, welches eine gratis Visa Business Card inkludiert. Ferner sind auch Qonto und Holvi digitale Firmenkonten, die sich durch ein smartes Buchhaltungsmanagement hervorheben. Allerdings ist besonders das Postbank Geschäftskonto erwähnenswert, da neben vielen weiteren Vorteilen für eine flächendeckende Bargeldversorgung gesorgt ist.

Postbank Business Giro

Zur Kontoeröffnung

• Aktion: Keine Kontoführungsgebühren bis 30.06.25
• Günstige Grundgebühr
• Kostenlose Bargeldabhebungen
• Kostenlose Bargeldeinzahlungen 5x pro Monat
• Kostenlose Business Girocard
• Günstiger Dispo-Kredit

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Fazit zur Pliant Kreditkarte

Vereinfachtes Karten- und Belegmanagement, attraktives Cashback System und keine Fremdwährungsgebühren sind nur einige der Vorteile von Pliant. Den Unternehmensalltag kann das Finanzprodukt definitiv auf mehrere Weisen und gerade auf Reisen sowie bei Zahlungen im Ausland erleichtern, denn auch Kreditkarten ermöglichen eine Menge Zusatzleistungen. Das Finanzprodukt spezialisiert sich auf Unternehmen, die den Zahlungsalltag der Mitarbeitenden effizient erleichtern wollen. Allerdings müssen die Unternehmen auch einige Voraussetzungen erfüllen, um den Beantragungsprozess zu starten.

Pliant Starter

Zur Beantragung

• Dauerhaft kostenlos 
• Bis zu 10 Nutzer möglich
• Eine Visa Platinum Business pro Nutzer und 25 virtuelle Karten inklusive
• Bis zu 5 virtuelle Einmal-Karten pro Monat
• Smartes Karten- und Belegmanagement
• Unbegrenztes Cashback bis zu 1 Prozent

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Häufig gestellte Fragen zu Pliant