Kreditkarte für Reisen in die USA: Welche ist die beste?

Die Suche nach der besten Kreditkarte für Reisen in die USA muss nicht kompliziert sein. Wir zeigen Euch in diesem Ratgeber, welche Kreditkarte sich für eine Reise in die Vereinigten Staaten eignet. Denn was viele nicht für möglich halten: Teilweise kann eine kostenlose Kreditkarte auf einer USA Reise bereits ausreichen.

Wir wollen Euch in diesem umfangreichen Ratgeber zeigen, worauf Ihr bei der Wahl einer USA Kreditkarte für eine Reise in die Vereinigten Staaten achten solltet – egal ob es nach New York, Los Angeles oder Miami geht.

Warum ist eine Kreditkarte für USA Reisen so wichtig?

Die USA sind so etwas wie das Mutterland der Kreditkarte. Wenn Ihr in die USA fliegt, werdet Ihr das schnell merken. Bei fast jedem Händler und in jedem Restaurant werden Kreditkarten akzeptiert.

Bargeld spielt zwar dennoch eine Rolle, mit einer USA Kreditkarte könnt Ihr aber wirklich fast überall bezahlen. Entsprechend bietet es sich in jedem Fall an, eine passende Karte im Portemonnaie zu haben.

Keine Akzeptanz von Girokarten

Eine Kreditkarte für die USA ist auch deshalb wichtig, weil Girokarten keineswegs überall akzeptiert werden. V-Pay Girokarten werden beispielsweise in den USA nicht akzeptiert, da das System größtenteils nur in Europa verbreitet ist. Hat Eure Girokarte also etwa ein V-Pay Logo, könnt Ihr damit weder bezahlen noch kommt Ihr an Bargeld.

Girokarten mit Maestro-Symbol werden in den USA zwar an einigen Stellen akzeptiert, aber da Mastercard die Maestro-Funktion seit Juli 2023 eingestellt hat, ist es spätestens jetzt an der Zeit, über eine Kreditkarte für die USA nachzudenken. Das gilt selbst dann, wenn Ihr generell gerne mit Bargeld bezahlt.

Hohe Gebühren beim Geldwechseln

Wer schon häufiger in den Vereinigten Staaten war, der weiß: Beim Geldwechseln entstehen teils hohe Gebühren, die entweder im Kurs eingerechnet sind oder draufgeschlagen werden.

Hinweis: Wer am falschen Ort oder zur falschen Zeit wechselt, riskiert Währungsverluste von bis zu 20 Prozent!

Darüber hinaus ist der Transport von größeren Mengen Bargeld sehr unsicher und kann sogar im Rahmen von Zollvorschriften für Probleme sorgen.

Schutz bei Kartenverlust

Wer dagegen auf eine Karte von Visa, Mastercard oder American Express® setzt, profitiert von einem entscheidenden Sicherheitsvorteil: Die Sicherheit für deutsche Kartenhalter ist enorm, da die Haftung bei missbräuchlicher Nutzung in Deutschland auf nur 50 Euro begrenzt ist (Paragraf 675v BGB).

Das bedeutet, dass Ihr im Falle von Kreditkartenbetrug, wie etwa unautorisierten Zahlungen, maximal 50 Euro der Schadenssumme übernehmen müsst.

Gebührenfreie Bargeldabhebungen

Dazu kommt, dass Ihr nicht nur bezahlen könnt, sondern auch einfach und schnell am Geldautomaten an US-Dollar kommt. Dafür benötigt es nicht einmal eine spezielle Kreditkarte, denn fast jede Kreditkarte macht es möglich, dass man weltweit an Bargeld kommt.

Übrigens ist es in den USA ist tatsächlich möglich, nahezu überall mit einer Kreditkarte an Geldautomaten (ATMs) Bargeld abzuheben. Das ist eine Praxis, die in Deutschland nicht so üblich ist, insbesondere für Inhaber von Girokarten.

Man muss sich also nicht nach einer als USA Kreditkarte beworbenen Karte umsehen, sondern kann einfach generell auf die beste Reisekreditkarte setzen und darauf achten, dass diese im besten Fall, gebührenfreie Bargeldabhebungen anbietet.

Beachten sollte man jedoch die Automatenentgelte (ATM Fee), die von den Betreibern der Geldautomaten erhoben werden können. Diese Betreiberentgelte liegen in der Regel zwischen 2 und 5 US-Dollar pro Transaktion und können sich bei häufigen Bargeldabhebungen schnell summieren. Da die Gebühren pro Abhebung anfallen, egal wie hoch der Betrag ist, sollte man also eher größere Summen abheben.

Welche kostenlosen Kreditkarten bieten sich für die Vereinigten Staaten an?

In Deutschland wird der Großteil der kostenlosen Kreditkarten mittlerweile im Internet bei modernen Direkt– oder Neobanken beantragt. Das ergibt Sinn, denn im Vergleich zu Karten von Hausbanken und klassischen Filialbanken bezahlt Ihr weniger und bekommt oft mehr und bessere Leistungen.

Hinweis: Die bekannten Kreditkarten der Sparkasse, der Commerzbank oder der Postbank sind zum Beispiel alles andere als ideal für eine Reise in die USA, denn es fallen nämlich jedes Mal Gebühren für die Zahlung in Fremdwährungen an!

Für Reisen in die USA kann daher eine kostenlose Karte eine ausgezeichnete Option sein. Dabei solltet Ihr Euch aber nicht von der Werbung blenden lassen.

Stattdessen solltet Ihr bei Karten ohne Jahresgebühr allen voran darauf achten, dass keine Gebühr für Abhebungen sowie für Zahlungen in Fremdwährungen anfallen.

Welche ist die beste kostenlose Kreditkarte für eine USA-Reise?

Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.

TF Bank Mastercard Gold

Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich. Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.

Barclays Visa Kreditkarte

Auch die Barclays Visa Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Neben kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit, bietet die Kreditkarte ein besonders langes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen.

awa7 Kreditkarte

Die awa7 Kreditkarte gehört zu den neueren Produkten auf dem Finanzmarkt und stammt aus dem Hause Hanseatic Bank. Die Karte wirbt mit 0 Euro Jahresgebühr sowie weltweit gebührenfreien Zahlungen* und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland**.

Lohnt sich eine Premium-Kreditkarte für die USA?

Das Team von reisetopia setzt auf Reisen unter anderem auf die American Express Platinum Card. Doch lohnt sich diese Karte auch für die USA? Nein, denn auch wenn der Name an eine echte USA Kreditkarte erinnert, ist American Express generell keine gute Wahl als Bezahlkarte in den Vereinigten Staaten.

Das liegt vor allem daran, dass generell bei allen American Express Karten Fremdwährungsgebühren und Abhebegebühren anfallen. Ihr bezahlt mit einer Karte wie der American Express Gold Card oder der American Express Green Card in den Vereinigten Staaten also generell drauf. Dasselbe gilt übrigens auch die unter Meilen- und Punktefans beliebten Miles & More Kreditkarte Gold.

Jedoch kann sich eine Amex Platinum trotzdem lohnen, beispielsweise indem man vom kostenlosen Airport Lounge-Zugang oder den umfangreichen Reiseversicherungen Gebrauch macht. Zudem kann das jährliche Reiseguthaben für Flüge, Hotels oder Mietwagen in den USA eingelöst werden.

Und auch andere Premium-Kreditkarten für die USA können eine gute Wahl sein. Allen voran eignet sich unserer Meinung nach das Barclays Platinum Double sowie die Eurowings Kreditkarten Premium für Reisen in die USA, denn beide Karten haben drei relevante Aspekte gemein:

• kostenfreie Abhebungen in den USA und weltweit
• gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen wie US-Dollar
• umfangreiche Versicherungsleistungen

Während kostenlose Abhebungen und gebührenfreie Zahlungen als grundsätzliche Leistungen bei beiden Karten gelten, gibt es ansonsten einen Unterschied.

Beim Kartendoppel von Barclays ist das Versicherungspaket noch umfangreicher und enthält neben einer Auslandsreisekrankenversicherung auch eine Reiserücktrittkosten- und eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung, welche auch in den USA greifen. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber einzeln gebuchten Versicherungen, die Reisen in die USA und Kanada oft nicht abdecken. Eine Reiseversicherung für die USA ist jedoch in jedem Fall zu empfehlen, da die medizinischen Kosten um einiges höher sind.

Bei der Eurowings Kreditkarte sind ebenfalls eine Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung enthalten. Nur eine Reiserücktrittsversicherung gibt es nicht. Dafür sammelt Ihr allerdings mit jedem Euro Umsatz eine Meile. Die Jahresgebühr fällt generell bei der Eurowings Kreditkarte Premium aber erst ab dem zweiten Jahr an. So könnt Ihr diese Karte also für ein Jahr komplett kostenlos testen und von dem soliden Versicherungspaket profitieren.

Sofern es Euch aber nicht auf die Meilen nicht ankommt, wäre das Platinum Double unsere Empfehlung für eine gute Premium-Kreditkarte für die USA. Beide Kreditkarten weisen aber klare Vorteile auf, die es abzuwägen gilt.

Lohnt sich eine Prepaid Kreditkarte für die USA?

Da die meisten Prepaid Kreditkarten von Visa oder Mastercard ausgegeben werden, können die aufladbaren Karten für gewöhnlich problemlos für Zahlungen oder Bargeldabhebungen in den USA eingesetzt werden. Allerdings sollte dabei beachtet werden, dass die Karten wegen des fehlenden Kreditrahmens oftmals nicht für die Buchung von Hotels oder Mietwagen geeignet sind.

Prepaid-Kreditkarten sind ideal für Personen ohne festes Einkommen, wie Studenten, Azubis oder Arbeitsuchende, da sie ohne SCHUFA-Prüfung ausgestellt werden und entsprechend keine gute Bonität voraussetzen. Damit eignen sie sich auch für alle, die einen längeren Auslandsaufenthalt in den USA planen, beispielsweise im Rahmen eines Auslandssemesters oder Au-pair-Jahres.

Bei der Auswahl einer geeigneten Prepaid Kreditkarte für die USA sollte nur ebenfalls darauf geachtet werden, dass Zahlungen sowie Bargeldabhebungen in Fremdwährungen gebührenfrei möglich sind. Unserer Meinung nach erfüllen die folgenden Prepaid Kreditkarten die wichtigsten Voraussetzungen:

Noch nicht das richtige Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach die richtige Kreditkarte für Euch finden.

Auf welche Aspekte kommt es bei einer Kreditkarte für die USA besonders an?

Wir wollen Euch bei der Entscheidung für eine gute USA Kreditkarte weiterhelfen. Dabei gilt es zuallererst darauf zu blicken, welche Aspekte wirklich wichtig sind. Dabei sollte die Karte vor allem in drei Bereichen überzeugen:

• bei der Abhebegebühr
• bei der Fremdwährungsgebühr
• und bei den Versicherungsleistungen

Die Abhebegebühr

Die Abhebegebühr ist dabei immer wieder dann wichtig, wenn Ihr häufiger an Bargeld kommen wollt. Sofern es Euch auch in den USA wichtig ist, immer Bares dabei zu haben, spielen Abhebungen sicherlich eine wichtige Rolle.

Dabei sind die Gebühren von USA Kreditkarten häufig pauschal, sodass gerade kleinere Summen nur zu horrenden Gebühren abgehoben werden können. Sofern Ihr also aus Sicherheitsgründen mehrfach kleinere Mengen abheben wollt, lohnt es sich besonders, einen Blick auf die Abhebegebühr zu werfen und eine Kreditkarte zum kostenlosen Bargeld abheben zu wählen.

Hinweis: Um Bargeld kommt man in den USA übrigens auch nicht wirklich herum, schon allein, weil an jeder Stelle Trinkgeld zum guten Ton gehört. Dieses könnte Ihr leider keineswegs immer einfach mit Kreditkarte bezahlen.

Die Fremdwährungsgebühr

Bei den Fremdwährungsgebühren müsst Ihr in den USA ebenfalls sehr vorsichtig sein. Diese Gebühr wird häufig missverstanden. Sie fällt nämlich keineswegs generell außerhalb von Deutschland an, was man beim häufig verwendeten Begriff Auslandseinsatzentgelt oder Auslandseinsatzgebühr häufig annimmt.

Stattdessen fällt diese Gebühr nur bei Zahlungen in anderen Währungen an. Bei einer Kreditkarte in den Vereinigten Staaten ist das natürlich besonders relevant. Was aber gerne übersehen wird: Auch bei Girokarten fällt eine Fremdwährungsgebühr an!

Gemeinhin beträgt die Gebühr 1,5 bis 2 Prozent eines jeden Umsatzes in einer Fremdwährung. Deshalb solltet Ihr auf eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr für Eure Reise in die USA setzen.

Absicherung auf Reisen

Eigentlich noch relevanter als mögliche Gebühren ist eine ideale Absicherung auf Reisen. Sofern Ihr bisher nicht anders vorgesorgt habt, solltet Ihr unbedingt eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen beantragen.

Gerade in den Vereinigten Staaten ist eine Kreditkarte mit Auslandsreise-Krankenversicherung unerlässlich. Die deutsche Krankenkasse übernimmt hier nur einen Bruchteil der Kosten, teilweise sogar überhaupt keine. Zudem sind Behandlungskosten in den USA oft sehr hoch. Deshalb müsst Ihr in diesem Fall müsst Ihr zwingend über eine Auslandsreise-Krankenversicherung verfügen, um bestens abgesichert zu sein.

Auch eine Reiserücktrittskosten-Versicherung sowie eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung – sofern Ihr einen Wagen mietet – würden wir Euch unbedingt ans Herz legen. Beachtet dabei generell, dass bei Kreditkarten oft der Karteneinsatz für die Buchung und Zahlung der Reise eine Voraussetzung ist, dass die Leistungen auch greifen.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

Wie beantragt man eine USA Kreditkarte?

Sobald Ihr eine geeignete Kreditkarte ausgewählt habt, ist der nächste Schritt die Beantragung der Kreditkarte. Die Beantragung einer Kreditkarte für eine Reise in die USA gestaltet sich in der Regel sehr unkompliziert. Die meisten Kreditkarten können mittlerweile schnell und einfach online beantragt werden. Vor dem Antrag solltet Ihr sicherstellen, dass Ihr alle notwendigen Voraussetzungen erfüllt. Typischerweise umfassen diese Voraussetzungen folgende Punkte:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Gute Bonität

Schritt-für-Schritt-Anleitung Kreditkarte beantragen

Im Wesentlichen ist der Beantragungsprozess recht simpel und bei nahezu allen Kreditkarten recht ähnlich. Dennoch können einzelne Schritte je nach Anbieter auch abweichen.

1. Schritt: Antragsformular des Kreditkartenherausgebers ausfüllen. Hier werden zunächst persönliche Daten abgefragt. Dazu gehören Name, Anschrift, E-Mail, Adresse, Telefonnummer oder aber auch das Geburtsdatum.
2. Schritt: Identitätsprüfung: Hierfür können verschiedene Wege, wie eine einfache Online-Identifikation genutzt werden.
3. Schritt: Nach der Beantragung kann eine Bonitätsprüfung durch den Herausgeber erfolgen. Bei Interesse könnt Ihr im Vorfeld durch Bonify oder die SCHUFA Euren Score abfragen. Dieser Schritt ist optional, da es auch Kreditkarten ohne SCHUFA Abfrage gibt.
4. Schritt: Genehmigung und Erhalt der Karte: Habt Ihr die Identifikation und die Bonitätsprüfung erfolgreich durchlaufen, erfolgt der Erhalt der Karte.

Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die meisten Kreditkarten nach erfolgreicher Beantragung recht schnell verschickt werden. Damit Eure Kreditkarte für die USA Reise jedoch rechtzeitig ankommt, solltet Ihr die Beantragung frühestmöglich abschließen. Je nach Anbieter können zwischen Beantragung und Erhalt der Karte mehrere Wochen vergehen.

Unser Fazit zur besten Kreditkarte für die USA

Die Suche nach einer Kreditkarte für die USA wirkt im ersten Moment kompliziert. Wer allerdings auf die wichtigsten Aspekte achtet, findet schnell eine ideale USA Karte. Besonders die Abhebe- und Fremdwährungsgebühr solltet Ihr im Auge behalten, um vor Ort zu sparen.

Weiterhin können Versicherungsleistungen ein essenzieller Aspekt, wenn Ihr bisher nicht anderweitig vorgesorgt habt. Falsch machen könnt Ihr mit keiner der Karten etwas, denn eine bessere USA Kreditkarte werdet Ihr kaum finden!