Eine Postbank Kreditkarte ist in deutschen Haushalten weiterhin verbreitet, obwohl die Produkte der Bank beim detaillierten Blick in jeglicher Hinsicht schlechter sind als die Konkurrenz.
Die besten Alternativen zur Postbank Kreditkarte
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Hanseatic Bank GoldCard
- Aktion: 0 Euro Monatsgebühr im ersten Jahr
- 4,90 Euro Gebühr pro Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit**
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket inklusive
- Apple Pay und Google Pay fähig
Auf dieser Seite stellen wir die Modelle der Postbank Kreditkarte im Detail vor und zeigen, welche Vor- und Nachteile diese bieten. Darüber hinaus möchten wir auch noch einen Blick auf die verschiedenen Alternativen werfen, die sich vor allem wenn es um das Thema Reisen geht, wesentlich mehr lohnen.
Inhaltsverzeichnis
Was bieten die verschiedenen Modelle der Postbank Kreditkarte?
Auf der Webseite bewirbt die Postbank insgesamt drei verschiedene Kreditkarten. Die Postbank Mastercard Card Plus ist eine normale Postbank Mastercard als Prepaid-Karte sie unterscheidet sich nur in der Abrechnung von der normalen Mastercard. Daher konzentrieren wir uns in diesem Vergleich auf die drei wichtigsten Versionen der Postbank Kreditkarte. Folgende Produkte bietet die Postbank an:
- Mastercard
- Mastercard Gold
- Mastercard Platinum
Wichtig: Die Postbank Kreditkarte ist nur noch in Verbinung mit einem Girokonto bei der Postbank verfügbar
Postbank Mastercard
Das Einstiegsmodell bei den Kreditkarten der Postbank heißt Postbank Mastercard. Es handelt sich um eine ganz normale Kreditkarte, das bedeutet es werden Zahlungen eines Monats in einem Kreditkartenkonto gesammelt, die dann zu einem Stichtag mit dem Girokonto ausgeglichen werden.
Von welchem Girokonto darf man die Abrechnung abbuchen lassen?
Es darf sich nur um ein Girokonto bei der Postbank handeln. Ihr könnt eine Postbank Mastercard also nicht einfach von einem beliebigen Girokonto abbuchen lassen, sodass die Karte primär nur für Kunden der Bank interessant ist.
Generell ist das natürlich ein Nachteil, denn Euch wird so die Freiheit genommen, Euch für ein Girokonto unabhängig von der Kreditkarte zu entscheiden. Allerdings ist dies nichts besonderes, denn viele andere Banken auch Direktbanken wie die Comdirect oder die ING machen es genau so. Allerdings profitiert Ihr dort dann von wertvollen Vorteilen, die es bei der Postbank Mastercard schlichtweg nicht gibt.
So kostet die Kreditkarte nämlich eine Jahresgebühr von 29 Euro, die auch nicht bei bestimmten Umsätzen entfällt, wie etwa bei der Barclays Gold Visa Card. Einzige Ausnahmen sind, dass Ihr die Karte ein Jahr kostenfrei erhaltet, wenn Ihr ein kostenloses Girokonto der Postbank beantragt, sowie wenn Ihr das Premium Girokonto der Postbank nutzt. In diesem Fall erhaltet Ihr die Classic Mastercard dauerhaft ohne Jahresgebühr.
Vorteile der Postbank Mastercard
Für diese Gebühr bekommt Ihr lediglich einen Vorteil, nämlich die Möglichkeit weltweit bezahlen und abheben zu können. Das allerdings nicht kostenlos, denn bei der Postbank Mastercard fällt sowohl eine Fremdwährungsgebühr sowie eine Gebühr für Bargeldabhebungen an. Beide Gebühren liegen in normalen Bereich, fallen aber bei vielen Zahlungen oder Abhebungen deutlich ins Gewicht.
Als Kreditkarte für das Ausland lohnt sich eine Postbank Mastercard also definitiv nicht, selbst in Europa ist die Einstiegskarte im Vergleich zur Konkurrenz nicht geeignet. Besonders happig sind dabei die Gebühren für Bargeldabhebungen von denen wir Euch sofern Ihr eine Postbank Kreditkarte habt, nur abraten können. Eine Abhebung am Automaten kostet Euch 2,5 Prozent des Umsatzes, mindestens aber 5 Euro.
Der einzige weitere nennenswerte Vorteil der Postbank Mastercard ist eine Einkaufsschutzversicherung, die Eure Online-Shopping Einkäufe ab einem Warenwert von 50 Euro gegen Betrug absichert. Dieser Schutz gilt nur bei Karteneinsatz, dafür allerdings komplett ohne Selbstbeteiligung. Das heißt, wenn Ihr einen Einkauf mit Eurer Postbank Kreditkarte bezahlt, ist dieser automatisch gegen Diebstahl oder Beschädigung versichert.
Postbank Mastercard Gold
Das erste Modell unter den Kreditkarten der Postbank bietet auch relevante Vorteile, die sich auf Reisen bezahlt machen können, ist die Postbank Mastercard Gold. Das kleinere der beiden Premium-Modelle kostet im ersten Jahr 29 Euro und danach 59 Euro. Für diesen Preis gibt es zwei Leistungen, die erwähnenswert sind, nämlich in Form von Versicherungen. So bietet die Kreditkarte sowohl eine Auslandsreisekrankenversicherung und eine Reiserücktrittskostenversicherung an. Beide gehören für uns zu den essenziellen Reiseversicherungen, decken aber nicht das gesamte Spektrum ab. So sollte man in der Regel auch eine Mietwagenversicherung mit bei einer Kreditkarte mit Versicherungen dabei haben, wie es etwa bei beim Barclays Platinum Double oder der Eurowings Kreditkarte Premium der Fall ist.
Um von der Reiserücktrittskostenversicherung zu profitieren, muss die Postbank Mastercard Gold allerdings für die Bezahlung der Reise genutzt werden. Den Vorteil eines nicht notwendigen Karteneinsatzes bieten lediglich das Platinum Double von Barclays. Positiv anzumerken sind bezüglich der Versicherungen allerdings die hohe Deckungssumme sowie die geringe Selbstbeteiligung von nur je 100 Euro.
Die Nachteile der goldenen Kreditkarte der Postbank sind liegen wie der bei der Mastercard auf der Hand: Es gib eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,85 Prozent und auch bei Bargeldabhebungen fallen die selben Gebühren an, wie bei der kleinen Schwester. Somit ist die Postbank Mastercard Gold ebenfalls ungeeignet für den Einsatz im Ausland, lediglich zur Nutzung der Versicherung kann es sinnvoll sein eine Reise mit der Kreditkarte zu bezahlen. Unserer Meinung nach ergibt es trotzdem mehr Sinn, auf ein besseres Kreditkarten-Modell zu setzen, das dann auch noch weitere Vorteile bietet.
Postbank Mastercard Platinum
Das echte Premium Produkt ist die Postbank Mastercard Platinum. Bereits ab dem ersten Jahr fällt eine Jahresgebühr in Höhe von 99 Euro an. Die Vorteile, die es für diesen Preis gibt, sind allerdings relativ eingeschränkt und rechtfertigen die Kosten nicht einmal ansatzweise.
Vorteile der Mastercard Platninum
So wird auf der Webseite der Postbank als einer der größten Vorteile der Postbank Mastercard Platinum die inkludierte Priority Pass Mitgliedschaft beworben. Allerdings gibt es mit der Karte nur die kleinste Mitgliedschaft im Wert von jährlich 99 Euro, deren einziger Vorteil, ist dass Ihr zu einem festen Preis von 29 Euro jede Lounge des Netzwerkes besuchen dürft. Der Mehrwert der Mitgliedschaft ist somit eher gering, denn die meisten der teilnehmenden Lounges ist auch für einen ähnlichen Preis ohne Priority Pass zugänglich.
Expertentipp: Bei der Amex Platinum erhaltet Ihr unbegrenzten kostenfreien Loungezugang mit dem Priority Pass
Versicherungen der Mastercard Platinum
Einen Blick wert sind bei der Postbank Mastercard Platinum aber in jedem Fall die Versicherungen. Hier gibt es nämlich im Paket die folgenden Leistungen:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Einkaufsversicherung
- Mietwagen Haftpflichtversicherung
Die ersten beiden Leistungen sind sicherlich wichtig und wie schon erwähnt auch ein absolutes Muss auf Reisen. Man stellt aber direkt fest, dass beide Leistungen auch bei der goldenen Postbank Kreditkarte schon inbegriffen sind. Somit ist der Vorteil des teuersten Modells im Postbank Portfolio auf die Mietwagen-Haftpflichtversicherung beschränkt. Diese ist allerdings vollends zu vernachlässigen. Das liegt daran, dass Ihr in der Regel bereits eine Haftpflichtversicherung inbegriffen habt, wenn Ihr bei einem seriösen Mietwagenanbieter mietet.
Viel wichtiger ist da die Vollkaskoversicherung, die Euer eigenes Mietauto absichert. Diese wird von der Versicherung der Postbank Mastercard Platinum allerdings nicht gedeckt. Ihr erhaltet beim Thema Versicherungen praktisch nur die Leistungen der Gold Card sowie eine weitere Versicherung, die so gut wie keinen zusätzlichen Mehrwert bietet. Hier empfehlen wir Euch definitiv eine andere Kreditkarte, die eine Mietwagenvollkaskoversicherung inbegriffen hat, wie etwa das Barclays Platinum Double oder die American Express Platinum Card.
Als wären die mangelnden Vorteile nicht genug, gib es bei der Platinum Kreditkarte der Postbank auch noch gravierende Nachteile. Wie bei den anderen Modellen auch kommt die Karte nämlich mit den selben horrenden Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen, sowie Bargeldabhebungen daher. Insgesamt ist die Postbank Mastercard Platinum unserer Meinung nach in keinem Fall zu empfehlen, nicht nur weil die Leistungen die hohe Jahresgebühr nicht rechtfertigt, sondern darüber hinaus auch noch hohe Gebühren anfallen.
Für wen lohnt sich eine Postbank Kreditkarte?
Auch unter Berücksichtigung aller Vorteile der verschiedenen Postbank Kreditkarten muss man sagen, dass sich eine solche praktisch in keinem Fall wirklich lohnt. Die Postbank Mastercard lohnt sich unter keinen Umständen, da Ihr für eine Jahresgebühr bezahlt und dafür praktisch überhaupt keine Leistungen erhaltet.
Die Gold-Variante kann sich unter Umständen lohnen, wenn Euch Versicherungen sehr wichtig sind und Ihr als Kunde der Postbank gerne Eure Kreditkarte auch bei der entsprechenden Bank halten möchtet. Nur bezogen auf die Leistungen gibt es aber im Bereich der Premium-Reisekreditkarten deutlich bessere Modelle, die weitaus mehr Leistungen für deutlich weniger Geld bieten. Wirklich empfehlen können wir somit also eigentlich keine der Postbank Kreditkarten, egal ob für das Reisen oder nur für den alltäglichen Gebrauch und empfehlen Euch daher einen Blick auf die Alternativen.
Die besten Alternativen zu einer Postbank Kreditkarte
Beim Blick auf die möglichen anderen Kreditkarten, die anstatt einer Postbank Kreditkarte sinnvoll sein können, muss zunächst zwischen kostenlosen Modellen und Premium-Kreditkarten unterschieden werden. Die kostenlosen Kreditkarten sind dabei eher als Alternative zur normalen Mastercard der Postbank zu sehen. Die wichtigsten Alternativen sind dabei die folgenden:
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen (mit Ausnahmen)
- 0 Euro für Abhebungen im Ausland
- Rückzahlung per Lastschrift in kleinen Raten oder voll
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Beide Modelle bieten drei entscheidende Vorteile, die keine der Postbank Kreditkarten haben und sind zudem auch noch dauerhaft kostenlos, nämlich kostenfreie Zahlungen weltweit und kostenfreie Abhebungen.
Alternative Premium Kreditkarten
Wenn Ihr die Leistungen der Postbank Gold Mastercard und der Platinum Mastercard prinzipiell interessant findet, solltet Ihr in jedem Fall einen Blick auf die Alternativen in Sachen Premium-Reisekreditkarten werfen. Diese bieten nämlich deutlich mehr Leistungen bei einer teils geringeren Jahresgebühr. Die wichtigsten sind dabei die folgenden:
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
American Express Gold Card
- 15.000 Punkte Willkommensbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Das Barclays Platinum Double ist die fast perfekte Reisekreditkarte, denn sie bietet die wichtigsten Versicherungen, wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittkostenversicherung und eine Mietwagenvollkaskoversicherung zum Preis von nur 99 Euro und kommt dabei auch noch komplett ohne Gebühren aus. Das bedeutet Ihr bezahlt weder für Abhebungen noch für Zahlungen im Ausland irgendwelche Gebühren. Warum also führen wir dann die anderen Karten noch auf? Weil das Platinum Double einen entscheidenden Nachteil hat, nämlich es handelt sich nicht um eine Kreditkarte zum Meilen sammeln.
Ihr erhaltet mit dem Flaggschiff von Amex, der Platinum Card zahlreiche weitere Vorteile, wie etwa einen unbegrenzten Priority Pass und noch weitreichendere Versicherungsleistungen.
Falls Euch die oben aufgeführten Alternativen noch nicht vollkommen überzeugen, haben wir in unserem Kreditkarten Vergleich alle relevanten Modelle auf dem deutschen Finanzmarkt übersichtlich aufgeführt. Außerdem könnt Ihr nach Euren individuellen Anforderungen filtern und somit das Modell finden, was am besten zu Euch passt!
Fazit zu den Postbank Kreditkarten
Die Filialbanken sind in Deutschland was das Thema Kreditkarten angeht ganz allgemein als das Schlusslicht zu bezeichnen. Von der Deutschen Bank, über die Commerzbank bis hin zu den Sparkassen sind die Angebote in Sachen Kreditkarten einfach nicht überzeugend. Gut, dass es auf dem Markt gute Alternativen gibt, die mit deutlich mehr aufwarten können. Sofern Ihr aus einem bestimmten Grund eine Loyalität zur Postbank entwickelt habt, raten wir Euch dringend dazu, Euch ein anderes Produkt anzuschaffen, um von mehr Leistungen bei geringeren Gebühren zu profitieren.
