Das Angebot o2 Banking wird von der bekannten Mobilfunkmarke in Kooperation mit der comdirect angeboten und fokussiert sich ähnlich wie etwa bei N26 oder Revolut größtenteils auf das Mobile Banking mit dem Smartphone. Wir zeigen Euch, ob sich das o2 Banking wirklich lohnt!
Hinweis: Das O₂ Banking Programm in Zusammenarbeit mit comdirect wird am 30.04.2022 beendet. Das Bonusporgamm O₂ Money wird ebenfalls beendet, die App ist ab dem 01.06.2022 nicht mehr zugänglich. Wer ein O₂ Banking Girokonto besitzt, kann dies zu den regulären Konditionen über die comdirect weiterführen.
Unsere top Girokonten im Vergleich
ING Girokonto
- 100 Euro Willkommensbonus für das erste Girokonto (bei aktiver Nutzung)
- Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,50 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Verzinsung bis 50.000 Euro
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2,50 Prozent Zinsen p.a.
comdirect Girokonto Aktiv
- Aktion: 75 Euro Prämie bei Eröffnung und Nutzung
- Kostenloses Girokonto in den ersten 6 Monaten, danach bei aktiver Nutzung
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
- Kostenlos Geld abheben weltweit
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
bunq Girokonto
- Drei verschiedene Kontomodelle möglich
- Kostenlose Mastercard enthalten
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Ohne Schufa-Abfrage
In diesem Artikel betrachten wir die Vor- und Nachteile des o2 Banking und zeigen auf, für welche Personen sich dieses Konto lohnen kann!
Inhaltsverzeichnis
Was steckt hinter o2 Banking?
o2 Banking wurde von dem Betreiber Telefónica Germany, welcher auch das Mobilfunknetz o2 betreibt, im Jahr 2016 ins Leben gerufen. Es handelt sich hierbei um eine mobile Bank, welche ihre Produkte über die Website von o2 anbietet. Zu den Produkten zählen nicht nur Girokonten sondern auch Kreditkarten und mobile Zahlungsdienste. Das Produkt soll vor allem eine nahtlose Verbindung aus Telekommunikations- und Finanzdienstleistungen schaffen, um damit einen Mehrwert für Kunden zu generieren, die bereits die o2 Dienste nutzen.
Für einen reibungslosen Ablauf von Finanzgeschäften, Kontoeröffnungen und Zahlungsvorgängen müssen allerdings die richtige Technik und Systeme gegeben sein – hier kommt die comdirekt ins Spiel. Die digitale Bank stellt als Kooperationsparnter die digitale Infrastruktur für das o2 Banking bereit.
Hinweis: Das O₂ Banking Programm in Zusammenarbeit mit comdirect wird am 30.04.2022 beendet. Das Bonusporgamm O₂ Money wird ebenfalls beendet, die App ist ab dem 01.06.2022 nicht mehr zugänglich. Wer ein O₂ Banking Girokonto besitzt, kann dies zu den regulären Konditionen über die comdirect weiterführen.
Als Tochter und Kooperationsparnters einer deutschen Bank unterliegt o2 Banking zudem der deutschen Einlagensicherung, welche derzeit eine Sicherungsgrenze von 100.000 Euro pro Kunde beträgt.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Was sind die Vorteile des o2 Banking?
Zunächst gehen wir auf die Vorteile des o2 Banking ein. Anders als erwartet, liegen diese nicht nur in digitalen Bezahlmethoden, sondern in einigen weiteren Anwendungsbereichen.
Mobiles Banking und geringe Gebühren
Das Mobile Banking ist der größte Verkaufspunkt des o2 Girokonto und wirbt mit Banking-Apps für Android und Apple mit einem modernen Interface, und auch Apple Pay und Google Pay sind verfügbar.
Das Konto ist zudem die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung bedingungslos kostenlos. Anschließend könnt Ihr die Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro im Monat ebenfalls durch Kontoaktivitäten umgehen. Da o2 mit der comdirect kooperiert und diese eine reine Direktbank ist, habt Ihr als Möglichkeit des Bankings praktisch nur das Online-Banking zur Verfügung, wo Ihr auch alle notwendigen Features ohne Gebühren nutzen könnt.
Interessanterweise fällt für Rücklastschriften ebenfalls keine Gebühr an, was unter den Banken etwas unüblich ist. Ansonsten sind die Kosten für die sonstigen Transaktion nicht weiter der Rede wert und mit anderen Konkurrenten zu vergleichen.
Verschiedene Möglichkeiten um Geld abzuheben
Für das Abheben von Bargeld habt Ihr zwei Möglichkeiten. Ihr könnt entweder ganz normal an Geldautomaten Bargeld beziehen, oder aber mit dem Geldservice bei teilnehmenden Einzelhändlern unter Vorlage eines QR-Codes von Eurer Banking-App an der Kasse Bargeld erhalten.
Abhebungen am Automaten sind bis drei Mal im Monat komplett kostenfrei möglich, und das innerhalb der gesamten EU. Für jede Abhebung danach wird entweder eine pauschale Gebühr von 2,99 Euro fällig, oder Ihr habt die Möglichkeit die Gebühr mit den Punkten aus dem Bonusprogramm zu bezahlen.
Automatenentgelte der Betreiber fallen wie gewöhnlich zusätzlich dazu an und werden nicht erstattet. Bei Abhebungen außerhalb der EU wird zusätzlich die Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent berechnet.
Interessant ist eher die Kooperation mit Barzahlen, mit der Ihr an verschiedenen Stellen ohne einen Mindesteinkauf und nur mit Vorzeigen Eures Handys ganz einfach Bargeld ohne Gebühren bekommen könnt.
Girokonto mit kostenloser Kreditkarte
Wie bereits erwähnt gibt es zum Girokonto eine kostenlose Kreditkarte dazu. Diese ist aber keine “echte” Kreditkarte, da sie von der Funktionsweise wie eine Debitkarte funktioniert. Die Umsätze werden sofort vom Girokonto abgebucht und nicht wie bei einer regulären Kreditkarte mit Kreditrahmen über einen Zeitraum gesammelt.
Auch die Funktionen der Kreditkarte lassen sich bequem in der Banking-App verwalten. Ihr könnt Euch dort zum Beispiel die Kartendetails anzeigen lassen oder die Karte beim Verlust mit einem Tipp sofort sperren.
Mit der Debitkarte könnt Ihr bis zu drei Mal im Monat komplett kostenfrei in Euro-Ländern Bargeld abheben. Verglichen zu anderen Anbietern ist dies ebenfalls ein Vorteil.
Die Gebühren für Abhebungen nach dem vierten Mal sind mit 4,99 Euro moderat. Zudem gibt es keine prozentuale Gebühr, sodass die Gebühr besonders bei hohen Auszahlungsbeträgen nicht allzu schmerzen sollte.
o2 Banking Bonusprogramm
Ein besonderer Aspekt des o2 Banking ist das Bonusprogramm. Für jeden Euro, den Ihr mit der Visa Card umsetzt, erhaltet Ihr einen Punkt, beziehungsweise ein Megabyte Datenvolumen, wie die Währung von o2 selber beworben wird. Zusätzlich erhaltet Ihr Extra-Punkte für bestimmte Aktion wie die erste Nutzung der Kreditkarte, dem ersten Gehaltseingang oder der Freundschaftswerbung.
Wie der Name denken lässt, könnt Ihr diese Punkte für Datenvolumen bei einem Mobilfunktarif von o2 einlösen. Wenn Ihr bei einem anderen Anbieter seid, geht dies natürlich nicht. Die Punkte lassen sich aber auch problemlos für andere Prämien nutzen, wie etwa einem Amazon Gutschein oder einer zusätzlichen kostenlosen Bargeldabhebung über die drei Male im Monat hinaus.
Dennoch ist das Bonusprogramm sicherlich ein Vorteil des Girokontos von o2 Banking, denn die wenigsten Banken bieten ein solches Programm an. Andere Anbieter sind etwa die Targobank oder auch die Santander Bank in abgewandelter Form.
Santander Girokonto
75 Euro Willkommensbonus
- komplett kostenloses Girokonto erhältlich
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- kostenlose Kreditkarte Santander Kreditkarte
- Rabatt bei Reisebuchungen
- weltweit kostenlos Bargeld abheben
Die wichtigsten Vorteile im Überblick
- Mobiles Banking
- Geringe Gebühren: für Kontoführung, Rücklastschriften, Abhebegeführen und weitere Transaktionen
- Geld abheben am Automaten oder direkt beim Einkaufen an der Kasse
- Kostenlose Debit-Kreditkarte inklusive
- o2 Banking Bonusprogramm zum Punkte sammeln
Was sind die Nachteile des o2 Banking?
Leider kommt auch das o2 Banking nicht ohne Nachteile aus. Auch diese haben wir einmal genau für Euch unter die Lupe genommen.
Monatliche Kontoführungsgebühr
Zum Einen ist das Girokonto nur für die ersten sechs Monate dauerhaft kostenlos. Anschließend fällt eine Gebühr von 4,90 Euro im Monat an. Mit drei Zahlungen pro Monat über Google Pay oder Apple Pay kann diese umgangen werden.
Ihr könnt die Kontoführungsgebühr auch umgehen, wenn ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro besteht oder Ihr einen Trade beziehungsweise eine Wertpapiersparplanausführung pro Monat über das Depot tätigt. Das O2 Banking Konto ist ebenfalls kostenlos für Leute unter 28 Jahren die Auszubildende, Praktikanten, Schüler oder Studierende sind.
Auslandseinsatzgebühr
Ein weiterer Nachteil ist die Auslandseinsatzgebühr von 1,75 Prozent, die bei einer Zahlung mit der Visa-Debitkarte außerhalb des Euro-Raums anfällt. Bei Abhebungen außerhalb des Euro-Raums kommt zur Fremdwährungsgebühr noch eine Abhebegebühr dazu, sodass die Karte sich für solche Reisen nicht eignet.
Diese Gebühren lassen sich aber ganz einfach umgehen, indem man eine separate Kreditkarte mitnimmt. Diese kann über das Girokonto bei der o2 abgerechnet werden. Eine gute Möglichkeit dafür sind zum Beispiel unsere Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr.
Die besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr im Vergleich
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
comdirect Visa Kreditkarte
- 75 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- Kostenlose Visa-Debitkarte
- Kostenloses Girokonto Aktiv mit Echtzeitüberweisungen
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Kostenloses Tagesgeld PLUS Konto mit 3,5 Prozent Zinsen p.a. inklusive
Direktbank ohne Filialen
Man sollte auch bedenken, dass o2 als Anbieter die comdirect nutzt, welche eine Direktbank ist. Filialen gibt es also nicht. Besonders wenn es um die schnelle Lösung von Problemen geht, haben Direktbanken einen schlechteren Ruf, der nicht unbedingt begründet sein muss. Manchmal ist es allerdings doch praktisch, wenn man einen menschlichen Ansprechpartner hat, mit dem man persönlich reden kann.
Der Besitz eines Smartphones ist für dieses Konto praktisch Pflicht, jedoch spricht das Girokonto auch nur die Klientel mit Smartphone an, sodass wir das nicht als Nachteil bewerten. Es stellt sich allerdings die Frage, wie die comdirect reagiert, wenn man sein Smartphone und damit die Kontrolle über das Konto verliert.
Wenig attraktives Bonusprogramm
Das Bonusprogramm ist ebenfalls nicht für jede Person das attraktivste. Da sich das Hauptmerkmal, nämlich das Datenvolumen für den Mobilfunktarif nur bei Kunden mit einem o2-Tarif einlösen lässt, sind noch einige andere Prämien zu wünschen. Momentan gibt es neben einem Amazon Gutschein und den kostenlosen Abhebungen keine Möglichkeit, die Punkte sinnvoll einzulösen.
Unser Hinweis: Das Bonusprogramm lohnt sich eher für Kunden mit einem o2 Tarif. Für Nicht-Kunden gibt es nur wenig attraktive Möglichkeiten zur Einlösung.
Für wen lohnt sich das o2 Banking Girokonto?
Das o2 Girokonto ist durchaus nicht schlecht und ist mit der kostenlosen Kontoführung sowie dem modernen Auftritt besonders für jüngere Personen attraktiv. Allerdings sind die Leistungen im Vergleich zu den bekannteren Optionen wie dem DKB Cash Girokonto, comdirect Girokonto und Revolut Girokonto etwas schwächer. Vorausgesetzt man hat einen monatlichen Gehaltseingang auf seinem Konto.
Falls dies allerdings nicht der Fall ist, wie bei Jugendlichen oder Studenten, kann sich dieses Konto durchaus lohnen. Das Bonusprogramm mit zusätzlichem Datenvolumen oder einigen anderen Prämien bei einem o2-Vertrag ist dabei ein nettes Extra.
Die Fremdwährungsgebühren machen einen Einsatz der Karte im Ausland recht unattraktiv, denn mit der Visa-Debitkarte sind lediglich drei kostenfreie Bargeldabhebungen drin und diese auch nur innerhalb des Euro-Raums. Auch die Struktur als Direktbank bringt einige Nachteile in puncto Einzahlung und Kontaktmöglichkeiten mit sich.
Für junge Personen ohne Gehaltseingang, oder auch als Hauptkonto für andere mit aktiver Nutzung der Visa-Debitkarten, kann sich das kostenlose Girokonto lohnen. Zumal man jederzeit eine zusätzliche Kreditkarte von einem anderen Anbieter beantragen kann.
Welche Alternativen gibt es zum o2 Banking Girokonto?
Nicht für jeden wird das o2 Girokonto die beste Wahl sein, was verschiedene Gründe haben kann. Daher möchten wir Euch noch einen Überblick über Alternativen geben, die die Schwächen des 02 Girokontos ausgleichen. Ihr habt dabei die Wahl zwischen Girokonten einer Direkt- oder Filialbank
Unsere top Girokonten im Vergleich
ING Girokonto
- 100 Euro Willkommensbonus für das erste Girokonto (bei aktiver Nutzung)
- Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,50 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Verzinsung bis 50.000 Euro
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2,50 Prozent Zinsen p.a.
comdirect Girokonto Aktiv
- Aktion: 75 Euro Prämie bei Eröffnung und Nutzung
- Kostenloses Girokonto in den ersten 6 Monaten, danach bei aktiver Nutzung
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
- Kostenlos Geld abheben weltweit
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
bunq Girokonto
- Drei verschiedene Kontomodelle möglich
- Kostenlose Mastercard enthalten
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Ohne Schufa-Abfrage
Wer das o2 Banking Girokonto nutzen möchte und zusätzlich gerne im Ausland unterwegs ist, sollte über eine zusätzliche Reisekreditkarte nachdenken. Diese kommen meist ohne eine Abhebe- und Fremdwährungsgebühr daher. Einige Modelle bieten zudem inkludierte Versicherungen oder exklusive Reisevorteile.
Unsere top Reisekreditkarten im Vergleich
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
DKB Visa Karte
- Kostenlose Abhebungen weltweit
- Keine Gebühren im Ausland
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,50 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 3 Prozent Zinsen inklusive
Wer noch auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Durch unterschiedliche Filtermöglichkeiten findet Ihr hier schnell und einfach das passende Modell für Eure persönlichen Wünsche und Anforderungen.
Fazit zum o2 Banking Girokonto
Das o2 Banking Girokonto ist durch die kostenlose Kontoführung für fast alle eine attraktive Möglichkeit. Mit der Debitkarte ist das Finanzmanagement etwas einfacher als bei einer echten Kreditkarte, da die Umsätze sofort abgebucht werden. Auch das Mobile Banking spricht für das Konto, alle Funktion lassen sich bequem über die App erreichen. Wer sich mit dem Konzept einer Direktbank anfreunden kann, macht hier also prinzipiell nicht viel falsch.
Für Personen, die viel im Nicht-EU-Ausland unterwegs sind, empfiehlt sich allerdings entweder eine gesonderte Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren oder ein Girokonto welches solch eine Kreditkarte bereits kostenlos enthält.
Hinweis: Das O₂ Banking Programm in Zusammenarbeit mit comdirect wird am 30.04.2022 beendet. Das Bonusporgamm O₂ Money wird ebenfalls beendet, die App ist ab dem 01.06.2022 nicht mehr zugänglich. Wer ein O₂ Banking Girokonto besitzt, kann dies zu den regulären Konditionen über die comdirect weiterführen.
Unsere top Girokonten im Vergleich
ING Girokonto
- 100 Euro Willkommensbonus für das erste Girokonto (bei aktiver Nutzung)
- Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,50 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Verzinsung bis 50.000 Euro
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2,50 Prozent Zinsen p.a.
comdirect Girokonto Aktiv
- Aktion: 75 Euro Prämie bei Eröffnung und Nutzung
- Kostenloses Girokonto in den ersten 6 Monaten, danach bei aktiver Nutzung
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen inklusive
- Kostenlos Geld abheben weltweit
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
bunq Girokonto
- Drei verschiedene Kontomodelle möglich
- Kostenlose Mastercard enthalten
- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Ohne Schufa-Abfrage
