Tagesgeldkonten erfreuen sich unter deutschen Anlegern derzeit großer Beliebtheit, denn sie bieten nicht nur Sicherheit, sondern auch ein hohes Maß an Flexibilität. Ein entscheidender Aspekt bei der Wahl des richtigen Tagesgeldkontos ist neben dem Zinssatz auch die Häufigkeit der Zinsauszahlung, die einen erheblichen Einfluss auf die Höhe Eurer Rendite hat. Welche Tagesgeldkonten mit monatlicher Zinsgutschrift gibt es und welche Leistungen bieten sie?
Trade Republic Tagesgeld
- Zinssatz: 3,25 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
- Kostenfreie Sparpläne
- Kostenlose Depoteröffnung und -führung
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 3 Prozent p.a. je nach Kontomodell
- Zinsgarantie: Keine
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Openbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,45 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
- Zinssatz: 3,4 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 5 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
TF Bank Tagesgeld
- Zinssatz: 2,8 Prozent p.a. für Neukunden
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 1.050.000 Schwedische Kronen
- Zinsausschüttung: Monatlich
In diesem Ratgeber nehmen wir verschiedene Tagesgeldkonten mit monatlicher Zinsgutschrift unter die Lupe und sehen uns an, welche Vorteile diese Form der Zinsausschüttung im Vergleich zu anderen Tagesgeldkonten hat. Durch einen detaillierten Vergleich sowie die Vorstellung der besten Anbieter helfen wir Euch dabei, Eure finanziellen Ressourcen bestmöglich zu nutzen.
Inhaltsverzeichnis
Wann erfolgt die Zinsgutschrift bei Tagesgeld?
Die Zinsgutschrift bei Tagesgeldkonten ist ein entscheidender Faktor, der direkten Einfluss auf die Rendite Eurer Anlage hat. Die Häufigkeit, mit der die Zinsen dem Konto gutgeschrieben werden, variiert je nach Konto und Bank erheblich.
Sie kann jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich oder in seltenen Fällen sogar wöchentlich oder täglich erfolgen. Jede dieser Varianten hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, die Ihr berücksichtigen solltet, um das für Euch passende Tagesgeldkonto auszuwählen.
Tagesgeldkonten mit monatlicher Zinsgutschrift
Die Tagesgeldkonten mit monatlicher Zinsgutschrift gelten als besonders attraktiv, da Anleger bei diesen Tagesgeldkonten jeden Monat von ihren Zinsen profitieren. Das ermöglicht nicht nur eine regelmäßige Einnahme, sondern optimiert auch den Zinseszinseffekt, da die Zinsen monatlich Eurem ursprünglichen Kapital hinzugefügt werden.
In Deutschland und im Rest Europas gibt es einige Anbieter, die ihren Kunden durch die monatliche Zinsgutschrift einen schnelleren Vermögensaufbau ermöglichen – fünf dieser Banken stellen wir Euch in Kürze vor.
Während alle Optionen ihre Vorzüge haben, zeigen unsere Erfahrungen, dass die monatliche Zinsgutschrift nicht nur für eine regelmäßige Einnahmequelle sorgt, sondern auch den Zinseszinseffekt am besten nutzt. Gerade langfristig gesehen führt ein Tagesgeldkonto mit monatlicher Zinsgutschrift zu einer ertragreichen Anlage und schnellem Vermögenswachstum.
Kürzere Intervalle der Zinsgutschrift treten in Deutschland selten auf. Nur wenige Tagesgeldanbieter, wie beispielsweise das bunq Sparkonto, bieten wöchentliche Zinsgutschriften an.
Wenn Ihr eine nahezu kontinuierliche Zinsertragsausschüttung bevorzugt, seid Ihr bei diesem Anbieter also an der richtigen Adresse. Das UnitPlus CashPlus Tagesgeldkonto gehört zu den seltenen Angeboten, die mit einer täglichen Zinsgutschrift daherkommen. Allerdings bietet dieses Tagesgeldkonto keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz auch täglich ändern kann.
Unitplus Cashplus
- 3,23 Prozent Zinsen p.a.
- tägliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis über 100.000 Euro
- keine Mindest- oder Maximaleinlage
Tagesgeldkonten mit vierteljährlicher Zinsgutschrift
Anbieter von Tagesgeldkonten mit vierteljährlicher Zinsgutschrift schreiben Eurem Konto die Zinsen alle drei Monate gut. Diese Option bietet eine regelmäßigere Einnahmequelle als die beiden vorherigen, was vorwiegend bei kurzfristigen Anlagen und hohen Anlagesummen attraktiv ist.
Tagesgeldkonten mit halbjährlicher Zinsgutschrift
Die halbjährliche Zinsgutschrift bietet eine etwas höhere Frequenz als die jährliche Variante, ist aber in der Regel auch viel seltener zu finden. Bei dieser Art der Zinsgutschrift profitiert Ihr zweimal im Jahr von Euren erwirtschafteten Zinsen. Das führt bereits zu einer besseren Ausnutzung des Zinseszinseffekts, als bei einer jährlichen Gutschrift.
Tagesgeldkonten mit jährlicher Zinsgutschrift
Bei Tagesgeldkonten mit jährlicher Zinsgutschrift erfolgt die Gutschrift einmal im Jahr. Diese Option eignet sich besonders für Anleger, die langfristig planen und keine häufigen Zinszahlungen benötigen. Allerdings bedeutet dies auch, dass der Zinseszinseffekt nur einmal im Jahr zum Tragen kommt.
Je nach Höhe Eurer Anlagesumme kann das zu bedeutenden Verlusten im Vergleich zu anderen Formen der Zinsgutschrift führen – denn je öfter die Zinsen Eurem Konto gutgeschrieben werden, desto effektiver greift auch der Zinseszinseffekt.
Welche Vorteile hat ein Tagesgeld mit monatlicher Zinsgutschrift?
Ein Tagesgeldkonto ist nicht nur eine sichere Form der Geldanlage, sondern auch eine besonders flexible Methode, Renditen zu erzielen, ohne dabei Euer Geld zu binden wie im Rahmen eines Festgeldkontos.
Die Wahl des Zinsgutschristintervalls spielt dabei eine entscheidende Rolle für die Rendite Eurer Anlage. Im direkten Vergleich zwischen monatlicher und jährlicher Zinsgutschrift lassen sich mehrere signifikante Vorteile für die monatliche Variante beobachten:
Nutzung des Zinseszinseffekts
Der wichtigste und herausragendste Vorteil eines Tagesgeldkontos mit monatlicher Zinsgutschrift liegt in der gewinnbringenden Nutzung des Zinseszinseffekts.
Der Zinseszinseffekt ist ein wichtiges Konzept in der Finanzwelt, das erklärt, wie Geld durch Zinsen auf bereits erwirtschaftete Zinsen exponentiell wächst. Der Unterschied zwischen monatlicher und jährlicher Zinsausschüttung wirkt sich dabei auf die Geschwindigkeit Eures Vermögenswachstums aus.
Denn monatlich gutgeschriebene Zinsen werden in Eurem Tagesgeldkonto nicht nur auf das ursprünglich angelegte Kapital berechnet, sondern auch auf die bereits erwirtschafteten Zinsen. Dies führt zu einer exponentiellen Wachstumsrate, die Ihr bei einer jährlichen Zinsgutschrift nicht in gleichem Maße ausnutzen könnt.
Generierung von Einnahmen
Der gerade beschriebene Zinseszinseffekt bei monatlichen Zinsgutschriften führt zu einer kontinuierlichen Generierung von Einnahmen – und die Steigerung Eurer Rendite ist schließlich der Grund, warum Ihr Euch überhaupt für ein Tagesgeldkonto interessiert.
Durch die monatliche Gutschrift Eurer Zinsen könnt Ihr beobachten, wie Eure Ersparnisse wachsen. Dies ist besonders attraktiv für Anleger, die auf stabile, planbare und/oder kurzfristige Finanzzuflüsse angewiesen sind.
Hohe Flexibilität und Liquidität
Monatlich verzinste Tagesgeldkonten zeichnen sich außerdem durch hohe Flexibilität und Liquidität aus. Häufigere Zinserträge ermöglichen es Euch, flexibel auf Marktschwankungen oder Veränderungen in Eurem finanziellen Umfeld zu reagieren.
Wie sich die monatliche und jährliche Verzinsung voneinander unterscheiden, macht dieses Beispiel deutlich:
Wenn Ihr 10.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto mit einem jährlichen Zinssatz von 4,0 Prozent anlegt, hätte das Konto mit monatlicher Zinsausschüttung fast zehn Euro mehr Zinsen generiert (407,42 Euro) im Vergleich zu jährlicher Zinsausschüttung (400 Euro).
Die 5 besten Tagesgeldkonten mit monatlicher Zinsgutschrift
Im Vergleich zur jährlichen Zinsgutschrift sind Tagesgeldkonten mit monatlicher Verzinsung eher selten – das bedeutet aber nicht, dass es keine lohnenden Optionen gibt. Bei diesen fünf Anbietern könnt Ihr den Zinseszinseffekt durch monatliche Zinsgutschriften optimal ausnutzen:
Trade Republic Tagesgeld
Trade Republic ist vertrauenswürdiger Partner für Eure Tagesgeldanlage und ermöglicht Euch, von hohen Zinssätzen und einer monatlichen Verzinsung zu profitieren. Bei der Bank könnt Ihr ebenfalls kostenlose Sparpläne führen, um das Maximale aus Eurer Geldanlage herauszuholen.
Allerdings müsst Ihr Euch bei der Autobank keine Sorgen um etwaige Maximalanlagegrenzen machen, denn hier könnt Ihr beliebig hohe Summen in Eurem Tagesgeldkonto anlegen. Euer Trade Republic Tagesgeldkonto könnt Ihr jederzeit ganz einfach über die zugehörige App verwalten.
Trade Republic Tagesgeld
- 3,25 Prozent Zinsen
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
- Guthaben ist unbegrenzt
Openbank Tagesgeld
Die Openbank ist eine spanische Direktbank, die seit ihrer Gründung 1995 zur beliebten Santander Bank gehört. Bei der Openbank könnt Ihr Euch nicht nur in den ersten sechs Monaten über eine überdurchschnittlich gute Zinsgarantie freuen. Denn auch für die nächsten sechs Monate profitiert Ihr von einem garantierten Zinssatz – dieser ist zwar niedriger als zu Beginn, aber dennoch äußerst attraktiv.
Bei der Openbank könnt Ihr die Höhe der Zinsen selbst beeinflussen. Denn wenn Ihr monatliche Kontoeingänge von mindestens 600 Euro habt oder drei monatliche Bankeinzüge verzeichnen könnt, sind die Zinssätze höher, als wenn Ihr diese Bedingungen nicht erfüllt. Auch für Neukunden gelten besonders attraktive Zinssätze.
Ein besonderes Merkmal, das das Openbank Tagesgeldkonto von anderen Anbietern abhebt, ist die zugehörige R42 Karte. Mit dieser Karte könnt Ihr direkt mit dem Geld auf Eurem Tagesgeldkonto bezahlen, ohne es vorher auf Euer Referenz-Girokonto überweisen zu müssen. Fünf kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat an jedem beliebigen Geldautomaten der Eurozone und unbegrenzt an allen Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit sind dabei inkludiert.
Auf Zinseinkommen in Spanien wird allerdings kein Steuerabzug vorgenommen. Das bedeutet, dass Ihr Eure Zinseinnahmen selbst in Deutschland versteuern müsst.
Openbank Willkommens-Tagesgeldkonto
- 3,45 Prozent Zinsen
- 6 Monate Zinsgarantie
- Maximaleinlage von 1.000.000 Euro
- Bis zu 100.000 Euro abgesichert
N26 Tagesgeld
Die N26 Bank ist keine klassische Filialbank, sondern eine sogenannte Neobank, also eine rein digitale Bank ohne Filialstandorte. Bei der N26 Bank könnt Ihr Euch nicht nur über eine unbegrenzte Anlagesumme freuen, sondern auch über eine monatliche Zinsausschüttung.
Die N26 Bank bietet verschiedene Kontomodelle (N26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal), die dazu unterschiedliche Zinssätze vergibt. Das N26 Metal Kontomodell bietet dabei den höchsten Zinssatz.
N26 Tagesgeld
- Zinssatz: Bis zu 2,5 Prozent p.a. (je nach Kontomodell)
- Anlagebetrag: Unbegrenzt
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
Suresse Tagesgeld
Mit überdurchschnittlich hohen Zinssätzen und attraktiven Angeboten für Neukunden bietet die Suresse Bank ein Tagesgeldkonto für alle, die das Beste aus ihren Ersparnissen herausholen möchten, ohne dabei auf vollste Flexibilität zu verzichten. Dabei bekommt Ihr als Neukunden eine Zinsgarantie für die ersten sechs Monate.
Für die Eröffnung, Führung oder Schließung des Suresse Tagesgeldkontos fallen keinerlei Kosten für Euch an. Auch Einzahlungen und Abhebungen sind immer gebührenfrei.
Praktisch ist außerdem, dass Ihr sogar einen Dauerauftrag einrichten könnt, um Euer Tagesgeldkonto regelmäßig automatisch aufzustocken – dafür braucht Ihr kein Girokonto bei der Suresse Bank, sondern könnt ganz einfach Euer bestehendes Konto bei Eurer Hausbank nutzen. Mit bis zu sechs Unterkonten habt Ihr jederzeit die volle Übersicht über Eure finanziellen Ziele.
Bei diesem Tagesgeldkonto werden Eure Zinsen jeden Monat am Monatsende auf Euer Konto gutgeschrieben und im nächsten Monat mit verzinst. So profitiert Ihr vom Zinseszins und lasst Euer Kapital stetig wachsen.
Suresse Direkt Bank Tagesgeld
- 3,40 Prozent Zinsen p.a.
- Bis zu 1.000.000 Euro Anlage möglich
- bis zu 5 Monate Zinsgarantie
- Einlagen bis 250.000 Euro gesichert (Aktion)
TF Bank Tagesgeld
Auch die TF Bank überzeugt mit wettbewerbsfähigen Zinsen und der monatlichen Zinsgutschrift für die volle Ausschöpfung des Zinseszinseffekts. Ob kurzfristige Geldanlage oder langfristige Reserve mit maximaler Flexibilität – bei der TF Bank erzielen Eure Einlagen lohnende Renditen.
Genau wie die Suresse Bank bietet auch die TF Bank eine Zinsgarantie von sechs Monaten für Neukunden. Auch um die Sicherheit Eures Geldes müsst Ihr Euch bei der TF Bank keine Sorgen machen, denn durch die europäische Einlagensicherung sind Eure Ersparnisse hier bestens aufgehoben.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Da es sich bei der TF Bank allerdings um eine schwedische Bank handelt, solltet Ihr Euch darüber bewusst sein, dass die Kapitalertragssteuer nicht automatisch in Form einer Quellensteuer abgeführt wird. Das bedeutet, dass Ihr Eure Zinserträge selbst beim deutschen Finanzamt melden müsst.
TF Bank Tagesgeld
- 3,4 Prozent Zinsen p.a.
- monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung über 90.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 1.050.000 Schwedische Kronen
Fazit zu den besten Tagesgeldkonten mit monatlicher Zinsauszahlung
Die Wahl des richtigen Tagesgeldkontos solltet Ihr nicht nur von der Höhe der Zinsen, sondern auch vom angebotenen Intervall der Zinsgutschrift abhängig machen. Die monatliche Zinsgutschrift ist nicht nur eine stabile Einnahmequelle, sondern ermöglicht auch die effiziente Nutzung des Zinseszinseffekts.
Der exponentielle Anstieg Eures Vermögens durch die kontinuierliche Anwendung des Zinseszinseffekts ist ein entscheidender Faktor für das langfristige Erreichen Eurer finanziellen Ziele.
Wenn Ihr nach einem Tagesgeldkonto mit einer monatlichen Zinsgutschrift sucht, werdet Ihr unter den vorgestellten Top fünf Anbietern fündig. Von Suresse Tagesgeld über TF Bank bis zum Openbank Tagesgeld – diese Banken zeichnen sich nicht nur durch attraktive Zinssätze für Neukunden und Bestandskunden, sondern auch durch die Möglichkeit eines schnelleren Vermögenswachstums aus.
Falls Ihr Euch bisher nicht entscheiden konntet, welches Tagesgeldkonto Ihr wählen wollt, schaut doch mal durch unseren Tagesgeldvergleich:
Vivid Tagesgeld
- Zinssatz: 5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 2 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Sofortiger Zugriff auf Einlagen
Revolut Sparkonto
- Zinssatz: 3,97 Prozent p.a. für Revolut Ultra
- Zinsgarantie: Keine
- Zinsausschüttung: Täglich
- Anlage in USD, GBP und EUR möglich
- Revolut Girokonto inklusive
ING Tagesgeld
- Zinsgarantie: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 4 Monate
- Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
- Einlagensicherung: 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Jährlich
Consorsbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,5 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 3 Monate
- Anlagebetrag: bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: bis 5.000.000 Euro
- Zinsausschüttung: Vierteljährlich
Openbank Tagesgeld
- Zinssatz: 3,45 Prozent p.a.
- Zinsgarantie: 6 Monate
- Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro
- Zinsausschüttung: Monatlich
